2024年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試《金融專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)》沖刺提分卷二

2024年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試《金融專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)》沖刺提分卷二

1.【單選題】證券公司代理證券發(fā)行人發(fā)行證券的行為稱為（）o

A.證券承銷

B.證券發(fā)行

C.證券私募

D.證券公募

正確答案：A

參考解析：證券承銷是指證券公巨代理發(fā)行人發(fā)行證券的行為。

2.【單選題】業(yè)務(wù)主管是中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，社團(tuán)登記機(jī)關(guān)是民政部

的金融業(yè)自律組織是0。

A.中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)

B.中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)

C.中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)

正確答案：A

參考解析：本題考查金融行業(yè)的自律性組織。

中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)是企'也集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的行業(yè)自律組織，其業(yè)務(wù)主管是中國(guó)銀

行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，社團(tuán)登記機(jī)關(guān)是民政部。

3.【單選題】下列中央銀行資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目中，屬于中央銀行資產(chǎn)的是（）。

A.對(duì)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)

B.存款準(zhǔn)備金

C.國(guó)庫(kù)及公共機(jī)構(gòu)存款

D.通貨發(fā)行

正確答案：A

參考解析：本題考查中央銀行的業(yè)務(wù)。中央銀行的資產(chǎn)是指中央銀行在一定時(shí)

點(diǎn)上所擁有的各種債權(quán)。包括國(guó)外資產(chǎn)、對(duì)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)、政府債券、其他資

產(chǎn)（固定資產(chǎn)等）。

4.【單選題】本期獲得的債券利息與債券本期市場(chǎng)價(jià)格的比率是（）。

A.名義收益率

B.到期收益率

C.實(shí)際收益率

D.本期收益率

正確答案：D

參考解析：本題考查本期收益率的概念。本期收益率是本期獲得的債券利息與

債券本期市場(chǎng)價(jià)格的比率。

5.【單選題】下列因素中，屬于商業(yè)銀行貸款經(jīng)營(yíng)“5C”標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.客戶(Consumer)

B.成本(Cost)

C.資本(Capital)

D.便利(Convenience)

正確答案：c

參考解析：本題考查貸款經(jīng)營(yíng)。商業(yè)銀行貸款經(jīng)營(yíng)的“5C”標(biāo)準(zhǔn)是：品格、償

還能力、資本、經(jīng)營(yíng)環(huán)境和擔(dān)保品。

6.【單選題】關(guān)于我國(guó)股票市場(chǎng)，以下選項(xiàng)中說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.我國(guó)股票市場(chǎng)上可交易的股票包括A股和B股

B.我國(guó)上市公司的股票按投資主體性質(zhì)可以分為國(guó)有股、法人股、社會(huì)公眾股

和外資股

C.目前，我國(guó)股票交易所包括上交所、深交所和北交所

D.B股是人民幣普通股，是指在我國(guó)境內(nèi)公開發(fā)行并上市流通，以人民幣認(rèn)購(gòu)

和交易的股票。

正確答案：D

參考解析：本題考查我國(guó)股票市場(chǎng)。B股是境內(nèi)上市外資股，是以人民幣標(biāo)明面

值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在中國(guó)境內(nèi)證券交易所上市交易的外資股。選項(xiàng)D的

表述是A股。

7.【單選題】“太多的貨幣追求太少的商品”描述的通貨膨脹類型是()通

貨膨脹。

A.需求拉上型

B.預(yù)期型

C.結(jié)構(gòu)型

D.成本推進(jìn)型

正確答案：A

參考解析：本題考查需求拉上型通貨膨脹。需求拉上的通貨膨脹可以通俗地表

述為“太多的貨幣追求太少的商品”。

8.【單選題】金融市場(chǎng)按交易期限劃分為()。

A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

B.直接金融市場(chǎng)和間接金融市場(chǎng)

C.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

D.傳統(tǒng)金融市場(chǎng)和金融衍生品市場(chǎng)

正確答案：A

參考解析：本題考查金融市場(chǎng)的類型。按交易期限的不同，金融市場(chǎng)劃分為貨

幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。

9.【單選題】短期融資券的最長(zhǎng)期限為（）天。

A.30

B.60

C.90

D.365

正確答案：D

參考解析：本題考查短期融資券市場(chǎng)。短期融資券的期限不超過365天。

10.【單選題】基金的規(guī)模在發(fā)行前已確定，在發(fā)行完畢后的規(guī)定期限內(nèi)，其

份額固定不變。這種基金是指（）。

A.封閉式基金

B.開放式基金

C.契約型基金

D.公司型基金

正確答案：A

參考解析：本題考查證券投資基金市場(chǎng)。封閉式基金的規(guī)模在發(fā)行前已確定，

在發(fā)行完畢后的規(guī)定期限內(nèi)，基金份額固定不變。

11.【單選題】不同牽頭部門對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)可能采取的監(jiān)管思路、監(jiān)

管側(cè)重各不相同，造成不同的監(jiān)管成本。這屬于以下哪種金融監(jiān)管機(jī)制的缺陷（）

A.機(jī)構(gòu)監(jiān)管

B.系統(tǒng)監(jiān)管

C.功能監(jiān)管

D.目標(biāo)監(jiān)管

正確答案：C

參考解析：本題考查功能監(jiān)管。功能監(jiān)管可能產(chǎn)生的問題包括混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融

機(jī)構(gòu)（尤其是金融控股公司）的不同類型的業(yè)務(wù)受到不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，但公

司作為一個(gè)整體，還缺少必要的監(jiān)管。同時(shí)，一個(gè)金融機(jī)構(gòu)通常由一個(gè)監(jiān)管部

門作為主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)牽頭監(jiān)管，不同牽頭部門對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)可能采取

的監(jiān)管思路、監(jiān)管側(cè)重各不相同，造成不同的監(jiān)管成本。

12.【單選題】分支銀行制度是商業(yè)銀行的一種組織制度，下列屬于分支銀行

制度的缺點(diǎn)的有0。

A.分支機(jī)構(gòu)多、規(guī)模效益低

B.管理難度大

C.風(fēng)險(xiǎn)集中、競(jìng)爭(zhēng)力差

D.不利于監(jiān)管部門的監(jiān)督與管理

正確答案：B

參考解析：本題考查商業(yè)銀行的組織制度。分支銀行制度的缺點(diǎn)主要有：（1）加

速銀行業(yè)的壟斷與集中；（2）管理難度大。

13.【單選題】下列商業(yè)銀行的支出中，屬于營(yíng)業(yè)外支出的是（）。

A.利息支出

B.手續(xù)費(fèi)支出

C.固定資產(chǎn)折舊

D.違約金支出

正確答案：D

參考解析：本題考查營(yíng)業(yè)外支出。營(yíng)業(yè)外支出的內(nèi)容包括固定資產(chǎn)盤虧和毀損

報(bào)損的凈損失、抵債資產(chǎn)處置發(fā)生的損失額及處置費(fèi)用、出納短款、賠償金、

違約金、證券交易差錯(cuò)損失、非正常損失、公益救濟(jì)性捐贈(zèng)等。

14.【單選題】在商業(yè)銀行的利潤(rùn)分配過程中，按照稅后凈利潤(rùn)的()提取法定

盈余公積金，法定盈余公積金已達(dá)注冊(cè)資本的()時(shí)可不再提取。

A.10%；50%

B.10%；70%

C.25%；50%

D.25%；70%

正確答案：A

參考解析：本題考查商業(yè)銀行的利潤(rùn)分配。在商業(yè)銀行的利潤(rùn)分配過程中，

按照稅后凈利潤(rùn)的10%提取法定盈余公積金，法定盈余公積金已達(dá)注出資本的

50%時(shí)可不再提取。

15.【單選題】信托市場(chǎng)的供給主體主要有()。

A.個(gè)人

B.商業(yè)銀行

C.信托公司

D.證券公司

正確答案：C

參考解析：本題考查信托市場(chǎng)的供給主體。

信托市場(chǎng)的供給主體是能夠接受委托人委托，以信托方式管理委托人財(cái)產(chǎn)的信

托受托人。在我國(guó)，可以擔(dān)任受托人提供系統(tǒng)服務(wù)的主體包括個(gè)人、普通機(jī)構(gòu)

和信托機(jī)構(gòu)。個(gè)人、普通機(jī)構(gòu)擔(dān)任受托人，不以營(yíng)利為目的，屬于民事信托受

托人;信托機(jī)構(gòu)則以營(yíng)利為目的，屬于營(yíng)業(yè)信托受托人。其中，信托機(jī)構(gòu)主要包

括信托公司和基金管理公司(C選項(xiàng)正確)。

16.【單選題】根據(jù)《金融租賃公司管埋辦法》，在金融租賃公司的監(jiān)管指標(biāo)

中，金融租賃公司對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的

()o

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

正確答案：C

參考解析：本題考查單一客戶融資集中度。單一客戶融資集中度：金融租賃公

司對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的30%。

17.【單選題】金融機(jī)構(gòu)通過負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)，為資金供求雙方提供服

務(wù)，這一操作體現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)的職能是()。

A.便利支付結(jié)算

B.促進(jìn)資金融通

C.減少信息成本

D.降低交易成本

正確答案：B

參考解析：金融機(jī)構(gòu)的職能包括促進(jìn)資金融通、便利支付結(jié)算、降低交易成本

和風(fēng)險(xiǎn)、減少信息成本、反映和調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。其中，促進(jìn)資金融通這一職能

是通過負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)，為資金供求雙方提供服務(wù)。

18.【單選題】根據(jù)凱恩斯學(xué)派貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，貨幣政策的作用是首

先改變貨幣市場(chǎng)的均衡，然后改變0。

A.利率

B.貨幣市場(chǎng)

C.貨幣供應(yīng)量

D.實(shí)際資產(chǎn)領(lǐng)域

正確答案：A

參考解析：本題考查貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論。凱恩斯學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制

理論最初的思路：貨幣政策的作用是首先改變貨幣市場(chǎng)的均衡，然后改變利

率，進(jìn)而改變實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的均衡。

19.【單選題】投資者用100萬(wàn)元進(jìn)行為期2年的投資，年利率為5%,一年計(jì)

息一次，按單利計(jì)算，則2年末投資者可得到的本息和為()萬(wàn)元。

A.110.00

B.110.25

C.115.00

D.120.00

正確答案：A

參考解析：2年末可得到的本息和：100X(1+5%X2)=110(萬(wàn)元)。

20.【單選題】做市商制度在我國(guó)的探索和運(yùn)用始于()市場(chǎng)。

A.股票

B.貨幣

C.債券

D.金融衍生品

正確答案：c

參考解析：屆市商制度在我國(guó)的探索和運(yùn)用始于債券市場(chǎng)，并隨著我國(guó)資本市

場(chǎng)的不斷發(fā)展，逐漸應(yīng)用到我國(guó)的多層次金融市場(chǎng)領(lǐng)域。

21.【單選題】特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之

上計(jì)提逆周期資本。逆周期資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0。

A.0-2.5%

B.0-3.5%

C.0-1.5%

D.0-2%

正確答案：A

參考解析：根據(jù)2013年1月1口起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，

商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級(jí)資本充足率不得低

于5%、一級(jí)資本充足率不得低于6%、資本充足率不得低于8%。商業(yè)銀行應(yīng)

當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的

2.5%,由核心一級(jí)資本來(lái)滿足。特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求

和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)提逆周期資本。逆周期資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0?

2.5%,由核心一級(jí)資本來(lái)滿足。

22.【單選題】金融風(fēng)險(xiǎn)管理中，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法不包括()。

A.概率法

B.專家判斷法

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法

D.靈敏度法

正確答案：B

參考解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法主要有風(fēng)險(xiǎn)累積與聚集法、概率法、靈敏度

法、波動(dòng)性法、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法、極限測(cè)試法和情景分析法。

B選項(xiàng)為信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法。

23.【單選題】證券公司的從業(yè)人員在證券交易活動(dòng)中，執(zhí)行所屬的證券公司

的指令或者利用職務(wù)違反交易規(guī)則，由0承擔(dān)全部責(zé)任。

A.該從業(yè)人員

B.該從業(yè)人員的直屬領(lǐng)導(dǎo)

C.該從業(yè)人員的證券公司

D.該證券公司的合規(guī)部門

正確答案：C

參考解析：證券公司的從業(yè)人員不得私卜接受客戶委托買賣證券，其在證券交

易活動(dòng)中，執(zhí)行所屬的證券公司的指令或者利用職務(wù)違反交易規(guī)則的，由所屬

的證券公司承擔(dān)全部責(zé)任。

24.【單選題】我國(guó)債券市場(chǎng)中，商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)的交易品種是()。

A.質(zhì)押式回購(gòu)

B.融資融券

C.遠(yuǎn)期交易

D.現(xiàn)券交易

正確答案：D

參考解析：商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)的交易品種只有現(xiàn)券交易，選項(xiàng)A、B、C都是銀

行間市場(chǎng)的交易品種。

25.【單選題】在金融宏觀調(diào)控中，貨幣政策的傳導(dǎo)和調(diào)控過程要經(jīng)歷

()。

A.實(shí)物領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域

B.金融領(lǐng)域和實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域

C.資本市場(chǎng)領(lǐng)域和貨幣市場(chǎng)領(lǐng)域

D.貨幣市場(chǎng)領(lǐng)域和外匯市場(chǎng)領(lǐng)域

正確答案：B

參考解析：在金融宏觀調(diào)控中，貨幣政策的傳導(dǎo)和調(diào)控過程要經(jīng)歷金融領(lǐng)域和

實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域兩個(gè)領(lǐng)域。

26.【單選題】假定年貼現(xiàn)率為6%,2年后一筆10000元的資金的現(xiàn)值為()

yGo

A.8900

B.8929

C.9100

D.9750

正確答案：A

收起

知識(shí)點(diǎn)解析

參考解析：FVn=10000,r=6%,n=2,FV=P(l+r)^n,P=FVn-r(1+r)100004-

(1+6%廠2-8900(元)，選項(xiàng)A正確。

27.【單選題】我國(guó)某企業(yè)計(jì)劃于年初發(fā)行面額為100元、期限為3年的債券

200億元。該債券票面利息為每年5元，于每年年末支付，到期還本。該債券發(fā)

行采用網(wǎng)上向社會(huì)公眾投資者定價(jià)發(fā)行的方式進(jìn)行。如果該債券的市場(chǎng)價(jià)格是

110元，該債券的本期收益率是()。

A.2%

B.3%

C.4.5%

D.5%

正確答案：C

參考解析：本期收益率二本期獲得的債券利息?本期市場(chǎng)價(jià)格;5?110^4.5%,

選項(xiàng)C正確。

28.【單選題】假設(shè)一只無(wú)紅利支付的股票當(dāng)前股價(jià)為20元，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)連續(xù)復(fù)利

為0.05,則該股票1年期的遠(yuǎn)期價(jià)格是()元。

A.20

B.21.03

C.10.05

D.20.05

正確答案：B

r<Tl）005

參考解析：無(wú)紅利股票的遠(yuǎn)期價(jià)格計(jì)算：Ft=S,e-=20Xe^21.03（元），選

項(xiàng)B正確。

29.【單選題】根據(jù)費(fèi)雪方程式，如果一國(guó)貨幣流通的平均數(shù)量為150,平均價(jià)

格水平為2,商品和服務(wù)的交易總量為300。則該國(guó)的貨幣流通速度是（）。

A.0.25

B.1.00

C.4.00

D.5.00

正確答案：c

參考解析：費(fèi)雪提出了著名的“交易方程式”，也被稱為費(fèi)雪方程式，即：

PT2*300

MV-PT,1'w-ISO-4,選項(xiàng)C正確。

30.【單選題】中央銀行依法集中保管存款準(zhǔn)備金，從職能上看，這體現(xiàn)了中

央銀行是（）o

A.發(fā)行的銀行

B.政府的銀行

C.銀行的銀行

D.管理金融的銀行

正確答案：c

參考解析：中央銀行是銀行的銀行，履行以下幾項(xiàng)職責(zé)：集中保管存款準(zhǔn)備

金、充當(dāng)最后貸款人、組織全國(guó)銀行間的清算業(yè)務(wù)以及組織外匯頭寸拋補(bǔ)業(yè)

務(wù)，選項(xiàng)C正確。

31.【單選題】下列關(guān)于牙買加協(xié)議內(nèi)容的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）o

A.特別提款權(quán)作用進(jìn)一步增強(qiáng)

B.國(guó)際貨幣基金組織各成員國(guó)可以自主決定匯率制度

C.國(guó)際貨幣基金組織各成員國(guó)的基金份額被壓縮

D.國(guó)際貨幣基金組織成員沒有以黃金清償債務(wù)義務(wù)

正確答案：C

參考解析：“牙買加協(xié)議”擴(kuò)大發(fā)展中國(guó)家的資金融通且增加各成員的基金份

額.選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

32.【單選題】金融衍生品市場(chǎng)中允許進(jìn)行保證金交易，這意味著投資者可以

從事幾倍甚至幾十倍于自身?yè)碛匈Y金的交易，放大了交易的收益和損失。這體

現(xiàn)了金融衍生品（）的特征。

A.杠桿性

B.定價(jià)復(fù)雜

C.高風(fēng)險(xiǎn)性

D.全球化程度高

正確答案：A

參考解析：“投資者可以從事幾倍甚至幾十倍于自身?yè)碛匈Y金的交易”，這體

現(xiàn)了金融衍生品的杠桿性的特征。

33.【單選題】國(guó)際收支均衡是指()的收入和支出的均衡。

A.自主性交易

B.補(bǔ)償性交易

C.經(jīng)濟(jì)交易

D.貨幣交易

正確答案：A

參考解析：國(guó)際收支均衡是指自主性交易的收入和支出的均衡。國(guó)際收支不均

衡是指自主性交易的收入和支出的不均衡。其中，如果自主性交易的收入大于

支出，則是國(guó)際收支順差；如果自主性交易的收入小于支出，則是國(guó)際收支逆

差。

34.【單選題】下列關(guān)于場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)與場(chǎng)外市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()o

A.場(chǎng)外市場(chǎng)是最原始的市場(chǎng)

B.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)不能取代場(chǎng)外市場(chǎng)

C.目前場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)與場(chǎng)外市場(chǎng)的界限越來(lái)越清晰

D.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)與場(chǎng)外市場(chǎng)兩者缺一不可

正確答案：C

參考解析：隨著金融交易電子化、網(wǎng)絡(luò)化、無(wú)紙化的特征日趨明顯，場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

與場(chǎng)外市場(chǎng)的界限已經(jīng)越來(lái)越模糊。

35.【單選題】某人借款100萬(wàn)元，年利率為10%,2年后還本付息。如果按

復(fù)利每年計(jì)息一次，則第2年年末借款人應(yīng)支付的本息總計(jì)是()萬(wàn)元。

A.110.00

B.110.25

C.121.00

D.121.25

正確答案：C

參考解析:100X(1+10%)2=121(萬(wàn)元)。

36.【單選題】國(guó)家和民間股份混合所有的資本結(jié)構(gòu)，采用這種中央銀行資本

結(jié)構(gòu)的國(guó)家是()

A.中國(guó)

B.日本

C.英國(guó)

D.俄羅斯

正確答案：B

參考解析：采用國(guó)家和民間股份混合所有的資本結(jié)構(gòu)的國(guó)家有日本、墨西哥、

巴基斯坦、比利時(shí)，卡塔爾等。

37.【單選題】下列各項(xiàng)中，實(shí)行聯(lián)邦制的國(guó)家是()o

A.中國(guó)

B.英國(guó)

C.法國(guó)

D.德國(guó)

正確答案：D

參考解析：二元式中央銀行制度具有權(quán)力與職能相對(duì)分散、分支機(jī)構(gòu)較少等特

點(diǎn)，一般為實(shí)行聯(lián)邦制的國(guó)家采用.如美國(guó)、德國(guó)等。

38.【單選題】某債券基金的久期是5年，那么，當(dāng)市場(chǎng)利率下降1%時(shí)，該債

券基金的資產(chǎn)凈值約增加()。

A.5%

B.2%

C.1%

D.4%

正確答案：A

參考解析：本題考查久期。要衡量利率變動(dòng)對(duì)債券基金凈值的影響，只要用久

期乘以利率變化即可。所以，本題答案為5X1%=5%。

39.【單選題】如果經(jīng)濟(jì)活動(dòng)位于IS曲線右邊的區(qū)域，說(shuō)明存在()。

A.超額產(chǎn)品供給

B.超額產(chǎn)品需求

C.超額貨幣供給

D.超額貨幣需求

正確答案：A

參考解析：如果經(jīng)濟(jì)活動(dòng)位于IS曲線右邊的區(qū)域，說(shuō)明存在超額產(chǎn)品供給。

40.【單選題】下列不屬于商業(yè)銀行主要特點(diǎn)的是()o

A莫建公介咨仝

B：將儲(chǔ)蓄資*提供給資金短缺方

C.可以通過代理人展業(yè)

D.特許經(jīng)營(yíng)、嚴(yán)格監(jiān)管

正確答案：C

參考解析：商業(yè)銀行的特點(diǎn)主要體現(xiàn)為以下幾個(gè)方面。①募集公眾資金、高負(fù)

債經(jīng)營(yíng)。銀行的負(fù)債不視為外部融資，而是銀行業(yè)務(wù)的一部分。②通過經(jīng)營(yíng)風(fēng)

險(xiǎn)、提供金融服務(wù)獲取利潤(rùn)，商業(yè)銀行使資金從資金盈余方流向資金短缺方，

將儲(chǔ)蓄資金轉(zhuǎn)化為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的投資，通過承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)獲取風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。③特許性和

嚴(yán)格監(jiān)管，《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位

不得在名稱中使用“銀行”字樣。商業(yè)銀行依法接受國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)的監(jiān)管。

41.【單選題】以下不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)內(nèi)容的是（）o

A.代客買賣資金產(chǎn)品

B.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

C.收取服務(wù)費(fèi)

D.再貼現(xiàn)

正確答案：D

參考解析：本題考查商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣

業(yè)務(wù)，如理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、

代理收費(fèi)、托管和支付結(jié)算等。

42.【單選題】在商業(yè)銀行的資本管理中，（）能夠切實(shí)反映銀行為了承擔(dān)

風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失而真正需要的資本數(shù)量。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.會(huì)計(jì)資本

正確答案：B

參考解析：本題考查銀行資本的知識(shí)。經(jīng)濟(jì)資本是銀行為了承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)對(duì)非

預(yù)期損失而真正需要的資本數(shù)量0

43.【單選題】（）是指證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)接受客戶委托，按照

約定，向客戶提供涉及證券及證券相關(guān)產(chǎn)品的投資建議服務(wù)，輔助客戶作出投

資決策，并直接或者間接獲取經(jīng)濟(jì)利益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

A.證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

B.證券投資顧問業(yè)務(wù)

C.證券交易業(yè)務(wù)

D.證券投資業(yè)務(wù)

正確答案：B

參考解析：本題考查證券投資咨詢業(yè)務(wù)。證券投資顧問業(yè)務(wù)是指證券公司、證

券投資咨詢機(jī)構(gòu)接受客戶委托，按照約定，向客戶提供涉及證券及證券相關(guān)產(chǎn)

品的投資建議服務(wù)，輔助客戶作出投資決策，并直接或者間接獲取經(jīng)濟(jì)利益的

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

44.【單選題】保薦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)證券發(fā)行的主承銷工作，負(fù)有對(duì)發(fā)行人進(jìn)行盡職

調(diào)查的義務(wù)，對(duì)公開發(fā)行募集文件的（）進(jìn)行核查，向中國(guó)證券監(jiān)督管理委

員會(huì)出具保薦意見，并根據(jù)市場(chǎng)情況與發(fā)行人協(xié)商確定發(fā)行價(jià)格。

A.真實(shí)性、準(zhǔn)確性、時(shí)效性

B.真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性

C.真實(shí)性、合法性、完整性

D.真實(shí)性、準(zhǔn)確性、公開性

正確答案：B

參考解析：本題考查證券承銷與保薦業(yè)務(wù)。保薦機(jī)構(gòu)負(fù)貢證券發(fā)行的主承銷工

作，負(fù)有對(duì)發(fā)行人進(jìn)行盡職調(diào)查的義務(wù)，對(duì)公開發(fā)行募集文件的真實(shí)性、準(zhǔn)確

性、完整性進(jìn)行核查，向中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)出具保薦意見，并根據(jù)市場(chǎng)

情況與發(fā)行人協(xié)商確定發(fā)行價(jià)格。

45.【單選題】公司（企業(yè)）發(fā)行（）是補(bǔ)充流動(dòng)性資金的重要手段。

A.長(zhǎng)期債券

B.短期融資券

C.股票

D.國(guó)債

正確答案：B

參考解析：公司（企業(yè)）的直接融資活動(dòng)主要有股權(quán)融資和債權(quán)融資兩種方式。

其中發(fā)行股票和長(zhǎng)期債券是公司（企業(yè)）籌措長(zhǎng)期資本的主要途徑，發(fā)行短期融

資券則是補(bǔ)充流動(dòng)性資金的重要手段。

46.【單選題】基金市場(chǎng)的參與主體分為基金當(dāng)事人、基金市場(chǎng)服務(wù)機(jī)構(gòu)、基

金監(jiān)管機(jī)構(gòu)和自律組織三大類。以下不屬于基金當(dāng)事人的是（）.

A.基金份額持有人

B.基金管理人

C.基金銷售機(jī)構(gòu)

D.基金托管人

正確答案：C

參考解析：本題考查證券投資基金的參與主體。我國(guó)的證券投資基金依據(jù)基金

合同設(shè)立，基金份額持有人、基金管理人與基金托管人是基金合同的當(dāng)事人，

簡(jiǎn)稱基金當(dāng)事人?；痄N售機(jī)構(gòu)屬于基金市場(chǎng)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

47.【單選題】根據(jù)（）的不同，基金可分為契約型基金、公司型基金。

A.組織形式

B.運(yùn)作方式

C.投資對(duì)象

D.投資結(jié)構(gòu)

正確答案：A

參考解析：本題考查證券投資基金的類別。根據(jù)組織形式的不同，基金可分為

契約型基金、公司型基金。

48.【單選題】信托財(cái)產(chǎn)的處分，分為事實(shí)上的處分和法律上的處分。其中事

實(shí)上的處分是指（）o

A.消費(fèi)信托財(cái)產(chǎn)

B.對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓

C.贈(zèng)予信托財(cái)產(chǎn)

D.對(duì)信托財(cái)產(chǎn)設(shè)立抵押

正確答案：A

參考解析：信托財(cái)產(chǎn)的處分，分為事實(shí)上的處分和法律上的處分。事實(shí)上的處

分是指對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行消費(fèi)（包括生產(chǎn)和生活的消費(fèi)），法律上的處分是指對(duì)信

托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。在實(shí)踐中，法律上的處分既包括各種處分財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的行

為，如買賣等，也包括處分債權(quán)和其他財(cái)產(chǎn)權(quán)的行為，如轉(zhuǎn)讓債權(quán)、免除債務(wù)

等，還包括對(duì)財(cái)產(chǎn)權(quán)做出限制或設(shè)定負(fù)擔(dān)的行為，如在某些財(cái)產(chǎn)上設(shè)立抵押、

質(zhì)押等。

49.【單選題】在我國(guó)融資租賃實(shí)務(wù)中，租金的計(jì)算大多采用（）。

A.附加率法

B.成本回收法

C.無(wú)形資產(chǎn)租賃

D.等額年金法

正確答案：D

參考解析：本題考查租金的計(jì)算方法°租金的計(jì)算方法有很多利常見的有年

金法、附加率法、成本回收法、浮動(dòng)利率租金計(jì)算法、不規(guī)則租金計(jì)算法等。

在我國(guó)融資租賃實(shí)務(wù)中，租金的計(jì)算大多采用等額年金法。

50.【單選題】通過分散化投資，投資者無(wú)法分散掉（）o

A.個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.公司風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

參考解析：本題考查金融工程管理風(fēng)險(xiǎn)的方式。金融工程管理風(fēng)險(xiǎn)的方式主要

有分散風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。通過分散化投資，投資者可以分散掉個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)，但無(wú)

法分散掉證券組合中的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

51.【單選題】根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》，證券公司股東的出資應(yīng)當(dāng)是

貨幣或者證券公司經(jīng)營(yíng)中必需的非貨幣財(cái)產(chǎn)，其中非貨幣財(cái)產(chǎn)出資總額不得超

過證券公司注冊(cè)資本的（）0

A.20%

B.30%

C.50%

D.70%

正確答案：B

參考解析：本題考查證券業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容。根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l

例》，證券公司股東的出資應(yīng)當(dāng)是貨幣或者證券公司經(jīng)營(yíng)中必需的非貨幣財(cái)

產(chǎn)，其中非貨幣財(cái)產(chǎn)出資總額不得超過證券公司注冊(cè)資本的30%o

52.【單選題】規(guī)模對(duì)稱原理是指商業(yè)銀行資產(chǎn)運(yùn)用的規(guī)模必須與負(fù)債來(lái)源的

規(guī)模相平衡，這是一種建立在合理效益增長(zhǎng)基礎(chǔ)上的（）。

A.靜態(tài)平衡

B.動(dòng)態(tài)平衡

C.統(tǒng)一平衡

D.絕對(duì)平衡

正確答案：B

參考解析：本題考查規(guī)模對(duì)稱原理的概念。規(guī)模對(duì)稱原理是指商業(yè)銀行資產(chǎn)運(yùn)

用的規(guī)模必須與負(fù)債來(lái)源的規(guī)模相互對(duì)稱和相互平衡。這種平衡并非簡(jiǎn)單的對(duì)

等，而是一種建立在合理效益增長(zhǎng)基礎(chǔ)上的動(dòng)態(tài)平衡。

53.【單選題】根據(jù)《中華人民共和國(guó)信托法》，不屬于信托文件必須載明的

事項(xiàng)是（）。

A.信托目的

B.信托期限

C.信托財(cái)產(chǎn)的范圍、種類及狀況

D.受益人取得信托利益的方式及方法

正確答案：B

參考解析：本題考查信托的設(shè)立。根據(jù)《中華人民共和國(guó)信托法》，信托文件

必須載明的事項(xiàng)包括信托目的，委托人、受托人的姓名或者名稱、住所，受益

人或者受益人范圍，信托財(cái)產(chǎn)的范圍、種類及狀況，受益人取得信托利益的方

式及方法。

54.【單選題】信托資金的（）主體是指信托資金的需求者和使用者。

A.需求

B.供給

C.責(zé)任

D.運(yùn)用

正確答案：D

參考解析：本題考查信托市場(chǎng)的運(yùn)行體系。信托市場(chǎng)的需求主體是信托的委托

人。信托市場(chǎng)的供給主體是能夠接受委托人委托，以信托方式管理委托人財(cái)產(chǎn)

的信托受托人。信托資金的運(yùn)用主體是指信托資金的需求者和使用者。

55.【單選題】在租賃業(yè)務(wù)中，（）具有融資、融物雙重職能，涉及出租

人、承租人、出賣人三方當(dāng)事人，包括租賃合同、供貨合同等兩個(gè)或兩個(gè)以上

合同。

A.經(jīng)營(yíng)租賃

B.融資租賃

C.無(wú)形資產(chǎn)租賃

D.短期租賃

正確答案：B

參考解析：本題考查租賃的種類。融資租賃業(yè)務(wù)是指出租人根據(jù)承租人對(duì)出賣

人、租賃物的選擇，向出賣人購(gòu)買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租

金的交易活動(dòng)。融資租賃是一種具有融資、融物雙重職能的交易，涉及出租

人、承租人、出賣人三方當(dāng)事人，包括租賃合同、供貨合同等兩個(gè)或兩個(gè)以上

合同。

56.【單選題】有關(guān)金融租賃公司與融資租賃公司的區(qū)別，描述正確的是

（）o

A.融資租賃公司的租賃物為固定資產(chǎn)

B.融資租賃公司可以吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上定期存款，經(jīng)營(yíng)正常后可

進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.金融租賃公司按照“風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不得超過凈資產(chǎn)總額的10倍”的要求進(jìn)行風(fēng)

險(xiǎn)管理，在實(shí)際運(yùn)作中，這個(gè)指標(biāo)通常由出資人按照市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)考慮和確定

D.金融租賃公司屬于金融業(yè)中的其他金融業(yè)，而融資租賃公司屬于租賃和商務(wù)

服務(wù)業(yè)中的租賃業(yè)

正確答案：D

參考解析：本題考查金融租賃公司與融資租賃公司的區(qū)別。金融租賃公司與融

資租賃公司的區(qū)別：①行業(yè)劃分不同。金融租賃公司屬于金融業(yè)中的其他金融

業(yè)，融資租賃公司屬于租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)中的租賃業(yè)。因此，金融租賃公司是

非銀行金融機(jī)構(gòu)，而融資租賃公司是非金融機(jī)構(gòu)。②業(yè)務(wù)內(nèi)容不同。金融租賃

公司可以發(fā)行金融債券融資，可以吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上定期存款，

經(jīng)營(yíng)止常后可進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)；融資租賃公亙只能從股東處借款，不能吸收

股東存款，也不能進(jìn)入銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)。③租賃標(biāo)的物范圍不同。金融租

賃公司的租賃物為“固定資產(chǎn)”，融資租賃公司開展融資租賃業(yè)務(wù)以權(quán)屬清

晰、真實(shí)存在且能夠產(chǎn)生收益權(quán)的租賃物為載體。④風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)不同。金融

租賃公司按照金融機(jī)構(gòu)的資本充足率進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，資本凈額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

的比例不得低于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的最低監(jiān)管要求；融資租賃公司按

照“風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不得超過凈資產(chǎn)總額的10倍”的要求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，在實(shí)際運(yùn)作

中，這個(gè)指標(biāo)通常由出資人按照市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)考慮和確定。

57.【單選題】我國(guó)某企業(yè)從德國(guó)進(jìn)口一批設(shè)備，以歐元計(jì)價(jià)結(jié)算，在對(duì)德國(guó)

出口商進(jìn)行支付時(shí)，正逢歐元對(duì)人民幣升值，結(jié)果為此支付的人民幣金額增

多。這種情形是該企業(yè)承受的（）o

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

參考解析：本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)的成因。按金融風(fēng)險(xiǎn)的成因分類，金融風(fēng)險(xiǎn)分為

信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)

險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)又包括匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和

商品風(fēng)險(xiǎn)幾種類型。其中，匯率風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在不同幣別貨幣的相互兌換

或折算中，因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。

58.【單選題】商業(yè)銀行的久期管理屬于（）的管理方法。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A

參考解析：本題考查利率風(fēng)險(xiǎn)的管理方法。利率風(fēng)險(xiǎn)的管理方法主要有：①選

擇有利的利率；②調(diào)整借貸期限；③缺口管理；④久期管理；⑤利用利率衍生

品交易。

59.【單選題】清算是終結(jié)解散銀行法律關(guān)系、消滅解散銀行（）3勺程序。

A.經(jīng)營(yíng)資格

B.法人資格

C.存款資格

D.貸款資格

正確答案：B

參考解析：本題考查清算的概念。清算是終結(jié)解散銀行法律關(guān)系、消滅解散銀

行法人資格的程序。

60.【單選題】在國(guó)際收支逆差時(shí)，口」以采取〔）的政策。

A.松的貨幣政策

B.向其他國(guó)家爭(zhēng)取短期信用融資

C.取消外貿(mào)管制

D.本幣法定升值

正確答案：B

參考解析：本題考查國(guó)際收支不均衡的調(diào)節(jié)。在國(guó)際收支逆差時(shí)，可以采取向

國(guó)際貨幣基金組織或其他國(guó)家爭(zhēng)取短期信用融資的應(yīng)急措施或直接動(dòng)用本國(guó)的

國(guó)際儲(chǔ)備。

61.【多選題】以下屬于信托基本特征的是（）。

A.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利與利益相分離

B.信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性

C.信托的有限責(zé)任

D.信托管理的間斷性

E.信托的連帶責(zé)任

正確答案:A,B,C

參考解析：信托的基本特征是:①信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利與利益相分離;②信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)

立性；③信托的有限責(zé)任④信托管理的連續(xù)性。

62.【多選題】證券回購(gòu)作為一種重要的短期融資工具，發(fā)揮著重要的作用，

可以概括為Oo

A.證券回購(gòu)是公司發(fā)行長(zhǎng)期債券，籌集資金的重要方式

B.證券回購(gòu)交易增加了證券的運(yùn)用途徑和閑置資金的靈活性

C.回購(gòu)協(xié)議是中央銀行進(jìn)行公開市場(chǎng)操作的重要工具

D.證券回購(gòu)是銀行之間拆借資金的重要方式

E.證券回購(gòu)是公司發(fā)行股票籌集資金的重要方式

正確答案:B,C

參考解析：本題考查證券回購(gòu)的作用。證券回購(gòu)的作用可以概括為：（1）證券回

購(gòu)交易增加了證券的運(yùn)用途徑和閑置資金的靈活性。（2）回購(gòu)協(xié)議是中央銀行進(jìn)

行公開市場(chǎng)操作的重要工具。（3）回購(gòu)交易有助于降低交易者的交易成本；（4）

發(fā)展回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)有助于推動(dòng)銀行間同業(yè)拆借行為規(guī)范化，提高貨幣市場(chǎng)活躍

度及證券的流動(dòng)性。

63.【多選題】下列屬于目前比較常見的遠(yuǎn)期合約的有（）。

A.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

B.金融期貨合約

C.遠(yuǎn)期外匯合約

D.遠(yuǎn)期股票合約

E.信用違約互換

正確答案:A,C,D

參考解析：本題考查主要的金融衍生品。目前比較常見的遠(yuǎn)期合約主要有遠(yuǎn)期

利率協(xié)議、遠(yuǎn)期外匯合約、遠(yuǎn)期股票合約。

64.【多選題】貨幣市場(chǎng)主要品種不包括（）。

A.銀行承兌匯票市場(chǎng)

B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

C.債券市場(chǎng)

D.短期政府債券市場(chǎng)

E.外匯市場(chǎng)

正確答案：C,E

參考解析：本題考查貨幣市場(chǎng)的組成。貨幣市場(chǎng)主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)

協(xié)議市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、短期政府債券市場(chǎng)和大額可轉(zhuǎn)

讓定期存單市場(chǎng)等。

65.【多選題】基金當(dāng)事人包括()。

A.基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.基金份額持有人

C.基金管理人

D.基金銷售機(jī)構(gòu)

E.基金托管人

正確答案：B,C,E

參考解析：本題需至基金當(dāng)事人。我國(guó)的證券投資基金依據(jù)基金合同設(shè)立，基

金份額持有人、基金管理人與基金托管人是基金合同的當(dāng)事人，簡(jiǎn)稱基金當(dāng)事

人。

66.【多選題】以下公募基金的說(shuō)法中，正確的有0。

A.可以面向社會(huì)公眾公開發(fā)售基金份額

B.可以面向社會(huì)公眾宣傳推廣

C.基金募集對(duì)象固定

D.投資金額要求低，適宜中小投資者參與

E.必須遵守基金法律和法規(guī)約束，并接受監(jiān)管部門的嚴(yán)格監(jiān)管

正確答案：A,B,D,E

參考解析：本題寶卷加募基金的特征。公募基金是指可以面向社會(huì)公眾公開發(fā)

售的一類基金U公募基金的基金募集對(duì)象不固定，所以C選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤U

67.【多選題】下列關(guān)于通貨膨脹概念的說(shuō)法中，正確的有()。

A.通貨膨脹所指的物價(jià)上漲必須超過一定的幅度

B.通貨膨脹所指的物價(jià)上漲是全部物品及勞務(wù)的加權(quán)平均價(jià)格的上漲

C.通貨膨脹所指的物價(jià)上漲是季節(jié)性或自然災(zāi)害等原因引起的物價(jià)上漲

D.通貨膨脹所指的物價(jià)上漲是一定時(shí)間內(nèi)的持續(xù)上漲

E.通貨膨脹所指的物價(jià)上漲包括個(gè)別商品或勞務(wù)價(jià)格的上漲

正確答案：A,B,D

參考解析?：選項(xiàng)C應(yīng)該是通貨膨脹所指的一般物價(jià)水平上漲，是一定時(shí)間內(nèi)的

持續(xù)的上漲，而不是一次性的、暫時(shí)性的上漲。季節(jié)性原因或自然災(zāi)害等引起

的物價(jià)上漲和經(jīng)濟(jì)蕭條后恢復(fù)時(shí)期的商品價(jià)格正常上漲都不能稱為通貨膨脹。

選項(xiàng)E應(yīng)該是通貨膨脹指物價(jià)水平的持續(xù)上漲，即全部商品和勞務(wù)的加權(quán)平均

價(jià)格的上漲。

68.【多選題】關(guān)于我國(guó)金融市場(chǎng)的描述，正確的有()。

A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)產(chǎn)生于英國(guó)

B.我國(guó)的債券市場(chǎng)首先從國(guó)債市場(chǎng)產(chǎn)生并發(fā)展

c.1996年全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)正式建立

D.我國(guó)的回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)從國(guó)債回購(gòu)開始

E.我國(guó)1994年對(duì)外匯管理體制進(jìn)行了重大改革

正確答案：B,C,D,E

參考解析：選項(xiàng);，'二額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)產(chǎn)生于美國(guó)，由花旗銀行首先推

出。

69.【多選題】在通貨膨脹時(shí)期，中央銀行可以采取的貨幣政策措施有0。

A.降低再貼現(xiàn)利率

B.提IWJ存款準(zhǔn)備金率

C.在公開市場(chǎng)上買進(jìn)證券

D.發(fā)行公債

E.在公開市場(chǎng)上賣出證券

正確答案：B,E

參考解析：在通貨膨脹時(shí)期，可以采用緊縮性的貨幣政策來(lái)減少社會(huì)需求，促

使總需求與總供給趨向一致。緊縮性的貨幣政策主要有以下措施：①提高法定

存款準(zhǔn)備率；②提高再貼現(xiàn)率、再貸款率；③公開市場(chǎng)賣出業(yè)務(wù)；④直接提高

利率。

70.【多選題】下列業(yè)務(wù)活動(dòng)中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有()o

A.代理收費(fèi)

B.咨詢顧問

C.自營(yíng)債券投資

D.基金和債券的代理買賣

E.托管及支付結(jié)算業(yè)務(wù)

正確答案：A,B,D,E

參考解析：中間業(yè)務(wù)包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣業(yè)務(wù)，如理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧

問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管和支付結(jié)算

等，選項(xiàng)ABDE正確。

71.【多選題】下列方法中，屬于國(guó)際銀行業(yè)通行的前瞻性動(dòng)態(tài)資產(chǎn)負(fù)債管理

方法的有()o

A.缺口分析

B.情景模擬

C.流動(dòng)性壓力測(cè)試

D.久期分析

E.外匯敞口與敏感性分析

正確答案：B,C

參考解析：目前，國(guó)際銀行業(yè)較為通行的資產(chǎn)負(fù)債管理辦法主要包括缺口分

析、久期分析、外匯敞口與敏感性分析三種基礎(chǔ)管理方法，以及情景模擬和流

動(dòng)性壓力測(cè)試兩種前瞻性動(dòng)態(tài)管理辦法。選項(xiàng)BC正確。

72.【多選題】以下各項(xiàng)中，屬于《中華人民共和國(guó)信托法》涉及的信托行為

有（）。

A.民事信托

B.法律信托

C.商事信托

D.私人信托

E.公益信托

正確答案:A,C,E

參考解析：《中華人民共和國(guó)信托法》涉及信托市場(chǎng)的各個(gè)方面，包括自然

人、法人和其他組織等各種信托主體.涵蓋民事信托、商事信托、公益信托等

各種信托行為，并明確了設(shè)立信托后各當(dāng)事人之間的信托關(guān)系及權(quán)利義務(wù)關(guān)

系。

73.【多選題】住房政策性金融機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源主要有（）o

A.借用貸款

B.政府出資

C.發(fā)行股票

D.發(fā)行債券

E.吸收住房?jī)?chǔ)蓄存款

正確答案：B,D,E

參考解析：住房政策性金融機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源主要由政府出資、發(fā)行債券、吸收

住房?jī)?chǔ)蓄存款等，資金主要用于與住房消費(fèi)貸款等相關(guān)的信貸業(yè)務(wù)。

74.【多選題】在對(duì)客戶進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷時(shí)，商業(yè)銀行采用的“4P”營(yíng)銷策略包

括（兒

A.價(jià)格

B.產(chǎn)品

C.便利

D.渠道

E.促銷

正確答案：A,B,D,E

參考解析：本題考查商業(yè)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷策略。商業(yè)銀行在20世紀(jì)70年代之

前采取“4P”營(yíng)銷策略,即產(chǎn)品（product）、價(jià)格（price）、渠道取lace）和促銷

（promotion）。

75.【多選題】商業(yè)銀行的負(fù)債主要包括存款和借款，其中最主要的是存款，

影響存款經(jīng)營(yíng)的主要因素有（）。

A.現(xiàn)金管理服務(wù)的提升

B.支付機(jī)制的創(chuàng)新

C.市場(chǎng)份額的拓展

D.存款創(chuàng)造的調(diào)控

E.政府的監(jiān)管措施

正確答案：B,D,E

參考解析：本題考查商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)。影響存款經(jīng)營(yíng)的因素很多，主要有三

個(gè)方面：支付機(jī)制的創(chuàng)新、存款創(chuàng)造的調(diào)控、政府的監(jiān)管措施。

76.【多選題】在選擇貸款客戶時(shí)，銀行信貸人員要想了解客戶自身及項(xiàng)目，

通常要完成的步驟包括（）o

A.宏觀經(jīng)濟(jì)分析

B.貸款面談

C.行業(yè)調(diào)查

D.信用調(diào)查

E.財(cái)務(wù)分析

正確答案：B,D,E

參考解析：本題考查商'也銀行貸款業(yè)務(wù)。要完成對(duì)客戶自身及項(xiàng)目的了解，銀

行的信貸人員通常要完成三個(gè)步驟：①貸款面談；②信用調(diào)查；③財(cái)務(wù)分析。

77.【多選題】證券公司是通過四個(gè)中介作用來(lái)發(fā)揮其資金供求媒介功能的,

這四個(gè)中介包括（）。

A.支付中介

B.期限中介

C.風(fēng)險(xiǎn)中介

D.信息中介

E.流動(dòng)性中介

正確答案：B,C,D,E

參考解析：本題考查證券公司的資金供求媒介功能。證券公司是通過以下四個(gè)

中介作用來(lái)發(fā)揮其資金供求媒介功能的：①期限中介；②風(fēng)險(xiǎn)中介；③信息中

介；④流動(dòng)性中介。

78.【多選題】巴塞爾協(xié)議in對(duì)巴塞爾協(xié)議H的發(fā)展和完善主要體現(xiàn)在

（）o

A.降低資本充足率

B.重新界定監(jiān)管資本

C.強(qiáng)調(diào)對(duì)資本的計(jì)量

D.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

E.安排充裕的過渡期

正確答案：B,C,D,E

參考解析：本題考查巴塞爾協(xié)議n和巴塞爾協(xié)議in的相關(guān)知識(shí)。巴塞爾協(xié)議in

對(duì)巴塞爾協(xié)議n的發(fā)展和完善主要體現(xiàn)在：①重新界定監(jiān)管資本；②提高資本

充足率，巴塞爾協(xié)議n強(qiáng)調(diào)對(duì)分母一風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)量，而巴塞爾協(xié)議m則

更加強(qiáng)調(diào)分子一資本的質(zhì)量和數(shù)量；③提出〃資本緩沖〃要求；④引入杠桿率監(jiān)

管指標(biāo)；⑤增加流動(dòng)性監(jiān)管要求；⑥安排充裕的過渡期。

79.【多選題】緊縮性貨幣政策措施包括（）。

A.增加基礎(chǔ)貨幣

B.提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.公開市場(chǎng)賣出業(yè)務(wù)

E.直接提高利率

正確答案:B,C,D,E

參考解析：本題考查緊縮性貨幣政策措施。緊縮性貨幣政策主要有以下措施：

①提高法定存款準(zhǔn)備金率；②提高再貸款、再貼現(xiàn)率；③公開市場(chǎng)賣出業(yè)務(wù)；

④直接提高利率。

80.【多選題】下列屬于吸收個(gè)人和機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的存款類金融機(jī)構(gòu)

的有（）o

A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.信托公司

C.商業(yè)銀行

D.信用合作社

E.儲(chǔ)蓄銀行

正確答案:C,D,E

參考解析：存款屬A融機(jī)構(gòu)是吸收個(gè)人或機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)，

主要包括商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行、信用合作社和財(cái)務(wù)公司等0

材料題根據(jù)下面資料?，回答81-84題

2004年，銀行間市場(chǎng)債券回購(gòu)累計(jì)成交224.4萬(wàn)億元，日均成交8977億元。從

期限結(jié)構(gòu)看，市場(chǎng)交易仍主要集中于隔夜品種，回購(gòu)隔夜品種的成交量占市場(chǎng)

交易總量的78.1%。根據(jù)以上資料，回答下列問題：

查看材料

81.【案例分析題】下列屬于回購(gòu)協(xié)議的是（）。

A.買斷式回購(gòu)

B.一次性回購(gòu)

C.抵押式回購(gòu)

D.質(zhì)押式回購(gòu)

正確答案：A,D

參考解析：本題考查回購(gòu)協(xié)議的分類。回購(gòu)協(xié)議主要有質(zhì)押式回購(gòu)和買斷式回

購(gòu)兩種。

查看材料

82.【案例分析題】質(zhì)押式回購(gòu)的期限是()。

A.1天到30天

B.1天到91天

C.1天到180天

D.1天到365天

正確答案：D

參考解析：本題考查質(zhì)押式回購(gòu)的期限。質(zhì)押式回購(gòu)的期限是1天到365天。

查看材料

83.【案例分析題】買斷式回購(gòu)的期限是()。

A.1天到365天

B.1天到256天

C.1天到180天

D.1天到91天

正確答案：A

參考解析：本題考查買斷式回購(gòu)的期限。買斷式回購(gòu)的期限是1天到365天。

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84.【案例分析題】我國(guó)證券回購(gòu)市場(chǎng)的發(fā)展是從()年國(guó)債回購(gòu)開始的。

A.1980

B.1991

C.1997

D.2000

正確答案：B

參考解析：本題考查我國(guó)證券回購(gòu)市場(chǎng)的發(fā)展°我國(guó)證券Hl購(gòu)市場(chǎng)的發(fā)展是從

1991年國(guó)債回購(gòu)開始的。

材料題根據(jù)下面資料，回答85-88題

下表為我國(guó)某商業(yè)銀行2022年度資本、資產(chǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)。

單位：億元

字號(hào)項(xiàng)目期末余額

1資產(chǎn)凈顫100

一資產(chǎn)總題1200

3自用資產(chǎn)總額1100

續(xù)去

序號(hào)項(xiàng)H期末余額

貸款總款1000

其中:正常貸款900

關(guān)注貸款55

A

次級(jí)貸款15

可疑貸款20

損失貸款10

5最大一家型團(tuán)客戶授恰總額15

6最大一家客戶貸款總救12

7全部關(guān)聯(lián)授信總額48

根據(jù)以上資料，回答下列問題:

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85.【案例分析題】該銀行的不良資產(chǎn)率為()o

A.2%

B.4.1%

C.3.75%

D.5%

正確答案：C

參考解析：本題考查商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率的計(jì)算。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核

心指標(biāo)》，在我國(guó)衡量資產(chǎn)安全性的指標(biāo)為信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)指標(biāo)。其中，不良

資產(chǎn)率，即不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于4%。因此，該商業(yè)銀行的不良

資產(chǎn)率=不良資產(chǎn)/資產(chǎn)總額=(次級(jí)貸款+可疑貸款+損失貸款)/資產(chǎn)總額

=(15+20+10)/1200=3.75%。

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86.【案例分析題】該商業(yè)銀行的不良貸款率為()o

A.2%

B.4.1%

C.4.5%

D.5%

正確答案：c

參考解析：不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5%。因此，該

銀行的不良貸款率二(次級(jí)貸款+可疑貸款+損失貸款)/貸款總額=(15+20+10)/

1000=4.5%o

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87.【案例分析題】該銀行的單一集團(tuán)客戶授信集中度為()o

A.10%

B.15%

C.25%

D.20%

正確答案：B

參考解析：本題考查商業(yè)銀行的單一集團(tuán)客戶授信集中度的計(jì)算。根據(jù)《商業(yè)

銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，在我國(guó)衡量資產(chǎn)安全性的指標(biāo)為信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)指

標(biāo)。其中，單一集團(tuán)客戶授信集中度就是最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈

額之比，不得高于15%o因此，該銀行的單一集團(tuán)客戶授信集中度=最大一家集

團(tuán)客戶授信總額/資本凈額=15/100=15%。

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88.【案例分析題】該銀行的全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比為()。

A.貸款撥備率

B.單一客戶貸款集中度

C.全部關(guān)聯(lián)度

D.撥備覆蓋率

正確答案：C

參考解析：本題考查商業(yè)銀行的全部關(guān)聯(lián)度。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指

標(biāo)》，在我國(guó)衡量資產(chǎn)安全性的指標(biāo)為信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)指標(biāo)。其中，全部關(guān)聯(lián)

度就是全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于50%。

背景材料

材料題根據(jù)下面資料，回答89-92題

因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，我國(guó)的A公司準(zhǔn)備以融資租賃的方式購(gòu)置一批生產(chǎn)設(shè)備。目

前，有甲、乙兩家金融租賃公司向A公司提供了融資租賃方案，具體操作分別

為：

甲租賃公司向A公司指定的設(shè)備供應(yīng)商購(gòu)買設(shè)備.租賃給A公司使用.租賃期

限3年。在租賃期內(nèi)，A公司按季向甲租賃公司支付租金。租賃期滿后，A公司

向甲租賃公司支付約定的名義貨價(jià)，甲租賃公司將該批設(shè)備的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給A

公司。

A公司向乙租賃公司提供原已購(gòu)入設(shè)備的原始購(gòu)置發(fā)票，將設(shè)備所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給乙

租賃公司，保留設(shè)備使用權(quán)；乙租賃公司在取得設(shè)備所有權(quán)后，一次性向A公

司支付轉(zhuǎn)讓款。在3年租賃期內(nèi)，A公司按月向乙租賃公司支付租金。租賃期滿

后，A公司向乙租賃公司支付約定的名義貨價(jià)，乙租賃公司將該批設(shè)備的所有權(quán)

轉(zhuǎn)移給A公司。

根據(jù)以上資料.回答下列問題：

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89.【案例分析題】從業(yè)務(wù)類型看，甲租賃公司與A公司之間開展的融資租賃

業(yè)務(wù)屬于Oo

A.直接租賃

B.回租

C.轉(zhuǎn)租賃

D.杠桿租賃

正確答案：A

參考解析：直接租賃是指金融租賃公司以收取租金為條件，按照用戶企業(yè)確認(rèn)

的具體要求，向該用戶企業(yè)指定的出賣人購(gòu)買固定資產(chǎn)。并出租給該用戶企業(yè)

使用的業(yè)務(wù)。

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90.【案例分析題】從業(yè)務(wù)類型看，乙租賃公司與A公司之間開展的融資租賃

業(yè)務(wù)屬于()o

A.直接租賃

B.回租

C.聯(lián)合租賃

D.委托租賃

正確答案：B

參考解析：本題考查金融租賃公司的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)?；刈馐侵赋鲑u人和承租人是同

一人的融資租賃。在回租交易中，金融租賃公司以買受人的身份，同作為出賣

人的用戶企業(yè)訂立以用戶企業(yè)的自有固定資產(chǎn)為標(biāo)的物的買賣合同或所有權(quán)轉(zhuǎn)

讓協(xié)議。同時(shí)，金融租賃公司又以出租人的身份，同作為承租人的該用戶企業(yè)

訂立融資租賃合同。

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91.【案例分析題】根據(jù)我國(guó)的《金融租賃公司管理辦法》，甲租賃公司對(duì)A

公司的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的()。

A.15%

B.20%

C.30%

D.40%

正確答案：C

參考解析：金融租賃公司對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本

凈額的30%。

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92.【案例分析題】在與乙租賃公司開展的融資租賃業(yè)務(wù)中。A公司承擔(dān)的角色

有()。

A.出賣人

B.出租人

C.承租人

D.買受人

正確答案：A,C

參考解析：出租人根據(jù)承租人的要求和選擇，與出賣人訂立供貨合同支付貨

款，與承租人訂立租賃合同，將購(gòu)買的設(shè)備租給承租人使用，租賃期大部分相

當(dāng)于設(shè)備壽命期。在租賃期間內(nèi)，承租人按合同規(guī)定分期向出租人交付租金。

根據(jù)題干可知A公司承擔(dān)的角色是出賣人與承租人。

材料題根據(jù)下面資料，回答93-96題

根據(jù)《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)債券交易管理辦法》的規(guī)定，某商業(yè)銀行作為銀行

間債券市場(chǎng)的做市商，每個(gè)交易日都會(huì)向市場(chǎng)提供買賣雙向報(bào)價(jià)。2019年9月

的某個(gè)時(shí)點(diǎn)。該商業(yè)銀行對(duì)一只1年后到期的零息國(guó)債報(bào)出價(jià)格，買入價(jià)為94

元人民幣，賣出價(jià)為94.5元人民幣。該債券票面金額為100元人民幣，沒有

票面利率，到期按面值支付。

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93.【案例分析題】投資者買入該債券的到期收益率是()o

A.1.52%

B.5.82%

C.6.38%

D.1.01%

正確答案：B

參考解析：作為投資者買入該債券的市場(chǎng)價(jià)格為銀行報(bào)出的賣出價(jià)，零息債券

公式

的計(jì)算?Hr.Hr求得到期收益率r-5.82%o

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94.【案例分析題】銀行作為做市商