金融基礎(chǔ)課件

金融基礎(chǔ)課件演講人：日期：金融概述貨幣銀行學(xué)基礎(chǔ)證券市場基礎(chǔ)知識保險業(yè)務(wù)及風(fēng)險管理信托與租賃業(yè)務(wù)介紹互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢目錄01金融概述金融是指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經(jīng)濟活動。金融定義金融在現(xiàn)代經(jīng)濟中發(fā)揮著核心作用，包括資源配置、風(fēng)險管理、信息提供、公司控制等。金融功能金融定義與功能金融市場分類包括短期資金市場，如銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場等。包括長期資金市場，如股票市場、債券市場等。進行外匯買賣、交易和兌換的場所。進行金融衍生品交易的場所，如期貨市場、期權(quán)市場等。貨幣市場資本市場外匯市場衍生品市場銀行業(yè)金融機構(gòu)證券業(yè)金融機構(gòu)保險業(yè)金融機構(gòu)其他金融機構(gòu)金融機構(gòu)體系01020304包括商業(yè)銀行、政策性銀行、信用合作社等。包括證券公司、基金管理公司等。包括保險公司、保險經(jīng)紀(jì)公司等。包括信托投資公司、金融租賃公司、財務(wù)公司等。金融創(chuàng)新指金融領(lǐng)域內(nèi)部通過各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進的新事物。包括金融工具創(chuàng)新、金融市場創(chuàng)新、金融服務(wù)創(chuàng)新等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融通過互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)等新興信息技術(shù)手段提供的金融服務(wù)。綠色金融支持環(huán)境改善、應(yīng)對氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟活動，即對環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項目投融資、項目運營、風(fēng)險管理等所提供的金融服務(wù)。金融科技利用技術(shù)手段推動金融行業(yè)的變革和發(fā)展，如區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。金融創(chuàng)新與發(fā)展趨勢02貨幣銀行學(xué)基礎(chǔ)貨幣作為交易媒介和價值儲藏手段的起源，與人類社會經(jīng)濟發(fā)展密切相關(guān)。貨幣起源貨幣職能貨幣形式演變貨幣具有價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣等職能。從實物貨幣到金屬貨幣，再到紙幣和電子貨幣，貨幣形式隨著科技進步和社會發(fā)展不斷演變。030201貨幣起源與職能銀本位制金銀復(fù)本位制金本位制紙幣本位制貨幣制度演變歷程以白銀作為本位貨幣的制度，具有一定的局限性和不穩(wěn)定性。以黃金作為本位貨幣的制度，包括金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制。同時以黃金和白銀作為本位貨幣的制度，存在“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象。以國家信用發(fā)行的紙幣作為本位貨幣的制度，現(xiàn)代貨幣制度多采用紙幣本位制。以盈利為目的，經(jīng)營存貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。商業(yè)銀行定義信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造和金融服務(wù)等職能。商業(yè)銀行職能包括負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)通過風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制等手段，保障銀行穩(wěn)健運營。商業(yè)銀行風(fēng)險管理商業(yè)銀行運營原理中央銀行定義負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行國家貨幣政策，維護金融穩(wěn)定的金融機構(gòu)。中央銀行職能發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行等職能。貨幣政策目標(biāo)包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡等目標(biāo)。貨幣政策工具包括存款準(zhǔn)備金率、利率、公開市場操作和匯率等工具。通過這些工具的運用，中央銀行可以實現(xiàn)貨幣政策的調(diào)整和實施。同時，中央銀行還承擔(dān)著維護金融穩(wěn)定、防范和化解金融風(fēng)險的重要職責(zé)。中央銀行職能與政策工具03證券市場基礎(chǔ)知識證券發(fā)行和交易的場所，是市場經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。證券市場定義包括資本證券市場、貨幣證券市場和商品證券市場等。證券市場分類實現(xiàn)籌資與投資的對接，化解資本供求矛盾和資本結(jié)構(gòu)調(diào)整難題。證券市場功能證券市場概述及分類包括初次發(fā)行和增發(fā)等，需經(jīng)過申請、審核、定價、發(fā)行等步驟。股票發(fā)行投資者在證券交易所或場外市場進行買賣，需遵循交易規(guī)則和制度。股票交易開戶、委托、成交、清算與交割等步驟。股票交易流程股票發(fā)行與交易流程

債券發(fā)行與交易方式債券發(fā)行政府、企業(yè)等機構(gòu)為籌集資金而發(fā)行的債務(wù)憑證，需確定發(fā)行額度、期限、利率等要素。債券交易投資者在證券交易所或場外市場進行買賣，包括現(xiàn)貨交易和回購等交易方式。債券投資風(fēng)險包括信用風(fēng)險、利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險等。由基金管理人管理和運用，投資于證券市場的基金。證券投資基金定義證券投資基金分類證券投資基金運作原理證券投資基金風(fēng)險包括股票型基金、債券型基金、混合型基金等。投資者購買基金份額，基金管理人將資金匯集后進行投資，投資收益按投資者持有份額分配。包括市場風(fēng)險、管理風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。證券投資基金運作原理04保險業(yè)務(wù)及風(fēng)險管理財產(chǎn)保險以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的，包括車險、家財險、企財險等。特點為短期性、波動性、補償性。人身保險以人的壽命和身體為保險標(biāo)的，包括壽險、健康險、意外險等。特點為長期性、穩(wěn)定性、給付性。再保險保險公司將其承擔(dān)的保險業(yè)務(wù)，部分轉(zhuǎn)移給其他保險公司承擔(dān)的保險業(yè)務(wù)。特點為分散風(fēng)險、擴大承保能力。保險業(yè)務(wù)種類和特點03合同條款包括基本條款、附加條款、保證條款等，對保險責(zé)任、免責(zé)情形、理賠流程等進行詳細(xì)規(guī)定。01合同主體包括保險人、投保人、被保險人、受益人等，各主體在合同中享有不同的權(quán)利和義務(wù)。02合同客體即保險利益，是指投保人或者被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。保險合同要素和條款解讀包括產(chǎn)品開發(fā)策略、銷售策略、投資策略等，旨在提高公司競爭力和盈利能力。保險公司需遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，包括資本充足率、償付能力、公司治理等方面的規(guī)定。保險公司經(jīng)營策略及監(jiān)管要求監(jiān)管要求經(jīng)營策略通過風(fēng)險調(diào)查和分析，識別出可能存在的風(fēng)險因素和潛在損失。風(fēng)險識別對識別出的風(fēng)險進行量化和定性分析，確定風(fēng)險的大小和性質(zhì)。風(fēng)險評估根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，采取相應(yīng)的風(fēng)險處理措施，包括風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險自留等。風(fēng)險處理對風(fēng)險管理過程進行持續(xù)監(jiān)控和評估，確保風(fēng)險得到有效控制和管理。風(fēng)險監(jiān)控風(fēng)險管理流程和方法05信托與租賃業(yè)務(wù)介紹信托業(yè)務(wù)基本原理信托是一種基于信任的財產(chǎn)管理制度，委托人將財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義為受益人的利益或特定目的進行管理或處分。信托業(yè)務(wù)操作流程信托業(yè)務(wù)的操作流程包括項目立項、盡職調(diào)查、內(nèi)部評審、文件制作與簽署、賬戶開立與資金管理、項目管理、信息披露、信托終止等步驟。在每個步驟中，信托公司都需要遵循相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)合規(guī)、風(fēng)險可控。信托業(yè)務(wù)基本原理和操作流程租賃業(yè)務(wù)分類及合同要素租賃業(yè)務(wù)按照不同的標(biāo)準(zhǔn)可以分為多種類型，如融資租賃、經(jīng)營租賃等。其中，融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃物件，并租給承租人使用。經(jīng)營租賃則是由出租人向承租人提供租賃物件的使用權(quán)，并且負(fù)責(zé)租賃物件的維修、保養(yǎng)及其他專門技術(shù)服務(wù)的一種租賃形式。租賃業(yè)務(wù)分類租賃合同是租賃業(yè)務(wù)的核心法律文件，應(yīng)包含以下要素：租賃物件的名稱、數(shù)量、規(guī)格、技術(shù)性能、檢驗方法以及租賃期限、租金構(gòu)成及其支付期限和方式、幣種、租賃期間屆滿租賃物的歸屬等條款。此外，還應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)、違約責(zé)任、爭議解決方式等。合同要素中國銀保監(jiān)會是信托公司的監(jiān)管機構(gòu)，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行相關(guān)監(jiān)管政策。監(jiān)管政策主要包括市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率等方面的規(guī)定。此外，銀保監(jiān)會還對信托公司的信息披露、關(guān)聯(lián)交易、反洗錢等方面進行監(jiān)管。信托公司監(jiān)管政策租賃公司的監(jiān)管政策也主要由銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行。監(jiān)管政策主要關(guān)注租賃公司的風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面，要求租賃公司建立完善的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制機制，并遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求。同時，銀保監(jiān)會還對租賃公司的資本充足率、杠桿率等風(fēng)險指標(biāo)進行監(jiān)測和管理。租賃公司監(jiān)管政策信托公司、租賃公司監(jiān)管政策信托業(yè)務(wù)案例某信托公司成功發(fā)行了一款集合資金信托計劃，用于支持某基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目的融資需求。該信托計劃通過銀行渠道向合格投資者募集資金，并按照約定向投資者支付本息。該案例展示了信托公司在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域的融資能力和風(fēng)險控制能力。租賃業(yè)務(wù)案例某租賃公司向一家醫(yī)療設(shè)備制造商提供融資租賃服務(wù)，幫助其擴大生產(chǎn)規(guī)模和提高市場競爭力。該案例體現(xiàn)了租賃公司在支持實體經(jīng)濟發(fā)展方面的積極作用，同時也展示了租賃業(yè)務(wù)的靈活性和創(chuàng)新性。典型案例分析06互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢定義與特點互聯(lián)網(wǎng)金融是指通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)等金融業(yè)務(wù)的新型金融模式，具有便捷、高效、普惠等特點。與傳統(tǒng)金融的區(qū)別與聯(lián)系互聯(lián)網(wǎng)金融并非獨立于傳統(tǒng)金融的全新業(yè)態(tài)，而是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合的新興領(lǐng)域，二者在業(yè)務(wù)模式、客戶群體、風(fēng)險特征等方面存在差異，同時又相互促進、融合發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融概念辨析典型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品剖析網(wǎng)絡(luò)支付互聯(lián)網(wǎng)基金銷售P2P網(wǎng)貸眾籌融資包括支付寶、微信支付等第三方支付平臺，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實現(xiàn)快速、便捷的支付結(jié)算服務(wù)。個人對個人網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)資金借貸雙方的直接對接，降低交易成本，提高融資效率。通過互聯(lián)網(wǎng)平臺向大眾籌集資金，支持發(fā)起的個人或組織的行為，具有低門檻、多樣性、依靠大眾力量等特征。通過互聯(lián)網(wǎng)平臺銷售基金產(chǎn)品，方便投資者隨時隨地購買和贖回基金份額，降低銷售成本。近年來，中國政府對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管政策不斷收緊，出臺了一系列法規(guī)文件，旨在規(guī)范市場秩序、防范金融風(fēng)險、保護消費者權(quán)益。監(jiān)管政策概述互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格遵守監(jiān)管政策要求，完善內(nèi)部風(fēng)險管理制度和合規(guī)機制，加強信息披露和透明度建設(shè)，確保業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。合規(guī)經(jīng)營建議監(jiān)管政策解讀及合規(guī)經(jīng)營建議未來發(fā)展趨勢預(yù)測數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速隨著5G、人工智能等技術(shù)的普及應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)金融行