2024銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)真題+預(yù)測(cè)題

個(gè)人理財(cái)真題2024年C按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券

（總分100,考試時(shí)間90分鐘）和可贖回債券等

1）按偵券性質(zhì)用分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押假券、擔(dān)保偵券等

一、單選題［解析］可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發(fā)行

（以卜.各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目的要求，人的贖回權(quán)利劃分的。它的發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間依據(jù)某個(gè)價(jià)格

請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)）。強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回，可認(rèn)為是債券與看漲期權(quán)的結(jié)合

1.下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正照的是（）°體。

A抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)力弱8.金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨

B具有內(nèi)在價(jià)值和好用性表”，分別指的矩金融市場(chǎng)的（C）?

C存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)A集聚功能，資源配置功能

D收益和股票市場(chǎng)的收益負(fù)相關(guān)R財(cái)寶功能,資源配置功能

［解析］A項(xiàng)的錯(cuò)誤在于抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)力強(qiáng)。C集聚功能，反映功能

D財(cái)寶功能，反映功能

2.以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法供應(yīng)理財(cái)服務(wù)的是（

［解析］資金的蓄水池就是引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社

A銀行

會(huì)再生產(chǎn)的資金，即集聚功能。國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表是指金融市場(chǎng)是

B保險(xiǎn)公司

國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，即反映功能。

C依托公司

9.已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8%,則實(shí)際的到期收益率可能

D律師事務(wù)所

為（）。A7.5%B8%C9.1%

3.關(guān)于債券，以下說(shuō)法正確的是（）。

［解析］折價(jià)發(fā)行的債券，其實(shí)際到期收益率高于票而利率。估算

A一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)債券的收益率低于政府債券

題，記住結(jié)論干脆到選項(xiàng)中找符合條件的選項(xiàng)。

B附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

10.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有

C市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得

可能是一只（）。

原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

A開(kāi)放式基金B(yǎng)公募基金C國(guó)際基金D成長(zhǎng)型基金

D可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等

［解析］成長(zhǎng)型基金是以資本長(zhǎng)期增值作為投資目標(biāo)的基金，其投

級(jí)越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高

資對(duì)象主要是市場(chǎng)中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行

［解析］A項(xiàng)的錯(cuò)誤在于企業(yè)債券的收益率高于政府債券。B項(xiàng)的錯(cuò)

業(yè)的股票。這類基金一般很少分紅，常常將投資所得的股息、紅利

誤在于付息債券依舊存在利率風(fēng)險(xiǎn).C項(xiàng)的錯(cuò)誤在于并不是債權(quán)的

和盈利進(jìn)行再投資，以實(shí)現(xiàn)資本增值?，F(xiàn)金是增值價(jià)值較小的資產(chǎn),

利率風(fēng)險(xiǎn)。

因此成長(zhǎng)型基金一般很少持有現(xiàn)金。其他項(xiàng)都不是依據(jù)投資對(duì)象分

4.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說(shuō)法不正確的是（）.

類的，因此無(wú)法推斷其現(xiàn)金持有量。

A貨幣市場(chǎng)是指特地融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)（包括1

11.以下關(guān)于外匯市場(chǎng)及外匯產(chǎn)品的說(shuō)法正確的是（D）0

年）的有價(jià)證券市場(chǎng)

A目前，外匯市場(chǎng)交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位

B在期限相同的狀況下，短期政府債券利率〈回購(gòu)協(xié)議利率、〈銀

B為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場(chǎng)的外匯供應(yīng)持續(xù)大于需求時(shí)，中心銀行

行承兌匯票利率V同業(yè)拆借利率

應(yīng)在外匯市場(chǎng)上賣出外匯

C在回購(gòu)rf場(chǎng)上，回購(gòu)價(jià)格與回購(gòu)證券的種類無(wú)關(guān)

C遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算

D貨幣市場(chǎng)工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”

D國(guó)際貨幣市場(chǎng)外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9

答案:C

月和12月

5.對(duì)追求高投資回報(bào)的投資者來(lái)說(shuō)，比較適合的基金類蟄是（）。

［解析］本題考查外匯市場(chǎng)的交易機(jī)制。外匯市場(chǎng)交易以即期外匯

A收入型基金B(yǎng)成長(zhǎng)型基金C債券型基金

交易占主要地位。中心銀行應(yīng)當(dāng)在外匯市場(chǎng)上買入外匯，以增加外

D封閉型基金

匯需求。遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按月計(jì)算。

6.遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，若參照利率為5.37$,協(xié)議利率為5.36%,

12.一般狀況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)（）。

利息支付天數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為360天，名義借貸本金為

A高于股票

1000萬(wàn)元，則現(xiàn)金結(jié)算額為（）元。

B低于一般債券

A246.7

C高于國(guó)債

7.以下關(guān)于債券的分類不正確的是（C）。

D低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

A按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債

答案:C

券等

［解析］可轉(zhuǎn)換債券是可轉(zhuǎn)換公司債券的簡(jiǎn)稱。它是一種可以在

B按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等

特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為一般股票的企業(yè)債券?？赊D(zhuǎn)換債券兼

有債券和股票的特征。小。

可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)主要有：16.留意基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)常常性收益的是（）。

（-）用轉(zhuǎn)偵的投資者要擔(dān)當(dāng)股價(jià)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。A收入型基金B(yǎng)指數(shù)型基金

（二）利息損失風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)股價(jià)下跌到轉(zhuǎn)換價(jià)格以下時(shí)，可轉(zhuǎn)債投資者C成長(zhǎng)型基金D平衡型基金

被迫轉(zhuǎn)為債券投資者。因可轉(zhuǎn)債利率一般低于同等級(jí)的一般債券利［解析］本題考查不同基金的特點(diǎn)。

率，所以會(huì)給投資者帶來(lái)利息損失。收入型基金是主要投資于可帶來(lái)現(xiàn)金收入的有價(jià)證券，以獲得當(dāng)期

（三）提前贖回的風(fēng)險(xiǎn)。很多可轉(zhuǎn)債都規(guī)定了發(fā)行者可以在發(fā)行一段的最大收入為目的，以追求基金當(dāng)期收入為投資目標(biāo)的基金，這類

時(shí)間之后，以某一價(jià)格贖回債券。提前贖回限定了投資者的最高收基金的成長(zhǎng)性較弱，但風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)也較低。指教型基金是一種以擬合

益率。最終，強(qiáng)制轉(zhuǎn)換風(fēng)險(xiǎn)。目標(biāo)指數(shù)、跟蹤目標(biāo)指數(shù)變更為原則，實(shí)現(xiàn)與市場(chǎng)同步成長(zhǎng)的基金

綜合來(lái)看，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)高于一般債券，但低于股票。國(guó)債是品種。平衡型基金以兼顧長(zhǎng)期資本和穩(wěn)定收益為目標(biāo)。通常有確定

債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)低干債券c比重資金投資干固定收益的T且,如債券、可轉(zhuǎn)換公司債券等.

13.房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買成以獲得穩(wěn)定的利息收益，限制風(fēng)險(xiǎn)，其他的部分則投資股票，以追

本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的（E）。求資本利得。

A價(jià)值升值效應(yīng)概念描述即。關(guān)鍵字對(duì)應(yīng)法，“長(zhǎng)期成長(zhǎng)”對(duì)應(yīng)“成長(zhǎng)型基金”。

B財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)17.某投資者購(gòu)買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品（-

C現(xiàn)金流和桎收效應(yīng)年按360天計(jì)算），該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR

D風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)處丁?2%?2.75%區(qū)間時(shí)，賜予高收益率6機(jī)若任何一天LIBOR超出

［解析］本題考查房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)是指通過(guò)借入2%?2.75與區(qū)間，則按低收益率2%計(jì)算。若實(shí)際一年中LIBOR在2%?

資金，用較少的自有資金投入獲得數(shù)倍于自有資金的收益。當(dāng)房地2.75%區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為（）美元。1500

產(chǎn)收益高7借款成本時(shí)，杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)特別明顯。答案:B

價(jià)值升值效應(yīng)是指某些房地產(chǎn)，特殊是土地，升值特別快。在很多18.下列描述中，適于描述開(kāi)放式基金的有（）個(gè)，適于描述封閉

狀況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金式基金的有（）個(gè)°①基金的資金規(guī)模具有可變性；②在證券

流的影響。其他兩項(xiàng)不是房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。交易所按市價(jià)買賣；③所募集到的資金可全部用于投資；④受益

14.金融育場(chǎng)可以依據(jù)（）分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和憑證可贖回；⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)；

第四市場(chǎng)。⑥投資者欲買入基金時(shí)，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購(gòu)這一

A金融市場(chǎng)的重要性種渠道。

B金融產(chǎn)品的期限B3,2

C金融產(chǎn)品交易的交割方式［解析］①④（勒適于描述開(kāi)放式基金。開(kāi)放式基金是指基金的總份

D金融工具發(fā)行和流通特征額不固定，基金發(fā)行以后基金持有者可隨時(shí)向基金管理公司或銷售

答案:D機(jī)構(gòu)申購(gòu)或要求贖回基金份額，即基金的份額始終處于?種開(kāi)放的

［解析］發(fā)行市場(chǎng)是首次出售的市場(chǎng)。二級(jí)市場(chǎng)是交易已發(fā)行證券狀態(tài)。②③適于描述封閉型基金。封閉型基金已經(jīng)發(fā)售完畢，基金

的市場(chǎng)，包括交易所市場(chǎng)、場(chǎng)外市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。第三總額就確定了，基金份額不行贖回也不接受申購(gòu)。但投資者可以在

市場(chǎng)是指在場(chǎng)外交易已在交易所上市的股票的市場(chǎng)。第四市場(chǎng)是指證券交易所交易已發(fā)行的基金份額。由于基金總額不變，籌集到的

投資者不通過(guò)經(jīng)紀(jì)人干脆進(jìn)行交易的市場(chǎng)。資金可全部用于投資。⑤描述的是公司型基金的特點(diǎn)。

15.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，則下列說(shuō)法正19.下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是⑴）。

確的是（）。A抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)力強(qiáng)

A按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、?chǔ)蓄產(chǎn)品、B具有內(nèi)在價(jià)值和好用性

可轉(zhuǎn)換債券C存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)

B按金融產(chǎn)品的流淌性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)庫(kù)券、定期存款、大額D收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

可轉(zhuǎn)讓存膽［解析］黃金的收益和股票的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)。

C按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)支配、期貨、儲(chǔ)20.下列不屬于人身保險(xiǎn)的是（:D）。

蓄產(chǎn)品A人壽保險(xiǎn)B意外損害保險(xiǎn)

D按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便?chǔ)蓄存C健康保險(xiǎn)D責(zé)任保險(xiǎn)

款、活期存款［解析］責(zé)任保險(xiǎn)的保障對(duì)象是投保人依據(jù)法律應(yīng)當(dāng)擔(dān)當(dāng)?shù)膿p害賠

答案:D償責(zé)任。

［解析］可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)大于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。定期存款的流淌性小于21.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不行替代的（C）。

大額可轉(zhuǎn)讓存單。期貨和外幣理財(cái)支配的收益不確定，無(wú)法比較大A投資功能B套利功能C保障功能D儲(chǔ)蓄功能

［解析］保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有?其他投資理財(cái)工具不行替代27.一張5年期，票面利率10%,市場(chǎng)價(jià)格950元，面值1000元

的保障功能。購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，一方面消退風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1100

家庭帶來(lái)的憂慮和恐驚，促使人們有支配的支配家庭生活：另一萬(wàn)元，且投資者在贖回時(shí)狹得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收靛率為

面，一旦俁險(xiǎn)事故發(fā)生，個(gè)人和家庭可以剛好得到保險(xiǎn)公司的補(bǔ)償(26.3%),

或給付，快速?gòu)?fù)原安定的生活。答案:C

分析題干，這個(gè)問(wèn)題可以分為兩部分，首先應(yīng)當(dāng)是保險(xiǎn)產(chǎn)品具有的［解析〕依據(jù)可贖回收益率的計(jì)算公式，

功能，再則這個(gè)功能應(yīng)當(dāng)是保險(xiǎn)所特有的，其他產(chǎn)品無(wú)法替代的，

依據(jù)這兩人原則，選項(xiàng)中解除即可。事實(shí)上，本題用其次個(gè)條件解950=(1030X10%+1100)+(l+r),r即為提前贖回的收益率。

除就可以7。黃金、房地產(chǎn)、證券等具有投資功能：衍生品有套利r=1200-r950-l=26.3%?

功能：儲(chǔ)蓄存款有儲(chǔ)蓄功能：只有保障功能是保險(xiǎn)產(chǎn)品獨(dú)有的。28.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，(A)是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)

22.假定從某一股市采樣的股票為A、R、C、)四種.在某一交易品等，9利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)

H的收盤(pán)價(jià)分別為5元、16元、24元和35元，基期價(jià)格分別為4的復(fù)合產(chǎn)品。

元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150和50,A結(jié)構(gòu)類投資工具B浮動(dòng)收益類產(chǎn)品

用加權(quán)股價(jià)平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù),基期市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為100)C實(shí)盤(pán)外匯買賣D期權(quán)類產(chǎn)品

計(jì)算的該育場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為()。M2.6［解析〕結(jié)構(gòu)類外匯理財(cái)產(chǎn)品的定義。其特點(diǎn)就是基礎(chǔ)工具與衍生

〔解析〕依據(jù)加權(quán)股價(jià)平均法的計(jì)算公式：工具的結(jié)合。

23.(A)是由假如期權(quán)馬上執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考29.下列關(guān)于債務(wù)管理的說(shuō)法中,不正確的是(B)。

慮期權(quán)費(fèi)因素)。A總負(fù)債一般不應(yīng)超過(guò)凈資產(chǎn)

A溢價(jià)期權(quán)B平價(jià)期權(quán)C折價(jià)期權(quán)D貨幣期權(quán)B短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

［解析］溢價(jià)期權(quán)又叫實(shí)值期權(quán)或正值期權(quán)，是指內(nèi)在價(jià)值大于。C當(dāng)債務(wù)問(wèn)題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過(guò)債務(wù)重組來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況

的期權(quán)。買權(quán)時(shí)，指協(xié)議價(jià)格低于市場(chǎng)買入價(jià)格。賣權(quán)時(shí)，指協(xié)議的改善

價(jià)格高于右場(chǎng)賣出價(jià)格。折價(jià)期權(quán)的含義正好相反。平價(jià)期權(quán)的協(xié)D還貸款的期限不要超過(guò)退休的年齡

議價(jià)格與行場(chǎng)價(jià)格相等。［解析］短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例沒(méi)有確定之規(guī)，要充分考

24.我國(guó)《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額慮債務(wù)的時(shí)間特性和客戶生命周期以及家庭財(cái)務(wù)資源的時(shí)間特性

不超過(guò)最近一期期末凈資產(chǎn)額的(40%)。要匹配。

［解析〕見(jiàn)《公司法》對(duì)于發(fā)行債券的規(guī)定。30.一般而言，按收益率從小到大依次排列正確的是()。

25.金融口介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的A一股債券一般股票國(guó)債

是⑻。B國(guó)債一般債券一般股票

A會(huì)計(jì)師當(dāng)務(wù)所B投資顧問(wèn)詢問(wèn)公司C一般股票國(guó)債一般債券

C律師事務(wù)所D有價(jià)證券承銷入D一股股票一般債券國(guó)債

［解析］交易中介是通過(guò)市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭答案:B

金的金融機(jī)構(gòu)。服務(wù)中介本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不［解析］一般而言，高風(fēng)險(xiǎn)總是伴隨著高收益。國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)最小，

行或缺的，其他幾項(xiàng)都是服務(wù)中介。留意區(qū)分交易中介和服務(wù)中介。其收益也最低；股票風(fēng)險(xiǎn)最大，收益最高。31.下列屬于金融市場(chǎng)

26.下列關(guān)于債券贖回的說(shuō)法，不正確的是(C)?？腕w的是(0。

A有的債券契約賜予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖網(wǎng)已發(fā)行債A居民個(gè)人B金融機(jī)構(gòu)

券的權(quán)利C貨幣頭寸D會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限［解析］金融客體是指金融市場(chǎng)交易的對(duì)象，即金融工具。居民和

C在愛(ài)護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)金融機(jī)構(gòu)姑金融主體，會(huì)計(jì)師事務(wù)所於金融市場(chǎng)上的服務(wù)中介。

D發(fā)行人可以通過(guò)運(yùn)用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金32.下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是(D)。

［解析］可贖回債券在發(fā)行時(shí)就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間依據(jù)A外匯期權(quán)B利率期權(quán)

某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回。在市場(chǎng)利率跌至比可贖C股指期權(quán)D股指期貨期權(quán)

回債券的票面利率低得多的時(shí)候，債務(wù)人假如認(rèn)為將債券贖回并且［解析］現(xiàn)貨期權(quán)是以現(xiàn)貨為標(biāo)的物的期權(quán)。D是期貨期權(quán)。答案

依據(jù)較低的利率重新發(fā)行債券，比按現(xiàn)有的債券票面利率接著支付特別明顯，D項(xiàng)已經(jīng)明確說(shuō)了是期貨期權(quán)，當(dāng)然就不是現(xiàn)貨期權(quán)。

利息要合算，就會(huì)將其贖回。因此可贖回債券的資本增值有限，發(fā)33.下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說(shuō)法，不正確的是()。

行人行使贖問(wèn)權(quán)就可以依據(jù)較低的市場(chǎng)利率籌集資金。AnJ轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息

可贖回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才起先生效，生效前的這段時(shí)B可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東

間稱為愛(ài)護(hù)期，愛(ài)護(hù)期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖叵權(quán)。C可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似

D可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)一低收益與高風(fēng)險(xiǎn)一高收益這兩種不風(fēng)險(xiǎn)。B不會(huì)，會(huì)

同收益結(jié)枸之間作出敏捷選擇的投資者［解析］預(yù)期收益率等于各資產(chǎn)收益率以所占份額為權(quán)數(shù)加權(quán)平均

的結(jié)果，資產(chǎn)的相關(guān)性不影響組合的預(yù)期收益.但是，相關(guān)性會(huì)影

答案:C

響到組合的風(fēng)險(xiǎn)，這一點(diǎn)可以通過(guò)計(jì)算公式看出，也可以從以下的

［解析］可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后就具備了股票的一切特點(diǎn)，獲得

舉例說(shuō)明中理解。假設(shè)一個(gè)投資組合有兩種證券組成，二者完全負(fù)

股票的收益。

相關(guān)，即它們的波動(dòng)正好反向同幅度，因此它們的風(fēng)險(xiǎn)可以相互抵

34.假定年利率為10%,某投資者欲在5年后獲得本利和61051

消；假如二者完全正相關(guān)，則二者波動(dòng)方向和幅度相同，組合的風(fēng)

元，則他須要在接下來(lái)的5年內(nèi)每年年末存入銀行(10000)元。(不

險(xiǎn)等于二者風(fēng)險(xiǎn)的加總。明顯兩種證券相關(guān)性不同，組合的風(fēng)險(xiǎn)不

考慮利息稅)

同，即資產(chǎn)收益相關(guān)性影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。

［解析］本題考查一般年金的計(jì)算。依據(jù)一般年金終值計(jì)算公式，

41.李先生投資100萬(wàn)元于項(xiàng)目A,預(yù)期名義收益率10%,期限為

61051=AXE(l+10%)T,T=0,L2,3,4,其中A就是每年末存

5年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為()。C10.38%

入銀行的金額.計(jì)算得A=l0000.［解析］該項(xiàng)目的有效年利率事實(shí)k即是依據(jù)熨利〃算的年利率。

35.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相設(shè)有效年利率為R,則100X(l+R)5=100X(1+10%+4)20,計(jì)算得

同變更是(B)。R=10.38%。

A總資產(chǎn)都不變42.下列關(guān)丁等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是

B凈資產(chǎn)都不變(B)4

C資產(chǎn)負(fù)債率都不變A依據(jù)等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

D都不變更資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目B依據(jù)等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

［解析］用現(xiàn)金償還債務(wù)，資產(chǎn)負(fù)債表上現(xiàn)金資產(chǎn)削減，負(fù)債削減,C依據(jù)等額本息還款法，月供金額逐期下降

且二者金額相同：用現(xiàn)金購(gòu)買資產(chǎn)，資產(chǎn)負(fù)債表上負(fù)債不變，現(xiàn)金D依據(jù)等額本金還款法，月供金額每期相等

資產(chǎn)削減，其他資產(chǎn)增加，總資產(chǎn)不變。凈資產(chǎn)=資產(chǎn)一負(fù)債，兩［解析］等額本息還款法：即借款人每月以利等的金額償還貸款本

息。等額本金還款法：即借款人每月等額償近本金，貸款利息逐月

種狀況下的凈資產(chǎn)都不發(fā)生變更。

遞減。

36.一般又說(shuō)，處于(D)的投資人的理財(cái)理念是避開(kāi)財(cái)寶的快速流

兩種還款方式的區(qū)分：

失，擔(dān)當(dāng)?shù)惋L(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。

等額本金還款法在整個(gè)還款期內(nèi)每期還款額中的本金都相同，償還

A少年成長(zhǎng)期B青年成長(zhǎng)期

的利息逐月削減；本息合計(jì)逐月遞減。

等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款中本金金

C中年穩(wěn)健期D退養(yǎng)息老期

額較少，本息合計(jì)每月相等。

［解析］本題考查生命周期理論在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用。最好結(jié)合實(shí)

本題屈于教材以外的補(bǔ)充內(nèi)容，但由丁分期償還房貸問(wèn)題比較常

際理解記憶各階段人群的投資理念和投資策略。

用，希望大家花一點(diǎn)時(shí)間駕馭。

少年成長(zhǎng)期，顧名思義，這個(gè)人群的特點(diǎn)是沒(méi)有或有較低的收入，

富余的一點(diǎn)錢就都存到銀行里，基本沒(méi)有理財(cái)需求：而青年人收入43.某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8%,期限為1年，每季度付

上升，年少氣盛，追求快速增加資本積累，情愿擔(dān)當(dāng)高風(fēng)險(xiǎn)，獲得息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為()元。

高收益：人到中年，起先追求穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高：退養(yǎng)息［解析］依據(jù)復(fù)利計(jì)算公式，本息和=1000X(l+8%+4)4=l

082.43(元)

老，沒(méi)有收入來(lái)源。當(dāng)然要盡力保全已有財(cái)產(chǎn)，高度厭

惡風(fēng)險(xiǎn)。44.下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流淌資產(chǎn)的是(D)。

A汽車B房地產(chǎn)C保險(xiǎn)費(fèi)D定期存款

37.張先生準(zhǔn)備分5年償還銀行貸款，每年未償還100000元，貸

［解析］流淌資產(chǎn)是指能夠在1年內(nèi)耗用或變現(xiàn)的資產(chǎn)。汽車和房

款利率為：0%，則等價(jià)于在第?年年初一-次性償還()元。D379079

地產(chǎn)都是耐用品，保險(xiǎn)我是菸用，不是資產(chǎn)，而且保險(xiǎn)產(chǎn)品也屬于

［解析］本題考杏一般年金現(xiàn)俏的計(jì)算.依根公式，壩侑=￡100

非流淌資產(chǎn)。個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流淌資產(chǎn)包括：銀行存款、股票、

0004-(1+10%)T,T=l,2,3,4,5。計(jì)算得現(xiàn)值為379079元。

債券、基金投資，短期理財(cái)產(chǎn)品。

38.某企業(yè)有流淌資產(chǎn)200萬(wàn)元，其中現(xiàn)金50萬(wàn)元，應(yīng)收款60萬(wàn)

45.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是(A)。

元，有價(jià)證券40萬(wàn)元，存貨50萬(wàn)元，而其流淌負(fù)債為150萬(wàn)元。

A投資風(fēng)險(xiǎn)偏好B當(dāng)期財(cái)務(wù)支配

則該企業(yè)的速動(dòng)比率為(1)。

C當(dāng)期收入狀況D財(cái)務(wù)狀況將來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

39.企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流出不包括()。

［解析］投資風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征。

A支付供應(yīng)商的貨款

46.同樣用10萬(wàn)元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有1C萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人

B支付雇員的工資

員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其狀況是迥然不同的，這是因

C支付的股利

D支付的稅款為各自有不同的(A)。

A實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力B風(fēng)險(xiǎn)偏好

答案:C

［解析］支付的股利屬丁?籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量。C風(fēng)險(xiǎn)分散D風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

［解析］實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力是客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征之一，反映的是風(fēng)險(xiǎn)

40.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性()影響組合的預(yù)期收益，()影響組合的

客觀上對(duì)客戶的影響程度。同樣的10萬(wàn)元，假如退休人員損失了于封閉性問(wèn)題。

就失去了生活來(lái)源，而對(duì)富翁來(lái)說(shuō)則僅僅是一筆小額損失，還可以52.孔子曰：“信則人住焉?！边@句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職

通過(guò)以后的投資收益彌補(bǔ).業(yè)操守》中(A)原則的要求相像.

風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)偏好也是客戶的風(fēng)磴特征。風(fēng)域偏好反映的是客戶A誠(chéng)懇信用B遵守法律合規(guī)

主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的看法，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的度C專業(yè)勝任D勤勉盡職

量。本題大能選擇B、D,因?yàn)槎叻从车氖侵饔^看法，而不是客［解析］“信”即誠(chéng)懇信用。

觀事實(shí)。退休人員的風(fēng)險(xiǎn)偏好和認(rèn)知程度有可能和富翁相同。53.下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中愛(ài)護(hù)商業(yè)

-17.為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)很行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員隱私與客戶隱私的原則的是()?

會(huì)建議客尸開(kāi)立(A)oA某銀行工人員依據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開(kāi)

A信用卡賬戶B扣款賬戶C定期存款賬D交易賬戶信息進(jìn)行股票投資

［解析］信用卡可以通過(guò)現(xiàn)金透支或刷卡透支滿意客戶臨時(shí)性的資B某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給

金須要。同事代其辦理

48.下列關(guān)于客戶信息收集的說(shuō)法,不正確的是(A)。C某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶B

A為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必需由客戶親自填寫(xiě)D某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算了貸款利率

B在客戶填寫(xiě)調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解析答案:C

C假如客尸出于個(gè)人緣由不情愿回答某些問(wèn)題，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎［解析］A項(xiàng)違反了內(nèi)幕交易的規(guī)定。B項(xiàng)違反了崗位職責(zé)的規(guī)定。

地了解客尸產(chǎn)生焦慮的緣由，并向客戶解析該信息的重要性，以及D項(xiàng)出工作中的失誤，不屬于違反職業(yè)操守的做法。

在缺乏該信息狀況下可能造成的誤差54.依據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)輕信息”原則的要求,

D宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門(mén)或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得(C)。

［解析〕數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采納從業(yè)人員提問(wèn)，A與本行專家探討股票走勢(shì)

:客戶回答，然后從業(yè)人員填寫(xiě)的方式來(lái)進(jìn)仃。B利用本仃電腦操作股票買賣

49.下列關(guān)于退休規(guī)劃說(shuō)法正確的是(A).C利用為客戶服務(wù)獲得的未公開(kāi)信息指導(dǎo)他人買賣股票

A支配起先不宜太遲I)在本行上網(wǎng)查看股票信息

B規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息獲得個(gè)人利益，也不得

C投資應(yīng)當(dāng)極其保守基于內(nèi)幕信息為他人供應(yīng)理財(cái)或投資方面的建議。

D對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂(lè)觀55.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法正確的是()。

［解析〕退休的規(guī)劃期一般為10?20年。投資極其保守、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和A為摯友供應(yīng)擔(dān)保

投資太過(guò)樂(lè)觀是'客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。B利用職務(wù)便利為摯友辦理實(shí)惠貸款

其實(shí)這個(gè)題的出題者已經(jīng)在選項(xiàng)中顯示出了對(duì)錯(cuò)的傾向。像C、DC利用客戶名義為自己買賣證券

包含“極其”、“相當(dāng)”這類字眼的選項(xiàng)，說(shuō)得太極端了，確定不D將自己的賬戶與客戶賬戶合并

會(huì)是正確的選項(xiàng)。而B(niǎo)項(xiàng)，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也答案:A

太短了。［解析］為摯友供應(yīng)擔(dān)保是個(gè)人行為，只要該銀行人員的信用狀況

50.面對(duì)K同客戶時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖?)。等合格即可。B項(xiàng)銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于

A對(duì)緘默募言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說(shuō)或優(yōu)于一般金融消費(fèi)者的條件與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)吁交易。C、D涉嫌欺

B對(duì)優(yōu)柔其斷的人，客戶經(jīng)理要駕馭主動(dòng)權(quán)，充溢自信地運(yùn)用公關(guān)詐客戶，侵吞客戶財(cái)產(chǎn)。

語(yǔ)言，不斷地向他提出主動(dòng)性的建議，多用確定性用語(yǔ)56.下列關(guān)于合同訂立的說(shuō)法，不正確的是

C對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)當(dāng)努力協(xié)作他A當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利實(shí)力和民事行為實(shí)力

的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)B當(dāng)事人必需本人訂立合同，不得代理

D對(duì)疑心直的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出C當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)隱私，無(wú)論合同是否成立，

的疑問(wèn)很直視不得泄露或者不正值地運(yùn)用

答案:AD當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式

［解析］對(duì)于這種人，能說(shuō)多少就說(shuō)多少，他們有時(shí)反而是最簡(jiǎn)潔答案:B［解析］依據(jù)《合同法》，當(dāng)事人依法可托付代埋人訂立合同。

勝利的那種忠實(shí)客戶。刻意誘使對(duì)方多說(shuō)可能會(huì)引起對(duì)方的反感。57.依據(jù)《證券法》，卜列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是(D)。

51.下列問(wèn)題中,不屬于與客戶溝通的開(kāi)放性問(wèn)題的是(C)°A單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)

A您的將升職業(yè)發(fā)展?fàn)顩r如何聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

B您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么B叮他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易

C您姑否曾經(jīng)投資于成長(zhǎng)型股票C在自己實(shí)際限制的賬戶之間進(jìn)行證券交易

D您通常怎樣支配自己的富余資金D為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

［解析］開(kāi)放性問(wèn)題是沒(méi)有固定答案，能夠引導(dǎo)客戶多說(shuō)?些的問(wèn)［解析］所謂操縱市場(chǎng)，是指少數(shù)人以獲得利益或者削減損失為目

題。C項(xiàng)是回答是不是，對(duì)不對(duì)的問(wèn)題，答案的范圍已經(jīng)給定，屬的，利用其資金、信息等優(yōu)勢(shì)或者濫用職權(quán)，影響證券市場(chǎng)價(jià)格，

制造證券育場(chǎng)假象，誘導(dǎo)或者致使一般投資者在不了解事實(shí)真相的D該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例

狀況下作呂證券投資確定，擾亂證券市場(chǎng)秩序的行為。［）項(xiàng)屬于［解析］見(jiàn)《反洗錢法》第十七條。

欺許客戶行為.64.依據(jù)g商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方?法》中的規(guī)

58.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與貢任的說(shuō)法，不正確的是（B）。定,境外理財(cái)資金匯回后,（A）o

A管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)A商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者

B管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益擔(dān)當(dāng)投資風(fēng)險(xiǎn)B商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

C托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)C投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者

D投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)I）投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯干脆劃入投資者任一賬戶

［解析］這個(gè)題可以用常識(shí)來(lái)回答，我們?nèi)粘Ｙ?gòu)買基金都是有風(fēng)險(xiǎn)［解析］商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，是指具有代客境外理財(cái)資格

的，收益的風(fēng)險(xiǎn)是自擔(dān)的，而不是基金公司擔(dān)當(dāng)。