膠州市供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品與服務(wù)匯編

膠州市供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品與服務(wù)匯編

（第一期銀行機(jī)構(gòu)供應(yīng)鏈金融服務(wù)）

2022年5月

第一篇供應(yīng)鏈金融概述...............錯(cuò)誤!未定義書簽。

第二篇供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品與服務(wù)匯編.....錯(cuò)誤!未定義書簽。

一、工商銀行.......................................7

二、農(nóng)業(yè)銀行.......................................12

三、建設(shè)銀行.......................................16

四、華夏銀行.......................................18

五、招商銀行.......................................19

六、中信銀行......................................23

七、青島銀行......................................25

八、交通銀行......................................26

九、中國(guó)銀行......................................31

十、青島農(nóng)商行....................................41

第一篇供應(yīng)鏈金融概述

一、概念

銀行的供應(yīng)鏈金融服務(wù)是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)專業(yè)領(lǐng)

域（銀行層面），也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道。指

銀行向客戶（核心企業(yè)）提供融資和其他結(jié)算、理財(cái)服務(wù)，同時(shí)

向這些客戶的供應(yīng)商提供貸款及時(shí)收達(dá)的便利，或者向其分銷商

提供預(yù)付款代付及存貨融資服務(wù)。以上定義與傳統(tǒng)的保理業(yè)務(wù)及

貨押業(yè)務(wù)（動(dòng)產(chǎn)及貨權(quán)抵/質(zhì)押授信）非常接近。但有明顯區(qū)別，

即保理和貨押只是簡(jiǎn)單的貿(mào)易融資產(chǎn)品，而供應(yīng)鏈金融是核心企

業(yè)與銀行間達(dá)成的，一種面向供應(yīng)鏈所有成員企業(yè)的系統(tǒng)性融資

安排。

二、內(nèi)涵

一般來說，一個(gè)特定商品的供應(yīng)鏈從原材料采購(gòu)，到制成中

間及最終產(chǎn)品，最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中，將供應(yīng)

商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個(gè)整體。在

這個(gè)供應(yīng)鏈中，競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)、規(guī)模較大的核心企業(yè)因其強(qiáng)勢(shì)地位,

往往在交貨、價(jià)格、賬期等貿(mào)易條件方面對(duì)上下游配套企業(yè)要求

苛刻，從而給這些企業(yè)造成了巨大的壓力。而上下游配套企業(yè)恰

恰大多是中小企業(yè)，難以從銀行融資，結(jié)果最后造成資金鏈?zhǔn)?/p>

緊張,整個(gè)供應(yīng)鏈出現(xiàn)失衡?！肮?yīng)鏈金融”最大的特點(diǎn)就是在供

應(yīng)鏈中尋找出一個(gè)大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為供應(yīng)

鏈提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于相對(duì)弱勢(shì)的上下

理和利用問題，對(duì)于企業(yè)的重要性也日益凸顯。在新形勢(shì)下，盤

活企業(yè)應(yīng)收賬款成為解決供應(yīng)鏈上中小企業(yè)融資難題的重要路

徑.一些商業(yè)銀行在這一領(lǐng)域進(jìn)行了卓有成效的創(chuàng)新，某商業(yè)銀

行現(xiàn)金管理部產(chǎn)品負(fù)責(zé)人介紹，供應(yīng)鏈金融服務(wù)系統(tǒng)能夠?yàn)楣?yīng)

鏈交易中的供應(yīng)商和買家提供全面、透明、快捷的電子化應(yīng)收賬

款管理服務(wù)及國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)解決方案，大大簡(jiǎn)化傳統(tǒng)保理業(yè)務(wù)操

作時(shí)所面臨的復(fù)雜操作流程，尤其有助于優(yōu)化買賣雙方分處兩地

時(shí)的債權(quán)轉(zhuǎn)讓確認(rèn)問題，幫助企業(yè)快速獲得急需資金。

2.銀行開源新通路

供應(yīng)鏈金融提供了一個(gè)切入和穩(wěn)定高端客戶的新渠道，通過

面向供應(yīng)鏈系統(tǒng)成員的一攬子解決方案，核心企業(yè)被“綁定”在

提供服務(wù)的銀行。

“通過供應(yīng)鏈金融，銀行不僅跟單一的企業(yè)打交道，還跟整

個(gè)供應(yīng)鏈打交道，掌握的信息比較完整、及時(shí)，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)也

少得多。”在供應(yīng)鏈金融這種服務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)考量模式下，由于銀行更

關(guān)注整個(gè)供應(yīng)鏈的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)整體貿(mào)易往來的評(píng)估會(huì)將更多中

小企業(yè)納入到銀行的服務(wù)范圍.即便單個(gè)企業(yè)達(dá)不到銀行的某些

風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)，但只要這個(gè)企業(yè)與核心企業(yè)之間的業(yè)務(wù)往來穩(wěn)定,

銀行就可以不只針對(duì)該企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，而是

對(duì)這筆業(yè)務(wù)進(jìn)行授信，并促成整個(gè)交易的實(shí)現(xiàn)。

3.經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益顯著

同樣重要的是，供應(yīng)鏈金融的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益非常突出,

借助“團(tuán)購(gòu)”式的開發(fā)模式和風(fēng)險(xiǎn)控制手段的創(chuàng)新，中小企業(yè)融

資的收益-成本比得以改善，并表現(xiàn)出明顯的規(guī)模經(jīng)濟(jì)。

4.供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)多流合一

供應(yīng)鏈金融很好的實(shí)現(xiàn)了“物流”、“商流”“資金流”、“信

息流”等多流合一。

第二篇供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品與服務(wù)匯編

一、工商銀行

數(shù)字供應(yīng)鏈融資是工商銀行與核心企業(yè)通過銀企互聯(lián)、網(wǎng)銀、

智慧聯(lián)等渠道進(jìn)行電子化交易信息交互，或核心企業(yè)入駐工商銀

行融e購(gòu)電商平臺(tái)，工商銀行為其供應(yīng)鏈客戶提供的在線供應(yīng)鏈

融資業(yè)務(wù)。適用于核心企業(yè)作為交易的一方，包括上游供應(yīng)商、

下游經(jīng)銷商和產(chǎn)”鏈上下游的個(gè)人客戶。宇要包括垂直鏈場(chǎng)景、

交易鏈場(chǎng)景、數(shù)據(jù)鏈場(chǎng)景；

(1)垂直鏈場(chǎng)景：核心企業(yè)作為交易的一方，與其產(chǎn)業(yè)鏈客

戶(包括上游供應(yīng)商、下游經(jīng)銷商和終端客戶)直接或間接進(jìn)行

商品、技術(shù)服務(wù)等交易或工程項(xiàng)目合作的場(chǎng)景。

(2)交易鏈場(chǎng)景：合法設(shè)立的交易平臺(tái)以電子倉(cāng)單(含標(biāo)準(zhǔn)

倉(cāng)單)、訂單為交易標(biāo)的物，為交易雙方提供信息發(fā)布、商品交

易、物流交割、結(jié)算付款等服務(wù)場(chǎng)景。

(3)數(shù)據(jù)鏈場(chǎng)景：線上商業(yè)交易平臺(tái)的買、賣方直接交易或

平臺(tái)交易形成回款穩(wěn)定可控制、現(xiàn)金流向清晰可預(yù)測(cè)、數(shù)據(jù)豐富

在線可采集的場(chǎng)景。

主要申請(qǐng)條件包括：

(1)經(jīng)核心企業(yè)審核的供應(yīng)鏈客戶;

（2）經(jīng)營(yíng)主體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，無不良信用記錄；

（3）借款人為自然人的，應(yīng)具有完全民事行為能力，年齡在

18（含）至65（不含）周歲之間；

（4）借款人有至少持續(xù)一年（含）穩(wěn)定的收入及還款來源。

（5）非工行行業(yè)信貸政策明確小企業(yè)不能介入的限制行業(yè)。

（一）數(shù)字供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品一工銀e信

1.產(chǎn)品定義

工銀e信是產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)質(zhì)企業(yè)根據(jù)真實(shí)貿(mào)易背景在工銀數(shù)據(jù)

金融服務(wù)平臺(tái)簽發(fā)的定時(shí)定額定向支付的電子付款承諾函。適用

客戶為產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)質(zhì)企業(yè)及其上游各級(jí)供應(yīng)商。

2.產(chǎn)品功能與特色

優(yōu)質(zhì)信用多級(jí)流轉(zhuǎn)，拆分靈活轉(zhuǎn)移便捷、在線操作極速放款。

通過工銀e信，優(yōu)質(zhì)企業(yè)的信用得以注入到整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈中，我行

可為產(chǎn)業(yè)鏈多級(jí)供應(yīng)商提供易獲得、體驗(yàn)佳的在線保理融資服務(wù),

緩解資金壓力，提高周轉(zhuǎn)效率。

3.辦理流程

（1）會(huì)員注冊(cè)。登陸工銀數(shù)據(jù)金融服務(wù)平臺(tái)，注冊(cè)為平臺(tái)會(huì)

員；

（2）上傳貿(mào)易信息。企業(yè)上傳經(jīng)交易買方確認(rèn)的貿(mào)易合同及

憑證信息;

（3）業(yè)務(wù)辦理。根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈交易及貿(mào)易需求，在線辦理工銀

e信簽發(fā)、接收、流轉(zhuǎn)、提現(xiàn)等業(yè)務(wù)。

①簽發(fā)：優(yōu)質(zhì)企業(yè)關(guān)聯(lián)合同、憑證信息，錄入簽發(fā)信息，簽

發(fā)至上級(jí)供應(yīng)商。

②接收：供應(yīng)商接收優(yōu)質(zhì)企業(yè)簽發(fā)或其下游買方流轉(zhuǎn)的工銀

e信。

③流轉(zhuǎn)：供應(yīng)商關(guān)聯(lián)合同、憑據(jù)等信息，錄入流轉(zhuǎn)信息，轉(zhuǎn)

出至上級(jí)供應(yīng)商。

提現(xiàn)：供應(yīng)商可以持有的工銀e信向工行申請(qǐng)保理融資。

4.產(chǎn)品申請(qǐng)條件

登陸注冊(cè)成為工銀數(shù)據(jù)金融服務(wù)平臺(tái)會(huì)員；

信用記錄良好；

經(jīng)工行系統(tǒng)準(zhǔn)入；

持有未到期的工銀e信；

5.申請(qǐng)額度及期限

最高可達(dá)工銀e信金額的100%,根據(jù)優(yōu)質(zhì)企業(yè)承諾付款日

合理確定，一般不超過一年，最長(zhǎng)不超過三年。

（二）數(shù)字供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品一商票質(zhì)押融資

1.產(chǎn)品定義

商票質(zhì)押融資對(duì)已認(rèn)定為全國(guó)性供應(yīng)商核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)大

型國(guó)有企業(yè)及其二級(jí)（含）以上子公司，與其上游供應(yīng)商貿(mào)易為

基礎(chǔ)，以電子商業(yè)匯票質(zhì)押作為增信措施，對(duì)核心企業(yè)上游供應(yīng)

商提供線上供應(yīng)鏈融資。適用客戶為產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)質(zhì)企業(yè)及其上游各

級(jí)供應(yīng)商。

2.產(chǎn)品功能與特色

融資操作便捷、緩解資金壓力，提高周轉(zhuǎn)效率。

3.辦理流程

（1）借款人在工行開立結(jié)算賬戶、網(wǎng)銀、開通網(wǎng)絡(luò)融

權(quán)限等融資前準(zhǔn)備工作；

核心企業(yè)根據(jù)付款計(jì)劃通過工行企業(yè)網(wǎng)銀向其上游供應(yīng)商

開立電子商票，推送購(gòu)銷合同及發(fā)票；

供應(yīng)商收票后，即可向工行提交融資申請(qǐng)，進(jìn)行商票質(zhì)押;

收到借款人申貸指令后，工行與核心企業(yè)通過網(wǎng)銀端確認(rèn)貿(mào)易信

息；

工行貸款審批、辦理商票質(zhì)押登記手續(xù)和放款；

商票到期后，工行進(jìn)行質(zhì)押解除，自動(dòng)從核心企業(yè)賬戶扣劃

資金，進(jìn)行貸款歸還。

4.產(chǎn)品申請(qǐng)條件

（1）借款人經(jīng)營(yíng)主體成立2年（含）以上且與核心企業(yè)合

作1年（含）以上，與核心企業(yè)具有穩(wěn)定的購(gòu)銷關(guān)系，履約記錄

良好;

(2)如存在行業(yè)或行政許可的，借款人還須具備所在行業(yè)

要求的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、流通等方面許可證；

(3)借款人無不良信用，融資無逾期、欠款或墊款，未發(fā)

生重大貿(mào)易糾紛、訴訟或其他重大事端，非反洗錢高風(fēng)險(xiǎn)客戶；

(4)核心企業(yè)準(zhǔn)入實(shí)行核心企業(yè)名單制管理。

5.申請(qǐng)額度及期限

原則上不超過所持有電子商業(yè)匯票票面金額的90%,采用

預(yù)收息模式比例可放寬到100%。

單筆融資期限一般不超過一年，且融資到期日不晚于商票到

期日后10個(gè)工作日。

聯(lián)系人：張娟電話：

二、農(nóng)業(yè)銀行

（一）鏈捷貸產(chǎn)品

1,產(chǎn)品定義

“鏈捷貸”業(yè)務(wù)是指農(nóng)業(yè)銀行與優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)合作，借助金融

科技整合資源，基于供應(yīng)鏈真實(shí)交易場(chǎng)景，為核心企業(yè)供應(yīng)鏈上

下游客戶提供批量、自動(dòng)、便捷的在線供應(yīng)鏈融資服務(wù)。

2,產(chǎn)品種類

產(chǎn)品應(yīng)收e貸訂單e貸保理e融票據(jù)e融平臺(tái)e貸

對(duì)持有核

對(duì)持有核為持有核與垂直電

對(duì)向核心心企業(yè)承諾付

心企業(yè)承諾付心企業(yè)開立或商平臺(tái)或大宗

企業(yè)下訂單并款應(yīng)收賬款的

款應(yīng)收賬款的承兌的商業(yè)承商品交易平臺(tái)

預(yù)付資金的下上游供應(yīng)商，

產(chǎn)品定義上游供應(yīng)商，兌匯票的客合作，為平臺(tái)

游經(jīng)銷商，提提供基于應(yīng)收

提供基于應(yīng)收戶，提供商票上交易客戶提

供基于訂單的賬款轉(zhuǎn)讓的反

賬款質(zhì)押的網(wǎng)質(zhì)押融資或商供網(wǎng)絡(luò)融資服

網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù)向保理融資服

絡(luò)融資服務(wù)票貼現(xiàn)服務(wù)務(wù)

務(wù)

持有核心平臺(tái)上的

上游供應(yīng)下游經(jīng)銷上游1-N

融資對(duì)象企業(yè)開立或承賣方、買方或

商商級(jí)供應(yīng)商

兌匯票的企業(yè)買賣雙方

企業(yè)、個(gè)企業(yè)、個(gè)企業(yè)、個(gè)

客戶類型企業(yè)企業(yè)

人人人

對(duì)接核心

企業(yè)ERP系融資客戶

對(duì)接核心對(duì)接核心統(tǒng)或自建平直接在我行平

對(duì)接電商

企業(yè)ERP系企業(yè)ERP系臺(tái)、第三方供臺(tái)錄入票據(jù)

對(duì)接模式平臺(tái)或大宗商

統(tǒng)、第三方平統(tǒng)、第三方平應(yīng)鏈融資平號(hào)，后臺(tái)對(duì)接

品交易平臺(tái)

臺(tái)、電商平臺(tái)臺(tái)、電商平臺(tái)臺(tái)、或核心企票據(jù)交易所系

業(yè)在我行平臺(tái)統(tǒng)

進(jìn)行應(yīng)收賬款

管理

是否占用

否否是是否

核心企業(yè)授信

采用倉(cāng)單

采用核心

票據(jù)質(zhì)押質(zhì)押、核心企

企業(yè)擔(dān)保、第

融資：采用票業(yè)擔(dān)保、平臺(tái)

應(yīng)收賬款三方擔(dān)保、保

擔(dān)保方式無據(jù)質(zhì)押擔(dān)保方擔(dān)保、第三方

質(zhì)押證保險(xiǎn)、核心

式；票據(jù)貼現(xiàn)：擔(dān)保等方式，

企業(yè)控貨+回

信用方式視具體情況而

購(gòu)等增信方式

定

3.辦理流程

“鏈捷貸”業(yè)務(wù)流程分為業(yè)務(wù)準(zhǔn)備階段和單筆融資階段,業(yè)務(wù)

準(zhǔn)備階段包括：整體服務(wù)方案審批、業(yè)務(wù)合作協(xié)議簽訂、系統(tǒng)對(duì)

接與數(shù)據(jù)共享（如有）、商圈組建及權(quán)限設(shè)置、客戶資料收集和

準(zhǔn)入等環(huán)節(jié)。上述各環(huán)節(jié)非序時(shí)排序，具體履行順序可與核心企

業(yè)辦商確定。單筆融資階段包括：?jiǎn)喂P融資申請(qǐng)受理、系統(tǒng)自動(dòng)

調(diào)查審查審批、電子合同簽訂、放款、還款等。

4.產(chǎn)品對(duì)象及條件

核心企業(yè)需同時(shí)具備以下條件：

（一）符合農(nóng)業(yè)銀行信貸管理基本制度規(guī)定的基本條件；符

合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策及農(nóng)業(yè)銀行信貸政策。

（-）為以下客戶類型之一：

1.行業(yè)重點(diǎn)客戶或總行級(jí)核心客戶或一級(jí)分行級(jí)核心客戶

（包括其直接或間接控股從事集團(tuán)主營(yíng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的子公司）。

2.在供應(yīng)鏈中居于核心地位，對(duì)供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)、交易定價(jià)、貨

物流轉(zhuǎn)等上下游合作模式具有主導(dǎo)作用的優(yōu)質(zhì)企（事）業(yè)法人,

上一年資產(chǎn)總額不低于10億元或年銷售收入不低于20億元。

3.客戶分類為支持類的二級(jí)甲等（含）以上等級(jí)醫(yī)院（未進(jìn)

行評(píng)級(jí)的醫(yī)院，由有權(quán)衛(wèi)生部門出具相應(yīng)等級(jí)認(rèn)定的書面證明,

可同等對(duì)待）。

4.核心企業(yè)為財(cái)務(wù)公司的，注冊(cè)資本在10億元（含）以上；

注冊(cè)資本達(dá)不到10億元的，母公司應(yīng)為行業(yè)重點(diǎn)客戶或總行級(jí)

核心客戶或世界500強(qiáng)企業(yè)。

5,屬于農(nóng)業(yè)銀行差異化信貸支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化聯(lián)合體中的核

心企業(yè)。

（三）與交易對(duì)手合作關(guān)系和履約記錄良好，無不良信用記

錄，或雖然有過不良信用記錄，但不良信用記錄的產(chǎn)生并非由于

主觀惡意且申請(qǐng)本次合作前已全部?jī)斶€了不良信用或落實(shí)了農(nóng)

業(yè)銀行認(rèn)可的還款計(jì)劃。

（四）擁有穩(wěn)定的上下游供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)，有成熟的供應(yīng)鏈管理

機(jī)制，對(duì)上下游客戶管理規(guī)范，有準(zhǔn)入、退出和相應(yīng)的激勵(lì)、約

束管理機(jī)制；有規(guī)范的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)，能夠準(zhǔn)確及時(shí)提供物流、

信息流、資金流等供應(yīng)鏈信息。

（五）愿意配合推薦上下游客戶名單，提供與上下游客戶合

作情況，確認(rèn)交易真實(shí)性，并承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。

（六）屬于農(nóng)總行規(guī)定的低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)的核心企業(yè)準(zhǔn)

入標(biāo)準(zhǔn)不受本條第（二）款限制。

（七）客戶及其主要股東、法定代表人、實(shí)際控制人、高級(jí)

管理人員等無逃廢債務(wù)、違法從事民間借貸、非法集資、涉黑涉

惡行為及其他非法金融活動(dòng)，未列入相關(guān)部門公布的失信名單。

（A）符合單項(xiàng)產(chǎn)品的準(zhǔn)入要求°

（九）總行規(guī)定的其他條件。

聯(lián)系人：王迪驊電話：

三、建設(shè)銀行

（一）網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈“E信通”產(chǎn)品

L產(chǎn)品定義

“e信通”業(yè)務(wù)，是指建設(shè)銀行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)

據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等思維及技術(shù)，與核心企業(yè)及第三方服務(wù)

平臺(tái)合作，基于核心企業(yè)開立的付款承諾（確認(rèn)）函，通過電子

信息交互方式，為核心企業(yè)遍布全國(guó)的產(chǎn)業(yè)鏈多層供應(yīng)商提供全

流程在線不落地操作的在線融資服務(wù)。

核心企業(yè)是指在產(chǎn)業(yè)鏈鏈條中處于核心地位的大中型企事

業(yè)單位等。

上游供應(yīng)商是指為核心企業(yè)提供貨物或服務(wù)的供應(yīng)商或其

穿透N層的所有上游鏈條企業(yè)，包括企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶、

商戶、農(nóng)戶等。

2.產(chǎn)品功能與特色

核心企業(yè)通過服務(wù)平臺(tái)出具付款承諾（確認(rèn)）函，其上游N

層供應(yīng)商可進(jìn)行簽收、全額或部分轉(zhuǎn)讓，或持有到期接收核心企

業(yè)支付的款項(xiàng)。在付款承諾到期日前，任一持有全部或部分付款

承諾（確認(rèn)）函權(quán)利的上游供應(yīng)商，均可向建設(shè)銀行申請(qǐng)“e信

通”融資。

3.辦理流程

核心企業(yè)準(zhǔn)入一供應(yīng)商準(zhǔn)入一核心企業(yè)通過建信融通平臺(tái)

向供應(yīng)商簽發(fā)“融信”一供應(yīng)商登錄建信融通平臺(tái)簽收“融信”

一供應(yīng)商提交材料去向建行申請(qǐng)融資一建信融通平臺(tái)審核一建

設(shè)銀行做完應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓手續(xù)給供應(yīng)商放款。

聯(lián)系人：宋宗鑫電話：

四、華夏銀行

（一）中企云鏈供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)

L產(chǎn)品定義：中企云鏈供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是指融資申請(qǐng)人（賣

方或保理商）通過云鏈平臺(tái)將其持有的核心客戶或納入其擔(dān)保范

圍的分子公司開立的云信為憑證的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，并向我

行申請(qǐng)融資。

2.產(chǎn)品功能與特色：五個(gè)無需，“無需親臨銀行網(wǎng)點(diǎn)、無需

線下簽署合同、無需開立銀行賬戶、無需補(bǔ)寄紙制單據(jù)、無需顧

慮金額大小”，客戶體驗(yàn)好，的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，能真正解決中小微

客戶在供應(yīng)鏈融資中的難點(diǎn)、痛點(diǎn)。

（二）國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)

L產(chǎn)品定義：國(guó)內(nèi)俁理業(yè)務(wù)是指華夏銀行與應(yīng)收賬款債權(quán)人

簽署合同，應(yīng)收賬款債權(quán)人將其應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給華夏銀行，由華

夏銀行對(duì)其提供一項(xiàng)或多項(xiàng)金融服務(wù)的行為，包括融資、應(yīng)收賬

款管理、應(yīng)收賬款催收和壞賬擔(dān)保等。

2.產(chǎn)品功能與特色：國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)適用于債權(quán)人以單個(gè)或多

個(gè)債務(wù)人的單筆或多筆應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓予我行申請(qǐng)融資，每筆保理

融資與單筆或多筆應(yīng)收賬款具有對(duì)應(yīng)關(guān)系，應(yīng)收賬款不允許調(diào)換

的保理融資業(yè)務(wù)。

聯(lián)系人：牟春艷電話:

五、招商銀行

（一）付款代理產(chǎn)品

L產(chǎn)品定義

付款代理是在核心企業(yè)（通常是買方）賒購(gòu)的場(chǎng)景中，從核

心企業(yè)出發(fā)，利用其在招行的空閑授信額度，并通過為核心企業(yè)

管理應(yīng)付賬款及鎖定核心企業(yè)到期付款路徑的方式，將核心企業(yè)

信用傳輸給上游供應(yīng)商，批量為上游供應(yīng)商提供低成本融資渠道

的供應(yīng)鏈金融綜合解決方案。

2.產(chǎn)品功能與特色

多：融資金額多，除成本性支出外可享受全額放款。

快：融資速度快，基本可以做到實(shí)時(shí)放款。

好：手續(xù)簡(jiǎn)單，供應(yīng)商無需抵質(zhì)押，手續(xù)便捷。

?。喝谫Y成本低，無隱形成本，優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表。

3.辦理流程

通過在線供應(yīng)鏈系統(tǒng)操作，到期自動(dòng)代理付款、賬款核銷,

自動(dòng)執(zhí)行供應(yīng)商到期還款。

（二）國(guó)內(nèi)信用證代理議付產(chǎn)品

L產(chǎn)品定義

國(guó)內(nèi)信用證的受益人（賣方）通過與其代理人（買方，即開

證申請(qǐng)人）、我行簽訂三方協(xié)議，委托其代理人在我行代為辦理

國(guó)內(nèi)信用證議付手續(xù)，我行將融資款項(xiàng)劃至受益人。

2.產(chǎn)品功能與特色

買方通過國(guó)內(nèi)證業(yè)務(wù)延長(zhǎng)付款賬期，降低融資成本。

賣方實(shí)現(xiàn)應(yīng)收下表，省去申請(qǐng)手續(xù)。

手續(xù)便捷，流程簡(jiǎn)單。

3.辦理流程

（1）買方、賣方、銀行三方簽署：《國(guó)內(nèi)信用證代理議付合

作協(xié)議》

（2）賣方首次提供（復(fù)印件）：法定代表人身份證、征信授

權(quán)書、法定代表人授權(quán)書、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證（三證

合一的客戶無需提供組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證）、公司章程

（3）買方首次提供《國(guó)內(nèi)信用證開證合作協(xié)議》，后需提供

《信用證交單委托書》《代理議付申請(qǐng)書》《國(guó)內(nèi)信用證議付憑證》

《國(guó)內(nèi)信用證代理議付買方付息/費(fèi)承諾函》（買方付息時(shí)提供）

《債權(quán)轉(zhuǎn)讓書》

（三）商票通產(chǎn)品

L產(chǎn)品定義

商票通是我行商票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱，包括商票直貼和商票保

貼，支持跨一級(jí)分行辦理，即持票人可以在我行任意一家分行辦

理商票貼現(xiàn)，達(dá)到提升供應(yīng)鏈客戶服務(wù)體驗(yàn)和盤活閑置授信額度

的目的。

2.產(chǎn)品功能與特色

無需單獨(dú)辦理授信手續(xù)。

可以跨分行應(yīng)用，任一家招行均可辦理。

支持不開戶貼現(xiàn)。

商票通融資模式下，持票人融資可應(yīng)用核心企業(yè)評(píng)級(jí)，降低

融資成本。

方便快捷，提升資金周轉(zhuǎn)效率C

3.辦理流程

招商銀行打通系統(tǒng)和底層數(shù)據(jù)，借助多種系統(tǒng)輔助審查手段,

為客戶提供的票據(jù)線上詢價(jià)、線上貼現(xiàn)、系統(tǒng)自動(dòng)審核及放款于

一體的票據(jù)金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)足不出戶、一點(diǎn)即融。

（四）承貼通產(chǎn)品

L產(chǎn)品定義

承貼通是招商銀行創(chuàng)新推出的承貼一體化票據(jù)服務(wù)方案，通

過票據(jù)簽發(fā)、承兌、支付、貼現(xiàn)、資金劃付等線上、線下一體化

的服務(wù)組合，為產(chǎn)業(yè)鏈上下線游企業(yè)提供票據(jù)的無感支付和無感

融資。

2.產(chǎn)品功能與特色

承貼一體：整合現(xiàn)有承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程，打通業(yè)務(wù)斷點(diǎn)，

實(shí)現(xiàn)從承兌到貼現(xiàn)的閉環(huán)管理。

無感支付：收款人無感收票、無感貼現(xiàn)，資金自動(dòng)到賬。

綜合服務(wù)：實(shí)現(xiàn)承兌到貼現(xiàn)的全流程綜合服務(wù)、綜合定價(jià)優(yōu)

惠。

3.辦理流程

（1）協(xié)議簽署：出票人、收款人與經(jīng)辦分行簽署承貼通服

務(wù)協(xié)議

（2）功能開通：經(jīng)辦完成行內(nèi)審批后由分行票據(jù)部在BTM

系統(tǒng)為客戶維護(hù)承貼通白名單

（3）承兌放款：出票人在網(wǎng)銀以“承貼通”模式出票，并

在網(wǎng)銀經(jīng)辦界面填寫約定的貼現(xiàn)利率。分行按現(xiàn)有承兌流程完成

承兌放款

（4）自動(dòng)收票：系統(tǒng)根據(jù)協(xié)議約定自動(dòng)完成提示收票簽收

或由客戶手工簽收

（5）貼現(xiàn)放款：收票成功后，系統(tǒng)自動(dòng)為收款人發(fā)起貼現(xiàn)

申請(qǐng)，并辦理貼現(xiàn)

聯(lián)系人：劉吉?jiǎng)傠娫挘?/p>

六、中信銀行

(一)信e鏈產(chǎn)品

1,產(chǎn)品定義

信e鏈業(yè)務(wù)是指我行基于核心企業(yè)開立的付款承諾(確認(rèn))函

及其電子付款憑證，為核心企業(yè)遍布全國(guó)的多級(jí)小微企業(yè)供應(yīng)商

提供“一點(diǎn)接入、全行共享、可拆分流轉(zhuǎn)、多層穿透”的全流程線

上應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)。

2.產(chǎn)品功能與特色

多級(jí)流轉(zhuǎn)、線上操作、融資便利。一是核心企業(yè)可以是長(zhǎng)付

款賬期，緩解付款壓力，增強(qiáng)資金管控力度。也可通過與供應(yīng)商

共攤?cè)谫Y賽用，降低財(cái)務(wù)成本。二是核心企業(yè)的供應(yīng)商可以依托

核心企業(yè)解決融資問題，并可依桿線上融資模式-快速提前收回

資金、加速資金周轉(zhuǎn)、提高資金使用效率。三是有助于核心企業(yè)

建立穩(wěn)定的供應(yīng)鏈關(guān)系，提高產(chǎn)業(yè)鏈競(jìng)爭(zhēng)力。四是供應(yīng)商的應(yīng)收

賬款可以在線確認(rèn)并轉(zhuǎn)讓，在線簽署合同，降低業(yè)務(wù)操作成本,

滿足風(fēng)險(xiǎn)控制要求。

3.辦理流程

(1)我行與核心企業(yè)簽署合作協(xié)議，并對(duì)核心企業(yè)核定授

信額度；

(2)核心企業(yè)開立電子付款憑證給一級(jí)供應(yīng)商；

（3）供應(yīng)商收到電子付款憑證后可在多級(jí)供應(yīng)商中流轉(zhuǎn)；

（4）我行為供應(yīng)商提供基于電子付款憑證的保理融資；

（5）核心企業(yè)到期付款并將應(yīng)付賬款清分至各電子付款憑

證持有方。

聯(lián)系人：孔令群電話：

七、青島銀行

（一）青銀云保理產(chǎn)品

L產(chǎn)品定義

青銀云保理業(yè)務(wù)指青島銀行與優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)合作，借助金融

科技共享資源，應(yīng)用行內(nèi)供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，對(duì)持有核心企業(yè)承諾

付款的、無爭(zhēng)議的應(yīng)收賬款的供應(yīng)商，提供批量、線上、便捷的

應(yīng)收賬款管理、融資等綜合性金融服務(wù)。

2.產(chǎn)品功能與特色

依托核心企業(yè)與上下游客戶之間真實(shí)的交易進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì),

將核心企業(yè)信用延展到資金需求迫切的中小企業(yè)。

3.辦理流程

青銀云保理業(yè)務(wù)流程分為業(yè)務(wù)準(zhǔn)備階段、單筆融資階段兩部

分。業(yè)務(wù)準(zhǔn)備階段包括：整體服務(wù)方案審批、簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議、

系統(tǒng)開發(fā)（如需）、信息交互及權(quán)限設(shè)置、供應(yīng)商客戶準(zhǔn)入及客

戶資料收集審核等。上述各環(huán)節(jié)非序時(shí)排序，具體履行順序可與

核心企業(yè)協(xié)商確定。在核心企業(yè)批復(fù)，系統(tǒng)接口對(duì)接后，在發(fā)起

單筆融資申請(qǐng)前，須以經(jīng)辦行名義開立“青島銀行XXX公司云保

理業(yè)務(wù)專戶）并在供應(yīng)商融資申請(qǐng)獲批前為供應(yīng)商在監(jiān)管賬戶

下開立兩個(gè)同戶名的記賬戶，用于供應(yīng)商申請(qǐng)融資成功后的放款

與還款。單筆融資階段包括：?jiǎn)喂P融資申請(qǐng)受理、系統(tǒng)上的調(diào)查

審查審批、電子合同簽訂、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記與確認(rèn)、放款、應(yīng)

收賬款收妥、應(yīng)收賬款催收等。

聯(lián)系人：李金英電話：

八、交通銀行

（一）快易付

1.產(chǎn)品定義

核心企業(yè)在以賒銷為付款方式的交易中，核心企業(yè)承諾無條

件承擔(dān)付款責(zé)任的前提下，通過僅占用貴公司國(guó)內(nèi)快捷保理授信

額度為上游分包商或勞務(wù)公司辦理應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓和融資業(yè)務(wù)。

2.業(yè)務(wù)要素表

要素要求

融資人：核心企業(yè)

1、業(yè)務(wù)主體分包方；各分包單位

額度申請(qǐng)：根據(jù)公司需求確定

根據(jù)賒銷業(yè)務(wù)賬期確定（原則性不超6個(gè)月，最長(zhǎng)

2、業(yè)務(wù)期限

不超1年）

1、核心企業(yè)需具有“快捷保理額度”

2、分包方辦理融資規(guī)模根據(jù)“應(yīng)收賬款金額”與

3、額度

“快捷保理額度”孰低確定

3、“分包方”無需申報(bào)額度

4、用途用于資金周轉(zhuǎn)

1、快捷保理業(yè)務(wù)合作協(xié)議（交行&核心企業(yè)）

2、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓清單（交行&分包方）

4、快捷保理合同（分包方&交行）

5、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)書（分包方）

6、額度使用申請(qǐng)書（分包方&交行）

5、業(yè)務(wù)要件7、無條件付款承諾（核心企業(yè)）

8、合同、增值稅發(fā)票等交易相關(guān)的所有其他

法律文件（核心企業(yè)滿足我行，快捷保理秒放業(yè)務(wù)辦

理?xiàng)l件并同意辦理，可實(shí)現(xiàn)保理秒放，秒放通過后

臺(tái)維護(hù)數(shù)據(jù)，能夠達(dá)到短時(shí)間放款的效果）

9、保理業(yè)務(wù)要求其他文件

賒購(gòu)

2.

買方賣方

發(fā)貨

L工

核

確

定

6.應(yīng)

認(rèn)4

Z占

快

快

賬

收

買

用

捷

捷

并

款

授

方

保

保

諾

承

額

信

理

理

條

無

方

度

買

申

付

件

理

辦

方

請(qǐng)

款

款

放

額

度

買方保理銀行賣方保理銀行

注：買方保理銀行與賣方保理銀行可為同一家交行，如為同一交行辦

理業(yè)務(wù)，無須進(jìn)行第五步流程”5.申請(qǐng)占用風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)額度”。

4.貴公司企業(yè)收益

(1)優(yōu)化付款結(jié)構(gòu)，增加賒購(gòu)比例，商業(yè)信用得到提升，

融資成本大為降低，融資結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化；

(2)為供應(yīng)網(wǎng)路提供整體融資服務(wù)方案，降低供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)整

體融資成本，提高核心企業(yè)供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)整體競(jìng)爭(zhēng)力。

(3)省去貸款利息或開票手續(xù)費(fèi)。通過快捷保理業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)

貸款或銀承業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)付款的效果，省去貸款利息或開票手續(xù)費(fèi)。

5.分包方收益

1.無需授信額度

2、獲得便捷融

(1)無需申請(qǐng)授信額度。直接占用貴公司授信額度為分包

方發(fā)放融資，不再需要為分包方申請(qǐng)授信，有效提高業(yè)務(wù)辦理效

（2）通過銀行與貴公司的合作獲取融資款項(xiàng)，無需提供其

他抵質(zhì)押以及擔(dān)保手續(xù)，降低綜合融資成本。

（3）支持賣方付息、買方付息及買賣方分擔(dān)付息的方式，

能切實(shí)解決買賣方之間的成本承擔(dān)方式問題。

聯(lián)系人：羅金鵬電話：

九、中國(guó)銀行

（一）融易達(dá)

L產(chǎn)品定義：融易達(dá)是指在以賒鎮(zhèn)為付款方式的交易中，在

基礎(chǔ)交易及應(yīng)付賬款無爭(zhēng)議的前提下，我行占用買方授信額度,

為賣方提供無追索權(quán)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

2.產(chǎn)品功能與特色

（1）占用買方（核心企業(yè)）授信額度為賣方（上游賣方）

提供融資。

（2）可買斷應(yīng)收賬款，優(yōu)化賣方財(cái)務(wù)報(bào)表。

3.辦理流程

（1）賣方向我行提交《融易達(dá)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》、貿(mào)易合同及其

他必要文件，我行審核貿(mào)易真實(shí)性和業(yè)務(wù)文本；

（2）審核通過后，我行與賣方簽署《融易達(dá)業(yè)務(wù)合同》；與

買方簽訂《融易達(dá)業(yè)務(wù)授信額度使用協(xié)議書》，占用買方授信額

度。

（3）賣方履行相關(guān)貿(mào)易合同項(xiàng)下的約定后，將相關(guān)應(yīng)收賬

款轉(zhuǎn)讓給我行；

（4）應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事宜通知買方后，買方向我行出其《應(yīng)

收賬款轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》；

我行為賣方發(fā)放融資;

（1）應(yīng)收賬款到期后，買方按照我行指定的路徑進(jìn)行付款；

（2）在收到買方付款后，我行扣除融資本息和相關(guān)費(fèi)用后，

將余額（如有）付賣方。

4.適用客戶

（1）適用于以賒銷為付款方式的貨物、服務(wù)貿(mào)易及工程類

業(yè)務(wù)，賒銷期限原則上不超過180天（含）；

（2）買方（核心企業(yè)）基于供應(yīng)鏈管理需要，希望利用自

身在銀行的授信資源支持其上游賣方融資。

5.申請(qǐng)條件

（1）賣方具備較強(qiáng)的履約能力，經(jīng)營(yíng)情況良好，與買方有

良好、穩(wěn)定的合作關(guān)系，具有較強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

（2）買賣雙方在過去一年中無因產(chǎn)品、服務(wù)質(zhì)量或履約期

限等問題而發(fā)生商業(yè)糾紛；

（3）買方資信良好，達(dá)到中國(guó)銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

（二）國(guó)內(nèi)信用證買方押匯

1.產(chǎn)品定義：國(guó)內(nèi)信用證買方押匯是指我行收到國(guó)內(nèi)信用證

項(xiàng)下單據(jù)后，應(yīng)開證申請(qǐng)人要求代其墊付信用證項(xiàng)下應(yīng)付款項(xiàng)的

短期資金融通。

2.產(chǎn)品功能與特色

（1）買方遇到臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難，無法按時(shí)付款贖單；（2）

買方在付款前遇到新的投資機(jī)會(huì)，且預(yù)期收益率

高于押匯利率；

（3）提高議價(jià)能力。通過將付款期限由延期付款改為即期，

相應(yīng)縮短延期付款的期限，可以幫助買方提高議價(jià)能力。

3.辦理流程

（1）我行應(yīng)買方申請(qǐng)為其核定授信額度或單筆授信；

（2）買方向我行提交《國(guó)內(nèi)信用證買方押匯申請(qǐng)書》或《國(guó)

內(nèi)信用證買方押匯申請(qǐng)合同》；

（3）我行代買方對(duì)外墊付押匯款項(xiàng)，并將單據(jù)交付買方；

（4）買方到期向我行付款，用以歸還押匯款項(xiàng)。

4.適用客戶

采用國(guó)內(nèi)信用證方式結(jié)算，客戶對(duì)外支付環(huán)節(jié)希望獲得銀行

的信用支持，提高資金周轉(zhuǎn)效率。

5.申請(qǐng)條件

（1）依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或其他足

以證明其經(jīng)營(yíng)合法和經(jīng)營(yíng)范圍的有效證明文件；

（2）擁有貸款卡；

（3）擁有開戶許可證，在我行開立結(jié)算賬戶；

（4）客戶在我行有授信額度。

（三）國(guó)內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)

L產(chǎn)品定義：國(guó)內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指賣方將其與買方

訂立的貨物銷售、服務(wù)或工程合同項(xiàng)下產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給

中國(guó)銀行，由中國(guó)銀行為賣方提供貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款催收、

銷售分戶賬管理等服務(wù)。

2.產(chǎn)品功能與特色

（1）融資便利，加快賣方資金周轉(zhuǎn)速度。

（2）中國(guó)銀行對(duì)賣方的融資有追索權(quán)。

3.辦理流程

（1）中國(guó)銀行與賣方簽訂《國(guó)內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)協(xié)議》；

（2）賣方發(fā)貨出單，并向中國(guó)銀行提交貼現(xiàn)申請(qǐng)書，將相

關(guān)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓中國(guó)銀行；

（3）中國(guó)銀行在單據(jù)及貿(mào)易真實(shí)性審查后，為賣方發(fā)放融

資；

（4）應(yīng)收賬款到期后，買方按照中國(guó)銀行指定路徑付款，

中國(guó)銀行扣除融資本息及相關(guān)費(fèi)用后，將余額（如有）付賣方;

（5）融資到期（含寬限期）后如買方還未付款，中國(guó)銀行

向賣方追索融資本息及相關(guān)費(fèi)用。

4.適用客戶

（1）適用于以賒銷（0/A）為付款方式且付款期限不超過

180天（含）的國(guó)內(nèi)貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易和工程類業(yè)務(wù);

（2）流動(dòng)資金有限，需改善資金狀況。

5.申請(qǐng)條件

（1）賣方具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)資格或資質(zhì)，履約能力強(qiáng)，具有

較強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；

（2）賣方上下游客戶關(guān)系穩(wěn)定，經(jīng)營(yíng)情況和交易信息真實(shí)

透明；

（3）賣方資信情況良好，符合中國(guó)銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

（四）出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)

L產(chǎn)品定義：出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指出口商將其現(xiàn)在

或?qū)淼幕诔隹谏膛c進(jìn)口商（債務(wù)人）訂立的貨物銷售、服

務(wù)或工程合同項(xiàng)下產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，由我行為其提

供融資、應(yīng)收賬款催收、銷售分戶賬管理等服務(wù)。

2.產(chǎn)品功能與特色

以賒銷（0/A）為付款方式且賒銷期限不超過180天（含）

的國(guó)際貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易和工程類業(yè)務(wù)。

3.辦理流程

（1）貸前調(diào)查，強(qiáng)化對(duì)交易、期限、客戶的審核，加強(qiáng)對(duì)

基礎(chǔ)交易背景真實(shí)性審查。如為關(guān)聯(lián)交易，需履行規(guī)定流程后方

可辦理業(yè)務(wù)。最高融資比例不超過發(fā)票金額的90%。

（2）為出口方核定授信額度；為出口方開立一般回款賬戶

和8416回款賬戶。如無法開立8416賬戶，可使用一般賬戶作為

回款賬戶，并簽署資金監(jiān)管協(xié)議。

（3）出口方與我行簽署《出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)協(xié)議》。

（4）出口商提交《出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)融資申請(qǐng)書》、基礎(chǔ)交

易合同/訂單、商業(yè)發(fā)票、貨運(yùn)單據(jù)、報(bào)關(guān)單等單據(jù)，要求發(fā)票

上需載有轉(zhuǎn)讓條款，若無法實(shí)現(xiàn)，需提交《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的特殊

聲明》，并確保融資期限與合同賬期相匹配。落實(shí)中登網(wǎng)“中征

動(dòng)產(chǎn)融資（權(quán)屬）統(tǒng)一登記平臺(tái)”中應(yīng)收賬款質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓至我行。

（5）我行審核各項(xiàng)業(yè)務(wù)材料后，基礎(chǔ)單據(jù)由出口商自行寄

送，由我行通過快遞寄送應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知文件，若出口商自寄,

需由市行審批。

（6）辦理貼現(xiàn)融資。

應(yīng)收賬款到期后買方付款至我行指定回款賬戶，用于歸還我

行融資本息。如有余款，劃轉(zhuǎn)至出口方指定賬戶。

4.申請(qǐng)條件

（1）進(jìn)出口雙方有穩(wěn)定的貿(mào)易往來關(guān)系，出口商履約記錄、

進(jìn)口商付款記錄以及進(jìn)出口雙方的信用狀況良好；

（2）基礎(chǔ)交易背景真實(shí)，產(chǎn)生應(yīng)收賬款的基礎(chǔ)合同合法有

效，出口商對(duì)應(yīng)收賬款擁有完整、合法、有效的債權(quán)；

（3）出口商已履行或已分階段履行完基礎(chǔ)合同項(xiàng)下的義務(wù),

合同約定的付款條件、日期明確，且敘做業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)收賬款未過

期；

（4）依照法律和當(dāng)事人約定允許轉(zhuǎn)讓?；A(chǔ)合同中無禁止

或限制轉(zhuǎn)讓、限制披露、設(shè)定抵銷權(quán)、可延期付款、賬戶控制

等特殊限制約定；

（5）未被質(zhì)押、抵押或?yàn)槿魏蔚谌教峁?dān)保；

（6）應(yīng)收賬款為以下情況時(shí)不得辦理出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)：

不合法基礎(chǔ)交易合同、代理銷售合同（寄售合同）、未來應(yīng)收

賬款（即依據(jù)合同項(xiàng)下賣方的義務(wù)未履行完畢的預(yù)期應(yīng)收賬

款）、權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款、因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的

付款請(qǐng)求權(quán)。

（五）出口融信達(dá)

1.產(chǎn)品定義：中國(guó)銀行對(duì)賣方已向經(jīng)中國(guó)銀行認(rèn)可的信用

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保信用保險(xiǎn)的應(yīng)收賬款，憑相關(guān)商業(yè)單據(jù)、投保信

用保險(xiǎn)的有關(guān)憑證、賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等為賣方提供的貿(mào)易融資業(yè)

務(wù)。

2.產(chǎn)品功能與特色

用于滿足賣方在已投保信用保險(xiǎn)情況下出口或國(guó)內(nèi)貿(mào)易項(xiàng)

下的融資需求。

3.辦理流程

（1）賣方就擬申請(qǐng)融資的業(yè)務(wù)向經(jīng)中國(guó)銀行認(rèn)可的信用保

險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保信用保險(xiǎn)，信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向賣方出具保險(xiǎn)單；

（2）賣方按照保單條款或與其他繳納保費(fèi)協(xié)議的相關(guān)規(guī)定,

在規(guī)定時(shí)限內(nèi)及時(shí)申報(bào)并繳納保費(fèi)；

（3）賣方向中國(guó)銀行提交融資申請(qǐng)書、業(yè)務(wù)相關(guān)單據(jù)及構(gòu)

成完整信用保