商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)課件 6、中間業(yè)務(wù)

商

業(yè)

銀

行

中

間

業(yè)

務(wù)項(xiàng)目六項(xiàng)目6商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

[知識(shí)圖譜]學(xué)習(xí)目標(biāo)目前各家商業(yè)銀行積極開展了多種多樣的中間業(yè)務(wù)，既滿足了經(jīng)濟(jì)社會(huì)對(duì)商業(yè)銀行金融服務(wù)的需求，又為商業(yè)銀行吸引了更多顧客，增加了其經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。同時(shí)，相對(duì)于貸款業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較低的特性也得到了商業(yè)銀行的青睞。通過本項(xiàng)目的學(xué)習(xí),學(xué)生可以實(shí)現(xiàn):知識(shí)目標(biāo)（1）了解并熟悉銀行卡業(yè)務(wù)的種類及業(yè)務(wù)規(guī)程;（2）了解并熟悉票據(jù)結(jié)算的種類及業(yè)務(wù)規(guī)程要點(diǎn)；（3）了解并熟悉代理業(yè)務(wù)的種類及業(yè)務(wù)規(guī)程要點(diǎn)。能力目標(biāo)（1）能夠按照具體業(yè)務(wù)操作流程規(guī)范辦理銀行卡的發(fā)卡、銷卡收回；（2）能夠按照具體業(yè)務(wù)操作流程規(guī)范辦理個(gè)人銀行匯票簽發(fā)、兌付與結(jié)清操作；（3）能夠按照具體業(yè)務(wù)流程規(guī)范辦理代理業(yè)務(wù)。思政目標(biāo)（1）樹立耐心細(xì)致的工作作風(fēng)；（2）具有愛崗敬業(yè)的職業(yè)精神。

[案例導(dǎo)入]

存款掛失冒領(lǐng)2020年6月，張某在某銀行申領(lǐng)了一張儲(chǔ)蓄卡，并自行設(shè)置了密碼。當(dāng)年10月8日晚19時(shí)許，其通過撥打銀行客戶服務(wù)中心電話，以所持儲(chǔ)蓄卡、身份證等物品被盜為由申請(qǐng)口頭掛失，該中心核對(duì)相關(guān)信息無誤后確認(rèn)掛失，并告知其掛失止付存款金額為9997.22元，掛失有效期為5日。此外，其當(dāng)晚還進(jìn)行了報(bào)警登記。當(dāng)張某次日再次致電銀行客戶服務(wù)中心確認(rèn)掛失時(shí)，卻被告知掛失的存款當(dāng)天已分9000元和900元兩次被他人領(lǐng)取。隨后，其向事發(fā)銀行一支行咨詢才得知，當(dāng)天上午9時(shí)，他人持張某的身份證以使用ATM機(jī)取款發(fā)生“吞卡”為由到該儲(chǔ)蓄所辦理領(lǐng)卡手續(xù)，該儲(chǔ)蓄所經(jīng)查驗(yàn)他人提交的張某的身份證并在確認(rèn)一次性正確輸入密碼后，為其辦理了領(lǐng)卡業(yè)務(wù)。他人領(lǐng)卡后，又向該支行申請(qǐng)解除口頭掛失，該所憑他人提供的張某的身份證、卡片，并驗(yàn)證密碼后撤銷掛失。隨后，他人通過輸入密碼在柜臺(tái)支取了存款9000元，并于當(dāng)日在ATM機(jī)上又支取存款900元。因此，張某認(rèn)為銀行在其本人未親自申請(qǐng)解除掛失的情況下，擅自解除口頭掛失，導(dǎo)致存款被他人冒領(lǐng)，具有明顯的過錯(cuò)，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任，故要求銀行返還其存款9900元。思考分析：1．本案中銀行的處理方式是否妥當(dāng)？如不妥，在哪些環(huán)節(jié)有所疏漏？2．持卡者本人是否也存在過失？相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范一、業(yè)務(wù)釋義：中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、資金和信譽(yù)等方面的優(yōu)勢(shì)，不運(yùn)用或較少運(yùn)用銀行的資產(chǎn)，以中間人和代理人的身份替客戶辦理收付、咨詢、代理、擔(dān)保、租賃及其他委托事項(xiàng)，提供各類金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)兩項(xiàng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中，銀行是作為信用活動(dòng)的一方參與；而中間業(yè)務(wù)則不同，銀行不再直接作為信用活動(dòng)的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常實(shí)行有償服務(wù)。相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范二、中間業(yè)務(wù)的種類

目前，我國(guó)商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)主要有：銀行卡業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)，代理業(yè)務(wù)，咨詢業(yè)務(wù)，保管業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、信用證及電子計(jì)算機(jī)服務(wù)等多種業(yè)務(wù)。（一）銀行卡業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行提供的圍繞銀行發(fā)行的有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲(chǔ)蓄功能、消費(fèi)信貸、個(gè)人信用、綜合服務(wù)等全部或部分功能的信用支付工具而展開的相關(guān)業(yè)務(wù)。銀行卡主要分為借記卡和貸記卡。相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范

（二）結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過提供結(jié)算工具，為收付雙方或購(gòu)銷雙方完成貨幣收付，劃帳行為的業(yè)務(wù)。當(dāng)前的主要結(jié)算方式為：1.票據(jù)結(jié)算：目前商業(yè)銀行結(jié)算用票據(jù)主要是支票、銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票等。這些票據(jù)具有要式性、無因性、流通性等特點(diǎn)。2.轉(zhuǎn)帳結(jié)算：即通過銀行將款項(xiàng)從付款人帳戶劃轉(zhuǎn)到收款人帳戶的貨幣給付及資金清算行為，實(shí)質(zhì)是以存款貨幣的流通代替現(xiàn)金流通。相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范3.托收承付：即指根據(jù)購(gòu)銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項(xiàng)，由付款人向銀行承認(rèn)付款的結(jié)算方式。辦理托收承付結(jié)算的款項(xiàng)，必須是商品交易款項(xiàng)以及因商品交易活動(dòng)而產(chǎn)生的勞動(dòng)供應(yīng)款項(xiàng)。4.匯兌結(jié)算：是指匯款人委托銀行將款項(xiàng)匯給異地收款人的一種結(jié)算方式。通?？煞譃殡妳R和信匯，使用時(shí)可由匯款人選擇。5.委托收款：是指收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。通常單位和個(gè)人都可以辦理委托收款結(jié)算，其范圍限于：已承兌的商業(yè)匯票（含商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票）、債券、存單等付款人債務(wù)證明。相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范（三）代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受單位或個(gè)人委托，以代理人的身份，代表委托人辦理一些經(jīng)雙方議定的有關(guān)業(yè)務(wù)。主要有代理收付款業(yè)務(wù)、代理國(guó)債業(yè)務(wù)、代理基金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。（四）其它業(yè)務(wù)主要有咨詢業(yè)務(wù)、保管業(yè)務(wù)、代理會(huì)計(jì)事務(wù)、基金托管業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、信用證及電子計(jì)算機(jī)服務(wù)等。模塊1銀行卡業(yè)務(wù)任務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)一、業(yè)務(wù)釋義：

是指由商業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中,銀行卡已經(jīng)影響了人們生活的方方面面。任務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)

二、常見的銀行卡分類如下：（1）按發(fā)行主體是否在境內(nèi)分為境內(nèi)卡和境外卡；（2）按是否給予持卡人授信額度分為信用卡和借記卡；其中信用卡又分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。（3）按發(fā)行對(duì)象不同分為個(gè)人卡和單位卡；（4）按賬戶幣種不同分為人民幣卡、外幣卡和雙幣種卡。任務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)三、銀行卡的主要業(yè)務(wù)規(guī)定1、申請(qǐng)規(guī)定：申請(qǐng)信用卡時(shí)，需要填寫申請(qǐng)表，并要到開戶行總行備案，由開戶行總行對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行審核后，大約經(jīng)過20個(gè)工作日才能將卡下發(fā)到客戶手中；申請(qǐng)借記卡相對(duì)簡(jiǎn)單，只需要攜帶自己有效證件，主要是身份證，到開戶行填寫申請(qǐng)表，當(dāng)時(shí)就可以將卡發(fā)給申請(qǐng)人

2、貸記卡和準(zhǔn)貸記卡相關(guān)規(guī)定（1）相同點(diǎn)任務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)

項(xiàng)目準(zhǔn)貸記卡貸記卡是否有一定信用額度是是透支利率萬分之五/日萬分之五/日（15日內(nèi)）異地存、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)0.5%、1%0.5%、1%跨行ATM取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)2-4元/筆2-4元/筆

（2）區(qū)別任務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)準(zhǔn)貸記卡貸記卡存款利息活期利率無取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)無3%免息期無有—消費(fèi)透支透支取現(xiàn)額信用額度信用額度一半ATM每日取現(xiàn)數(shù)量20000單日不超過3000元，每日累計(jì)不超過1萬元。透支利息計(jì)算按月收單利按月計(jì)收復(fù)利任務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)三、學(xué)習(xí)活動(dòng)：學(xué)習(xí)活動(dòng)1：信用卡申請(qǐng)規(guī)程業(yè)務(wù)受理后續(xù)客戶填寫“信用卡申請(qǐng)表”，并提供本人有效身份證件，經(jīng)信用卡部門資信調(diào)查合格后，簽署審批意見，交柜員辦理收取信用卡工本費(fèi)和年費(fèi)，打印收據(jù)審核收取工本費(fèi)、年費(fèi)編號(hào)柜員打印“開戶申請(qǐng)書”、領(lǐng)卡通知單，并在收費(fèi)憑證及通知單上加蓋現(xiàn)訖章、名章建立客戶信息發(fā)卡交易打印簽章授權(quán)任務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)活動(dòng)2：信用卡領(lǐng)卡規(guī)程業(yè)務(wù)受理后續(xù)柜員完成領(lǐng)卡交易，并進(jìn)行表外付出；通知客戶到密碼封保管員處領(lǐng)取密碼封客戶在密碼封保管員處領(lǐng)取密碼封并核對(duì)簽收領(lǐng)卡交易抽卡交卡申領(lǐng)密碼封交密碼封領(lǐng)卡通知書作機(jī)制憑證附件審核任務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)活動(dòng)3：銷卡業(yè)務(wù)規(guī)程業(yè)務(wù)受理審核注銷還款后續(xù)柜員審核:客戶身份證件為本人，子賬戶已銷戶，附屬卡已注銷，透支款項(xiàng)已還清，無未完成的預(yù)授權(quán)交易打印簽章柜員歸檔整理憑證：利息清單存聯(lián)，銷卡業(yè)務(wù)留存聯(lián)，收回的已破壞磁條的銀行卡代理業(yè)務(wù)取消銷卡交易授權(quán)客戶簽字配款取消該卡的代理業(yè)務(wù)任務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)活動(dòng)4：銀行卡掛失業(yè)務(wù)受理審核查詢客戶信息后續(xù)柜員審核客戶填寫的“掛失申請(qǐng)書”和本人身份證，無誤后，進(jìn)行客戶信息查詢核對(duì)打印簽章銀行卡掛失要收取手續(xù)費(fèi)掛失交易授權(quán)客戶簽字收費(fèi)掛失交易需獲得授權(quán)，并登記“掛失止付登記簿”模塊2支付結(jié)算業(yè)務(wù)主要內(nèi)容任務(wù)1支票任務(wù)2銀行匯票任務(wù)3商業(yè)匯票任務(wù)4匯兌 知識(shí)導(dǎo)入一、業(yè)務(wù)釋義：（一）支付結(jié)算是指單位、個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中使用票據(jù)、信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣經(jīng)付及其資金清算的行為。本模塊主要介紹一些目前商業(yè)銀行常見的結(jié)算業(yè)務(wù)。知識(shí)導(dǎo)入（二）銀行支付結(jié)算的種類支票、銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票、匯兌、托收承付和委托收款。1．支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持有人的票據(jù)。2．銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。它分為不定額本票和定額本票。定額本票面額為1千元、5千元、1萬元和5萬元。銀行本票可以用于轉(zhuǎn)賬，注明“現(xiàn)金”字樣的可以用于支取現(xiàn)金。3．銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。 知識(shí)導(dǎo)入

4．商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票按承兌人的不同分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。銀行承兌匯票是在承兌銀行開立賬戶的存款人簽發(fā)，由其開戶銀行承兌付款。5．匯兌是匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式。單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)的結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式。匯兌分為信匯、電匯兩種，由匯款人選擇使用。6．托收承付是指根據(jù)購(gòu)銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項(xiàng)，由付款人向銀行承認(rèn)付款的結(jié)算方式。托收承付結(jié)算按款項(xiàng)的劃回方法分為郵寄和電報(bào)兩種。7．委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。知識(shí)導(dǎo)入（三）支付結(jié)算原則：1．恪守信用、履約付款。2．誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配。3．銀行不墊款。知識(shí)導(dǎo)入二、主要業(yè)務(wù)規(guī)定：1．票據(jù)和結(jié)算憑證規(guī)定票據(jù)和結(jié)算憑證的金額、出票或簽發(fā)日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效，更改的結(jié)算憑證，銀行不予受理。對(duì)票據(jù)和結(jié)算憑證上的其他記載事項(xiàng)。原記載人可以更改，更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人在更改處簽章證明。2．辦理支付結(jié)算需要交驗(yàn)的證件辦理支付結(jié)算需要交驗(yàn)的個(gè)人有效身份證件是指居民身份證、軍官證、警官證、文職干部證、士兵證、戶口簿、護(hù)照、港澳臺(tái)同胞回鄉(xiāng)證等符合法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)規(guī)定的身份證件。知識(shí)導(dǎo)入3．票據(jù)背書的規(guī)定（1）背書人應(yīng)在票據(jù)背面記載背書人簽章，被背書人欄填寫被背書人名稱，背書日期（未填日期的視為到期日前背書）。委托收款背書和票據(jù)質(zhì)押背書的，除背書人簽章和記載背書日期外．在被背書人欄填寫持票人的開戶銀行名稱或填寫質(zhì)權(quán)人名稱。同時(shí)在背書人簽章欄記載“委托收款”或“質(zhì)押”字樣；（2）票據(jù)可以背書轉(zhuǎn)讓，但標(biāo)明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票、銀行本票、用于支取現(xiàn)金的支票和正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的票據(jù)均不得背書轉(zhuǎn)讓。區(qū)域性銀行匯票僅限于在本區(qū)域內(nèi)背書轉(zhuǎn)讓。銀行本票、支票僅限于在其票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)背書轉(zhuǎn)讓；知識(shí)導(dǎo)入（3）背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。背書連續(xù)，是指票據(jù)第一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人是票據(jù)上記載的收款人，前次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是后一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是票據(jù)的最后持票人。背書欄不夠使用的，可以使用統(tǒng)一格式的粘單，粘單上的第一記載人，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)和粘單的粘接處簽章。知識(shí)導(dǎo)入4．票據(jù)的掛失（1）已承兌的銀行承兌匯票、支票、填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，可以由失票人通知付款人或者代理付款人掛失止付。未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付；（2）允許掛失止付的票據(jù)喪失，失票人需要掛失止付的，應(yīng)填寫掛失止付通知書并簽章。掛失止付通知書應(yīng)當(dāng)記載下列事項(xiàng)：票據(jù)喪失的時(shí)間、地點(diǎn)、原因；票據(jù)的種類、號(hào)碼、金額、出票日期、付款日期，付款人名稱、收款人名稱；掛失止付人的姓名、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或者住所以及聯(lián)系方式；知識(shí)導(dǎo)入欠缺上述記載事項(xiàng)之一的，銀行不予受理。（3）付款人或者代理付款人收到掛失止付通知書后，查明掛失票據(jù)確未付款的，應(yīng)立即暫停支付。付款人或者代理付款人自收到掛失止付通知書之日起12日內(nèi)沒有收到人民法院的止付通知書的，自第13日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承擔(dān)責(zé)任。任務(wù)1支票一、業(yè)務(wù)釋義：

支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持有人的票據(jù)。支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。支票上印有“現(xiàn)金”字樣的為現(xiàn)金支票，現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金；支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣的為轉(zhuǎn)賬支票，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；未印有“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票，可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬，但普通支票左上角劃兩條平等線的，為劃線支票，只能用于轉(zhuǎn)賬。任務(wù)1支票二、主要業(yè)務(wù)規(guī)定：1．支票可用于單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域的各種款項(xiàng)的結(jié)算。2．簽發(fā)支票應(yīng)用炭素墨水填寫，人民銀行另有規(guī)定的除外。3．支票提示付款期限為自出票日起10天，委托開戶行收款的，以持票人向開戶銀行提交支票日為準(zhǔn)。人民銀行另有規(guī)定的除外。任務(wù)1支票4．支票在提示付款期限內(nèi)可以轉(zhuǎn)讓，但其背書必須連續(xù)?，F(xiàn)金支票、未填寫金額和收款人名稱、支票正面填明“不得背書轉(zhuǎn)讓”“委托收款”字樣的支票不得背書轉(zhuǎn)讓。5．現(xiàn)金支票或支取現(xiàn)金的普通支票的收款人向出票人開戶行提示付款時(shí)，應(yīng)在支票背面注明證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，不得委托代取。6．出票人簽發(fā)存款不足的空頭支票、與預(yù)留印鑒不符或支付密碼錯(cuò)誤的支票，出票人開戶行應(yīng)退票并按票面金額處以5%但不低于1000元的罰款。7．轉(zhuǎn)賬支票沒有金額起點(diǎn)也沒有最高限額。任務(wù)1支票三、學(xué)習(xí)活動(dòng)：學(xué)習(xí)活動(dòng)1：現(xiàn)金支票付款賬務(wù)處理業(yè)務(wù)受理審核后續(xù)1、憑證真?zhèn)?，提示付款期是否超過；2、收款人簽章名稱與收款人一致；3、出票人簽章與預(yù)留印鑒是否一致，使用支付密碼的其密碼是否正確；4、大小寫金額、文字書寫是否符合規(guī)定；5、支票必須記載的事項(xiàng)是否齊全，出票金額、日期、收款人名稱是否有更改，其他更改事項(xiàng)是否有原記載人簽章證明；6、支取的現(xiàn)金是否符合國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定檢查各種印章的正確，加蓋是否符合規(guī)定驗(yàn)印無誤后，柜員進(jìn)行相應(yīng)的付款賬務(wù)處理，打印相關(guān)業(yè)務(wù)憑證客戶提交現(xiàn)金支票打印簽章配款根據(jù)現(xiàn)金支票大寫金額進(jìn)行配款柜員對(duì)號(hào)、對(duì)數(shù)、對(duì)戶名后，收回對(duì)號(hào)單，將款項(xiàng)提交給客戶并送別；將對(duì)號(hào)單粘貼于支票上，支票加蓋個(gè)人名章、現(xiàn)金清訖章作借方憑證大額支付驗(yàn)印授權(quán)任務(wù)1支票學(xué)習(xí)活動(dòng)2：轉(zhuǎn)賬支票業(yè)務(wù)受理審核本轉(zhuǎn)或系統(tǒng)內(nèi)匯兌客戶提交支票及進(jìn)賬單或同城交換提入的支票支票真?zhèn)渭笆褂玫赜?；是否超提示付款期；支票文字?jǐn)?shù)字填寫齊全正確；背書是否連續(xù)合規(guī)；簽章與預(yù)留印鑒一致出票人、收款人一方為本網(wǎng)點(diǎn)，另一方為網(wǎng)內(nèi)非通存通兌賬戶或網(wǎng)外的，通過同城票據(jù)交換提出處理出票人、收款人為本網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)內(nèi)通存通兌賬戶的，使用本轉(zhuǎn)或系統(tǒng)內(nèi)匯況交易進(jìn)行記賬處理送別客戶付款人本行開戶驗(yàn)印交換提出借方收款人本行開戶交換提出貸方任務(wù)2銀行匯票一、業(yè)務(wù)釋義：

銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。任務(wù)2銀行匯票二、主要業(yè)務(wù)規(guī)定：1．銀行匯票必須記載以下事項(xiàng)：表明“銀行匯票”的字樣、無條件支付的承諾、出票金額、收付款人名稱、出票日期及出票人簽章。欠缺記載上列事項(xiàng)之一的，銀行匯票無效。2．持票人向銀行提示付款時(shí)，必須同時(shí)提交銀行匯票和解訖通知，缺少任何一聯(lián)，銀行不予受理；申請(qǐng)人缺少解訖通知聯(lián)要求退款的，出票行應(yīng)在匯票提示付款期滿1個(gè)月后辦理。任務(wù)2銀行匯票3．簽發(fā)轉(zhuǎn)賬銀行匯票一律不指定代理付款行；簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票必須指定代理付款行。4．銀行匯票在提示付款期限內(nèi)可以背書轉(zhuǎn)讓，其背書必須連續(xù)；現(xiàn)金銀行匯票、正面填寫“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的銀行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓。5．銀行匯票的出票日期和出票金額必須大寫。6．簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票的，申請(qǐng)人和收款人必須均為個(gè)人，并交存現(xiàn)金。

7.銀行匯票的提示付款期限為自出票日起1個(gè)月。持票人超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。8.銀行匯票沒有金額起點(diǎn)也沒有最高限額。任務(wù)3商業(yè)匯票一、業(yè)務(wù)釋義： 商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票按承兌人的不同分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。銀行承兌匯票是在承兌銀行開立賬戶的存款人簽發(fā)，由其開戶銀行承兌付款。任務(wù)3商業(yè)匯票二、主要業(yè)務(wù)規(guī)定1．商業(yè)匯票必須記載以下事項(xiàng)：表明“商業(yè)承兌匯票”或“銀行承兌匯票”的字樣、無條件支付的承諾、出票金額、收付款人名稱、出票日期及出票人簽章。欠缺記載上列事項(xiàng)之一的，商業(yè)匯票無效。2．商業(yè)匯票的收、付款人必須是在銀行開立存款賬戶的法人或其他組織，在同城或異地均可使用。任務(wù)3商業(yè)匯票3．商業(yè)匯票的付款期限自出票日開始計(jì)算，最長(zhǎng)為6個(gè)月，商業(yè)匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10日，商業(yè)匯票只能轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。4．持票人提示付款時(shí)，應(yīng)通過開戶銀行委托收款或直接向付款人提示付款。5．商業(yè)匯票在提示付款期限內(nèi)可以背書轉(zhuǎn)讓，其背書必須是連續(xù)的；出票銀行在商業(yè)匯票上填明“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的以及作成委托收款背書的商業(yè)匯票不得背書轉(zhuǎn)讓。6．銀行承兌匯票申請(qǐng)人于匯票到期日未能足額交存票款的，應(yīng)對(duì)出票人尚未支付的匯票金額按照每日萬分之五計(jì)收利息。任務(wù)3商業(yè)匯票三、學(xué)習(xí)活動(dòng)：學(xué)習(xí)活動(dòng)1：銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)受理審核本票結(jié)清交易（未用退回驗(yàn)印配款核押送別客戶任務(wù)3商業(yè)匯票學(xué)習(xí)活動(dòng)2：銀行承兌匯票到期業(yè)務(wù)承兌匯票到期手工收款檢查出票人賬戶余額自動(dòng)收款支款通知墊款通知任務(wù)3商業(yè)匯票銀行承兌匯票票樣及背書任務(wù)3商業(yè)匯票任務(wù)4匯兌一、業(yè)務(wù)釋義：

匯兌是匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式。單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)的結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式。匯兌分為信匯、電匯兩種，由匯款人選擇使用。注：目前有些銀行柜臺(tái)已無信匯業(yè)務(wù)。任務(wù)4匯兌二、學(xué)習(xí)活動(dòng)：學(xué)習(xí)活動(dòng)1：匯出款項(xiàng)業(yè)務(wù)受理審核黃素核匯兌記賬交易客戶提交電匯或信匯憑證。憑證日期、金額等是否正確完整，收付款人名稱、收付款人賬號(hào)、匯入?yún)R出地點(diǎn)、匯入?yún)R出行名稱是否完整。轉(zhuǎn)賬交易進(jìn)行驗(yàn)印處理，現(xiàn)金交易進(jìn)行現(xiàn)金收款處理。匯兌記賬交易進(jìn)行記賬，并收取手續(xù)費(fèi)在憑證回單聯(lián)上加蓋受理章后交客戶，并送別客戶。復(fù)核柜員進(jìn)行匯兌復(fù)核送別客戶現(xiàn)金收款驗(yàn)印本轉(zhuǎn)或系統(tǒng)內(nèi)匯兌任務(wù)4匯兌學(xué)習(xí)活動(dòng)2：匯入款項(xiàng)檢查來賬來賬確認(rèn)柜員查詢來賬，檢查來賬報(bào)文是否已經(jīng)入賬，未入賬報(bào)文的收款人賬號(hào)名稱是否相符，要素是否齊全，查詢無誤后，確認(rèn)來賬。打印簽章查詢來賬客戶前來取款將收賬憑證送交客戶，或根據(jù)來賬憑證上的收款人地址，填寫通知單郵寄客戶。如果個(gè)人客戶來取款時(shí)，編制現(xiàn)金付款憑證，進(jìn)行審核后辦理付款手續(xù)。通知客戶送別客戶送交憑證留行待取查詢模塊3代理業(yè)務(wù)主要內(nèi)容：

任務(wù)1代收代付業(yè)務(wù)任務(wù)2代理國(guó)債業(yè)務(wù)任務(wù)3代理基金業(yè)務(wù)知識(shí)導(dǎo)入一、業(yè)務(wù)釋義：代理業(yè)務(wù)(agentservice),是指商業(yè)銀行利用自身的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)和客戶資源，與第三方單位（如移動(dòng)、電信、保險(xiǎn)等）合作，接受客戶的委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)，能極大地方便客戶日常生活。知識(shí)導(dǎo)入二、代理業(yè)務(wù)的性質(zhì)、特點(diǎn)及作用代理業(yè)務(wù)具有為客戶服務(wù)的性質(zhì)，是代理人和被代理人之間產(chǎn)生的一種契約關(guān)系和法律行為，商業(yè)銀行在辦理代理業(yè)務(wù)過程中，不使用自己的資產(chǎn)，主要發(fā)揮財(cái)務(wù)管理職能和信用服務(wù)職能。代理業(yè)務(wù)的作用主要體現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：1.增加銀行的盈利。2.促進(jìn)銀行間的競(jìng)爭(zhēng)。3.促進(jìn)銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的發(fā)展。知識(shí)導(dǎo)入三、代理業(yè)務(wù)的種類及內(nèi)容1.代收代付業(yè)務(wù)2.代理證券業(yè)務(wù)3.代理基金業(yè)務(wù)4.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)任務(wù)1代收代付業(yè)務(wù)一、業(yè)務(wù)釋義：代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資等。如以興業(yè)銀行的代收代付業(yè)務(wù)為例：銀行接受單位或個(gè)人的委托，代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜。任務(wù)1代收代付業(yè)務(wù)二、學(xué)習(xí)活動(dòng)：代發(fā)工資信息文件處理后續(xù)客戶憑代發(fā)文件、轉(zhuǎn)賬票據(jù)到柜臺(tái)辦理1、票據(jù)日期；2、款項(xiàng)用途；3、印鑒4、金額大小寫；5、票據(jù)各要素是否填寫完整柜員對(duì)票據(jù)進(jìn)行托收或轉(zhuǎn)賬處理業(yè)務(wù)受理打印清單，客戶簽字審核授權(quán)打印簽章票據(jù)處理任務(wù)2代理國(guó)債業(yè)務(wù)一、業(yè)務(wù)釋義：國(guó)債：包含內(nèi)債和外債，指中央政府為了實(shí)現(xiàn)其職能，平衡財(cái)政收支，增強(qiáng)政府的經(jīng)濟(jì)建設(shè)能力，按照有借有還的信用原則，從國(guó)內(nèi)或國(guó)外籌集資金的一種方式。我國(guó)的國(guó)債專指由財(cái)政部代表中央政府為籌集財(cái)政資金向社會(huì)公開發(fā)行的國(guó)家債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時(shí)期支付利息和到期償還本金的債權(quán)憑證。目前市場(chǎng)上發(fā)行的國(guó)債主要分為憑證式國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債和記賬式國(guó)債3種。任務(wù)2代理國(guó)債業(yè)務(wù)二、主要業(yè)務(wù)規(guī)定：1.網(wǎng)點(diǎn)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券為憑證式國(guó)庫(kù)券，可記名、可掛失，但不可上市轉(zhuǎn)讓，使用專用憑證。國(guó)庫(kù)券起存金額為100元（含100元）且為100元的整數(shù)倍。2.國(guó)庫(kù)券業(yè)務(wù)允許提前支取，提前支取儲(chǔ)戶一律按規(guī)定費(fèi)率支付手續(xù)費(fèi)。提前支取只能全部支取，不能部分支取。3.國(guó)債兌付利率和計(jì)息辦法按人民銀行總行規(guī)定執(zhí)行。4.國(guó)債買賣期，對(duì)于提前兌付的憑證式國(guó)庫(kù)券，經(jīng)辦行可在控制發(fā)行額度內(nèi)繼續(xù)由居民買入，其持券期限從購(gòu)買之日起計(jì)算，但利息只計(jì)算到該券規(guī)定到期日止。若持券人急需用款，也可再度賣出，買賣價(jià)格按規(guī)定辦法計(jì)算。任務(wù)2代理國(guó)債業(yè)務(wù)三、學(xué)習(xí)活動(dòng)：

學(xué)習(xí)活動(dòng)1：國(guó)債買入信息文件處理后續(xù)業(yè)務(wù)受理審核授權(quán)打印簽章票據(jù)處理填寫存款憑證，在國(guó)債一欄打勾并交付現(xiàn)金和身份證通過國(guó)庫(kù)券發(fā)行交易系統(tǒng)打印國(guó)庫(kù)券收款憑證和存款憑證核對(duì)無誤加蓋公章和名章對(duì)票據(jù)進(jìn)行托收或轉(zhuǎn)賬處理將收款憑證和身份證交給客戶任務(wù)2代理國(guó)債業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)活動(dòng)2：國(guó)債兌付代理兌付債券，是指銀行接受客戶委托對(duì)其發(fā)行的債券到期進(jìn)行兌付的債券業(yè)務(wù)。一般地，銀行受理代兌付債券業(yè)務(wù)時(shí)，委托人應(yīng)提前將待兌付的款項(xiàng)撥交銀行，兌付期滿，銀行要按代理兌付的總額收取一定的手續(xù)費(fèi)。國(guó)債到期后，柜員使用國(guó)庫(kù)券兌付交易銷戶。未到期支取的，辦理手續(xù)視為同期的定期存款提前支取，須摘錄身份證件名稱和號(hào)碼，系統(tǒng)在計(jì)算利息后自動(dòng)扣除手續(xù)費(fèi)。如果客戶遺失國(guó)庫(kù)券收款憑證，可以比照定期掛失手續(xù)辦理。如果需要續(xù)存的，柜員使用掛失補(bǔ)開交易打印新的國(guó)庫(kù)券交款憑證交給客戶；如果需要支取的，柜員使用掛失銷戶交易進(jìn)行銷戶。任務(wù)3代理基金業(yè)務(wù)一、業(yè)務(wù)釋義：

1．代理基金銷售是銀行接受基金管理人委托，通過銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和電子銀行系統(tǒng)接受投資人基金認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易申請(qǐng)的業(yè)務(wù)。2．基金帳戶。基金賬戶是基金管理公司識(shí)別投資者的標(biāo)識(shí)，是注冊(cè)登記中心為投資者開立的、用于記載投資者的基金所有權(quán)及其變更信息的賬戶。投資者在參與開放式基金認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等業(yè)務(wù)之前必須到基金管理公司的銷售機(jī)構(gòu)，即在各地的直銷網(wǎng)點(diǎn)或代銷網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)開立基金賬戶。任務(wù)3代理基金業(yè)務(wù)二、主要業(yè)務(wù)規(guī)定：1．基金投資人需為中華人民共和國(guó)境內(nèi)合法