2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考前沖刺模擬試卷A卷含答案 (一)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考前沖刺

模擬試卷A卷含答案

單選題（共40題）

1、下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)按照“誰委托誰付費”的原則向委壬人收取代理手續(xù)費

B.商業(yè)銀行應(yīng)將委托貸款業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)嚴(yán)格區(qū)分

C.由商業(yè)銀行承擔(dān)信用風(fēng)險

D.商業(yè)銀行應(yīng)對委托貸款業(yè)務(wù)實行分級授權(quán)管理

【答案】C

2、商業(yè)銀行分支機構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在收到其總行（部）授權(quán)或

授權(quán)發(fā)生變動之日起（）日內(nèi)，持其總行（部）的授權(quán)文件向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局報

告。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】D

3、由一家金融租賃公司牽頭召集，由若干金融租賃公司參與和承租人簽訂融資

租賃合同，金融租賃公司按出資比例或約定的方式提供資金、承擔(dān)風(fēng)險和分享

收益的租賃方式是（）。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后租賃

D.聯(lián)合租賃

【答案】D

4、新中國成立后最早提及內(nèi)部控制的規(guī)范文件是（）。

A.《中華人民共和國會計法》

B.《獨立審計準(zhǔn)則第9號一一內(nèi)部控制和審計風(fēng)險》

C.《內(nèi)部會計控制規(guī)范一一基本規(guī)范》

D.《會計基礎(chǔ)工作規(guī)范》

【答案】D

5、甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務(wù)，乙為會計主管，工作中兩人關(guān)系密切、無

話不談，下列兩人對密碼管理的做法正確的是（）。

A.乙外出在外，私下里將密碼授權(quán)給甲管理

B.甲乙二人嚴(yán)守密碼管理的規(guī)則，私下里從不討論相關(guān)事情

C乙不在期間，甲用乙的賬戶、密碼，為客戶辦理業(yè)務(wù)

D.甲覺得某客戶的密碼設(shè)置太過簡單，遂強行修改了客戶的密碼

【答案】B

6、關(guān)于金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，下列說法不正確的是（）。

A.建立健全客戶身份識別制度

B,建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

D.健全金融機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管制度

【答案】D

7、（）是金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.投資業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】A

8、（2017年真題）重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸

款，應(yīng)至少歸為（）類貸款。

A.損失

B.次級

C.關(guān)注

D.可疑

【答案】D

9、（）是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。

A.情感營銷

B.分層營銷

C.交叉營銷

D.大眾營銷

【答案】C

10、金融犯罪是指行為人（），使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，按照《中華人民

共和國刑法》規(guī)定應(yīng)予處罰的行為。

A.違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序

B.違反人民幣管制法規(guī)，破壞人民幣流通秩序

C.違反國家金融交易法規(guī)，破壞國家金融交易秩序

D.違反國家金融價格法規(guī)，破壞國家金融價格秩序

【答案】A

11、銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費者進

行充分的信息披露和風(fēng)險揭示，確保消費者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)

前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險。這屬于銀行對消費者的主要義務(wù)中的（）義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理客戶交易請求

【答案】B

12、商業(yè)銀行應(yīng)圍繞統(tǒng)一授信制度，完善業(yè)務(wù)規(guī)章制度建設(shè)，制定統(tǒng)一授信管

理辦法及實施細則，以及相關(guān)的業(yè)務(wù)管理制度和風(fēng)險管理辦法。商業(yè)銀行制定

的統(tǒng)一授信管理辦法和制度應(yīng)報（）備案。

A.銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.保監(jiān)會

D.中國銀行

【答案】B

13、（）是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相

的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財物的行為。

A.偽造、變造金融票證罪

B.非法吸收存款罪

C.金融詐騙罪

D.破壞金融管理秩序罪

【答案】C

14、（2017年真題）釵行內(nèi)部審計的目標(biāo)不包括（）。

A.保證國家有關(guān)經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.改善風(fēng)險管理、控制及治理過程的效果

C.在銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險框架內(nèi)。促使風(fēng)險控制在可接受水平

D.改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營，增加價值

【答案】B

15、下列關(guān)于合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓的敘述中，有誤的一項是（）o

A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度

B.其中債權(quán)人是轉(zhuǎn)讓人，第三人是受讓人

C.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，須經(jīng)債務(wù)人同意

D.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的通知不得撤銷，但經(jīng)受讓人同意的除外

【答案】C

16、（2017年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，下列關(guān)

于銷售管理的說法中，錯誤的是（）。

A.通過營業(yè)網(wǎng)點代銷產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在專門的區(qū)域銷售，銷售專區(qū)應(yīng)當(dāng)具有明顯

標(biāo)識

B.應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級

C.代銷產(chǎn)品的宣傳資料首頁應(yīng)配備以下文字聲明“本產(chǎn)品由合作機構(gòu)發(fā)行與管

理，代銷機構(gòu)僅承擔(dān)風(fēng)險管理責(zé)任”

D.建立代銷產(chǎn)品分類目錄，明示代銷產(chǎn)品的代銷屬性、發(fā)行機構(gòu)等信息，不得

將代銷產(chǎn)品與存款和自身發(fā)行的理財產(chǎn)品混淆銷售

【答案】C

17、以下關(guān)于反洗錢工作說法錯誤的是（）。

A.國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門審批新設(shè)金融機構(gòu)時應(yīng)當(dāng)審查新機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控

制制度的方案

B.中國人民銀行和國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)共同負(fù)責(zé)金融機構(gòu)的反洗錢監(jiān)管工

作

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，客戶身份

識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制

度

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要，與金融機

構(gòu)內(nèi)部合規(guī)沒有關(guān)系

【答案】D

18、2007年，（）頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金

信托計劃管理辦法》，從制度上解決了長期困擾行業(yè)發(fā)展的關(guān)聯(lián)交易等一系列

問題。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.信托管理局

D.外匯管理局

【答案】A

19、下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》相關(guān)規(guī)定的表述，錯誤的是

（）。

A.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離，內(nèi)部審計部門職能的履行情

況應(yīng)受到合規(guī)管理部門定期評價

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計部門在合規(guī)風(fēng)險評估和合規(guī)性測試

方面的職責(zé)

C.內(nèi)部審計部門應(yīng)隨時將合規(guī)性審計結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人

D.內(nèi)部審計部門應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計

【答案】A

20、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本要求為風(fēng)

險加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】C

21、我國現(xiàn)行的（）規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)。

A.《中國人民銀行法》

B.《金融行業(yè)管理條例》

C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

【答案】A

22、下列關(guān)于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機制操作原則》的說法中，正確

的是（）。

A.強調(diào)建立有效監(jiān)管和激勵機制

B.強調(diào)建立有效薪酬和激勵機制

C.加大中小股東參與薪酬機制的監(jiān)管力度

D.加大對大股東參與薪酬機制的處罰力度

【答案】B

23、（2019年真題）商業(yè)銀行法人授權(quán)其分支機構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，

分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到其總行（部）授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動之日起（）日內(nèi)，持其

總行（部）的授權(quán)文件向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局報告。

A.20

B.30

C.60

D.90

【答案】B

24、消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額最高不得超過人民幣（）萬元。

A.50

B.40

C.30

D.20

【答案】D

25、根據(jù)《中國人民銀行法》，以下不屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

B.審核商業(yè)銀行董事及高級管理人員任職資格

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

【答案】B

26、現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是

（）0

A.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)

B.公開市場業(yè)務(wù)、利率政策、窗口指導(dǎo)

C.存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)、利率政策

D.再貸款、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)

【答案】A

27、下列各項中，不符合商業(yè)銀行貸款減值損失計量規(guī)定的是（）。

A.對單項金額重大的貸款，應(yīng)單獨進行減值測試

B.對單項金額不重大的貸款，可以單獨進行減值測試

C.對單項金額不重大的貸款，可將其包含在具有類似信用風(fēng)險特征的貸款組合

中進行減值測試

D.單獨測試未發(fā)生減值的貸款，不應(yīng)包括在具有類似信用風(fēng)險特征的貸款組合

中再進行減值測試

【答案】D

28、（2019年真題）金融租賃作為聯(lián)系實體經(jīng)濟最為緊密的投融資工具之一，

在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實體經(jīng)濟方面具備的特殊功

能優(yōu)勢不包括（）。

A.減少企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資

B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求

C.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

【答案】A

29、（2020年真題）消費金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億元，其辦

理的下列業(yè)務(wù)中不合規(guī)的是（）。

A.向客戶C發(fā)放20萬元貸款，用于出國留學(xué)繳納學(xué)費和支付生活費

B.向基金公司D購買3億元貨幣基金

C.向客戶B發(fā)放20萬元裝修貸款

D.向銀行E同業(yè)拆入10億元

【答案】B

30、信托業(yè)在豐富我國金融市場和支持國家經(jīng)濟社會發(fā)展方面發(fā)揮著日益重要

的作用。下列哪項不是信托設(shè)立的構(gòu)成要素？（）

A.信托收益

B.信托目的

C.信托當(dāng)事人

D.信托行為

【答案】A

31、下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施，說法錯誤的是（）o

A.嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象

B.處置一批重人風(fēng)險點

C.彌補監(jiān)管制度短板

D.多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機構(gòu)

【答案】D

32、正確答案是：B,艱據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】A

33、從交割時間來看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是（）。

A.交易協(xié)議達成前，立即辦理交割

B.交易協(xié)議達成后，不能辦理交割

C.交易協(xié)議達成后，立即辦理交割

D.無論交易協(xié)議是否達成，均可辦理交割

【答案】C

34、（2017年真題）下列關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施，說

法正確的是（）。

A.有權(quán)查詢銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶

B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事，監(jiān)事和高級管理人員實行任職資格管理

C.有權(quán)對與涉嫌金融違法事項有關(guān)的單位和個人采取有關(guān)措施

D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的股東實行首次準(zhǔn)入、變更備案制度，即只對首次入股銀

行業(yè)金融機構(gòu)進行資格審查

【答案】C

35、（2018年真題）根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不屬

于金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)賣方盡職調(diào)查方式的是（）。

A.確定樣本資產(chǎn)，并對樣本資產(chǎn)進行調(diào)查

B.審閱不良資產(chǎn)檔案

C.召開聽證會

D.記錄盡職調(diào)查過程

【答案】C

36、單位通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分

為（）和七天通知存款兩個品種。

A.一天通知存款

B,三天通知存款

C.十天通知存款

D.三十天通知存款

【答案】A

37、（）的政策以幫助衰退產(chǎn)業(yè)實行有秩序的轉(zhuǎn)型，并引導(dǎo)其資本存量向高增

長率產(chǎn)業(yè)部門有序轉(zhuǎn)移為立足點。

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

B.衰退產(chǎn)業(yè)

C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

D.軍工產(chǎn)業(yè)

【答案】B

38、根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為（）。

A.貨幣市場和資本市場

B.一級市場和二級市場

C.公開市場和協(xié)議市場

D.期貨市場和現(xiàn)貨市場

【答案】B

39、商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營（）的金融機構(gòu)。

A.負(fù)債

B.風(fēng)險

C.資產(chǎn)

D.貸款

【答案】B

40、商業(yè)銀行要綜合考慮項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長

期貸款還款方式，實行分期償還，至少（）一次還本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.兩年

【答案】B

多選題（共20題）

1、商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項做出的規(guī)定包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系

【答案】ABCD

2、下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的說法，正確的是（）。

A.風(fēng)險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險管理，了■大到信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、

操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等多種風(fēng)險的一體化綜合管理

B.風(fēng)險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)

險

C.風(fēng)險管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

D,風(fēng)險管理要將所有風(fēng)險納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系當(dāng)中

E.風(fēng)險管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段

【答案】ABD

3、金融穩(wěn)定理事會成立后，取得的重大進展包括（）o

A.督促修改國際會計標(biāo)準(zhǔn)

B.加強宏觀審慎監(jiān)管

C.擴大監(jiān)管范圍

D.推進執(zhí)行國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

E.加強金融監(jiān)管國際合作

【答案】ABCD

4、商業(yè)銀行對貸款進行分類應(yīng)當(dāng)考慮的因素包括（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

E.銀行的信貸管理狀況

【答案】ABCD

5、內(nèi)部控制的內(nèi)部環(huán)境包括（）。

A.組織架構(gòu)

B.人力資源

C.企業(yè)文化

D.內(nèi)部監(jiān)督

E.規(guī)章制度

【答案】ABC

6、（2019年真題）有限責(zé)任公司的成立時間為（）o

A.申請設(shè)立登記日期

B.營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

C.章程制定日期

D,足額繳納出資額日期

【答案】B

7、（2018年真題）有限責(zé)任公司設(shè)立董事會的，萱事長和副董事長不能履行職

務(wù)或者不履行職務(wù)的，由（）以上董事共同推舉一名董事主持股東會會議。

A.2/3

B.1/2

C.1/3

D.1/10

【答案】B

8、下列可能引發(fā)操作風(fēng)險的有（）。

A,多樣化的產(chǎn)品

B.新技術(shù)的應(yīng)用

C.人員的流動

D.制度流程的變化

E.產(chǎn)品營銷渠道的拓展

【答案】BCD

9、金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)有（）。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后回租

D.聯(lián)合租賃

E.間接融資租賃

【答案】ABCD

10、商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略可以分為（）O

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避

E.風(fēng)險補償

【答案】ABCD

11、下列關(guān)于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)，說法正確的有（）。

A.接受承租人租賃保證金

B.吸收股東1個月以上定期存款

C.同業(yè)拆入

D.向金融機構(gòu)借款

E.發(fā)行金融債券

【答案】ACD

12、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有：）。

A.提高社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識

B.建立與中國銀監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議

E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

【答案】BD

13、按營銷渠道模式分類，營銷渠道可以分為（）。

A.自營營銷渠道

B.代理營銷渠道

C.電子銀行營銷

D.網(wǎng)點營銷

E.合作營銷渠道

【答案】AB

14、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)

營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，下列屬于法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的有（）。

A.法律

B.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守

D.經(jīng)營規(guī)則

E.行政法規(guī)

【答案】ABCD

15、以下屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的有（）

A.堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責(zé)任

B.遵守公開交