反洗錢考試：金融機構反洗錢真題及答案

反洗錢考試：金融機構反洗錢真題及答案

1、單選廣義的反洗錢內部控制的對象不包括（）

A.工商銀行工作人員。

B.中國人民銀行反洗錢工作人員。

C.中國證券登記結算公司工作人員。

D.最高人民銀行法院法官。

答案：C

2、多選心理健康理論的主耍流派有（）

A、認知論

B、建構主義

C、心理動力論

D、人本主義

答案：A,C,D

3、金選’‘以下當天發(fā)生的交易中屬于應報告的大額交易的是（）

A.小張在中行的卡收到匯款40萬元，匯出匯款15萬元

B.小張在中行的卡收到匯款40萬元，在工行的卡收到匯款15萬元

C.小張在中行的卡收到匯款40萬元，在工行的卡匯出匯款15萬元

D.小張在中行的A卡收到匯款40萬元，B卡收到匯款10萬元

答案：D

4、問答題簡述客戶身份識別的概念，及狹義客戶身份識別和廣義

客戶身份識別的含義。

答案：（1）客戶身份識別，也稱“了解你的客戶”（KnowYourCustorrers,

KYC）或者“客戶盡職調查”（CustomerDueDiligence,ODD）,是指

金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或與其進行交易時，應當根據法定的

有效身份證件或其他身份證明文件，確認客戶的真實身份，同時，了

解客戶的職業(yè)或經營背景、交易目的、交易性質以及資金來源等。

（2）廣義的客戶身份識別將金融機構審查、核實、確認、限制與排

除客戶、實際受益人、實際控制人真實身份的時間界定在為客戶開立

賬戶、金融交易以及提供其他金融服務時，涵蓋的范圍相對廣泛。

（3）狹義的客戶身份識別，將金融機構審查、核實、確認、限制與

排除客戶、實際受益人、實際控制人真實身份的時間限定在金融交易

時，其涵蓋的范圍明顯較窄。

5、判斷題廣義的反洗錢內部控制的對象包括中國反洗錢監(jiān)測分析

機構及其工作人員。

答案：對

6、單選洗錢的過程一般分為三階段，下列那一項不包括（）在內。

A、放置階段

B、離析階段

C、轉移階段

D、融合階段

答案：C

7、問答題我國反洗錢法律規(guī)定的，金融機構可依法采取的客戶身

份識別措施有哪些。

答案：(1)核對有效身份證件或者其他身份證明文件

(2)要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件。

(3)實地查訪。

(4)向公安、工商行政管理等部門核實。

(5)回訪客戶。

8、問答題簡述成立調查組的要求。

答案：根據《中國人民銀行反洗錢調查實施細則(試行)》的規(guī)定，

中國人民銀行及其省一級分支機構實施反洗錢調查前應當成立調查

組。調查組成員不得少于2人，并均應持有中國人民銀行執(zhí)法證。調

查組設組長一名，負責組織開展反洗錢調查。必要時，可以抽調中國

人民銀行地市中心支行、縣(市)支行工作人員作為調查組成員。

9、單選按照反洗錢法律規(guī)定，金融機構應()

A.指定專人負責反洗錢工作。

B.要求分支機構建立反洗錢內控制度。

C.對下屬分支機構執(zhí)行本規(guī)定和反洗錢內控制度的情況進行監(jiān)督、檢

查。

D.開展反洗錢合規(guī)檢查。

答案：C

10、單選金融行動特別工作組(FATF)的40條反洗錢建議提出()

A.金融機構不應設立匿名賬戶或明顯以假名設立的賬戶。

B.對于低風險客戶，金融機構可設立匿名賬戶或明顯以假名設立的賬

戶。

C.對于高風險客戶，金融機構不應設立匿名賬戶或明顯以假名設立的

賬戶。

D.對于實施銀行保密法的國家，金融機構可設立匿名賬戶或明顯以假

名設立的賬戶。

答案：A

11、判斷題金融機構反洗錢內部控制制度的建設，集中體現了金融

機構對反洗錢工作的認識和執(zhí)行水準。

答案：對

12、單選反洗錢行政處罰的對象是()

A.違反反洗錢法律的公民、法人或其他組織

B.構成洗錢行政違法行為的公民、法人或其他組織

C.構成洗錢和恐怖融資犯罪的公民、法人或其他組織

D.不遵守反洗錢規(guī)章的金融機構及其從業(yè)人員

答案：B

13、問答題簡述《反洗錢法》對反洗錢調查制度的規(guī)定。

答案：《反洗錢法》第四章專章規(guī)定“反洗錢調查”，全章共四條(第

二十三條至第二十六條)，規(guī)定了中國人民銀行或者其省一級分支機

構有權進行反洗錢調查，并可采取詢問、查閱、復制、封存和臨時凍

結等措施。同時，為了避免權力濫用，保護金融機構客戶的合法權益，

《反洗錢法》嚴格限定了調查措施的適用條件、主體、批準程序和期

限。此外，《反洗錢法》的其他條款還涉及了反洗錢調查中的保密制

度以及相應的法律責任。

14、單選與反洗錢相比，反恐融資更為關注哪些特殊領域的問題？

()

A.律師

B.會計師

C.房地產

D.非營利性組織

答案：D

15、判斷題辦理指定交易，證券業(yè)金融機構必須登記客戶身份基本

信息。

答案：對

16、單選對以下哪種違法行為，不能處以罰款？()

A.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的

B.違反保密規(guī)定，泄露有關信息的

C.未按照規(guī)定建立反洗錢內部控制制度的

D.拒絕提供調查材料答案：C

17、單選中國是歐亞反洗錢與反恐融資工作組(EAG)的創(chuàng)始成員

國，該組織的成立時間是()

A.2005年10月

B.2007年6月

C.2004年10月

D.2006年10月

答案：C

18、問答題簡述金融行動特別工作組(FATF)建議實施客戶身份識

別制度的非金融行業(yè)。

答案：(1)賭場

(2)房地產代理商

(3)貴重金屬交易商和珠寶商

(4)律師、公證人和其他獨立法律專業(yè)人士及會計師

(5)信托和企業(yè)服務提供商

19、單選《反洗錢法》總共分為總則、反洗錢監(jiān)督管理、金融機構

反洗錢義務、反洗錢調查、反洗錢國際合作、法律責任、附則等七章，

共計O

A.35條

B.36條

C.37條

D.40條

答案：C

20、問答題簡述反洗錢舉報制度。

答案：(1)舉報是所有單位和個人的法定義務。

(2)反洗錢法律將舉報洗錢活動的義務制度化?！斗聪村X法》第七

條規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門

或者公安機關舉報c接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。

可見，包括金融機構在內的所有組織、機構以及自然人，如果知道包

括洗錢及恐怖主義融資在內犯罪行為發(fā)生，都有權利和義務向國務院

反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。

(3)反洗錢舉報制度化對于發(fā)現和打擊洗錢犯罪具有重要意義。

21、問答題根據《反洗錢法》的規(guī)定，臨時凍結的適用條件之一為

“客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外”。簡述對該條件的理

解。

答案：首先客戶必須有明確的向境外轉款要求，客戶未有此要求時不

能采用臨時凍結措施；

其次，客戶要求轉往境外的款項來源于反洗錢調查所涉及的賬戶資金,

若不涉及則不能采用臨時凍結措施；

最后，客戶的轉款要求指向境外，若是在境內劃轉，則不能采用臨時

凍結措施。

22、單選北京新成立的民生銀行的反洗錢內部控方案應由哪個部門

審查？()

A.中國人民銀行營業(yè)管埋部。

B.銀監(jiān)會。

C.北京銀監(jiān)局。

D.中國人民銀行。

答案：B

23、問答題簡述反洗錢調查與洗錢案件的刑事偵查在性質上的不同。

答案：反洗錢調查是人民銀行行使行政調查權的體現，權屬本質上是

一種行政權，屬于行政法調整的范疇；而刑事偵查是偵查機關行使偵

查權的體現，權屬本質上是一種司法權，屬于刑事法調整的范疇。

24、單選巴塞爾委員會的《關于防止利用銀行系統洗錢的聲明》提

出最主要的反洗錢措施就是什么？()

A.可疑交易報告。

B.客戶身份識別制度。

C.建立反洗錢內控制度。

D.大額和可疑交易報告。

答案：B

25、單選對于銀監(jiān)會的反洗錢監(jiān)管權限，以下說法正確的是()

A.參與制定金融機構反洗錢規(guī)章

B.制定金融機構反洗錢規(guī)章

C.對金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

D.對違反反洗錢規(guī)定的銀行業(yè)金融機構或高管人員進行行政處罰

答案：D

26、、問答題簡述客戶身份資料和交易記錄的保存范圍。

答案：(1)應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料

以及反映金融機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。

(2)應當保存的交易記錄包括關于每筆交易的數據信息、業(yè)務憑證、

賬簿以及有關規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據、

業(yè)務函件和其他資料。

27、單選北京新成立的C期貨公司的反洗錢內部控方案應由哪個部

門審查？()

A.中國人民銀行營業(yè)管理部。

B.北京證監(jiān)局。

C.證監(jiān)會。

D.中國人民銀行。

答案：C

28、問答題《反洗錢法》的適用范圍是什么？

答案：在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規(guī)定應當履行反

洗錢義務的特定非金融機構。

29、單選我國的《反洗錢法》既是一部反洗錢組織法，也是一部()

A.反洗錢義務法

B.反洗錢預防法

C.反洗錢專門法

D.反洗錢行為法

答案：D

30、問答?人民銀行XX中心支行于2008年11月對某保險公司支公

司反洗錢工作進行了現場檢查。檢查組通過現場調閱相關文件資料,

并與相關負責人及業(yè)務人員談話，發(fā)現該公司存在以下問題：

一、未以書面形式明確本機構反洗錢工作小組、指定內設反洗錢工作

部門和人員。僅由總經理口頭指定辦公室為反洗錢工作牽頭部門并安

排一名員工負責具體工作，未能提供任何文件、記錄等書面材料

二、未建立本公司反洗錢內控制度或操作規(guī)程。該公司僅根據其總公

司制定的《反洗錢內部控制暫行辦法》開展工作，未根據其自身經營

特點制定相應的實施細則、操作規(guī)程和崗位職責。從總公司制定的辦

法來看，整個反洗錢工作流程涉及內控合規(guī)、財務、產品營銷、信息

技術等6個工作部門，而該支公司僅有財務、產品營銷等4個工作部

門，明顯不符合自身實際經營情況。

回答問題：

L此次檢查主要內容是什么？

2.檢查發(fā)現了什么問題？

3.檢查定性的依據是什么？

4.如何判斷內部機構和制度建設是否健全？

5.有什么處理措施及依據？

答案：1.金融機構反洗錢內控制度和機構建設情況。

2.反洗錢內部機構建設不健全，內控制度建設不完善。

3.《反洗錢法》第十五條“金融機構應按照本法規(guī)建立健全反洗錢內

部控制制度，……金融機構應設立反洗錢專門機構或指定內設機構負

責反洗錢工作?！?/p>

4.首先應查閱是否有本級機構的正式文件成立反洗錢工作小組、指定

反洗錢工作部門和人員、明確各部門和崗位的職責，是否制定本機構

的反洗錢內控制度并下發(fā)各部門和崗位執(zhí)行。其次，應詳閱其內控制

度具體內容，掌握其內部部門和崗位設置情況，了解其具體業(yè)務辦理

流程，查閱其相關部門和崗位的工作記錄，以此判斷其內控制度是否

符合實際工作需要，內控制度是否得到具體地落實。

5.根據《反洗錢法》第三十一條，可責令其限期改正，情節(jié)嚴重的可

建議保險監(jiān)管部門對其總經理、部門負責人和其他責任人給予紀律處

分。

31、判斷題我國反洗錢法律采用狹義上的客戶身份識別制度概念。

答案：錯

解析：我國反洗錢法律采用廣義上的客戶身份識別制度概念。

32、單選中國人民銀行具體負責反洗錢行政管理事務的部門是（）

A.反洗錢局

B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

C.中國人民銀行分支行反洗錢工作部門

D.以上說法均不完整

答案：A

33、單選反洗錢的客戶身份識別制度的目的在于()

A.了解客戶的真實身份。

B.了解客戶的交易目的和性質。

C.了解客戶的真實身份及其交易目的和性質。

D.作出交易是否可疑的判斷，增強反洗錢的效率和效益。

答案：D

34、問答題簡述銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會法定的反洗錢職責。

答案：(1)參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章。

(2)對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控

制制度的要求。

(3)履行法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。

35、單選辦理指定交易，證券公司應當()

A.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶基本信

息。

C.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶基本信

息，留存身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

D.以上說法都不對。

答案：C

36、單選按照反洗錢規(guī)章的相關要求，在哪種情況下，保險公司在

訂立保險合同時，必須留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件

的復印件或影印件？O

A.保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現

金形式繳納的財產保險合同

B.保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現

金形式繳納的人身保險合同

C.保險費金額人民幣2元以上或者外幣等值2000美元以上且以現金

形式繳納的財產保險合同

D.保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現

金形式繳納的人身保險合同

答案：C

37、單選在當前云口今后一段時期我國反洗錢工作的主要陣地是()

A.金融業(yè)

B.銀行

C.特定非金融行業(yè)

D.銀行業(yè)金融機構

答案：A

38、判斷題金融行動特別工作組(FATE)的40條反洗錢建議提出，

各國不能允許金融機構在建立業(yè)務關系之后完成對客戶的身份驗證。

答案：錯

解析：在洗錢風險得到有效控制和不致打斷正常業(yè)務的情況下，各國

可允許金融機構在建立業(yè)務關系之后盡快完成對客戶的身份驗證。

39、單選來自美國的Peter先生持美國的花旗銀行發(fā)行的銀行卜在

深圳某商城的P0S機(深圳發(fā)展銀行負責收單)刷卡一次性消費12

萬人民幣，此交易應由誰報告大額交易？()

A.美國花旗銀行

B.花旗銀行深圳分行

C.花旗銀行中國總部

D.深圳發(fā)展銀行

答案：D

40、單選關于跨境匯款業(yè)務，以下說法正確的是()

A.應當登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、賬

戶、住所等信息

B.應當登記后,人的姓名或者名稱、賬號、住所和匯款人的姓名、賬

戶、住所等信息

C.登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等

信息

D.善記收款人的姓名或者名稱、賬號、住所和匯款人的姓名、住所等

信息

答案：C

41、單選我國立法中最早明確提出“客戶身份識別”的是()

A.金融機構反洗錢規(guī)定(中國人民銀行令［2003］第1號)

B.金融機構反洗錢規(guī)定(中國人民銀行令［2007］第1號)

C.反洗錢法

D.中國人民銀行法

答案：C

421單選對客戶開展反洗錢宣傳是金融機構()

A.自發(fā)行為。

B.社會義務。

C.法定義務。

D.自覺行為。

答案：C

43、單選當前我國反洗錢的被監(jiān)管主體是()

A.金融機構

B.特定非金融機構

C.金融機構和特定非金融機構

D.金融機構和非金融機構

答案：C

44.單選對于銀監(jiān)會的反洗錢監(jiān)管權限，以下說法錯誤的是()

A.參與制定銀行業(yè)金融機構反洗錢規(guī)章

B.審核新成立銀行業(yè)金融機構的反洗錢內控制度方案

C.對金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

D.對違反反洗錢規(guī)定的銀行業(yè)金融機構或高管人員進行行政處罰

答案：C

45、問答題簡述反洗錢被監(jiān)管主體的盡職責任。

答案：(1)盡職責任是法律對金融機構反洗錢職責作出的兜底性規(guī)

定，要求金融機構及其職員盡最大可能去履行法律規(guī)范中規(guī)定較為原

則的反洗錢職責，將職責具體化為自身的反洗錢行動而監(jiān)管部門也有

了衡量金融機構履行反洗錢職責的尺度和標準。

(2)盡職責任減少了金融機構尋求制度漏洞、規(guī)避反洗錢義務的現

實可能性，強化了金融機構反洗錢工作的責任心和主動性。

46、單選客戶身份資料不包括()

A.客戶身份信息

B.客戶身份資料

C.反映金融機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料

D.客戶賬戶記錄

答案：D

47、單選以下文件中哪個涉及大額報告制度的內容？()

A.聯合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約

B.巴塞爾委員會關于防止利用銀行洗錢的聲明

C.聯合國打擊跨國有組織犯罪公約

D.金融行動特別工作組(FATF)40+9項建議

答案：0

48、判斷題中國人民銀行及其派出機構均有權對金融機構的反洗錢

工作進行監(jiān)督檢查和行政處罰。

答案：錯

解析：中國人民及其派出機構有權對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督

檢查，中國人民銀行設區(qū)的市一級以上派出機構享有行政處罰權。

49、單選對于哪類客戶，金融機構應當了解其資金來源、資金用途、

經濟狀況或者經營狀況等信息？()

A.聯合國安理會決議所列舉的恐怖分子或恐怖組織

B.中國人民銀行指定的關注名單上的人員或組織

C.外國政要

D.高風險客戶或者高風險賬戶持有人

答案：D

50、問答題簡述反洗錢調查中的臨時凍結措施與其他行政執(zhí)法機關

或司法機關的凍結措施有何不同。

答案：反洗錢調查中的臨時凍結措施，不同于其他行政執(zhí)法機關或司

法機關的凍結措施。表現在以下兩點：

其一，期限不同。反洗錢調查中的凍結措施具有明顯的臨時性，其存

續(xù)與否要視偵查機關的決定而定，本身不能超過48小時；而其他行

政執(zhí)法機關或司法機關的凍結措施期限較長，一般為6個月。

其二，目的不同。中國人民銀行在反洗錢調查中采用臨時凍結措施,

目的是為了防止客戶將調查所涉及的賬戶資金轉往境外，從而便于偵

查機關或其他有權機關的正式凍結，而對所凍結的資金并無任何懲處

目的；而其他行政執(zhí)法機關或司法機關的凍結措施，除了便于行政執(zhí)

法和刑事偵查外，更重要的是利用所凍結資金順利完成此后的行政處

罰或刑事處罰。

51、判斷題中國人民銀行根據國務院的授權，代表中國政府與外國

政府和有關組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機構交換與反洗

錢有關的信息和資料。

答案：對

52、單選以下交易中哪個屬于大額交易？()

A.小王一次性取款10萬元

B.小王5月10日通過三張中國銀行的卡分別取款5萬、3萬和1萬

C.小王5月10日通過工商銀行的賬戶取款19萬，5月11日通過建

設銀行的賬戶取款11萬

D.中石油公司財務人員5月10日從公司賬戶取款三筆金額均為8萬

元

答案：D

53、單選下列有關可疑交易說法正確的是()

A.我國反洗錢法律規(guī)定的可疑交易均有明確的異常特征描述

B.金融機構報告可疑交易時主要依靠計算機系統監(jiān)測，較少需要主觀

判斷

C.我國反洗錢規(guī)章所規(guī)定的可疑交易報告標準均需金融機構進行主

觀判斷

D.我國反洗錢規(guī)章所規(guī)定的可疑交易報告標準中有部分完全依賴于

金融機構的主觀判斷分析

答案：D

54、單選下列哪個文件是由沃爾夫斯堡集團制定的？（）

A.《關于防止犯罪分子利用銀行系統洗錢的原則聲明》。

B.《有效銀行監(jiān)管的核心原則》。

C.《銀行客戶盡職調查》。

D.《私人銀行全球反洗錢指引》。

答案：D

55、問答題簡述如何對對被檢查機構客戶身份識別方面進行判斷和

評估。

答案：（1）抽查一個時段內被檢查機構各類賬戶開立的原始憑證，

檢查客戶登記信息；

（2）對被檢查機構已經報告的可疑交易或大額交易中涉及的客戶，

被檢查機構是否進行了充分的客戶盡職調查；

（3）此項內容的檢查方法一是查賬，二是調閱資料。

56、單選關于反洗錢監(jiān)管對象以下說法正確的是（）

A.中國人民銀行單獨制定的反洗錢規(guī)章只能適用于金融機構

B.中國人民銀行單獨制定的反洗錢規(guī)章也可以適用于非金融機構

C.中國人民銀行會同國務院金融監(jiān)管機構制定的反洗錢規(guī)章只能適

用于金融機構

D.中國人民銀行只有會同其他國務院部門制定的反洗錢規(guī)章才可以

適用于非金融機構

答案：B

57、單選以下對大額交易和可疑交易的說法正確的是（）

A.大額交易和可疑交易的報告時限并不完全不同。

B.大額交易和可疑交易的報告時限相同。

C.大額交易和可疑交易的報送路徑并不完全一致。

D.大額交易和可疑交易的報送路徑完全相同。

答案：C

58、判斷題按照《金融機構反洗錢規(guī)定》的規(guī)定，金融機構及其分

支機構應當依法建立健全反洗錢內部控制制度。

答案：對

59、單選以卜對金融機構的反洗錢說法錯誤的是（）

A.金融機構的反洗錢內部控制制度所涵蓋的內容可以比現行的反洗

錢法律法規(guī)及行政規(guī)章的要求更加嚴格。

B.金融機構的反洗錢內部控制制度所涵蓋的內容，必須全面反映反洗

錢法律法規(guī)、行政規(guī)章和各級中國人民銀行反洗錢監(jiān)管的要求。

C.金融機構反洗錢內部控制制度的建設，集中體現了金融機構對反洗

錢工作的認識和執(zhí)行水準。

D.金融機構反洗錢內部控制制度的建設是人民銀行評價該金融機構

反洗錢工作的一項重要依據。

答案：B

60、單選對于國際反洗錢監(jiān)管，以下說法中正確的是？()

A.各國監(jiān)管反洗錢成本與效益的平衡，處罰力度趨向溫和

B.國際社會已經不滿足于行政性罰款形成的威懾，將直接動用刑罰手

段處理嚴重不合規(guī)主體

C.各國推崇適度監(jiān)管的執(zhí)法理念，反洗錢行政處罰力度有所緩和

D.金融行動特別工作組(FATF)對于反洗錢處罰沒有提出新的建議，

國際社會的反洗錢行政處罰力度沒有明顯變化

答案：B

61、問答題洗錢行為和洗錢罪有何區(qū)別？

答案：(1)上游犯罪的范圍不同。我國刑法規(guī)定洗錢罪的上游犯罪

為7種。犯罪分子只有清洗7種上游犯罪的所得才構成洗錢罪。洗錢

行為則沒有上游犯罪限制。洗錢行為的明顯特征是不管其上游犯罪是

何種犯罪行為，只要是對非法所得及其收益進行清洗都構成洗錢行為。

也就是說，在我國根據目前的法律，洗錢行為并不一定都構成犯罪，

只有當事人對從事這七種犯罪活動所獲得的黑錢進行清洗時，才構成

我國刑法中規(guī)定的洗錢罪。

(2)承擔法律責任不同。洗錢行為不一定要追究刑事責任，有的可

能要追究行政責任或民事責任。洗錢罪則必須要追究刑事責任。

62、問答題簡述中國人民銀行或者其省一級分支機構在反洗錢調查

時，擁有哪些職權口

答案：根據《反洗錢法》的規(guī)定，中國人民銀行或者其省一級分支機

構在反洗錢調查(現場調查)時，擁有下列職權：1.詢問權。2.查閱

權。3.復制權。4.封存權。5.臨時凍結權。

63、單選下面哪項不是《刑法》定義的洗錢罪的上游犯罪()

A.毒品犯罪

B.恐怖活動犯罪

C.敲詐勒索罪

D.貪污賄賂犯罪

答案：C

64、單選按照反洗錢法律規(guī)定，以下哪類機構在與客戶簽訂業(yè)務合

同時，可不留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或

影印件？()

A.財務公司

B.金融租賃公司

C.經紀公司

D.保險資產管理公司

答案：C

65、問答題簡述反洗錢調查中可以采取的調查方式。

答案：根據《中國人民銀行反洗錢調查實施細則(試行)》的規(guī)定,

調查組實施反洗錢調查，可以采取書面調查或者現場調查的方式。實

踐中，這兩種調查方式還可以相互結合，靈活運用。

1.現場調查。所謂現場調查，是指調查人員直接到金融機構現場實施

反洗錢調查的調查方式。

2.書面調查。所謂書面調查，是指調查人員不到金融機構現場，而是

書面通知金融機構提供有關資料的調查方式。

3.綜合調查。事實上，調查組在實施反洗錢調查時，可以靈活運用書

面調查和現場調查兩種調查方式，也可以根據調查需要結合使用。

66、單選關于反洗錢立法權限以下說法正確的是？()

A.國務院反洗錢行政主管部門制定制定金融機構反洗錢規(guī)章。

R.國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制

定金融機構反洗錢規(guī)章。

C.國務院反洗錢行政主管部門制定或者會同國務院有關金融監(jiān)督管

理機構制定金融機構反洗錢規(guī)章。

D.國務院反洗錢行政主管部門或者國務院有關金融監(jiān)督管理機構制

定金融機構反洗錢規(guī)章。

答案：C

67、判斷題反洗錢內部控制制度是金融機構根據反洗錢法律、法規(guī)

和部門規(guī)章規(guī)定制定的。

答案：對

68、由斷題人事教育部門應在人員從業(yè)準入環(huán)節(jié)加強防范洗錢風險

的教育培訓。

答案：對

69、判斷題跨境匯款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記

匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構提供交易流水號或匯

款憑證號。

答案：對

70、判斷題金融機構必須設立專門的反洗錢工作機構。

答案：對

解析：金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗

錢工作。

71、問答題簡述金融機構在反洗錢調查中的義務。

答案：1,配合調查義務。即在人民銀行調查過程中，在合理的范圍內

提供必要的人員、技術和設備支持。

2.如實提供信息義務。對人民銀行調查的可疑交易活動，如實提供相

關的文件和資料。

3.不得拒絕和阻礙義務。即不得以明示（拒絕）或默示（阻礙）的方

式不履行配合調查的義務。

72、判斷題金融機構未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的，由國務

院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一?級以上派出機構處

二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人

員和其他直接責任人員，處以一萬元以上五萬元以下罰款。

答案：錯

解析：金融機構未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務，情節(jié)嚴重的，由

國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的沒區(qū)的市一級以上派出機

構處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管

理人員和其他直接責任人員，處以一萬元以上五萬元以下罰款。

73、判斷題《反洗錢法》規(guī)定調查人員在調查可疑交易活動時應出

示“合法證件”?！督鹑跈C構反洗錢規(guī)定》將其具體為“執(zhí)法證”，

在實踐中，即為中國人民銀行執(zhí)法證。

答案：對

74、單選在中國人民銀行確定為國務院反洗錢行政主管部門之前,

哪個部門承擔組織協調國家反洗錢工作的職責？（）

A.發(fā)展和改革委員會

B.財政部

C.司法部

D.公安部

答案：D

75、問答題簡述我國反洗錢法律法規(guī)對于金融機構建立健全反洗錢

內控的基本要求。

答案：（1）金融機構應當依照反洗錢法律規(guī)定建立健全反洗錢內部

控制制度。

（2）金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。

（3）金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗

錢工作。

（4）制定反洗錢內部操作規(guī)程和控制措施。

（5）對工作人員進行反洗錢培訓，增強反洗錢工作能力。

76、單選北京新成立的C財產保險公司的反洗錢內部控方案應由哪

個部門審查？（）

A.中國人民銀行營業(yè)管理部。

B.保監(jiān)會。

C.北京保監(jiān)局。

D.中國人民銀行。

答案：B

77、問答題概括《反洗錢法》的基本框架？

答案：共7章，37條。共分為總則、反洗錢監(jiān)督管理、金融機構反

洗錢義務、反洗錢調查、反洗錢國際合作、法律責任、附則。

78、問答題簡述反洗錢調查結束時的兩種處理意見和適用情形。

答案：根據《中國人民銀行反洗錢調查實施細則（試行）》的規(guī)定,

調查組制作反洗錢調查報告表時，應當按照下列情形，分別提出調查

處理意見：

1.經調查確認可疑交易活動不屬實或者能夠排除洗錢嫌疑的，結束調

查；

2.經調查不能排除洗錢嫌疑的，向有管轄權的偵查機關報案。

79、問答題反洗錢國際合作的的方式有哪些？

答案：（1）加入并實施有關國際公約。

（2）司法協助和引渡。

（3）其他合作形式。包括對等主管機關之間的合作和金融情報中心

相互交換與反洗錢有關的信息資料。

80、單選按照金融行動特別工作組的“40+9”建議的要求，以下

哪個行業(yè)也屬于客戶身份識別制度適用的范圍？（）

A.汽車銷售商

B.公證人

C.彩票投注站

D.支付清算組織

答案：B

81、問答題簡述反洗錢內部控制制度廣泛性特征。

答案：（1）反洗錢內部控制制度涵蓋的內容較為廣泛，包括反洗錢

內部規(guī)章制度、崗位責任制和反洗錢工作操作程序等

（2）反洗錢內部控制制度具體應包括反洗錢工作機構的設置，必要

的反洗錢管理人員、技術人員和交易報告員的配備，對內部反洗錢工

作部門及工作人員的評估、考核辦法，并確定相應的獎罰機制，對反

洗錢工作人員的培訓制度等。

82、判斷題巴塞爾委員會的《關于防止利用銀行系統洗錢的聲明》

針對保管箱業(yè)務專門提出了客戶身份識別要求。

答案：對

83、單選北京新成立的C證券公司的反洗錢內部控方案應由哪個部

門審查？（）

A.中國人民銀行營業(yè)管理部。

B.北京證監(jiān)局。

C.中國人民銀行。

D.證監(jiān)會。

答案：D

84、判斷題自然人客戶不管是支取還是存入人民幣單筆5萬元以上

時，銀行都應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

答案：對

85、單項選擇題對員工開展反洗錢培訓，應當遵循什么原則的要求?

()

A.合規(guī)與技能制度

B.合規(guī)與實踐制度

C.預防與實用制度

D.預防與監(jiān)控制度

答案：D

86、判斷題當自然人客戶存入人民幣單筆5萬元以上時，銀行應當

核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

答案：對

87、、單選中國人民銀行會同銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會制定的反洗錢

規(guī)章是()

A.《金融機構反洗錢規(guī)定》

B.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

C.《金融機構客戶身份識別和客戶身份發(fā)料及交易記錄保存管理辦

法》

D.《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

答案：C

88、單選小張從小李賬戶中一次性取出9萬人民幣時?，銀行應當()

A.核對小張的有效身份證件或者身份證明文件，登記小張的基本信息,

留存小張的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件。

B.核對小張和小李的有效身份證件或者身吩證明文件，登記小李的基

本信息，留存小李的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件。

C.核對小張和小李的有效身份證件或者身，分證明文件，登記小張的基

本信息，留存小張的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件。

D.核對小張和小李的有效身份證件或者身分證明文件，登記小張和小

李的基本信息，留存小張和小李的身份證件或者身份證明文件復印件

或影印件。

答案：C

89、問答題簡述查閱、復制的對象。

答案：《中國人民銀行反洗錢調查實施細則(試行)》第二十二條規(guī)

定：實施現場調查時，調查組可以查閱、復制被調查對象的下列資料：

(1)賬戶信息，包括被調查對象在金融機構開立、變更或注銷賬戶

時提供的信息和資料；

(2)交易記錄，包括被調查對象在金融機構中進行資金交易過程中

留下的記錄信息和相關憑證；

(3)其他與被調查對象和可疑交易活動有關的紙質、電子或音像等

形式的資料。

90、單選以下內控要求，不屬于《反洗錢法》第十五條的規(guī)定的是

()

A.金融機構應當執(zhí)行金融行動特別工作組［FATF)“40+9”項建議。

B.金融機構應當依照《反洗錢法》規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度。

C.金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。

D.金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢

工作。

答案：A

91、判斷題金融監(jiān)管機構是反洗錢工作的主體，在反洗錢工作中承

擔著重要的義務。

答案：錯

解析：金融機構是反洗錢工作的主體，在反洗錢工作中承擔著重要的

義務。

92、問答題在客戶申請給付保險金時，保險公司應采取哪些客戶身

份識別措施。

答案：被保險人或者受益人請求保險公司給付保險金時，如果金額為

人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險公司應當核

對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件確認

被保險人、受益人與投保人之間的關系登記被保險人、受益人身份基

本信息留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

93、判斷題司法機關通過反洗錢獲得的信息只能用于反洗錢刑事、

民事訴訟以及行政審判和執(zhí)行等工作。

答案：錯

解析：司法機關通過反洗錢獲得的信息只能用于反洗錢刑事訴訟。

94、問答題簡述如何埋解反洗錢調查的概念。

答案：(1)反洗錢調查的主體只能是中國人民銀行或者其省一級分

支機構。

(2)反洗錢調查的依據必須有明確的法律規(guī)定。

(3)反洗錢調查的客體是可疑交易活動。

(4)被調查機構是金融機構。

(5)反洗錢調查的目的是通過調閱資料、核實信息、查證嫌疑，來

確定可疑交易活動是否屬實、是否涉嫌洗錢犯罪。

95、單選以下哪項不是反洗錢客戶身份設別制度的特征？()

A.了解客戶。

B.對象廣泛。

C.內容復雜。

D.功效性。

答案：A

96、問答題我國反洗錢監(jiān)管體制中多部門配合主要指哪些部門？

答案：(1)國務院有關金融監(jiān)督管理機構。具體包括中國銀行業(yè)監(jiān)

督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會；

(2)執(zhí)法機構。具體包括公安、檢察、法院等執(zhí)法機關；

(3)海關；

(4)國務院其他行政主管部門。

97、單選對于國家反洗錢行政主管部門來說，其履行反洗錢職責的

基本職責或者核心取責是()

A.反洗錢監(jiān)督和管理

B.反洗錢調查

C.組織協調國家反洗錢工作

D.反洗錢資金監(jiān)測分析

答案：A

98、單選金融機構應當將以下哪種情況報告當地中國人民銀行分支

機構？()

A.可疑交易

B.有合理理由認為交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯

罪活動有關的

C.大額交易

D.懷疑客戶屬于美國制裁名單

答案：B

99、判斷題亞太反洗錢集團成員包括100多個國家的金融情報中心。

負責頒布與FIU相關的解釋、指引、最優(yōu)做法、倡議聲明和指南等文

獻，給各國FTU的建設和國際交流指明方向，為世界金融情報網絡的

完善奠定基礎。

答案：錯

解析：埃格蒙特集團成員包括100多個國家的金融情報中心。負責頒

布與FIU相關的解釋、指引、最優(yōu)做法、倡議聲明和指南等文獻，給

各國FIU的建設和國際交流指明方向，為世界金融情報網絡的完善奠

定基礎。

100、判斷題當中石化存入人民幣5萬元以上時，銀行必須核對中

石化辦理業(yè)務人員的有效身份證件或者其他身份證明文件。

答案：錯

解析：當自然人客戶存入人民幣單筆5萬元以上時，銀行應當核對客

戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

111、單選關于反洗錢監(jiān)管對象以下說法正確的是()

A.中國人民銀行單獨制定的反洗錢規(guī)章只能適用于金融機構

B.中國人民銀行單獨制定的反洗錢規(guī)章也可以適用于非金融機構

C.中國人民銀行會同國務院金融監(jiān)管機構制定的反洗錢規(guī)章只能適

用丁?金融機構

D.中國人民銀行只有會同其他國務院部門制定的反洗錢規(guī)章才可以

適用于非金融機構

答案：B

112、問答題簡述《反洗錢法》對反洗錢調查主體的規(guī)定以及在實

踐中具體包括哪些機構。

答案：根據《反洗錢法》的規(guī)定，反洗錢調查主體為國務院反洗錢行

政主管部門或者省一級派出機構。根據《中國人民銀行法》、《金融

機構反洗錢規(guī)定》的規(guī)定和國務院對各部門的職責安排，中國人民銀

行是國務院反洗錢行政主管部門，因此在實踐中，反洗錢調查主體包

括中國人民銀行總行、上?？偛?、分行、營業(yè)管理部、省會(首府)

城市中心支行、副省級城市中心支行。

113、判斷題反洗錢內部控制制度是金融機構根據反洗錢法律、法

規(guī)和部門規(guī)章規(guī)定制定的。

答案：對

114、單選反洗錢法律制度中關于盡職責任的規(guī)定，不能到達以下

哪項目標？()

A.將抽象的反洗錢職責具體化為義務主體的反洗錢行動

B.減少了金融機構尋求制度漏洞、規(guī)避反洗錢義務的現實可能性

C.減少了對反洗錢制度設計的需求

D.強化了金融機構反洗錢工作的責任心和主動性

答案：C

115、問答題簡述反洗錢檢查準備階段需完成的主要工作。

答案：(1)確定被檢查機構和檢查立項。

(2)成立檢查組。

(3)制定現場檢查實施方案。

(4)發(fā)出現場檢查通知書。

(5)現場檢查前培訓。

116、單選反洗錢制度中“保密義務的免責”原則的具體含義是()

A.履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額和可疑交易報

告，受法律保護。

B.金融機構可向其他組織和個人提供客戶交易信息。

C.金融機構提交大額和可疑交易報告，可以因此免除各種民事責任和

刑事責任

D.金融機構提交大額和可疑交易報告，可以因此免除違反銀行保密法

所產生的各種民事責任和刑事責任

答案：A

1171問答題中國人民銀行派出機構反洗錢工作的主要職責是什

么？

答案：根據《反洗錢法》的規(guī)定，中國人民銀行的派出機構在人民銀

行的授權范圍內，對金融機構履行反洗錢義務的情況進行監(jiān)督檢查。

具體職責包括：

（1）負責在轄內組織貫徹實施反洗錢法律法規(guī)；

（2）根據中國人民銀行總行的要求，指導部署轄內金融機構的反洗

錢工作；

（3）負責對轄內金融機構執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)的情況進行監(jiān)督檢查；

（4）負責調查轄內可疑交易活動；

（5）向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的案件；

（6）各項法律法規(guī)規(guī)定的其他職責。

118、單選下列有關可疑交易報告要素說法正確的是（）

A.各類金融機構的可疑交易報告要素均相同

B.各類金融機構的可疑交易報告要素均不同

C.保險業(yè)金融機構的大額交易報告要素與證券期貨業(yè)金融機構的相

同

D.以上說法均不對

答案：B

119、問答題簡答反洗錢調查的概念。

答案：所謂反洗錢調查，是指中國人民銀行或者其省一級分支機構針

對特定的可疑交易活動，依法向有關的金融機構進行核實和查證的行

政行為。

120、問答題制定、實施《反洗錢法》的意義是什么？

答案：一是有利于預防和發(fā)現洗錢活動，追查和沒收犯罪所得，遏制

洗錢犯罪及其相關犯罪，維護經濟安全和社會穩(wěn)定；二是有利于消除

洗錢活動給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，維護金融安全;

三是有利于發(fā)現和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，遏制相關犯

罪；四是有利于保護相關犯罪受害人的財產權，維護法律尊嚴和社會

正義；五是有利于參與反洗錢國際合作，維護我國良好的國際形象。

121、單選現代意義上的洗錢的歷史可以追溯到什么時候？（）

A.20世紀20年代

B.20世紀40年代

C.20世紀60年代

D.20世紀80年代

答案：A

122、問答題什么是司法協助？國家間為什么需要開展司法協助？

答案：是國家間司法合作的形式之一，特指各國在司法程序中相互提

供協助的行為。這是由于一國的司法權具有屬地性。司法權與立法權、

行政權，構成國家主權的最核心內容。任何一國的司法機關，其司法

權的行使只能限于本國境內，否則就有可能侵犯外國主權。

123、單選按照反洗錢法律規(guī)定，金融機構應()

A.指定專人負責反洗錢工作。

B.要求分支機構建立反洗錢內控制度。

C.對下屬分支機構執(zhí)行本規(guī)定和反洗錢內控制度的情況進行監(jiān)督、檢

查。

D.開展反洗錢合規(guī)檢查。

答案：C

124、問答題簡述報案的概念及適用條件。

答案：反洗錢調查中的報案，是指中國人民銀行或者其省一級分支機

構在對可疑交易活動經過調查后，仍不能排除洗錢嫌疑的，立即向有

管轄權的偵查機關報告的制度。適用條件如下：

1.可疑交易活動已經過反洗錢調查。

2.經調查仍不能排除洗錢嫌疑的。

3.采取一定的形式報案。

125、單選金融情報機構的英文簡寫為()

A.FATF

B.EgmontGroup

C.FIU

D.CAMLMAC

答案：C

126、單選2006年6月28日，全國人大常委會對《刑法》第三百

一十二條進行了修舊，將該罪的行為模式由“窩臧、轉移、收購或者

代為銷售”修改為()

A.“窩藏、轉移、收購或者以其他方法掩飾、隱瞞”

B.“窩藏、轉移、收購、代為銷售或者獲取、占有、使用”

C.“以各種方法掩飾、隱瞞”

D.“窩藏、轉移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞”

答案：D

127、單選以下交易中哪個屬于大額交易？()

A.小王一次性取款10萬元

B.小王5月10日通過三張中國銀行的卡分別取款5萬、3萬和1萬

C.小王5月10日通過工商銀行的賬戶取款19萬，5月11日通過建

設銀行的賬戶取款11萬

D.中石油公司財務人員5月10日從公司賬戶取款三筆金額均為8萬

元

答案：D

128、單選反洗錢交易報告制度中不包括()

A.大額交易報告制度

B.可疑交易報告制度

C.可疑線索移送制度

D.交易報告免責條款

答案：C

129、單選中國人民銀行會同銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會制定的反洗

錢規(guī)章是()

A.《金融機構反洗錢規(guī)定》

B.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

C.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦

法》

D.《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

答案：C

130、問答題《中華人民共和國反洗錢法》何時、在何會議上通過？

自何時起施行？

答案：2006年10月31日，由第十屆全國人民代表大會常委會第二

十四次會議通過，自2007年1月1日起施行。

131、單選明確金融情報機構權威定義的國際組織是()

A.埃格蒙特集團

B.世界銀行

C.金融行動特別工作組

D.國際貨幣基金組織

答案：A

132、單選以下對金融機構的反洗錢說法錯誤的是()

A.金融機構的反洗錢內部控制制度所涵蓋的內容可以比現行的反洗

錢法律法規(guī)及行政規(guī)章的要求更加嚴格。

B.金融機構的反洗錢內部控制制度所涵蓋的內容，必須全面反映反洗

錢法律法規(guī)、行政規(guī)章和各級中國人民銀行反洗錢監(jiān)管的要求。

C.金融機構反洗錢內部控制制度的建設，集中體現了金融機構對反洗

錢工作的認識和執(zhí)行水準。

D.金融機構反洗錢內部控制制度的建設是人民銀行評價該金融機構

反洗錢工作的一項重要依據。

答案：B

1331問答題簡述埃格蒙特集團對反洗錢金融情報中心的定義。

答案：根據金融情報機構的國際合作組織“埃格蒙特集團”

(EgmontGroup)的權威定義，反洗錢金融情報中心是：一個經過授

權或許可，集中接收、分析和分發(fā)與犯罪有關的金融情報或者依據國

家(地區(qū))法律規(guī)定報告的金融情報的國家機構。

134、判斷題與客戶簽訂期貨經紀合同忙，期貨公司應核對客戶有

效身份證件，但當客戶銷戶時、期貨公司無需再核對。

答案：錯

解蘇：與客戶簽訂期貨經紀合同和客戶銷戶時，期貨公司均應核對客

戶有效身份證件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件復印

件或影印件。

135、單選狹義的反洗錢內部控制的對象僅指()

A.反洗錢法律法規(guī)所規(guī)定的義務主體。

B.反洗錢法律法規(guī)及行政規(guī)章所規(guī)定的金融機構。

C.反洗錢法律法規(guī)及行政規(guī)章所規(guī)定的義務主體和監(jiān)管機關。

D.反洗錢法律法規(guī)及行政規(guī)章所規(guī)定的報告義務主體。

答案：D

136、單選對于國際反洗錢監(jiān)管，以下說法中正確的是？()

A.各國監(jiān)管反洗錢成本與效益的平衡，處罰力度趨向溫和

B.國際社會已經不滿足于行政性罰款形成的威懾，將直接動用刑罰手

段處理嚴重不合規(guī)主體

C.各國推崇適度監(jiān)管的執(zhí)法理念，反洗錢行政處罰力度有所緩和

D.金融行動特別工作組(FATF)對于反洗錢處罰沒有提出新的建議,

國際社會的反洗錢行政處罰力度沒有明顯變化

答案：B

137、單選金融機構應在機構和人員上保障反洗錢義務的有效履行,

反洗錢法律法規(guī)中規(guī)定的措施包括()

A.應當指定專人負責反洗錢工作。

B.配備必要的管理人員和技術人員。

C.確定負責反洗錢工作的高層管理人員。

D.應當建立專門的反洗錢部門。

答案：B

138、問答題簡述中國人民銀行及其分支機構可以采取哪些措施進

行反洗錢現場檢查。

答案：(1)進入金融機構進行檢查；

(2)詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；

(3)查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，并對可能

被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料依法予以封存；

(4)檢查金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數據的系統。

(5)可以與金融機構董事、高級管理人員談話，要求其就金融機構

履行反洗錢義務的重大事項作出說明。

139、問答題簡述金融情報機構的類型。

答案：金融情報機構按設置大致可分為四類：行政型、執(zhí)法型、司法

型或訴訟型，以及“混合型”。

140、單選《中華人民共和國反洗錢法》什么時候經第十屆全國人

大常委會第二十四次會議通過。()

A.2004年1月1日

B.2006年10月31日

C.2007年1月1日

D.2007年3月1日

答案：B

14K判斷題自然人客戶不管是支取還是存入人民幣單筆5萬元以

上時，銀行都應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

答案：對

142、單選下列有關大額交易報告要素說法正確的是()

A.銀行業(yè)金融機構的大額交易報告要素與證券期貨業(yè)金融機構的相

同

B.各類金融機構的大額交易報告要素均相同

C.保險業(yè)金融機構的大額交易報告要素與證券期貨業(yè)金融機構的相

同

D.銀行業(yè)金融機構的大額交易報告要素與保險業(yè)金融機構的相同

答案：B

143、判斷題國務院反洗錢行政主管部門指中國人民銀行總行及其

分支機構。

答案：錯

解析：根據我國現行法律的規(guī)定，國務院反洗錢行政主管部門是中國

人民銀行。

144、單選在被保險人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如果

金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，保險公司應

當核對被保險人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認哪些人

員之間的關系，登記被保險人身份基本信息，并留存有效身份證件或

者其他身份證明文件的復印件或影印件？()

A.被保險人與受益人

B.投保人與受益人

C.投保人與被保險人

D.投保人、被保險人與受益人

答案：D

145、判斷題對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000

美元以上且以現金形式繳納的財產保險合同，保險公司在訂立保險合

同時，應核對投保人有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保

人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復

印件或影印件。

答案：對

146、單選出現以下哪種情況時，金融機構應提交可疑交易報告？

()

A.對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人

住所或其他相關替代性信息

B.對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人

身份證件號碼或其他相關替代性信息

C.對向接收境內資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得收款人

住所或其他相關替代性信息

D.對向接收境內資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得收款人

賬戶或其他相關替代性信息

答案：A

1471問答題簡述反洗錢監(jiān)管的主要內容。

答案：(1)反洗錢監(jiān)管工作的主要內容就是反洗錢監(jiān)管機構通過一

定的監(jiān)管手段和方式，督促被監(jiān)管對象提高對反洗錢工作意義的認識,

履行各項反洗錢法律法規(guī)賦予的特定義務，建立有效的反洗錢內部控

制制度，及時報告可疑交易活動，協助監(jiān)管機構和執(zhí)法機關打擊洗錢

犯罪，維護國家安全、經濟秩序穩(wěn)定，創(chuàng)造公平、公正、透明的政治、

經濟環(huán)境和社會環(huán)境。

(2)各國反洗錢監(jiān)管部門都把被監(jiān)管對象的反洗錢職責履行情況作

為監(jiān)管的重要內容，組織監(jiān)管對象實施交易報告制度、客戶身份識別

制度、客戶資料和交易記錄保存制度、內部控制制度等規(guī)定，并對執(zhí)

行情況進行監(jiān)督檢查。

(3)我國當前反洗錢監(jiān)管的主要內容是監(jiān)督、檢查金融機構執(zhí)行《反

洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交

易報告管理辦法》等反洗錢法律法規(guī)及規(guī)章的情況。

148、單選辦理指定交易，證券公司應當()

A.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶基本信

息。

C.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶基本信

息，留存身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

D.以上說法都不對。

答案：C

1491問答題試述我國的反洗錢法律制度體系。

答案：（1）反洗錢法律。主耍包括《反洗錢法》、《刑法》和《中

國人民銀行法》。

（2）行政法規(guī)。主要包括《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《現金管

理暫行條例》。

（3）部門規(guī)章。主要包括《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大

額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶

身份資料及交易記錄保存管理辦法》和《金融機構報告涉嫌恐怖融資

的可疑交易管理辦法》。

（4）規(guī)范性文件。主要包括《中國人民銀行關于證券期貨業(yè)和保險

業(yè)金融機構嚴格執(zhí)行反洗錢規(guī)定防范洗錢風險的通知》（銀發(fā)

[2007]27號）、《中國人民銀行關于印發(fā)〈銀行業(yè)大額交易和可疑交

易報告要素釋義》和〈銀行業(yè)大額交易和可疑交易報告數據報送接口

規(guī)范（試行）》的通知》（銀發(fā)[2007]32號）、《中國人民銀行關于

印發(fā)《證券期貨業(yè)大額交易和可疑交易報告要素釋義〉和〈證券期貨業(yè)

大額交易和可疑交易報告數據報送接口規(guī)范（試行）〉的通知》（銀

發(fā)[2007]33號）、《中國人民銀行關于印發(fā)《保險業(yè)大額交易和可疑

交易報告要素釋義〉和〈保險業(yè)大額交易和可疑交易報告數據報送接

口規(guī)范（試行）〉的通知》（銀發(fā)[2007]34號）、《中國人民銀行反

洗錢調查實施細則（試行）》（銀發(fā)[2007]158號）、《反洗錢現場

檢查管理辦法（試行）》（銀發(fā)[2007]175號）、《反洗錢非現場監(jiān)

管辦法（試行）》（銀發(fā)[2007]254號）等。

150、單選下列哪個文件是由沃爾夫斯堡集團制定的？（）

A.《關于防止犯罪分子利用銀行系統洗錢的原則聲明》。

B.《有效銀行監(jiān)管的核心原則》。

C.《銀行客戶盡職調查》。

D.《私人銀行全球反洗錢指引》。

答案：D

151、單選保險產品通過銀行銷售時，由誰承擔合同簽訂階段的客

戶身份識別責任？（）

A.銀行

B.保險公司

C.銀行承擔主要責任，保險公司承擔次要責任

D.保險公司承擔主要責任，銀行承擔次要責任

答案：B

152、單選人民銀行省級分行應在每年或每季度結束后的10個工作

日內將反洗錢非現場監(jiān)管報告報送()

A.人民銀行總行

B.本行反洗錢主管領導

C.反洗錢金融監(jiān)管委員會成員單位

D.反洗錢監(jiān)管協調小組成員單位

答案：A

153.問答題簡述反洗錢被監(jiān)管主體的保密義務與反洗錢交易免責

條款之間的關系。

答案：(1)金融機構和特定非金融機構對客戶信息負有保密義務，

這就是所謂的“保密義務”。

(2)根據《反洗錢法》第六條規(guī)定，履行反洗錢義務的機構及其工

作人員依法提交大額和可疑交易報告，受法律保護。這就是反洗錢制

度中“銀行保密義務的免責”原則。

(3)銀行保密義務免責是金融機構和特定非金融機構及其工作人員,

根據反洗錢法律的要求，向有關部門報告客戶基本信息和交易信息的

行為，不受有關銀行保密法法律責任的追究，而不是說在反洗錢工作

制度中銀行保密法不起作用了。將反洗錢報告所涉及的客戶信息和客

戶交易記錄泄露給其他人的，金融機構和特定非金融機構及其職員同

樣應該承擔違反銀行保密法的責任。

154、問答題簡述反洗錢調查的救濟途徑。

答案：按救濟的實施主體性質不同，對行政違法行為的救濟途徑可分

為立法救濟、行政救濟和司法救濟。相應的，對違法反洗錢調查的救

濟也可以經由這三個途徑。此外，還可能涉及國家賠償制度。

155、單選以下哪項不是反洗錢客戶身份識別制度的特征？()

A.了解客戶。

B.對象廣泛。

C.內容復雜。

D.功效性。

答案：A

156、問答?人民銀行XX中心支行于2008年6月對某財產保險公司

分公司反洗錢工作進行了現場檢查，檢查發(fā)現該公司存在以下問題:

投保人張XX,2007年10月26日簽定財產保險合同一份，現金交

納保費15000元，該公司未留存投保人身份證復印件或影印件。(上

述類似情況28筆)

回答問題：

L此次檢查主要內容是什么？

2.檢查發(fā)現了什么問題？

3.檢查定性的依據是什么？

4.檢查此類問題的方法是什么？

5.有什么處理措施及依據？

答案：1.金融機構客戶身份識別情況。

2.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務。

3.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

第十二條規(guī)定，保險費金額人民幣2萬元以上且以現金形式繳納的財

產保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應登記投保人身份基本信

息，并留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件。

4.查閱保險公司留存的客戶檔案資料。

5.根據《反洗錢法》第三十二條，可責令其限期改正，情節(jié)嚴重的可

處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對其總經理、部門負責人和其

他責任人處一萬元以上五萬元以下罰款。

157、單選以下文件中哪個涉及大額報告制度的內容？()

A.聯合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約

B.巴塞爾委員會關于防止利用銀行洗錢的聲明

C.聯合國打擊跨國有組織犯罪公約

D.金融行動特別工作組(FATF)40+9項建議

答案：D

158、問答？人民銀行XX中心支行于2008年11月對某保險公司支公

司反洗錢工作進行了現場檢查。檢查組通過現場調閱相關文件資料，

并與相關負責人及業(yè)務人員談話，發(fā)現該公司存在以下問題：

一、未以書面形式明確本機構反洗錢工作小組、指定內設反洗錢工作

部門和人員。僅由總經理口頭指定辦公室為反洗錢工作牽頭部門并安

排一名員工負責具體工作，未能提供任何文件、記錄等書面材料。

二、未建立本公司反洗錢內控制度或操作規(guī)程。該公司僅根據其總公

司制定的《反洗錢內部控制暫行辦法》開展工作，未根據其自身經營

特點制定相應的實施細則、操作規(guī)程和崗位職責。從總公司制定的辦

法來看，整個反洗錢工作流程涉及內控合規(guī)、財務、產品營銷、信息

技術等6個工作部門，而該支公司僅有財務、產品營銷等4個工作部

門，明顯不符合自身實際經營情況。

回答問題：

1.此次檢查主要內容是什么？

2.檢查發(fā)現了什么問題？

3.檢查定性的依據是什么？

4.如何判斷內部機構和制度建設是否健全？

5,有什么處理措施及依據？

答案：1.金融機構反洗錢內控制度和機構建設情況。

2.反洗錢內部機構建設不健全，內控制度建設不完善。

3.《反洗錢法》第十五條“金融機構應按照本法規(guī)建立健全反洗錢內

部控制制度，……金融機構應設立反洗錢專門機構或指定內設機構負

責反洗錢工作?！?/p>

4.首先應查閱是否有本級機構的正式文件成立反洗錢工作小組、指定

反洗錢工作部門和人員、明確各部門和崗位的職責，是否制定本機構

的反洗錢內控制度并下發(fā)各部門和崗位執(zhí)行。其次，應詳閱其內控制

度具體內容，掌握其內部部門和崗位設置情況，了解其具體業(yè)務辦理

流程，查閱其相關部門和崗位的工作記錄，以此判斷其內控制度是否

符合實際工作需要，內控制度是否得到具體地落實。

5.根據《反洗錢法》第三十一條，可責令其限期改正，情節(jié)嚴重的可

建議保險監(jiān)管部門對其總經理、部門負責人和其他責任人給予紀律處

分。

159、問答題簡述設定調查審批程序的原因。

答案：之所以要求反洗錢調查需要經過本行負責人(行長、主任或者

主管副行長、副主任)審批，其原因有：

其一，根據《反洗錢法》的規(guī)定，只有省級以上人民銀行擁有反洗錢

調查權，因此《反洗錢調查通知書》必須由省級以上人民銀行出具,

即加蓋省級以上人民銀行公章。按照公章管理規(guī)定，這必須經過本行

負責人審批；

其二，根據《反洗錢法》的規(guī)定，調查人員在調查中可能使用詢問、

查閱、復制、封存，而后三項均須經過省級以上人民銀行負責人的批

準。因此，在申請調查審批時，一并申請對上述調查措施的授權，省

去了在調查過程中重復申請批準的麻煩，提高調查效率。

160、問答題簡述在反洗錢調查中，金融機構有哪些行為可能受到

人民銀行的行政處罰。

答案：根據《反洗錢法》第三十二條的規(guī)定，金融機構有下列行為之

一的，由中國人民銀行或者其授權的地市級以上分支機構予以相應行

政處罰：

1.拒絕或者阻礙反洗錢調查的；

2.拒絕提供調查資料或者故意提供虛假材料或者說明的。

161、判斷題金融行動特別工作組(FATF)的40條反洗錢建議提出，

各國不能允許金融機構在建立業(yè)務關系之后完成對客戶的身份驗證。

答案：錯

解析：在洗錢風險得到有效控制和不致打斷正常業(yè)務的情況下，各國

可允許金融機構在建立'業(yè)務關系之后盡快完成對客戶的身份驗證。

162、問答題我國開展反洗錢國際合作的基本依據和原則是什么？

答案：我國開展反洗錢國際合作的基本依據是我國締約或者參加的國

際條約，包括我國簽署、批準的聯合國公約，以及我國與其他國際組

織、國家或地區(qū)締結的雙邊或多邊協定或條約等。我國締結或參加的

國際條約有規(guī)定的，根據該條約規(guī)定的途徑和方式開展反洗錢