銀行反洗錢管理辦法

銀行反洗錢管理辦法銀行反洗錢工作管理辦法第一章總則第一條為了預(yù)防洗錢活動~維護(hù)金融秩序～遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪～防止違法犯罪分子利用銀行，以下簡稱“本行",營業(yè)機(jī)構(gòu)從事洗錢活動～依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、中國人民銀行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等規(guī)定,制定本辦法。第二條本辦法所稱反洗錢～是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動～依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為.第三條本行反洗錢工作主要任務(wù)是依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度,進(jìn)行反洗錢宣傳和培訓(xùn)，合規(guī)操作,依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施～收集反洗錢信息,依法報告大額交易、可疑交易及其相關(guān)報表和信息，配合中國人民銀行做好反洗錢工作～預(yù)防洗錢違法犯罪、履行反洗錢義務(wù)～維護(hù)金融秩序穩(wěn)定.第四條本行對依法履行反洗錢職責(zé)或義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息～應(yīng)當(dāng)依法予以保密,非依法律規(guī)定～不得向任何單位和個人提供。本行反洗錢工作應(yīng)堅持審慎識別、及時上報、果斷第五條處理、嚴(yán)守秘密的原則.總行及各級支行必須認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)～不得從事不正當(dāng)競爭～妨礙反洗錢義務(wù)履行.本行反洗錢工作的履行以存款人開戶行為第一責(zé)任人～交易行為第二責(zé)任人。其中～對于柜臺業(yè)務(wù)~如代理行認(rèn)為可疑的～除應(yīng)及時上報外～還應(yīng)與開戶行聯(lián)系并作好記錄,如代理行不認(rèn)為可疑而未上報的～但開戶行分析后認(rèn)為可疑的應(yīng)及時上報.對于非柜臺業(yè)務(wù),例如同城票據(jù)交換集中提入、自助設(shè)備交易、網(wǎng)上銀行交易，～應(yīng)由開戶行進(jìn)行監(jiān)控、分析～發(fā)現(xiàn)可疑的應(yīng)及時上報。第六條本行所屬機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本辦法制定出本機(jī)構(gòu)反洗錢工作制度和管理辦法～并保證該制度能夠有效實施。同時應(yīng)當(dāng)配備必需的人員、技術(shù)設(shè)備～并給予必要的財力保障和技術(shù)支持.第七條本行各級機(jī)構(gòu)設(shè)立的反洗錢部門或崗位在從事反洗錢工作中針對信息采集、分析大額交易和可疑交易～有權(quán)得到對其有幫助的以及對負(fù)責(zé)執(zhí)行有關(guān)內(nèi)部報告程序有用的信息。第二章組織機(jī)構(gòu)及崗位職責(zé)第八條總行成立由分管領(lǐng)導(dǎo)任組長~相關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。負(fù)責(zé)全行反洗錢工作的組織領(lǐng)導(dǎo)工作.領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)反洗錢工作辦公室。第九條本行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組按照相關(guān)法律、法規(guī)及中國人民銀行、有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求～組織領(lǐng)導(dǎo)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作~分析研究反洗錢工作重點~對反洗錢工作進(jìn)行指導(dǎo)。反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組對部門及轄內(nèi)機(jī)構(gòu)反洗錢工作開展情況進(jìn)行監(jiān)督和考核。第十條反洗錢工作辦公室設(shè)在總行～下設(shè)反洗錢垂直管理崗。接受反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)～具體負(fù)責(zé)反洗錢檢查監(jiān)督,組織反洗錢業(yè)務(wù)技能培訓(xùn),組織進(jìn)行反洗錢宣傳，并對反洗錢相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計分析.反洗錢工作辦公室對掌握的有關(guān)反洗錢信息～認(rèn)為有必要向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報告的～應(yīng)及時向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報告。反洗錢辦公室反洗錢垂直管理崗主要職責(zé)為：,一,提取反洗錢大額交易～通過中國反洗錢監(jiān)測分析中心指定的網(wǎng)站上報大額交易，，二，匯總所屬機(jī)構(gòu)的可疑交易報告并通過中國反洗錢檢測分析中心指定的網(wǎng)站上報可疑交易，，三,對全轄機(jī)構(gòu)反洗錢工作開展情況和大額交易、可疑交易報告情況進(jìn)行檢查、統(tǒng)計、分析，負(fù)責(zé)對全轄機(jī)構(gòu)反洗錢工作的培訓(xùn)，按照總行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的要求對分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作開展情況進(jìn)行評比和考核,，四,完成反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組交給的工作~參加相關(guān)會議～做好部門協(xié)調(diào)工作。本行各級分支機(jī)構(gòu)成立反洗錢工作組~工作組負(fù)第十一條責(zé)所管轄機(jī)構(gòu)反洗錢工作的組織領(lǐng)導(dǎo)工作～工作組下設(shè)從事反洗錢工作的相關(guān)崗位～具體負(fù)責(zé)反洗錢工作的執(zhí)行與協(xié)調(diào)。各分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作組對掌握的有關(guān)反洗錢相關(guān)信息~認(rèn)為有必要向總行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組直接報告的～應(yīng)及時向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報告.第十二條各級分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作組下設(shè)立“反洗錢信息采集分析崗”、“反洗錢信息復(fù)核及報告崗”、“反洗錢監(jiān)督管理崗".“反洗錢信息采集分析崗”為接觸、了解客戶或進(jìn)行交易記錄的人員～其主要職責(zé)是根據(jù)國家法律、法規(guī)及中國人民銀行反洗錢的相關(guān)規(guī)定~進(jìn)行客戶盡職調(diào)查～對交易記錄進(jìn)行篩選、分析~將可疑情況及時報告“反洗錢信息復(fù)核及報告崗”，“反洗錢信息復(fù)核及報告崗”主要職責(zé)是對“反洗錢信息采集分析崗”提供的可疑信息根據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行復(fù)核確認(rèn)并通過指定的報送路徑向反洗錢監(jiān)測中心報送相關(guān)信息，同時對“反洗錢信息采集分析崗”提供的信息質(zhì)量進(jìn)行分析、反饋～減少漏報及濫報現(xiàn)象，“反洗錢監(jiān)督管理崗”主要職責(zé)是監(jiān)督檢查其余兩個崗位的履職情況，分析報送質(zhì)量，定期對反洗錢信息進(jìn)行分析、數(shù)據(jù)整理～形成分析報告~為反洗錢工作提供決策依據(jù),不斷總結(jié)經(jīng)驗～提高工作效率和效果～逐步達(dá)到不漏報、不濫報的工作目標(biāo)。各分支機(jī)構(gòu)任何員工對掌握的有關(guān)反洗錢信息～第十三條認(rèn)為有必要向總行反洗錢工作辦公室或反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組直接報告的～可越級直接向反洗錢工作辦公室或反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報告。第三章盡職調(diào)查、保存記錄第十四條履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)本行各級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)～建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度～遵循“了解你的客戶”的原則～針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易～采取相應(yīng)的措施～了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)～了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人.,一,對建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識別～要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件~進(jìn)行核對、登記并保存復(fù)印件~客戶身份信息發(fā)生變化時~應(yīng)當(dāng)及時予以更新，，二,按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)～有效識別交易的受益人，，三，在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的～應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份，，四,保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的客戶身份識別~并可從該境外金融機(jī)構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。記錄和保存客戶詳盡資料。第十五條,一,在規(guī)定的期限內(nèi)～妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿及反洗錢報送分析資料等相關(guān)資料。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后、反洗錢報送分析資料在報告后～嚴(yán)格按照會計檔案的保管期限及相關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管～如某項資料規(guī)定保管期限少于五年的應(yīng)當(dāng)至少保存五年。,二,在遇本行分支機(jī)構(gòu)賬務(wù)合并～應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料、反洗錢報送分析材料等對開展反洗錢工作有幫助的資料移交到賬務(wù)合并后的機(jī)構(gòu).第四章操作規(guī)程第十六條根據(jù)屬地管理原則～各地區(qū)最高級別的反洗錢工作組應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行及總行的相關(guān)規(guī)定認(rèn)真履行反洗錢大額交易和可疑交易報告義務(wù),按季進(jìn)行數(shù)據(jù)分析并總結(jié)本地區(qū)的反洗錢工作進(jìn)展情況～形成分析報告向總行反洗錢工作辦公室報告?；静僮饕?guī)程如下：,一,通過相應(yīng)的反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)監(jiān)控、提取反洗錢大額交易~通過中國人民銀行指定的路徑傳輸上報大額交易,,二，通過相應(yīng)的反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)監(jiān)控、監(jiān)測、分析可疑交易,匯總所屬機(jī)構(gòu)上報的可疑交易報告～通過中國人民銀行指定的路徑傳輸上報可疑交易，,三,對所屬機(jī)構(gòu)反洗錢工作開展情況和大額交易、可疑交易報告情況進(jìn)行檢查、統(tǒng)計、分析~按照反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的要求進(jìn)行評比和考核～負(fù)責(zé)對所屬機(jī)構(gòu)反洗錢工作進(jìn)行培訓(xùn)，，四,完成反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組交給的工作~參加相關(guān)會議～做好部門協(xié)調(diào)工作。各分支機(jī)構(gòu)“反洗錢信息采集分析崗"、“反洗錢第十七條信息復(fù)核及報告崗”負(fù)責(zé)按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》收集可疑交易和符合反洗錢規(guī)定的可疑情況～并于可疑交易和可疑情況發(fā)生后制作反洗錢報告表立即通過指定的報送路徑報告。相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程第十八條,一,在辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)時嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金收付審批和授權(quán)制度～做到按照規(guī)定權(quán)限審批和使用現(xiàn)金，，二,對現(xiàn)金收付達(dá)到規(guī)定要求的業(yè)務(wù)進(jìn)行備案管理。,三,按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《關(guān)于進(jìn)一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》、《境內(nèi)外匯帳戶管理規(guī)定》和相關(guān)規(guī)定做好賬戶管理～合規(guī)開立賬戶~不得為客戶開立匿名、假名賬戶。,四,發(fā)生交易時~應(yīng)按照國家有關(guān)法律、法規(guī)、政策、及本行相關(guān)操作規(guī)定合規(guī)操作～正確記錄和計量經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)。反洗錢檢查及培訓(xùn)第五章第十九條本行各級反洗錢工作組織根據(jù)反洗錢工作需要~有權(quán)對接觸客戶、進(jìn)行交易的部門、分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢調(diào)查～相關(guān)部門和分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合～如實提供有關(guān)文件和資料。第二十條本行各級反洗錢工作組織應(yīng)定期對所轄網(wǎng)點反洗錢工作開展情況進(jìn)行檢查～檢查分為現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查.第二十一條對反洗錢工作進(jìn)行現(xiàn)場檢查時～檢查人員不得少于二人～并出具檢查人員證明和現(xiàn)場檢查通知書。檢查人員少于二人、未出示檢查人員證明、現(xiàn)場檢查通知書的～被檢查機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕接受檢查。第二十二條對反洗錢進(jìn)行現(xiàn)場檢查后～檢查組應(yīng)出具現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書～現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書應(yīng)當(dāng)交被檢查機(jī)構(gòu)核對.記載有遺漏或者差錯的～被檢查機(jī)構(gòu)可以要求補(bǔ)充或者更正.被檢查機(jī)構(gòu)確認(rèn)現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書無誤后～應(yīng)由分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽名和加蓋公章，檢查人員應(yīng)當(dāng)在確認(rèn)書上簽名。第二十三條調(diào)查和檢查中需要進(jìn)一步核查的～檢查人員可以查閱、復(fù)制被調(diào)查、檢查部門和機(jī)構(gòu)的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料、文件。檢查小組查閱文件、資料～應(yīng)當(dāng)會同在場的工作人員查點清楚～當(dāng)場開列清單一式二份～由檢查人員和在場的工作人員簽名或者蓋章～一份交檢查小組～一份留存被檢查部門和支行備查。本行各級反洗錢工作組織應(yīng)建立反洗錢培訓(xùn)、第二十四條宣傳制度～切實加強(qiáng)對職工的培訓(xùn)及對外宣傳工作～不斷提高反洗錢意識和預(yù)防監(jiān)控水平。培訓(xùn)必須保證每年不少于一次～并保存培訓(xùn)記錄。第六章反洗錢工作紀(jì)律第二十五條及時報告.反洗錢信息采集分析崗應(yīng)在可疑交易，情況，發(fā)生后立即向反洗錢信息復(fù)核及報告崗報告，反洗錢信息復(fù)核及報告崗應(yīng)及時制作可疑交易報告表根據(jù)屬地管理原則及報告路徑上報。第二十六條保密傳遞。反洗錢工作人員在報告和傳遞反洗錢相關(guān)信息時～應(yīng)按照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》和相關(guān)保密規(guī)定保守反洗錢工作