2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理通關(guān)考試題庫(kù)帶答案解析

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理通關(guān)考試

題庫(kù)帶答案解析

單選題（共48題）

1、下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)生變量中償債能力指標(biāo)的是（）。

A.銷售凈利潤(rùn)率

B.資本收益率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.權(quán)益增長(zhǎng)率

【答案】C

2、資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.核心一級(jí)資本充足率、資本充足率和二級(jí)資本充足率

B.核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率

C.一級(jí)資本充足率、資本充足率和二級(jí)資本充足率

D.一級(jí)資本充足率、資本充足率和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本率

【答案】B

3、核銷是指對(duì)無法回收的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷。核銷后不再

進(jìn)行會(huì)計(jì)確認(rèn)和計(jì)量，但債權(quán)關(guān)系仍然存在，需（）。

A.“賬銷案銷”

氏“賬存案存”

C.“賬存案銷”

D.“賬銷案存”

【答案】D

4、可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)的不利事件不包括（）。

A.流動(dòng)性惡化

B.出現(xiàn)重大操作失誤

C.國(guó)家監(jiān)管政策變化

D.由于市場(chǎng)利率波動(dòng)導(dǎo)致投資頭寸價(jià)值惡化

【答案】C

5、與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)具有（）。

A.特殊性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性

B.普遍性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性

C.普通性、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性

D.普遍性、非盈利性和不可轉(zhuǎn)化性

【答案】B

6、不屬于竣工驗(yàn)收提交的文件（）。

A.施1：?jiǎn)挝缓炇鸬墓こ藤|(zhì)量保修書

B.法規(guī)、規(guī)章規(guī)定必須提供的其他文件

C.工程竣工驗(yàn)收?qǐng)?bào)告

D.工程竣工條例

【答案】D

7、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額可依據(jù)的因素不包括（）。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)

C.國(guó)家重要性

D.外部風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

8、（2017年真題）根據(jù)2015年10月，銀監(jiān)會(huì)公布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

管理辦法（試行）》商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】D

9、商業(yè)銀行建立了一套科學(xué)的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶信息自動(dòng)授予

限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是（）。

A.客戶信用等級(jí)越高，限額越高

B.客戶所有者權(quán)益越高，限額越高

C.客戶歷史信譽(yù)狀況越好，限額越高

D.客戶資產(chǎn)負(fù)債率越高，限額越高

【答案】D

10、（）是指由于匯率波動(dòng)對(duì)外匯持有者或外匯經(jīng)營(yíng)者的外匯資產(chǎn)與負(fù)債損失或

收益造成的不確定性。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

11、對(duì)商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對(duì)企業(yè)、個(gè)人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，

都給予的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為o

（）

A.100%：50%

B.100%；25%

C.50%：25%

D.50%；100%

【答案】A

12、啟動(dòng)排煙風(fēng)機(jī)后，排煙口的風(fēng)速宜為（）。

A.2.5~3.5m/s

B.2~3m/s

C.3~4m/s

D.4~5m/s

【答案】C

13、符合《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評(píng)級(jí)法要求的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系應(yīng)具有彼此獨(dú)

立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度，這兩個(gè)維度分別是（）。

A.客戶評(píng)級(jí)必須針對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)，債項(xiàng)評(píng)級(jí)必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)

要素

B.債項(xiàng)違約損失程度，預(yù)期損失

C.每一等級(jí)客戶違約概率，客戶組合的違約概率

D.時(shí)間維度，空間維度

【答案】A

14、代理合同文件存在瑕疵、錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售，屬于商、也銀行代理業(yè)務(wù)中哪一

類操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（）

A.外部事件

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.內(nèi)部流程

【答案】D

15、以下哪個(gè)不是項(xiàng)巨技術(shù)交底的層級(jí)（）。

A.施工組織設(shè)計(jì)的交底

B.施工方案的交底

C.分項(xiàng)交底

D.分部工程交底

【答案】D

16、下列關(guān)于不良資產(chǎn)清收處置的說法中，錯(cuò)誤的是0。

A.不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債

B.按照是否采用法律手段，清收可分為常規(guī)催收、依法收貸等

C.按照對(duì)于債務(wù)人資產(chǎn)等處置的方式，處置可分為處置抵（質(zhì)）押物、以物抵債

及抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等

D.不良貸款清收是指不良貸款本息以非貨幣資金凈收回

【答案】D

17、在現(xiàn)金流量分析中，如果商業(yè)銀行的資金來源小于資金使用，則表明

（）0

A,可能造成支付困難以及由此產(chǎn)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性相對(duì)充足

C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性供給大于流動(dòng)性需求

D.商業(yè)銀行可以把差額通過其他途徑投資

【答案】A

18、（2018年真題）下列資本工具中，（）屬亍商業(yè)銀行的二級(jí)資本。

A.優(yōu)先股及其溢價(jià)

B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備可計(jì)入部分

C.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分

D.資本公積及盈余公積可計(jì)入部分

【答案】C

19、一旦商業(yè)銀行采用了（），未經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)不可退回使用相對(duì)簡(jiǎn)單的方

法。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.基本指標(biāo)法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.流程分析法

【答案】C

20、（）是目前最恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

A.采取平等原則對(duì)待所有風(fēng)險(xiǎn)

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則

D.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到

有效管理

【答案】D

21、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立

的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門

B,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)

D.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)

【答案】B

22、下列關(guān)于擔(dān)保的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.連帶責(zé)任保證的債權(quán)人可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任

B.抵押方式下，債務(wù)人將抵押財(cái)產(chǎn)移交債權(quán)人占有

C.質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有雙依照法律規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)如價(jià)

或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債權(quán)的擔(dān)保

【答案】B

23、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的說法，不正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效，可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖不能應(yīng)用于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域

C.自我對(duì)沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組

合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，可以沖

銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失

【答案】B

24、出讓國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)時(shí)應(yīng)具備的條件不包括

（）0

A.按出讓合同約定已經(jīng)支付全部土地使用權(quán)出讓金，并取得土地使用權(quán)證書

B.轉(zhuǎn)讓時(shí)已經(jīng)建成的，應(yīng)持有房屋所有權(quán)證書

C.屬于房屋建設(shè)工程的，完成開發(fā)投資總額的30%以上

D.屬于成片開發(fā)土地的，形成工業(yè)用地或其他建設(shè)用地條件

【答案】C

25、下列風(fēng)管材質(zhì)中，不屬于非金屬風(fēng)管的是（）。

A.玻璃纖維復(fù)合板風(fēng)管

B.玻璃鋼

C.聚氯乙烯

D.玻鎂復(fù)合風(fēng)管

【答案】A

26、留置擔(dān)保的范圍不包括（）。

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.定金

【答案】D

27、下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)法指標(biāo)的是（）。

A.違約頻率

B.違約概率

C.不良率

D.違約率

【答案】B

28、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法，正確的是（：）。

A.對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多,

其系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過分散化的投資完全消除

B,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前（殞失發(fā)生以前）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可分為保險(xiǎn)規(guī)避和非保險(xiǎn)規(guī)避

【答案】B

29、信息披露的形式不包括公眾公司的（）。

A.招股說明書

B.財(cái)務(wù)報(bào)告

C.上市公告書

D.定期報(bào)告

【答案】B

30、對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來說，（）是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源。

A.應(yīng)收賬款

B.現(xiàn)金

C.存款

D.貸款

【答案】D

31、銀行可能遭受的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.到期不還風(fēng)險(xiǎn)

B.間接風(fēng)險(xiǎn)

C.債務(wù)重新安排風(fēng)險(xiǎn)

D.以上都是

【答案】D

32、某南業(yè)銀行的一個(gè)信用組合由2000萬元的A級(jí)債券和3000萬元的BB級(jí)債

券組成。一年內(nèi)A級(jí)債券和BB級(jí)債券的違約概率分別為2%和4%,且相互獨(dú)立。

如果在違約的情況下,A級(jí)債券回收率為60%,BBB級(jí)債券回收率為40%,那么一年

內(nèi)該信用組合的預(yù)期信用損失為（）元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000

【答案】C

33、下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程方面表現(xiàn)形式的是（）0

A.職員欺詐

B.失職違規(guī)

C.違反用工法律

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷

【答案】D

34、交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價(jià)值變動(dòng)對(duì)盈利能力的影響，需每（）計(jì)量其公

允價(jià)值。

A.日

B.月

C.半年

D.年

【答案】A

35、標(biāo)準(zhǔn)差是風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域最常使用的統(tǒng)計(jì)量，下列關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)差說法錯(cuò)誤的是

（）O

A.標(biāo)準(zhǔn)差（波動(dòng)率）是隨機(jī)變量方差的平方根

B.標(biāo)準(zhǔn)差能反映一個(gè)數(shù)據(jù)集的離散程度

C.平均數(shù)相同的兩組數(shù)據(jù)集，標(biāo)準(zhǔn)差也相同

D.標(biāo)準(zhǔn)差可以刻畫隨機(jī)變量的不確定性程度

【答案】C

36、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)/發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商

業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，”將風(fēng)險(xiǎn)管理

系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落實(shí)“，是（）部門的責(zé)

任。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.業(yè)務(wù)管理部門

【答案】C

37、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力（），商業(yè)銀行可能面臨

的風(fēng)險(xiǎn)因素（）,對(duì)具聲譽(yù)的潛在威脅（）。

A.越弱；越少；越小

B.越弱；越多；越大

C.越強(qiáng)；越多；越大

D.越強(qiáng)；越少；越大

【答案】C

38、死亡率模型是根據(jù)貸款或債券的歷史違約數(shù)據(jù)，計(jì)算在未來一定持有期內(nèi)

不同信用等級(jí)的貸款或債券的違約概率，即死亡率，通常分為邊際死亡率和累

計(jì)死亡率。根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每

年的邊際死亡率依次為0.17%、0.60%、0.60%,則3年的累計(jì)死亡率為（）。

A.0.17%

B.0.77%

C.1.36%

D.2.32%

【答案】C

39、目前最恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法是（）。

A.采用精確的定量分析方法

B.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確設(shè)別、優(yōu)先排序，并得到有效

管理

C.按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則

D.采取平等原則對(duì)待所有風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

40、支架上鉆孔不得用（），孔徑不得大于固定螺栓直徑2nim。

A.臺(tái)鉆鉆孔

B.手電鉆鉆孔

C.氣焊割孔

D.液壓沖孔

【答案】C

41、銀行從資產(chǎn)負(fù)債管理時(shí)代向全面風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)弋過渡的標(biāo)志是（）。

A.《有效銀行監(jiān)管的核心原則》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議》

C.《巴塞爾資本協(xié)議》

D,以上都不是

【答案】C

42、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述中，錯(cuò)誤的是

（）O

A.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時(shí)，不需要客戶出示身份證明文件

B.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少

保存五年

C.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

D.通過第三方識(shí)別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識(shí)別措施，由商業(yè)銀

行承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任

【答案】A

43、下列關(guān)于損失的說法正確的是（）。

A.非預(yù)期損失是指利用統(tǒng)計(jì)分析方法計(jì)算出的對(duì)預(yù)期損失的偏離，是可以預(yù)見

的較大損失

B.預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通

常為一定時(shí)期內(nèi)損失的平均值（有時(shí)也采用中間值）

C.災(zāi)難性損失是指沒有超出非預(yù)期損失的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性

的重大損失

D.預(yù)期損失是指商業(yè)銀行'業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通

常為一定時(shí)期內(nèi)損失的累計(jì)值

【答案】B

44、已知A項(xiàng)目的投資半年收益率為5%,B項(xiàng)目的年收益率為7覽C項(xiàng)目的季度

收益率為3%,那么三人項(xiàng)目的年收益排序?yàn)椋ǎ?/p>

A.A>B>C

B.A>C>B

C.C>A>B

D.B>A>C

【答案】C

45、(2019年真題)下列選項(xiàng)中，最能反映商業(yè)銀行面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)的是

()。

A.交易對(duì)手提前執(zhí)行互換合同

B.某國(guó)遭受恐怖襲擊

C.美聯(lián)儲(chǔ)出人意料地將利率降低了100點(diǎn)

D.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)降低了一家銀行對(duì)外國(guó)債的信用等級(jí)

【答案】B

46、以下指標(biāo)中哪個(gè)數(shù)值越小表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越高()

A.大額負(fù)債依賴度

B.核心存款比率

C.貸款總額與核心存款比率

D.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率

【答案】C

47、A銀行的外匯敞口頭寸如下：美元多頭700,英鎊多頭300,法國(guó)法郎空頭

390,瑞士法郎空頭130,則用短邊法計(jì)算的A銀行持有的外匯的總敞口頭寸為

()o

A.610

B.1000

C.90

D.1130

【答案】B

48、商業(yè)銀行一個(gè)完整的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，包石風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙

類指標(biāo)和（）

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)

D.不良貸款遷徙率指標(biāo)

【答案】C

多選題（共20題）

1、屬于間接成本是（）。

A.人工費(fèi)

B.材料費(fèi)

C.交通費(fèi)

D.施工機(jī)械使用費(fèi)

【答案】C

2、我國(guó)銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)包括（）。

A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

氏努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力

C.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng)

E.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制

【答案】ABCD

3、在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為0。

A.完全損失

B.不完全損失

C.預(yù)期損失

D.非預(yù)期損失

E.災(zāi)難性損失

【答案】CD

4、下列屬于風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)的有()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.準(zhǔn)備金充足程度

D.正常貸款遷徙率

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

【答案】AB

5、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量與評(píng)估的等級(jí)有0

A.低

B.較低

C.中

D.較高

E.高

【答案】ABCD

6、下列哪些信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)的變化，反映了企業(yè)客戶所在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)上升

()0

A.勞動(dòng)生產(chǎn)率下降

B.資本積累率下降

C.行業(yè)凈資產(chǎn)收益率下降

D,行業(yè)銷售利潤(rùn)率下降

E.行業(yè)盈虧系數(shù)下降

【答案】ABCD

7、下列屬于國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)金融資產(chǎn)劃分優(yōu)點(diǎn)的有。。

A.有強(qiáng)大的會(huì)計(jì)核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持

B.按照確認(rèn)、計(jì)量、記錄和報(bào)告等程序嚴(yán)格界定了進(jìn)人四類賬戶的標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)間

和數(shù)量，以及在賬戶之間變動(dòng)、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)

C.直接面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)要求

D.是基于會(huì)計(jì)核算的劃分

E.維持良好的公共關(guān)系

【答案】ABD

8、對(duì)于土地權(quán)利證書確實(shí)無法收回的，應(yīng)當(dāng)在《土地登記簿》和《土地歸戶

卡》上注明，土地權(quán)利證書()廢止。

A.經(jīng)國(guó)土部門登記后

B.經(jīng)國(guó)土部門批準(zhǔn)后

C.經(jīng)公告后

D.直接

【答案】C

9、在銀行存在正缺口和資產(chǎn)敏感的情況下，其他條件不變，有（）。

A.利率上升，凈利息收人增加

氏利率上升，凈利息收入減少

C.利率下降，凈利息收入增加

D.利率下降，凈利息收入減少

E.利率不變，凈利息收入增加

【答案】AD

10、貸款重組應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)包括（）。

A.是否屬于可重組的對(duì)象或產(chǎn)品

B.進(jìn)入重組流程的原因

C.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

D.轉(zhuǎn)讓貸款的成本費(fèi)用

E.對(duì)抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進(jìn)行評(píng)估

【答案】ABC

11、現(xiàn)代商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式具有的顯著優(yōu)勢(shì)包括（）。

A.具有多向交互式、智能化的特點(diǎn)

B.將不同客戶種類、不同性質(zhì)的業(yè)務(wù)、各個(gè)業(yè)務(wù)單位等，納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理

體系當(dāng)中

C.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的客觀性和科學(xué)性

D.保持風(fēng)險(xiǎn)管理理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的全程化和系統(tǒng)化

E.對(duì)商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中統(tǒng)籌管理

【答案】ABCD

12、按照是否采用法律手段，清收包括()o

A.常規(guī)催收

B.依法收貸

C.處置抵押物

D,以物抵債

E.破產(chǎn)清收

【答案】AB

13、下列計(jì)量方法中，適用于計(jì)量銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.靜態(tài)模擬分析法

E.動(dòng)態(tài)模擬分析法

【答案】ABCD

14、目前國(guó)際銀行業(yè)應(yīng)用比較廣泛的組合模型包括()o

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.KMV模型

E.ZETA模型

【答案】ABC

15、案例一A