銀行從業(yè)資格（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）模擬試卷1

銀行從業(yè)資格（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合

能力）模擬試卷1

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、（），中國人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的中國銀監(jiān)會(huì)行使。

A、1984年1月

B、1995年3月

C、2003年4月

D、2006年5月

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：2（X）3年4月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立，中國人民銀行對(duì)銀行

業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的中國銀監(jiān)會(huì)行使。故本題選C。

2、汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。

A、中國銀監(jiān)會(huì)

B、中國證監(jiān)會(huì)

C、中國保監(jiān)會(huì)

D、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：依據(jù)自2008年1月24日起施行的《汽車金融公司管理辦法》，中國

的汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車

購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。故本題選A。

3、下列關(guān)于中國的中央銀行的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A、1984年前，中國人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸

和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能

B、中央銀行管理外匯儲(chǔ)備的唯一目標(biāo)是使外匯儲(chǔ)備增值

C、中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)

D、中央銀行持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：在1984年之前，中國人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管

及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能。自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專

門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國工

商銀行。A選項(xiàng)說法正確。根據(jù)《中國人民銀行法》第四條中第十二款及第七款規(guī)

定的中國人民銀行的職責(zé)，可知C、D兩項(xiàng)正確。故本題選B。

4、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍是（）。

A^境外金融機(jī)構(gòu)

B、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)

C、境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

D、境內(nèi)外上市公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不

得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。故本題選C。

5、以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是（）。

A、設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)

B、我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造

C、我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營

D、1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)

管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)》析：1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達(dá)資

產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收

購、管理和處置中國建及銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國工商銀行四家國有

商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。D選項(xiàng)說法正確?！督鹑谫Y產(chǎn)管理公司

條例》第三條規(guī)定了其經(jīng)營目標(biāo)：“金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少

損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任?！盇選項(xiàng)說法正確。目前，四家金

融資產(chǎn)管理公司已完成了處置政策性不良資產(chǎn)的任務(wù)，正在探索實(shí)行股份制改造及

商業(yè)化經(jīng)營。B選項(xiàng)說法正確，C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故本題選C。

6、下列不屬于合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容是（）。

A、建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化

B、建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標(biāo)

C、建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度

D、建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：合規(guī)管理需要重點(diǎn)做好以下工作：①建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化；②建

立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系；③建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度。故本題選

Bo

7、國家開發(fā)銀行所承擔(dān)的任務(wù)是（）。

A、農(nóng)業(yè)政策性貸款

B、國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

C、支持進(jìn)出口貿(mào)易

D、支持國家開發(fā)項(xiàng)目融資

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：1994年，我國成立了國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)

展銀行三家政策性銀行，分別承擔(dān)國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資、支持進(jìn)出口貿(mào)易融資和

農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)。故本題選B。

8、2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職責(zé)，

其不包括（）。

A、制定和執(zhí)行貨幣政策

B、接受居民存款

C、經(jīng)理國庫

D、監(jiān)督管理黃金巾場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《中國人民銀行法》第四條規(guī)定了中國人民銀行的職責(zé)：①發(fā)布與

履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管

理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；⑤實(shí)施外匯

管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；⑥監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；⑦持有、管理、經(jīng)營國

家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；⑧經(jīng)理國庫；⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；⑩

指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗餞工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；?負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、

調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)：?作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)：??國

務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。故本題選B。

9、在（）的領(lǐng)導(dǎo)下，農(nóng)村信用社開始以“三性”為主要內(nèi)容的改革。

A、中國銀行

B、中國人民銀行

C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D、中國農(nóng)業(yè)銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：1984年，國務(wù)院提出要恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管

理上的民主性和經(jīng)營上的靈活性（合稱“三性”），把農(nóng)村信用社辦成真正的合作金融

組織。此后在中國農(nóng)業(yè)銅行的領(lǐng)導(dǎo)下，信用社開始了以“三性”為主要內(nèi)容的改革。

故本題選Do

10、下列選項(xiàng)中，不屬于我國目前的“五大行”的是（）。

A、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B、中國工商銀行

C、中國建設(shè)銀行

D、中國銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：我國五大國有及國有控股大型商業(yè)銀行（稱為“五大行”）主要包括中國

工商銀行、中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀

行屬于政策性銀行，不屬于商業(yè)銀行。故本題選A。

11、2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）（）存款利

率。

A、只能有一個(gè)

B、可以上浮

C、可以下浮

D、可以自由浮動(dòng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下

限，允許金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率。故本題選C。

12、銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列不屬于違規(guī)的是（）。

A、客戶提出問題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

B、對(duì)推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)沒有進(jìn)行充分的提示

C、為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)

D、提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根

據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對(duì)所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等

進(jìn)行充分的提示，對(duì)客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著城實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交

易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所

在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。故本題選D。

13、銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是（）。

A、銀行工作人員甲利用假名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

B、工作休息期間，銀行工作人員乙與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

C、銀行工作人員丙在與朋友交談時(shí)，無意中透露了某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大

訴訟信息

D、銀行T作人員丁拒絕為同事保管涉及內(nèi)幕信息的資料

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作和生活中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易

的禁止性規(guī)定，應(yīng)當(dāng)做到：①不采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)

幕交易，為自己謀取不當(dāng)利益；②不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}；③不違反

有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友；④按照內(nèi)部秘密信

息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔。故本題選Do

14、以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員要求中，其中一項(xiàng)不同于其他選項(xiàng)的是（）。

A、銀行業(yè)從業(yè)人員熟知本機(jī)構(gòu)關(guān)于規(guī)范自身的著裝、言行的要求，自覺踐行

B、對(duì)殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利

C、銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為

客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

D、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處

理過程中，滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲

得客戶的理解

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：A、C、D三項(xiàng)均屬于禮貌服務(wù)的要求，而B選項(xiàng)屬于公平對(duì)待的內(nèi)

容。故本題選B。

15、下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)的說法不正確的是（）。

A、貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的短期資金融通市場(chǎng)

13、貨幣市場(chǎng)上融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資

C、貨幣市場(chǎng)上的金融工具具有償還期長、流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn)

D、我國貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以內(nèi)（含1

年）的短期資金融通市場(chǎng)，A選項(xiàng)說法正確。貨幣市場(chǎng)上融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)

和短期投資，因其償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小，與貨幣相差不多，此類金融工具

往往被當(dāng)作貨幣的替代品，這也是它為什么會(huì)被稱為“貨幣市場(chǎng)”的原因。B選項(xiàng)說

法正確，C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。我國貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債

券回購市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)，D選項(xiàng)說法正確。故本題選C。

16、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（）。

A、法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B、主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時(shí)性資金需要

C、申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D、一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流

動(dòng)資金貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：法人賬戶透支是指銀行根據(jù)借款人的申請(qǐng),核定賬戶透支額度,允許

其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時(shí)，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金。法

人賬戶透支主要滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性資金需求。申請(qǐng)人需在經(jīng)辦行有

一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量，而且其還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動(dòng)資金貸款。故本題選

Do

17、目前，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的（）日為結(jié)息日，次日付

息。

A、1

B、20

C、25

D、28

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》的規(guī)定，

2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)

息日，次日付息。故本題選B。

18、劉某在2013年8月11日存入一筆5000元的活期存款，9月11日取出全部本

金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.8%,扣除3%利息稅后，劉某能

取回的全部金額是（）元C

A、5013.33

B、5003.23

C、5001.21

D、5110.12

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：按照積數(shù)計(jì)息法，劉某在9月II日取款時(shí)，應(yīng)得的本息

=5000+5000x0.8^360x30x（1—3%）=5003.23（元）。故本題選B。

19、客戶開立的用途為三常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶為（）。

A、臨時(shí)存款賬戶

B、基本存款賬戶

C、一般存款賬戶

D、專用存款賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：A選項(xiàng)，臨時(shí)存款賬戶是指存款人臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開

立的銀行結(jié)算賬戶；C選項(xiàng)，一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一股戶，是指存款人因借款或其他

結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶；D

選項(xiàng)，專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的

銀行結(jié)算賬戶。故本題選B。

20、因重大誤解而訂立的合同（）。

A、長期有效

B、應(yīng)予撤銷

C、為無效合同

D、不可撤銷

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或

仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅其效力的合同，其類型主要包括：①因重大誤解訂立的合同：

②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人

之危的合同。導(dǎo)致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，

損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或第三人利益；③以合法形式掩蓋

非法目的；④損害社會(huì)公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。因此，

因重大誤解而訂立的合同屬于可撤銷的合同。故本題選Bo

21、教育儲(chǔ)蓄存款本金合計(jì)最高限額為（）。

A、1萬元

2萬元

C^3萬元

D、5萬元

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：教育儲(chǔ)蓄存款本金合計(jì)最高限額為2萬元。故本題選B。

22、小李為自用買了輛二手車，總價(jià)是30000元，他在申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，最高

能申請(qǐng)的貸款額為（）元,

A、15000

B、19000

C、21000

D、24000

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：在申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，所購車輛為二手車的，貸款金額不得超過借

款人所購汽車價(jià)格的50%。故本題選A。

23、關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（）。

A、使監(jiān)管人員及時(shí)了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，并預(yù)測(cè)發(fā)展趨

勢(shì)，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B、有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威

C、確保監(jiān)督部門能與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或高級(jí)管理人員進(jìn)行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管

談話，并及時(shí)全面地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀

D、有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)，以確保其安全經(jīng)營

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)，D選項(xiàng)表述有誤。故本題選

Do

24、以下關(guān)于中央銀行票據(jù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A、簡(jiǎn)稱央行票據(jù)或央票

B、發(fā)行票據(jù)的目的是籌資

C、期限一般在3年以內(nèi)的中短期債券

D、中國人民銀行面向全國銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：中央銀行票據(jù)簡(jiǎn)稱中央票據(jù)或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行

間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。與財(cái)政部通過發(fā)行國

債籌集資金的性質(zhì)不同，中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市

場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性，是一種重要的貨幣政策手段。故本題選B。

25、貸款融資總額為6000萬元，A銀行是牽頭行，則其承貸金額的區(qū)間是（）。

A、1200萬元~2400萬元

1200萬元?3000萬元

C、1800萬元?2400萬元

D^1800萬元?3000萬元

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：?jiǎn)渭毅y行祖任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的

20%；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%。故本題選B。

26、2008年1月1日，A公司購買了票面金額為20000元的公司債券，年利率為

5%,2009年1月1日，A公司將該筆債券出售，獲得總收入21000元。則該債券

的持有期收益率為（）。

A、5%

B、10%

C、12.5%

D、22.5%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：持有期收益率=（出售價(jià)格一購買價(jià)格+利息）/購買價(jià)格X100%

=（21000—20000+20000x5%）/20000xl00%=10%（＞故本題選B。

27、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（）。

A、貨幣供應(yīng)量和基礎(chǔ)貨幣

B、基礎(chǔ)貨幣和狹義貨幣

C、基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量

D、基礎(chǔ)貨幣和準(zhǔn)貨幣

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)

量。故本題選C。

28、個(gè)人隱私保護(hù)的八預(yù)原則是由（）制定的。

A、OECD

B、WAO

C、IMF

D、IBRD

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：OECD全稱是經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織，該機(jī)構(gòu)于1980年制定了個(gè)人隱

私保護(hù)的八項(xiàng)原則，且這些原則為絕大多數(shù)國際性銀行所采用。故本題選A。

29、沒收財(cái)產(chǎn)屬于（）。

A、刑事責(zé)任

B、民事處罰

C、行政處分

D、行政處罰

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：刑事責(zé)任是指由《中華人民共和國刑法》規(guī)定的，對(duì)觸犯《刑法》犯

罪的自然人或單位適用的刑事制裁措施，包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、

死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)等刑罰。故本題選A。

30、組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作的機(jī)構(gòu)是（）。

A、國務(wù)院

B、中國人民銀行

C、銀監(jiān)會(huì)

D、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作是中國人民銀行的職責(zé)之一。故本題選

Bo

31、以下國家或地區(qū)不是典型的“保密天堂''的是（）。

A、巴拿馬

B、巴哈馬

C、瑞士

D、曼谷

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：“保密天堂''較為典型的國家和地區(qū)有瑞士、開蛙、巴拿馬、巴哈馬，

還有加勒比海和南太平洋的一些島國。故本題選D。

32、（）主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，句國家有關(guān)部門表明銀行同意貸

款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。

A、項(xiàng)目貸款承諾

B、開立信貸證明

C、客戶授信額度

D、票據(jù)發(fā)行便利

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：項(xiàng)目貸款承諾主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí):向國家有關(guān)

部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。故本題選A。

33、下列關(guān)于外部監(jiān)管的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、外部監(jiān)管的目標(biāo)是使銀行能夠準(zhǔn)確地評(píng)估、判斷所面臨的風(fēng)險(xiǎn)敞口，進(jìn)而及時(shí)

準(zhǔn)確地評(píng)估資本充足情況

B、要求監(jiān)管當(dāng)局可以采用現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查等方法審核銀行的資本充足情況

C、在資本水平較低時(shí)，監(jiān)管當(dāng)局要及時(shí)采取措施予以糾正

D、要求各國監(jiān)管當(dāng)局通過銀行外部的評(píng)仙進(jìn)行監(jiān)督檢查

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》要求各國監(jiān)管當(dāng)局通過銀行內(nèi)部的評(píng)估進(jìn)行監(jiān)

督檢查，確保銀行有科學(xué)可靠的內(nèi)部評(píng)估方法和程序，使銀行能夠準(zhǔn)確地評(píng)估、判

斷所面臨的風(fēng)險(xiǎn)敞口，進(jìn)而及時(shí)準(zhǔn)確地評(píng)估資本充足情況。為保證最低資本要求的

實(shí)現(xiàn)，《巴塞爾新資本協(xié)議》要求監(jiān)管當(dāng)局可以采用現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查等方法審核

銀行的資本充足情況。在資本水平較低時(shí)，監(jiān)管當(dāng)局要及時(shí)采取措施予以糾正。D

選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故本題選D。

34、洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為（）。

A、轉(zhuǎn)移階段

B、培植階段

C、融合階段

D、處置階段

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階

段。其中，融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的?cái)

富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地

享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。故本題選C。

35、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)明顯地喪失清償能力，國務(wù)院銀行.業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取（）

措施。

A、接管

B、重組

C、撤銷

D、向人民法院申請(qǐng)宣告破產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：如果銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信用危機(jī)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以

依法而該銀行實(shí)行接管或重組；如果銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營行為，國務(wù)院銀行

業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷：如果明顯地喪失清償能力，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)可以向人民法院申請(qǐng)宣告破產(chǎn)。故本題選D。

36、下列所示金融工具中，屬于長期金融工具的有個(gè)，屬于間接融資工具的

有個(gè)。（）①長期國債；②企業(yè)債券；③公司股票；④銀行短期借款；⑤

銀行承兌匯票；⑥大額可轉(zhuǎn)讓存單

A、3；3

B、4；2

C、1；5

D、2；4

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：屬于長期金融工具的有①②③，共3個(gè)；屬于間接融資工具的有

④⑤⑥，共3個(gè)。故本題選A。

37、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的處（）罰款。

A、20萬元以上50萬元以下

B、10萬元以上30萬元以下

C、5萬元上50萬元以下

D^50萬元以上200萬元以下

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定

提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正

的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。故本題選B,

38、通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。

A、經(jīng)濟(jì)增長

B、充分就業(yè)

C、國際收支平衡

D、物價(jià)穩(wěn)定

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)的普遍的上漲。通貨膨

脹率反映了這一上漲的水平，是衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。故本題選D。

39、下列關(guān)于再貼現(xiàn)的說法，不正確的是（）。

A、是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一

B、再貼現(xiàn)政策包括調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

C、再貼現(xiàn)就是票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D、我國于1986年正式開展對(duì)商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：再貼現(xiàn)是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一，是指金融機(jī)構(gòu)為了

取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。

A選項(xiàng)說法正確。作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，主要包括兩方面的內(nèi)

容：一是通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金的成本，干預(yù)

和影響市場(chǎng)利率及貨幣供求；二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會(huì)

的資金投向.促進(jìn)資金的高效流動(dòng).R選項(xiàng)說法正的“票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為

了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)

行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。我國于1986年正式

開展對(duì)商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。D選項(xiàng)說法正朝。故本題選C。

40、存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個(gè)人存款和（）。

A、儲(chǔ)蓄存款

B、外幣存款

C、對(duì)公存款

D、定期存款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：按存款的貨幣種類可分為本幣存款和外幣存款，排除B選項(xiàng)。按存

款期限，可分為定期和活期存款，排除D選項(xiàng)。而個(gè)人定期存款又叫做儲(chǔ)蓄存

款，排除A選項(xiàng)。按客戶類型分，存款業(yè)務(wù)分為個(gè)人存款和對(duì)公存款。故本題選

Co

41、由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供合法來源的資金，由貸款人根據(jù)

委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收

回的業(yè)務(wù)是（）。

A、貸款業(yè)務(wù)

B、貸款承諾業(yè)務(wù)

C、委托貸款業(yè)務(wù)

D、銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：委托貸款是指由委托人提供合法來源的資金，委托銀行根據(jù)委托人確

定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款

業(yè)務(wù)。委托人包括政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等。故本題選C。

42、從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是（）。

A、保付代理

B、銀行保函

C、遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D、質(zhì)押貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：福費(fèi)廷是由銀行對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯

票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)，從業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)來看，就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。故本題選

Co

43、（）廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。

A、光票托收

B、跟單托收

C、出口托收

D、進(jìn)口代收

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：光票托收廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等；跟單托

收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒有銀行信用介入；我國跟單出口托收只限于

滯銷商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)的商品；跟單進(jìn)口代收一般用

于購買舊船貿(mào)易。故本題選A。

44、銀行代保管業(yè)務(wù)包不露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別主要在于（）。

A、是保管在保險(xiǎn)箱庫還是保管在普通倉庫

B、是否先將保管物品密封再交給銀行

C、保管物品的種類不同

D、保管期限不同

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：密封保管與露封保管業(yè)務(wù)兩者在辦理保管時(shí)，都注明保管期限和保管

物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)的客戶在將保管物品交

給銀行時(shí)先加以密封。故本題選B。

45、保付代理業(yè)務(wù)的流程的正確順序是（）。①進(jìn)口商付款②出口商轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款

給保理銀行③保理銀行催收債款④出口商發(fā)出貨物⑤保理銀行提供融資服務(wù)

A、④⑤②①③

B、

C、④②③⑤①

D、②③④⑤①

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：保付代理業(yè)務(wù)流程如下：出口商發(fā)出貨物并取得發(fā)票然后將發(fā)票賣給

保理銀行（轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款），保理銀行為出口商提供融資服務(wù)，然后保理銀行向進(jìn)口

商催收債款，進(jìn)口商付款。故本題選B。

46、下面不屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的是（）。

A、企業(yè)的目標(biāo)

B、企業(yè)的戰(zhàn)略

C、全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素

D、企業(yè)的各個(gè)層級(jí)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析?：全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度，第一維度是企'也的目標(biāo)，第二維度是

全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素■，第三維度是企業(yè)的各個(gè)層級(jí)。故本題選B。

47、由債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)是

（）。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù):雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn).

它是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化從而給銀

行帶來損失的可能性。故本題選B。

48、通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：“擠兌”是指銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指無法在不增加成

本或資產(chǎn)價(jià)值不發(fā)生損失的條件下及時(shí)滿足客戶的流動(dòng)性需求，從而使銀行遭受損

失的可能性。故本題選D。

49、銀行工作人員制作虛假的委托收款憑證交付他人屬于（）。

A、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

B、金融憑證詐騙罪

C、違規(guī)出具金融票證罪

D、騙取金融票證罪

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪，是指?jìng)卧?、變?cè)靺R票、本票、支票，偽造、

變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，偽造、變?cè)煨庞米C

或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。故本題選A。

5。、下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A、將假幣贈(zèng)與他人

B、將假幣兌換成他種貨幣

C、以假幣作為資信證明

D、使用假幣參與賭博

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：持有、使用假幣罪中，需要注意的是，使用假幣可以是以外表合法的

方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈(zèng)與他人、繳納罰款等，也可

以是以非法的方式使用，如用于賭博等。將假幣作為資信證明不屬于本罪中使用的

范疇。故本題選C。

51、下列不屬于定期存款類型的是（）。

A、整存整取

B、零存零取

C、整存零取

D、存本取息

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種。故本

題選R,、

52、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬，也可以支取現(xiàn)金的是（）。

A、轉(zhuǎn)賬支票

B、普通支票

C、劃線支票

D、現(xiàn)金支票

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；普通支票可以支取現(xiàn)金，也

可以轉(zhuǎn)賬；在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不

能取現(xiàn)；現(xiàn)金支票用來支取現(xiàn)金。故本題選B。

53、下列行為觸犯《刑法》的是（）。

A、商業(yè)銀行的利率在人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng)

B、使用作廢的信用證

C、村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款

D、銀行工作人員在填寫存單的時(shí)候使用不規(guī)范的字體

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：B選項(xiàng)所述行為屬于信用證詐騙，觸犯了《刑法》。我國貸款利率實(shí)

行上限放開，下限管理的制度，A選項(xiàng)為合法行為，經(jīng)批準(zhǔn)，村鎮(zhèn)銀行可吸收公眾

存款，C選項(xiàng)所述行為也是合法的。D選項(xiàng)所述行為違反了《支付結(jié)算辦法》的有

關(guān)規(guī)定，但是尚未觸犯《刑法》。故本題選B。

54、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行

股票價(jià)格很可能下跌，()。

A、該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B、該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)

C、該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D、該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他

人

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照“內(nèi)幕交易'規(guī)定不得將內(nèi)幕信

息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。故本題選D。

55、中國人民銀行根據(jù)需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到中國人民銀行建議之日起

()天內(nèi)予以回復(fù)。

A、30

B、35

C、40

D、20

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《中國人民銀行法》第二十二條規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政

策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

進(jìn)行檢查監(jiān)督，國務(wù)院策行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回

復(fù)。這是提高效率的一種制度性安排。故本題選A。

56、對(duì)于洗錢者而言的保密天堂具有的特征不包括()。

A、有嚴(yán)格的公司保密法

B、不允許建立空殼公司

C、有寬松的金融規(guī)則

D、有自由的公司法

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：保密天堂一般具有下列特征：①有嚴(yán)格的銀行保密法；②有寬松的

金融規(guī)則；③有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公

司、信箱公司等不具名公司。故本題選B。

57、在授信審核中，銀行（）負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)

任。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B、貸款調(diào)查評(píng)估人員

C、貸款審查人員

D、貸款發(fā)放人員

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)

任。故本題選D。

58、下列行為沒有違法的是（）。

A、某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款

B、銀行業(yè)工作人員制作虛假的銀行存單交付他人

C、孫某編造虛假事實(shí)欺騙銀行為其開具信用證并使用

D、銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：A選項(xiàng)所述行為屬于非法吸收公眾存款的行為，B選項(xiàng)所述行為屬于

偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為，C選項(xiàng)所述行為屬于信用證詐騙罪的行為。故本題選

Do

59、貸款公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）。

A、辦理各項(xiàng)貸款

B、辦理票據(jù)貼現(xiàn)

C、辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D、境內(nèi)同業(yè)拆借

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：經(jīng)批準(zhǔn)，貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：①辦理各項(xiàng)貸款；②辦理票據(jù)

貼現(xiàn)：③辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓：④辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算：⑤經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委

員會(huì)批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。故本題選D。

60、銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的以及銀行需要保有的最低資本

量稱為（）。

A、會(huì)計(jì)資本

B、核心資本

C、監(jiān)管資本

D、風(fēng)險(xiǎn)資本

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：經(jīng)濟(jì)資本，指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行

需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那

部分損失，是防止銀行倒閉的最后一道防線。由于它直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)掛

鉤，因此也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。故本題選D。

61、商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于（）。

A、投資股票

B、彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算不足

C、解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要

D、彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十六條第一款的規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守

中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。故本題

選Ao

62、《商業(yè)銀行法》禁止對(duì)關(guān)系人提供信用貸款的目的不包括（）。

A、提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量

B、提高貸款收回率

C、創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境

D、防止信貸活動(dòng)中的內(nèi)幕交易

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行法》禁止對(duì)關(guān)系人提供信用貸款，其目的是為了提高銀行

的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，降低風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境，防止信貸活動(dòng)中

的內(nèi)幕交易。故本題選B。

63、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（）。

A、不得低于4

B、不得高于4

C、不得低于C%

D、不得高于10%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下

列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于8%：②貸款余額與存款余

額的比例不得超過75%；③流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于

25%；④對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%：

⑤國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。由此可知，商業(yè)

銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例不得高于4。故本題選B。

64、下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的說法正確的是（）。

A、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容

B、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)歷了3個(gè)階段

C、《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺(tái)，標(biāo)志著風(fēng)險(xiǎn)管理由單純的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)向

信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

D、20世紀(jì)90年代以后，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容，經(jīng)歷了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階

段、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段和全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。A選項(xiàng)正

確，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。2004年6月，《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺(tái)，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)

銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理出現(xiàn)了一個(gè)顯著的變化，就是由以前單純的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)向

信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風(fēng)

險(xiǎn)管理階段。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。20世紀(jì)60年代以前，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)

業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選A。

65、下列有關(guān)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定正確的是（），

A、商業(yè)銀行可以任意提高利率來吸收存款

B、商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)根據(jù)需要可以壓?jiǎn)?/p>

C、商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)

D、商業(yè)銀行不得在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營業(yè)時(shí)間

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：各類金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)人民銀行都必須嚴(yán)格遵守和執(zhí)行國家利率政策和

有關(guān)規(guī)定。商業(yè)銀行不可任意提高利率來吸收存款。A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤?！渡虡I(yè)銀行

法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)

按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)?、壓票或者違反規(guī)定退票。B選項(xiàng)說法

錯(cuò)誤。銀行在辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)時(shí)可以按規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D

選項(xiàng)說法正確，符合同業(yè)間公平競(jìng)爭(zhēng)的原則。故本題選D。

66、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，存款人與存款機(jī)構(gòu)訂立存款合同，應(yīng)當(dāng)采?。ǎ┑姆?/p>

式。

A、公正

B、平等

C、要約、承諾

D、誠實(shí)信用

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《合同法》第十三條規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。

故本題選Cc

67、下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是（），

A、《公司法》允許公司資本的分批繳納

B、股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額

C、非貨幣出資不得高估作價(jià)

D、公司資本不得任意變更

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額，B選項(xiàng)說

法錯(cuò)誤。根據(jù)《公司法》對(duì)公司資本制度的有關(guān)規(guī)定，A、C、D三項(xiàng)說法均正

確。故本題選B。

68、王某與劉某之間有一債權(quán)債務(wù)關(guān)系，劉某欠王某5萬元到期未還，劉某拒絕償

還。現(xiàn)王某得知張某欠劉某5萬元，也已到期，對(duì)此王某可以行使（）。

A、撤銷權(quán)

B、代位權(quán)

C、不安抗辯權(quán)

D、先履行抗辯權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：代位權(quán)是由當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有損于債

權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。本題中劉某怠于行

使自己對(duì)張某的債權(quán)，因此其債權(quán)人王某可以行使代位權(quán)。故本題選B。

69、票據(jù)最基本的特征是_____,票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方式是______o（）

A、完全有價(jià)；承兌

B、流通性；背書

C、債權(quán)證券；承兌

D、設(shè)權(quán)證券；背書

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析?：票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征，票據(jù)若不能流通，就不能稱為票

據(jù)。票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書，除此之外還有單純交付。故本題選B。

70、以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自（）設(shè)立。

A、權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)

B、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)

C、工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時(shí)

D、信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，以基金份額、

證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)

立。故本題選B。

71、關(guān)于貸款合同中對(duì)貨款人的限制，下列說法借誤的是（）。

A、不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B、不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外

C、嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款

D、未經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)

放外幣幣種貸款。D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故本題選D。

72、建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的（）系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具

有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開發(fā)能力。

A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告

D、風(fēng)險(xiǎn)控制

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行

風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究

開發(fā)能力。故本題選Cc

73、銀行高級(jí)管理層成員的任職資格需要符合（）的規(guī)定。

A、商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D、中國人民銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員任職資格的管理屬于中國銀監(jiān)

會(huì)的職責(zé)，故銀行高級(jí)管理層的任職資格需要符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)

定。故本題選B。

74、與其他行業(yè)相比，州行的風(fēng)險(xiǎn)具有的獨(dú)特特點(diǎn)不包括（）。

A、屬于高負(fù)債經(jīng)營

B、不能通過投資組合來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

C、風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)很大

D、具有特殊的信用創(chuàng)造功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)。這突出表現(xiàn)在：①

銀行的自有資本金在其全部資金來源中所占比例很低，屬于高負(fù)債經(jīng)營；②銀行

的經(jīng)營對(duì)象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能；③銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞，其

風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)很大。故本題選B。

75、（）承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。

A、股東大會(huì)

B、董事會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

D、高級(jí)管理層

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：董事會(huì)是股東大會(huì)這一權(quán)力機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)

營活動(dòng)的指揮與管理，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。故本題選B。

76、授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是（）。

A、貸款業(yè)務(wù)

B、承兌

C、貼現(xiàn)

D、信用證

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：貸款業(yè)務(wù)是授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容。故本題選A。

77、20世紀(jì)70年代，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入了（）階段。

A、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理

B、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理

C、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管

D、全面風(fēng)險(xiǎn)管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：20世紀(jì)7（）年代，隨著布雷頓森林體系的崩潰，固定匯率制度向浮動(dòng)

匯率制度轉(zhuǎn)變，匯率波動(dòng)不斷加大，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入了資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階

段。故本題選C。

78、在工作中，團(tuán)結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹立（）。

A、人文關(guān)懷

B、競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)

C、個(gè)人主義

D、團(tuán)隊(duì)精神

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：團(tuán)結(jié)合作的原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、

合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專'也知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。故本題選D。

79、下列合同中可能存在留置權(quán)的是（）。

A、勞務(wù)合同

B、加工承攬合同

C、房屋租賃合同

D、借款合同

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：留置權(quán)是由債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行

到期債務(wù)的，債權(quán)人有雙依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。留置

權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中.如保管合同、運(yùn)輸合同和加「承攬合同.故本題

選B。

80、工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷

售目標(biāo)，則該工作人員（）。

A、應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B、不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問

C、應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告

D、應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)

報(bào)告

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：互相監(jiān)督原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)

章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管

部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。A、B兩項(xiàng)錯(cuò)誤。對(duì)違規(guī)行為首先應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，不

能制止的，要及時(shí)進(jìn)行米告，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選C。

81、以F關(guān)于追索權(quán)的說法錯(cuò)誤的是（）。

A、追索權(quán)屬于票據(jù)權(quán)利

B、追索權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)

C、追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)，向其他票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支/寸票

據(jù)金額的權(quán)利

D、追索權(quán)是在付款請(qǐng)求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能實(shí)現(xiàn)的權(quán)利，是第二順序請(qǐng)求權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。A選項(xiàng)說法正確。追索權(quán)是指持

票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)，向其他票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。C

選項(xiàng)說法正確°付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是在付款請(qǐng)求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)

后才能實(shí)現(xiàn)的權(quán)利，是第二順序請(qǐng)求權(quán)。B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤，D選項(xiàng)說法正確。故本

題選B。

82、下列罪名中，個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主體的是（）。

A、違規(guī)出具金融票據(jù)罪證

B、違法發(fā)放貸款罪

C、背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

D、吸收客戶資金不入賬罪

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)。析：背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅

自運(yùn)用客戶資金或者其地委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。木罪的犯罪主體為

特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公

司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。故本題選C。

83、咨詢顧問業(yè)務(wù)不包活（）。

A、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

C、私人銀行業(yè)務(wù)

D、財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：咨詢顧問業(yè)務(wù)主要包括企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)

顧問業(yè)務(wù)。故本題選Cc

84、中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于（）。

A、普通股票

B、企業(yè)債券

C、金融債券

D、現(xiàn)金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：中央銀行票據(jù)屬于貨幣金融工具，期限在1年以內(nèi)。而普通股票屬于

股票市場(chǎng)產(chǎn)品，企業(yè)債券、金融債券屬于債券市場(chǎng)產(chǎn)品，都屬于資本市場(chǎng)產(chǎn)品，期

限在1年以上。故中央銀行票據(jù)流動(dòng)性優(yōu)于A、B、C類產(chǎn)品，而現(xiàn)金是流動(dòng)性最

強(qiáng)的。故本題選D。

85、票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給（）。

A、出票人

B、被背書人

C^背書人

D、承兌人

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：背中是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨

之轉(zhuǎn)讓給被背書人。背書人是權(quán)利的出讓人，被背書人是權(quán)利的接受人。故本題選

Bo

86、下列選項(xiàng)中，不屬于處理銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關(guān)系原則的是（）。

A、熟知業(yè)務(wù)

B、專業(yè)勝任

C、利益沖突

D、信息保密

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：處理銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關(guān)系的原則有：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗

位職責(zé)、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務(wù)、公平對(duì)

待、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露、授信盡職、協(xié)助執(zhí)行、禮物收送、娛樂及便利、客戶投

訴?！皩I(yè)勝任”屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則。故本題選B。

87、以下各項(xiàng)中不屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為的是（）。

A、某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融

產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸

引了更多客戶

B、某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)

的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

C、某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)

達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品

D、某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以

給予一定比例的提成

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在推銷業(yè)務(wù)時(shí)，可以通過提高產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量或達(dá)到一

定消費(fèi)額度時(shí)給予獎(jiǎng)勵(lì)等行為來爭(zhēng)取客戶。這些都是合法的。但是D選項(xiàng)給予客

戶的財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人提成違背了公平競(jìng)爭(zhēng)行為，這屬于在信貸業(yè)務(wù)銷售中向經(jīng)辦人和

關(guān)系人支付不正當(dāng)費(fèi)用，應(yīng)予以制止。故本題選D。

88、孔子曰：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）基本

準(zhǔn)則的要求相似。

A、誠實(shí)信用

B、守法合規(guī)

C、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

D、勤勉盡職

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：“信則人任焉”的意思是說誠信就能得到別人的任用，這與《銀行業(yè)從

業(yè)人員職業(yè)操守》中“誠實(shí)信用”的基本準(zhǔn)則要求相似。故本題選A。

89、目前我國商業(yè)銀行的主要客戶是企業(yè)而不是個(gè)人，并且主要業(yè)務(wù)是批發(fā)業(yè)務(wù)而

不是零售業(yè)務(wù)，形成該經(jīng)營結(jié)構(gòu)和特征的一個(gè)重要原因是（）。

A、人們的消費(fèi)觀念未轉(zhuǎn)變

B、私人消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)較小

C、銀行自身能力不足

D、人均收入水平低

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：人們的消費(fèi)觀念正在轉(zhuǎn)變，逐漸接受了信用卡，消費(fèi)信貸等業(yè)務(wù)，A

選項(xiàng)錯(cuò)誤；隨著我國銀行業(yè)的發(fā)展壯大，不斷進(jìn)行金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新以滿足客

戶的需求，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；我國人均收入不斷增長，而且零售銀行業(yè)務(wù)就是針對(duì)普通

居民和個(gè)人開展的業(yè)務(wù)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。我國目前的消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)中，投資是推動(dòng)經(jīng)

濟(jì)增長的主要力量，而私人消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)較小。這種消費(fèi)與投資結(jié)構(gòu)在很

大程度上決定了我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對(duì)象是企業(yè)，'業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)以批發(fā)業(yè)務(wù)為主。

故本題選B。

90、根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)

（）。

A、耐心說明情況，取得理解和諒解

B、直接拒絕

C、盡力滿足

D、向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌

周到。對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)

當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。故本題選A。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共40題，每題7.。分，共40

分。）

91、制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識(shí)點(diǎn)解析：中國人民策行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)F,制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金

融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)

定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。故本題選AB。

92、中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析?：中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施有：市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)管

談話、信息披露監(jiān)管。故本題選ABCDE。

93、國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：辦理對(duì)外承包工程和境外投資類貸款屬于中國進(jìn)出口銀行主要的業(yè)

務(wù)。故本題選BCDE。

94、在下列機(jī)構(gòu)中，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的外資銀行包

括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按

照中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營部分或全部的外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)；經(jīng)

中國人民銀行批準(zhǔn)可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。外國銀行分行按照中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的

業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營部分或全部的外匯業(yè)務(wù)及對(duì)除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣

業(yè)務(wù)。故本題選AB。

95、國際收支包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目，經(jīng)常項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收

支、單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈(zèng)等），A、B、D三項(xiàng)正確。資本項(xiàng)目包括直接投資、

政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等，C、E兩項(xiàng)正確。故本題選ABCDE。

96、企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供（）等銀行業(yè)務(wù)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：企業(yè)網(wǎng)上限行業(yè)務(wù)是銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為企業(yè)客戶提供的賬戶管

理、收款付款、支付結(jié)算、集團(tuán)理財(cái)、代發(fā)工資/代理報(bào)銷、網(wǎng)上支付海關(guān)稅費(fèi)等

銀行服務(wù)。故本題選ABCDE。

97、關(guān)于存款準(zhǔn)備金，下列說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：2004年，我國開始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度，商業(yè)銀行的資本充

足率越低，不良貸款率越高，所適用的存款準(zhǔn)備金率就越高，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。其他選

項(xiàng)均說法正確。故本題選ACDE。

98、以下屬于間接融資工具的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析?：金融工具按融資方式劃分，可分為直接融資工具和間接融資工具。直

接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間

接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。故本

題選ABCEo

99、單位定期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的（）的存款類型。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：?jiǎn)挝欢ㄆ诖婵钍侵竼挝活惪蛻粼谏虡I(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存

入,到期一次性支取本息的存款類型。故本題選ABD。

100、下列關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。境內(nèi)

機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選ACE。

101、內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和

方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行（）的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、

程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)

制。故本題選BCD。

102、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：再貼現(xiàn)貨幣政策的作用機(jī)制為：中央銀行提高貼現(xiàn)率，提高商業(yè)銀行

向中央銀行融資成本，降低商業(yè)銀行借款意愿，減少向中央銀行借款或貼現(xiàn)。若準(zhǔn)

備金不足，商業(yè)銀行收縮對(duì)客戶貸款和投資規(guī)模，減少貨幣供應(yīng)量。市場(chǎng)利率上

升，社會(huì)對(duì)貨幣需求減少，投資減少，經(jīng)濟(jì)增速放慢。最終實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)?？?/p>

見，A、B、C、E四項(xiàng)是央行采取這一政策后該政策的一個(gè)傳導(dǎo)過程。故本題選

ABCEo

103、以下關(guān)于一般存款賬戶，說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識(shí)點(diǎn)解析：一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基

本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營.業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以

辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。故本題選AD。

104、以下關(guān)于自然人的說法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C.D

知識(shí)點(diǎn)解析："自然人'’與“公民”不是同一個(gè)范疇，公民是具有本國國籍的自然人。

公民都是自然人，但自然人并不全是公民，還包括外國人和無國籍人。故本題選

ACDo

105、貪污罪的主體是

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：貪污罪與職務(wù)侵占罪的?大區(qū)別就在于它的主體是國家工作人員或者

受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員。故本題選ABD。

106、以下關(guān)于洗錢的說法中，不正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和存在，通過各種手段使犯罪

收益表面合法化的行為。A選項(xiàng)說法正確。洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處

置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯(cuò)運(yùn)用不

同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。B選項(xiàng)說法正確。處置階段是指將犯罪收益投入到

清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。培植階段，即通過復(fù)雜的多種、多層

的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱

藏身份。融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的?cái)富

提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享

用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。C、D兩項(xiàng)說法不正確，E

選項(xiàng)說法正確。故本題選CD。

107、張某和王某同為某銀行的一個(gè)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員，他們?cè)陧?xiàng)目工作中共同研討開

發(fā)項(xiàng)目，共享項(xiàng)目研究成果，張某此時(shí)正在攻讀在職博士學(xué)位，需要發(fā)表有關(guān)此研

究成果的文章，銀行領(lǐng)導(dǎo)已經(jīng)同意其待發(fā)表文章的內(nèi)容及以個(gè)人名義著名的申請(qǐng)。

在文章署名方面，（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于兩人共同研究的課題，署名時(shí)應(yīng)共同署名，除非另一人不堀署名

才能獨(dú)自署名，否則就屬于剽竊同事的工作成果，應(yīng)當(dāng)尊重同事及勞動(dòng)成果。故本

題選BCEo

108、對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問服

務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財(cái)服務(wù)等。故本題選ABDE。

109、商業(yè)銀行為公司提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)，可以將（）等產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)組合。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)金管理服務(wù)中，可以將客戶收款、付款、賬戶管理、信息服務(wù)、投

資、融資等產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)組合，為公司提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)。故本題選

ABCDEo

110、處理客戶的投訴時(shí)應(yīng)遵循的原則有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮

貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，

不輕慢任何投訴和建議；②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)

限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭

承諾的時(shí)限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)

限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。故本題選

ABEo

111，強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)披露的信息包括（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十六條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)

令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、

董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。故本題選ABCDo

112、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制的構(gòu)成要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)

估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正五個(gè)方面。故本題選

BCDEo

113、下列屬于存款合同書面形式的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同的書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電

文等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。題中的五項(xiàng)均屬于存款合同的書面形式。故

本題選ABCDEo

114、授信原則包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：授信業(yè)務(wù)的原則有：合法性原則、誠實(shí)信用原則、統(tǒng)一授信原則、統(tǒng)

一授權(quán)原則。故本題選ACDE。

115、法人應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析?：法人應(yīng)當(dāng)具備如下條件：①依法成立；②有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)；

③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。E選項(xiàng)不屬于法

人應(yīng)當(dāng)具備的條件。故本題選ABCD。

116、民事法律行為的特征包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：民事法律行為的特征主要包括：①民事法律行為的