大學(xué)金融基礎(chǔ)知識(shí)

大學(xué)金融基礎(chǔ)知識(shí)演講人：日期：金融概述貨幣與銀行利率與匯率金融市場(chǎng)與金融機(jī)構(gòu)投資與風(fēng)險(xiǎn)管理金融創(chuàng)新與金融科技目錄01金融概述定義金融是指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。簡(jiǎn)單來說，金融就是資金的融通與流動(dòng)。特點(diǎn)金融活動(dòng)具有風(fēng)險(xiǎn)性、收益性、流動(dòng)性和信用性等特點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)性指金融活動(dòng)可能帶來的損失；收益性指金融活動(dòng)可能帶來的經(jīng)濟(jì)回報(bào)；流動(dòng)性指金融資產(chǎn)的變現(xiàn)能力；信用性指金融活動(dòng)建立在信用基礎(chǔ)上，要求參與者具有守信意識(shí)。金融的定義與特點(diǎn)金融體系包括金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)和金融工具等要素。金融機(jī)構(gòu)是金融活動(dòng)的主體，如銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等；金融市場(chǎng)是金融活動(dòng)的場(chǎng)所，如股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等；金融工具是金融活動(dòng)的載體，如股票、債券、外匯等。金融體系金融市場(chǎng)按照交易對(duì)象可分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)等。貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)，主要交易對(duì)象是短期債券和票據(jù)；資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金市場(chǎng)，主要交易對(duì)象是股票和債券；外匯市場(chǎng)是進(jìn)行外匯交易的市場(chǎng)；黃金市場(chǎng)是進(jìn)行黃金交易的市場(chǎng)。金融市場(chǎng)金融體系與金融市場(chǎng)金融工具金融工具是指在金融市場(chǎng)中可交易的金融資產(chǎn)，是用來證明貸者與借者之間融通貨幣余缺的書面證明。常見的金融工具包括股票、債券、基金、期貨、期權(quán)等。金融產(chǎn)品金融產(chǎn)品是指資金融通過程的各種載體，它包括貨幣、黃金、外匯、有價(jià)證券等。金融產(chǎn)品與金融工具的概念有重疊，但金融產(chǎn)品更強(qiáng)調(diào)其作為資金融通載體的功能和作用。此外，隨著金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展，金融產(chǎn)品的種類和形式也在不斷豐富和變化。金融工具與金融產(chǎn)品02貨幣與銀行貨幣的起源貨幣是商品交換發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，其最初形態(tài)為實(shí)物貨幣，如貝殼、牲畜等。隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金屬貨幣逐漸取代實(shí)物貨幣，成為主要的流通手段。貨幣的職能貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。其中，價(jià)值尺度和流通手段是貨幣的基本職能。貨幣的起源與職能銀行是商品貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，其最初形態(tài)為貨幣兌換商和金銀業(yè)。隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和貨幣制度的演變，銀行逐漸發(fā)展成為經(jīng)營(yíng)貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。銀行的產(chǎn)生現(xiàn)代銀行已經(jīng)形成了多種類型，包括中央銀行、政策性銀行、商業(yè)銀行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)、投資銀行、世界銀行等。它們?cè)趪?guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著不同的作用，共同構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系。銀行的發(fā)展銀行的產(chǎn)生與發(fā)展貨幣制度與貨幣政策貨幣制度是指國(guó)家法律規(guī)定的貨幣流通的規(guī)則、結(jié)構(gòu)和組織機(jī)構(gòu)體系的總稱。包括貨幣金屬、貨幣單位、貨幣的鑄造和發(fā)行以及流通程序等制度。貨幣制度貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)既定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)（穩(wěn)定物價(jià)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)和平衡國(guó)際收支）而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策和措施的總稱。貨幣政策03利率與匯率VS根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，利率可分為年利率、月利率、日利率等；根據(jù)計(jì)算方法，又可分為簡(jiǎn)單利率和復(fù)利利率。此外，根據(jù)借貸期限的長(zhǎng)短，還可分為長(zhǎng)期利率和短期利率。利率的決定因素利率水平主要受到以下幾個(gè)因素的影響，包括平均利潤(rùn)率、借貸資金的供求關(guān)系、國(guó)家的經(jīng)濟(jì)政策和貨幣政策、物價(jià)水平以及國(guó)際利率水平等。利率的種類利率的種類與決定因素匯率是一種貨幣兌換另一種貨幣的比率，表示一個(gè)國(guó)家貨幣對(duì)另一種貨幣的價(jià)值。匯率是國(guó)際貿(mào)易和國(guó)際金融活動(dòng)中最重要的綜合性價(jià)格指標(biāo)之一。根據(jù)不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，匯率可分為即期匯率和遠(yuǎn)期匯率、官方匯率和市場(chǎng)匯率、單一匯率和復(fù)匯率等。其中，即期匯率是指買賣雙方在成交后兩個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行交割的匯率；遠(yuǎn)期匯率則是指在未來一定時(shí)期進(jìn)行交割的匯率。匯率的概念匯率的分類匯率的概念與分類利率與匯率的關(guān)系利率和匯率之間存在密切的聯(lián)系。一般來說，利率水平的上升會(huì)吸引更多的外資流入，從而增加本幣需求，推動(dòng)本幣匯率升值；反之，利率水平的下降則可能導(dǎo)致資金外流，增加本幣供給，推動(dòng)本幣匯率貶值。利率與匯率的影響利率和匯率的變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)和金融活動(dòng)具有廣泛的影響。例如，利率水平的上升可能會(huì)提高企業(yè)的借款成本，抑制投資需求；而匯率的升值則可能降低出口企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，影響國(guó)際貿(mào)易收支平衡。因此，在制定貨幣政策和進(jìn)行金融調(diào)控時(shí)，需要充分考慮利率和匯率的變動(dòng)趨勢(shì)及其對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響。利率與匯率的關(guān)系及影響04金融市場(chǎng)與金融機(jī)構(gòu)金融市場(chǎng)的類型包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。0102金融市場(chǎng)的特點(diǎn)交易對(duì)象為金融商品，如貨幣、債券、股票等；交易方式具有特殊性，如通過經(jīng)紀(jì)人交易、競(jìng)價(jià)成交等；市場(chǎng)參與者廣泛，包括個(gè)人、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、政府等。金融市場(chǎng)的類型與特點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的種類包括商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、基金公司等。金融機(jī)構(gòu)的職能提供支付結(jié)算服務(wù)，促進(jìn)資金融通；提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，降低投資風(fēng)險(xiǎn)；提供投資顧問服務(wù)，引導(dǎo)資金流向高效益領(lǐng)域；提供金融監(jiān)管服務(wù)，維護(hù)市場(chǎng)秩序。金融機(jī)構(gòu)的種類與職能包括政府監(jiān)管、行業(yè)自律監(jiān)管和社會(huì)監(jiān)管。政府監(jiān)管主要通過制定法律法規(guī)、實(shí)施行政許可等手段進(jìn)行；行業(yè)自律監(jiān)管主要通過行業(yè)協(xié)會(huì)制定行業(yè)規(guī)則、進(jìn)行行業(yè)評(píng)級(jí)等手段進(jìn)行；社會(huì)監(jiān)管主要通過媒體監(jiān)督、公眾舉報(bào)等手段進(jìn)行。金融市場(chǎng)的監(jiān)管包括金融法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件等。金融法律如《證券法》、《保險(xiǎn)法》等；行政法規(guī)如《外匯管理?xiàng)l例》等；部門規(guī)章如《商業(yè)銀行資本管理辦法》等；規(guī)范性文件如《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》等。金融市場(chǎng)的法律規(guī)范金融市場(chǎng)的監(jiān)管與法律規(guī)范05投資與風(fēng)險(xiǎn)管理安全性、流動(dòng)性、收益性是投資的基本原則，投資者需要在三者之間尋求平衡。投資原則投資策略資產(chǎn)配置包括定投策略、分散投資策略、長(zhǎng)期投資策略等，根據(jù)市場(chǎng)情況和投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行選擇。通過將資金分配到不同的資產(chǎn)類別中，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡。030201投資的基本原則與策略

風(fēng)險(xiǎn)的種類與識(shí)別方法風(fēng)險(xiǎn)種類市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等是投資中常見的風(fēng)險(xiǎn)類型。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法包括基本面分析、技術(shù)分析、量化分析等，通過對(duì)市場(chǎng)、公司、資產(chǎn)等進(jìn)行全面深入的分析，識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)的大小、發(fā)生的概率以及可能造成的損失。包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)保留等，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇合適的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。風(fēng)險(xiǎn)管理策略保險(xiǎn)是一種有效的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移工具，通過購(gòu)買保險(xiǎn)可以將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，降低自身的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。保險(xiǎn)制度建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制等環(huán)節(jié)，確保投資活動(dòng)的安全穩(wěn)健進(jìn)行。風(fēng)險(xiǎn)管理制度風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)制度06金融創(chuàng)新與金融科技03客戶需求多樣化投資者和消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求日益多樣化，推動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新以滿足客戶需求。01經(jīng)濟(jì)全球化與金融自由化隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的加深，金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)需要不斷創(chuàng)新以適應(yīng)更廣泛的市場(chǎng)需求和更激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。02技術(shù)進(jìn)步互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)的發(fā)展為金融創(chuàng)新提供了強(qiáng)大的技術(shù)支持和動(dòng)力。金融創(chuàng)新的背景與動(dòng)因包括新型金融工具、金融衍生品、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品等的創(chuàng)新，以滿足不同投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和收益需求。金融產(chǎn)品創(chuàng)新通過改進(jìn)服務(wù)流程、提升服務(wù)質(zhì)量、降低服務(wù)成本等手段，提高金融服務(wù)的效率和便捷性。金融服務(wù)創(chuàng)新包括新型金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)等，以更好地適應(yīng)市場(chǎng)變化和客戶需求。金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融創(chuàng)新的內(nèi)容與形式金融科技概述金融科技是指通過技術(shù)手段推動(dòng)金融行業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展，包括互聯(lián)網(wǎng)金融、移動(dòng)支付、區(qū)塊鏈、人工智能等領(lǐng)域。金融科技應(yīng)用場(chǎng)景金融科技已廣泛應(yīng)用于支付