初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》押題練習(xí)試題C卷-附答案

初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》押題練習(xí)試題C卷附答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。

3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、宋體（）反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力。

A、總資產(chǎn)收益率

B、貸款實際收益率

C、利息實收率

I）、信貸平均損失率

2、一房產(chǎn)價值80萬元，耐用年限為6（）年，殘值率為10%。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折

舊率為（）

A、1.5%

B、2%

C、1.8%

D、1%

3、金融市場常被稱為“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，這指的是金融市場的（）

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A、集聚功能，

B、財富功能

C、資源配置功能

D、反映功能

4、商業(yè)銀行應(yīng)按（）準(zhǔn)備理財計劃中各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材

料。相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A、月度

B、季度

C、半年度

D、年度

5、負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可

以用來衡量客戶的綜合（）能力。

A、經(jīng)濟(jì)

B、償債

C、收入

D、支出

6、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（）

A、具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)

C、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少

D、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)期

收益的承諾

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7、一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟

悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的（）

A、跟風(fēng)階段

B、摸索階段

C、成熟階段

I）、回歸創(chuàng)新階段

8、下列選項中不屬于金融市場特點的是（）

A、市場商品的特殊性

B、市場交易活動的集中性

C、市場交易主體的唯一性

D、市場交易價格的一致性

9、投資利稅率是（）

A、使項目在計算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率

B、項目達(dá)到設(shè)計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率

C、項目達(dá)到設(shè)計生產(chǎn)能力后的一個正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總

額與項H總投資的比率

D、項目達(dá)到設(shè)計生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤總額與

資本金比率

10、宋體以下債券中風(fēng)險最低的是（）

A、國債

B、金融債券

C、公司債

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D、企業(yè)債券

11、目前，包括我國在內(nèi)的多書國家采用的匯率標(biāo)價法是（）

A、直接標(biāo)價法

B、間接標(biāo)價法

C、應(yīng)收標(biāo)價法

D、美元標(biāo)價法

12、以下投資工具中，最安全的是（）

A、銀行存款

B、國債

C、股票

D、基金

13、方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10$的速度增長，3

年后的股利為（）元，

A、5.92

B、1.31

C、2.43

I）、1.60

14、宋體下列關(guān)于期貨合約的特點，正確的說法有（）個。（1）標(biāo)準(zhǔn)化合約（2）履約

大部分通過對沖方式（3）合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保（4）合約的價格有

最大變動單位和浮動限額，

A、2

B、3

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C、4

D、1

15、宋體（）不能作為貨幣市場基金地投資標(biāo)地。

A、短期債券

B、商業(yè)票據(jù)

C、認(rèn)股權(quán)證

D、銀行短期存款

16、在直接標(biāo)價和間接標(biāo)價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是（）

A、在直接標(biāo)價法F，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。

B、在直接標(biāo)價法下,外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。

C、在間接標(biāo)價法F.外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。

I）、在間接標(biāo)價法下,外匯匯率上升，說明本幣升值了。

17、外匯期權(quán)地購買省，其（）

A、風(fēng)險是無限地，收益也是無限地

B、風(fēng)險是有限地，收益也是有限地

C、風(fēng)險是有限地，收益是無限地

D、風(fēng)險是無限地，收益是有限地

18、以下關(guān)于收藏品市場的說法中，錯誤的是（）

A、藝術(shù)品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升

B、古玩交易成本高、流動性低

C、經(jīng)念幣是具有相應(yīng)紀(jì)念意義的貨幣

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D、郵票投資的風(fēng)險性大于其盈利性

19、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行地分類。

A、按投資基金地組織形式

B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金地投資對象

D、按投資基金地風(fēng)險大小

20、理財目標(biāo)是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望。理財目標(biāo)是制定理財方案的基礎(chǔ)，所以客戶

的理財目標(biāo)必須具有C。

A、真實性

B、準(zhǔn)確性

C、現(xiàn)實性

D、可行性

21、根據(jù)銀監(jiān)會《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》，商業(yè)銀行發(fā)行保

證收益性質(zhì)的理財產(chǎn)品，應(yīng)實行（）

A、報告制

B、銀監(jiān)會審批制

C、證監(jiān)會審批制

D、當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局審批制

22、趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大

10日游每人2萬元，假設(shè)價格未來10年一直保持不變。趙小妞今年獲得4萬元獎金，準(zhǔn)備

把這筆獎金購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為10%,請問（）年后趙小姐全家可以去旅

游。（答案取近似數(shù)值）

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A、6

B、4

C、7

D、5

23、阮先生今年34歲，妻子32歲，女兒3歲。家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款

30萬元，有購房計劃。從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）

A、維持期

B、穩(wěn)定期

C、探索期

D、建立期

24、保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得（）

頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。

A、工商行政管理機(jī)關(guān)

B、保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C、中國人民銀行

D、保險公司

25、以下選項不屬于傳統(tǒng)教育理財投資工具的是（）

A、個人儲蓄

B、定息債券

C、教育保險

D、股票

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26、從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為,

教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個家庭重要（）之一。

A、人生規(guī)劃

B、理財目標(biāo)

C、財為規(guī)劃

【）、投資計劃

27、下列（）屬于借款人挪用貸款的情況。

A、用流動資金貸款購買輔助材料

B、外借母公司講行房地產(chǎn)投資

C、用流動資金貸款支付貨款

D、用中長期貸款購買機(jī)器設(shè)備

28、以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是（）

A、銀行承兌匯票

B、3年期國債

C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

D、貨幣市場共同基金

29、（）衡量消費者福利的一個重要的概念。

A、消費者剩余

B、消費者收入

C、消費者擁有

D、物價下降

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3()、(）是指根據(jù)期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)交納的資金，用于結(jié)算和保證履約。

A、倉單

B、持倉量

C、持倉限額

D、保證金

31、下列各項中，不適用5級超額累進(jìn)稅率征收個人所得稅的是（）

A、個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得

B、工人工資薪金所得

C、個人獨資企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營所得

D、對企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得

32、（）的投資份額是可以不固定的。

A、封閉式基金

B、契約式基金

C、開放式基金

D、公司型基金

33、在我國，人身保險合同中的遲交寬限條款給予了投保人繳納保險費（）天的寬限期。

A、60

B、30

C、90

D、10

34、證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的（）

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A、系統(tǒng)性風(fēng)險

B、市場風(fēng)險

C、非系統(tǒng)性風(fēng)險

D、政策風(fēng)險

35、盡力保全已積累的財富、厭惡風(fēng)險，這樣的理財特征通常屬于（）

A、老年養(yǎng)老期

B、中年成熟期

C、青年發(fā)展期

D、少年成長期

36、增長型行業(yè)的運動狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)活動總水平的周期及其振幅（）

A、正相關(guān)

B、負(fù)相關(guān)

C、無關(guān)

D、以上都不對

37、學(xué)校與政府貸款的主要優(yōu)點不包括下列哪一項（）

A、低利息

B、針對性較強(qiáng)

C、還款周期長

D、風(fēng)險低

38、以下關(guān)于保險兼業(yè)代理許可證，說法錯誤的是（）

A、許可證的有效期限為3年

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B、保險兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜

C、保險兼'業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業(yè)代理資格時，

應(yīng)在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會交回保險兼業(yè)代理許可證

D、由于名稱或主營業(yè)務(wù)范圍變更而需變更保險兼業(yè)代理許可證的內(nèi)容時，應(yīng)在1個月

內(nèi)向中國保監(jiān)會申請辦理變更事宜

39、下列說法不正確的一項是（）

A、股票的收益主要來源于股利和資本利得

B、股利來源于公司的稅后凈利潤

C、股利是投資人在股票市場上利用價格波動低買高賣賺取的差價收入

D、資本利得收入的高低與投資者買人賣出的時機(jī)有關(guān)

40、目前，在我國現(xiàn)行的法律框架下，（）和（）是遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。

A、法定繼承，遺囑繼承

B、法定繼承，遺贈

C、遺贈扶養(yǎng)協(xié)議，遺贈

D、遺囑繼承，遺贈

41、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括（）

A、具有分散投資的效應(yīng)

B、可運用財務(wù)杠桿

C、個性差異小，易操作

D、能抵御通脹

42、關(guān)于寫字樓投資的風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）

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A、寫字樓的投資數(shù)額較大，因此投資寫字樓必須防范貶值風(fēng)險

B、寫字樓與住宅都具有投資功能，因此寫字樓面臨的投資風(fēng)險和住宅?樣

C、寫字樓租不出去的時候，它只能閑置在那里，這樣不但不會產(chǎn)生其他利潤反而會消

耗資金

D、投資寫字樓需要很高的首付能力和強(qiáng)有力的還款能力

43、投資10（）元，報酬率為10%,按復(fù)利累計10年可積累多少錢？（）

A、245.34元

B、248.25元

C、259.37元

D、260.87元

44、以下不屬于消費信貸的特點的是（）

A、貸款對象為個人或家庭

B、貸款用途以營利為目的

C、貸款額度的小額也

D、貸款期限的靈活性

45、某貨幣型理財產(chǎn)品，連續(xù)5日公布的七日年化收益率（按365天計算）分別為2.2%、

1.9樂2.2樂2.15%、2.35%；若投資100萬元，則五口累計收益為（）

A、295.89

B、10800

C、29589

D、108000

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46、下列關(guān)于抵押物處理錯誤的表述是（)

A、抵押物因為出險所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶

B、抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價值不低于規(guī)定的抵押率

C、抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能一并清

償所擔(dān)債權(quán)

D、借款人要對抵押物出險后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保

47、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括（）

A、具有分散投資的效應(yīng)

B、可運用財務(wù)杠桿

C、個性差異小，易操作

D、能抵御通脹

48、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是（）

A、年齡

B、性別

C、職業(yè)

D、體格

49、股票投資的收益等于（）

A、資本利得

B、股利所得

C、資本利得加股利所得

D、資本利得加利息所得

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50、單利和復(fù)利的區(qū)別在于（)

A、單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率

D、單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算

51、某客戶2007年年底費產(chǎn)為28萬元，負(fù)債5萬元，當(dāng)年收入2萬元，支出1萬元，則他

的盈余/赤字為（）萬元。

A、23

B、1

C、27

D、-3

52、（）不能作為債券發(fā)行主體。

A、中央政府和地方政府

B、企業(yè)組織

C、金融機(jī)構(gòu)

D、社會團(tuán)體

53、我國的制度環(huán)境不包括（）

A、養(yǎng)老保險制度

醫(yī)療保險制度

C、其他社會保障制度如就業(yè)、教育、住房

D、個人信貸保障制度

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54、影響貨幣時間價值的首要因素是（）

A、時間

B、收益率

C、通貨膨脹率

D、單利與復(fù)利

55、宋體某人每月投資1萬元，報酬率為6%,10年后累計（）元錢。

A、年金終值為1438793.47

B、年金終值為1538793.47

C、年金終值為1638793.47

D、年金終值為1738793.47

56、（）指公司賺取利潤的能力。

A、營運能力

B、償債能力

C、生產(chǎn)能力

D、盈利能力

57、某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/

股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者

該年度的持有期收益率是（）

A、10%

B、10.1%

C、0.1%

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【）、11%

58、按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（）繳納失業(yè)保險費。

A、6%

B、2%

C、3%

D、5%

59、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）

A、股指期貨交易

B、股票交易

C、期貨交易

D、期權(quán)交易

60、個人教育理財同其他理財形式不同的最主要特點是（）

A、不具備時間、費用彈性

B、花費難以準(zhǔn)確預(yù)計

C、教育金需要由家長準(zhǔn)備

D、理財時間長，金額高

61、下列各項資產(chǎn)中.流動性最好的資產(chǎn)是（）

A、黃金基金

B、信托產(chǎn)品

C、活期存款

D、債券基金

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62、通常來說，如果愿意承受的風(fēng)險越高，那么投資的潛在收益率就（)

A、越低

B、越高

C、回收快

D、回收慢

63、小華月投資1萬元，報酬率為6%,10年后累計多少元（）

A、年金終值為1438793.47元

B、年金終值為1538793.47元

C、年金終值為1638793.47元

D、年金終值為1738793.47元

64、對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括（）

A、金融市場的競爭程度

B、金融市場的技術(shù)環(huán)境

C、金融市場的價格機(jī)制

D、金融市場的開放程度

65、具有制定和執(zhí)行貨幣攻策職能的金融機(jī)構(gòu)是（）

A、國有重點金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會

B、國家外匯管理局

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D、中國人民銀行

66、（）是指將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)

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理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投

資者。

A、條塊現(xiàn)貨

B、金幣

C、黃金基金

D、紙黃金

67、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是（）

A、收益率相互影響

B、都屬于有價證券

C、都是籌資手段

D、都有規(guī)定的償還期限

68、貸款總結(jié)評價的內(nèi)容不包括（）

A、對貸款的還款情況的評價分析

B、對貸款客戶選擇的評價分析

C、對貸款綜合效益的評價分析

D、對貸款方式選擇的評價分析

69、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物小計”一欄的數(shù)值應(yīng)為（）

A、103,000

B、153,000

C、100,000

D、3,000

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7（）、理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（)

A、掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法

B、收集、整理客戶信息

C、客戶分類和了解、分析客戶需求

D、投資理財產(chǎn)品選攔、組合和理財規(guī)劃

71、（）年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品

掛鉤產(chǎn)品，為以后中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。

A、2002

B、2003

C、2004

D、2005

72、開放式基金的交易價格主要取決于（）

A、基金總資產(chǎn)

B、供求關(guān)系

C、基金凈資產(chǎn)

D、基金負(fù)債

73、某人5年后需要還清10萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設(shè)銀行

存款利率為10%，則需每年存人銀行（）元。

A、16350

B、16360

C、16370

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D、16380

74、李先生計劃通過投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標(biāo)，在不考慮通貨膨張的條件下要求的最低收益

率為13%,假定通貨膨脹率為6%,則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率（）

A、17.6%

口、19%

C、19.780%

D、20.23%

75、下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的說法正確的是（）

A、發(fā)現(xiàn)客戶的主.要方法是市場調(diào)研

B、主要通過打電話開發(fā)客戶

C、盈利的關(guān)鍵是要尋求大客戶

D、將成為商業(yè)銀行收益的主要來源

76、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年期利率

為（）

A、10%

B、11%

C、11.11%

D、9.99%

77、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（）

A、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金

B、處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累

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C、當(dāng)理財客戶處于中年成熟期時?，其理財策略是最保守的

D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性

78、按照行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可以分為（）

A、價內(nèi)期權(quán)和價外期權(quán)

B、歐式期權(quán)和美式期權(quán)

C、看跌期權(quán)和看漲期權(quán)

D、實值期權(quán)和虛值期權(quán)

79、公司信貸客戶市場細(xì)分時，下列細(xì)分角度錯誤的是（）

A、客戶所屬的產(chǎn)業(yè)

B、客戶企業(yè)屬性

C、客戶信用等級

I）、客戶同信貸人員的關(guān)系

80、下列指標(biāo)中不能用來衡量債券收益性的是（）

A、面值收益

B、預(yù)期收益率

C、方差

D、持有期收益率

81、下列黃金產(chǎn)品中，受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān),

和金價的關(guān)聯(lián)度反而較小的是（）

A、純金幣

B、紀(jì)念金幣

第21頁共44頁

C、黃金存折

D、黃金基金

82、客戶的理財策略以及理財產(chǎn)品選擇都會受到微觀因素的影響，其中不包括（）

A、客戶的微觀因素

B、理財產(chǎn)品的微觀因素

C、顧問服務(wù)中的微觀因素

D、市場中的微觀因素

83、下列不屬于人身保險的是（）

A、人壽保險

B、意外傷害保險

C、健康保險

I）、責(zé)任保險

84、宋體張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一一項永久性助學(xué)金，計劃每年末頒發(fā)5000元資

金。若銀行年利率恒為5%,則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。（不考慮利息稅）

A、1E+006

B、500000

C、100000

D、無法計算

85、有“金邊債券”之稱

A、可轉(zhuǎn)換債券

B、國債

第22頁共44頁

C、金融債

D、企業(yè)債

86、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是（）

A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本

B、人力資本是指勞匆者勞動報酬的終值

C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱

D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資源越少

87、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）

A、不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C、當(dāng)有急事需要處理時，按規(guī)定將自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

I）、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為

88、下列不屬于財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是（）

A、贍養(yǎng)信托

B、遺囑信托

C、有價證券信托

D、財產(chǎn)保全信托

89、2019年，PRS集團(tuán)發(fā)布了年度風(fēng)險評估指南（PRG）,其中某國的得分為86分，則該國

的國家風(fēng)險（）

A、非常高，無法投資

B、中等偏高

第23頁共44頁

C、中等

D、非常低

90、保證合同不能是（）

A、書面形式

B、口頭承諾

C、信函、傳真

D、主合同中的擔(dān)保條款

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、按照美國學(xué)者羅斯頓的觀點，處于哪幾個發(fā)展階段的國家稱為發(fā)達(dá)國家（）

A、傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會

B、經(jīng)濟(jì)起8前的準(zhǔn)備階段

C、經(jīng)濟(jì)起飛階段

I）、邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段

E、大量消費階段試卷

2、以下關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素中，說法正確的是（）

A、通常情況下，客戶年齡越大，所能承受的投資風(fēng)險越低

B、理財目標(biāo)的彈性越大，可?承受的風(fēng)險也越低

C、中等收入者收入較為穩(wěn)定，多厭惡風(fēng)險

D、?般來說，掌握專業(yè)技能和擁有高學(xué)歷的人，往往能從事高風(fēng)險的投資

E、中國年長的女性多厭惡風(fēng)險，對投資不感興趣，在消費觀念上較為保守

第24頁共44頁

3、我們在選擇貸款的同時，面臨著有各種還貸方式，目前的還貸方式有（)

A、一次還本付息法

B、等額本息還款法

C、等額本金還款法

I）、額外還款法

4、對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會制度包括（）

A、養(yǎng)老保險制度

B、醫(yī)療保險制度

C、住房分配制度

I）、失業(yè)保險制度

E、最低生活保障制度

5、下列個人所得中，免征個人所得稅的有（）

A、軍人領(lǐng)取的轉(zhuǎn)業(yè)費

B、教師工資所得

C、作家拍賣手稿所得

D、工人取得的保險賠款

6、金融活動遵循的基本原則有（）

A、效益性

B、安全性

C、流動性

D、風(fēng)險性

第25頁共44頁

E、波動性

7、信貸的要素有（）

A、對象和金額

B、利率和期限

C、用途

D、擔(dān)保

8、不在我國家庭財產(chǎn)保險承保范圍之內(nèi)地財產(chǎn)有（）

A、票證

B、食品

C、床上用品

D、書籍

9、保險合同的當(dāng)事人是指（）

A、投保人

氏被保險人

C、受益人

D、保險人

E、收益人

10、20世紀(jì)90年代是國外個人理財業(yè)務(wù)日趨成熟的時期，這一時期的繁榮可以歸因于（）

A、投資者的投資偏好

B、良好的經(jīng)濟(jì)態(tài)勢

C、理財專業(yè)數(shù)量的增長

第26頁共44頁

D、理財人員素質(zhì)的提高

E、不斷高漲的證券價格

11>一般將客戶地風(fēng)險偏好分為保守型、輕度保守型、（）

A、中立型

B、均衡型

C、輕度進(jìn)取型

D、進(jìn)取型

12、家庭經(jīng)濟(jì)活動通常表現(xiàn)為（）三大內(nèi)容，都可能發(fā)生某種現(xiàn)金流入或流出的情況。

A、融資

B、生活

C、投資

D、借貸

E、消費

13、個人在制定壽險規(guī)劃方案時，應(yīng)先明確（）

A、終身壽險相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險，主要原因在于終身壽險的定價與定期

壽險相同

B、相同的保險金額，投保人年齡越小，保險費越低（不考慮中間有費率調(diào)整的情況）

C、終身壽險全屬于分紅保單

D、定期壽險可以轉(zhuǎn)變?yōu)榻K身壽險

14、金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)功能包括（）

A、資源配置功能

第27頁共44頁

B、調(diào)節(jié)功能

C、反映功能

D、交易功能

E、財富功能

15、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則？（）

A、接受監(jiān)管

B、配合非現(xiàn)場監(jiān)管

C、配合現(xiàn)場監(jiān)管

D、產(chǎn)品風(fēng)險披露

E、禁止賄賂和不當(dāng)便利

16、保險合同的基本當(dāng)事人有（）

A、被保險人

B、代理人

C、受益人

D、保險人

E、投保人

17、個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具，還可以為制定個人理財

規(guī)劃提供以下幫助（）

A、有助于發(fā)現(xiàn)個人消費方式上的潛在問題

B、有助于找到解決這些問題的方法

C、有助于更有效地利用財務(wù)資源

第28頁共44頁

D、有助于預(yù)測未來的收入

E、有助于減少未來的負(fù)債

18、以下哪些屬于客戶信息中的定量信息（）

A、個人和家庭檔案

B、資產(chǎn)和負(fù)債

C、收入與支出

D、投資偏好

E、家庭關(guān)系

19、中國銀行理財客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括（）

A、根據(jù)客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務(wù)管理、咨詢和建議等，在

法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作識鐮名羯昆縊濫竟喧儼

凄儂減損蘇鯊運。

B、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財客戶提供服務(wù)

C、負(fù)責(zé)理財客戶經(jīng)理隊伍新人員的培訓(xùn)工作

D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時反饋至

產(chǎn)品管理部門。

20、下列商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中的情形，可能使銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對其直接負(fù)責(zé)的高級

管理人員講行應(yīng)行處理的有（）

A、違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失

B、未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系造成銀行重大損失

C、泄露客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果

D、利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動

第29頁共44頁

E、挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)

21、下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有（）

A、市盈率

B、俏售毛利率

C、每股收益

D、資產(chǎn)凈利率

22、國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展的特點有（）

A、理財師隊伍擴(kuò)張迅速

B、理財師素質(zhì)水平參差不齊

C、市場認(rèn)可度有待提高

D、理財師隊伍發(fā)展較慢

E、完全滿足了市場對理財師的需求

23、下列符合選擇目標(biāo)市場的要求的有（）

A、有比較通暢的銷售渠道

B、競爭者較少或相對實力較弱

C、以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)

D、對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力,并能保持穩(wěn)定

E、需求變化的方向與銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新與開發(fā)的方向不一致

24、下列關(guān)于投資回收期的說法，正確的有（）

A、投資回收期是項目的累計凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值的年份數(shù)

B、投資回收期反映了項目的財務(wù)投資回收能力

第30頁共44頁

C、投資【可收期應(yīng)是整數(shù)

D、項目投資回收期大于行業(yè)基準(zhǔn)回收期，表明該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資

E、投資回收期是用項目凈收益抵償項目全部投資所需的時間

25、期貨交易所有（）情形之一的，責(zé)令改正，沒收非法所得，并對直接負(fù)責(zé)的主管人

員給予紀(jì)律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。

A、允許會員在保證金不足是進(jìn)行交易

B、不按照規(guī)定提取、管理、使用風(fēng)險準(zhǔn)備金

C、違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定

D、不限制會員的文物交割總量

E、不按照期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定報送有關(guān)文件、資料

26、以下可以成為金融市場資金需求者的是（）

A、政府

B、商業(yè)銀行

C、居民個人

D、金融行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)

E、國有企業(yè)

27、對投資者而言，債券型理財產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險有（）

A、信用風(fēng)險

B、流動性風(fēng)險

C、匯率風(fēng)險

D、利率風(fēng)險

第31頁共44頁

E、經(jīng)營風(fēng)險

28、下列保險購買行為存在不合理之處的有（）

A、價值20萬元的財產(chǎn)只投保了10萬元

B、投保人購買多項保險，以各個單獨保單的方式投保

C、投保人購買一個主險的同時附加意外傷害、重大疾病保險

D、在為汽車上保險時，可買車輛損失保險和全車盜搶保險的組合

E、為經(jīng)常得的感冒投保

29、項目審批單位核定的投資項目資本金比例是根據(jù)（）

A、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率

B、銀行評估意見

C、投資項目的經(jīng)濟(jì)效益

I）、銀行貸款意愿

E、國家產(chǎn)業(yè)政策

30、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括（）

A、對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī).行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識

B、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

C、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性,并對有關(guān)產(chǎn)品市場

有所認(rèn)識和理解

D、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

31、以下行為中（）體現(xiàn)了同事間團(tuán)結(jié)合作、互通有無的精神。

A、開展經(jīng)驗交流會、專業(yè)知識培訓(xùn)會

第32頁共44頁

B、交流銷售產(chǎn)品的技巧

C、分享各自的客戶資源

D、提示同事不恰當(dāng)?shù)男袨?/p>

E、在工作討論會中直接指出同事的錯誤

32、債券種類繁多，隨著人們對證券投資的多元需求，不斷創(chuàng)造出新的債券形式。下列債券

分類不正確的是（）

A、債券按發(fā)行主體分為政府債券、金融債券和公司債券

B、債券按發(fā)行區(qū)域分為全國性債券和地方性債券

C、債券按債券形態(tài)分為實物式、憑證式債券和帳簿式債券

D、債券按發(fā)行方式分為擔(dān)保債券、公募債券和私募債券

33、教育由（）等組成。

A、基礎(chǔ)教育

B、高等教育

C、成人教育

D、職業(yè)教育

34、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（）

A、理財理念是增加消費、減少負(fù)債

B、風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益

C、適度增加財富是其理財目標(biāo)

D、在資產(chǎn)組合中選搭地風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等

E、盡力保全自己已積累的財富，厭惡風(fēng)險

第33頁共44頁

35、一般說來，客戶風(fēng)險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取

型和進(jìn)取型。其中成長性資產(chǎn)高于50%的類型有：（）

A、保守型

B、輕度保守型

C、中立型

D、輕度進(jìn)取型

E、進(jìn)取型

36、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法

律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任（）

A、客戶主動要求購買市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行以書面形式確認(rèn)

B、商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行了必要的分層，明確個人理財服務(wù)適宜的客戶群體

C、不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財計劃或產(chǎn)品的

D、商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

E、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是

符合客戶利益原則的

37、關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有（）

A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項

B、遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)

C、遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)

D、遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大

38、下面對股票分析表述不正確的是（）

A、基本分析是定性分析，主要是講行長線投資分析，側(cè)重于對政治、經(jīng)濟(jì)、社會等因

第34頁共44頁

素的分析；技術(shù)分析是定量分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價、公司經(jīng)

營等因素的分析

B、技術(shù)分析是定性分析，主要是進(jìn)行長線投資分析，側(cè)重于對政治、經(jīng)濟(jì)、社會等因

素的分析；基本分析是定量分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重r對行情、量價、公司經(jīng)

營等因素的分析

c、基本分析是定性分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價、公司等因

素的分析；技術(shù)分析是定量分析，主要是進(jìn)行長線投資分析，側(cè)重于對政治、經(jīng)濟(jì)、社會經(jīng)

營等因素的分析

D、技術(shù)分析是定性分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價、公司等因

素的分析；基本分析是定量分析，主要是進(jìn)行長線投資分析，側(cè)重于對政治、經(jīng)濟(jì)、社會經(jīng)

營等因素的分析

39、下列理財目標(biāo)屬于短期目標(biāo)的是（）

A、稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化

B、籌集緊急備用金

C、為子女準(zhǔn)備教育基金

D、投資股票市場

E、控制開支預(yù)算

40、我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的原因有（）

A、產(chǎn)品創(chuàng)新不足

B、專業(yè)人才匱乏

C、理財功能不完善

D、風(fēng)險防范不到位

第35頁共44頁

得分評卷入

三、判斷題(本題共15小題，每題1分，共計15分)

1、()按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等

進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)。

A、正確

B、錯誤

2、()期初年金與期末年金有實質(zhì)的差別。

A、正確

B、錯誤

3、()商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃銷作，或

者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售。

A、正確

B、錯誤

4、()流動比率反映了家庭擁有貨幣流動資產(chǎn)的數(shù)額與每月各項支出的比率。

A、正確

B、錯誤

5、宋體()信托按信托財產(chǎn)的不同可以分為法人信托和個人信托。

A、正確

B、錯誤

6、()分紅險的收益主要來源于死差益、利差益和費差異所產(chǎn)

A、正確

B、錯誤

第36頁共44頁

7、()金融機(jī)構(gòu)開辦