工行互聯(lián)網(wǎng)金融

演講人：日期：工行互聯(lián)網(wǎng)金融互聯(lián)網(wǎng)金融概述工行互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略布局工行互聯(lián)網(wǎng)金融核心產(chǎn)品及服務工行互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)支撐體系工行互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理與安全保障措施工行互聯(lián)網(wǎng)金融未來發(fā)展規(guī)劃contents目錄01互聯(lián)網(wǎng)金融概述互聯(lián)網(wǎng)金融是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展金融業(yè)務的服務模式，包括資金融通、支付、投資和信息中介服務等。定義隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展和普及，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)呈現(xiàn)出快速增長的態(tài)勢，未來將繼續(xù)向智能化、便捷化、安全化方向發(fā)展。發(fā)展趨勢定義與發(fā)展趨勢跨界融合互聯(lián)網(wǎng)金融實現(xiàn)了金融與科技的深度融合，推動了金融行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展。高效便捷互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務具有高效、便捷的特點，能夠為用戶提供全天候、全方位的金融服務。風險與機遇并存互聯(lián)網(wǎng)金融在帶來便利的同時，也存在著一定的風險，如信息安全、資金安全等。但同時，互聯(lián)網(wǎng)金融也為金融行業(yè)帶來了新的發(fā)展機遇?；ヂ?lián)網(wǎng)金融特點國內(nèi)現(xiàn)狀中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在近年來得到了快速發(fā)展，涌現(xiàn)出了一批優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和產(chǎn)品，同時也面臨著監(jiān)管趨嚴、風險防控等挑戰(zhàn)。國外現(xiàn)狀國外互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展相對較早，已經(jīng)形成了較為成熟的業(yè)務模式和監(jiān)管體系。一些國際知名的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也在積極拓展中國市場，加劇了國內(nèi)市場的競爭。國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀02工行互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略布局打造全方位、一體化的互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺工行致力于通過技術(shù)創(chuàng)新和模式創(chuàng)新，構(gòu)建覆蓋各類客戶群體、滿足多元化金融需求的互聯(lián)網(wǎng)金融服務體系。實現(xiàn)線上線下協(xié)同發(fā)展工行注重將線上金融服務與線下實體網(wǎng)點相結(jié)合，實現(xiàn)優(yōu)勢互補、協(xié)同發(fā)展，為客戶提供更加便捷、高效的金融服務體驗。提升金融服務的普惠性和可持續(xù)性工行積極踐行普惠金融理念，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段降低金融服務門檻，擴大服務覆蓋面，提升金融服務的可持續(xù)性和社會影響力。戰(zhàn)略目標與定位包括網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行、微信銀行等渠道的個人賬戶管理、投資理財、支付結(jié)算、貸款融資等業(yè)務。個人金融服務為企業(yè)提供網(wǎng)上銀行、銀企互聯(lián)、跨境電商等綜合性金融服務解決方案，支持企業(yè)日常經(jīng)營和跨境貿(mào)易活動。企業(yè)金融服務不斷完善電子銀行渠道功能和服務，提升客戶體驗，打造智能化、個性化的電子銀行服務體系。電子銀行渠道建設積極探索人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等新技術(shù)在金融領(lǐng)域的應用，推動業(yè)務創(chuàng)新和產(chǎn)品升級。金融科技創(chuàng)新應用重點業(yè)務領(lǐng)域及產(chǎn)品線

創(chuàng)新驅(qū)動與協(xié)同發(fā)展加強科技創(chuàng)新和研發(fā)投入工行注重科技創(chuàng)新對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的支撐作用，持續(xù)加大在信息技術(shù)、數(shù)據(jù)分析等領(lǐng)域的研發(fā)投入。推動跨界合作與共享發(fā)展工行積極與電商、物流、社交等領(lǐng)域的領(lǐng)先企業(yè)開展跨界合作，實現(xiàn)資源共享和優(yōu)勢互補，共同推動互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈的建設和發(fā)展。強化風險管理與安全保障工行始終將風險管理和安全保障放在首位，通過完善的風險管理體系和技術(shù)手段確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展。03工行互聯(lián)網(wǎng)金融核心產(chǎn)品及服務覆蓋線上線下多支付場景，包含二維碼、NFC、云閃付等多種支付方式。工銀e支付網(wǎng)上跨行支付跨境支付提供跨行轉(zhuǎn)賬匯款、批量支付等結(jié)算服務，支持實時到賬。為企業(yè)和個人提供跨境匯款、結(jié)售匯等跨境金融服務。030201網(wǎng)絡支付與結(jié)算產(chǎn)品基于客戶線上交易數(shù)據(jù)和行為，提供個人消費貸款服務。融e借針對小微企業(yè)，提供在線申請、快速審批的流動資金貸款服務。經(jīng)營快貸以房產(chǎn)為抵押，為小微企業(yè)提供線上申請、評估、審批的貸款服務。e抵快貸網(wǎng)絡融資與信貸產(chǎn)品工銀瑞信貴金屬投資外匯交易資產(chǎn)管理投資理財及資產(chǎn)管理產(chǎn)品01020304提供豐富的基金產(chǎn)品，包括貨幣基金、債券基金、股票基金等。提供黃金、白銀等貴金屬的買賣交易服務。提供外匯買賣、外匯期權(quán)等外匯交易服務。根據(jù)客戶風險偏好和收益需求，提供個性化的資產(chǎn)配置方案。客戶服務與體驗優(yōu)化舉措提供24小時在線客服服務，支持語音、文字等多種交互方式?；诳蛻艚灰讛?shù)據(jù)和行為，提供個性化的金融產(chǎn)品和服務推薦。采用先進的加密技術(shù)和安全措施，保障客戶資金安全。持續(xù)優(yōu)化頁面設計和操作流程，提高用戶使用的便捷性和舒適度。智能客服個性化推薦安全保障用戶體驗優(yōu)化04工行互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)支撐體系基于大數(shù)據(jù)技術(shù)，工行可以收集和分析客戶的多維度數(shù)據(jù)，形成全面、精準的客戶畫像，為個性化服務和精準營銷提供支持?？蛻舢嬒翊髷?shù)據(jù)技術(shù)可以幫助工行實時監(jiān)測和分析交易行為、資金流向等，及時發(fā)現(xiàn)和預警潛在風險，提高風險控制水平。風險控制通過大數(shù)據(jù)技術(shù)對金融市場、行業(yè)動態(tài)等進行分析，工行可以把握市場變化和趨勢，為業(yè)務決策提供參考。市場分析大數(shù)據(jù)技術(shù)應用工行采用先進的云計算技術(shù)，搭建高效、穩(wěn)定、安全的云計算平臺，為各項互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務提供強大的技術(shù)支撐。工行建立完善的云計算運維管理體系，包括自動化部署、智能監(jiān)控、故障預警和快速響應等機制，確保云計算平臺的穩(wěn)定運行和高效服務。云計算平臺搭建及運維管理運維管理體系云計算平臺架構(gòu)工行利用人工智能技術(shù)建立智能風控系統(tǒng)，實現(xiàn)風險識別、評估、預警和處置的自動化和智能化，提高風險控制的準確性和效率。智能風控通過人工智能技術(shù)，工行建立智能客服系統(tǒng)，為客戶提供24小時不間斷的在線服務，解決客戶在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務中遇到的問題和困難。智能客服人工智能技術(shù)在風控、客服等領(lǐng)域應用區(qū)塊鏈技術(shù)探索工行積極探索區(qū)塊鏈技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的應用，研究區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)字貨幣、供應鏈金融、跨境支付等方面的應用前景。實踐案例分享工行已經(jīng)成功將區(qū)塊鏈技術(shù)應用于部分業(yè)務場景，如基于區(qū)塊鏈的扶貧基金管理平臺、貿(mào)易金融服務平臺等，取得了良好的效果和社會反響。同時，工行還不斷總結(jié)經(jīng)驗，與同行分享區(qū)塊鏈技術(shù)的實踐案例和心得體會。區(qū)塊鏈技術(shù)探索及實踐案例分享05工行互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理與安全保障措施123通過建立完善的風險識別機制，對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務進行全面梳理，識別出潛在的風險點。風險識別對識別出的風險進行量化評估，確定風險等級和影響程度，為制定風險控制措施提供依據(jù)。風險評估通過實時監(jiān)測和分析互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務數(shù)據(jù)，及時發(fā)現(xiàn)和預警異常交易和行為，防范風險擴散。風險監(jiān)測風險識別、評估及監(jiān)測機制建設03系統(tǒng)控制通過技術(shù)手段對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務進行系統(tǒng)控制，確保業(yè)務操作的合規(guī)性和安全性。01制度建設制定完善的互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)部控制制度，明確各部門職責和操作流程。02人員管理加強員工培訓和教育，提高員工風險意識和操作技能，防范人為風險。內(nèi)部控制體系完善情況介紹數(shù)據(jù)加密采用先進的加密技術(shù)對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務數(shù)據(jù)進行加密處理，確保數(shù)據(jù)傳輸和存儲的安全。訪問控制建立嚴格的訪問控制機制，對敏感數(shù)據(jù)和關(guān)鍵業(yè)務系統(tǒng)進行權(quán)限控制，防止未經(jīng)授權(quán)的訪問。安全審計定期對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務系統(tǒng)進行安全審計，檢查系統(tǒng)漏洞和安全隱患，及時修復和加固。信息安全保障策略部署建立完善的應急響應機制，對突發(fā)事件進行快速響應和處理，最大程度地減少損失。應急響應制定詳細的災難恢復計劃，對業(yè)務數(shù)據(jù)進行定期備份和恢復演練，確保在極端情況下能夠迅速恢復業(yè)務。災難恢復與相關(guān)部門和機構(gòu)建立緊密的協(xié)作機制，共同應對互聯(lián)網(wǎng)金融風險和挑戰(zhàn)。協(xié)作機制應急響應和災難恢復計劃06工行互聯(lián)網(wǎng)金融未來發(fā)展規(guī)劃利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，精準識別客戶需求，提供個性化產(chǎn)品推薦和解決方案。推動線上線下融合，實現(xiàn)客戶服務無縫銜接，提升整體服務效率。持續(xù)優(yōu)化線上渠道，提供便捷、高效、安全的金融服務體驗。深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升服務質(zhì)量和效率加強與國際金融機構(gòu)合作，拓展跨境支付、結(jié)算等業(yè)務領(lǐng)域。推動跨境投融資產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足企業(yè)“走出去”過程中的多元化金融需求。積極參與全球金融治理，提升工行在國際金融市場上的影響力和話語權(quán)。拓展跨境金融業(yè)務，助力全球化戰(zhàn)略實施加大科技研發(fā)投入，引進和培養(yǎng)高素質(zhì)科技人才。積極探索新技術(shù)在金融領(lǐng)域的應用，如區(qū)塊鏈、云計算等。鼓勵創(chuàng)新