T-CQJR 016-2024 排污權(quán)抵（質(zhì)）押融資服務(wù)規(guī)范

ICS03.060CCSA11Pollutionrightsmortgage（pledge）financingservicerequirem2024-07-01發(fā)布T/CQJR016—2024 2規(guī)范性引用文件 3術(shù)語和定義 4融資條件和用途 4.1排污權(quán)要求 4.2借款人要求 4.3業(yè)務(wù)禁止要求 4.4融資用途 5融資額度、期限和利率 5.1融資額度 5.2融資期限 5.3融資利率 6融資程序 6.1融資程序 6.2融資資料 7融資管理 7.1貸前管理 7.2貸中管理 7.3貸后管理 7.4排污權(quán)處置 T/CQJR016—2024本文件按照GB/T1.1—2020《標(biāo)準(zhǔn)化工作導(dǎo)則第1部分：標(biāo)準(zhǔn)化文件的結(jié)構(gòu)和起草規(guī)則》的規(guī)定起草。請注意本文件的某些內(nèi)容可能涉及專利。本文件的發(fā)布機構(gòu)不承擔(dān)識別這些專利的責(zé)任。本文件由重慶銀行股份有限公司提出。本文件由重慶市金融學(xué)會歸口。本文件起草單位：重慶銀行股份有限公司、重慶國家金融科技認(rèn)證中心本文件主要起草人：周宗舉、邱鳴、秦逞、黎穎、吳娟本文件為首次發(fā)布。T/CQJR016—2024綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新是金融業(yè)推動“雙碳”目標(biāo)實現(xiàn)的重要手段，排污權(quán)作為可進(jìn)行有償交易的環(huán)境權(quán)益，具備較為成熟的抵（質(zhì)）押融資條件。當(dāng)前，多家銀行已探索性落地排污權(quán)抵（質(zhì)）押融資業(yè)務(wù)，但國內(nèi)暫無規(guī)范銀行開展排污權(quán)融資服務(wù)的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。為有效彌補此領(lǐng)域標(biāo)準(zhǔn)空白，推動綠色金融加快發(fā)展，盤活企業(yè)資源資產(chǎn)，拓寬企業(yè)融資渠道，優(yōu)化生態(tài)環(huán)境資源配置，進(jìn)一步推動重慶市主要污染物排放權(quán)有償使用和交易工作深入開展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國民法典》等法律法規(guī)，結(jié)合《關(guān)于深化生態(tài)保護(hù)補償制度改革的意見》（中辦發(fā)〔2021〕50號）、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)排污權(quán)有償使用和交易試點工作的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2014〕38號）、《重慶市建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)總體方案》（銀發(fā)〔2022〕180號文印發(fā)）、《排污許可管理辦法（試行）》（環(huán)境保護(hù)部令第48號）、《重慶市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)重慶市進(jìn)一步推進(jìn)排污權(quán)（污水、廢氣、垃圾）有償使用和交易工作實施方案的通知》（渝府辦發(fā)〔2014〕178號）等相關(guān)政策，制定本文件。1T/CQJR016—2024排污權(quán)抵（質(zhì)）押融資服務(wù)規(guī)范本文件規(guī)定了抵（質(zhì)）押排污權(quán)的融資條件、融資用途、融資額度、融資期限、融資利率、融資程序及融資管理。本文件適用于重慶地區(qū)銀行以借款人在重慶市轄內(nèi)排污權(quán)注冊登記機構(gòu)進(jìn)行登記、且處于有效期內(nèi)的排污權(quán)作為抵（質(zhì)）押物，開展融資業(yè)務(wù)。2規(guī)范性引用文件本文件沒有規(guī)范性引用文件。3術(shù)語和定義下列術(shù)語和定義適用于本文件。3.1排污權(quán)pollutionrights排污單位按照國家或重慶市相關(guān)規(guī)定、向環(huán)境直接或間接排放化學(xué)需氧量、氨氮、二氧化硫和氮氧化物等污染物的權(quán)利。3.2排污權(quán)抵（質(zhì)）押融資pollutionrightsmortgage(pledge)financing符合條件的市場主體在遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)和信貸政策前提下，以有償獲取的排污權(quán)作抵（質(zhì)）押物向銀行業(yè)金融機構(gòu)申請的貸款等融資。注：排污權(quán)抵（質(zhì)）押融資業(yè)務(wù)項下品種包括但不限于：流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸3.3排污權(quán)注冊登記機構(gòu)pollutionrightsregistrationauthority主要負(fù)責(zé)排污權(quán)相關(guān)權(quán)利的注冊、登記、管理等相關(guān)事務(wù)；3.4排污權(quán)交易機構(gòu)pollutionrightsexchangeauthority主要負(fù)責(zé)排污權(quán)相關(guān)權(quán)利的交易、結(jié)算等相關(guān)事務(wù)。4融資條件和用途4.1排污權(quán)要求作為抵（質(zhì)）押物的排污權(quán)應(yīng)滿足以下要求：2T/CQJR016—2024a)排污權(quán)須在排污權(quán)注冊登記機構(gòu)進(jìn)行登記，且滿足《重慶市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)重慶市進(jìn)一步推進(jìn)排污權(quán)（污水、廢氣、垃圾）有償使用和交易工作實施方案的通知》（渝府辦發(fā)〔2014〕178號）文件規(guī)定的排污權(quán)取得及使用的相關(guān)規(guī)定；b)權(quán)屬清晰，擁有合法有效的排污權(quán)證明材料，抵押（出質(zhì)）人對作為抵（質(zhì)）押物的排污權(quán)具有處分權(quán)；c)未抵（質(zhì)）押給其他機構(gòu)及個人；d)不存在因司法查封、凍結(jié)、強制執(zhí)行等導(dǎo)致權(quán)利受到限制的情形。4.2借款人要求辦理排污權(quán)抵（質(zhì)）押融資業(yè)務(wù)的借款人應(yīng)滿足以下要求：a)依法設(shè)立，相關(guān)證照齊備、合法、有效，持有有償獲得的排污權(quán)；b)所屬行業(yè)、產(chǎn)業(yè)和融資項目應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等政策導(dǎo)向，具有良好發(fā)展前景，符合銀行業(yè)金融機構(gòu)行業(yè)、區(qū)域、客戶等相關(guān)準(zhǔn)入規(guī)定；c)借款人信譽良好，無重大不良信用記錄；d)經(jīng)營穩(wěn)定，能按期還本付息，具有一定的發(fā)展?jié)摿褪袌龈偁幠芰?；e)必須符合《重慶市企業(yè)環(huán)境信用評價辦法》（渝環(huán)規(guī)〔2021〕7號）的相關(guān)規(guī)定，環(huán)境信用評價等級為良好（含）以上且不存在環(huán)保領(lǐng)域的嚴(yán)重失信行為；f)貸款人要求的其他條件。4.3業(yè)務(wù)禁止要求借款人有下列情形之一的，貸款人不得辦理排污權(quán)抵（質(zhì)）押融資業(yè)務(wù)：a)借款人未在排污權(quán)注冊登記機構(gòu)登記排污權(quán)；b)借款人應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)取得排污許可證而未取得的；c)其他不符合法律、法規(guī)和重慶市排污權(quán)交易有關(guān)政策規(guī)定的。4.4融資用途融資用途應(yīng)滿足以下要求：a)應(yīng)優(yōu)先用于節(jié)能環(huán)保、清潔能源、減污降碳等綠色項目和工業(yè)環(huán)保領(lǐng)域；b)不得用于購買股票、期貨等有價證券和從事股本權(quán)益性投資；c)不得用于違反國家有關(guān)法律、法規(guī)和政策規(guī)定的用途。5融資額度、期限和利率5.1融資額度融資額度應(yīng)滿足以下要求：a)應(yīng)按照市場化原則，根據(jù)排污權(quán)評估價值和抵（質(zhì)）押率，由貸款人和借款人雙方協(xié)商確定排污權(quán)抵（質(zhì)）押融資額度；b)用于抵（質(zhì)）押貸款的排污權(quán)指標(biāo)數(shù)量不應(yīng)超過有償獲取的排污權(quán)指標(biāo)數(shù)量；c)排污權(quán)價值主要根據(jù)排污權(quán)指標(biāo)數(shù)量、排污權(quán)交易基準(zhǔn)價、排污權(quán)交易市場價格并參考貸款期限、經(jīng)濟(jì)周期和國家環(huán)境政策等因素綜合確定，由貸款人和借款人雙方協(xié)商評估，或由符合法定要求、取得相應(yīng)專業(yè)資質(zhì)的第三方專業(yè)評估機構(gòu)評估。5.2融資期限排污權(quán)抵（質(zhì)）押融資到期日不應(yīng)超過排污權(quán)的可使用期限。5.3融資利率融資利率應(yīng)滿足以下要求：a)排污權(quán)抵（質(zhì)）押融資利率應(yīng)根據(jù)貸款人與借款人合作情況和項目風(fēng)險情況確定；b)鼓勵在同等條件下給予一定利率定價優(yōu)惠；c)符合條件的排污權(quán)抵（質(zhì)）押融資可以享受再貸款、再貼現(xiàn)等有關(guān)政策支持。T/CQJR016—20246融資程序6.1融資程序排污權(quán)抵（質(zhì)）押融資應(yīng)按照以下程序辦理。a)融資申請。符合業(yè)務(wù)辦理條件的借款人向貸款人提出排污權(quán)抵（質(zhì)）押融資申請，并按照要求提供相關(guān)申請資料。b)盡職調(diào)查。貸款人根據(jù)各自內(nèi)部管理相關(guān)要求對借款人進(jìn)行盡職調(diào)查，除按一般公司融資要求履行盡職調(diào)查外，還應(yīng)：1)重點調(diào)查擬抵（質(zhì)）押的排污權(quán)是否合法有效；2)權(quán)屬關(guān)系是否清晰；3)借款人對作為抵（質(zhì)）押物的排污權(quán)具有處分權(quán)；4)是否已抵（質(zhì)）押給他人；5)是否存在被有權(quán)機構(gòu)查封、凍結(jié)。c)價值評估。貸款人自行組織開展排污權(quán)的價值評估，排污權(quán)價值評估可參考排污權(quán)交易基準(zhǔn)價及近期排污權(quán)交易市場價格。d)融資審批。具體包括：1)貸款人對借款人的基本情況、經(jīng)營管理情況、財務(wù)狀況、市場前景、擔(dān)保措施和融資方案安排等事項進(jìn)行審核分析；2)對借款人主體、排污權(quán)評估價值及有效期限、融資額度等進(jìn)行確認(rèn)，并出具審批意見。e)合同簽訂。貸款人和借款人雙方簽訂融資合同、抵（質(zhì)）押合同等相關(guān)文件，明確借款人未能按期償還到期債務(wù)時，貸款人有權(quán)通過處置排污權(quán)清償債務(wù)。f)抵（質(zhì)）押登記：抵質(zhì)押登記應(yīng)滿足以下要求：1)貸款人和借款人應(yīng)在簽訂排污權(quán)抵（質(zhì)）押融資合同之日起15個工作日內(nèi)，到排污權(quán)注冊登記機構(gòu)進(jìn)行排污權(quán)抵（質(zhì)）押信息登記；2)排污權(quán)抵（質(zhì)）押融資應(yīng)通過人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)自主辦理抵（質(zhì)）押登記，辦理登記的當(dāng)事人對登記內(nèi)容的真實性、完整性和合法性負(fù)責(zé)。g)融資發(fā)放。貸款人向借款人發(fā)放融資款項。6.2融資資料借款人向貸款人申請排污權(quán)抵（質(zhì)）押融資，應(yīng)提交下列資料：a)排污權(quán)抵（質(zhì)）押融資申請書；b)有償取得相應(yīng)排污權(quán)的繳款憑據(jù)和排污權(quán)注冊登記機構(gòu)出具或指定管理系統(tǒng)中下載的排污權(quán)使用登記憑證；c)工商營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明、企業(yè)貸款卡原件及復(fù)印件；d)貸款人要求提供的其他資料。7融資管理7.1貸前管理貸款人應(yīng)嚴(yán)格按規(guī)定做好排污權(quán)抵（質(zhì)）押貸款的貸前調(diào)查和審批工作，在進(jìn)行貸款審查時，應(yīng)滿足以下要求：a)按照一般公司貸款要求對借款人履行盡職調(diào)查；b)通過按程序查看征信系統(tǒng)、咨詢生態(tài)環(huán)境部門、實地調(diào)查企業(yè)等方式，重點調(diào)查借款人的污染物排放、污染物處理設(shè)施運行、排污許可證、排污權(quán)有償獲取和使用、環(huán)境違法信息等情c)貸款用于新建、改建、擴建項目購買排污權(quán)指標(biāo)的，應(yīng)嚴(yán)格核查項目的環(huán)境影響評價審批情生態(tài)環(huán)境主管部門應(yīng)積極配合貸款人的授信調(diào)查，做好生態(tài)環(huán)境相關(guān)信息查詢服務(wù)工作。4T/CQJR016—20247.2貸中管理排污權(quán)抵（質(zhì)）押融資期間，應(yīng)滿足以下要求：a)借款人未經(jīng)貸款人同意，不得以任何形式處置被抵（質(zhì)）押的排污權(quán)；b)生態(tài)環(huán)境主管部門應(yīng)加強對借款人的排污權(quán)指標(biāo)的管理，并配合貸款人開展借款人環(huán)境違法行為、排污權(quán)有償使用費欠繳、排污權(quán)指標(biāo)閑置等異常情況的調(diào)查咨詢工作；c)如遇環(huán)境政策發(fā)生變化或其他因素影響排污權(quán)價值或抵（質(zhì)）押有效性時，貸款人有權(quán)要求借款人追加新的擔(dān)保方式或其它保全措施；d)如登記事項發(fā)生變化，貸款人和借款人雙方應(yīng)在變更之日起及時到排污權(quán)注冊登記機構(gòu)進(jìn)行變更登記。7.3貸后管理貸款人在發(fā)放排污權(quán)抵（質(zhì)）押貸款后，應(yīng)開展以下工作：a)監(jiān)控借款人貸后資金用途；b)關(guān)注借款人的經(jīng)營狀況、污染物排放情況和排污權(quán)有償使用情況；c)及時了解影響抵（質(zhì)）押排污權(quán)價值的市場因素和政策因素；d)持續(xù)評估抵（質(zhì)）押排污權(quán)價值，采取有效措施防范和控制融資風(fēng)險；e)貸款人應(yīng)在合同終止后，及時辦理抵（質(zhì)）押登記注銷手續(xù)。7.4排污權(quán)處置排污權(quán)處置應(yīng)滿足以下要求：a)以下情況導(dǎo)致抵（質(zhì)）押權(quán)消滅的，貸款人和借款人雙方應(yīng)及時到排污權(quán)注冊登記機構(gòu)進(jìn)行注銷登記：1)主債權(quán)消滅；2)抵（質(zhì)）押權(quán)實現(xiàn)；3)貸款人放棄抵（質(zhì)）押權(quán)；4)法律規(guī)定的其他原因。b)以下情況貸款人可通過排污權(quán)交易機構(gòu)向符合要求的第三方轉(zhuǎn)讓等方式依法處置抵（質(zhì)）押的排污權(quán)：1)融資合同約定的還款期限屆滿；2)借款人到期未履行還款義務(wù)：3)發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)的情形；4)排污權(quán)抵（質(zhì)）押期間借款人宣告解散或破產(chǎn)。c)貸款人在依法處置抵（質(zhì)）押的排污權(quán)前，相關(guān)當(dāng)事人應(yīng)及時通知排污權(quán)注冊登記機構(gòu)，排污權(quán)注冊登記機構(gòu)應(yīng)積極協(xié)助做好排污權(quán)處置相關(guān)工作；d)抵（質(zhì)）押的排污權(quán)處置方式：1)由當(dāng)事人自行協(xié)商，當(dāng)事人達(dá)成一致意見由貸款人、借款人自行賣出或以排污權(quán)抵債等方式處置的，由其根據(jù)協(xié)商結(jié)果自行按規(guī)定通過排污權(quán)交易機構(gòu)向符合要求的第三方轉(zhuǎn)讓；2)當(dāng)事人協(xié)商不成的，可請求人民法院拍賣、變賣被抵（質(zhì)）押的排污權(quán)。e)抵（質(zhì)）押的排污權(quán)處置所得資金處置方式：1)處置資金由貸款人優(yōu)先受償；2)貸款人優(yōu)先受償后有剩余金額的，退交借款人；3)處置資金不足以償還借款本息的，貸款人對不足部分金額有權(quán)向借款人追償。f)借款人抵（質(zhì)）押的排污權(quán)被依法處置之后，排污權(quán)注冊登記機構(gòu)應(yīng)及時做好信息變更工作。T/CQJR016—2024參考文獻(xiàn)[1]《重慶市企業(yè)環(huán)境信用評價辦法》（渝環(huán)規(guī)〔2021〕7號）[2]《重慶市建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)總體方案》（銀發(fā)〔2022〕180號文印發(fā)）[3]《重慶市排污權(quán)