銀行業(yè)銀行管理（中級(jí)）考試試題題庫(kù)-試題答案

G:新版）銀行業(yè)銀行管理（中級(jí)）考

試試題題庫(kù)■試題答案

1.在信息科技內(nèi)外部審計(jì)方面，商業(yè)銀行應(yīng)重視（）。

A.近三年信息科技審計(jì)覆蓋率

B.近兩年信息科技審計(jì)覆蓋率

C.近三年信息科技內(nèi)（外）審整改率

D.近兩年信息科技內(nèi)（外）審整改率

E.近兩年內(nèi)（外）審工作中信息科技專項(xiàng)審計(jì)占比

【答案】：A|D|E

【解析】：

在信息科技內(nèi)外部審計(jì)方面，商業(yè)銀行應(yīng)重視以下幾點(diǎn)：①近三年信

息科技審計(jì)覆蓋率；②近兩年信息科技內(nèi)（外）審整改率；③近兩年

內(nèi)（外）審工作中信息科技專項(xiàng)審計(jì)占比。

2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（）規(guī)定的存款利率的上下限范圍確定存款利

率，并予以公告。

A.中國(guó)人民銀行

B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.財(cái)政部

D.國(guó)務(wù)院

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款

利率，并予以公告；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，向中國(guó)

人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。

3.駱駝評(píng)級(jí)體系要求資本充足率比率達(dá)到（）。

A.4%?7%

B.5%?6%

C.6.5%?7.5%

D.6.5%—7%

【答案】：D

【解析】：

駱駝評(píng)級(jí)體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)是：①資本充足率

(資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn))，要求這一比率達(dá)到6.5%?7%；②有問(wèn)題放款與

基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15%；③管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和

員工素質(zhì)、處理突發(fā)問(wèn)題應(yīng)變能力和董事會(huì)決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制

系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力；④凈利潤(rùn)與盈利資產(chǎn)之比

在1%以上為第一、二級(jí)，若該比率在。?1%為第三、四級(jí)，若該比

率為負(fù)數(shù)則評(píng)為第五級(jí)；⑤隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶

的貸款要求的能力。

4.()是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤(rùn)

D.次級(jí)債券

【答案】：C

【解析】：

法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：最低資本要求、

儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第

二支柱資本要求。

6.目前主流的信托業(yè)務(wù)包括（）。

A.基礎(chǔ)設(shè)施信托業(yè)務(wù)

B.房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)

C.證券投資信托業(yè)務(wù)

D.銀信類業(yè)務(wù)

E.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

目前，我國(guó)主流信托業(yè)務(wù)分為五類：基礎(chǔ)設(shè)施信托業(yè)務(wù)；房地產(chǎn)信托

業(yè)務(wù)；證券投資信托業(yè)務(wù)；銀信類業(yè)務(wù)；資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。

7,審議全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的是（）。

A.監(jiān)事會(huì)

B.內(nèi)審部門

C.董事會(huì)

D.高級(jí)管理層

【答案】：C

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，履行審議全面

風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的職責(zé)。

8.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司可使用的籌資手段

有（）。［2016年11月真題］

A.六個(gè)月（含）以上定期存款

B.發(fā)行金融債券

C.股東增資

D.租賃資產(chǎn)證券化

E.銀行貸款

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

金融租賃公司的資金來(lái)源主要集中在股東增資、銀行貸款、自有資金

等傳統(tǒng)融資方式，發(fā)行債券、租賃資產(chǎn)證券化這些新型融資渠道也可

以多元化地滿足公司流動(dòng)性需求。

9.按照《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人

財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”

的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

【答案】：D

【解析】：

按照《刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)

額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或

收受五千元以上者。非國(guó)家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期

徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。國(guó)有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國(guó)有

公司、企業(yè)委派到非國(guó)有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最

高處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

10.債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的除外不包括（）。

A.取回權(quán)

B.別除權(quán)

C.抵銷權(quán)

D.保留權(quán)

【答案】：D

【解析】：

債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的除外包括：①取回權(quán)，人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，債務(wù)

人占有的不屬于債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)，該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人可以通過(guò)管理人取

回，但是，《破產(chǎn)法》另有規(guī)定的除外；②別除權(quán)，對(duì)破產(chǎn)人的特定

財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人，對(duì)該特定財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利；③抵

銷權(quán)，債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人

主張抵銷。

11.流程銀行的特征包括（）o

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主

C.前中后臺(tái)相互分離、相互制約

D.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元橫向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/p>

E.中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下

特征：①以客戶為中心；②以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主；③前中后

臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控；④實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)?/p>

主的矩陣考核方式；⑤中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理；⑥業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信

息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。

12.在有限的資源約束下，采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種最具成本效益

的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）o

A.實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)的轉(zhuǎn)變

B.實(shí)現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警的轉(zhuǎn)變

C.實(shí)現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變

D.加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力

E.節(jié)省監(jiān)管成本

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)、事后發(fā)現(xiàn)向事

前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解

能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果。

13.資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃是商業(yè)銀行綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的重要組成部分，應(yīng)

采用（）制定方法。［2018年10月真題］

A.定性為主的

B.定量為主的

C.指令與指導(dǎo)相結(jié)合的

D.定性與定量相結(jié)合的

【答案】：D

【解析】：

資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃是商業(yè)銀行綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的重要組成，采用定性與

定量相結(jié)合的方法。每年第四季度，銀行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門將牽頭制訂下

年度綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，其中資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃是重要組成部分，資產(chǎn)負(fù)

債管理計(jì)劃確定后，在計(jì)劃年度內(nèi)可根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、市場(chǎng)需求和

本行經(jīng)營(yíng)策略的需要適時(shí)調(diào)整優(yōu)化。

.商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障措施主要包括（

14）o

A.信息記錄

B.信息安全管理

C.信息溝通

D.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

E.人力資源政策

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)健全完善內(nèi)部控制保障體系，確保內(nèi)部控制措施得以順

暢執(zhí)行，促進(jìn)商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。內(nèi)部控制保障措施主要

包括以下幾個(gè)方面：①信息記錄；②信息安全管理；③信息溝通；④

業(yè)務(wù)連續(xù)性管理；⑤人力資源政策；⑥績(jī)效考評(píng)；⑦內(nèi)控文化。

15.下列屬于刑事訴訟程序的是（）。

A.立案

B.偵查

C.起訴

D.審判

E.執(zhí)行

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

刑事訴訟程序主要包括五個(gè)階段：立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行。

其中，審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復(fù)核程序和審判監(jiān)

督程序。

16.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)

當(dāng)建立相對(duì)獨(dú)立的全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線足夠的

授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報(bào)告渠道，與業(yè)務(wù)

條線之間形成相互制衡的運(yùn)行機(jī)制。這體現(xiàn)了全面風(fēng)險(xiǎn)管理的（）

[2018年6月真題]

A.獨(dú)立性原則

B.匹配性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

【答案】：A

【解：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括：匹配性

原則、全覆蓋原則、獨(dú)立性原則和有效性原則。其中，獨(dú)立性原則是

指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對(duì)獨(dú)立的全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，賦予

風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理

的報(bào)告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運(yùn)行機(jī)制。

17.商業(yè)銀行的監(jiān)事會(huì)由（）組成。

A.職工代表出任的監(jiān)事

B.股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事

C.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

D.商業(yè)銀行總行行長(zhǎng)

E.股東監(jiān)事

【答案】：A|B|E

【解析】：

監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事

組成。CD兩項(xiàng)屬于高級(jí)管理層的成員。

18.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)與風(fēng)險(xiǎn)狀況和系統(tǒng)重要性等相適應(yīng)，并根

據(jù)環(huán)境變化予以調(diào)整，這指的是全面風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)當(dāng)遵循的（）原

則。

A.匹配性原則

B.全覆蓋原則

C.獨(dú)立性原則

D.有效性原則

【答案】：A

19.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守一一“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”的說(shuō)法中,

錯(cuò)誤的是（）o

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金交易業(yè)務(wù)中，不得以發(fā)布虛假信息、串

通制定非正常價(jià)格等手段擾亂市場(chǎng)，伺機(jī)獲利

B.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中，不得以向經(jīng)辦人和持卡人支付

各種不正當(dāng)費(fèi)用等惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)手段來(lái)爭(zhēng)取市場(chǎng)份額

C.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)中，不得利用內(nèi)幕消息、非法交易

等手段獲取不正當(dāng)利益

D.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公

正、公平、公開(kāi)原則

E.銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)，不得多收或少收客戶

服務(wù)費(fèi)用

【答案】：B|D

【解析】：

B項(xiàng)，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中禁止的行為；D項(xiàng)，

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、

辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。

20.某銀行會(huì)計(jì)伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購(gòu)回假人

民幣50萬(wàn)余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應(yīng)（）o

A.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰

B.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣罪和金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取

貨幣兩罪并罰

C.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣罪處罰

D.以金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪處罰

【答案】：A

【解析】：

金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他

金融機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽

造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：①購(gòu)買假

幣；②利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務(wù)上管理金庫(kù)、

出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調(diào)換成真幣。

21.貸款基本要素主要包括（）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

貸款基本要素主要包括借款主體、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、

貸款利率和費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式和提款條件等。

22.下列哪些屬于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系？（）

A.銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定

B.銀行業(yè)消費(fèi)者投訴受理流程及處理程序

C.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制

D.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作監(jiān)督考評(píng)制度

E.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系除了ABCDE五項(xiàng)之外還包括：

①銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作內(nèi)部控制體系;②銀行業(yè)消費(fèi)者金融知

識(shí)宣傳教育框架安排；③銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作報(bào)告體系等。

23.金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞

真相的方法，使用偽造、變?cè)斓模ǎ┑绕渌y行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙

活動(dòng)的行為。

A.銀行存單

B,匯款憑證

C.委托收款憑證

D.信用證

E.銀行匯票

【答案】:A|B|C

【解析】：

金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相

的方法，使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其

他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。從廣義上說(shuō)，匯票、本票、支

票都屬于銀行的結(jié)算憑證，但作為本罪行為對(duì)象的金融憑證，則僅指

委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。如果使用偽造、變?cè)斓膮R票、

本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，不構(gòu)成本罪，而應(yīng)構(gòu)成票據(jù)詐騙

罪。使用偽造的信用證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的構(gòu)成信用證詐騙罪。

24.信托公司治理應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.受益人利益最大化原則

B.全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則

C.治理制度完備原則

D.治理組織完備原則

E.合規(guī)管理原則

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

信托公司治理應(yīng)當(dāng)以體現(xiàn)受益人利益最大化作為基礎(chǔ)，明確董事會(huì)、

監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的權(quán)責(zé)，完善風(fēng)險(xiǎn)控制和信息披露，形成穩(wěn)定高

效的公司治理結(jié)構(gòu)。具體來(lái)說(shuō)，信托公司治理應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：①

受益人利益最大化原則；②治理組織完備原則；③治理制度完備原則;

④全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則；⑤優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)原則；⑥合規(guī)管理原則。

25.下列哪些措施有助于完善消費(fèi)者投訴管理？（）

A.建立消費(fèi)者投訴處理的閉環(huán)管理機(jī)制

B.公示消費(fèi)者投訴的具體途徑和方法，認(rèn)真受理投訴和建議

C.以提高銀行整體的工作效率為目標(biāo)，定期處理消費(fèi)者投訴情況

D.制定消費(fèi)者投訴與產(chǎn)品設(shè)計(jì)的信息反饋機(jī)制，提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力，

減少因產(chǎn)品本身原因?qū)е碌南M(fèi)者投訴

E.制定消費(fèi)者投訴受理程序和時(shí)限，妥善處理消費(fèi)者投訴，提高投訴

處理滿意度

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

C項(xiàng)，應(yīng)樹(shù)立以客戶為中心的服務(wù)理念，制定和完善消費(fèi)者投訴制度,

確保消費(fèi)者投訴妥善處理。

26.A企業(yè)從銀行辦理了以下業(yè)務(wù)：（1）A企業(yè)在甲銀行貸款100萬(wàn)元

期限1年用于原材料采購(gòu)，該筆貸款由B企業(yè)提供擔(dān)保；（2）A企業(yè)

在乙銀行開(kāi)具由該行承兌的匯票；（3）A企業(yè)收到了采購(gòu)商的銀行承

兌匯票，并到丙銀行貼現(xiàn)。下列關(guān)于上述信貸業(yè)務(wù)分類的說(shuō)法正確的

有（）o[2018年10月真題]

A.第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于擔(dān)保貸款

B.第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于短期貸款

C.第（2）筆業(yè)務(wù)屬于乙銀行的表外業(yè)務(wù)

D.第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于流動(dòng)資金貸款

E.第（3）筆業(yè)務(wù)屬于丙銀行的表外業(yè)務(wù)

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

E項(xiàng)，貼現(xiàn)屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映，因

此第（3）筆業(yè)務(wù)屬于丙銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)。

27.下列關(guān)于商業(yè)銀行賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本的說(shuō)法，正確

的有（）o

A.三者相互獨(dú)立

B.合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求

C.賬面資本與監(jiān)管資本（銀行持有的合格資本）具有交叉，可以用于

吸收損失

D.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營(yíng)，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本

E.監(jiān)管資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求

【答案】：B|C|D

【解析】：

A項(xiàng)，賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本三者之間既有區(qū)別、又有聯(lián)系;

E項(xiàng)，就銀行管理角度來(lái)看，相對(duì)于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映

了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性，

目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。

28.健全普惠金融多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系，要強(qiáng)化（）政策性功能

定位，加大農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款力度。

A.大型銀行

B,農(nóng)業(yè)銀行

C.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.郵政儲(chǔ)蓄銀行

【答案】：c

【解析】：

強(qiáng)化農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性功能定位，加大對(duì)農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)和水利、貧困地

區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款力度。

29.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告過(guò)程中，建議其父

親購(gòu)買10000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的（）規(guī)定。

A.內(nèi)幕交易

B.監(jiān)管規(guī)避

C.利益沖突

D.信息保密

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不

得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外

的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他

人提供理財(cái)或投資方面的建議。

30.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列

不屬于銀行資本作用的是（）o

A.避免損失

B.維持市場(chǎng)信心

C.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張

D.滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)資金的需要

【答案】：A

【解析】：

銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既

是銀行維持日常運(yùn)營(yíng)的資金來(lái)源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供

資金；②吸收和消化損失，資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來(lái)源；

③限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張；④維持市場(chǎng)信心。

31.以下不屬于我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則的是（）。

A.安全合規(guī)

B.公開(kāi)透明

C.文明規(guī)范

D.公平公正

【答案】：A

【解析】：

我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則是：依法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)守信、公開(kāi)

透明、公平公正、文明規(guī)范。

32.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說(shuō)法正確的是（）o

A.債權(quán)人不占有抵押的財(cái)產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

C.無(wú)論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償

D.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物

【答案】：A

【解析】：

抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，

將財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定

的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

33.若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，若不考慮扣除項(xiàng)因素，則

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其資本不得億元，核心資本不得

億元。（）

A低于400；低于800

B低于800；低于400

C.高于400；高于800

D.高于800；高于400

【答案】：B

【解析】：

《巴塞爾新資本協(xié)議》明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核

心資本充足率不得低于4%。因此，若風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為10000億元,

則資本不得低于10000X8%=800（億元），核心資本不得低于10000

X4%=400（億元）。

34.小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀

行類似部門工作，則下列說(shuō)法正確的是（）。

A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小

李，不能再使其利用團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)

B.小李有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)一員

D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果

【答案】：C

【解：

“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)

精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未

離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。

35.貸款流程包括的主要環(huán)節(jié)有（）。

A.貸款設(shè)計(jì)

B.貸款發(fā)放

C.受理與調(diào)查

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批

E.合同簽訂

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

貸款流程一般包括：①受理與調(diào)查；②風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批；③合同簽訂;

④貸款發(fā)放；⑤貸后管理。

36.公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的？（）

A.公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國(guó)家，而是由公司股東依據(jù)《公

司法》自行制定的

B.公司章程一經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，并經(jīng)公司登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)即對(duì)外產(chǎn)生法

律效力

C.公司章程規(guī)定了公司的組織和活動(dòng)原則及其細(xì)則，包括經(jīng)營(yíng)目的、

財(cái)產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等

D.公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來(lái)執(zhí)行，無(wú)須國(guó)家

強(qiáng)制力保障實(shí)施

E.公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事

人，而不具有普遍的效力

【答案】:A|D|E

【解析】：

BC兩項(xiàng)是公司章程的作用。

37.商業(yè)銀行（）的績(jī)效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營(yíng)考核結(jié)果，在其基本薪酬

的3倍以內(nèi)確定。

A.全體員工

B.主要負(fù)責(zé)人

C.理財(cái)經(jīng)理

D.基層人員

【答案】：B

【解析】：

績(jī)效薪酬要體現(xiàn)充足的各類風(fēng)險(xiǎn)與各項(xiàng)成本抵扣和銀行可持續(xù)發(fā)展

的激勵(lì)約束要求。商業(yè)銀行主要負(fù)責(zé)人的績(jī)效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營(yíng)考核

結(jié)果，在其基本薪酬的3倍以內(nèi)確定。

38.下列關(guān)于遺囑的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.代書(shū)遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證，由其中一人代書(shū)，注明

年、月、日，并由代書(shū)人、其他見(jiàn)證人和遺囑人簽名

B.自書(shū)遺囑、代書(shū)遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑

C.遺囑人既可用聲明原遺囑無(wú)效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑

的方式撤銷原遺囑

D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，遺囑人變更自書(shū)遺囑、代書(shū)遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以

通過(guò)另立遺囑進(jìn)行。但是，自書(shū)遺囑、代書(shū)遺囑、錄音遺囑和口頭遺

囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經(jīng)過(guò)公證程序，否

則不發(fā)生變更效力。

39.下列關(guān)于貸款承諾的說(shuō)法，不正確的有（）。

A.用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)

B.可分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

C.授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行要與客戶簽訂授信協(xié)

議

D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

【答案】：B|E

【解析】：

B項(xiàng)，按照目前國(guó)內(nèi)銀行的普遍做法，貸款承諾可以分為：項(xiàng)目貸款

承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類；E項(xiàng)，

授信額度有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年）。

40.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.信用質(zhì)量發(fā)生惡化

B.交易對(duì)手未能履行合同

C.外部欺詐

D.債務(wù)人未能履行合同

【答案】：C

【解析】：

信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用

質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人

造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)

而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)屬于操

作風(fēng)險(xiǎn)。

41.《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》明確的存

款業(yè)務(wù)違規(guī)行為包括（）。［2018年10月真題］

A.以貸轉(zhuǎn)存吸存

B.延遲支付吸存

C.通過(guò)第三方中介吸存

D.通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)倒存

E.通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品倒存

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范吸收存款行為，不得采取七類手段違規(guī)吸收和

虛假增加存款：①違規(guī)返利吸存，通過(guò)返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)

物等不正當(dāng)手段吸收存款；②通過(guò)個(gè)人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介吸收

存款；③延遲支付吸存，通過(guò)設(shè)定不合理的取款用款限制、關(guān)閉網(wǎng)上

銀行、壓票退票等方式拖延、拒絕支付存款本金和利息；④以貸轉(zhuǎn)存

吸存，強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款，以存款作為審

批和發(fā)放貸款的前提條件，向“空戶”虛假放貸、虛假增存；⑤以貸

開(kāi)票吸存，將貸款資金作為保證金循環(huán)開(kāi)立銀行承兌匯票并貼現(xiàn)，虛

增存貸款；⑥通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品倒存，理財(cái)產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)不合理，發(fā)

行和到期時(shí)間集中于每月下旬，于月末、季末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)將理財(cái)資金

轉(zhuǎn)為存款；⑦通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)倒存，將同業(yè)存款納入一般性存款科目核

算，或?qū)⒇?cái)務(wù)公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)臨時(shí)調(diào)作

一般對(duì)公存款，虛假增加存款。

42.某銀行資本凈額為1000萬(wàn)元，該行發(fā)生了下列操作風(fēng)險(xiǎn)事件，根

據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)

告的包括（）o[2016年11月真題]

A.由于業(yè)務(wù)員交易失誤，使得銀行資產(chǎn)損失2.5萬(wàn)元

B.載有40萬(wàn)元現(xiàn)金的運(yùn)鈔車被搶劫

C.在涉及一個(gè)省范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)4.5小時(shí)

D.不可抗力造成水害導(dǎo)致該行武漢一網(wǎng)點(diǎn)造成損失1500萬(wàn)元

E.發(fā)生損失為39億元的票據(jù)詐騙案

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告下列重大操作風(fēng)險(xiǎn)事

件：①搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬(wàn)元以

上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬(wàn)元以上的案件；②

造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊(cè)、重要空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失，造成

在涉及兩個(gè)或兩個(gè)以上?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)3小時(shí)

以上，在涉及一個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)6小時(shí)以上,

嚴(yán)重影響正常工作開(kāi)展的事件；③盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料,

可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件;④高管人員嚴(yán)重違規(guī);

⑤發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟(jì)損失1000萬(wàn)元以上的

事故、自然災(zāi)害;⑥其他涉及損失金額可能超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額1%。

的操作風(fēng)險(xiǎn)事件；⑦監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定其他需要報(bào)告的重大事件。A項(xiàng)，

屬于上述⑥中的情況；BE兩項(xiàng)，屬于上述①中的情況；D項(xiàng)，屬于上

述⑤中的情況。

43.貸款計(jì)劃的一級(jí)指標(biāo)包括（）。

A.房地產(chǎn)貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.銀行卡透支

E.小企業(yè)貸款

【答案】：C|D

【解析】：

根據(jù)管理需要，貸款計(jì)劃可分為一級(jí)指標(biāo)和二級(jí)指標(biāo)。一級(jí)指標(biāo)包括

公司類貸款、個(gè)人類貸款、票據(jù)貼現(xiàn)和銀行卡透支。其中，公司類貸

款二級(jí)指標(biāo)包括小企業(yè)貸款、一般流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目貸款和房地產(chǎn)

貸款（貿(mào)易融資計(jì)劃進(jìn)行單列專項(xiàng)管理）；個(gè)人類貸款二級(jí)指標(biāo)包括

個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。

44.商業(yè)銀行股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的

（）個(gè)月內(nèi)召集和召開(kāi)。

A.一

B.二

C.三

D.六

【答案】：D

【解析】：

按照《商業(yè)銀行公司治理指引》要求，股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在

每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六個(gè)月內(nèi)召集和召開(kāi)。因特殊情況需延期召開(kāi)

的，應(yīng)當(dāng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告，并說(shuō)明延期召開(kāi)的事由。

45.下列關(guān)于貸款全流程管理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程分解為調(diào)查、審查、審批、用信、

貸后管理、不良資產(chǎn)處置等環(huán)節(jié)

B.貸款“三查”是指貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查，是銀行信用風(fēng)

險(xiǎn)控制的重要手段

C.信貸審批中，對(duì)于情況較為簡(jiǎn)單、信用額度較大、風(fēng)險(xiǎn)判斷相對(duì)容

易的業(yè)務(wù)，可采用直接審批方式

D.“受托支付”是指商業(yè)銀行（貸款人）按照貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸

款需求，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合

合同約定的借款人交易對(duì)手的支付過(guò)程

【答案】：c

【解析】：

C項(xiàng)，信貸業(yè)務(wù)可通過(guò)貸審會(huì)等集體評(píng)議的方式，全面、客觀、準(zhǔn)確

評(píng)價(jià)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與收益，為有權(quán)審批人審批信貸業(yè)務(wù)提供智力支持

和權(quán)力制約，對(duì)于情況較為簡(jiǎn)單、信用額度較小、風(fēng)險(xiǎn)判斷相對(duì)容易

的業(yè)務(wù)，可采用直接審批方式。

46.集團(tuán)內(nèi)部交易定價(jià)應(yīng)當(dāng)公允，內(nèi)部交易不能增加客戶的成本、產(chǎn)

生負(fù)的外部性，體現(xiàn)了內(nèi)部交易的（）o

A.必要性

B.合理性

C.合規(guī)性

D.透明性

【答案】：B

【解析】：

金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)內(nèi)部交易應(yīng)遵循誠(chéng)信、公允、審慎、透明的原

則，確保必要性、合理性、合規(guī)性。其中，合理性是指內(nèi)部交易應(yīng)符

合商業(yè)原則、行業(yè)和市場(chǎng)慣例，交易價(jià)格應(yīng)當(dāng)公允，內(nèi)部交易不能增

加客戶的成本、產(chǎn)生負(fù)的外部性。

多項(xiàng)選擇題

47.個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生

產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)資金短缺時(shí)，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)（）o

A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

C.個(gè)人信用卡透支

D.個(gè)人商用房貸款

【答案】：B

【解析】：

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向

購(gòu)買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)（包括

個(gè)體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。

48.保證擔(dān)保的范圍包括（）o

A.主債權(quán)

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)

的費(fèi)用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍

沒(méi)有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

,下列各項(xiàng)中可以在抵押貸款中作抵押物的有（

49）0

A.房屋

B.地上附著物

C.依法有權(quán)處分的國(guó)有土地使用權(quán)

D.交通運(yùn)輸工具

E.機(jī)器

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，抵押人所有的房屋、地上附著物、依法有權(quán)處

分的國(guó)有土地使用權(quán)、機(jī)器、交通運(yùn)輸工具等可以作為抵押物。

50.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本為（）o

A.最低注冊(cè)資本

B.會(huì)計(jì)資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.監(jiān)管資本

【答案】：C

【解析】：

經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下（如99%）,為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一

定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是

根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即銀行所“需要”的

資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)際擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資

本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。

51.行政訴訟執(zhí)行啟動(dòng)必須要有的條件包括（）。

A.生效的判決書(shū)

B.生效的裁定書(shū)

C.可供執(zhí)行的內(nèi)容

D.被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)

E.申請(qǐng)人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請(qǐng)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

行政訴訟的執(zhí)行，必須在具備法律規(guī)定的一定條件后才能發(fā)生，沒(méi)有

這些條件，執(zhí)行程序也就不能啟動(dòng)。啟動(dòng)的條件包括：①須有執(zhí)行根

據(jù)，就是強(qiáng)制執(zhí)行據(jù)以執(zhí)行的法律文書(shū)，即生效的判決書(shū)、裁定書(shū)和

賠償調(diào)解書(shū)；②須有可供執(zhí)行的內(nèi)容，一般是指賠償，實(shí)施特定行為

的義務(wù)；③被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)；④申請(qǐng)人在法定期限

內(nèi)提出了執(zhí)行申請(qǐng)。

52.擔(dān)保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款，包

括（）o

A.信用貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

E.固定資產(chǎn)貸款

【答案】：B|C|D

【解析】：

按有無(wú)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)可劃分為信用貸款和擔(dān)保貸款。其中，擔(dān)保貸款

是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款，包括保證貸款、

抵押貸款、質(zhì)押貸款。

53.下列屬于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)計(jì)量指標(biāo)體系

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估判斷體系

C.基礎(chǔ)信息體系

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系

E.風(fēng)險(xiǎn)分析體系

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

在現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管可以對(duì)違規(guī)問(wèn)題整改情況實(shí)施持續(xù)跟

蹤，對(duì)整改不力的機(jī)構(gòu)采取監(jiān)管措施。其中非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系包括：①

基礎(chǔ)信息體系；②風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)計(jì)量指標(biāo)體系；③風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估判斷體系；④

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。

54.李某是農(nóng)村信用社的會(huì)計(jì)主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪用

本單位資金25萬(wàn)元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.洗錢罪

B.職務(wù)侵占罪

C.挪用資金罪

D