金融服務(wù)方案

金融服務(wù)方案,模板

篇一：銀行企業(yè)服務(wù)方案

農(nóng)業(yè)銀行AL分行大企業(yè)綜合金融

服務(wù)方案

刖S

綜合金融服務(wù)方案是我行對(duì)重要客戶實(shí)施全方位銀行

服務(wù)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。四川XXX（集團(tuán)）有限責(zé)任公司是我

行首推的黃金客戶之一，自20XX年以來(lái)雙方都保持著友好合

作關(guān)系。我們本著向貴公司提供新產(chǎn)品，滿足新需求的良好

愿望，希望通過(guò)本服務(wù)方案，以我行擁有的專業(yè)理財(cái)知識(shí)，快

速、高效、便捷的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，以及通過(guò)銀企聯(lián)網(wǎng)等電子化結(jié)

算手段,更好地為貴公司服務(wù)，以便于貴公司實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)母、

子公司間資金的及時(shí)歸集，加強(qiáng)貴公司的資金集中管理，有

效降低財(cái)務(wù)成本,提高資金的周轉(zhuǎn)速度和收益，穩(wěn)定和拓展

貴公司銷售渠道。

在根據(jù)客戶實(shí)際情況設(shè)計(jì)合理的融資方案、提供綜合理

財(cái)服務(wù)、度身訂造理財(cái)方案方面,我行具有極為豐富的經(jīng)驗(yàn).

我行能為客戶提高資金管理水平、減少資金在途時(shí)間、節(jié)約

財(cái)務(wù)費(fèi)用、增加富裕資金增值能力起到很好的作用.

本方案是我行根據(jù)所掌握的貴公司資料,按照安全性、

流動(dòng)性和效益性有機(jī)結(jié)合的原則，按照總行“伴你成長(zhǎng)”品

牌戰(zhàn)略定位，通過(guò)“四金”系列產(chǎn)品為載體，在充分利用貨

幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)工具的基礎(chǔ)上，調(diào)動(dòng)我行優(yōu)勢(shì)資源，就資金

管理、融資、投資理財(cái)?shù)冉鹑谛枨筇岢龅慕鉀Q方案和建議，

目的是協(xié)助貴公司調(diào)整資金管理模式,加強(qiáng)資金管理力度，

降低財(cái)務(wù)成本,提高經(jīng)濟(jì)效益.通過(guò)金融服務(wù)方案，我行向貴

公司承諾：將向貴公司提供一流的資金結(jié)算服務(wù)，對(duì)貴公司

在我行發(fā)生的結(jié)算費(fèi)用將給予最大幅度的優(yōu)惠，以幫助集團(tuán)

降低財(cái)務(wù)成本.對(duì)融資方案中所涉及的信貸額度及相關(guān)融資

方式、融資工具的使用，也將根據(jù)貴公司的實(shí)際情況選擇最

優(yōu)方案，實(shí)行我行力所能及的最優(yōu)惠利率.我們相信,通過(guò)我

們的共同努力，我行提供的資金結(jié)算、融資、投資理財(cái)服務(wù)，

能滿足貴公司在提高財(cái)務(wù)管理效率和促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要.

貴公司如對(duì)本方案有任何疑問(wèn),請(qǐng)與我行聯(lián)系.

我行愿與貴公司攜手并進(jìn)，真誠(chéng)合作，伴你成長(zhǎng)，共謀發(fā)

展,共創(chuàng)輝煌。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行XXX分行

第一部分農(nóng)業(yè)銀行簡(jiǎn)介

第一章實(shí)力雄厚的農(nóng)業(yè)銀行

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行之一，歷史悠久,

實(shí)力雄厚,產(chǎn)品齊全,服務(wù)優(yōu)良，信譽(yù)卓越.長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)農(nóng)

業(yè)銀行秉承為國(guó)家、社會(huì)及客戶創(chuàng)造價(jià)值的宗旨，堅(jiān)持以市

場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，以效益為目標(biāo)的經(jīng)營(yíng)理念，強(qiáng)化管

理,積極進(jìn)取，各項(xiàng)業(yè)務(wù)均取得較快發(fā)展.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的總

資產(chǎn)、各項(xiàng)存款、貸款大幅度穩(wěn)步增長(zhǎng).按營(yíng)業(yè)收入排

序,20XX年度、20XX年度相繼被美國(guó)《財(cái)富》雜志列為世界

500強(qiáng)企業(yè)之一,全球50大銀行排名第20位，資產(chǎn)總額達(dá)

220XX億人民幣.

這一切成績(jī)的取得來(lái)自于：一是農(nóng)行堅(jiān)持“科技先導(dǎo)”

的發(fā)展戰(zhàn)略，不斷加快電子化建設(shè)的步伐，現(xiàn)今擁有居于國(guó)

內(nèi)銀行業(yè)先進(jìn)水平的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò).到20XX年末，建成省域數(shù)

據(jù)處理中心22個(gè);計(jì)算機(jī)聯(lián)機(jī)網(wǎng)點(diǎn)40,270

個(gè);聯(lián)機(jī)自動(dòng)柜員機(jī)5,763臺(tái);主要業(yè)務(wù)計(jì)算機(jī)處理覆蓋

率達(dá)到95%,計(jì)算機(jī)處理交易達(dá)99%.二是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行始終

貫徹執(zhí)行國(guó)家財(cái)政貨幣政策,充分發(fā)揮國(guó)有商業(yè)銀行的職能

作用，大力支持國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)，新增貸款主要投向了高新技

術(shù)、交通、電信、基礎(chǔ)設(shè)施、電網(wǎng)、能源等優(yōu)勢(shì)行業(yè)和優(yōu)良

客戶.

在鞏固傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行始終致力外匯業(yè)務(wù)的

創(chuàng)新和拓展.外幣存款和國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長(zhǎng).到20XX年

末，我行外匯資產(chǎn)余額近億美元，各項(xiàng)外匯存款余額達(dá)億美

元,各項(xiàng)外匯貸款余額億美元.國(guó)際垢算多億美元.并開(kāi)發(fā)了

結(jié)算匯多億美元,外匯資金清算金額達(dá)多億美元.并開(kāi)發(fā)了

一系列新型外匯產(chǎn)品，主要有代客外匯投資業(yè)務(wù)、代客外匯

風(fēng)險(xiǎn)管理、代客外匯期權(quán)、債券投資、出口保理、福費(fèi)廷等.

四川XXX（集團(tuán)）有限責(zé)任公司在全市設(shè)有14家子分公

司，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)涉及集團(tuán)公司以煤炭、電力、建材為支柱，融

建筑、機(jī)械制造等多產(chǎn)業(yè)為一體，下屬有煤礦、水泥、電力、

機(jī)械制造、汽車運(yùn)輸、建筑、通信等，其分別為：

.公司組織架構(gòu)圖如卜：

據(jù)了解,20XX年貴公司主營(yíng)收入約為億元，如此龐大的

經(jīng)營(yíng)規(guī)模對(duì)公司的資金管理提出較高的要求。建立系統(tǒng)內(nèi)收

支兩條線集約式的財(cái)務(wù)管理模式，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)集團(tuán)內(nèi)資金的

統(tǒng)一監(jiān)管、統(tǒng)一調(diào)試，縮短資金在途時(shí)間、提高資金利用率、

降低資金成本、增加資金收益率。

貴公司作為傳統(tǒng)的國(guó)有企業(yè)改制而成的集團(tuán)公司，不能

避免會(huì)存在日常管理中的機(jī)構(gòu)規(guī)模龐大、銀行賬戶分散、資

金時(shí)有沉淀、資金調(diào)撥效率不高、下屬機(jī)構(gòu)資金處置自主權(quán)

過(guò)大等一系列突出問(wèn)題。為理順管理層次關(guān)系、盡快建立適

應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)要求的現(xiàn)代企業(yè)管理制度，相信貴公司已有

對(duì)現(xiàn)行資金制度進(jìn)行改革的計(jì)劃。另一方面，由于貴公司管

理運(yùn)營(yíng)工作涉及投資規(guī)模巨大、回收期較長(zhǎng)，因而借助銀行

融資的財(cái)務(wù)杠桿力量，與XXX農(nóng)行進(jìn)行優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)

整體低成本、快速健康發(fā)展是貴公司融資的基本原則。

第一章資金管理的需求

充分利用銀行的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)資源共享，通過(guò)和銀行

直聯(lián)系統(tǒng)，完成貴公司對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)實(shí)行收支兩條線模式

的資金集中管理，實(shí)現(xiàn)公司的帳戶管理、資金歸集、資金調(diào)

撥、對(duì)外支付、實(shí)時(shí)監(jiān)控、查詢和對(duì)帳等資金的統(tǒng)一監(jiān)管、

統(tǒng)一調(diào)度，縮短資金的在途時(shí)間、確保企業(yè)資金運(yùn)作的安全、

準(zhǔn)確、快速，從

而實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)部資金的有效調(diào)劑和融通，提高財(cái)務(wù)集約

化程度，加快資金周轉(zhuǎn)、提高資金使用效率，降低財(cái)務(wù)運(yùn)營(yíng)

風(fēng)險(xiǎn)，合理安排各幣種頭寸，降低利率和匯率風(fēng)險(xiǎn)，提高集

團(tuán)整個(gè)資金管理水平，有效進(jìn)行集團(tuán)的資產(chǎn)負(fù)債管理。

第二章融資需求分析

貴公司主營(yíng)業(yè)務(wù)為煤炭、水泥生產(chǎn)和銷售、火力發(fā)電、

供電等，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的多樣性導(dǎo)致了貴公司融資需求的多樣性

和方式的多樣化。

根據(jù)我行所了解的貴公司“十一五”規(guī)劃情況，貴公司

從煤炭、電力、煤化工、機(jī)械制造及其它產(chǎn)業(yè)，以及區(qū)域循

環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)方面，均有著較穩(wěn)健的規(guī)模投資計(jì)劃，其投資之

大，令人震撼，融資空間，隨之增大。單從近三年投資計(jì)劃

看，無(wú)論是南二井、龍門(mén)峽，還是孔家山等幾個(gè)大煤礦建設(shè),

其投資概算也在6億元左右，我行據(jù)初步調(diào)查，認(rèn)為投資方

案合理，籌資方案可行，并有能力予以信貸合作。

一、短期融資的需求。首先，在購(gòu)買(mǎi)生產(chǎn)原材料及其它

短期資金需求方面，貴公司需要在最合適的發(fā)展時(shí)機(jī)和最短

時(shí)間內(nèi)，以最便捷的方式獲取大量的流動(dòng)資金用于周轉(zhuǎn)。因

此，為便于靈活運(yùn)用資金、保障購(gòu)銷工作的順利開(kāi)展，貴公

司需要一定的短期融資；其次，企業(yè)資金的特點(diǎn)決定了公司

應(yīng)收款項(xiàng)相對(duì)其他行業(yè)數(shù)額偏大的狀況，這不僅降低了企業(yè)

的資金周轉(zhuǎn)速度，而且也使企業(yè)資金流動(dòng)性大大降低。所以

短期融資是貴公司面臨的一個(gè)重要問(wèn)題。

二、票據(jù)業(yè)務(wù)需求。在正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，貴公司

的穩(wěn)定客戶有時(shí)會(huì)采取票據(jù)等結(jié)算方式。雖然這種非現(xiàn)金交

易的方式有嚴(yán)格的回款保證，但是大量的資金占用無(wú)法保證

貴公司實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)最優(yōu)和效益的最大化。

三、項(xiàng)目融資的需求。貴公司在跨行業(yè)投入和主營(yíng)業(yè)務(wù)

擴(kuò)張經(jīng)營(yíng)等方面，由于自有資金不足，也需要大量的項(xiàng)目融

資。

四、過(guò)橋性融資需求。公司以“三大”為發(fā)展目標(biāo)，采

取“走出去”戰(zhàn)略，實(shí)行多元化經(jīng)營(yíng)，發(fā)展規(guī)模經(jīng)濟(jì)，在進(jìn)

行股權(quán)擴(kuò)張，進(jìn)行收購(gòu)重組過(guò)程中，可向本行申請(qǐng)過(guò)橋性融

資。

第三章增值鏈服務(wù)需求

一、貴公司生產(chǎn)規(guī)模較大，員工人數(shù)眾多。由于公司

效益較好，員工的個(gè)人積累可觀，個(gè)人投資理財(cái)需求較大。

公司領(lǐng)導(dǎo)層從引導(dǎo)員工進(jìn)行二次置業(yè)、逐步提高員工投資理

財(cái)技巧的良好愿望出發(fā)，也希望銀行能積極配合和參與，為

貴公司員工提供客戶經(jīng)理、一般網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、手機(jī)銀行、網(wǎng)上

銀行、客戶服務(wù)中心/電話銀行等多渠道、差別化的金融服

務(wù)。集團(tuán)若能在這方面為職工提供服務(wù)，將獲職工積極響應(yīng),

增強(qiáng)集團(tuán)凝聚力C

二、為廣能集團(tuán)提供配套服務(wù)的上下游企業(yè)眾多，包括

煤炭、建材、機(jī)械、施工及卜游各用電客戶，這些企業(yè)的直

接需求也是廣能集團(tuán)的間接需求。

三、上下游企業(yè)存在著貸款、招投標(biāo)保函、履約保函、

保理等金融服務(wù)需求。若能為這些上下游企業(yè)提供專門(mén)的金

融服務(wù)，也將是對(duì)XXX集團(tuán)的有力支持。

第四章顧問(wèn)咨詢需求

一、四川XXX集團(tuán)金融服務(wù)產(chǎn)品需求品種眾多，所需資

金構(gòu)成復(fù)雜，需要專業(yè)人才提供咨詢服務(wù)。

二、為加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理工作和提高員工工作水平，需要加

強(qiáng)對(duì)對(duì)財(cái)務(wù)人員的培訓(xùn)工作。

三、集團(tuán)在今后擴(kuò)張、并購(gòu)、重組上市過(guò)程中，需要借

鑒其他成功企業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，而銀行與眾多企業(yè)往來(lái)頻繁，

可提供其他企業(yè)在此方面的成功作法，尤其是資金集中統(tǒng)一

管理方面的經(jīng)驗(yàn)。

第三部分全面解決方案

第一章方案設(shè)計(jì)原則

根據(jù)我行對(duì)貴公司在現(xiàn)金管理、融資等方面的需求，結(jié)

合我行網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理平臺(tái)(ABC—-CMP)以及其他一

系列金融產(chǎn)品，我行為貴公司定做一套全面解決方案，希望

通過(guò)該方案的實(shí)施，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益最大化和資金管理流程的

優(yōu)化再造。

1、個(gè)性化原則

該方案是根據(jù)貴公司財(cái)務(wù)管埋特點(diǎn)度身定做的個(gè)性化

解決方案。支持企業(yè)個(gè)性化的財(cái)務(wù)管理，與企業(yè)資金管理同

步發(fā)展，通過(guò)我行網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理平臺(tái)為企業(yè)提供整套

的資金管理解決方案，定制靈活便捷的融資產(chǎn)品，打造互惠

互利的合作優(yōu)勢(shì)，逐步實(shí)現(xiàn)企業(yè)資金管理的“零”距離、“零”

在途、“零”余額，實(shí)現(xiàn)物流、資金流、信息流的同步。

2、效率最優(yōu)原則

通過(guò)貴公司系統(tǒng)和我行系統(tǒng)直連，為貴公司的業(yè)務(wù)系

統(tǒng)、會(huì)計(jì)系統(tǒng)提供安全、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的數(shù)據(jù)及技術(shù)支

持，減少人工的重復(fù)操作，提高結(jié)算速度。通過(guò)我行融資產(chǎn)

品的最優(yōu)組合，以及高效便捷的“綠色通道”，能及時(shí)為企

業(yè)提供信貸資金支持。

3、成本最優(yōu)原則

在遵循人民銀行、農(nóng)總行、物價(jià)等部門(mén)規(guī)定費(fèi)用的基礎(chǔ)

上，我行可給予最大的費(fèi)用優(yōu)惠或費(fèi)用減免，進(jìn)一步提高集

團(tuán)內(nèi)部資金營(yíng)運(yùn)效益，降低融資成本，提高用戶服務(wù)滿意度,

從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值最大化，將成為貴公司今后一段時(shí)間改革

與發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。

4、效益性原則

針對(duì)資金密集型企業(yè)的特點(diǎn)，結(jié)合我行現(xiàn)有完善的城區(qū)

網(wǎng)絡(luò)、成熟的投資產(chǎn)品，加強(qiáng)現(xiàn)金流量的規(guī)劃，加強(qiáng)投資管

理，共同推進(jìn)產(chǎn)品的推廣，根據(jù)我國(guó)有關(guān)金融政策及我行可

以提供的金融服務(wù)，優(yōu)化資源組合，使企業(yè)創(chuàng)造更多的效益。

5、安全性原則

在方案設(shè)計(jì)上充分考慮了體系結(jié)構(gòu)、網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管

理平臺(tái)設(shè)計(jì)等諸方面的安全可靠性，確保貴公司資金結(jié)算系

統(tǒng)、日常結(jié)算業(yè)務(wù)、融資業(yè)務(wù)及其他合作領(lǐng)域安全、有序的

進(jìn)行。

第二章賬戶設(shè)置方案

貴公司在主辦行開(kāi)立一個(gè)結(jié)算運(yùn)營(yíng)賬戶，作為下屬分子

公司營(yíng)收資金的歸集賬戶，再?gòu)臍w集賬戶將資金轉(zhuǎn)入結(jié)算賬

戶，向下屬分子公司支出賬戶進(jìn)行經(jīng)費(fèi)調(diào)撥。

貴公司下屬分子公司按照就近原則，選擇當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)銀

行作為協(xié)辦行，開(kāi)立一個(gè)收入賬戶與一個(gè)支出賬戶，收入賬

戶用于當(dāng)?shù)貭I(yíng)運(yùn)資金的收入歸集，支出賬戶作為接受上級(jí)公

司的下?lián)苜Y金與對(duì)外支付。

第三章結(jié)算解決方案

資金歸集與調(diào)撥管理

根據(jù)貴公司的財(cái)務(wù)管理，可以兩種方式實(shí)現(xiàn)對(duì)貴公司的

分子公司多級(jí)賬戶進(jìn)行有效管理：（1）、企業(yè)網(wǎng)上銀行；

(2)、現(xiàn)金管理平臺(tái)(ABC-—CMP)o

這里著重介紹現(xiàn)金管理平臺(tái)(ABC-—CMP)操作。

△資金歸集

我行現(xiàn)金管理平臺(tái)的資金歸集功能可實(shí)現(xiàn)貴公司對(duì)各

級(jí)收入賬戶的資金歸集。現(xiàn)金管理平臺(tái)可提供兩種資金歸集

方式：

。定期批量歸集

現(xiàn)金管理平臺(tái)可以根據(jù)企業(yè)需求定期對(duì)各級(jí)收入賬戶

資金進(jìn)行歸案，將各分子公司賬戶資金清零，全部劃撥至貴

公司指定的收入賬戶。

根據(jù)貴公司需求，我行可在以下三個(gè)時(shí)段將各分子公司

收入賬戶中所有資金自動(dòng)劃撥到貴公司營(yíng)運(yùn)專戶中，實(shí)時(shí)到

帳，從而滿足貴公司需求。

A、每周二下午營(yíng)業(yè)終了后；

B、每個(gè)月16、17、18、19、20日下午或營(yíng)業(yè)終了后;

C、每個(gè)月最后5天下午營(yíng)業(yè)終了后。

此中方式符合貴公司財(cái)務(wù)管理制度需求，且費(fèi)用較低。

O日間實(shí)時(shí)歸集

如貴公司需求，通過(guò)現(xiàn)金管理平臺(tái)可以對(duì)個(gè)分子公司的

收入賬戶自動(dòng)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，當(dāng)每發(fā)生一筆資金存入的業(yè)務(wù)時(shí)系

統(tǒng)立刻自動(dòng)將資金劃撥至貴公司指定賬戶中。

上述兩種資金歸集方式可以滿足貴公司對(duì)各分子公司

賬戶資金歸集的需要，還可以按此模式將各分子公司、鄉(xiāng)鎮(zhèn)

營(yíng)業(yè)點(diǎn)等全部納入到現(xiàn)金管理平臺(tái)中進(jìn)行有效管理。

△資金調(diào)撥

通過(guò)我行現(xiàn)金管理平臺(tái)，貴公司發(fā)送指令，按照審批金

額將資金從貴公司結(jié)算賬戶劃撥到個(gè)分子公司支出賬戶，實(shí)

時(shí)到帳，實(shí)現(xiàn)資金劃撥安全、靈活、準(zhǔn)確、迅速。

△對(duì)外支付

各分子公司資金對(duì)外支付主要采用預(yù)算管理，按照目前

貴公司的財(cái)務(wù)管理方式，可以通過(guò)我行現(xiàn)金管理平臺(tái)進(jìn)行有

效管理。

貴公司根據(jù)各分子公司的預(yù)算劃撥相應(yīng)資金到各分子

公司支出賬戶，貴公司對(duì)其賬戶設(shè)置支出限額，包括每日支

出限額、每月累計(jì)支出限額、單筆支出限額等。分子公司在

對(duì)外支付時(shí)，在通過(guò)限額檢查后完成對(duì)外支付行為，超限額

需要貴公司審批。在賬戶余額不足時(shí)，由貴公司負(fù)責(zé)審批劃

撥資金到分子公司賬戶。為了更好地促進(jìn)貴公司資金的集中

管理,建議通過(guò)現(xiàn)金管理平臺(tái)對(duì)分子公司對(duì)外支付采用透支

管理的模式完成對(duì)外支付.即分子公司支出帳戶平時(shí)為零，

貴公司對(duì)各分子公司帳戶設(shè)置對(duì)旬支付限額，分子公司在限

額內(nèi)對(duì)外支付時(shí)采用帳戶透支的形式,如超額需經(jīng)貴公司審

批?，F(xiàn)金管理平臺(tái)在日終時(shí)自動(dòng)反向歸集，從貴公司結(jié)算帳

戶中劃撥相應(yīng)資金至分子公司支出帳戶，使其金額重新為零.

對(duì)未發(fā)生隔夜透支的，我行只收取手續(xù)費(fèi)，隔夜透支的按照

同期貸款利率收取應(yīng)利息.

△監(jiān)控查詢

貴公司可以通過(guò)現(xiàn)金管理平臺(tái)，對(duì)納入到現(xiàn)金管理平臺(tái)

內(nèi)的各級(jí)賬戶進(jìn)行查詢。

O實(shí)時(shí)查詢

貴公司可以查詢自己最新的賬戶余額、可用余額和隔夜

透支余額，還可以查詢各子公司的最新賬戶余額、可用余額

和隔夜透支余額，包括所有幣種的合并賬戶余額、可用余額

及詳細(xì)的交易明細(xì)，以及包括自己賬戶在內(nèi)的匯總賬戶余

額、可用余額，包括所有幣種的合并賬戶余額和可用余額。

查詢到的交易明細(xì)包含如下信息：交易日期，起息日期,

銀行日志號(hào)，銀行電子支付流水號(hào)，付款人賬號(hào)、戶名，付

款人下級(jí)賬號(hào)、戶名，收款人賬號(hào)、戶名，開(kāi)戶行，交易金

額，交易行號(hào)，附言或用途。

。對(duì)帳處理

為減輕貴公司在對(duì)賬方面的工作量,我行可根據(jù)貴公司

的需要，可以按需求定制電子對(duì)賬單，進(jìn)行電子對(duì)帳并打印

對(duì)賬單,實(shí)現(xiàn)定期對(duì)帳。

第四章融資解決方案

篇二：XXXXXX公司金融服務(wù)方案

XXXXXX公司金融服務(wù)方案

XXXXXX公司金融服務(wù)方

案............................................1

第一部分對(duì)公業(yè)

務(wù).................................................2

第一章融資服

務(wù)................................................

2

第一節(jié)低成本的融資服

務(wù)................................................

....................2

第二節(jié)特色獨(dú)有的工程造價(jià)咨詢服

務(wù)................................................

....................................................5

第二章資金匯劃及結(jié)算服

務(wù).......................................6

第一節(jié)賬戶服

務(wù)................................................

....................................6

第二節(jié)日常支付結(jié)算服

務(wù)................................................

........................................8

第三節(jié)針對(duì)XXXX的特色支付結(jié)算服

務(wù).................................................

........................................................................................8

第三章理財(cái)服

務(wù)................................................

12

第一節(jié)人民幣資金增值服

務(wù)................................................

.............................12

第二節(jié)外幣資金增值服

務(wù)................................................

.................................177

第三節(jié)企業(yè)年金服

務(wù)................................................

.............................................188第二部分對(duì)私業(yè)

務(wù)..............................................2020

第四章銀行卡服

務(wù)..............................................2020

第一節(jié)專業(yè)的理財(cái)卡服

務(wù)................................................

..............2020

第二節(jié)便捷的（雙幣種）信用卡服

務(wù)................................................

................................................2121

第五章個(gè)人信貸服務(wù)和公積

金.....................................23

第一部分對(duì)公業(yè)務(wù)

第一章融資服務(wù)

本章方案著重于為XXXXXX公司（以下簡(jiǎn)稱總公司）提

供融資服務(wù)。我行前身為“中國(guó)人民XXX銀行”，主要業(yè)務(wù)

范圍是為國(guó)家建設(shè)提供項(xiàng)目貸款。房地產(chǎn)類貸款是我行的傳

統(tǒng)業(yè)務(wù)，長(zhǎng)期的專業(yè)銀行經(jīng)驗(yàn)使我行在房地產(chǎn)類融資服務(wù)及

全方位金融服務(wù)方面，擁有無(wú)可比擬的專業(yè)及人才優(yōu)勢(shì)，可

以最大限度地為客戶提供全方位的金融服務(wù)。

第一節(jié)低成本的融資服務(wù)

一、融資設(shè)計(jì)宗旨

此次組合推介銀行信貸產(chǎn)品，將滿足客戶融資需求，最

大限度的降低客戶財(cái)務(wù)成本，尤其是對(duì)于總公司的購(gòu)房貸款

項(xiàng)目，我行為其制定了全面的融資方案，并將隨著購(gòu)房項(xiàng)目

的發(fā)展而不斷給予全方位的服務(wù)。

二、合作基礎(chǔ)框架

鑒于總公司良好的資信和收入水平，根據(jù)我行的相關(guān)規(guī)

章制度，我行意向性對(duì)總公司提供本、外幣綜合授信額度XXX

億元，包括固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款、單位購(gòu)房貸款、

循環(huán)額度借款、法人賬戶透支、進(jìn)出口貿(mào)易融資、銀行承兌、

票據(jù)貼現(xiàn)、保理業(yè)務(wù)等信貸產(chǎn)品。各類信貸產(chǎn)品（固定資產(chǎn)

貸款除外）在總額度有效期內(nèi)可以循環(huán)使用。

三、主要融資方案

（一）單位購(gòu)房項(xiàng)目融資

在總公司單位購(gòu)房項(xiàng)目中，我行可根據(jù)項(xiàng)目不同階段的

不同需求提供不同的金融服務(wù)。

1、項(xiàng)目投資前期

在項(xiàng)目投資前期立項(xiàng)階段，我行可提供貸款意向書(shū)，在

項(xiàng)目可行性研究報(bào)批階段，我行可提供貸款承諾書(shū)，在總公

司的購(gòu)房項(xiàng)目可行性研究報(bào)告獲得批準(zhǔn)后，我行可提供單位

購(gòu)房貸款等信貸產(chǎn)品支持。

2、項(xiàng)目投資期

在項(xiàng)目投資期的設(shè)計(jì)施工階段，我行可利用獨(dú)有的工程

造價(jià)咨詢優(yōu)勢(shì)，為總公司擬投資項(xiàng)目建設(shè)全過(guò)程的咨詢服

務(wù)，包括：可行性研究、編制投資估算、招標(biāo)代理、編制工

程量清單、編制標(biāo)底、審核工程結(jié)算等。

3、項(xiàng)目投資完成期

在項(xiàng)目投入使用后，我行可根據(jù)總公司資金盈余情況，

結(jié)合貸款償還計(jì)劃，合理安排單位購(gòu)房貸款回收工作，并結(jié)

合總公司的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，提供流動(dòng)資金貸款、循環(huán)額度借款、

銀行承兌業(yè)務(wù)等其他短期融資產(chǎn)品。

（二）境內(nèi)專用設(shè)備采購(gòu)融資方案

根據(jù)總公司為旗下XXX公司采購(gòu)媒體設(shè)備和XXX賒銷商

品的需求，我行整合了如銀行承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)、保理等

多項(xiàng)業(yè)務(wù)，為總公司量身設(shè)計(jì)了綜合服務(wù)方案。該方案一方

面為總公司節(jié)約了財(cái)務(wù)成本、減少了資金占?jí)骸?/p>

并可以在談判時(shí)適度壓低賣(mài)方價(jià)格；另一方面，也為賣(mài)

方提供了便捷的融資方式，可以加快其資金回籠的速度，進(jìn)

一步提高與總公司合作的忠誠(chéng)度。

（三）經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)類融資方案

如果總公司在日常經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)短期資金缺口，我行可為

總公司提供短期融資產(chǎn)品，滿足總公司臨時(shí)資金需要。

1、循環(huán)額度借款

循環(huán)額度借款是我行為高端客戶提供的人民幣信貸業(yè)

務(wù)產(chǎn)品，在循環(huán)額度有效期內(nèi)，借款人可以對(duì)借款額度循環(huán)

使用，單筆借款期限可以自由商定，且不必每次都簽訂新的

借款合同，簡(jiǎn)化了貸款程序，有效地保證了用款效率和靈活

性。

2、法人賬戶透支

法人賬戶透支是我行為高端客戶提供的人民幣信貸產(chǎn)

品，該產(chǎn)品最大的特點(diǎn)是手續(xù)方便快捷，對(duì)于總公司彌補(bǔ)頻

繁發(fā)生的、金額不大、期限不長(zhǎng)的資金缺口非常有利。我行

是國(guó)內(nèi)第一家得到人民銀行批準(zhǔn)開(kāi)辦法人賬戶透支業(yè)務(wù)的

商業(yè)銀行，擁有規(guī)范的管理體制和健全的內(nèi)控措施。

（四）中期票據(jù)、短期融資券服務(wù)

在公司符合相關(guān)條件的情況下，我行可為公司提供中期

票據(jù)、短期融資券的承銷業(yè)務(wù)。有效拓寬公司的直接融資能

力，有效降低公司融資成本。

（五）其他金融服務(wù)

1、委托貸款

我行委托貸款是指由委托人提供資金并承擔(dān)全部貸款

風(fēng)險(xiǎn)，我行作為受托人根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、

金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)

督使用并協(xié)助回收的貸款。委托貸款可以實(shí)現(xiàn)委托方對(duì)

資金管理的需要，它利用銀行現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)以及銀行發(fā)放委托貸

款的合法資格，控制企業(yè)內(nèi)部的資金流向，調(diào)劑企業(yè)內(nèi)部的

資金余缺，幫助企業(yè)降低融資成本，實(shí)現(xiàn)直接融資。

2、銀行保函

保函是XXX銀行根據(jù)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，以出具保函的形式,

向申請(qǐng)人債