金融名詞介紹

金融名詞介紹演講人：日期：金融基本概念銀行業(yè)務(wù)及名詞解析證券市場及名詞解析保險業(yè)務(wù)及名詞解析投資理財及名詞解析金融科技發(fā)展及新興名詞目錄金融基本概念01貨幣與信用作為交換媒介、價值尺度和貯藏手段的物品或符號，如現(xiàn)金、銀行存款等。指借貸行為，是以償還和付息為條件的價值運(yùn)動形式，如銀行貸款、企業(yè)債券等。規(guī)定貨幣材料、貨幣單位、貨幣流通程序和貨幣發(fā)行準(zhǔn)備的制度。包括信用評級、信用記錄、信用風(fēng)險管理等在內(nèi)的信用機(jī)制和管理系統(tǒng)。貨幣信用貨幣制度信用體系金融市場金融機(jī)構(gòu)金融市場的功能金融機(jī)構(gòu)的類型金融市場與金融機(jī)構(gòu)01020304進(jìn)行金融交易的場所，包括貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場等。從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，如銀行、證券公司、保險公司、信托公司等。提供融資和投資渠道，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置，反映經(jīng)濟(jì)狀況等。根據(jù)業(yè)務(wù)特點和功能不同，可分為商業(yè)銀行、投資銀行、保險公司等。金融工具金融產(chǎn)品金融工具的特點金融產(chǎn)品的創(chuàng)新金融工具與金融產(chǎn)品用于金融交易的載體，如股票、債券、基金、期貨等。具有流動性、風(fēng)險性、收益性等特點。金融機(jī)構(gòu)提供的各種服務(wù)或產(chǎn)品，如理財產(chǎn)品、保險產(chǎn)品、信托產(chǎn)品等。隨著市場需求和技術(shù)進(jìn)步，金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，如互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品等。金融活動中存在的各種不確定性因素，如市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等。金融風(fēng)險對金融機(jī)構(gòu)和金融市場進(jìn)行監(jiān)督和管理的行為，以維護(hù)金融穩(wěn)定和安全。金融監(jiān)管包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制和風(fēng)險處置等環(huán)節(jié)。金融風(fēng)險的管理各國通常設(shè)立專門的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，如中央銀行、證監(jiān)會、銀保監(jiān)會等。金融監(jiān)管的機(jī)構(gòu)金融風(fēng)險與金融監(jiān)管銀行業(yè)務(wù)及名詞解析02指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取款、存取金額不限的一種儲蓄方式?；钇诖婵疃ㄆ诖婵盍愦嬲≌嬲°y行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。指存款人在存款時約定存期、分次每月固定存款金額，到期一次支取本息的一種儲蓄方式。指開戶時約定存期，整筆存入，到期一次整筆支取本息的一種個人存款。存款業(yè)務(wù)相關(guān)名詞經(jīng)營貸款是銀行針對中小企業(yè)主或個體工商戶推出的融資產(chǎn)品，借款人可以通過房產(chǎn)抵押等擔(dān)保方式獲得銀行貸款，貸款資金用于其企業(yè)或個體戶的經(jīng)營需要。抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證從銀行取得的貸款。信用貸款指銀行僅憑借款人的信譽(yù)發(fā)放的、借款人不需要提供擔(dān)保的貸款。公積金貸款指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請公積金貸款。貸款業(yè)務(wù)相關(guān)名詞支付結(jié)算指單位、個人在社會經(jīng)濟(jì)活動中使用票據(jù)、銀行卡和匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣給付及其資金清算的行為。指銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。是商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)理財產(chǎn)品資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)及創(chuàng)新產(chǎn)品名詞風(fēng)險管理相關(guān)術(shù)語信用風(fēng)險指借款人或交易對手因各種原因未能及時、足額償還債務(wù)或銀行貸款而違約的可能性。市場風(fēng)險指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。流動性風(fēng)險指銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險。證券市場及名詞解析03代表公司所有權(quán)的一種證券，投資者通過購買股票成為公司的股東。股票股票在市場上的交易價格，由供求關(guān)系決定。股價公司股票的總價值，等于股價乘以總股本。市值反映股票市場整體價格水平及其變動趨勢的指標(biāo)，如上證指數(shù)、深證成指等。股指股票市場基礎(chǔ)名詞債券債務(wù)人發(fā)行的一種有價證券，承諾在規(guī)定時間內(nèi)支付利息和償還本金。債券面值債券的票面價值，通常為100元。債券利率債券的年利率，決定了債券的利息支付水平。債券期限債券從發(fā)行到到期的時間長度。債券市場基礎(chǔ)名詞ABCD基金市場基礎(chǔ)名詞基金由基金管理人管理和運(yùn)用的一種集合投資方式，投資于股票、債券等資產(chǎn)?；鹗找媛屎饬炕鹜顿Y收益的指標(biāo)，通常為年化收益率?；饍糁祷鸬目傎Y產(chǎn)減去總負(fù)債后的余額，再除以基金的總份額。基金類型根據(jù)投資對象和投資策略的不同，基金可分為股票型基金、債券型基金、混合型基金等。衍生品期貨期權(quán)互換（Swap）衍生品市場及相關(guān)術(shù)語約定在未來某一特定時間和地點交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。賦予持有人在未來某一特定日期或該日之前的任何時間以固定價格購進(jìn)或售出一種資產(chǎn)的權(quán)利的合約。交易雙方約定在未來某一時期內(nèi)互相交換某種資產(chǎn)的合約，常用于利率互換和貨幣互換等。其價值依賴于其他資產(chǎn)（如股票、債券、商品等）價格的金融工具。保險業(yè)務(wù)及名詞解析04投保人指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人。保險人指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。保險標(biāo)的指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。保險費(fèi)指投保人根據(jù)保險合同的約定，為獲得保險保障而交付給保險人的費(fèi)用。保險合同基礎(chǔ)名詞

人身保險相關(guān)術(shù)語人壽保險以被保險人的壽命為保險標(biāo)的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。健康保險以被保險人的身體為保險標(biāo)的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險。意外傷害保險指被保險人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門診、住院醫(yī)療等的保險賠償。財產(chǎn)保險01指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費(fèi)，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。責(zé)任保險02指以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。信用保險03指權(quán)利人向保險人投保債務(wù)人的信用風(fēng)險的一種保險，是一項企業(yè)用于風(fēng)險管理的保險產(chǎn)品。財產(chǎn)保險相關(guān)術(shù)語再保險保險監(jiān)管保險費(fèi)率監(jiān)管償付能力監(jiān)管再保險和保險監(jiān)管名詞指保險人將其承擔(dān)的保險業(yè)務(wù)，以承保形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險人的經(jīng)營行為。指一個國家對本國保險業(yè)的監(jiān)督管理，是國家的一項經(jīng)濟(jì)職能和金融監(jiān)管的重要組成部分。指保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對保險費(fèi)率水平、費(fèi)率結(jié)構(gòu)的監(jiān)管，以維護(hù)保險市場的穩(wěn)定和保護(hù)被保險人的利益。指保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保險公司的資本充足率和償付能力進(jìn)行的監(jiān)督和管理，以確保保險公司具有足夠的資金來履行其合同義務(wù)。投資理財及名詞解析05資產(chǎn)配置將投資資金分配到不同資產(chǎn)類別（如股票、債券、現(xiàn)金等），以實現(xiàn)風(fēng)險和收益的平衡。風(fēng)險管理識別、評估、監(jiān)控和管理投資風(fēng)險的過程，旨在將風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)。多元化投資將投資分散到多個不同市場、行業(yè)或資產(chǎn)類型，以降低單一投資的風(fēng)險。投資策略根據(jù)投資者風(fēng)險承受能力和收益目標(biāo)，制定的長期或短期投資計劃和方法。投資策略與資產(chǎn)配置名詞理財產(chǎn)品由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的，面向投資者的具有特定收益和風(fēng)險特征的投資產(chǎn)品。收益計算方式根據(jù)理財產(chǎn)品類型和投資期限，計算投資者應(yīng)得收益的方法和公式。預(yù)期收益率預(yù)測理財產(chǎn)品在未來一段時間內(nèi)可能實現(xiàn)的平均年化收益率。實際收益率投資者在持有理財產(chǎn)品期間實際獲得的收益率，可能受到市場波動等因素影響。理財產(chǎn)品與收益計算方式在合法合規(guī)的前提下，通過合理安排個人或企業(yè)的財務(wù)活動，降低稅收負(fù)擔(dān)，提高稅后收益。稅收籌劃通過調(diào)整投資組合結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)配置，降低整體稅負(fù)，提高投資效益。稅收優(yōu)化利用稅收法規(guī)和政策，采取合法手段減少應(yīng)納稅額或延緩納稅時間。避稅與節(jié)稅針對跨境投資和經(jīng)營活動，合理利用國際稅收規(guī)則和雙邊稅收協(xié)定，降低跨境稅務(wù)風(fēng)險?？缇扯悇?wù)規(guī)劃01030204稅收籌劃在理財中的應(yīng)用養(yǎng)老規(guī)劃和傳承規(guī)劃相關(guān)術(shù)語養(yǎng)老規(guī)劃保險在養(yǎng)老與傳承中的作用傳承規(guī)劃遺囑與信托為保障個人在退休后的生活質(zhì)量，提前進(jìn)行的養(yǎng)老金儲備、投資和管理計劃。利用保險產(chǎn)品（如養(yǎng)老保險、終身壽險等）為養(yǎng)老和傳承提供經(jīng)濟(jì)保障和風(fēng)險分散功能。為實現(xiàn)家庭財富跨代傳承和保值增值，進(jìn)行的財產(chǎn)分配、繼承和贈與等安排。通過遺囑或信托方式，明確個人財產(chǎn)的分配意愿和傳承方式，確保財產(chǎn)按照個人意愿進(jìn)行傳承。金融科技發(fā)展及新興名詞06指傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融定義以大數(shù)據(jù)、云計算為基礎(chǔ)，實現(xiàn)高效、便捷的金融服務(wù)；打破地域限制，降低運(yùn)營成本；提高金融服務(wù)的普惠性和覆蓋面。互聯(lián)網(wǎng)金融特點包括網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)絡(luò)基金等。互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)概念區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N去中心化的分布式賬本技術(shù)，通過密碼學(xué)算法保證數(shù)據(jù)傳輸和訪問的安全，實現(xiàn)多個參與方之間的信息共享和透明。區(qū)塊鏈技術(shù)原理包括數(shù)字貨幣、供應(yīng)鏈金融、證券發(fā)行與交易、征信等方面，提高金融交易的效率和安全性。區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用降低交易成本、提高交易速度；增強(qiáng)透明度和可信度；促進(jìn)金融創(chuàng)新和跨界融合。區(qū)塊鏈技術(shù)對金融業(yè)的影響區(qū)塊鏈技術(shù)在金融中應(yīng)用03人工智能對金融業(yè)的影響提高服務(wù)質(zhì)量和效率；降低運(yùn)營成本和風(fēng)險；推動金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級和創(chuàng)新發(fā)展。01人工智能技術(shù)概述人工智能是一種模擬人類智能的技術(shù)，包括機(jī)器學(xué)習(xí)、自然語言處理、計算機(jī)視覺等方面。02人工智能在金融領(lǐng)域應(yīng)用包括智能客服、智能風(fēng)控、智能投顧、智能營銷等方面，提高金融服務(wù)的智能化水平。人工智能在金融中應(yīng)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控