2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力提升試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力提升

試卷A卷附答案

單選題（共40題）

1、下列屬于借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件的是（）。

A.借款人具有即時(shí)還款能力

B.有擔(dān)保人

C.借款人信用狀況良好

D.有抵押物

【答案】C

2、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總

稱，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)。一般包括（）。

A.組織架構(gòu)、內(nèi)部資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度

B.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度

C.組織架構(gòu)、人力資源、職工素養(yǎng)、規(guī)章制度

D.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、公司財(cái)務(wù)

【答案】B

3、根據(jù)《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》，商業(yè)銀行要嚴(yán)格規(guī)范重要

崗位和（）工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。

A.基層主管

B.信貸管理

C.柜面

D.敏感環(huán)節(jié)

【答案】D

4、《巴塞爾協(xié)議n》陶建了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中不包括（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

D.市場約束

【答案】B

5、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高丁

（）O

A.2%

B.3%

C.4%

D.5%

【答案】D

6、（2017年真題）下列債券類型中，一般情況下沒有信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.金融債權(quán)

B.地方政府債券

C.國債

D.企業(yè)和公司債券

【答案】C

7、關(guān)于現(xiàn)場審計(jì)的說法錯誤的是（）。

A.現(xiàn)場審計(jì)是內(nèi)部審計(jì)中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式

B.現(xiàn)場審計(jì)主要包括現(xiàn)場走訪、自行查核、專項(xiàng)審計(jì)三個(gè)方面

C.全面審計(jì)一般3年為一個(gè)周期

D.離任審計(jì)是對轄內(nèi)離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任履

職情況進(jìn)行審查、監(jiān)督和總體評價(jià)

【答案】B

8、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》，本機(jī)構(gòu)

發(fā)生擠兌事件的，商業(yè)銀行（）。

A.應(yīng)當(dāng)對流動性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序進(jìn)行重人調(diào)整，

并應(yīng)當(dāng)在3個(gè)月內(nèi)向中國銀監(jiān)會書面報(bào)告調(diào)整情況

B.及時(shí)對本機(jī)構(gòu)信用評級大幅下調(diào)

C.應(yīng)當(dāng)在向中國銀監(jiān)會報(bào)送的與流動性風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的財(cái)務(wù)會計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和其他

報(bào)告中詳細(xì)披露

D.對該事件可能對其流動性風(fēng)險(xiǎn)水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事項(xiàng)和擬

采取的應(yīng)對措施應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國銀監(jiān)會報(bào)告

【答案】D

9、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控

制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相兀配原則

B.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨(dú)立性原則、融合發(fā)展原則

C.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則

D.全面原則、審慎原則、有效原則、獨(dú)立原則

【答案】A

10、（2020年真題）掛進(jìn)普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。

A.防范風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)創(chuàng)新

B.健全機(jī)制，持續(xù)發(fā)展

C.機(jī)會平等，惠及民生

D.市場導(dǎo)向，自由競爭

【答案】D

11、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同權(quán)利義務(wù)的終止是指（）。

A.合同的消滅

B.合同的解釋

C.合同的變更

D.合同效力的中止

【答案】A

12、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.市場功能不同

D.交易工具類型不同

【答案】C

13、對于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資（）的貸款資金

支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A.5%或超過500萬元人民幣

B.10%或超過500萬元人民幣

C.15%或超過500萬元人民幣

D.5%或超過100萬元人民幣

【答案】A

14、銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利不包括（）0

A.公平交易權(quán)

B.損害賠償權(quán)

C.受教育權(quán)

D.平等權(quán)

【答案】D

15、銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利不包括（）。

A.公平交易權(quán)

B.損害賠償權(quán)

C.受教育權(quán)

D.平等權(quán)

【答案】D

16、下列不屬于仿效法特點(diǎn)的是（）。

A.成本低

B.使用廣泛

C.簡便易行

D,易于開拓新的客戶群

【答案】D

17、（）是指由銀行（開證行）依照（申請人的）要求和指示或自己主動，在符合規(guī)

定的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其由定方進(jìn)行付款的書面文件。

A.保理

B.信用證

C.福費(fèi)廷

D.打包放款

【答案】B

18、商業(yè)銀行（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分

性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。

A.高級管理層

B,監(jiān)事會

C.董事會

D.內(nèi)部審計(jì)部門

【答案】D

19、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)資格應(yīng)當(dāng)具備的條

件中，說法錯誤的是（：）。

A.具有接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交

易2年以上的交易人員至少2名

B.有處理法律事務(wù)和負(fù)責(zé)內(nèi)控合規(guī)檢查的專門部門及相關(guān)專業(yè)人員

C.有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度

D.具有相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少1名，風(fēng)險(xiǎn)模型研究或風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少1名，

熟悉套期會計(jì)操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員可以相互兼任

【答案】D

20、（）是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。

A.貸款

B.存款

C.保險(xiǎn)

D.代理業(yè)務(wù)

【答案】B

21、（）是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾

存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的

非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.汽車消費(fèi)公司

B.消費(fèi)金融公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.金融租賃公司

【答案】B

22、當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場操作（），增加商業(yè)銀

行的超額準(zhǔn)備金，通過商、也銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的

多倍增加。

A.買入證券

B.賣出證券

C.發(fā)放貸款

D.收回貸款

【答案】A

23、監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的

比例為（）o

A.5%

B.10%

C.15%

D.50%

【答案】B

24、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)的方式不包括（）。

A.紀(jì)律處分

B.經(jīng)濟(jì)處理

C.刑事拘留

D.通報(bào)批評

【答案】C

25、以下說法正確的是（）。

A.債券的流動性比現(xiàn)金資產(chǎn)高

B.債券的盈利性比貸款高

C.債券投資的管理成本較低

D.債券投資的管理成本較高

【答案】C

26、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，下列不屬于商業(yè)銀

行終止條件的是（）。

A.商業(yè)銀行被撤銷

B.商業(yè)銀行重組

C.商業(yè)銀行解散

D.商業(yè)銀行破產(chǎn)

【答案】B

27、根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價(jià)方式的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

【答案】0

28、（）是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。

A.貸款

B.存款

C.保險(xiǎn)

D.代理業(yè)務(wù)

【答案】B

29、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)不包括（）。

A.具體管理方式相同

B.按存款期限都可分為活期存款和定期存款

C.按客戶類型都可分為個(gè)人存款和單位存款

D.都是存款人將資金存入銀行的信用行為

【答案】A

30、()是為合理保證組織目標(biāo)實(shí)現(xiàn)而建立的控制機(jī)制和實(shí)施的監(jiān)控措施。

A.合規(guī)管理

B.內(nèi)部控制

C.一合規(guī)審計(jì)

D.公司治理

【答案】B

31、下列關(guān)于銀行存款定價(jià)的說法中，不正確的是()。

A.銀行存款定價(jià)要考慮的因素包括與市場價(jià)格保持均衡、區(qū)別確定差別價(jià)格

B.常用的定價(jià)方法主要有市場競爭定價(jià)、隨行就市定價(jià)和成本覆蓋定價(jià)

C.存款定價(jià)原則上應(yīng)該在綜合分析價(jià)格對存款人的吸引力的前提下進(jìn)行

D.銀行的存款定價(jià)是指確定存款的利率、附加收費(fèi)和相關(guān)條款

【答案】C

32、下列關(guān)于存放同業(yè)的敘述中，有誤的一項(xiàng)是；

A.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)與國內(nèi)同業(yè)按約定的利率、期限及金

額，以回購的方式將本外幣資金存放至同業(yè)客戶的業(yè)務(wù)

B.外幣須為可自由兌換貨幣

C.存放同業(yè)業(yè)務(wù)范圍分為信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)和存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)

D.信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)指無論存放期限長短及金額大小，100%占用國內(nèi)同業(yè)授信

額度的業(yè)務(wù)

【答案】A

33、下列關(guān)于貸款機(jī)構(gòu)顯示貸款利率的方式，正確的是（）。

A.消費(fèi)金融公司在其網(wǎng)站上展示貸款產(chǎn)品，僅表明萬元貸款日息2元

B.汽車金融業(yè)公司在其宣傳海報(bào)中展示某款汽車貸款產(chǎn)品，僅表明月息1.2%

C.某商業(yè)銀行在其個(gè)人商品房貸款產(chǎn)品宣傳手冊中表明，最低貸款利率為6%/

年

D.小額貸款公司在其與客戶簽訂的貸款合同中，僅表明月息2%

【答案】C

34、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品是在對（）分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)

設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。

A.已有目標(biāo)客戶群

B.高端目標(biāo)客戶群

C.未來客戶群

D.潛在目標(biāo)客戶群

【答案】D

35、某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被

取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件應(yīng)歸于（）

類別。

A.外部詐欺事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

D.信息科技系統(tǒng)事件

【答案】A

36、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止

【答案】D

37、（2017年真題）信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定不包括（）。

A.不同信托財(cái)產(chǎn)間可進(jìn)行相互交易，但應(yīng)保證交易價(jià)格公允

B.不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

C.同一公司管理的不同信托計(jì)劃不可投資于同一項(xiàng)目

D.不得向他人提供擔(dān)保

【答案】A

38、（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

A.績效考評

B.運(yùn)營控制

C.不相容職務(wù)分離

D.授權(quán)審批控制

【答案】C

39、外部審計(jì)的說法不正確的是（）。

A.內(nèi)部審計(jì)對外部審計(jì)能起輔助和補(bǔ)充作用

B.外部審計(jì)對內(nèi)部審計(jì)起支持和指導(dǎo)作用

C.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)與內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)在獨(dú)立性、強(qiáng)制性、權(quán)威性方面有較大差別

D.外部審計(jì)具有防御性、經(jīng)常性和針對性，是內(nèi)部審計(jì)的基礎(chǔ)

【答案】D

40、非金融類不良資產(chǎn)的經(jīng)營模式是（）。

A.按原值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以回收現(xiàn)金

B.資產(chǎn)置換

C.資產(chǎn)證券化

D.重組型非金業(yè)務(wù)

【答案】D

多選題（共20題）

1、信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，可以依照信托文件的約定，采?。ǎ?/p>

等方式進(jìn)行。

A.投資

B.出售

C.存放同業(yè)

D.買入返售

E.租賃

【答案】ABCD

2、貸款的基本要素包括（）。

A.借款主體

氏信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.還款方式

【答案】ABCD

3、下列屬丁保證的方式的有（）。

A.質(zhì)押

B.定金

C.一般保證

D.留置

E.連帶責(zé)任保證

【答案】C

4、（2018年真題）《證券法》第86條規(guī)定，投資者持有或者通過協(xié)議、其他安

排與他人共同持有上市公司的股份達(dá)到（）或達(dá)到（）后，無論增加或者

減少（）時(shí)，均應(yīng)當(dāng)履行報(bào)告和公告義務(wù)。

A.5%；5%；5%

B.5%；5%；10%

C.10%；10%；5%

D.10%；10%；10%

【答案】A

5、（）是內(nèi)部控制的三大目標(biāo)。

A.不相容崗位與職務(wù)分離

B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

C.財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性

D.發(fā)展的效果和效率

E.所有錢物和賬目正確無誤

【答案】BCD

6、下列既屬丁直接金融工具又屬丁K期金融工具的是（）°

A.企業(yè)債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.股票

D.可轉(zhuǎn)讓大額存單

E.回購協(xié)議

【答案】AC

7、下列屬于薪酬機(jī)制的原則的是（）。

A.薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成木調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

E.短期激勵占主導(dǎo)

【答案】ABCD

8、長期借款主要包括()o

A.次級金融債券

B.發(fā)行普通金融債券

C.證券回購協(xié)議

D.向中央銀行借款

E.混合資本債券

【答案】AB

9、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，金融租賃公司可以

經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括()。

A.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

B.浮動收益類證券投資業(yè)務(wù)

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行債券

E.向金融機(jī)構(gòu)投資

【答案】ACD

10、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其()相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管體系。

A.管理目標(biāo)

B.經(jīng)營范圍

C.制度體系

D.組織結(jié)構(gòu)

E.業(yè)務(wù)規(guī)模

【答案】BD

11、信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求有（）。

A.信托期限不少于3年

B.委托人為合格投資者

C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數(shù)量不受限制

D.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人

E.單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過100人

【答案】BCD

12、單位定期存款的存期包括（）。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.2年

D.3年

E.5年

【答案】ABCD

13、貸款人有（）情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共

和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》要求的

【答案】ABCD

14、全面風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容包括（）

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定

B.風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建

C.風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度完善

D.風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)

E.風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造

【答案】ABCD

15、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評實(shí)

施情況納入年度監(jiān)管評價(jià)，并與下列（）監(jiān)管激勵措施掛鉤。

A.與考評對象設(shè)立機(jī)構(gòu)掛鉤

B.與考評對象高級管理人員任職資格核準(zhǔn)掛鉤

C.與考評對象開辦新業(yè)務(wù)掛鉤

D.與考評對象行政許匕事項(xiàng)審批時(shí)限掛鉤

E.與考評對象新進(jìn)員工指標(biāo)掛鉤

【答案】ABC

16、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關(guān)于資本充足監(jiān)管指標(biāo)的

說法中，正確的有（）。

A.商譽(yù)和其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）必須從核心一級資本中全額扣除

B.資本組成包括核心一級資本、其他一級資本、二級資本

C.杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同

D.儲備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%,由核心一級資本來滿足

E.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入一

級資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1.25%

【答案】ABCD

17、針對個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，采