2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理真題練習(xí)試卷B卷附答案 (一)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理真題練習(xí)

試卷B卷附答案

單選題（共48題）

1、（）指債券發(fā)行后，把該債券的每筆利息支付和最終本金的償還進行拆分，

然后依據(jù)各筆現(xiàn)金流形成對應(yīng)期限和面值的零息債券。

A.結(jié)構(gòu)性債券

B.本息合一債券

C.可交換債券

D.本息分離債券

【答窠】D

2、下列不屬于貸款分類需要考慮的因素是（）。

A.貸款的擔(dān)保

B.借款人的還款記錄

C.質(zhì)押人的還款意愿

D.借款人的還款能力

【答案】C

3、（）是指對國民經(jīng)濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或

支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

C.新興產(chǎn)業(yè)

D,衰退產(chǎn)業(yè)

【答案】B

4、商業(yè)銀行對貸款進行分類應(yīng)考慮的因素不包括（）：

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款時間

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款記錄

【答案】B

5、基丁現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的種審計監(jiān)督方式是

（）o

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

【答案】B

6、商業(yè)銀行目前考評沐系中的核心指標(biāo)是（）0

A.經(jīng)濟資本占用

B.資本預(yù)期回報率

C.經(jīng)濟增加值

D.風(fēng)險調(diào)整后利潤

【答案】C

7、公司債券的信用風(fēng)險一般（）企業(yè)債券。

A.低于

B.低于或等于

C.高于

D.等于

【答案】C

8、（）對董事會和審計委員會負責(zé)，制定內(nèi)部審計程序，評價風(fēng)險狀況和管

理情況，落實年度審計工作計戈九開展后續(xù)審計，監(jiān)督整改情況，對審計項目

質(zhì)量負責(zé)，做好檔案管理。

A.審計委員會

B.內(nèi)部審計部門

C.首席審計官

D.內(nèi)部審計人員

【答案】B

9、下列關(guān)于操作風(fēng)險的說法中，不正確的是（）。

A.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外

部事件所造成損失的風(fēng)險

B.操作風(fēng)險包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險，但是不包布法律風(fēng)險

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理實施監(jiān)督檢查.評

價商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的有效性

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》的要求.建立與本行的業(yè)務(wù)

性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理體系，TT效地識別、評估、監(jiān)測

和控制/緩釋操作風(fēng)險

【答案】B

10、（2017年真題）商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識自身

對內(nèi)部控制所承擔(dān)的責(zé)任，下列不屬于監(jiān)事會負責(zé)的是（）。

A.負責(zé)監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

B.負責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系

C.負責(zé)要求董事、董事長及高級管理人員糾正其壺害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)

督執(zhí)行

D.負責(zé)監(jiān)督董事會及董事、高級管理層及高級管理人員履行內(nèi)部控制職責(zé)

【答案】A

n、下列關(guān)于個人汽車消贄貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯誤的是（）0

A.購買自用車貸款期限不得超過3年

B.自用車貸款比例不超過購車價格的80%

C.購買二手車貸款期限不得超過3年

D.二手車貸款比例不超過購車價格的50%

【答案】A

12、銀行本票的提示付款期限為（）個月。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】B

13、下列不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)的是：）。

A.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券

B.吸收公眾存款

C.向金融機構(gòu)借款

D.從事同業(yè)拆借

【答案】B

14、（2017年真題）下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。

A.由交易對象無力履約造成的風(fēng)險是信用風(fēng)險

B.信用風(fēng)險只存在于貸款業(yè)務(wù)中

C.發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會造成信用風(fēng)險

D.承兌業(yè)務(wù)可能會造成信用風(fēng)險

【答案】B

15、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)

建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價值

觀念。

A.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

氏倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)

C.一切從經(jīng)濟效益出發(fā)

D.做大規(guī)模和做強效益

【答案】B

16、政策性個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，

以下哪項是政策性個人住房貸款？（）

A.個人住房組合貸款

B.商業(yè)性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款

【答案】C

17、目前中國整體經(jīng)濟形勢處于增長速度換檔期、結(jié)構(gòu)陣痛期和（）疊加的

影響。

A.增長速度下坡期

B.緩沖期

C.高壓期

D.前期刺激政策消化期

【答案】D

18、在上海證券交易所，回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費為成交金額的（）。

A.0.1%

B.0.5%

C.1%

D.5%

【答案】A

19、財務(wù)公司的基本定位不包括（）。

A.最大程度地降低財務(wù)費用

B.促進成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售

C.為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)

D.為成員單位提供全方位的投資業(yè)務(wù)

【答案】D

20、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計

算公式為（）。

A.（總資本-對應(yīng)資本增加項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)X：00%

B.（總資本增加項-對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)X100%

C.（總資本-風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)）/對應(yīng)資本扣減項x:oo4

D.（總資本-對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)X：00%

【答案】D

21、下列關(guān)于《巴塞爾協(xié)議山》中，“明確宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)

險”的表述中，正確的是（）。

A.在資本要求中嵌入正周期的因子

B,對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出核心資本要求

C.提高銀行體系和實體經(jīng)濟之間的正反饋循環(huán)

D.降低“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險

【答案】D

22、與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)的民商事法律不包括（）o

A.民法

B.物權(quán)法

C.反洗錢法

D.擔(dān)保法

【答案】C

23、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市

場風(fēng)險的策略性選擇。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險補償

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險對沖

【答案】C

24、（2018年真題）在我國，機構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于（）

萬元。

A.500

B.600

C.800

D.1000

【答案】D

25、根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)確定統(tǒng)一授

信的審批程序，審批程序應(yīng)規(guī)范、透明，不包括:），

A.信息收集、核實

B.授信審核

C.審批的全過程

D.審后監(jiān)督

【答案】D

26、商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.10%

B.20%

C.25%

D.50%

【答案】C

27、（）屬于合規(guī)風(fēng)險管理的驗證階段。

A.合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測和測試

B.合規(guī)風(fēng)險的識別和評估

C,合規(guī)風(fēng)險的評估和監(jiān)測

D.合規(guī)風(fēng)險報告

【答案】A

28、以下關(guān)于信用證的描述，說法錯誤的是（）。

A.信用證是一項獨立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第一付款人

D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

【答案】B

29、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況

等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。這體現(xiàn)了銀行內(nèi)部控制的（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

【答案】D

30、中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇（）的方式。

A.私募

B.公募

C.間接發(fā)行

D.直接發(fā)行

【答案】A

31、為滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求，由中國人民銀行提供，貸款

對象主要為政策性銀行和全國性商業(yè)銀行的貨幣政策工具是（）。

A.短期借貸便利

B.常備借貸便利

C.抵押補充貸款

D.短期銀行頭寸

【答案】B

32、下列選項中，（）形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一

種多維風(fēng)險。

A.流動性風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

【答案】A

33、金融機構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款的，

給予警告，（）。

A.對其他直接負責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分

B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款

D.情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證

【答案】D

34、商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)遵循（）的原則。

A.先授信，后用信

B.先用信，后授信

C先落實條件，后實施授信

D.先實施授信，后落實條件

【答案】C

35、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對合格外審機構(gòu)的評估因素，不包括（）。

A.在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性

B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制

C.具有與委托銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的規(guī)模、資源和

風(fēng)險承受能力

D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

【答案】B

36、上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定中，申報價格最

小變動單位為（）或其整數(shù)倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元

【答案】D

37、（）是指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設(shè)施進行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及

相關(guān)配套的工程和有關(guān)工作（不包括人修理和維擔(dān)工程）。

A.基本建設(shè)投資

B.更新改造投資

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

【答案】B

38、（2019年真題）根據(jù)投資性質(zhì)的不同，可將理財產(chǎn)品分為（）。

A.公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品

B.保本收益理財產(chǎn)品、固定收益理財產(chǎn)品

C.固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混

合類理財產(chǎn)品

D.封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品

【答案】C

39、(),即發(fā)行人在有關(guān)政府部門的支持下強制發(fā)行金融債券。

A.公募

B.直接發(fā)行

C.間接發(fā)行

D.行政性發(fā)行

【答案】D

40、債券回購交易方式可以分為隔日回購和定期回購。其中隔日回購是指最初

售出者在賣出債券的()即將該債券購回。

A.第三天

B.至少兩天以后

C.次日

D.當(dāng)日

【答案】C

41、托收的方式中不包括()。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

【答案】D

42、()負責(zé)定期檢查評估商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理體系的運作情況，監(jiān)督操作

風(fēng)險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風(fēng)險管理方案進行獨立評估。

A.董事會

B.高級管理層

C.內(nèi)部審計部門

D.監(jiān)事會

【答案】C

43、（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商

業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險。

A.國家風(fēng)險

B.社會風(fēng)險

C.經(jīng)濟風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

【答案】D

44、（2017年真題）當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的

競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。

A.產(chǎn)品差異策略

B.大眾營銷策略

C.專業(yè)化策略

D.情感營銷策略

【答案】C

45、（）對內(nèi)部審計的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任，為獨立、客觀展開內(nèi)部

審計工作提供必要保障，并對審計工作情況進行考核監(jiān)督。

A.董事會

B.審計委員會

C.首席風(fēng)險官

D.高級管理層

【答案】A

46、下列不屬于我國基礎(chǔ)貨幣組成部分的是（）。

A.準(zhǔn)貨幣

B.流通中的現(xiàn)金

C.金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金

D.金融機構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

【答案】A

47、能夠防范和化解金融風(fēng)險，充當(dāng)經(jīng)濟金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風(fēng)險的

“防火墻”和金融危機的“救火隊”的金融機構(gòu)是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.信托公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.企業(yè)集團財務(wù)公司

【答案】A

48、新會計準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的（）而制定的。

A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平

C.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境

D.經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平

【答案】A

多選題（共20題）

1、根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的

條件有（）。

A.對電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理情況和業(yè)務(wù)運營設(shè)施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要

求的安全評估

B.在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前3年內(nèi)，金融機陶的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)

處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故

C.制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略

D.建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員

E.經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

【答案】ACD

2、貸款申請的基本內(nèi)容包括（）。

A.借款人名稱

B.用款計劃

C.貸款種類

D.貸款金額

E.還本付息計劃

【答案】ABCD

3、在《巴塞爾協(xié)議HI》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補資本充足率缺陷的

說法，正確的是OO

A.是為了實現(xiàn)兩方面目標(biāo)

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險

D.采用的指標(biāo)簡單、透明

E.可以防止模型風(fēng)險和計量錯誤

【答案】ABCD

4、合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，包括（）。

A.特定政策的實施與評價

B.特定程序的實施與評價

C.合規(guī)風(fēng)險評估

D.合規(guī)性測試

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育

【答案】ABCD

5、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求有（）。

A.信托期限不少于3年

B.委托人為合格投資者

C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數(shù)量不受限制

D.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

E.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過100人

【答案】BCD

6、貸款基本要素主要包括（）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

【答案】ABCD

7、下列屬于《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》中所稱的商業(yè)銀行

內(nèi)部人的有（）o

A.總行和分行的高級管理人員

B.商業(yè)銀行的董事

C.商業(yè)銀行的主要自然人股東

D.有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員

E.商業(yè)銀行高級管理人員近親屬

【答案】ABD

8、下列選項中，屬于財產(chǎn)信托的有（）。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.有價證券信托

D.其他財產(chǎn)信托

E.其他財產(chǎn)權(quán)信托

【答案】ABCD

9、商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)

容包括（）o

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查

D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人

E.借款人應(yīng)及時提供貸款資金使用記錄和資料

【答案】ABCD

10、（2018年真題）封閉式基金在基金合同期限內(nèi)（）。

A.基金規(guī)?？梢栽黾?/p>

B.基金規(guī)模固定不變

C.基金規(guī)模不斷變動

D.基金規(guī)?？梢詼p少

【答案】B

11、商業(yè)銀行監(jiān)事會的職責(zé)有（）。

A.負責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系

B.執(zhí)行董事會決策

C.負責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)

D.組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

E.監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

【答案】AC

12、下列機構(gòu)中應(yīng)當(dāng)參加存款保險的有（）。

A.農(nóng)村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國進出口銀行

D.農(nóng)村信用合作社

E.外商獨資銀行

【答案】ABD

13、《信托法》允許以（）設(shè)定信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書面方式

【答案】AB

14、根據(jù)