《保險與保險公司》課件

保險與保險公司保險是一種重要的金融工具，為人們提供風(fēng)險保障。保險公司是提供保險產(chǎn)品和服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。保險的定義和功能定義保險是一種經(jīng)濟(jì)保障制度。它將風(fēng)險分散到大量個體身上，以抵御意外損失。通過支付保費(fèi)，人們可以獲得未來發(fā)生風(fēng)險時經(jīng)濟(jì)上的保障。功能保險具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移、損失補(bǔ)償、社會保障、資金積累、投資增值等功能。它為個人和企業(yè)提供經(jīng)濟(jì)保障，避免因意外事故、疾病、死亡等風(fēng)險造成的經(jīng)濟(jì)損失，并促進(jìn)社會穩(wěn)定發(fā)展。保險的基本原理1風(fēng)險轉(zhuǎn)移將個人或企業(yè)面臨的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司。2風(fēng)險共擔(dān)將風(fēng)險分散到許多人身上，降低單個人的風(fēng)險損失。3損失補(bǔ)償保險公司在被保險人發(fā)生損失時，按照合同約定提供賠償金。4預(yù)防損失保險公司通過提供風(fēng)險管理服務(wù)，幫助客戶預(yù)防和降低風(fēng)險。保險的基本原理建立在風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險共擔(dān)、損失補(bǔ)償和預(yù)防損失的基礎(chǔ)上。保險通過將風(fēng)險轉(zhuǎn)移到保險公司，并由保險公司承擔(dān)風(fēng)險損失，以此來幫助被保險人降低風(fēng)險損失。保險的主要種類人身保險人身保險是對人的生命和身體進(jìn)行保險。財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險是對各種財產(chǎn)進(jìn)行保險。責(zé)任保險責(zé)任保險是對各種法律責(zé)任進(jìn)行保險。意外保險意外保險是對意外傷害進(jìn)行保險。人身保險人壽保險人壽保險提供死亡保障，如果投保人死亡，保險公司將向受益人支付保險金。人壽保險可以幫助家庭抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，保障家人生活。醫(yī)療保險醫(yī)療保險保障投保人在生病或受傷時的醫(yī)療費(fèi)用，可以減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，并幫助投保人獲得及時有效的治療。意外保險意外保險保障投保人在意外事故發(fā)生時的經(jīng)濟(jì)損失，可以幫助家庭應(yīng)對意外事故帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。養(yǎng)老保險養(yǎng)老保險保障投保人在退休后的生活，可以幫助人們在退休后維持一定的生活水平，享受晚年生活。財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險定義財產(chǎn)保險是指保險人對被保險人擁有的財產(chǎn)，在保險期限內(nèi)因保險合同約定的保險事故造成損失，保險人按照保險合同的約定賠償保險金的保險。財產(chǎn)保險類型財產(chǎn)保險的種類繁多，主要包括火災(zāi)保險、盜竊保險、意外傷害保險、責(zé)任保險、工程保險等。財產(chǎn)保險特點(diǎn)財產(chǎn)保險的目的是保障被保險人的財產(chǎn)安全，減少因財產(chǎn)損失造成的經(jīng)濟(jì)損失，并降低風(fēng)險。責(zé)任保險賠償?shù)谌邠p失責(zé)任保險主要用于賠償因被保險人行為造成他人人身或財產(chǎn)損失而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁將個人或企業(yè)的法律責(zé)任風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，有效降低風(fēng)險帶來的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。法律保障責(zé)任保險可以為被保險人提供法律保障，避免因法律訴訟而帶來的經(jīng)濟(jì)損失。意外保險意外傷害保障意外保險提供意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用和傷殘賠償。意外死亡保障意外保險提供意外死亡的賠償金，幫助家庭應(yīng)對經(jīng)濟(jì)損失。意外事故范圍意外保險涵蓋多種意外事故，如交通事故、意外跌倒、意外燒燙傷等。保險公司的組織結(jié)構(gòu)保險公司一般采用層級式組織結(jié)構(gòu)。典型的組織架構(gòu)包括董事會、管理層、業(yè)務(wù)部門、支持部門等。董事會負(fù)責(zé)制定公司的戰(zhàn)略方向，管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會的決策，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)開展保險業(yè)務(wù)，支持部門負(fù)責(zé)為業(yè)務(wù)部門提供后勤保障。保險公司的主要業(yè)務(wù)承保業(yè)務(wù)保險公司核心業(yè)務(wù)，評估風(fēng)險，收取保費(fèi)，承諾在特定事件發(fā)生時提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。理賠業(yè)務(wù)處理投保人索賠，核實(shí)事件，評估損失，根據(jù)合同條款進(jìn)行賠償。投資業(yè)務(wù)利用保費(fèi)收入進(jìn)行投資，以獲得收益，降低成本，提高盈利能力。再保險業(yè)務(wù)將部分風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給其他保險公司，降低自身風(fēng)險，提高風(fēng)險管理能力。保險公司的盈利模式保險公司的盈利模式主要基于風(fēng)險分散和投資收益。保險公司通過收取保費(fèi)來積累資金，然后將這些資金投資于各種金融市場，例如股票、債券和房地產(chǎn)，以獲得投資收益。80%保費(fèi)收入來自保險產(chǎn)品的保費(fèi)收入是保險公司盈利的主要來源。15%投資收益保險公司將保費(fèi)投資于各種金融市場，以獲得投資收益。5%其他收入其他收入包括服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)等。保險公司的風(fēng)險管理識別風(fēng)險保險公司需要識別和評估各種風(fēng)險，包括市場風(fēng)險、運(yùn)營風(fēng)險、信用風(fēng)險、法律風(fēng)險等。風(fēng)險控制通過制定和執(zhí)行風(fēng)險管理策略，控制風(fēng)險發(fā)生的可能性和損失程度。風(fēng)險轉(zhuǎn)移通過再保險、風(fēng)險擔(dān)保等方式將部分風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他機(jī)構(gòu)。風(fēng)險應(yīng)對建立應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對突發(fā)事件，最大限度地降低損失。保險公司的監(jiān)管體系監(jiān)管機(jī)構(gòu)銀保監(jiān)會是負(fù)責(zé)保險公司監(jiān)管的主要機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行相關(guān)法律法規(guī)，并監(jiān)督保險公司經(jīng)營活動，維護(hù)市場穩(wěn)定。監(jiān)管目的監(jiān)管體系旨在保護(hù)投保人利益，維護(hù)市場公平競爭，促進(jìn)保險行業(yè)健康發(fā)展，防止金融風(fēng)險發(fā)生。監(jiān)管內(nèi)容資本充足率償付能力產(chǎn)品定價營銷行為風(fēng)險管理保險產(chǎn)品的種類和特點(diǎn)1人壽保險人壽保險旨在保障被保險人的生命，當(dāng)被保險人死亡時，保險公司將向受益人支付保險金。2財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險保障被保險人的財產(chǎn)，當(dāng)被保險人的財產(chǎn)遭受損失時，保險公司將賠償損失。3責(zé)任保險責(zé)任保險保障被保險人在法律責(zé)任范圍內(nèi)支付的賠償費(fèi)用，當(dāng)被保險人因過失或疏忽造成他人損失時，保險公司將支付賠償金。4意外保險意外保險保障被保險人因意外事故造成的傷害或死亡，當(dāng)被保險人因意外事故造成傷害或死亡時，保險公司將支付保險金。人壽保險產(chǎn)品人壽保險人壽保險旨在為被保險人死亡時提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，幫助家屬應(yīng)對生活負(fù)擔(dān)和債務(wù)。人壽保險分為定期壽險、終身壽險和萬能壽險等。養(yǎng)老保險養(yǎng)老保險是一種用于在退休后提供收入保障的保險產(chǎn)品，可為退休后的生活提供經(jīng)濟(jì)支持。教育保險教育保險是為了保障子女教育資金的保險產(chǎn)品，可以幫助父母為孩子提供充足的教育經(jīng)費(fèi)。投資型保險投資型保險結(jié)合了壽險保障和投資功能，部分保費(fèi)用于投資，為客戶提供一定的投資回報。意外保險產(chǎn)品意外傷害險意外傷害險保障因意外事故造成的死亡、傷殘或醫(yī)療費(fèi)用，是人身保險的重要組成部分。意外醫(yī)療險意外醫(yī)療險保障因意外事故造成的醫(yī)療費(fèi)用，補(bǔ)充社會醫(yī)療保險不足。航空意外險航空意外險保障乘客在乘坐飛機(jī)期間發(fā)生的意外事故，提供高額賠償。交通意外險交通意外險保障交通工具駕駛?cè)藛T或乘客在交通事故中發(fā)生的意外事故，提供風(fēng)險保障。健康保險產(chǎn)品醫(yī)療費(fèi)用報銷涵蓋住院、門診、手術(shù)等醫(yī)療費(fèi)用。重大疾病保障針對特定疾病提供高額賠付。健康管理服務(wù)提供健康咨詢、體檢等增值服務(wù)。保險公司的營銷策略1客戶需求分析了解目標(biāo)客戶2產(chǎn)品設(shè)計滿足客戶需求3渠道選擇線上線下結(jié)合4營銷推廣廣告宣傳5客戶服務(wù)建立良好關(guān)系保險公司應(yīng)根據(jù)市場需求，制定合理的營銷策略。通過市場調(diào)研，了解客戶需求，并設(shè)計相應(yīng)的保險產(chǎn)品。選擇合適的營銷渠道，利用線上線下結(jié)合的方式，進(jìn)行廣告宣傳和推廣。同時，提供優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)，建立良好的客戶關(guān)系。保險營銷渠道代理人渠道代理人通過人際交往為客戶提供咨詢、推薦和銷售保險產(chǎn)品。銀行保險渠道銀行利用其龐大的客戶群和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢銷售保險產(chǎn)品。直銷渠道保險公司直接與客戶建立聯(lián)系，通過電話、互聯(lián)網(wǎng)等方式銷售保險產(chǎn)品。經(jīng)紀(jì)人渠道經(jīng)紀(jì)人代表客戶，為客戶尋找最合適的保險產(chǎn)品，并幫助客戶進(jìn)行投保和理賠。保險公司的廣告宣傳保險公司廣告宣傳目標(biāo)：提高品牌知名度，吸引潛在客戶。策略包括：選擇合適的媒體平臺，投放創(chuàng)意廣告，與其他企業(yè)合作。目標(biāo)受眾根據(jù)產(chǎn)品類型而定。例如，人壽保險廣告可能針對中年人，而財產(chǎn)保險廣告可能針對企業(yè)。保險公司的客戶服務(wù)快速響應(yīng)快速解決客戶疑問，有效處理客戶投訴，提升客戶滿意度。多元渠道電話、郵件、微信、APP等多種渠道方便客戶聯(lián)系，提供全天候服務(wù)。個性化服務(wù)針對不同客戶需求提供定制化服務(wù)，例如理賠咨詢、保單管理等。持續(xù)改進(jìn)收集客戶反饋，不斷優(yōu)化服務(wù)流程，提升客戶服務(wù)水平。保險公司的理賠服務(wù)1快速高效保險公司應(yīng)該建立快速高效的理賠流程，簡化手續(xù)，縮短理賠時間。2公平公正理賠過程應(yīng)遵循公平公正的原則，對所有投保人一視同仁，不因個人因素而區(qū)別對待。3透明公開理賠信息應(yīng)公開透明，讓投保人清楚了解理賠流程和進(jìn)度，并及時反饋結(jié)果。4服務(wù)周到保險公司應(yīng)提供周到的理賠服務(wù)，解答投保人疑問，幫助他們順利完成理賠流程。保險公司的續(xù)保管理續(xù)保率指標(biāo)續(xù)保率是保險公司重要的指標(biāo)之一。它反映了客戶對保險產(chǎn)品的滿意度和忠誠度。保險公司會根據(jù)續(xù)保率來評估產(chǎn)品和服務(wù)，并制定相應(yīng)的改進(jìn)策略。續(xù)保管理方法保險公司會采用多種方法來提高續(xù)保率，例如提供個性化服務(wù)、推出優(yōu)惠政策、加強(qiáng)客戶溝通等。良好的續(xù)保管理能夠降低運(yùn)營成本，增加利潤，并建立良好的客戶關(guān)系。保險行業(yè)的發(fā)展趨勢1科技賦能保險行業(yè)正在積極擁抱科技，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，提升保險服務(wù)效率，優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計，創(chuàng)造更精準(zhǔn)的風(fēng)險管理方案。2個性化需求消費(fèi)者對保險產(chǎn)品的個性化需求不斷提升，保險公司將更加關(guān)注消費(fèi)者差異化需求，提供更靈活、更具針對性的保險服務(wù)。3綠色發(fā)展可持續(xù)發(fā)展理念成為行業(yè)發(fā)展趨勢，保險公司將在風(fēng)險評估、產(chǎn)品設(shè)計和投資策略等方面融入綠色發(fā)展理念。保險行業(yè)的技術(shù)革新數(shù)字化轉(zhuǎn)型保險公司利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)，提升運(yùn)營效率，優(yōu)化客戶體驗。區(qū)塊鏈技術(shù)區(qū)塊鏈技術(shù)可用于保險合同管理、理賠流程，提高透明度和效率。移動互聯(lián)網(wǎng)移動互聯(lián)網(wǎng)為保險公司提供更便捷的銷售渠道，滿足客戶個性化需求。創(chuàng)新產(chǎn)品保險公司不斷開發(fā)新的保險產(chǎn)品，滿足客戶多元化需求。保險行業(yè)的監(jiān)管政策監(jiān)管機(jī)構(gòu)政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定和實(shí)施政策，確保保險行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)營，保護(hù)投保人的利益。監(jiān)管目標(biāo)防止保險公司破產(chǎn)，保護(hù)投保人利益，維護(hù)市場公平競爭，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展。監(jiān)管措施保險公司注冊登記保險公司資本金要求保險產(chǎn)品審批制度保險公司償付能力監(jiān)管保險公司行為監(jiān)管保險行業(yè)的競爭格局市場份額競爭激烈，各大保險公司爭奪市場份額。產(chǎn)品創(chuàng)新推出新產(chǎn)品，滿足客戶需求，增加市場競爭力。服務(wù)質(zhì)量提升服務(wù)質(zhì)量，提高客戶滿意度，留住客戶。品牌影響力建立品牌形象，提升品牌知名度，吸引客戶。保險公司的社會責(zé)任社會公益保險公司積極參與社會公益事業(yè)，回饋社會，樹立良好的社會形象。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)保險公司應(yīng)維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，提供公平、透明的保險服務(wù)。風(fēng)險管理保險公司應(yīng)積極參與社會風(fēng)險管理，幫助社會降低風(fēng)險，保障社會穩(wěn)定。行業(yè)自律保險公司應(yīng)遵守行業(yè)自律規(guī)范，維護(hù)保險行業(yè)的健康發(fā)展。保險公司的企業(yè)文化11.客戶至上客