初級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前練習(xí)試卷C卷-附答案

初級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前練習(xí)試

卷C卷附答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘,本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。

3、請仔細(xì)閱讀各種題目的【可答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、簽訂保險合同的雙方是保險合同的當(dāng)事人，即（）。

A.保險人和投保人

B.保險人和受益人

C.被保險人和投保人

D.被保險人和受益人

2、在宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四個總體目標(biāo)中，通貨膨脹是衡量（）的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。

A.國際收支平衡

B.物價穩(wěn)定

C.充分就業(yè)

D.經(jīng)濟(jì)增長

3、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。

A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C.抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D.抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

4、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管,

第1頁共39頁

這屬于商業(yè)銀行的（）0

A.承諾業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.托管業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

5、下列說法中不正確的是（）。

A.可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時間，按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具

債券和股票的特性，因此是一種混合工具

B.股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)此獲得股

息和紅利的憑證，是一種股權(quán)工具

C.開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由

專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度;開放式基金可以自

由申購、贖回，具有債券的性質(zhì)，因此屬于一種債權(quán)工具

D.企業(yè)債券是企業(yè)向投資者出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑

證，是一種債權(quán)工具

6、《刑法》第一百七十一條第二款規(guī)定，犯金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，數(shù)

額巨大或者其他嚴(yán)重情節(jié)*J,處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處（）。

A.沒收財產(chǎn)

B.2萬元以上20萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)

C.5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)

D.1萬元以上10萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)

7、據(jù)期權(quán)分類，期權(quán)買方只能在期權(quán)到期FI方能行使權(quán)利的期權(quán)是（）。

A.美式期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.看漲期權(quán)

D.看跌期權(quán)

8、下列屬于中國銀監(jiān)會職責(zé)范圍的是（

第2頁共39頁

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.監(jiān)督管理黃金市場

9、違反國家對金融市場監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機(jī)構(gòu)組織

管理、銀彳丁管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴(yán)重的彳丁為構(gòu)成（）。

A.破壞金融管理秩序罪

B.危害貨幣管理罪

C.破壞銀行管理罪

D.破壞金融市場秩序罪

10、信貸文件是指（）。

A.正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸的文件材料

B.貸款檔案中的文件

C.貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件

D.貸款申請的有關(guān)文件

11、下列關(guān)于優(yōu)先股的說法，不正確的是（）。

A.公司解散時，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

B.股息與公司盈利狀況正相關(guān)

C.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)

D.股東根據(jù)事先確定妁股息率優(yōu)先取得股息

12、銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣貸款的是（）。

A.個人消費貸款

B.個人信用卡透支

C.個人綜合貸款

D.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

第3頁共39頁

13、目前我國常用的衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A.失業(yè)率

B.國際收支順差

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.通貨膨脹率

14、2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬

戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進(jìn)行管理”。

A.現(xiàn)匯賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶

C.資本項目賬戶

0.外匯儲蓄賬戶

15、信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（）。

A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

B.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證

C.跟單信用證和光票信用證

D.保兌信用證和無保兌信用證

16、下列銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中不得吸收公眾存款的是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.農(nóng)村資金互助社

C.農(nóng)村合作銀行

D.村鎮(zhèn)銀行

17、從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是（）。

A:擔(dān)保業(yè)務(wù)

B：貿(mào)易墊資

C:融資租賃

第4頁共39頁

D:遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

18、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）＜,

A.代發(fā)工資

B.代理財政性存款

C.代理財政投資

D.代銷開放式基金

19、失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后（）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申

請公示催告，或向人民法院提起訴訟。

A.3

B.5

C.15

D.20

20、我國商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)匯買入價

C.現(xiàn)鈔買入價

D.現(xiàn)匯賣出價

21、下列關(guān)于貨幣的說法，不正確的是（）o

A.貨幣體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系

B.貨幣是一般等價物，是充當(dāng)一般等價物的一般商品

C.貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物

D.貨幣是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果

22、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員

每年的培訓(xùn)時間不少于（）小時。

A、10

B、20

第5頁共39頁

C、30

D、40

23、反映了為抵補銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資本稱為（）。

A.監(jiān)管資本

B.核心資本

C.附屬資本

0.經(jīng)濟(jì)資本

24、設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）億元人民幣，設(shè)立城市商業(yè)銀行的

注冊資本最低限額為（）億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）

萬元人民幣。

A.1：5：10

B.10；1；5000

C.10；5；1000

D.5；10；50

25、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（）。

A.偽造、變造匯票、本票、支票

B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

I）.偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表

26、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶

B.個人外匯賬戶’外算賬戶、資本項目賬戶

C.境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶

D.外匯儲蓄賬戶’資本項目賬戶'個人外匯賬戶

27、不屬于我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種的是（）。

A.美元

第6頁共39頁

B.加拿大元

C.瑞士法郎

D.法國法郎

28、在商業(yè)銀行（）時，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。

A.嚴(yán)重違法經(jīng)營

B.嚴(yán)重危害金融秩序

C.已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益

D.損害社會公眾利益

29、哪一項不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的影響（）.

A：國民經(jīng)濟(jì)的增長速度

B：國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量

C：國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性

D：是否出現(xiàn)順差

30、下列不屬于商品期貨的標(biāo)的商品的是（）。

A.大豆

B.利率期貨

C.原油

I）.鋼材

31、電話銀行的服務(wù)功能不包括（）。

A.繳費

B.賬戶內(nèi)詢

C.轉(zhuǎn)賬匯款

D.代理業(yè)務(wù)

32、關(guān)于簽訂、履行合同失職被騙罪，下列表述不正確的是（）。

A.本罪屬于瀆職犯罪

第7頁共39頁

B.本罪主體是一般主體

C.本罪的行為發(fā)生在合同的簽訂和履行兩個過程中

D.金融機(jī)構(gòu)的工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造成大量外匯被騙購或者逃的，也以本罪論處

33、在交易所以公開競價方式進(jìn)行交易的金融衍生產(chǎn)品是（）。

A:遠(yuǎn)期

B:期貨

C:期權(quán)

D:互換

34、一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保，收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)（）

返還定金。

A.雙倍

B.如數(shù)

C.3倍

D.4倍

35、列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.汽車金融公司

B.保險資產(chǎn)管理公司

C.金融租賃公司

D.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

36、根據(jù)《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》，重大關(guān)聯(lián)方交易是指交易金額在3000萬元以上或

占商業(yè)銀行凈資產(chǎn)總額（）以上的關(guān)聯(lián)方交易。

A、1%;

B、2%;

C、3%;

D、5%

37、以下關(guān)于《中國銀行業(yè)實施薪監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》的說法錯誤的是（

第8頁共39頁

A.規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為5%

B.規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于4%

C.正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%

D.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款撥備率不低于150%

38、信用風(fēng)險的控制手段不包括（）。

A.風(fēng)險緩釋

B.限額管理

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險定價

39、下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管目標(biāo)的是（）。

A.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心

B.通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

C.努力減少金融犯罪

D.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力

40、貨幣政策的“三大法寶”不包括（）。

A.再貼現(xiàn)

B.存款準(zhǔn)備金

C.再貸款

D.公開市場業(yè)務(wù)

41、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行對有逾期未還款或有欠息現(xiàn)象的

房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)采取哪種措施。（）

A、立即采取清收措施，提前收回企業(yè)貸款

B、向法院訴訟

C、向企業(yè)追加貸款，幫助企業(yè)脫離困境

D、對企業(yè)銷售款進(jìn)行監(jiān)控，在收回貸款本息之前，防止將銷售款挪作他用

第9頁共39頁

42、（）是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制

之下的情形。

A.完全競爭的行業(yè)

B.完全壟斷的行業(yè)

C.壟斷競爭的行業(yè)

D.其頭壟斷的仃業(yè)

43、中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（）。

A.調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率

B.獲取利潤

C.投資商業(yè)銀行

D.增加儲備

44、商業(yè)銀行授信實施后，應(yīng)對所有可能影響還款的因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，并形成書面監(jiān)測報

告。下列不屬于重點監(jiān)測內(nèi)容的是（）。

A、客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同；

B、授信項目是否正常進(jìn)行；

C、客戶的法人代表是否更換

D、客戶的法律地位是否發(fā)生變化

45、根據(jù)《物權(quán)法》，下列關(guān)于抵押的說法正確的是（）。

A.抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

B.抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

C.債權(quán)人占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

D.債務(wù)人不履行到期債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的

價款優(yōu)先受償

46、某商業(yè)銀行2006年營業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本2000萬元，營業(yè)費用3000萬元，投資收

益200萬元，其營業(yè)利潤為（）元。

A.28000000

第10頁共39頁

B.38000000

C.32000000

D.10000000

47、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯誤的是（）。

A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力

B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.顯失公平的民事行為無效

48、當(dāng)銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時,對于客戶此前的財務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應(yīng)該（）.

A.退還給該客戶

B.立即銷毀

C.保存5年以上

D.賣給其他公司

49、中央銀行是從（）中分離出來，逐漸演變而成的。

A.早期銀行

B.現(xiàn)代商業(yè)銀行

C.政策性銀行

I）.貸款公司

50、在衡量通貨膨脹時，最普遍使用的指標(biāo)是（）o

A.匯率

B.利率

C.消費者物價指數(shù)

D.GDP增長速度

51、物價穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

A.消費者物價水平

第II頁共39頁

B.生產(chǎn)者物價水平

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.物價總水平

52、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.理事會

B.會員大會

C.監(jiān)事會

D.其他委員會

53、銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售

目標(biāo)，則該工作人員（）。

A:應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B:不應(yīng)越職過問，因為其他同事的行為應(yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管

C:應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報告

D:應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應(yīng)事先提醒該同事

54、不屬于操作風(fēng)險高級計量模型的是（）。

A.損失分布法

B.內(nèi)部衡量法

C.打分卡法

D.內(nèi)部評級法

55、票據(jù)喪失的公示催告應(yīng)當(dāng)向（）的基層人民法院申請。

A.票據(jù)輸出地

B.票據(jù)承兌地

C.票據(jù)支付地

I）.持票人所在地

56、教育儲番起存金額為（）元，本金合計最高限額為（）萬元。

第12頁共39頁

A.20,2

B.30,1

C.40,1

D.50,2

57、由于市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風(fēng)險屬于（）0

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

I）.商品價格風(fēng)險

58、商業(yè)銀行提高資本充足率的一個非常重要的綜合措施是（）。

A:銀行重組

B:銀行并購

C:縮減貸款規(guī)模

D:銀行股份制改造

59、金融機(jī)構(gòu)的資本金或營運資金來源可以是（）o

A、借入資金

B、債權(quán)

C、自有資金

D、股權(quán)

60、失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。其中勞動力人口是指（）。

A.18歲以上的人的全體

B.16歲以上的人的全體

C.具有勞動能力的人的全體

D.16歲以上具有勞動能力的人的全體

61、下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（）。①普通破產(chǎn)債權(quán)②破產(chǎn)人

第13頁共39頁

所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用③破產(chǎn)人欠繳的稅款④破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)

A.①②@@

B.④②③（D

C.②①@?

D.②③??

62、在直接標(biāo)價法下，銀行報出的買入價、賣出價、中間價中最高的是（）。

A.中間價

B.一樣高

C.賣出價

D.買入價

63、下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法中，不正確的是（）。

A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)

B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)

64、短期融資券與央行票據(jù)相比，（）。

A:信用等級低，收益率低

B:信用等級低，收益率高

C:信用等級高，收益率高

D:信用等級高，收益率低

65、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時，（）可以對該銀行

實行接管。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.政策性銀行

第14頁共39頁

D.財政部

66、20XX年8月，人大常委會批準(zhǔn)財政部發(fā)行人民幣1.55萬億元特別國債、購買2000億美元

外匯儲備的議案。首期600。億元特別國債已發(fā)行。由農(nóng)行完成和央行相對應(yīng)的外匯資產(chǎn)轉(zhuǎn)換。

6000億元特別國債轉(zhuǎn)換是在（〉完成的。

A.銀行問同業(yè)拆借市場

B.銀行間債券市場

C.票據(jù)市場

D.股票市場

67、下列行為中，違反“公平競爭”原則的是（）o

A.某銀行為提供服務(wù)質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技

巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該

企業(yè)財務(wù)部門負(fù)責(zé)人

C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為

客戶提供增值服務(wù)

D.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達(dá)到一

定金額后，可以獲得相應(yīng)積分

68、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守（）的準(zhǔn)則。

A.守法合規(guī)

B.誠實信用

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

69、（）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

第15頁共39頁

70、一般而言，在經(jīng)濟(jì)周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是

（）。

A.經(jīng)濟(jì)高漲階段

B.經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段

C.經(jīng)濟(jì)蕭條階段

D.經(jīng)濟(jì)衰退階段

71、外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.外商獨資銀行

B.外國銀行代表處

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

72、存款是商業(yè)銀行最主要的（）。

A.資金來源

B.利潤來源

C.資產(chǎn)來源

D.資金運用

73、甲公司向乙銀行交付10萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票當(dāng)事人的關(guān)系

為（）。

A.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

B.出票人甲公司,付款人甲公司,收款人丙公司

C.出票人甲公司,付款人乙銀行,收款人丙公司

D.出票人乙銀行,付款人甲公司,收款人丙公司

74、在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（）o

A.證券投資基金

B.銀行承兌匯票

C.人壽保險單

第16頁共39頁

D.可轉(zhuǎn)換公司債券

75、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商

業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）o

A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

B.再貼現(xiàn)

C.貼現(xiàn)

D.背書

76、冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的，構(gòu)成（）。

A.盜竊罪

B.貸款詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

D.信用證詐騙罪

77、借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性會導(dǎo)致（）。

A.信用風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

78、按照國家現(xiàn)行規(guī)定，建設(shè)項目根據(jù)資金性質(zhì)、環(huán)境影響、社會影響等因素的不同，其審

批程序不包括（

A.審批制

B.注冊制

C.核準(zhǔn)制

D.備案制

79、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本行確定的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及風(fēng)險

戰(zhàn)略，擬定明確的目標(biāo)客戶。目標(biāo)客戶主要指（

A、己建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶

第17頁共39頁

B、潛在客戶

C、兩者都是

D、兩者都不是

80、我國行使管理利率權(quán)限的機(jī)關(guān)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.國務(wù)院

D.各銀行類金融機(jī)構(gòu)

81、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（）。

A.正確理解法律禁止性規(guī)定

B.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

C.喑示客戶可以通過虛構(gòu)貸款用途獲得貸款

D.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定

82、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括（）＜,

A.商業(yè)銀行

B.城市信用合作社

C.政策性銀行

I）.基金管理公司

83、20XX年，中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于,

發(fā)行票據(jù)會。（）

A.利率政策：增加貨幣供應(yīng)量

B.公開市場業(yè)務(wù)；減少貨幣供應(yīng)量

C.公開市場業(yè)務(wù)；增加貨幣供應(yīng)量

I）.利率政策，?減少貨幣供應(yīng)量

84、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于（）準(zhǔn)則的要求。

第18頁共39頁

A.誠實信用

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.公平競爭

85、從銀行?（）角度計算的銀行資本是風(fēng)險資本

A.成本會計

B.銀行監(jiān)管

C.內(nèi)部風(fēng)險管理

I）.獲利能力

86、關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說法，下列選項錯誤的是（）。

A.相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提

B.不因同事健康狀況而歧視同事

C.不剽竊同事的工作成果

D.不向所在機(jī)構(gòu)報告同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為

87、國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體H標(biāo)的重要內(nèi)容之一，關(guān)于這一目標(biāo)的表述，正確的

是（）o

A.國際收支順差越大對一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利

B.國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍

C.國際收支差額對一國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展基本無影響

D.國際收支逆差越大對一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利

88、與商業(yè)銀行面對的實際風(fēng)險無關(guān)聯(lián)的資本是（）＜,

A.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

B.商業(yè)銀行會計資本

C.商業(yè)銀行監(jiān)管資本

D.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本

第19頁共39頁

89、風(fēng)險識別與評估是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的一個重要環(huán)節(jié)，在風(fēng)險可接受時的正確做法是

（）。

A:向上級匯報，做成風(fēng)險評估報告

B:要檢測并定期評審，以確保其可持續(xù)接受

C:將工作重點轉(zhuǎn)移到風(fēng)險不可接受領(lǐng)域

D:對該風(fēng)險點可在2年內(nèi)予以免查

90、（）是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰。

A.罪責(zé)刑相適應(yīng)原則

B.罪刑法定原則

C.刑法面前人人平等原則

0.從重處罰原則

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、根據(jù)巴塞爾委員會發(fā)禰的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，銀行風(fēng)險管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟

程度應(yīng)因（）而變。

A、銀行風(fēng)險狀況變化

B、銀行規(guī)模擴(kuò)張

C、銀行的資產(chǎn)狀況

D、銀行從業(yè)人員數(shù)量

E、銀行外部風(fēng)險環(huán)境

2、關(guān)丁貸款泮騙罪的客觀表現(xiàn)說法正確的有（

A.編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由

B.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同

C.使用虛假的證明文件

D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保

E.超出抵押物價值里復(fù)擔(dān)保

第20頁共39頁

3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施包括

（）。

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

I）.對董事、高級管理人員或其他直接貢任人員處以5力兀以上50力兀以卜的罰款

E.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

4、銀監(jiān)會提出的具體監(jiān)管目標(biāo)是（）。

A:保護(hù)廣大存款者和消費者的利益

B:增進(jìn)市場信心

C:提高銀行業(yè)的利潤

D:增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

E:努力減少金融犯罪

5、關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的下列說法正確的有（）o

A.附生效條件的合同，自條件成就時生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就

的.視為條件已成就

B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就

的，視為條件不成就

C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

6、下面關(guān)于個人活期存款的說法正確的有（）。

A.客戶可以隨時支取

B.現(xiàn)實中通常1元起存

C.只能通過銀行柜面存取

1）.分為整存零取和零存整取

E.以存折或銀行卡作為存取憑證

第21頁共39頁

7、現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的原則包括（）。

A.分類實施

B.全面實施

C.分層推進(jìn)

D.一步達(dá)標(biāo)

E.分步達(dá)標(biāo)

8、法人一般分為（），

A、企業(yè)法人

B、機(jī)構(gòu)法人

C、事業(yè)單位法人

D、社會團(tuán)體法人

E、機(jī)關(guān)法人

9、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立職責(zé)分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)業(yè)務(wù)操作和管理的電子化，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)的電子數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)的整

合

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的應(yīng)急預(yù)案，并定期進(jìn)行測試

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)利用計算機(jī)程序監(jiān)控等現(xiàn)代化手段，對分支機(jī)構(gòu)實施有效的管理和監(jiān)控

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)部門的不同情況，建立分散的授權(quán)體系，實行差

異化的授權(quán)

1（）、按照《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，我國現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為（

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

E.正常類貸款

第22頁共39頁

11、商業(yè)秘密指的是（）的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。

A.不為公眾所知悉

B.能給權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益

C.具有原創(chuàng)性

D.具有實用性

E.權(quán)利人采取了保密措施

12、某銀行發(fā)生了嚴(yán)重的貸款風(fēng)險，可以采?。ǎ┓绞教幹迷撱y行。

A.凍結(jié)資金

B.接管

C.撤銷

D.依法宣告破產(chǎn)

E.重組

13、以下各項罪責(zé)中，最輕判罰三年以下有期徒刑或拘役的是（）。

A、職務(wù)侵占罪

B、挪用資金罪

C、保險詐騙罪

D、非國家工作人員受賄罪

E、簽訂履行合同失職被騙罪

14、商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程主要包括的步驟有（

A:風(fēng)險識別

B:風(fēng)險計量

C:風(fēng)險預(yù)警

D:風(fēng)險檢測

E:風(fēng)險控制

15、商業(yè)銀行授信的原則包括（）。

第23頁共39頁

A.合法性原則

B.統(tǒng)一授權(quán)原則

C.誠實信用原則

D.授信長期有效原則

E.統(tǒng)一授信原則

16、下列屬于商業(yè)銀行正當(dāng)競爭手段的有（）。

A.小額行賄

B.提高服務(wù)質(zhì)量

C.向其他貸款人提供虛假信息

D.貶低對手

E.在媒體上宣傳新金融產(chǎn)品

17、票據(jù)的特征有（）。

A.完全有價證券

B.要式、文義、無因證券

C.流通證券

0.設(shè)權(quán)證券

E.債權(quán)證券

18、中國郵政儲蓄銀行的市場定位中，（）業(yè)務(wù)為主。

A.零售業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.表內(nèi)業(yè)務(wù)

D.投融資

E.外幣業(yè)務(wù)

19、下列屬于國際收支中經(jīng)常項目的有（）。

A.直接投資

第24頁共39頁

B.企業(yè)信貸

C.勞務(wù)收支

D.匯款

E.信用證

20、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（）。

A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

B.多法人制組織架構(gòu)

C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

I）.事業(yè)部制組織架構(gòu)

E.矩陣型組織架構(gòu)

21、“專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的（）。

A.基礎(chǔ)知識

B.專業(yè)知識

C.資格

D.能力

E.年限

22、按照存款的支取方式不同，對公存款有哪些種類？（）

A.單位定期存款

B.單位通知存款

C單位活期存款

D.單位協(xié)定存款

E.定活兩便存款

23、近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

第25頁共39頁

C.農(nóng)村合作銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

E.農(nóng)村資金互助社

24、《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（）o

A,引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法

B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)

C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的基本要求

E.準(zhǔn)確地反映了當(dāng)前各銀行實際承受的風(fēng)險水平

25、一般而言，下列選項中可能導(dǎo)致利率上升的有（）。

A.擴(kuò)張的貨幣政策

B.通貨膨脹

C.經(jīng)濟(jì)處于快速增長時期

D.緊縮的貨幣政策E經(jīng)濟(jì)處于衰退時期

26、下列屬于商業(yè)銀行流動資產(chǎn)的有（）。

A.現(xiàn)金

B.應(yīng)收利息

C.應(yīng)付利息

D.長期投資

E.存放同業(yè)款項

27、根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本（

A.是防止銀行倒閉的最后防線

B.是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C.是銀行需要保有的最低資本量

0.是銀行實際承擔(dān)風(fēng)險的最直接反映

第26頁共39頁

E.是所有者權(quán)益

28、民法的基本原則有（）。

A.平等原則

B.公平原則

C.自愿原則

D.守法和公序良俗原則

E.綠色原則

29、一般存單糾紛案件，當(dāng)事人可以以（）等憑證為主要證據(jù)，向人民法院提起訴訟。

A.存單

B.進(jìn)賬單

C.對賬單

D.存款合同

E.收據(jù)

30、下列我國信托公司可以經(jīng)營的主要業(yè)務(wù)包括（）.

A.資金信托

B.不動產(chǎn)信托

C.有價證券信托

I）.經(jīng)營企業(yè)資產(chǎn)的重組

E.動產(chǎn)信托

31、代理的法律特征包括（）。

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

E.代理人不得收取代理費用

第27頁共39頁

32、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（）。

A.匯票、本票、支票

B.存款單、倉單、提單

C.土地所有權(quán)

D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

E.應(yīng)收賬款

33、商業(yè)銀行貸款按有無擔(dān)?？梢苑譃椋ǎ?。

A.短期貸款

B.擔(dān)保貸款

C.項目貸款

D.信用貸款

E.中長期貸款

34、關(guān)于政策性銀行改革說法正確的有（）。

A.堅持“一行一策”原則

B.三家政策銀行同時推行銀行改革

C.主要從事中長期業(yè)務(wù)

D.政策性業(yè)務(wù)實行公開透明的招標(biāo)制

E.全面推行商業(yè)化運作

35、際收支中的“居民”是指在國內(nèi)居住一定時間以上的（）。

A:自然人

B:社會團(tuán)體

C:無國籍人

D:法人

E:上市公司

36、關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（）。

第28頁共39頁

A.票據(jù)發(fā)行便利的票據(jù)屬于短期信貸性質(zhì)

B.票據(jù)發(fā)行便利屬于表外業(yè)務(wù)

C.銀行承諾提供發(fā)行便利的期間往往達(dá)到5-7年

D.借款人可以以短期融資的方式取得中長期的融資效果

E.銀行承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任

37、下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（）o

A.履約保函

B.借款保函

C.有價證券保付保函

D.投標(biāo)保函

E.授信額度保函

38、下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債管理對象的描述正確的是（

A.傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理對象即銀行資產(chǎn)負(fù)債表

B.資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則以安全性、盈利性為基本前

提.通過流動性實現(xiàn)銀行價值最大化

C.現(xiàn)階段銀行資產(chǎn)負(fù)債管理呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”趨勢

D.在管理范疇上.資產(chǎn)負(fù)債管理長期處于單一本幣口徑管理階段

E.在管理思路上由對表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動管理轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)

構(gòu)、風(fēng)險的積極主動管理

39、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（）等情形，由中國銀監(jiān)會責(zé)令改正。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C.自行確定有關(guān)雇員的高額報酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動

E.提高存款利率至高于央行基準(zhǔn)利率

40、流動性風(fēng)險的管控手段包括（）0

第29頁共39頁

A.現(xiàn)金流量管理

B.限額管理

C.風(fēng)險對沖

D.應(yīng)急計劃

E.壓力測試

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、（）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀

行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持。

A.對

B.錯

2、（）貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)

構(gòu)。

A.對

B.錯

3、（）巴塞爾委員會發(fā)布的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》規(guī)定了董事會自身行為與組織

架構(gòu)。

A.對

B.錯

4、（）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的派出機(jī)構(gòu)沒有進(jìn)行監(jiān)督管理談話的權(quán)力。

A.正確

B.錯誤

5、（）外幣存款業(yè)務(wù)中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直

接存入銀行。

A.正確

B.錯誤

第30頁共39頁

6、()未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位也不得在名稱中使用“銀行"字樣。

A、正確

B、錯誤

7、()被代理人因向第三人履行義務(wù)或者承擔(dān)民事責(zé)任而遭受損失的，只能向表見代理

人追償。

A、正確

B、錯誤

8、()我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率，即全國登記失業(yè)人數(shù)占全國從業(yè)

人數(shù)的百分比。

A.正確

B.錯誤

9、()銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理.業(yè)務(wù)的過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。

A.正確

B.錯誤

1()、()企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對象不僅限

于企業(yè)集團(tuán)成員，可以從集團(tuán)外吸收存款，可以為非成員單位提供服務(wù)。

A.對

B.錯

11、()現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。

A.正確

B.錯誤

12、()幣值穩(wěn)定與物價穩(wěn)定是同一個概念。

A.正確

B.錯誤

13、()行為人不具有非法占有目的，只是在申請貸款時使用了欺騙手段，且造成貸款

重大損失或情節(jié)嚴(yán)重的，可能構(gòu)成貸款許騙罪。

第31頁共39頁

A、正確

B、錯誤

14、()消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機(jī)構(gòu)。

A.對

B.錯

15、()失業(yè)率是指在一國總?cè)丝谥惺I(yè)人數(shù)所占的百分比。

A.正確

B.錯誤

第32頁共39頁

參考答案

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、【正確答案】A

2、正確答案是：B

3、A

4、B

5、C

6、B

7、B

8、B

9、A

10、A

11、B

12、A

13、【答案】C

M、【答案】D

【解析】

《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》對個人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和

現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理?！?/p>

15、A

16、B

17、D

18、C

19、A【解析】失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3口內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院

申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。故本題選A。

第33頁共39頁

20、B

21、【答案】B

【解析】貨幣是固定地充當(dāng)一般等價物的特殊商品。貨幣首先是商品，與其他商品一樣,

是人類勞動的產(chǎn)物，是價值和使用價值的統(tǒng)一體。但貨幣乂是特殊商品，其特殊性表現(xiàn)在：

貨幣是衡量一切商品價值的材料；具有同其他一切商品用交換的能力。

22、B

23、【正確答案】D

【答案解析】本題考查經(jīng)濟(jì)資本。經(jīng)濟(jì)資本反映