螞蟻金融介紹

演講人：日期：螞蟻金融介紹目錄CONTENTS螞蟻金服概述支付寶：移動支付領(lǐng)航者花唄與借唄：消費金融新選擇余額寶與招財寶：理財投資新渠道螞蟻聚寶：一站式資產(chǎn)管理平臺網(wǎng)商銀行：互聯(lián)網(wǎng)銀行創(chuàng)新實踐芝麻信用：構(gòu)建社會信用體系螞蟻金服未來展望與挑戰(zhàn)01螞蟻金服概述螞蟻科技集團股份有限公司，簡稱螞蟻集團，起步于2004年誕生的支付寶，源于一份為社會解決信任問題的初心。經(jīng)過多年的發(fā)展，已成為世界領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)開放平臺。公司背景2004年，支付寶誕生；2013年3月，支付寶的母公司宣布將以其為主體籌建小微金融服務(wù)集團，小微金融成為螞蟻金服的前身；2020年7月，螞蟻金服正式更名為螞蟻集團。發(fā)展歷程公司背景與發(fā)展歷程螞蟻集團的愿景是"讓信用等于財富"，旨在通過科技創(chuàng)新，為全球消費者和小微企業(yè)提供普惠便捷的數(shù)字生活及數(shù)字金融服務(wù)。愿景螞蟻集團的使命是用科技創(chuàng)新重塑全球金融服務(wù)生態(tài)，讓世界更加普惠、更加透明、更加綠色。使命愿景與使命業(yè)務(wù)范圍螞蟻集團的業(yè)務(wù)范圍涵蓋數(shù)字支付、數(shù)字金融、數(shù)字生活以及全球化業(yè)務(wù)等領(lǐng)域。主要產(chǎn)品螞蟻集團的主要產(chǎn)品包括支付寶、余額寶、螞蟻花唄、螞蟻借唄、螞蟻理財、螞蟻保險等。此外，螞蟻集團還通過開放平臺為合作伙伴提供技術(shù)支持，助力企業(yè)數(shù)字化升級與協(xié)作。業(yè)務(wù)范圍及主要產(chǎn)品02支付寶：移動支付領(lǐng)航者支付寶提供線上線下的支付服務(wù)，支持掃碼支付、NFC支付等多種支付方式，方便快捷。數(shù)字化支付除了支付功能，支付寶還提供政務(wù)服務(wù)、掃碼點單、生活繳費等超過1000項生活服務(wù)，滿足用戶多樣化的需求。生活服務(wù)支付寶提供余額寶、定期理財、基金、股票等多種理財產(chǎn)品，幫助用戶實現(xiàn)資產(chǎn)增值。理財服務(wù)支付寶建立了完善的信用體系，通過芝麻信用評分為用戶提供信用服務(wù)，如免押金騎行、信用住等。信用體系支付寶功能介紹支付寶已服務(wù)超過10億消費者，是國內(nèi)最大的移動支付平臺之一。用戶規(guī)模交易量數(shù)據(jù)商家服務(wù)支付寶每年的交易規(guī)模都在不斷增長，雙11等促銷活動期間更是創(chuàng)下交易峰值的新高。支付寶已服務(wù)8000萬商家，為商家提供數(shù)字化經(jīng)營解決方案，助力商家提升經(jīng)營效率。030201用戶規(guī)模及交易量數(shù)據(jù)跨境支付支付寶支持多種貨幣結(jié)算，為全球用戶提供跨境支付服務(wù)，方便用戶在境外旅游、購物等場景下的支付需求。全球化布局支付寶已在全球范圍內(nèi)多個國家和地區(qū)開展業(yè)務(wù)，與當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)、商戶等建立合作關(guān)系，推動全球移動支付的發(fā)展。同時，支付寶還積極參與國際金融監(jiān)管合作，保障全球用戶的資金安全?？缇持Ц杜c全球化布局03花唄與借唄：消費金融新選擇花唄提供了先消費、后付款的購物體驗，消費者可以在確認(rèn)收貨后再進行還款，提升了購物便捷性。先消費，后付款花唄支持線上線下多種消費場景，包括電商、超市、餐飲等，滿足了消費者的多樣化需求。線上線下全覆蓋花唄提供分期還款功能，消費者可以根據(jù)自身經(jīng)濟情況選擇合適的分期期限，減輕了還款壓力。分期還款靈活花唄產(chǎn)品特點與優(yōu)勢

借唄產(chǎn)品定位及風(fēng)險控制應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金借唄主要為消費者提供短期應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金，幫助解決臨時性資金需求。嚴(yán)格風(fēng)險控制借唄在風(fēng)險控制方面非常嚴(yán)格，通過大數(shù)據(jù)分析和風(fēng)險評估模型對借款人進行信用評級，控制不良借款風(fēng)險。利率透明合理借唄的利率根據(jù)借款人的信用評級和借款期限而定，利率透明合理，無隱形費用。螞蟻金服通過收集消費者的多元化數(shù)據(jù)，包括消費記錄、履約記錄、社交信息等，對消費者進行全面評估。多元化數(shù)據(jù)來源消費者的信用評估結(jié)果會實時動態(tài)更新，隨著消費者信用行為的變化而調(diào)整。實時動態(tài)更新螞蟻金服根據(jù)消費者的信用評估結(jié)果對其進行信用分級管理，不同信用等級的消費者享受不同的服務(wù)和權(quán)益。信用分級管理消費者信用評估體系04余額寶與招財寶：理財投資新渠道余額寶是螞蟻集團旗下的余額增值服務(wù)和活期資金管理服務(wù)產(chǎn)品，操作簡便、低門檻、零手續(xù)費、可隨取隨用。余額寶收益率相對穩(wěn)定，雖然收益率不是市場上最高的，但風(fēng)險較低，適合穩(wěn)健型投資者。余額寶產(chǎn)品特點與收益情況收益情況產(chǎn)品特點VS招財寶連接了個人投資者與中小企業(yè)和個人融資者，為投融資雙方提供居間金融信息服務(wù)。通過與銀行、保險等金融機構(gòu)和擔(dān)保公司合作，為借款項目提供專業(yè)的風(fēng)險管控和增信措施服務(wù)。風(fēng)險控制招財寶平臺建立了完善的風(fēng)險控制體系，包括借款人信用評估、項目審核、資金監(jiān)管等環(huán)節(jié)。同時，合作金融機構(gòu)和擔(dān)保公司也提供額外的風(fēng)險保障。運營模式招財寶平臺運營模式及風(fēng)險控制投資者教育與保護機制投資者教育螞蟻金融重視投資者教育，通過線上線下渠道提供豐富的投資者教育資源，幫助投資者了解金融產(chǎn)品、提高風(fēng)險意識。保護機制螞蟻金融建立了完善的投資者保護機制，包括信息披露、風(fēng)險提示、投訴處理等環(huán)節(jié)。同時，與監(jiān)管機構(gòu)保持密切合作，共同維護市場秩序和投資者權(quán)益。05螞蟻聚寶：一站式資產(chǎn)管理平臺螞蟻聚寶功能介紹提供活期資金管理服務(wù)，隨時轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，方便快捷。定期理財產(chǎn)品交易平臺，提供高收益、低風(fēng)險的理財產(chǎn)品。黃金買賣平臺，為用戶提供實物黃金的買賣及存管服務(wù)。提供各類基金產(chǎn)品交易，包括股票型基金、債券型基金等。余額寶招財寶存金寶基金交易投資組合結(jié)合市場趨勢和用戶需求，推薦多元化的投資組合。風(fēng)險評估根據(jù)用戶的風(fēng)險承受能力，提供個性化的資產(chǎn)配置建議。資產(chǎn)配置工具提供專業(yè)的資產(chǎn)配置工具，幫助用戶實現(xiàn)資產(chǎn)的最優(yōu)配置。資產(chǎn)配置建議與投資組合優(yōu)化智能推薦投資策略投資組合監(jiān)控財經(jīng)資訊與市場行情智能投顧服務(wù)體驗根據(jù)用戶的投資偏好和風(fēng)險承受能力，智能推薦適合的投資產(chǎn)品。實時監(jiān)控投資組合的表現(xiàn)，及時調(diào)整投資策略以優(yōu)化收益。提供多種投資策略供用戶選擇，滿足不同投資需求。提供全面的財經(jīng)資訊和市場行情信息，幫助用戶把握市場動態(tài)。06網(wǎng)商銀行：互聯(lián)網(wǎng)銀行創(chuàng)新實踐背景介紹網(wǎng)商銀行是由螞蟻集團發(fā)起，經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)成立的中國首批民營銀行之一，于2015年6月25日正式開業(yè)。業(yè)務(wù)模式網(wǎng)商銀行以互聯(lián)網(wǎng)為平臺，通過線上渠道提供全方位的金融服務(wù)，包括存款、貸款、支付、結(jié)算等，以滿足客戶多元化的金融需求。網(wǎng)商銀行背景及業(yè)務(wù)模式針對小微企業(yè)和個人經(jīng)營者的不同需求，網(wǎng)商銀行提供定制化的金融產(chǎn)品，如經(jīng)營性貸款、供應(yīng)鏈融資等，以滿足其靈活的資金需求。定制化金融產(chǎn)品通過優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和提升用戶體驗，網(wǎng)商銀行為小微企業(yè)和個人經(jīng)營者提供更加便捷、高效的金融服務(wù)。簡化業(yè)務(wù)流程網(wǎng)商銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)分析，降低運營成本，從而為小微企業(yè)和個人經(jīng)營者提供更加優(yōu)惠的融資利率。降低融資成本服務(wù)小微企業(yè)和個人經(jīng)營者舉措網(wǎng)商銀行在業(yè)務(wù)運營中廣泛應(yīng)用人工智能技術(shù)，如智能客服、智能風(fēng)控等，提高服務(wù)效率和客戶體驗。人工智能技術(shù)應(yīng)用通過區(qū)塊鏈技術(shù)，網(wǎng)商銀行實現(xiàn)了供應(yīng)鏈融資等業(yè)務(wù)的透明化、可追溯化，提高了業(yè)務(wù)的安全性和可信度。區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用網(wǎng)商銀行利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對客戶進行精準(zhǔn)畫像和信用評估，為風(fēng)險控制和業(yè)務(wù)決策提供有力支持。同時，也為客戶提供了更加個性化的金融服務(wù)。大數(shù)據(jù)分析應(yīng)用科技創(chuàng)新在網(wǎng)商銀行中應(yīng)用07芝麻信用：構(gòu)建社會信用體系芝麻信用評分模型是基于大數(shù)據(jù)和機器學(xué)習(xí)技術(shù)構(gòu)建的，通過對用戶的行為、交易、履約等多維度數(shù)據(jù)進行綜合分析和評估，得出用戶的信用評分。評分模型芝麻信用的數(shù)據(jù)來源非常廣泛，包括用戶的電商購物、金融借貸、社交行為、公共事業(yè)繳費等多個領(lǐng)域的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)能夠全面反映用戶的信用狀況。數(shù)據(jù)來源芝麻信用評分模型及數(shù)據(jù)來源對于信用良好的用戶，芝麻信用會提供一系列的守信激勵措施，如提高信用額度、降低貸款利率、提供優(yōu)先服務(wù)等，鼓勵用戶保持良好的信用記錄。對于失信用戶，芝麻信用會采取相應(yīng)的懲戒措施，如降低信用評分、限制貸款額度、提高貸款利率等，同時還會將失信信息共享給其他合作機構(gòu)，增加失信成本。守信激勵失信懲戒守信激勵和失信懲戒機制設(shè)計政府合作01芝麻信用與各地政府開展合作，共同推動社會信用體系建設(shè)，如在公共事業(yè)服務(wù)、城市管理等領(lǐng)域引入信用評價機制，提高公共服務(wù)效率和質(zhì)量。商業(yè)合作02芝麻信用與各大商業(yè)銀行、消費金融公司、租賃公司等金融機構(gòu)開展合作，為用戶提供更加便捷、個性化的金融服務(wù)，同時也促進了金融行業(yè)的信用體系建設(shè)。社會合作03芝麻信用還積極與各類社會組織、企業(yè)開展合作，共同推動社會信用體系的建設(shè)和發(fā)展，如在婚戀、分類信息等領(lǐng)域引入信用評價機制，提高社會誠信水平。跨領(lǐng)域合作推動社會信用體系建設(shè)08螞蟻金服未來展望與挑戰(zhàn)數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型隨著科技的不斷發(fā)展，金融科技行業(yè)正朝著數(shù)字化和智能化的方向轉(zhuǎn)型，這將為螞蟻金服等金融科技公司帶來更多的發(fā)展機遇。跨界融合與創(chuàng)新金融科技行業(yè)正逐漸與各行各業(yè)進行跨界融合，推動金融服務(wù)的創(chuàng)新，螞蟻金服通過開放平臺和技術(shù)輸出，將有機會在更多領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突破。風(fēng)險管理與合規(guī)挑戰(zhàn)隨著金融科技的快速發(fā)展，風(fēng)險管理和合規(guī)問題也日益突出，螞蟻金服需要不斷加強自身的風(fēng)險管理和合規(guī)能力，以應(yīng)對行業(yè)挑戰(zhàn)。金融科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析監(jiān)管政策收緊近年來，金融監(jiān)管部門對金融科技行業(yè)的監(jiān)管政策逐漸收緊，對螞蟻金服等金融科技公司提出更高的要求，公司需要積極適應(yīng)監(jiān)管環(huán)境的變化，加強合規(guī)管理。數(shù)據(jù)安全與隱私保護隨著數(shù)據(jù)安全和隱私保護問題的日益突出，監(jiān)管部門對金融科技公司的數(shù)據(jù)安全和隱私保護要求也越來越高，螞蟻金服需要采取有效措施保障用戶數(shù)據(jù)的安全和隱私。反壟斷與公平競爭監(jiān)管部門對金融科技行業(yè)的反壟斷和公平競爭要求也日益加強，螞蟻金服需要遵守相關(guān)法規(guī)，維護市場的公平競爭秩序。監(jiān)管政策變動對螞蟻金服影響評估全球化市場擴張螞蟻金服正積極推進全球化戰(zhàn)略布局，拓展海外市場，為全球用戶提供普惠便捷的金融服務(wù)，這將有