擔(dān)保業(yè)務(wù)涉與法律問題課件

擔(dān)保業(yè)務(wù)涉與法律問題擔(dān)保業(yè)務(wù)涉與法律問題1

第一部分

擔(dān)保的基礎(chǔ)理論知識(shí)

第一部分

擔(dān)保的基礎(chǔ)理論知識(shí)一、擔(dān)保的一般規(guī)定（一）概念擔(dān)保是指法律為確保特定的債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三人的信用或者特定財(cái)產(chǎn)來督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。（二）性質(zhì)（1）平等性；（2）自愿性；（3）從屬性；（4）保障性；（5）補(bǔ)充性。一、擔(dān)保的一般規(guī)定（一）概念一、擔(dān)保的一般規(guī)定（三）擔(dān)保的方式1、保證：指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。2、抵押：指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)本法第三十四條所列財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。3、質(zhì)押：指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。4、留置：（債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。）5、定金（定金是在合同訂立或在履行之前支付的一定數(shù)額的金錢作為擔(dān)保的擔(dān)保方式。）一、擔(dān)保的一般規(guī)定（三）擔(dān)保的方式二、抵押（一）概念指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)本法第三十四條所列財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。二、抵押（一）概念二、抵押（二）抵押權(quán)的特征1、抵押權(quán)的標(biāo)的物是主要是債務(wù)人或第三人提供擔(dān)保的不動(dòng)產(chǎn)。注意在我國動(dòng)產(chǎn)也可以用作抵押權(quán)。2、抵押權(quán)不移轉(zhuǎn)標(biāo)的物占有。3、抵押權(quán)原則上是意定擔(dān)保物權(quán)。二、抵押（二）抵押權(quán)的特征二、抵押（三）可供抵押的財(cái)產(chǎn)《物權(quán)法》第180條：債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押（1）建筑物和其他土地附著物；（2）建設(shè)用地使用權(quán)；（3）以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；（4）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（6）交通運(yùn)輸工具；（7）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。二、抵押（三）可供抵押的財(cái)產(chǎn)二、抵押是否能夠進(jìn)行抵押的標(biāo)準(zhǔn)是該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)是否可以轉(zhuǎn)讓，抵押權(quán)最終是要將標(biāo)的物處分以其價(jià)金優(yōu)先受償。因此原則上可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)均可抵押，不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)均不能進(jìn)行抵押。于是大家僅掌握哪些財(cái)產(chǎn)不可抵押就足夠了，也就是說除了下述不可抵押外其他財(cái)產(chǎn)均可抵押。二、抵押是否能夠進(jìn)行抵押的標(biāo)準(zhǔn)是該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)是否可以轉(zhuǎn)讓，抵押權(quán)二、抵押根據(jù)《擔(dān)保法》及《物權(quán)法》的規(guī)定下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：１．土地所有權(quán)。（不可流通）２．耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地的土地使用權(quán)，但法律有特別規(guī)定的除外；（集體土地使用權(quán)不可流通）３．學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。４．所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)。（抵押是處分行為，此種情形是由于處分權(quán)欠缺）５．依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。（此種情形所有人喪失了處分權(quán)）6．以法定程序確認(rèn)為違法、違章的建筑物抵押的，抵押無效（《擔(dān)保法解釋》第48條）7．當(dāng)事人以農(nóng)作物和與其尚未分離的土地使用權(quán)同時(shí)抵押的，土地使用權(quán)部分的抵押無效。但農(nóng)作物抵押有效。（《擔(dān)保法解釋》第52條）二、抵押根據(jù)《擔(dān)保法》及《物權(quán)法》的規(guī)定下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：二、抵押（四）抵押合同生效與抵押權(quán)的設(shè)立1、抵押合同抵押合同必須以書面要式行為訂立。注意所有的擔(dān)保合同要求書面要式。流質(zhì)禁止條款當(dāng)事人在訂立抵押合同時(shí)，不得在合同中約定在債務(wù)履行期滿低押權(quán)人未受清償時(shí)，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有。注意流質(zhì)禁止條款也適用于質(zhì)押合同。二、抵押（四）抵押合同生效與抵押權(quán)的設(shè)立二、抵押2、抵押合同生效與抵押權(quán)設(shè)立之間的關(guān)系將抵押合同生效與抵押權(quán)設(shè)立分離：●所有抵押合同（只要符合民法規(guī)定的條件）成立即生效。●抵押物登記的效力根據(jù)抵押物的性質(zhì)而不同：以不動(dòng)產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立；以動(dòng)產(chǎn)抵押的，未辦理抵押登記的，不得對(duì)抗善意第三人。二、抵押2、抵押合同生效與抵押權(quán)設(shè)立之間的關(guān)系二、抵押3、抵押登記(1)登記作為生效要件，不登記不生效建筑物和其他土地附著物建設(shè)用地使用權(quán)以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)正在建造的建筑物（2）登記作為對(duì)抗要件除上述所列之財(cái)產(chǎn)外，其他標(biāo)的物進(jìn)行抵押的是否登記當(dāng)事人自愿，不登記不得對(duì)抗第三人。生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品交通運(yùn)輸工具正在建造的船舶、航空器（3）登記具有絕對(duì)效力，登記的內(nèi)容與抵押合同的約定不一致的以登記為準(zhǔn)。二、抵押3、抵押登記二、抵押（五）抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)——獨(dú)立行使與行使時(shí)效1、抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的要件抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)，必須具備以下要件：（1）須抵押權(quán)有效存在。（2）債務(wù)人不履行到期債務(wù)；（3）或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形的（物權(quán)法新增加的內(nèi)容，賦予當(dāng)事人意思自治的權(quán)利，提前約定可預(yù)見的危及債權(quán)實(shí)現(xiàn)的行為，當(dāng)這此行為出現(xiàn)時(shí)，抵押權(quán)人可主張權(quán)利，并不需要債務(wù)到期不能履行時(shí)才主張自己的權(quán)利）。二、抵押（五）抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)——獨(dú)立行使與行使時(shí)效二、抵押2、抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)方法●折價(jià)、拍賣、變賣（當(dāng)事人協(xié)商）；●起訴（協(xié)商不成）；●非訴程序（請(qǐng)求法院拍賣、變賣抵押物，擔(dān)保法無，物權(quán)法增加的內(nèi)容）抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅。因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)。承租人的優(yōu)先購買權(quán)，共有人的優(yōu)先購買權(quán)二、抵押2、抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)方法二、抵押3、抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)與訴訟時(shí)效抵押權(quán)作為物權(quán)不受訴訟時(shí)效的限制。但是抵押權(quán)有行使權(quán)力的期間，抵押權(quán)擔(dān)保的債權(quán)的訴訟時(shí)效屆滿前行使擔(dān)保物權(quán)?！段餀?quán)法》第202條抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護(hù)。二、抵押3、抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)與訴訟時(shí)效三、質(zhì)押（一）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押1、概念。指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。三、質(zhì)押（一）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押三、質(zhì)押（二）權(quán)利質(zhì)押1、概念。是指以所有權(quán)之外的財(cái)產(chǎn)權(quán)為標(biāo)的物而設(shè)定的質(zhì)押。權(quán)利質(zhì)押主要以債權(quán)、股東權(quán)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為標(biāo)的物。三、質(zhì)押（二）權(quán)利質(zhì)押三、質(zhì)押2、可質(zhì)押的權(quán)利（1）匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單（2）依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票（3）依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)（4）依法可以轉(zhuǎn)讓的債權(quán)、公路橋梁、公路隧道或者公路渡口等不動(dòng)產(chǎn)收益、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)（5）可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；三、質(zhì)押2、可質(zhì)押的權(quán)利三、質(zhì)押（6）應(yīng)收賬款；（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定可出出質(zhì)的其它財(cái)產(chǎn)權(quán)利但是在列舉之外的“其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利”仍然堅(jiān)持了“法定原則”，即“法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利”。沒有突破“法無禁止即許可”的私法自治理念。

三、質(zhì)押（6）應(yīng)收賬款；三、質(zhì)押（三）特征1、具有一切擔(dān)保物權(quán)具有的共同特性，從屬性、不可分性和物上代位性。質(zhì)權(quán)的標(biāo)的是動(dòng)產(chǎn)和可轉(zhuǎn)讓的權(quán)利，不動(dòng)產(chǎn)不能設(shè)定質(zhì)權(quán)。質(zhì)權(quán)因此分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)和權(quán)利質(zhì)權(quán)。2、出質(zhì)人可以是第三人，也可以是債務(wù)人本人；3、質(zhì)物必須轉(zhuǎn)移于債權(quán)人占有，質(zhì)權(quán)才產(chǎn)生；4、質(zhì)權(quán)人就質(zhì)物有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利；5、質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的孳息。三、質(zhì)押（三）特征三、質(zhì)押（四）質(zhì)押合同生效與質(zhì)押權(quán)的設(shè)立1、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。諾成合同（訂立時(shí)生效、交付設(shè)立）《物權(quán)法》第212條規(guī)定：“質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立?！币簿驼f質(zhì)押合同自雙方意見表示一致、訂立合同時(shí)即生效，只是移交質(zhì)物占有時(shí)質(zhì)權(quán)正式設(shè)立。三、質(zhì)押（四）質(zhì)押合同生效與質(zhì)押權(quán)的設(shè)立三、質(zhì)押2、權(quán)利質(zhì)押（1）以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立；沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

（2）以基金份額、股權(quán)、注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)出質(zhì)、應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自相關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

三、質(zhì)押2、權(quán)利質(zhì)押三、質(zhì)押（五）關(guān)于權(quán)利質(zhì)權(quán)的特別規(guī)定（1）以票據(jù)、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)人再轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押的無效。（2）以載明兌現(xiàn)或者提貨日期的匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，其兌現(xiàn)或者提貨日期后于債務(wù)履行期的，質(zhì)權(quán)人只能在兌現(xiàn)或者提貨日期屆滿時(shí)兌現(xiàn)款項(xiàng)或者提取貨物。（3）以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意而轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用已出質(zhì)權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無效。因此給質(zhì)權(quán)人或者第三人造成損失的，由出質(zhì)人承擔(dān)民事責(zé)任。三、質(zhì)押（五）關(guān)于權(quán)利質(zhì)權(quán)的特別規(guī)定四、保證（一）概念指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。（二）保證人的條件?！稉?dān)保法》第7條規(guī)定，具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人。四、保證（一）概念四、保證（三）保證合同保證人和債權(quán)人達(dá)成的明確相互權(quán)利義務(wù)，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)代為履行或連帶責(zé)任的協(xié)議。關(guān)于保證合同有效三要素：主體合格、締約意志自由真實(shí)、內(nèi)容和形式合法四、保證（三）保證合同四、保證（四）保證的方式一般保證：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。連帶責(zé)任保證：當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。四、保證（四）保證的方式四、保證（五）保證期間《擔(dān)保法》第二十六條：連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。四、保證（五）保證期間四、保證（六）保證責(zé)任。保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。四、保證（六）保證責(zé)任。

第二部分

擔(dān)保業(yè)務(wù)涉及的重點(diǎn)法律問題

第二部分

擔(dān)保業(yè)務(wù)涉及的重點(diǎn)法律問題一、擔(dān)保的一般法律問題（一）擔(dān)保主體不適格、不合法1、自然人2、企業(yè)法人3、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)4、企業(yè)法人的職能部門5、事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體6、政府機(jī)關(guān)《擔(dān)保法》第七條具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人。一、擔(dān)保的一般法律問題（一）擔(dān)保主體不適格、不合法一、擔(dān)保的一般法律問題1.自然人盡量選擇具有完全民事行為能力的人作為擔(dān)保主體，限制民事行為能力人可能產(chǎn)生效力瑕疵（追認(rèn)、法定代理人）。一、擔(dān)保的一般法律問題1.自然人一、擔(dān)保的一般法律問題2、企業(yè)法人（1）《公司法》關(guān)于對(duì)外擔(dān)保的規(guī)定《公司法》第16條公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔(dān)保，依照公司章程的規(guī)定，由董事會(huì)或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議；公司章程對(duì)投資或擔(dān)保的總額及單項(xiàng)投資或擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過其規(guī)定的限額。

公司為股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)決議。前款規(guī)定的股東或受前款規(guī)定的實(shí)際控制人支配的股東不得參加表決。該項(xiàng)表決由出席會(huì)議的其他股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過?！豆痉ā返?22條上市公司在一年內(nèi)購買、出售重大資產(chǎn)或者擔(dān)保金額超過公司資產(chǎn)總額百分之三十的，應(yīng)當(dāng)由股東大會(huì)作出決議，并經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過。結(jié)論:法律允許企業(yè)法人提供擔(dān)保，但法律為公司提供擔(dān)保設(shè)定了條件和程序一、擔(dān)保的一般法律問題2、企業(yè)法人一、擔(dān)保的一般法律問題（2）效力認(rèn)定§、為其他人（公司股東或?qū)嶋H控制人以外的）提供擔(dān)保的●依照公司章程規(guī)定的程序、要求提供擔(dān)保的，合同有效；●未依公司章程規(guī)定提供擔(dān)保的：

公司章程禁止或限制擔(dān)保的，債權(quán)人不知道或應(yīng)當(dāng)不知道的（善意），合同有效，反之債權(quán)人為惡意，擔(dān)保無效。

注：債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：應(yīng)以是否盡到合理、謹(jǐn)慎的注意義務(wù)作為衡量標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于融資擔(dān)保來說，首先，金融監(jiān)管部門、銀行發(fā)布的有關(guān)貸款審查文件可作為依據(jù)；其次公司章程對(duì)擔(dān)保權(quán)限、金額、程序的記載可作為依據(jù)。舉證責(zé)任：由抗辨人承擔(dān)。

章程未作規(guī)定，法定代表人簽訂的，合同有效；其他人簽訂的看是否有代理權(quán)；無代理權(quán)，但經(jīng)公司股東（大）會(huì)、有授權(quán)的董事會(huì)決議同意或追認(rèn)的，合同有效。一、擔(dān)保的一般法律問題（2）效力認(rèn)定一、擔(dān)保的一般法律問題§、為股東或?qū)嶋H控制人擔(dān)保的●經(jīng)股東（大）會(huì)決議同意或追認(rèn)的，有效；反之，則無效；●董事會(huì)決議同意提供擔(dān)保的：

決議內(nèi)容違法或違反公司章程的，無效；

股東（大）會(huì)、國有資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)授權(quán)決議的擔(dān)保，有效；

董事會(huì)根據(jù)公司章程規(guī)定，決定提供擔(dān)保的，應(yīng)認(rèn)定有效；

公司章程未授權(quán)，董事會(huì)自主決議提供擔(dān)保的，須經(jīng)股東（大）會(huì)追認(rèn)方有效，否則無效（國有獨(dú)資企業(yè)董事會(huì)是權(quán)利機(jī)構(gòu)，如無其他無效情形，擔(dān)保當(dāng)然有效）。一、擔(dān)保的一般法律問題§、為股東或?qū)嶋H控制人擔(dān)保的一、擔(dān)保的一般法律問題如何適用公司法關(guān)于擔(dān)保的新規(guī)定，將直接涉及銀行債權(quán)擔(dān)保的有效性，雖然法律規(guī)定未直接給作為債權(quán)人的擔(dān)保權(quán)人設(shè)定義務(wù)，但是法律的明確規(guī)定，推定為所有人都應(yīng)當(dāng)知曉。法律對(duì)公司為他人提供擔(dān)保條件及程序的規(guī)定，給債權(quán)人也帶來了相應(yīng)的約束，即債權(quán)人應(yīng)盡注意義務(wù)：即相對(duì)人的審查義務(wù)，包括對(duì)公司章程的審查義務(wù)及對(duì)股東會(huì)或董事會(huì)決議的審查義務(wù)。進(jìn)行形式上的審查即可，真實(shí)性的審查將會(huì)加重債權(quán)人的負(fù)擔(dān)，債權(quán)人不可能也沒有必要參與擔(dān)保人內(nèi)部的整個(gè)決策過程。如果未盡審查義務(wù)，存在過錯(cuò)或過失，則公司一旦以違反公司章程，或者未經(jīng)董事會(huì)股東會(huì)決議主張擔(dān)保合同無效，則我行將會(huì)因?yàn)檫^失而承擔(dān)相應(yīng)的損失。所以如果是企業(yè)法人提供抵押擔(dān)保，我們需要要求其提供公司章程及股東會(huì)關(guān)于同意擔(dān)保的決議文件，并進(jìn)行審查，以免因我行抵押無效而承擔(dān)損失。一、擔(dān)保的一般法律問題如何適用公司法關(guān)于擔(dān)保的新規(guī)定，將直接一、擔(dān)保的一般法律問題3、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)（經(jīng)授權(quán)有效，未經(jīng)授權(quán)或超出授權(quán)無效，授權(quán)不明有效）（1）經(jīng)授權(quán)合同有效：《擔(dān)保法》第10條企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。（經(jīng)授權(quán)有效）（2）未經(jīng)授權(quán)或超出授權(quán)范圍合同無效，按過錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任：《擔(dān)保法》第29條企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)或者超出授權(quán)范圍與債權(quán)人訂立保證合同的，該合同無效或者超出授權(quán)范圍的部分無效，債權(quán)人和企業(yè)法人有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任；債權(quán)人無過錯(cuò)的，由企業(yè)法人承擔(dān)民事責(zé)任。擔(dān)保法司法解釋第17條企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。因此給債權(quán)人造成損失的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)擔(dān)保法第五條第二款的規(guī)定處理。

一、擔(dān)保的一般法律問題3、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)（經(jīng)授權(quán)有效，未一、擔(dān)保的一般法律問題（3）授權(quán)范圍不明合同有效，分支機(jī)構(gòu)先承擔(dān)，財(cái)產(chǎn)不足，企業(yè)法人承擔(dān)擔(dān)保法司法解釋第17條企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，如果法人的書面授權(quán)范圍不明，法人的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)保證合同約定的全部債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。（合同有效）

企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理的財(cái)產(chǎn)不足以承擔(dān)保證責(zé)任的，由企業(yè)法人承擔(dān)民事責(zé)任。

企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)提供的保證無效后應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任的，由分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。企業(yè)法人有過錯(cuò)的，按照擔(dān)保法第二十九條的規(guī)定處理。一、擔(dān)保的一般法律問題（3）授權(quán)范圍不明合同有效，分支機(jī)構(gòu)先一、擔(dān)保的一般法律問題●法人分支機(jī)構(gòu)：提供擔(dān)保的，一般需要法人的授權(quán)，未經(jīng)授權(quán)的，擔(dān)保無效，但法人分支機(jī)構(gòu)以其有處分權(quán)的財(cái)產(chǎn)提供抵押、質(zhì)押的，擔(dān)保有效?！裆虡I(yè)銀行、保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司均為企業(yè)法人，故其擔(dān)保效力的認(rèn)定應(yīng)與其他企業(yè)法人的公支機(jī)構(gòu)同等對(duì)待。但由于商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司實(shí)行全國一級(jí)法人，分支機(jī)構(gòu)可以作為訴訟主體參加訴訟，而不必由總行參加訴訟?！稉?dān)保法司法解釋》第124條規(guī)定：“企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)為他人提供保證的，人民法院在審理保證糾紛案件中可以將該企業(yè)法人作為共同被告參加訴訟。但是商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)提供保證的除外?！痹摮庖?guī)定表明，商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)單獨(dú)應(yīng)訴或單獨(dú)起訴，即作為單獨(dú)的訴訟。綜上，企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，是可能存在效力瑕疵的，因此應(yīng)當(dāng)慎重為之，應(yīng)當(dāng)取得授權(quán)，并且授權(quán)要具體、明確，不應(yīng)當(dāng)是概括的，如授權(quán)中應(yīng)體現(xiàn)抵質(zhì)押標(biāo)的的范圍、金額等。一、擔(dān)保的一般法律問題●法人分支機(jī)構(gòu)：提供擔(dān)保的，一般一、擔(dān)保的一般法律問題4、企業(yè)法人職能部門（無效）擔(dān)保法司法解釋第18條企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道保證人為企業(yè)法人的職能部門的，因此造成的損失由債權(quán)人自行承擔(dān)。

債權(quán)人不知保證人為企業(yè)法人的職能部門，因此造成的損失，可以參照擔(dān)保法第五條第二款的規(guī)定和第二十九條的規(guī)定處理。（按過錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任）怎么辦？企業(yè)法人職能部門不具有承擔(dān)責(zé)任的能力，法律未賦予其簽訂合同的能力，一旦提供了擔(dān)保，我行將符合維護(hù)自身的權(quán)益呢？我們可以準(zhǔn)用無權(quán)處分的規(guī)定，可以向企業(yè)法人提出追認(rèn)的請(qǐng)求。依據(jù)：《合同法》第51條規(guī)定：無處分權(quán)的人處分他人財(cái)產(chǎn)，經(jīng)權(quán)利人追認(rèn)或無處分權(quán)的人訂立合同后取得處分權(quán)的，該合同有效。無權(quán)處分屬于效力待定的合同。一、擔(dān)保的一般法律問題4、企業(yè)法人職能部門（無效）一、擔(dān)保的一般法律問題5、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體擔(dān)保法第9條，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。擔(dān)保法解釋第3條，國家機(jī)關(guān)和以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體違反法律規(guī)定提供擔(dān)保的，擔(dān)保合同無效。因此給債權(quán)人造成損失的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)擔(dān)保法第五條第二款的規(guī)定處理。擔(dān)保法解釋第53條，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，以其教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施以外的財(cái)產(chǎn)為自身債務(wù)設(shè)定抵押的，人民法院可以認(rèn)定抵押有效。結(jié)論：營利性事業(yè)單位、社團(tuán)法人以其財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保的，合同有效。公益事業(yè)單位、社團(tuán)法人以公益性財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，合同無效；以營利性財(cái)產(chǎn)（經(jīng)營性用房出租、校辦工廠等）抵押、質(zhì)押的，合同有效。一、擔(dān)保的一般法律問題5、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體一、擔(dān)保的一般法律問題6、國家機(jī)關(guān)《擔(dān)保法》第8條國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。國家機(jī)關(guān)提供擔(dān)保應(yīng)不應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任？第一種意見認(rèn)為，國家機(jī)關(guān)是行使其管理國家和社會(huì)公共事務(wù)、維護(hù)社會(huì)公共秩序和國家安全的行政單位，其財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)是由國家財(cái)政拔付，為保障其履行職責(zé)的需要而設(shè)，屬于國家財(cái)產(chǎn)范疇。若其因擔(dān)保無效而承擔(dān)責(zé)任，勢(shì)必會(huì)影響國家機(jī)關(guān)的正常運(yùn)行，損害社會(huì)公眾的利益，危害國家利益。且債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道國家機(jī)關(guān)沒有擔(dān)保資格，仍要求其提供擔(dān)保，本身就存在過錯(cuò),故但不應(yīng)擔(dān)責(zé)任。一、擔(dān)保的一般法律問題6、國家機(jī)關(guān)一、擔(dān)保的一般法律問題第二種意見認(rèn)為，國家機(jī)關(guān)違反法律規(guī)定提供擔(dān)保的合同無效。但是擔(dān)保無效并不是說不需承擔(dān)責(zé)任?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》第七條規(guī)定，主合同有效而擔(dān)保合同無效，債權(quán)人無過錯(cuò)的，擔(dān)保人與債務(wù)人對(duì)主合同債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)損失，承擔(dān)連帶賠償責(zé)任；債權(quán)人、擔(dān)保人有過錯(cuò)的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的二分之一。即在認(rèn)定其無效責(zé)任時(shí)，主要應(yīng)考慮擔(dān)保合同雙方對(duì)擔(dān)保人不具備擔(dān)保資格的主觀過錯(cuò)。在《擔(dān)保法》對(duì)擔(dān)保人主體資格的限制是以法律明文規(guī)定的情形下，作為不具備為他人債務(wù)提供擔(dān)保資格的國家機(jī)關(guān)，其應(yīng)該知道擔(dān)保不可為而為，屬“明知故犯”，理應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保無效的法律后果。一、擔(dān)保的一般法律問題第二種意見認(rèn)為，國家機(jī)關(guān)違反法律規(guī)定提一、擔(dān)保的一般法律問題近年來在司法實(shí)踐中，因擔(dān)保主體不適格導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效的糾紛案件屢見不鮮，尤其以國家機(jī)關(guān)見多?，F(xiàn)實(shí)中有些國家機(jī)關(guān)因種種原因，為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體提供擔(dān)保，一旦發(fā)生糾紛，就以“國家機(jī)關(guān)作為保證人的擔(dān)保合同無效”來抗辯，虛不知,擔(dān)保無效也要擔(dān)責(zé)。一、擔(dān)保的一般法律問題近年來在司法實(shí)踐中，因擔(dān)保主體不適格導(dǎo)一、擔(dān)保的一般法律問題（二）擔(dān)保合同無效時(shí)擔(dān)保人的責(zé)任根據(jù)擔(dān)保合同無效的原因及情形，其法律責(zé)任分別不同：1、主合同有效，擔(dān)保合同無效●債權(quán)人無過錯(cuò)的：擔(dān)保人與債務(wù)人對(duì)債權(quán)人的損失承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。（如果債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道擔(dān)保人提供的擔(dān)保違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，仍然接受的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定有過錯(cuò)）●債權(quán)人、擔(dān)保人均有過錯(cuò)的，擔(dān)保人承擔(dān)不超過債務(wù)人不能清償部分的1/2責(zé)任。即應(yīng)先由債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)清償，不足部分，擔(dān)保人承擔(dān)1/2。一、擔(dān)保的一般法律問題（二）擔(dān)保合同無效時(shí)擔(dān)保人的責(zé)任一、擔(dān)保的一般法律問題2、主合同無效，擔(dān)保合同也無效●擔(dān)保人無過錯(cuò)的，不承擔(dān)責(zé)任；●擔(dān)保人有過錯(cuò)的，承擔(dān)債務(wù)人不能清償部分1/3的損失。擔(dān)保人過錯(cuò)情形包括：明知主合同無效仍擔(dān)保的。一、擔(dān)保的一般法律問題2、主合同無效，擔(dān)保合同也無效一、擔(dān)保的一般法律問題《擔(dān)保法》第五條擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔(dān)保合同無效。擔(dān)保合同另有約定的，按照約定。擔(dān)保合同被確認(rèn)無效后，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任?！稉?dān)保法解釋》第三條國家機(jī)關(guān)和以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體違反法律規(guī)定提供擔(dān)保的，擔(dān)保合同無效。因此給債權(quán)人造成損失的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)擔(dān)保法第五條第二款的規(guī)定處理?！稉?dān)保法解釋》第七條主合同有效而擔(dān)保合同無效，債權(quán)人無過錯(cuò)的，擔(dān)保人與債務(wù)人對(duì)主合同債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)損失，承擔(dān)連帶賠償責(zé)任；債權(quán)人、擔(dān)保人有過錯(cuò)的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的二分之一。一、擔(dān)保的一般法律問題《擔(dān)保法》第五條擔(dān)保合同是主合同一、擔(dān)保的一般法律問題《擔(dān)保法解釋》第八條主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效，擔(dān)保人無過錯(cuò)的，擔(dān)保人不承擔(dān)民事責(zé)任；擔(dān)保人有過錯(cuò)的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的三分之一?！稉?dān)保法解釋》第十八條企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道保證人為企業(yè)法人的職能部門的，因此造成的損失由債權(quán)人自行承擔(dān)。

債權(quán)人不知保證人為企業(yè)法人的職能部門，因此造成的損失，可以參照擔(dān)保法第五條第二款的規(guī)定和第二十九條的規(guī)定處理。一、擔(dān)保的一般法律問題《擔(dān)保法解釋》第八條主合同無效而導(dǎo)致一、擔(dān)保的一般法律問題（三）最高額擔(dān)保最高擔(dān)保包括：最高額保證、抵押、質(zhì)押三種形式。1、與普通擔(dān)保的區(qū)別為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人對(duì)一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。特征體現(xiàn)在：有最高額限制、對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)擔(dān)保、債權(quán)不確定、約定有“決算期”等四個(gè)方面。本合同所稱之最高綜合授信限額（簡(jiǎn)稱“授信限額”），是指授信人依照信貸制度及受信人條件向受信人提供的，在一定期限內(nèi)受信人按照合同約定的業(yè)務(wù)種類可以使用的信用額度?！缎∑髽I(yè)最高額綜合授信合同》本最高額抵押的擔(dān)保范圍為借款人在主合同項(xiàng)下綜合授信限額有效期間，在主合同項(xiàng)下發(fā)生的各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)的本金；——《小企業(yè)最高額抵押合同》一、擔(dān)保的一般法律問題（三）最高額擔(dān)保一、擔(dān)保的一般法律問題2、擔(dān)保范圍的認(rèn)定（1）最高額的認(rèn)定根據(jù)擔(dān)保法司法解釋第23條、第83條的規(guī)定，在最高額擔(dān)保中，擔(dān)保人的責(zé)任范圍就是“最高額范圍內(nèi)的債權(quán)余額”：實(shí)際發(fā)生的債權(quán)余額高于最高額的，以最高額為限，低于最高額的，以實(shí)際債權(quán)額為限。最高額擔(dān)保設(shè)立前已存?zhèn)鶛?quán)，經(jīng)當(dāng)事人協(xié)商一致，也可以納入最高額擔(dān)保。擔(dān)保的范圍主要包括；主債權(quán)及利息、違約金、賠償金，總額不得超過最高額限額，但實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用不得計(jì)入最高額。一、擔(dān)保的一般法律問題2、擔(dān)保范圍的認(rèn)定一、擔(dān)保的一般法律問題（2）最高額抵押債權(quán)確定的事由根據(jù)《物權(quán)法》第206條規(guī)定，出現(xiàn)以下情況，最高額擔(dān)保的債權(quán)范圍可以確定：●約定的債權(quán)確定期屆滿●沒有約定或約定不明的：自設(shè)立之日起滿2年的，可請(qǐng)求確定債權(quán)?！裥碌膫鶛?quán)不可能發(fā)生（情形：一定種類交易終結(jié)、繼續(xù)性交易終止等）。被擔(dān)保的債權(quán)基礎(chǔ)關(guān)系消滅，如對(duì)借款合同提供最高額擔(dān)保的，當(dāng)借款違約，致使合同在決算期前被銀行解除的，擔(dān)保人可以同銀行對(duì)債權(quán)進(jìn)行決算、確定。●抵押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押的：最高額抵押所擔(dān)保的范圍不包括抵押物被查封或扣后發(fā)生的債權(quán)?！駛鶆?wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或被撤銷的●法定其他情形：抵押物被強(qiáng)制拍賣的一、擔(dān)保的一般法律問題（2）最高額抵押債權(quán)確定的事由一、擔(dān)保的一般法律問題3、沒有約定或約定不明時(shí)的處理（1）決算期沒有約定或約定不明最高額擔(dān)保通常涉及三種期：存續(xù)期、決算期、清償期。存續(xù)期是指交易合同的存續(xù)時(shí)間；決算期是指?jìng)鶛?quán)額確定的時(shí)間；清償期是指?jìng)鶆?wù)履行期限。如決算期約定不明，應(yīng)按以下原則處理：以主合同屆滿之日即視為決算期；如清償期未約定或約定不明的，則擔(dān)保合同存續(xù)期屆至即為清償期屆至。（2）最高額保證期間未約定或約定不明●約定了債務(wù)清償期的，為期滿之日起6個(gè)月?！裎醇s定的，自最高額擔(dān)保終止或債權(quán)人收到保證人終止保證合同的書面通知之日起6個(gè)月。一、擔(dān)保的一般法律問題3、沒有約定或約定不明時(shí)的處理一、擔(dān)保的一般法律問題（四）人保和物保并存情形處理原則1、有約定從約定2、無約定或約定不明，人保與債務(wù)人提供的物保并存——物保先于人保，即先執(zhí)行擔(dān)保物，保證人此時(shí)享有先訴抗辯權(quán)，不能清償?shù)牟糠?，才由保證人承擔(dān)。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就該物保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，保證人承擔(dān)補(bǔ)充擔(dān)保責(zé)任。3、無約定或約定不明，人保與第三人提供的物保并存——第三人提供擔(dān)保物的，物保與人保平等，即債權(quán)人有選擇權(quán)，保證人與物保人承擔(dān)連帶責(zé)任。一、擔(dān)保的一般法律問題（四）人保和物保并存情形處理原則一、擔(dān)保的一般法律問題《物權(quán)法》第176條被擔(dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)；沒有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)；第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以就物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，也可以要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。提供擔(dān)保的第三人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。

一、擔(dān)保的一般法律問題《物權(quán)法》第176條被擔(dān)保的債權(quán)既一、擔(dān)保的一般法律問題●沒有約定或約定的擔(dān)保范圍不明的，可追償?shù)姆蓊~。

一般情況下，應(yīng)平均分擔(dān)。物上保證人是以擔(dān)保物的價(jià)值為限承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，而擔(dān)保物完全等同債權(quán)額的不多。如果擔(dān)保物的價(jià)值超過債權(quán)額時(shí)，屬于全保，可與保證人平均分擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

當(dāng)擔(dān)保物價(jià)值低于債權(quán)額時(shí)，則按各擔(dān)保人所擔(dān)保部分占全部債權(quán)額的比例來確定擔(dān)保責(zé)任。一、擔(dān)保的一般法律問題●沒有約定或約定的擔(dān)保范圍不明的，可追一、擔(dān)保的一般法律問題※例：債務(wù)人A：100萬元債務(wù)，B：連帶保證，C：80萬元房產(chǎn)抵押。B、C之間責(zé)任劃分：B：100×[100÷（100+80）]〓55.6萬元C：100×[80÷（100+80）]〓44.4萬元如果B代位清償了100萬元，向債務(wù)人追償未果，向C追償?shù)姆蓊~為：100-55.6萬元〓44.4萬元。一、擔(dān)保的一般法律問題※例：一、擔(dān)保的一般法律問題（五）債權(quán)人免除部分擔(dān)保人責(zé)任對(duì)其他擔(dān)保人的影響主要有以下情形1、共同保證中，免除部分保證人責(zé)任的●按份共同保證：保證人之間不發(fā)生債務(wù)上的關(guān)聯(lián)，各保證人按照約定的份額承擔(dān)保證責(zé)任，因此，該免除行為對(duì)其他保證人不產(chǎn)生影響；●連帶共同保證：債權(quán)人免除部分保證人責(zé)任的，將會(huì)影響到其他保證人追償權(quán)的行使。因此，其他保證人在該免除范圍內(nèi)免責(zé)。一、擔(dān)保的一般法律問題（五）債權(quán)人免除部分擔(dān)保人責(zé)任對(duì)其他擔(dān)一、擔(dān)保的一般法律問題2、混合共同擔(dān)保中●債權(quán)人免除物的擔(dān)保或怠于行使擔(dān)保物權(quán)，致使擔(dān)保物毀損或價(jià)值減少的。無論該抵押物是由債務(wù)人還是由第三人提供，保證人均在該范圍內(nèi)免責(zé)；●債權(quán)人放棄或免除保證人責(zé)任的，第三人提供擔(dān)保物的，是否在免除范圍內(nèi)免責(zé)，擔(dān)保法、物權(quán)法均未作規(guī)定，但依民法基本原理，應(yīng)免責(zé)。一、擔(dān)保的一般法律問題2、混合共同擔(dān)保中一、擔(dān)保的一般法律問題《物權(quán)法》第一百九十四條抵押權(quán)人可以放棄抵押權(quán)或者抵押權(quán)的順位。抵押權(quán)人與抵押人可以協(xié)議變更抵押權(quán)順位以及被擔(dān)保的債權(quán)數(shù)額等內(nèi)容，但抵押權(quán)的變更，未經(jīng)其他抵押權(quán)人書面同意，不得對(duì)其他抵押權(quán)人產(chǎn)生不利影響。

債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押，抵押權(quán)人放棄該抵押權(quán)、抵押權(quán)順位或者變更抵押權(quán)的，其他擔(dān)保人在抵押權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。

《物權(quán)法》第二百一十八條質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)。債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。一、擔(dān)保的一般法律問題《物權(quán)法》第一百九十四條抵押權(quán)人可以一、擔(dān)保的一般法律問題“甲方對(duì)主合同項(xiàng)下發(fā)生的債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。不論主合同項(xiàng)下債權(quán)是否存在其他擔(dān)保人（包括主合同債務(wù)人）提供的保證或物的擔(dān)保，乙方有權(quán)要求甲方優(yōu)先承擔(dān)保證責(zé)任。如乙方放棄行使其對(duì)其他保證人或擔(dān)保物（包括債務(wù)人約定提供的擔(dān)保物）的擔(dān)保權(quán)，甲方仍應(yīng)按照本合同的約定承擔(dān)全部保證責(zé)任?！薄蹲罡哳~保證合同》一、擔(dān)保的一般法律問題“甲方對(duì)主合同項(xiàng)下發(fā)生的債務(wù)承擔(dān)連帶保二、抵押的法律問題（一）抵押物的標(biāo)的不合法抵押標(biāo)的要件：1、可轉(zhuǎn)讓且具有交換價(jià)值（例如武器、毒品等限制、禁止流通物）2、權(quán)屬清晰，不屬于以下三種情形（1）權(quán)屬即將確定而未確定（正在繼承中的財(cái)產(chǎn)）（2）權(quán)屬有爭(zhēng)議（訴訟中的財(cái)產(chǎn)）（3）處于國家強(qiáng)制力下（處于查封、扣押、監(jiān)管中的財(cái)產(chǎn)）3、易于占有且符合社會(huì)公共利益二、抵押的法律問題（一）抵押物的標(biāo)的不合法二、抵押的法律問題物權(quán)法第184條：下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：（1）土地所有權(quán)；（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；（3）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；（4）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；（5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；（6）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。擔(dān)保法司法解釋第5條：以法律、法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)或者不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保的，擔(dān)保合同無效。以法律、法規(guī)限制流通的財(cái)產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保的，在實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)，人民法院應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定對(duì)該財(cái)產(chǎn)進(jìn)行處理。二、抵押的法律問題物權(quán)法第184條：下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：（1）二、抵押的法律問題（二）抵押人無權(quán)處分常見的無權(quán)處分情形1、共同共有中的無權(quán)處分如夫妻雙方婚姻存續(xù)期間的房產(chǎn)，所謂共同共有是指兩個(gè)以上的人，對(duì)全部共有財(cái)產(chǎn)不分份額地享有平等的所有權(quán)。共同共有財(cái)產(chǎn)關(guān)系一般發(fā)生在互有特殊身份關(guān)系的當(dāng)事人之間，較為典型的是基于夫妻關(guān)系而發(fā)生的夫妻共同財(cái)產(chǎn)關(guān)系，以及個(gè)人合伙和企業(yè)之間的聯(lián)營，也會(huì)出現(xiàn)共同共有財(cái)產(chǎn)的形式，只要共同共有關(guān)系存在，共有人對(duì)共有財(cái)產(chǎn)就不能劃分各有多少份額。承擔(dān)連帶責(zé)任二、抵押的法律問題（二）抵押人無權(quán)處分二、抵押的法律問題2、按份共有中的無權(quán)處分按照其享有的份額分別享受權(quán)利并承擔(dān)義務(wù)，但按份共有并不是分別所有，各個(gè)共有人的權(quán)利不是局限于共有財(cái)產(chǎn)某一具體部分上，或就某一具體部分單獨(dú)享有所有權(quán)，而是及于財(cái)產(chǎn)的全部。對(duì)于按份共有物只有一個(gè)所有權(quán)，這是基于物權(quán)法上的一物一權(quán)?！段餀?quán)法》第九十四條按份共有人對(duì)共有的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)按照其份額享有所有權(quán)；第九十四條共同共有人對(duì)共有的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)共同享有所有權(quán)；第九十七條處分共有的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)以及對(duì)共有的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)作重大修繕的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)占份額三分之二以上的按份共有人或者全體共同共有人同意，但共有人之間另有約定的除外。二、抵押的法律問題2、按份共有中的無權(quán)處分二、抵押的法律問題如果未經(jīng)三分之二以上的按份共有人或者全體共同共有人同意處分共有財(cái)產(chǎn)，則構(gòu)成無權(quán)處分。風(fēng)險(xiǎn)：無權(quán)處分的法律后果，所有權(quán)人有權(quán)追回，無法行使抵押權(quán)。擔(dān)保法解釋的推定擔(dān)保法解釋第53條按份共有人以其共有財(cái)產(chǎn)中享有的份額設(shè)定抵押的，抵押有效。共同共有人以其共有財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押，未經(jīng)其他共有人的同意，抵押無效。但是，其他共有人知道或者應(yīng)當(dāng)知道而未提出異議的視為同意，抵押有效。二、抵押的法律問題如果未經(jīng)三分之二以上的按份共有人或者全體共二、抵押的法律問題善意取得的除外《物權(quán)法》第106條無處分權(quán)人將不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給受讓人的，所有權(quán)人有權(quán)追回；除法律另有規(guī)定外，符合下列情形的，受讓人取得該不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)的所有權(quán)：

（一）受讓人受讓該不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)時(shí)是善意的；

（二）以合理的價(jià)格轉(zhuǎn)讓；

（三）轉(zhuǎn)讓的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀囊呀?jīng)登記，不需要登記的已經(jīng)交付給受讓人。

受讓人依照前款規(guī)定取得不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)的所有權(quán)的，原所有權(quán)人有權(quán)向無處分權(quán)人請(qǐng)求賠償損失。

當(dāng)事人善意取得其他物權(quán)的，參照前兩款規(guī)定。二、抵押的法律問題善意取得的除外二、抵押的法律問題法律這樣規(guī)定的目的就是為了保護(hù)交易秩序的安全及物權(quán)公示的公信力。物權(quán)公示的公信力，就是物權(quán)的外觀形式值得社會(huì)公眾普遍信任，法律保護(hù)基于這種信任所產(chǎn)生的物權(quán)變動(dòng)的后果。公示的方法有兩種，一是登記，二是交付。為了使得抵押有效，并順利實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，通常對(duì)于共有物得抵押，我們都要求其他共有人出具同意抵押的書面承諾。（善意）“以集體所有制企業(yè)的房地產(chǎn)抵押的，必須經(jīng)集體所有制企業(yè)職工（代表）大會(huì)通過，并報(bào)其上級(jí)主管機(jī)關(guān)備案以合伙企業(yè)的房地產(chǎn)抵押的，必須經(jīng)全體合伙人同意，合伙協(xié)議另有規(guī)定的除外?！倍?、抵押的法律問題法律這樣規(guī)定的目的就是為了保護(hù)交易秩序的安67二、抵押的法律問題房產(chǎn)銀行乙丙案例：登記抵押權(quán)人真正權(quán)利人無處分權(quán)人67二、抵押的法律問題房產(chǎn)銀行乙丙案例：登記抵押權(quán)人真正權(quán)利抵押的法律問題（三）登記相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)1、登記機(jī)關(guān)擔(dān)保法對(duì)抵押登記的機(jī)關(guān)規(guī)定較為分散。如以無地上定著物的土地使用權(quán)登記機(jī)關(guān)為國土局，房屋為房產(chǎn)局，林木為縣級(jí)以上林業(yè)局、交通工具為公安交管部門，企業(yè)機(jī)器設(shè)備為工商管理部門。物權(quán)法出臺(tái)后對(duì)不動(dòng)產(chǎn)的登記部門進(jìn)行了統(tǒng)一，規(guī)定由不動(dòng)產(chǎn)所在地登記機(jī)構(gòu)辦理。但具體配套的統(tǒng)一登記機(jī)構(gòu)和辦法尚未建立起來，導(dǎo)致現(xiàn)實(shí)中登記機(jī)構(gòu)仍然較為混亂。抵押的法律問題（三）登記相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)二、抵押的法律問題2、不進(jìn)行登記《物權(quán)法》第187條以本法第一百八十條第一款第一項(xiàng)至第三項(xiàng)規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或者第五項(xiàng)規(guī)定的正在建造的建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。第188條以本法第一百八十條第一款第四項(xiàng)、第六項(xiàng)規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或者第五項(xiàng)規(guī)定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。第189條企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者以本法第一百八十一條規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記。抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。

依照本法第一百八十一條規(guī)定抵押的，不得對(duì)抗正常經(jīng)營活動(dòng)中已支付合理價(jià)款并取得抵押財(cái)產(chǎn)的買受人。二、抵押的法律問題2、不進(jìn)行登記二、抵押的法律問題●不動(dòng)產(chǎn)的范圍：

建筑物和其他土地附著物

建設(shè)用地使用權(quán)

以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)

正在建造的建筑物當(dāng)事人簽訂了抵押合同，但未辦理抵押物登記的，其效力如何認(rèn)定？●抵押合同生效，但抵押權(quán)未設(shè)立；二、抵押的法律問題●不動(dòng)產(chǎn)的范圍：二、抵押的法律問題抵押權(quán)設(shè)立的方式及風(fēng)險(xiǎn)：（1）抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立：未經(jīng)登記不取得抵押權(quán)。依合同約定的抵押物登記義務(wù)歸屬來確定雙方責(zé)任大小，為違約責(zé)任，按照過錯(cuò)程度賠償。如因登記機(jī)關(guān)的原因未辦登記手續(xù)的，因我國尚未建立登記機(jī)關(guān)賠償制度，其法律后果只能由當(dāng)事人承擔(dān)。（2）抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立：未經(jīng)登記不得對(duì)抗善意第三人。“善意第三人”第三的范疇：是否不知曉抵押物已抵押，并支付了對(duì)價(jià)。（舉例，借款人、銀行、第三人，未登記無法對(duì)抗善意第三人取得抵押物）二、抵押的法律問題抵押權(quán)設(shè)立的方式及風(fēng)險(xiǎn)：二、抵押的法律問題3、抵押權(quán)并存同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上的債權(quán)人抵押的，在拍賣、變賣抵押物所得的價(jià)款按什么順序清償，涉及到抵押權(quán)優(yōu)先次序的確定，原則：●已登記的優(yōu)于未登記的；●先登記的優(yōu)于后登記的；●均未登記的，不論設(shè)定時(shí)間先后，按同一順序。二、抵押的法律問題3、抵押權(quán)并存二、抵押的法律問題《物權(quán)法》第一百九十九條同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償：

（一）抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償；

（二）抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償；

（三）抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。

二、抵押的法律問題《物權(quán)法》第一百九十九條同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以二、抵押的法律問題因此，為了確保抵押權(quán)設(shè)立、抵押權(quán)并存時(shí)我行的優(yōu)先效力、防止因善意第三人主張權(quán)利而無法行使抵押權(quán)情況的出現(xiàn)，從保護(hù)銀行利益出發(fā)，無論法律上是否要求進(jìn)行抵押登記，均應(yīng)當(dāng)進(jìn)行抵押登記。要及時(shí)提示不登記的風(fēng)險(xiǎn)。二、抵押的法律問題因此，為了確保抵押權(quán)設(shè)立、抵押權(quán)并存時(shí)我行二、抵押的法律問題4、登記錯(cuò)誤《物權(quán)法》第21條當(dāng)事人提供虛假材料申請(qǐng)登記，給他人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。因登記錯(cuò)誤，給他人造成損害的，登記機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。登記機(jī)構(gòu)賠償后，可以向造成登記錯(cuò)誤的人追償。《物權(quán)法》第17條不動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬證書是權(quán)利人享有該不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的證明。不動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬證書記載的事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)與不動(dòng)產(chǎn)登記簿一致；記載不一致的，除有證據(jù)證明不動(dòng)產(chǎn)登記簿確有錯(cuò)誤外，以不動(dòng)產(chǎn)登記簿為準(zhǔn)。二、抵押的法律問題4、登記錯(cuò)誤二、抵押的法律問題5、重復(fù)抵押及房地一體原則（房隨地走，地隨房走，登記機(jī)關(guān)不統(tǒng)一，容易造成重復(fù)抵押的風(fēng)險(xiǎn)）《物權(quán)法》第182條以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。以建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，該土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款規(guī)定一并抵押的，未抵押的財(cái)產(chǎn)視為一并抵押。第183條鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。二、抵押的法律問題5、重復(fù)抵押及房地一體原則二、抵押的法律問題立法本意：房屋和土地使用權(quán)登記機(jī)關(guān)的同一。根據(jù)“房隨地走，地隨房走”原則，房和地應(yīng)當(dāng)一并抵押，并進(jìn)行登記，但現(xiàn)實(shí)當(dāng)中，我國登記機(jī)關(guān)分立，大多數(shù)房屋和土地使用權(quán)登記機(jī)關(guān)不同一，造成登記混亂。登記機(jī)關(guān)的不同一容易被抵押人利用，比如將房屋所有權(quán)及土地使用權(quán)向不同抵押權(quán)人分別抵押，分別登記，而由于房和地實(shí)際是一個(gè)抵押整體，就會(huì)造成重復(fù)抵押。重復(fù)抵押導(dǎo)致抵押物可用價(jià)值被高估，有可能不能充分實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。因此實(shí)踐中，為避免重復(fù)抵押的風(fēng)險(xiǎn)，我們可以：一是直接辦理雙證抵押，一個(gè)是一項(xiàng)抵押后，去另外一機(jī)構(gòu)查冊(cè)，看是否已被辦理抵押。二、抵押的法律問題立法本意：房屋和土地使用權(quán)登記機(jī)關(guān)的同一。二、抵押的法律問題《物權(quán)法》第21條當(dāng)事人提供虛假材料申請(qǐng)登記，給他人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。因登記錯(cuò)誤，給他人造成損害的，登記機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。登記機(jī)構(gòu)賠償后，可以向造成登記錯(cuò)誤的人追償。（中南金屬50萬元追償）二、抵押的法律問題《物權(quán)法》第21條當(dāng)事人提供虛假材料申請(qǐng)二、抵押的法律問題A公司將其擁有的位于工業(yè)廠房第一、第二層及其使用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)抵押給某公司（以下簡(jiǎn)稱B公司）貸款870萬元。雙方到該市規(guī)劃國土局（以下簡(jiǎn)稱“國土局”）辦理了抵押登記手續(xù)。貸款期限屆滿后，A公司因另一債權(quán)起訴進(jìn)入破產(chǎn)程序，據(jù)此，B公司持抵押貸款合同等相關(guān)證明，向法院申請(qǐng)抵押優(yōu)先受償權(quán)。但是，農(nóng)業(yè)銀行某支行卻向該市中院提出，B公司不享有抵押優(yōu)先受償權(quán)，理由是A公司抵押給B公司的土地早就已經(jīng)抵押給該銀行。B公司對(duì)該市國土局提起行政訴訟。

二、抵押的法律問題A公司將其擁有的位于工業(yè)廠房第一、第二層及二、抵押的法律問題原告訴稱，被告在抵押登記未注銷且原產(chǎn)權(quán)證未予收回的情況下，又就同一塊土地及未竣工的房屋頒發(fā)了新的產(chǎn)權(quán)證，A公司又據(jù)此抵押給了原告并辦理了抵押登記手續(xù)。于是出現(xiàn)了同一物業(yè)產(chǎn)權(quán)證書重疊、抵押登記重復(fù)的情況。因?yàn)楸桓孢`法頒證、違法抵押的登記行為導(dǎo)致A公司擁有重復(fù)頒發(fā)的產(chǎn)權(quán)證，致使原告在不知事實(shí)真相的情況下善意與A公司簽訂了抵押貸款合同，原告所申報(bào)的870萬元人民幣的債權(quán)被認(rèn)定為無抵押債權(quán)，使得B公司的優(yōu)先受償權(quán)無法得以實(shí)現(xiàn)，被告的違法行為使原告蒙受了870萬元本金及290多萬元的利息的巨大損失，被告應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部責(zé)任，賠償原告的經(jīng)濟(jì)損失。

二、抵押的法律問題原告訴稱，被告在抵押登記未注銷且原產(chǎn)權(quán)證未二、抵押的法律問題被告辯稱，被告實(shí)施的兩次抵押登記行為是針對(duì)不同標(biāo)的物進(jìn)行的，一次是對(duì)土地使用權(quán)，一次是對(duì)地上建筑物，不屬于重復(fù)抵押登記。農(nóng)行和原告都有抵押權(quán)只是優(yōu)先受償?shù)南群箜樞虿煌?，?dǎo)致原告經(jīng)濟(jì)損失的直接原因是A公司資不抵債。

法院認(rèn)為，被告作為房地產(chǎn)登記主管機(jī)關(guān)，具有依法審查和確認(rèn)房地產(chǎn)權(quán)利，頒發(fā)房地產(chǎn)權(quán)利證書及依法辦理抵押登記等房地產(chǎn)管理的法定職責(zé)。而被告在A公司法定要件提交不全，且未經(jīng)公告程序的情況下，為A公司頒發(fā)了所有權(quán)證及抵押登記手續(xù)不合法，予以撤銷。國土局的違法行為與B公司的貸款損失之間存在直接的因果關(guān)系，而A公司破產(chǎn)已經(jīng)窮盡了實(shí)現(xiàn)賠償?shù)耐緩?，國土局?yīng)該賠償B公司的直接經(jīng)濟(jì)損失。二、抵押的法律問題被告辯稱，被告實(shí)施的兩次抵押登記行為是針對(duì)二、抵押的法律問題《物權(quán)法》第二百條建設(shè)用地使用權(quán)抵押后，該土地上新增的建筑物不屬于抵押財(cái)產(chǎn)。該建設(shè)用地使用權(quán)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)將該土地上新增的建筑物與建設(shè)用地使用權(quán)一并處分，但新增建筑物所得的價(jià)款，抵押權(quán)人無權(quán)優(yōu)先受償。

二、抵押的法律問題《物權(quán)法》第二百條建設(shè)用地使用權(quán)抵押后，二、抵押的法律問題（四）法定優(yōu)先權(quán)1、建設(shè)工程價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)我國《合同法》第286條規(guī)定：“發(fā)包人未按照約定支付價(jià)款的，承包人可以催告發(fā)包人在合理期限內(nèi)支付價(jià)款。發(fā)包人逾期不支付的，除按照建設(shè)工程的性質(zhì)不宜折價(jià)、拍賣的以外，承包人可以與發(fā)包人協(xié)議將該工程折價(jià)，也可以申請(qǐng)人民法院將該工程依法拍賣。建設(shè)工程的價(jià)款就該工程折價(jià)或者拍賣的價(jià)款優(yōu)先受償?！弊罡呷嗣穹ㄔ骸蛾P(guān)于建設(shè)工程價(jià)款優(yōu)先受償問題的批復(fù)》也明確規(guī)定，工程承包人被發(fā)包人拖欠的建設(shè)工程價(jià)款優(yōu)先于抵押權(quán)及其他債權(quán)受償。這一規(guī)定使得以建設(shè)工程為貸款抵押擔(dān)保的信貸風(fēng)險(xiǎn)驟增。二、抵押的法律問題（四）法定優(yōu)先權(quán)二、抵押的法律問題2、稅收優(yōu)先權(quán)《中華人民共和國稅收征收管理法》第45條明確規(guī)定：“納稅人欠繳的稅款發(fā)生在納稅人以其財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押、質(zhì)押或者納稅人的財(cái)產(chǎn)被留置之前的，納稅應(yīng)當(dāng)先于抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)執(zhí)行?！备鶕?jù)這一規(guī)定，如果企業(yè)在提供抵押之前就已拖欠稅款，稅務(wù)機(jī)關(guān)有權(quán)先于抵押權(quán)人處置抵押物并就處置價(jià)款優(yōu)先受償，即使抵押權(quán)人已處置抵押物或以折價(jià)行使受償，稅務(wù)機(jī)關(guān)也有權(quán)在抵押物價(jià)值范圍內(nèi)向抵押權(quán)人追償欠稅企業(yè)應(yīng)繳的稅款。二、抵押的法律問題2、稅收優(yōu)先權(quán)二、抵押的法律問題3、土地使用權(quán)出讓金優(yōu)先權(quán)我國《城市房地產(chǎn)管理法》第50條規(guī)定：“設(shè)定房地產(chǎn)抵押權(quán)的土地使用權(quán)是以劃撥方式取得的，依法拍賣該房地產(chǎn)后，應(yīng)當(dāng)從拍賣所得的價(jià)款中繳納相當(dāng)于應(yīng)繳納的土地使用權(quán)出讓金的款額后，抵押權(quán)人方可優(yōu)先受償?！币虼?，就以劃撥土地使用權(quán)抵押的，抵押權(quán)的受償順序只能屈居于土地使用權(quán)出讓金之后。二、抵押的法律問題3、土地使用權(quán)出讓金優(yōu)先權(quán)二、抵押的法律問題4、職工安置費(fèi)優(yōu)先權(quán)由于工資、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)是關(guān)系職工生存的基本權(quán)利，確保工資、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)受償?shù)姆ǘ▋?yōu)先權(quán)已經(jīng)成為國際立法慣例。同時(shí)，《破產(chǎn)法》第132條規(guī)定：“本法施行后，破產(chǎn)人在本法公布之日前所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金，依照本法第一百一十三條的規(guī)定清償后不足以清償?shù)牟糠?，依本法第一百零九條規(guī)定的特定財(cái)產(chǎn)優(yōu)先于對(duì)該特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人受償?！倍⒌盅旱姆蓡栴}4、職工安置費(fèi)優(yōu)先權(quán)二、抵押的法律問題5、留置優(yōu)先權(quán)最高人民法院《關(guān)于適用<擔(dān)保法>若干問題的解釋》第79條第二款規(guī)定：“同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償?！卑捶尚再|(zhì)來說，留置權(quán)是一種法定擔(dān)保物權(quán)，當(dāng)債權(quán)人按照合同約定對(duì)債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)提供保管、運(yùn)輸、加工、修理等勞務(wù)但未在約定期限內(nèi)得到應(yīng)有補(bǔ)償時(shí)，即可依法占有該項(xiàng)動(dòng)產(chǎn)并行使留置權(quán)，最終以標(biāo)的物折價(jià)或者以拍賣、變賣價(jià)款優(yōu)先于抵押權(quán)受償。二、抵押的法律問題5、留置優(yōu)先權(quán)二、抵押的法律問題綜觀上述法定優(yōu)先權(quán)，究其立法理由和立法基礎(chǔ)，無不出于實(shí)行特定社會(huì)政策和維護(hù)國家、社會(huì)利益及公平正義的需要，或者說，是國家運(yùn)用法律調(diào)整社會(huì)關(guān)系過程中為達(dá)到實(shí)質(zhì)性的公平和平等，保護(hù)某些特殊社會(huì)關(guān)系的價(jià)值選擇。正是基于這種價(jià)值選擇，當(dāng)同一特定財(cái)產(chǎn)上貸款抵押權(quán)遇到法定優(yōu)先權(quán)時(shí)，抵押權(quán)必須讓渡自身利益。因此，對(duì)于各類金融機(jī)構(gòu)，要想有效發(fā)揮貸款抵押擔(dān)保的功能，保全信貸資產(chǎn)，就需要采取有力措施規(guī)避法定優(yōu)先權(quán)對(duì)抵押權(quán)的沖擊：一是加強(qiáng)貸前調(diào)查。認(rèn)真分析借款人的資信及財(cái)務(wù)狀況，充分掌握借款人負(fù)債情況，明確要求借款企業(yè)提供完稅憑證及相應(yīng)的建設(shè)工程款支付證明，必要時(shí)可直接向稅務(wù)機(jī)關(guān)調(diào)查了解企業(yè)的納稅情況，要求企業(yè)先行完稅。二、抵押的法律問題綜觀上述法定優(yōu)先權(quán)，究其立法理由和立法基礎(chǔ)二、抵押的法律問題二是提高認(rèn)識(shí)，重視第一還款來源。業(yè)務(wù)人員要轉(zhuǎn)變觀念，不能把資金安全的寶押在擔(dān)保措施上，而應(yīng)通過加強(qiáng)貸款管理，密切監(jiān)測(cè)企業(yè)經(jīng)營，重點(diǎn)做好現(xiàn)金流的分析預(yù)測(cè)，把借款人主營業(yè)務(wù)收入作為第一還款來源。三是謹(jǐn)慎估價(jià)，確認(rèn)抵押資產(chǎn)“凈值”。由于上述優(yōu)先權(quán)存在的基礎(chǔ)都是某種債權(quán)的存在，即債務(wù)人對(duì)優(yōu)先權(quán)人負(fù)有債務(wù)，因此，在估算和確定抵押物價(jià)值時(shí)，要剔除債務(wù)人對(duì)相關(guān)的優(yōu)先權(quán)人負(fù)有的債務(wù)數(shù)額。即建設(shè)工程優(yōu)先受償款、稅收優(yōu)先受償款、土地使用權(quán)出讓金優(yōu)先受償款、職工安置優(yōu)先償付款、留置權(quán)優(yōu)先受償款，以及同一抵押物已抵押擔(dān)保的其他債權(quán)數(shù)額等。二、抵押的法律問題二是提高認(rèn)識(shí)，重視第一還款來源。業(yè)務(wù)人員要二、抵押的法律問題（五）擔(dān)保公司行使不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)時(shí)對(duì)租賃權(quán)的處理1、“先租后抵”的處理2、“先抵后租”的處理3、設(shè)立抵押權(quán)前必要的調(diào)查二、抵押的法律問題（五）擔(dān)保公司行使不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)時(shí)對(duì)租賃權(quán)的二、抵押的法律問題《物權(quán)法》第一百九十條訂立抵押合同前抵押財(cái)產(chǎn)已出租的，原租賃關(guān)系不受該抵押權(quán)的影響。抵押權(quán)設(shè)立后抵押財(cái)產(chǎn)出租的，該租賃關(guān)系不得對(duì)抗已登記的抵押權(quán)?！逗贤ā返诙俣艞l租賃物在租賃期間發(fā)生所有權(quán)變動(dòng)的，不影響租賃合同的效力?！逗贤ā返诙偃畻l出租人出賣租賃房屋的，應(yīng)當(dāng)在出賣之前的合理期限內(nèi)通知承租人，承租人享有以同等條件優(yōu)先購買的權(quán)利。二、抵押的法律問題《物權(quán)法》第一百九十條訂立抵押合同前抵押二、抵押的法律問題在簽署抵押合同前抵押物沒有出租的，需由抵押人出具《未出租情況聲明》在簽署抵押合同前抵押物有出租的，需提供出租證明（例如出租合同/協(xié)議），并取得承租人承諾放棄承租權(quán)的承諾函二、抵押的法律問題在簽署抵押合同前抵押物沒有出租的，需由抵押三、保證的法律問題（一）保證方式保證方式由合同雙方自行約定，分為一般保證和連帶責(zé)任保證。沒有約定或約定不明的，視為連帶責(zé)任保證。如約定：當(dāng)主債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，保證人承擔(dān)保證責(zé)任，則為一般保證；當(dāng)主債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人承擔(dān)保證責(zé)任，則為連帶責(zé)任保證。（“不”和“不能”一字之差，天壤之別）三、保證的法律問題（一）保證方式三、保證的法律問題一般保證與連帶責(zé)任保證的區(qū)別1、一般保證●保證人享有先訴抗辯權(quán)。即債權(quán)人未就主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)強(qiáng)制執(zhí)行而不能清償之前，保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。先訴抗辯權(quán)的限制：（不得行使先訴抗辯權(quán)的情形）

主債務(wù)人的住所、營業(yè)所、居所發(fā)生變化，致債權(quán)要求其履行債務(wù)發(fā)生重在困難的。（下落不明、移居國外等情形）

主債務(wù)人破產(chǎn)、中止執(zhí)行程序的?！裨谠V訟中的地位。債權(quán)人可以一并起訴債務(wù)人和保證人（共同被告）。但法院在判決時(shí)應(yīng)明確對(duì)債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)強(qiáng)制執(zhí)行后仍不能履行債務(wù)時(shí)由保證人承擔(dān)責(zé)任。但不能單獨(dú)起訴保證人。三、保證的法律問題一般保證與連帶責(zé)任保證的區(qū)別三、保證的法律問題2、連帶責(zé)任保證●保證人不享有先訴抗辯權(quán)?！裨V訟地位：債權(quán)人可以單獨(dú)起訴保證人。至于債務(wù)是否參加訴訟，實(shí)踐中一般的做法是，法院建議債權(quán)人追加債務(wù)人為被告，如債權(quán)不同意的，可以通知債務(wù)人作為第三人參加訴訟。三、保證的法律問題2、連帶責(zé)任保證三、保證的法律問題（二）保證期間是指根據(jù)根據(jù)當(dāng)事人的約定或者法律的規(guī)定，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)向債務(wù)人或保證人主張權(quán)利的期間。1、保證期間與訴訟時(shí)效的區(qū)別（1）保證期間是實(shí)體權(quán)利消滅期間。如果債權(quán)人未在保證期間及時(shí)主張或行使權(quán)利，保證責(zé)任免除；而訴訟時(shí)效過期后，債權(quán)人的實(shí)體權(quán)利還在，只是勝訴權(quán)消滅了。（自然債權(quán)，沒有法律強(qiáng)制保護(hù)力，不能強(qiáng)制執(zhí)行）。三、保證的法律問題（二）保證期間三、保證的法律問題（2）保證期間具有法定性和約定性原則上由雙方約定，未約定或約定不明時(shí)適用法定期限。未約定：保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。約定不明：保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。（3）保證期間是不變期間，不能中止、中斷、延長。三、保證的法律問題（2）保證期間具有法定性和約定性三、保證的法律問題●約定保證期間的效力

約定的保證期間早于或等于債務(wù)履行期限的視為未約定，適用6個(gè)月的法定保證期間。

約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，適用2年的法定保證期間。

約定的保證期間短于主債務(wù)履行期屆滿后6個(gè)月的，有效。約定的保證期間超過主債務(wù)履行期屆滿后2年的，有效。但可能會(huì)出現(xiàn)主債務(wù)訴訟時(shí)效已過，而保證期間未屆滿的情形。“自本合同生效之日起至主合同項(xiàng)下的債務(wù)履行期限屆滿之日后兩年止。甲方同意債權(quán)展期的，保證期間至展期協(xié)議重新約定的債務(wù)履行期限屆滿之日后兩年止?！?-《最高額保證合同》三、保證的法律問題●約定保證期間的效力三、保證的法律問題※例：甲向乙借款，丙提供連帶保證，約定還款期限為2010年6月30日，保證期間為主債務(wù)期間屆滿之日起3年。即自2010年7月1日至2013年6月30日。假如乙在2012年6月30日前未向甲主張權(quán)利，則該筆借款就成為自然債務(wù)，不受法律保證，那么乙能否在剩余的保證期間內(nèi)向保證人丙主張保證責(zé)任。答案是肯定的。只是此時(shí)，丙享有甲關(guān)于主債務(wù)已過訴訟時(shí)效的抗辯權(quán)，而拒絕履行保證責(zé)任。三、保證的法律問題※例：甲向乙借款，丙提供連帶保證，約定三、保證的法律問題2、保證期間與訴訟時(shí)效的聯(lián)系與適用保證期間與訴訟時(shí)效具有承繼關(guān)系，兩者不能同時(shí)段適用，即先適用保證期間，保證期間終結(jié)后再適用訴訟時(shí)效期間。保證合同的訴訟時(shí)效為2年。3、保證期間的起算（1）法定起算點(diǎn)為主債務(wù)履行期限屆滿的次日，履行未約定或約定不明的，自債權(quán)人要求的寬限期滿的次日起算。（2）約定起算點(diǎn)此約定必須符合法律，如約定自主債務(wù)履行期滿1個(gè)月后開始起算，應(yīng)有效。但約定的起算點(diǎn)早于主債務(wù)履行期限屆滿日的，則該約定因違反法律規(guī)定而無效。三、保證的法律問題2、保證期間與訴訟時(shí)效的聯(lián)系與適用三、保證的法律問題（3）主債務(wù)履行期限發(fā)生變動(dòng)情形保證期間的起算●約定變更履行期限的：未經(jīng)保證人同意的，保證期間仍按原債務(wù)履行期限確定?！褚蚍墒聦?shí)導(dǎo)致履行期限變更的：如借款合同中發(fā)生債務(wù)未按期支付利息，貸款人提前終止合同的。保證期間開始起算，而不應(yīng)按原履行期限起算。三、保證的法律問題（3）主債務(wù)履行期限發(fā)生變動(dòng)情形保證期間的三、保證的法律問題（4）主債務(wù)破產(chǎn)時(shí)保證期間的起算根據(jù)擔(dān)保法司法解釋第44條的規(guī)定，保證期間在債務(wù)人破產(chǎn)程序過程中屆滿的，債權(quán)人可以在破產(chǎn)程序終結(jié)后6個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。三、保證的法律問題（4）主債務(wù)破產(chǎn)時(shí)保證期間的起算三、保證的法律問題4、保證責(zé)任（保證合同）訴訟時(shí)效的起算保證責(zé)任（保證合同）的訴訟時(shí)效為2年。在保證責(zé)任中不僅存在訴訟時(shí)效制度，而且有保證期間存在，即先適用保證期間，再適用訴訟時(shí)效制度。哪么訴訟時(shí)效從何時(shí)開始起算，實(shí)踐中容易混淆。按照保證責(zé)任的不同，起算點(diǎn)也不同。一般保證：從債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的訴訟判決（仲裁裁決）生效的次日起算。連帶責(zé)任保證：從債權(quán)人主張權(quán)利的通知到達(dá)保證人的次日開始計(jì)算。三、保證的法律問題4、保證責(zé)任（保證合同）訴訟時(shí)效的起算三、保證的法律問題關(guān)于保證合同中保證期間和保證責(zé)任訴訟時(shí)效的關(guān)系，下面舉例說明※例：如甲公司向乙銀行借款，丙公司提供保證，約定還款期限為2010年6月30日，保證期間為1年。甲公司不能還款，則：一般保證：自2010年7月1日，保證期間開始計(jì)算，債權(quán)人乙銀行應(yīng)在2011年6月29日前向法院起訴甲公司，如未在該期限內(nèi)起訴的，丙公司保證責(zé)任免除；如起訴后法院判決生效日為2011年12月31日，此時(shí)訴訟時(shí)效開始計(jì)算，如經(jīng)過強(qiáng)制執(zhí)行后乙銀行未得到清償?shù)?，?yīng)在2年內(nèi)即2013年12月30日前起訴丙公司，否則，該保證債務(wù)成為自然債務(wù)，不受法律保護(hù)，丙公司可拒絕承擔(dān)。三、保證的法律問題關(guān)于保證合同中保證期間和保證責(zé)任訴訟時(shí)效的三、保證的法律問題連帶保證：自2010年7月1日，保證期間開始計(jì)算，債權(quán)人乙銀行應(yīng)在2011年6月29日前向丙公司主張權(quán)利，超過該期限，丙公司保證責(zé)任免除；如乙銀行在約定的期限內(nèi)，假設(shè)在2010年12月31日向丙公司主張保證責(zé)任的，則此時(shí)保證合同的訴訟時(shí)效開始計(jì)算，假如丙公司不代償?shù)?，則乙銀行應(yīng)在2年內(nèi)即2012年12月30日前向銀行起訴丙公司，否則，丙公司可拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。三、保證的法律問題連帶保證：自2010年7月1日，保證期間開三、保證的法律問題5、保證期間屆滿后，保證人又在催收通知書上簽章的法律效力根據(jù)最高院[2004]第4號(hào)司法解釋，超過保證期間，保證人又在債權(quán)人催款通知書上簽章確認(rèn)的，一般不發(fā)生使保證人繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任的法律效力，除非該催收通知書內(nèi)容能形成新的保證合同，從而形成新的保證關(guān)系?！褐袊L城資產(chǎn)管理公司向某公司寄出“債權(quán)轉(zhuǎn)移確認(rèn)通知書”，回執(zhí)上格式化地寫明“我企業(yè)對(duì)某某債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書中所列轉(zhuǎn)讓事項(xiàng)不持異議，借款人繼續(xù)履行借款合同、擔(dān)保合同或協(xié)議規(guī)定的各項(xiàng)義務(wù)”。被通知企業(yè)在該回執(zhí)上簽章確認(rèn)。最高院據(jù)此認(rèn)定雙方形成新的保證關(guān)系。三、保證的法律問題5、保證期間屆滿后，保證人又在催收通知書上三、保證的法律問題（三）企業(yè)破產(chǎn)與保證責(zé)任1、債務(wù)人破產(chǎn)與保證責(zé)任的承擔(dān)●不論債權(quán)是否到期，均視為到期（扣減未到期利息）；●債權(quán)人可向保證人主張權(quán)利（一般保證人此時(shí)已喪失先訴抗辯權(quán)），也可向法院申報(bào)債權(quán)；●破產(chǎn)程序中債權(quán)人未受清償部分，可要求保證人承擔(dān)（破產(chǎn)程序終結(jié)后6個(gè)月內(nèi)提出）?！駛鶛?quán)人不申報(bào)債權(quán)的，負(fù)有通知債務(wù)人的義務(wù)，否則保證人在破產(chǎn)程序中能預(yù)先追償?shù)姆秶鷥?nèi)免除保證責(zé)任。三、保證的法律問題（三）企業(yè)破產(chǎn)與保證責(zé)任三、保證的法律問題2、保證人破產(chǎn)的保證責(zé)任●不論債權(quán)是否到期，均視為到期（扣減未到期利息）；●債權(quán)人可向債務(wù)人主張權(quán)利，也可向保證人的破產(chǎn)管理人申報(bào)債權(quán)（一般保證人此時(shí)已喪失先訴抗辯權(quán)），不足部分繼續(xù)要求債務(wù)清償；三、保證的法律問題2、保證人破產(chǎn)的保證責(zé)任109謝謝！109109謝謝！109匯報(bào)結(jié)束謝謝大家!請(qǐng)各位批評(píng)指正匯報(bào)結(jié)束謝謝大家!請(qǐng)各位批評(píng)指正110擔(dān)保業(yè)務(wù)涉與法律問題擔(dān)保業(yè)務(wù)涉與法律問題111

第一部分

擔(dān)保的基礎(chǔ)理論知識(shí)

第一部分

擔(dān)保的基礎(chǔ)理論知識(shí)一、擔(dān)保的一般規(guī)定（一）概念擔(dān)保是指法律為確保特定的債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三人的信用或者特定財(cái)產(chǎn)來督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。（二）性質(zhì)（1）平等性；（2）自愿性；（3）從屬性；（4）保障性；（5）補(bǔ)充性。一、擔(dān)保的一般規(guī)定（一）概念一、擔(dān)保的一般規(guī)定（三）擔(dān)保的方式1、保證：指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。2、抵押：指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)本法第三十四條所列財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。3、質(zhì)押：指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。4、留置：（債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。）5、定金（定金是在合同訂立或在履行之前支付的一定數(shù)額的金錢作為擔(dān)保的擔(dān)保方式。）一、擔(dān)保的一般規(guī)定（三）擔(dān)保的方式二、抵押（一）概念指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)本法第三十四條所列財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。二、抵押（一）概念二、抵押（二）抵押權(quán)的特征1、抵押權(quán)的標(biāo)的物是主要是債務(wù)人或第三人提供擔(dān)保的不動(dòng)產(chǎn)。注意在我國動(dòng)產(chǎn)也可以用作抵押權(quán)。2、抵押權(quán)不移轉(zhuǎn)標(biāo)的物占有。3、抵押權(quán)原則上是意定擔(dān)保物權(quán)。二、抵押（二）抵押權(quán)的特征二、抵押（三）可供抵押的財(cái)產(chǎn)《物權(quán)法》第180條：債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押（1）建筑物和其他土地附著物；（2）建設(shè)用地使用權(quán)；（3）以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；（4）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（6）交通運(yùn)輸工具；（7）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。二、抵押（三）可供抵押的財(cái)產(chǎn)二、抵押是否能夠進(jìn)行抵押的標(biāo)準(zhǔn)是該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)是否可以轉(zhuǎn)讓，抵押權(quán)最終是要將標(biāo)的物處分以其價(jià)金優(yōu)先受償。因此原則上可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)均可抵押，不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)均不能進(jìn)行抵押。于是大家僅掌握哪些財(cái)產(chǎn)不可抵押就足夠了，也就是說除了下述不可抵押外其他財(cái)產(chǎn)均可抵押。二、抵押是否能夠進(jìn)行抵押的標(biāo)準(zhǔn)是該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)是否可以轉(zhuǎn)讓，抵押權(quán)二、抵押根據(jù)《擔(dān)保法》及《物權(quán)法》的規(guī)定下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：１．土地所有權(quán)。（不可流通）２．耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地的土地使用權(quán)，但法律有特別規(guī)定的除外；（集體土地使用權(quán)不可流通）３．學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。４．所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)。（抵押是處分行為，此種情形是由于處分權(quán)欠缺）５．依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。（此種情形所有人喪失了處分權(quán)）6．以法定程序確認(rèn)為違法、違章的建筑物抵押的，抵押無效（《擔(dān)保法解釋》第48條）7．當(dāng)事人以農(nóng)作物和與其尚未分離的土地使用權(quán)同時(shí)抵押的，土地使用權(quán)部分的抵押無效。但農(nóng)作物抵押有效。（《擔(dān)保法解釋》第52條）二、抵押根據(jù)《擔(dān)保法》及《物權(quán)法》的規(guī)定下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：二、抵押（四）抵押合同生效與抵押權(quán)的設(shè)立1、抵押合同抵押合同必須以書面要式行為訂立。注意所有的擔(dān)保合同要求書面要式。流質(zhì)禁止條款當(dāng)事人在訂立抵押合同時(shí)，不得在合同中約定在債務(wù)履行期滿低押權(quán)人未受清償時(shí)，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有。注意流質(zhì)禁止條款也適用于質(zhì)押合同。二、抵押（四）抵押合同生效與抵押權(quán)的設(shè)立二、抵押2、抵押合同生效與抵押權(quán)設(shè)立之間的關(guān)系將抵押合同生效與抵押權(quán)設(shè)立分離：●所有抵押合同（只要符合民法規(guī)定的條件）成立即生效。●抵押物登記的效力根據(jù)抵押物的性質(zhì)而不同：以不動(dòng)產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立；以動(dòng)產(chǎn)抵押的，未辦理抵押登記的，不得對(duì)抗善意第三人。二、抵押2、抵押合同生效與抵押權(quán)設(shè)立之間的關(guān)系二、抵押3、抵押登記(1)登記作為生效要件，不登記不生效建筑物和其他土地附著物建設(shè)用地使用權(quán)以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)正在建造的建筑物（2）登記作為對(duì)抗要件除上述所列之財(cái)產(chǎn)外，其他標(biāo)的物進(jìn)行抵押的是否登記當(dāng)事人自愿，不登記不得對(duì)抗第三人。生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品交通運(yùn)輸工具正在建造的船舶、航空器（3）登記具有絕對(duì)效力，登記的內(nèi)容與抵押合同的約定不一致的以登記為準(zhǔn)。二、抵押3、抵押登記二、抵押（五）抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)——獨(dú)立行使與行使時(shí)效1、抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的要件抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)，必須具備以下要件：（1）須抵押權(quán)有效存在。（2）債務(wù)人不履行到期債務(wù)；（3）或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形的（物權(quán)法新增加的內(nèi)容，賦予當(dāng)事人意思自治的權(quán)利，提前約定可預(yù)見的危及債權(quán)實(shí)現(xiàn)的行為，當(dāng)這此行為出現(xiàn)時(shí)，抵押權(quán)人可主張權(quán)利，并不需要債務(wù)到期不能履行時(shí)才主張自己的權(quán)利）。二、抵押（五）抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)——獨(dú)立行使與行使時(shí)效二、抵押2、抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)方法●折價(jià)、拍賣、變賣（當(dāng)事人協(xié)商）；●起訴（協(xié)商不成）；●非訴程序（請(qǐng)求法院拍賣、變賣抵押物，擔(dān)保法無，物權(quán)法增加的內(nèi)容）抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅。因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)。承租人的優(yōu)先購買權(quán)，共有人的優(yōu)先購買權(quán)二、抵押2、抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)方法二、抵押3、抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)與訴訟時(shí)效抵押權(quán)作為物權(quán)不受訴訟時(shí)效的限制。但是抵押權(quán)有行使權(quán)力的期間，抵押權(quán)擔(dān)保的債權(quán)的訴訟時(shí)效屆滿前行使擔(dān)保物權(quán)?！段餀?quán)法》第202條抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護(hù)。二、抵押3、抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)與訴訟時(shí)效三、質(zhì)押（一）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押1、概念。指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。三、質(zhì)押（一）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押三、質(zhì)押（二）權(quán)利質(zhì)押1、概念。是指以所有權(quán)之外的財(cái)產(chǎn)權(quán)為標(biāo)的物而設(shè)定的質(zhì)押。權(quán)利質(zhì)押主要以債權(quán)、股東