金融基礎(chǔ)課件

金融基礎(chǔ)課件演講人：日期：金融概述貨幣銀行學(xué)基礎(chǔ)證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理信托與租賃業(yè)務(wù)介紹互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)目錄01金融概述金融是指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來(lái)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。金融定義金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著核心作用，包括資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息提供、公司控制等。金融功能金融定義與功能金融市場(chǎng)分類包括短期資金市場(chǎng)，如銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)等。包括長(zhǎng)期資金市場(chǎng)，如股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)等。進(jìn)行外匯買賣、交易和兌換的場(chǎng)所。進(jìn)行金融衍生品交易的場(chǎng)所，如期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)等。貨幣市場(chǎng)資本市場(chǎng)外匯市場(chǎng)衍生品市場(chǎng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)其他金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)體系01020304包括商業(yè)銀行、政策性銀行、信用合作社等。包括證券公司、基金管理公司等。包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等。包括信托投資公司、金融租賃公司、財(cái)務(wù)公司等。金融創(chuàng)新指金融領(lǐng)域內(nèi)部通過(guò)各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進(jìn)的新事物。包括金融工具創(chuàng)新、金融市場(chǎng)創(chuàng)新、金融服務(wù)創(chuàng)新等。互聯(lián)網(wǎng)金融通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新興信息技術(shù)手段提供的金融服務(wù)。綠色金融支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，即對(duì)環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等所提供的金融服務(wù)。金融科技利用技術(shù)手段推動(dòng)金融行業(yè)的變革和發(fā)展，如區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。金融創(chuàng)新與發(fā)展趨勢(shì)02貨幣銀行學(xué)基礎(chǔ)貨幣作為交易媒介和價(jià)值儲(chǔ)藏手段的起源，與人類社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展密切相關(guān)。貨幣起源貨幣職能貨幣形式演變貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣等職能。從實(shí)物貨幣到金屬貨幣，再到紙幣和電子貨幣，貨幣形式隨著科技進(jìn)步和社會(huì)發(fā)展不斷演變。030201貨幣起源與職能銀本位制金銀復(fù)本位制金本位制紙幣本位制貨幣制度演變歷程以白銀作為本位貨幣的制度，具有一定的局限性和不穩(wěn)定性。以黃金作為本位貨幣的制度，包括金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制。同時(shí)以黃金和白銀作為本位貨幣的制度，存在“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象。以國(guó)家信用發(fā)行的紙幣作為本位貨幣的制度，現(xiàn)代貨幣制度多采用紙幣本位制。以盈利為目的，經(jīng)營(yíng)存貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行定義信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造和金融服務(wù)等職能。商業(yè)銀行職能包括負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制等手段，保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)原理中央銀行定義負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定的金融機(jī)構(gòu)。中央銀行職能發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行等職能。貨幣政策目標(biāo)包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡等目標(biāo)。貨幣政策工具包括存款準(zhǔn)備金率、利率、公開市場(chǎng)操作和匯率等工具。通過(guò)這些工具的運(yùn)用，中央銀行可以實(shí)現(xiàn)貨幣政策的調(diào)整和實(shí)施。同時(shí)，中央銀行還承擔(dān)著維護(hù)金融穩(wěn)定、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要職責(zé)。中央銀行職能與政策工具03證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)證券發(fā)行和交易的場(chǎng)所，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。證券市場(chǎng)定義包括資本證券市場(chǎng)、貨幣證券市場(chǎng)和商品證券市場(chǎng)等。證券市場(chǎng)分類實(shí)現(xiàn)籌資與投資的對(duì)接，化解資本供求矛盾和資本結(jié)構(gòu)調(diào)整難題。證券市場(chǎng)功能證券市場(chǎng)概述及分類包括初次發(fā)行和增發(fā)等，需經(jīng)過(guò)申請(qǐng)、審核、定價(jià)、發(fā)行等步驟。股票發(fā)行投資者在證券交易所或場(chǎng)外市場(chǎng)進(jìn)行買賣，需遵循交易規(guī)則和制度。股票交易開戶、委托、成交、清算與交割等步驟。股票交易流程股票發(fā)行與交易流程

債券發(fā)行與交易方式債券發(fā)行政府、企業(yè)等機(jī)構(gòu)為籌集資金而發(fā)行的債務(wù)憑證，需確定發(fā)行額度、期限、利率等要素。債券交易投資者在證券交易所或場(chǎng)外市場(chǎng)進(jìn)行買賣，包括現(xiàn)貨交易和回購(gòu)等交易方式。債券投資風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。由基金管理人管理和運(yùn)用，投資于證券市場(chǎng)的基金。證券投資基金定義證券投資基金分類證券投資基金運(yùn)作原理證券投資基金風(fēng)險(xiǎn)包括股票型基金、債券型基金、混合型基金等。投資者購(gòu)買基金份額，基金管理人將資金匯集后進(jìn)行投資，投資收益按投資者持有份額分配。包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。證券投資基金運(yùn)作原理04保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，包括車險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)等。特點(diǎn)為短期性、波動(dòng)性、補(bǔ)償性。人身保險(xiǎn)以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，包括壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等。特點(diǎn)為長(zhǎng)期性、穩(wěn)定性、給付性。再保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)公司承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。特點(diǎn)為分散風(fēng)險(xiǎn)、擴(kuò)大承保能力。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)種類和特點(diǎn)03合同條款包括基本條款、附加條款、保證條款等，對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)情形、理賠流程等進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定。01合同主體包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人等，各主體在合同中享有不同的權(quán)利和義務(wù)。02合同客體即保險(xiǎn)利益，是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)合同要素和條款解讀包括產(chǎn)品開發(fā)策略、銷售策略、投資策略等，旨在提高公司競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力。保險(xiǎn)公司需遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，包括資本充足率、償付能力、公司治理等方面的規(guī)定。保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)策略及監(jiān)管要求監(jiān)管要求經(jīng)營(yíng)策略通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查和分析，識(shí)別出可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素和潛在損失。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化和定性分析，確定風(fēng)險(xiǎn)的大小和性質(zhì)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處理措施，包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)自留等。風(fēng)險(xiǎn)處理對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控和評(píng)估，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制和管理。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)管理流程和方法05信托與租賃業(yè)務(wù)介紹信托業(yè)務(wù)基本原理信托是一種基于信任的財(cái)產(chǎn)管理制度，委托人將財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義為受益人的利益或特定目的進(jìn)行管理或處分。信托業(yè)務(wù)操作流程信托業(yè)務(wù)的操作流程包括項(xiàng)目立項(xiàng)、盡職調(diào)查、內(nèi)部評(píng)審、文件制作與簽署、賬戶開立與資金管理、項(xiàng)目管理、信息披露、信托終止等步驟。在每個(gè)步驟中，信托公司都需要遵循相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。信托業(yè)務(wù)基本原理和操作流程租賃業(yè)務(wù)分類及合同要素租賃業(yè)務(wù)按照不同的標(biāo)準(zhǔn)可以分為多種類型，如融資租賃、經(jīng)營(yíng)租賃等。其中，融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物件的特定要求和對(duì)供貨人的選擇，出資向供貨人購(gòu)買租賃物件，并租給承租人使用。經(jīng)營(yíng)租賃則是由出租人向承租人提供租賃物件的使用權(quán)，并且負(fù)責(zé)租賃物件的維修、保養(yǎng)及其他專門技術(shù)服務(wù)的一種租賃形式。租賃業(yè)務(wù)分類租賃合同是租賃業(yè)務(wù)的核心法律文件，應(yīng)包含以下要素：租賃物件的名稱、數(shù)量、規(guī)格、技術(shù)性能、檢驗(yàn)方法以及租賃期限、租金構(gòu)成及其支付期限和方式、幣種、租賃期間屆滿租賃物的歸屬等條款。此外，還應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)、違約責(zé)任、爭(zhēng)議解決方式等。合同要素中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)是信托公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行相關(guān)監(jiān)管政策。監(jiān)管政策主要包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率等方面的規(guī)定。此外，銀保監(jiān)會(huì)還對(duì)信托公司的信息披露、關(guān)聯(lián)交易、反洗錢等方面進(jìn)行監(jiān)管。信托公司監(jiān)管政策租賃公司的監(jiān)管政策也主要由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行。監(jiān)管政策主要關(guān)注租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面，要求租賃公司建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制機(jī)制，并遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求。同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)還對(duì)租賃公司的資本充足率、杠桿率等風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和管理。租賃公司監(jiān)管政策信托公司、租賃公司監(jiān)管政策信托業(yè)務(wù)案例某信托公司成功發(fā)行了一款集合資金信托計(jì)劃，用于支持某基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目的融資需求。該信托計(jì)劃通過(guò)銀行渠道向合格投資者募集資金，并按照約定向投資者支付本息。該案例展示了信托公司在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域的融資能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。租賃業(yè)務(wù)案例某租賃公司向一家醫(yī)療設(shè)備制造商提供融資租賃服務(wù)，幫助其擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模和提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。該案例體現(xiàn)了租賃公司在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的積極作用，同時(shí)也展示了租賃業(yè)務(wù)的靈活性和創(chuàng)新性。典型案例分析06互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)定義與特點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)等金融業(yè)務(wù)的新型金融模式，具有便捷、高效、普惠等特點(diǎn)。與傳統(tǒng)金融的區(qū)別與聯(lián)系互聯(lián)網(wǎng)金融并非獨(dú)立于傳統(tǒng)金融的全新業(yè)態(tài)，而是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合的新興領(lǐng)域，二者在業(yè)務(wù)模式、客戶群體、風(fēng)險(xiǎn)特征等方面存在差異，同時(shí)又相互促進(jìn)、融合發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融概念辨析典型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品剖析網(wǎng)絡(luò)支付互聯(lián)網(wǎng)基金銷售P2P網(wǎng)貸眾籌融資包括支付寶、微信支付等第三方支付平臺(tái)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)快速、便捷的支付結(jié)算服務(wù)。個(gè)人對(duì)個(gè)人網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)資金借貸雙方的直接對(duì)接，降低交易成本，提高融資效率。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)向大眾籌集資金，支持發(fā)起的個(gè)人或組織的行為，具有低門檻、多樣性、依靠大眾力量等特征。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)銷售基金產(chǎn)品，方便投資者隨時(shí)隨地購(gòu)買和贖回基金份額，降低銷售成本。近年來(lái)，中國(guó)政府對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管政策不斷收緊，出臺(tái)了一系列法規(guī)文件，旨在規(guī)范市場(chǎng)秩序、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。監(jiān)管政策概述互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格遵守監(jiān)管政策要求，完善內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度和合規(guī)機(jī)制，加強(qiáng)信息披露和透明度建設(shè)，確保業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。合規(guī)經(jīng)營(yíng)建議監(jiān)管政策解讀及合規(guī)經(jīng)營(yíng)建議未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速隨著5G、人工智能等技術(shù)的普及應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)金融行