金融學(xué)初級講解

金融學(xué)初級講解演講人：日期：金融學(xué)概述貨幣與信用基礎(chǔ)金融機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)金融市場與投資金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管金融創(chuàng)新與發(fā)展目錄01金融學(xué)概述金融學(xué)是研究價(jià)值判斷和價(jià)值規(guī)律的學(xué)科，涉及貨幣、信用、銀行、證券、保險(xiǎn)等方面。定義具有廣泛的應(yīng)用性、實(shí)踐性、綜合性和動(dòng)態(tài)性。特點(diǎn)金融學(xué)定義與特點(diǎn)金融體系組成要素包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等。如貨幣、股票、債券、基金、期貨、期權(quán)等。包括貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場等。包括金融監(jiān)管制度、貨幣政策制度、金融市場交易制度等。金融機(jī)構(gòu)金融工具金融市場金融制度按交易對象可分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場；按交易方式可分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場。融資功能、投資功能、風(fēng)險(xiǎn)管理功能、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能等。金融市場分類及功能功能分類發(fā)展歷程古代金融、近代金融和現(xiàn)代金融三個(gè)階段，經(jīng)歷了從簡單到復(fù)雜、從低級到高級的發(fā)展過程。趨勢全球化、自由化、信息化和創(chuàng)新化是金融學(xué)未來的發(fā)展趨勢，同時(shí)伴隨著風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。金融學(xué)發(fā)展歷程與趨勢02貨幣與信用基礎(chǔ)貨幣作為交換媒介和價(jià)值儲藏手段，起源于古代的商品交換過程。貨幣起源貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣等職能。貨幣職能從實(shí)物貨幣到金屬貨幣，再到紙幣和電子貨幣，貨幣的形態(tài)不斷演變。貨幣演變貨幣起源、職能及演變包括商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費(fèi)信用和國際信用等。信用形式如債券、股票、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、信用證等都是常見的信用工具。信用工具信用形式與信用工具利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與借貸資金額即本金的比率。利率概念利率種類影響因素包括基準(zhǔn)利率、市場利率、固定利率、浮動(dòng)利率等。貨幣供求、通貨膨脹、國際收支、經(jīng)濟(jì)政策等因素都會影響利率水平。030201利率概念、種類及影響因素匯率制度包括固定匯率制度和浮動(dòng)匯率制度，各國根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況選擇適合的匯率制度。國際收支平衡國際收支平衡表反映了一定時(shí)期內(nèi)一個(gè)國家與其他國家之間的經(jīng)濟(jì)往來情況，包括經(jīng)常項(xiàng)目、資本項(xiàng)目和平衡項(xiàng)目。當(dāng)國際收支出現(xiàn)逆差時(shí)，可以采取調(diào)整匯率、外匯管制等措施來恢復(fù)平衡。匯率制度與國際收支平衡03金融機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)發(fā)行貨幣制定貨幣政策維護(hù)金融穩(wěn)定提供金融服務(wù)中央銀行職能與作用01020304中央銀行作為國家的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)發(fā)行國家貨幣，并管理貨幣流通。中央銀行通過制定貨幣政策，調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，保持物價(jià)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)增長等目標(biāo)。中央銀行通過監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)和市場，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。中央銀行為政府、金融機(jī)構(gòu)和社會公眾提供金融服務(wù)，包括支付結(jié)算、外匯交易等?；钇诖婵疃ㄆ诖婵顑π畲婵钔ㄖ婵钌虡I(yè)銀行存款業(yè)務(wù)客戶可以隨時(shí)存取、轉(zhuǎn)賬，資金流動(dòng)性高，但利率相對較低。主要針對個(gè)人客戶，以儲蓄為目的，利率適中，存取較為靈活?？蛻舭凑占s定的期限和利率存入資金，到期支取本息，利率相對較高?？蛻粼诖嫒胭Y金時(shí)約定通知期限，支取時(shí)需提前通知銀行，利率較活期存款高。代理客戶買賣證券，收取傭金。證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)證券公司以自己的名義和資金買賣證券，獲取利潤。證券自營業(yè)務(wù)協(xié)助企業(yè)發(fā)行股票、債券等證券，進(jìn)行上市輔導(dǎo)和推薦。投資銀行業(yè)務(wù)為客戶提供資產(chǎn)管理服務(wù)，包括投資組合設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)控制等。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)證券公司業(yè)務(wù)范圍以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，包括定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等。人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的身體健康為保險(xiǎn)標(biāo)的，包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)等。以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，包括家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。以被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司產(chǎn)品種類04金融市場與投資了解股票的概念、種類以及不同市場中的交易品種。股票定義與分類熟悉股票市場的交易時(shí)間、委托方式、成交原則等基本交易規(guī)則。交易制度與流程掌握主要股票價(jià)格指數(shù)的編制方法、意義及作用。股票價(jià)格指數(shù)了解股票投資的風(fēng)險(xiǎn)來源，如市場風(fēng)險(xiǎn)、公司風(fēng)險(xiǎn)等，并學(xué)會相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。股票投資風(fēng)險(xiǎn)股票市場基本知識與交易規(guī)則01020304債券基礎(chǔ)知識了解債券的定義、分類、發(fā)行與交易方式等基本要素。債券投資策略根據(jù)市場環(huán)境和個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力，制定合適的債券投資策略，如利率預(yù)期策略、信用利差策略等。債券投資風(fēng)險(xiǎn)識別債券投資的主要風(fēng)險(xiǎn)，如利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。債券評級與估值了解債券評級機(jī)構(gòu)的作用、評級標(biāo)準(zhǔn)以及債券估值方法。債券市場投資策略及風(fēng)險(xiǎn)控制期貨市場基礎(chǔ)知識了解期貨市場的產(chǎn)生與發(fā)展、期貨合約的種類與特點(diǎn)等基本內(nèi)容。套期保值原理理解套期保值的概念、原理及其在期貨市場中的應(yīng)用。套期保值操作流程熟悉套期保值交易的操作流程、風(fēng)險(xiǎn)控制及注意事項(xiàng)。期貨投資風(fēng)險(xiǎn)了解期貨投資的風(fēng)險(xiǎn)來源及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。期貨市場套期保值原理匯率波動(dòng)影響因素分析影響匯率波動(dòng)的主要因素，如經(jīng)濟(jì)基本面、政策因素、市場情緒等。外匯投資風(fēng)險(xiǎn)了解外匯投資的風(fēng)險(xiǎn)來源及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，如止損止盈設(shè)置、倉位控制等。外匯交易策略根據(jù)市場環(huán)境和個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力，制定合適的外匯交易策略，如趨勢跟蹤策略、套利策略等。外匯市場基礎(chǔ)知識了解外匯市場的概念、參與者、交易品種等基本要素。外匯市場匯率波動(dòng)影響因素05金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管信用風(fēng)險(xiǎn)因市場價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，可通過歷史數(shù)據(jù)分析、敏感性測試等方式識別。市場風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)因借款人或交易對手違約導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，可通過信用評級、擔(dān)保措施等方式識別。因內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)不完善或外部事件導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，可通過內(nèi)部審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)評估等方式識別。因資金供需不匹配導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，可通過流動(dòng)性覆蓋率、存貸比等指標(biāo)識別。金融風(fēng)險(xiǎn)類型及識別方法維護(hù)金融穩(wěn)定通過監(jiān)管確保金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，防止欺詐、誤導(dǎo)等行為損害消費(fèi)者權(quán)益。促進(jìn)金融創(chuàng)新在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品和服務(wù)。提高金融效率推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化資源配置，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。金融監(jiān)管體系構(gòu)建目標(biāo)市場準(zhǔn)入監(jiān)管通過收集金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營數(shù)據(jù)和信息，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和評估。非現(xiàn)場監(jiān)管現(xiàn)場檢查監(jiān)管監(jiān)管處罰措施01020403對違規(guī)金融機(jī)構(gòu)采取罰款、限制業(yè)務(wù)等處罰措施，督促其整改。對新設(shè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審批，確保其符合監(jiān)管要求。對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，核實(shí)其業(yè)務(wù)合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)狀況。金融監(jiān)管政策工具運(yùn)用完善風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置機(jī)制制定應(yīng)急預(yù)案，明確風(fēng)險(xiǎn)處置程序和責(zé)任分工。強(qiáng)化跨部門、跨地區(qū)、跨市場的金融監(jiān)管信息共享和協(xié)調(diào)合作。加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警重大金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警機(jī)制鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)通過市場化方式處置不良資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)事件。推進(jìn)金融風(fēng)險(xiǎn)市場化處置防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)舉措06金融創(chuàng)新與發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融模式及優(yōu)勢互聯(lián)網(wǎng)金融模式包括P2P網(wǎng)貸、眾籌、第三方支付等，打破傳統(tǒng)金融模式的時(shí)間和空間限制，提供更加便捷、高效的金融服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢降低交易成本，提高資源配置效率，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面，促進(jìn)金融民主化。去中心化、信息不可篡改、高度安全性等，為金融領(lǐng)域帶來新的信任編織方式。區(qū)塊鏈技術(shù)特點(diǎn)數(shù)字貨幣、供應(yīng)鏈金融、征信管理、證券交易等多個(gè)領(lǐng)域，有望解決傳統(tǒng)金融領(lǐng)域中的信任難題，提高金融效率。區(qū)塊鏈應(yīng)用前景區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用前景人工智能在金融領(lǐng)域應(yīng)用智能客服、智能風(fēng)控、智能投顧、智能營銷等多個(gè)方面，提高金融服務(wù)的智能化水平。人工智能助力智慧金融發(fā)展通過大數(shù)據(jù)分析和機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的個(gè)性化、精準(zhǔn)化