2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關(guān)提分題庫(考點(diǎn)梳理)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關(guān)提分

題庫（考點(diǎn)梳理）.

單選題（共40題）

1、（）不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的主要體現(xiàn)。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證

D.商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

【答案】A

2、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場

B.同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短

C.同業(yè)拆借的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)不高

D.同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動

性狀況

【答案】C

3、下列關(guān)于信托的基本分類說法錯誤的是（）o

A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托

氏根據(jù)委托和受益人是否為同一人可以將私益信吒分為自益信托和他益信托

C.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和

非意定信托

D.根據(jù)受托人是否為盈利性信托機(jī)構(gòu)，可以將信吒區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托

【答案】D

4、一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，以下不屬于一般性政策工

具的是（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.稅收政策

【答案】D

5、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法，錯誤的是（）。

A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職責(zé)

B.協(xié)會會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為董事會

C.是全國性非營利社會團(tuán)體

D.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會

【答案】B

6、（2017年真題）商業(yè)銀行控制信用風(fēng)險(xiǎn)的措施不包括（）。

A.輿情信息談判

B.加強(qiáng)合同管理

C.加強(qiáng)期限管理

D.加強(qiáng)還款管理

【答案】A

7、（2017年真題）我國某銀行2015年末各項(xiàng)貸款余額100億元，不良貸款余

額2億元，則該銀行至少應(yīng)計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備是（）億元。

A.1.5

B.3

C.2.5

D.5

【答案】B

8、純粹型金融控股公司的母公司自身不從事（）業(yè)務(wù)。

A.基金

B.金融

C.證券

D.保險(xiǎn)

【答案】B

9、操作風(fēng)險(xiǎn)的“三道防線”不包括（）。

A.業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線

B.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線

C.審計(jì)監(jiān)督條線

D.內(nèi)部控制條線

【答案】D

10、下列不屬于我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司的是（）。

A.上海國利公司

B.平安利順公司

C.中誠寶捷思公司

D.中國東方公司

【答案】D

11、（）,是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收

購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

【答案】A

12、下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司對債權(quán)類資產(chǎn)的追償方式的是（）。

A.債權(quán)重組

B.破產(chǎn)清償

C.直接催收

D.訴訟追償

【答案】A

13、下列關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)的說法錯誤的是（）。

A.信托的設(shè)立以具有確定的信托財(cái)產(chǎn)為前提

B.信托是一種以信托財(cái)產(chǎn)為中心建立起來的法律關(guān)系，不能沒有信托財(cái)產(chǎn)

C.信托財(cái)產(chǎn)必須是確定的，真實(shí)存在的

D.可以用作信托財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)，不包括合法的財(cái)產(chǎn)權(quán)利

【答案】D

14、（2020年真題）（）是指國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)

補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。

A.擔(dān)保貸款

B.委托貸款

C.自營貸款

D.特定貸款

【答案】D

15、商業(yè)銀行應(yīng)從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收

益，確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、

運(yùn)行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的（）。

A.“認(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)"（KnowYourRisk）

B.”認(rèn)識你的交易對手"（KnowYourCounterpartv）

C.”認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”（KnowYourBusiness）

D.“認(rèn)識你的客戶”（KnowYourCustomer）

【答案】C

16、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀

行未盡到向零售客戶進(jìn)行信息披露的義務(wù)而導(dǎo)致的損失事件屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失

事件中的（）。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內(nèi)部欺詐

D.外部欺詐

【答案】A

17、內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門是內(nèi)部控制的（）防線。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道

【答案】A

18、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)決定了每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風(fēng)險(xiǎn)，任何一個(gè)環(huán)

節(jié)缺少風(fēng)險(xiǎn)管理都有不能造成損失，甚至導(dǎo)致整個(gè)業(yè)務(wù)活動的失敗。因此，商

業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)行（）。

A.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理

B,全程的風(fēng)險(xiǎn)管理

C.全新的風(fēng)向管理

D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】B

19、關(guān)于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則，下列說法錯誤的是

（）O

A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

B.以合法正當(dāng)方式吸收存款

C.私自吸收存款

D.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

【答案】C

20、金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是（）。

A.投資業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.借貸業(yè)務(wù)

D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】D

21、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可

計(jì)入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.0.5%

B.0.6%

C.1.5%

D.1.6%

【答案】B

22、以下選項(xiàng)屬于財(cái)政政策工具的是（）。

A.存款準(zhǔn)備金率

B.國債

C.基準(zhǔn)利率

D.正回購

【答案】B

23、（2021年真題）根據(jù)《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》和《銀行業(yè)消

費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益的說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不得在未

經(jīng)過銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)

當(dāng)及時(shí)向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費(fèi)信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、使用規(guī)則，

不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的

原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費(fèi)者同意

【答案】B

24、合規(guī)管理與成本控制、資本回報(bào)等銀行經(jīng)營的核心要素存在（）。

A.零相關(guān)關(guān)系

B.負(fù)相關(guān)關(guān)系

C.正相關(guān)關(guān)系

D.無相關(guān)關(guān)系

【答案】C

25、（）是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率現(xiàn)期限長短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.外幣存款

D.單位存款

【答案】B

26、監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的

比例為（）。

A.5%

B.10%

C.15%

D.50%

【答案】B

27、金融市場按照某一標(biāo)準(zhǔn)分為一級市場和二級市場，這一標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同

B.根據(jù)期限不同

C.根據(jù)市場功能不同

D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同

【答案】C

28、下列不屬于關(guān)聯(lián)方關(guān)系的是（）。

A.受不同母公司控制的子公司之間

B.合營企業(yè)

C.主要投資者個(gè)人

D.聯(lián)營企業(yè)

【答案】A

29、下列選項(xiàng)中，（）是納入年度現(xiàn)場檢查計(jì)劃的檢查。

A.臨時(shí)檢查

B.常規(guī)檢查

C.后續(xù)檢查

D.專項(xiàng)檢查

【答案】B

30、下列不屬于金融租賃公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.同業(yè)拆人

D.固定資產(chǎn)收益類證券投資

【答案】C

31、（）對內(nèi)部審計(jì)的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.內(nèi)部審計(jì)人員

【答案】A

32、把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將

其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程是

（）O

A.資產(chǎn)證券化

B.發(fā)行新股

C.定向增發(fā)

D.眾籌

【答案】A

33、以下哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行債券投資的主要風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

34、公募理財(cái)產(chǎn)品的單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于（）人民幣。

A.1元

B.1萬元

C.1000元

D.5萬元

【答案】B

35、內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門是內(nèi)部控制的（）防線，商業(yè)銀行

應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道

【答案】A

36、撥備覆蓋率的基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.50%

B.80%

C.120%

D.150%

【答案】D

37、銀行經(jīng)營管理的前提是（）。

A.愛崗敬業(yè)

B.依法合規(guī)

C.誠實(shí)守信

D.客戶至上

【答案】B

38、銀行合規(guī)管理的績效考核和問責(zé)通常分為兩個(gè)層面：一是，對經(jīng)營管理部

門管理層和工作人員的考核問責(zé)，二是（）。

A.對合規(guī)部門董事會和監(jiān)事會問責(zé)

氏對合規(guī)部門管理層和工作人員問責(zé)

C.對合規(guī)部門監(jiān)事會和理事會問責(zé)

D.對合規(guī)部門股東會和工作人員問責(zé)

【答案】B

39、商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，具體內(nèi)容是

（）O

A.根據(jù)業(yè)務(wù)中心和利澗中心建立相適應(yīng)的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)管理中心，與國內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管

理體系相互銜接和配合，有效識別各國、各地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)

B.將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等不同風(fēng)險(xiǎn)類型，依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)

量并加總，最后對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中控制和管理

C.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段，在此過程中保持風(fēng)險(xiǎn)管理理

念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的全程化和系統(tǒng)化

D.商業(yè)銀行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理、資產(chǎn)證券化以及信用衍生

產(chǎn)品等一系列全新的技術(shù)和方法來降低各類風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

40、我國現(xiàn)行的（）規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)。

A.《中國人民銀行法》

B.《金融行業(yè)管理?xiàng)l例》

C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

【答案】A

多選題（共20題）

1、2015年，《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（）等表外項(xiàng)目的計(jì)量

方法進(jìn)行調(diào)整，其他內(nèi)容和要求保持不變。

A.承兌匯票

B.保函

C.跟單信用證

D.貿(mào)易融資

E.項(xiàng)目融資

【答案】ABCD

2、客戶風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制應(yīng)主要包括（）。

A.收集和整理客戶系統(tǒng)信息，建立起完備系統(tǒng)的客戶管理信息檔案

B.及時(shí)把握客戶需求的變化，包括客戶對新產(chǎn)品需求的變化、對風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避需求

的變化等

C.建立客戶風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)制度

D.建立專業(yè)化的信息與風(fēng)險(xiǎn)研究機(jī)構(gòu)

E.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

【答案】ABCD

3、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關(guān)注

【答案】ABC

4、合規(guī)培訓(xùn)與教育在組織方式上可以采取的措施有（）。

A.視頻

B.電話會議培訓(xùn)

C.案例研究

D.內(nèi)部交流

E.網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)

【答案】ABCD

5、金融市場按照交易的標(biāo)的物可以分為（）。

A.黃金市場

B.證券市場

C.貨幣市場

D.資本市場

E.外匯市場

【答案】ACD

6、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策包括（）。

A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策

B.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策

C.衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策

D.產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策

E.市場秩序政策

【答案】ABCD

7、商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法有（）。

A.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

B.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

C.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

E.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

【答案】ABCD

8、根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識別和評

估的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn)

B.原材料風(fēng)險(xiǎn)

C.超支風(fēng)險(xiǎn)

D.環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)

E.完工風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

9、（2019年真題）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立基金管理公司或者未經(jīng)核準(zhǔn)從事公開募集

基金管理業(yè)務(wù)的，由證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（）或者責(zé)令改正，沒收違法所得，并

處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足100萬元

的，并處10萬元以上100萬元以下罰款。

A.市場禁入

B.予以取締

C.進(jìn)行訓(xùn)誡

D.通報(bào)批評

【答案】B

10、大額存單的發(fā)行主體包括O

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)

D.中國人民銀行認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)

E.中國進(jìn)出口銀行

【答案】ABCD

11、《信托法》允許以（）設(shè)定信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書面方式

【答案】AB

12、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的（）等

貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級簽署審批意見。

A.投向

B.金額

C.期限

D.利率

E.來源

【答案】ABCD

13、商業(yè)銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)包括（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

E.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

【答案】BD

14、績效考評指標(biāo)設(shè)置的原則有（）。

A.指標(biāo)的設(shè)置必須充分體現(xiàn)經(jīng)營導(dǎo)向

B.指標(biāo)的設(shè)置必須考慮到核算FI徑對考評