2024年秋期國(guó)家開(kāi)放大學(xué)《個(gè)人理財(cái)》形考任務(wù)1-4答案

2024年秋期國(guó)家開(kāi)放大學(xué)《個(gè)人理財(cái)》形考任務(wù)1-4答案形考任務(wù)一一、判斷題1.個(gè)人理財(cái)和家庭理財(cái)實(shí)際上是同一個(gè)概念。（√）2.在一般情況下，一國(guó)利率下跌，貨幣匯率的走勢(shì)就疲軟;利率上升，貨幣匯率走勢(shì)偏好。（√）3.在蕭條時(shí)期，中央銀行應(yīng)提高利息率，減少貨幣供應(yīng)，抑制經(jīng)濟(jì)的惡性發(fā)展（×）4.通貨膨脹與物價(jià)上漲有密切的聯(lián)系，物價(jià)上漲會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹。（√）5.每月歸還房貸的金額以不超過(guò)家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜。（√）6.個(gè)人綜合消費(fèi)貸款能滿足客戶各方面的消費(fèi)需求，提前享受舒適生活。（√）7.如果投資期限越短，投資風(fēng)險(xiǎn)較低的金融工具比率就應(yīng)當(dāng)越低。（×）8.個(gè)人存單質(zhì)押貸款期限不得超過(guò)質(zhì)押存單的到期日，最長(zhǎng)不超過(guò)2年。（×）9.借款人以抵押方式申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)，可以借款人為受益人購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。（×）10.個(gè)人存單質(zhì)押貸款期限不得超過(guò)質(zhì)押存單的到期日，最長(zhǎng)不超過(guò)2年。（×）二、單選題11.根據(jù)72定律，如在銀行存款10萬(wàn)元，年利率是4％，那么經(jīng)過(guò)多少年才能增值為20萬(wàn)元？（）C.18年12.家庭資產(chǎn)用于家庭生活開(kāi)支的合理配置比例是（）B.30%13.保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的（）B.10%14.家庭保險(xiǎn)設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的（）倍。C.1015.下列不符合巴菲特投資理念精華的“三要三不要”理財(cái)法的是（）C.要有足夠的耐心16.辦理個(gè)人汽車貸款程序正確的是（）B.213417.以個(gè)人住房抵押的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的（）B.70%18.王先生的賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日。王先生有一筆消費(fèi)發(fā)生在4月6日，他享用的免息期就可以長(zhǎng)達(dá)（）B.47天19.金融理財(cái)?shù)母疽饬x在于（）A.一生財(cái)務(wù)資源配置效用的最大化20.下列哪項(xiàng)不是央行實(shí)行從緊的貨幣政策的手段（）D.在公開(kāi)市場(chǎng)上買入國(guó)債二、多選題21.個(gè)人理財(cái)目標(biāo)有以下幾方面的特征（）A.周期性B.階段性D.總體性22.家庭生命周期可以分為（）階段A.形成期B.成長(zhǎng)期C.成熟期D.衰老期23.我們把理財(cái)價(jià)值觀分成四種類型，即（）A.偏退休型B.偏當(dāng)前享受型C.偏購(gòu)房型D.偏子女型24.下列哪些產(chǎn)品不屬于“進(jìn)攻”性的投資產(chǎn)品？（）B.投資基金C.信托產(chǎn)品D.國(guó)債25.實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)應(yīng)注意因素（）A.時(shí)間性C.可行性D.操作性26.購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的步驟包括（）A.了解自己的理財(cái)目標(biāo)B.評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.了解投資者購(gòu)買的產(chǎn)品D.選擇一個(gè)信任的銀行27.進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)資產(chǎn)配置的策略包括（）B.買入并持有策略C.恒定比率調(diào)節(jié)法D.非恒定比率法28.個(gè)人住房消費(fèi)貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買住房的貸款，貸款利率是按照人民銀行公布的住房貸款利率執(zhí)行，利率一般分（）幾種。A.5年以上D.5年以下29.資產(chǎn)配置的步驟包括（）A.制訂投資策略，確定不同資產(chǎn)的投資比率是多少B.選擇時(shí)機(jī)，即在什么時(shí)候完成投資組合C.選擇具體的理財(cái)產(chǎn)品，構(gòu)建投資組合30.銀行理財(cái)是指商業(yè)銀行的下列哪些行為？（）A.了解和發(fā)掘客戶需求B.分析客戶的財(cái)務(wù)狀況C.制訂客戶財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃D.幫助客戶選擇金融產(chǎn)品并以實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)

形考任務(wù)二一、判斷題1.出現(xiàn)十字星的K線往往暗示著行情要反轉(zhuǎn)。（√）2.帶有下影線的光頭陽(yáng)線，常常預(yù)示著空方的實(shí)力比較強(qiáng)。（×）3.對(duì)于帶有上下影線的陽(yáng)線，上影線越長(zhǎng),下影線越短，對(duì)多方越有利。（×）4.技術(shù)分析準(zhǔn)確性的基礎(chǔ)是技術(shù)分析要盡可能多的包含影響股價(jià)的供求因素,（√）5.B股是以人民幣標(biāo)明面值，供國(guó)外投資者以人民幣購(gòu)買的股票。（×）6.指數(shù)基金相對(duì)來(lái)說(shuō)管理費(fèi)用較多。（×）7.封閉型基金市場(chǎng)價(jià)格與其每份基金的單位資產(chǎn)凈值不存在必然聯(lián)系。（√）8.開(kāi)放式基金的價(jià)格與其每單位資產(chǎn)凈值有非常密切的相關(guān)性。（√）9.如果一個(gè)工作日內(nèi)的基金單位凈贖回申請(qǐng)超過(guò)當(dāng)日基金單位總份數(shù)的5%，就認(rèn)為是發(fā)生了巨額贖回。（×）10.開(kāi)放式基金的認(rèn)購(gòu)和申購(gòu)是一回事。（×）二、單選題11.投資者購(gòu)買股票的收益主要來(lái)自兩方面，一是（），二是流通過(guò)程所帶來(lái)的買賣差價(jià)。A.股息和紅利12.日K線圖中包含四種價(jià)格，即（）C.開(kāi)盤(pán)價(jià)、收盤(pán)價(jià)、最低價(jià)、最高價(jià)13.收盤(pán)價(jià)、開(kāi)盤(pán)價(jià)、最低價(jià)相等時(shí)所形成的K線是（）B.倒T型14.股票凈值是每股股票所代表的實(shí)際資產(chǎn)的價(jià)值，即指股票的（）C.賬面價(jià)值15.導(dǎo)致我國(guó)股市與經(jīng)濟(jì)走勢(shì)異動(dòng)的重要原因之一是（）D.管理層的決策16.基金收益分配不得低于基金凈收益的（）C.90%17.下列（）不是指數(shù)基金的優(yōu)點(diǎn)？B.收益較高18.按照我國(guó)基金管理辦法規(guī)定，基金投資組合中，每個(gè)基金投資于股票、債券的比例不能少于其基金資產(chǎn)總值的（）B.80%19.按組織形式投資基金可分為（）和公司型投資基金。A.契約式投資基金20.開(kāi)放式基金的日常申購(gòu)成功與否，投資者可以（）工作日后向基金銷售網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行查詢。C.T+2三、多選題21.香港股票市場(chǎng)的投資品種有（）A.藍(lán)籌股B.紅籌股C.窩輪D.交易所交易基金22.債券按實(shí)物形態(tài)區(qū)分為哪幾種？A.實(shí)物劵C.憑證式債券D.記賬式債券23.委托這一環(huán)節(jié)一般分為哪幾種形式？（）A.柜臺(tái)委托C.網(wǎng)上交易D.電話委托24.委托交易品種主要包括（）A.股票B.債券C.基金D.國(guó)債回購(gòu)25.滬深證券交易所對(duì)股票、基金交易設(shè)漲跌限制，限幅為前一天收市價(jià)的（）A.±10%D.±5%26.根據(jù)投資對(duì)象的不同，基金可分為（）B.債券基金C.貨幣市場(chǎng)基金D.指數(shù)基金27.根據(jù)組織形式的不同，基金可分為（）A.公司型投資基金B(yǎng).契約型投資基金28.根據(jù)基金單位是否可增加或贖回，基金可分為（）C.封閉式基金D.開(kāi)放式基金29.一般說(shuō)來(lái)，買賣開(kāi)放式證券投資基金有如下幾種費(fèi)用（）A.認(rèn)購(gòu)費(fèi)B.申購(gòu)費(fèi)C.贖回手續(xù)費(fèi)D.管理費(fèi)30.契約型投資基金與公司型投資基金的主要區(qū)別有（）A.法律依據(jù)不同B.法人資格不同C.投資者的地位不同D.融資渠道不同

形考任務(wù)三一、判斷題1.投保人通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)，獲得保險(xiǎn)金的時(shí)候仍然需要納稅的。（×）2.社會(huì)保險(xiǎn)屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)屬于自愿保險(xiǎn)。（×）3.保險(xiǎn)具有免于債務(wù)追償功能。（√）4.目前在個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)金額最低為1000元，最高為100萬(wàn)元。（√）5.保單撤銷權(quán)是指投保人在收到壽險(xiǎn)保單之日起15天內(nèi)，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)退保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司將全額退還所收保險(xiǎn)費(fèi)。（×）6.按直接標(biāo)價(jià)法表示的外匯匯率的升降與本國(guó)貨幣對(duì)外價(jià)值的高低成反比關(guān)系。7.按間接標(biāo)價(jià)法表示的外匯匯率的升降與本國(guó)貨幣對(duì)外價(jià)值的高低成反比關(guān)系。（×）8.做空即投資者先賣出一種預(yù)期會(huì)貶值的貨幣，希望于跌市中獲利。（√）9.現(xiàn)在國(guó)際外匯交易的主流是投機(jī)性的，和國(guó)際貿(mào)易的影響不大。（×）10.在間接標(biāo)價(jià)法下，外國(guó)貨幣量增加，表示外幣貶值，本幣升值。（√）二、單選題11.壽險(xiǎn)中，要求投保人在（）必須具有可保利益。A.投保時(shí)12.投保人在交納保險(xiǎn)費(fèi)的寬限期限屆滿后，仍然不能交納保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)公司對(duì)該人身保險(xiǎn)合同可以采取處理的方式是（）B.中止或失效13.保險(xiǎn)人對(duì)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，（）用訴訟的方式來(lái)要求投保人支付。B.不可以14.（）是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的投資收益高于預(yù)計(jì)的投資收益時(shí)所產(chǎn)生的盈余。C.利差益15.根據(jù)《保險(xiǎn)法》，投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故（）。A.不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)16.上海利率即上海銀行間同業(yè)拆放利率，縮寫(xiě)為（）D.SHIBOR17.7.假設(shè)1美元=88.25日元，當(dāng)日元匯價(jià)下跌10點(diǎn)，1美元=（）日元。B.88.3518.假設(shè)某日英鎊兌人民幣的匯率為13.3530，當(dāng)英鎊兌人民幣的匯率為13.2274時(shí)，英鎊兌人民幣變化幅度為（）C.-0.94%19.當(dāng)某貨幣的遠(yuǎn)期匯率低于即期匯率時(shí)，即為（）B.貼水20.當(dāng)一國(guó)國(guó)際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目發(fā)生順差時(shí)，其貨幣匯率就趨于（）A.上升三、多選題21.健康保險(xiǎn)按給付方式劃分，一般可分為（）B.報(bào)銷型C.津貼型D.給付型22.保險(xiǎn)具有（）功能。B.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償C.資金融通D.社會(huì)管理23.保險(xiǎn)理財(cái)?shù)脑瓌t是（）A.保值增值B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D.量力而行24.按照保險(xiǎn)標(biāo)的不同，保險(xiǎn)可以分（）A.人身保險(xiǎn)B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C.責(zé)任保險(xiǎn)25.紅利分配有兩種方式：（）B.現(xiàn)金紅利C.增額紅利26.結(jié)構(gòu)性存款大都與倫敦同業(yè)拆借利率掛鉤，包括有三種情況：（）A.正向掛鉤B.反向掛鉤C.設(shè)定區(qū)間掛鉤27.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益大小，外匯結(jié)構(gòu)性存款可分為（）兩種。A.保本型B.不保本型28.外匯必須具有以下三個(gè)基本特征（）A.國(guó)際性B.可償性C.可兌換性29.在間接標(biāo)價(jià)法下，外國(guó)貨幣量增加，表示（）A.外幣貶值C.本幣升值30.根據(jù)外匯交割時(shí)間，匯率分為（）C.遠(yuǎn)期匯率D.即期匯率

形考任務(wù)四一、判斷題1.黃金投資的最終目的是為了分散投資風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行更好的資產(chǎn)配置。（√）2.我國(guó)的K金目前是按每K含純金4.166%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的。（√）3.國(guó)際黃金價(jià)格與原油期貨價(jià)格的漲跌存在負(fù)相關(guān)關(guān)系。（×）4.信托理財(cái)?shù)谋举|(zhì)是財(cái)產(chǎn)制度的一種法律安排，也是一種財(cái)產(chǎn)隔離管理的制度。5.委托人不可以同時(shí)以自己和他人為共同受益人而設(shè)立信托。（×）6.委托人以他人為受益人而設(shè)立的信托，是他益信托。（√）7.公益信托的存續(xù)期無(wú)限，不會(huì)被終止。（×）8.個(gè)人所得稅一般采用累進(jìn)稅率，體現(xiàn)對(duì)高收入者多征稅，對(duì)低收入者少征稅從而達(dá)到公平收入分配的目的。（√）9.我國(guó)個(gè)人所得稅實(shí)行納稅人自行申報(bào)納稅的征稅方式。（×）10.陸敏到另一家企業(yè)兼職取得收入不到200元，不用繳納個(gè)人所得稅。（×）二、單選題11.布雷頓森林體系確定了美元本位的世界貨幣體系，規(guī)定美元與黃金掛鉤，1美元可以兌換（）盎司黃金。D.1/3512.黃金期貨的最低交易保證金是合約價(jià)值的（）B.7%13.黃金T+D現(xiàn)貨延期交收業(yè)務(wù)每日漲跌停幅度是上一交易日結(jié)算價(jià)的（）B.7%14.黃金期貨的交易單位為1手等于（）D.1000克15.信托關(guān)系當(dāng)事人不包括（）。B.受托人16.信托可以將財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)與（）分離。A.使用權(quán)17.按照規(guī)定，信托理財(cái)起點(diǎn)一般在（）以上。D.10萬(wàn)元18.2011年9月1日起，我國(guó)個(gè)稅免征額上調(diào)至（）C.3500元／月19.下列（）不是我國(guó)個(gè)人所得稅的納稅人。C.中國(guó)境內(nèi)無(wú)住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個(gè)人從中國(guó)境外取得所得20.小李購(gòu)買中國(guó)體育彩票中獎(jiǎng)一次，收入9988元，應(yīng)按稅率（）交納個(gè)人所得稅。D.0三、多選題21.成色的高低，可把熟金分為（）三種。A.純金B(yǎng).赤金C.色金22.黃金有三種基本價(jià)格：（）B.生產(chǎn)價(jià)格C.市場(chǎng)價(jià)格D.官方價(jià)格23.黃金T+D現(xiàn)貨延期交收業(yè)務(wù)特點(diǎn)是（）A.可雙向交易C.保證金交易D.每日漲跌停幅度24.黃金在個(gè)人理財(cái)中的優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（）A.投資、收藏兩相宜B.套現(xiàn)方便C.抵御通貨膨脹的負(fù)面影響D.獲得掌握財(cái)富的永久自由2