銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（銀行管理）模擬試卷32

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（銀行管

理）模擬試卷32

一、單項(xiàng)選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90

分。）

1、未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自設(shè)立、合并、撤銷分支機(jī)構(gòu)或者代表機(jī)

構(gòu)的，給予警告，并處（）的罰款。

A、5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下

B、5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下

C、3萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下

D、3萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：金融機(jī)構(gòu)沒(méi)立、合并、撤銷分支機(jī)構(gòu)或者代表機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人

民銀行批準(zhǔn)。未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自設(shè)立、合并、撤銷分支機(jī)構(gòu)或

者代表機(jī)構(gòu)的，給予警告，并處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直

接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員，給予撤職直至開(kāi)除的紀(jì)律處分。

2、如信用卡持卡人在還款日未能全額償還本期賬單透支款項(xiàng)，銀行僅對(duì)未還款部

分從記賬日到還款日進(jìn)行計(jì)息，該種計(jì)息方式是（），

A、全額罰息

余額計(jì)息

C、積數(shù)計(jì)息

D、容差計(jì)息

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：余額計(jì)息是指持卡人在還款日未能全額償還本期賬單透支款項(xiàng)，銀行

僅對(duì)未還款部分從記賬a到還款日進(jìn)行計(jì)息。

3、以下對(duì)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法不正確的是（）。

A、一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的威脅越小

B、由于幾乎所有的風(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行的聲譽(yù)，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也被視為一種多維

風(fēng)險(xiǎn)

C、有效的聲譽(yù)管理體系應(yīng)強(qiáng)調(diào)明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

D、良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理已成為商業(yè)銀行的主要的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)之一，有助于提升商業(yè)

銀行的盈利能力并保障戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，同時(shí)也意味著

商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素越多，對(duì)其聲譽(yù)的潛在威脅也越大。選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

4、商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）。

A、存款

B、貸款

C、債券投資

D、信用卡業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成，其中存款是商業(yè)銀行最主要

的資金來(lái)源，存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。

5、下列關(guān)于直接追償?shù)恼f(shuō)法中，正確的是（）。

A、直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容，但不是不良資產(chǎn)最基本、最常用的

處置方式

B、直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過(guò)程

C、以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處汽資產(chǎn)和存款資

金清收等方式

D、直接追償是指依據(jù)有關(guān)法律文書(shū)，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務(wù)關(guān)

聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的資產(chǎn)處置方式

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：直接追償是指依據(jù)有關(guān)法律文書(shū)，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦

促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的資產(chǎn)處置方式。直接追償是

不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式，也是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容。直接追

償伴隨著不良資產(chǎn)自接收到處置完畢的全過(guò)程。以追償方式劃分，直接追償分為直

接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式。

6、金融機(jī)構(gòu)違反國(guó)家規(guī)定從事非自用不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、實(shí)業(yè)等投資活動(dòng)的，（）。

A、給予警告，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

B、沒(méi)有違法所得的，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款

C、對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予撤職直至開(kāi)除的紀(jì)律處分

D、對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級(jí)直至開(kāi)除的紀(jì)律處分

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：金融機(jī)構(gòu)不得違反國(guó)家規(guī)定從事證券、期貨或者其他衍生金融工具交

易，不得為證券、期貨或者其他衍生金融工具交易提供信貸資金或者擔(dān)保，不得違

反國(guó)家規(guī)定從事非自用不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、實(shí)業(yè)等投資活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)違反前述規(guī)定

的，給予警告，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒(méi)有違法

所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人

員給予開(kāi)除的紀(jì)律處分，對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予撤職直至

開(kāi)除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許

可證；構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪、違法發(fā)放貸款罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。

7、下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。

A、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置貸款撥備率和撥備覆蓋率指標(biāo)考核商業(yè)銀行貸款損失淮備

的充足性

B、貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比

C、撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比

D、貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5%,撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為150%,該兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)中

的較低者為商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》第7條規(guī)定，貸款撥備率基本標(biāo)

準(zhǔn)為2.5%,撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為150%。該兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)中的較高者為商業(yè)銀行貸

款損失準(zhǔn)備的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

8、下列不屬于合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)的是（）。

A、合規(guī)執(zhí)行

B、內(nèi)控評(píng)價(jià)

C、違規(guī)處罰

D、內(nèi)部審計(jì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》第六條規(guī)定，“合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指

標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遵守相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度、內(nèi)部控制建設(shè)及執(zhí)行的

情況，包括合規(guī)執(zhí)行、內(nèi)控評(píng)價(jià)、違規(guī)處罰等方面。合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)中的內(nèi)控評(píng)

價(jià)，應(yīng)當(dāng)與銀行業(yè)金融鞏構(gòu)自身或外部審計(jì)的年度評(píng)價(jià)結(jié)果相一致。銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)應(yīng)當(dāng)區(qū)分內(nèi)部自查、外部檢查以及違規(guī)程度，確定合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)中違規(guī)處罰的

具體分值和權(quán)重。對(duì)于外部檢查發(fā)現(xiàn)并實(shí)施監(jiān)管措施或行政處罰的，應(yīng)當(dāng)調(diào)低績(jī)效

考評(píng)等級(jí)?！?/p>

9、（）是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能

產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任救出保證c

A、授信

B、保理

C、擔(dān)保

D、貸款承諾

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第4條規(guī)定，授信是指

商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠

償、支付責(zé)任做出保證。其包括但不限于：貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透

支、保理、擔(dān)保、貸款承諾、開(kāi)立信用證等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。

10、中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)自發(fā)布金融機(jī)構(gòu)退出同業(yè)拆借市場(chǎng)公告之日起（）之

內(nèi)不再受理該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)的申請(qǐng)。

A、2年

B、3年

C、4年

D、5年

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

11、下列不屬于我國(guó)股票場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)的是（）。

A、滬深主板市場(chǎng)

B、券商柜臺(tái)交易市場(chǎng)

C、中小企業(yè)板市場(chǎng)

D、創(chuàng)業(yè)板巾場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)多層次股票市場(chǎng)分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)，場(chǎng)內(nèi)巾場(chǎng)主要包括滬

深主板市場(chǎng)、中小企業(yè)板市場(chǎng)和創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)，場(chǎng)外市場(chǎng)包括全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓

系統(tǒng)、區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)以及已試點(diǎn)的券商柜臺(tái)交易市場(chǎng)。

12、同業(yè)拆借的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）個(gè)月。

A、6

B、4

C、2

D、1

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙

方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長(zhǎng)不得超過(guò)4個(gè)月。

13、銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。

A、付款人

B、收款人

C、擔(dān)保人

D、背書(shū)人

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行匯票的出票人為經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)有權(quán)辦理該類業(yè)務(wù)的銀行。

銀行匯票的由票銀行即為銀行匯票的付款人。

14、根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為（）。

A、資金信托和財(cái)產(chǎn)信托

B、主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托

C、融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托

D、單一信托和集合信托

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同分類，信托業(yè)務(wù)可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信

托。根據(jù)委托人人數(shù)不同的分類，信托業(yè)務(wù)可以分為單一信托和集合信托。根據(jù)受

托人職責(zé)的不同分類，信托業(yè)務(wù)可以分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托。根據(jù)信托

財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同分類，信托業(yè)務(wù)可以分為融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理

類信托。

15、貸款業(yè)務(wù)是（）。

A、銀行最主要的資金來(lái)源

B、銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

C、銀行的中間業(yè)務(wù)

D、銀行最主要的資金運(yùn)用

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：存款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金來(lái)源，也是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。而貸款業(yè)

務(wù)則是銀行最主要的資金運(yùn)用。銀行資金除用于貸款業(yè)務(wù)外，也用于投資業(yè)務(wù)。而

銀行的中間業(yè)務(wù)則是向客戶提供服務(wù)。

16、激勵(lì)約束機(jī)制是（）的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵(lì)約束機(jī)制能促進(jìn)銀行業(yè)

穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。

A、公司治理

B、內(nèi)部控制

C、合規(guī)管理

D、風(fēng)險(xiǎn)管控

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：激勵(lì)約束機(jī)制是公司治理的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵(lì)約束機(jī)

制在公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管控中的導(dǎo)向作用，促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。

17、根據(jù)2009年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《貸款公司管理規(guī)定》，貸款公司對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)

客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的（）。

A、10%

B、12%

C、8%

D、15%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%,對(duì)單

一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。

18、以下關(guān)于項(xiàng)目貸款的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、項(xiàng)目貸款即固定資產(chǎn)貸款

B、項(xiàng)目貸款是中長(zhǎng)期貸款，不得用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)

C、項(xiàng)目貸款一般包括四個(gè)類型

D、項(xiàng)目貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短

期貸款。

19、《商業(yè)銀行資本管理辦法》所稱的（），是指商業(yè)銀行持有的符合本辦法規(guī)定的

資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。

A、一級(jí)資本充足率

B、核心一級(jí)資本充足率

C、資本充足率

D、核心資本充足率

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)常析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》第5條的相關(guān)規(guī)定，一級(jí)資本充足

率，是指商業(yè)銀行持有的符合本辦法規(guī)定的一級(jí)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。

資本充足率，是指商業(yè)策行持有的符合本辦法規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比

率。核心一級(jí)資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的符合本辦法規(guī)定的核心一級(jí)資本與

風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之問(wèn)的比率。故本題選C。

20、下列不屬于中國(guó)銀行監(jiān)管采取的改革措施的是（）。

A、簡(jiǎn)政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程

B、建章立制，加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)

C、多措并舉，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

D、成立審慎監(jiān)管局

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管采取了一系列改革措施：①緊跟趨勢(shì)。強(qiáng)化各類監(jiān)

管指標(biāo)約束。②簡(jiǎn)政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程。③架構(gòu)調(diào)整，全面深化銀行

監(jiān)管改革。④建章立制，加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)。⑤多措并舉，全力支持實(shí)體經(jīng)

濟(jì)發(fā)展。

21、下列選項(xiàng)中，不屬于應(yīng)當(dāng)加以分離的不相容職務(wù)的是（）。

A、授權(quán)審批與業(yè)務(wù)執(zhí)行

B、授權(quán)審批與相應(yīng)記錄

C、業(yè)務(wù)執(zhí)行與相應(yīng)記錄

D、授權(quán)批準(zhǔn)與監(jiān)督檢查

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：一般應(yīng)當(dāng)加以分離的不相容職務(wù)有：授權(quán)審批與'業(yè)務(wù)執(zhí)行、業(yè)務(wù)執(zhí)行

與監(jiān)督審核、業(yè)務(wù)執(zhí)行與相應(yīng)記錄、財(cái)務(wù)保管與相應(yīng)記錄、授權(quán)批準(zhǔn)與監(jiān)督檢查

等。

22、（）負(fù)責(zé)日常監(jiān)督商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。

A、董事會(huì)下設(shè)的委員會(huì)

B、董事會(huì)

C、銀監(jiān)會(huì)

D、高級(jí)管理層

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十一條規(guī)定，“負(fù)責(zé)日常監(jiān)督商業(yè)

銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的董事會(huì)下設(shè)委員會(huì)應(yīng)通過(guò)與合規(guī)負(fù)責(zé)人單獨(dú)面談和其他有效途

徑。了解合規(guī)政策的實(shí)施情況和存在的問(wèn)題，及時(shí)向董事會(huì)或高級(jí)管理層提出相應(yīng)

的意見(jiàn)和建議，監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施?！?/p>

23、以下屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告內(nèi)容的是（）。

A、報(bào)告期合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化情況

B、己識(shí)別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷

C、已采取的或建議采取的糾正措施

D、以上均正確

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

24、商業(yè)銀行因特殊原因不能按時(shí)披露的，應(yīng)當(dāng)至少提前（）個(gè)工作日向銀監(jiān)會(huì)或其

派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)延遲。

A、5

B、7

C、10

D、15

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

25、在經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以（）為核心，確定合理的分值和權(quán)

重。

A、資產(chǎn)期限

B、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)

C、風(fēng)險(xiǎn)暴露

D、經(jīng)濟(jì)收益

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》第8條規(guī)定，在經(jīng)營(yíng)效益類指

標(biāo)中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)為核心，確定合理的分值和權(quán)

重。采用資本計(jì)量高級(jí)方法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。應(yīng)當(dāng)將基于高級(jí)方法得出的風(fēng)險(xiǎn)參

數(shù)作為計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)的重要依據(jù)。

26、（）用于評(píng)價(jià)銀行'業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動(dòng)業(yè)

務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況。

A、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)

B、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

C、經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)

D、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

27、（）是商業(yè)銀行支付給員工的業(yè)績(jī)報(bào)酬和增收節(jié)支報(bào)酬，主要根據(jù)當(dāng)年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

考核結(jié)果來(lái)確定。

A、薪酬

B、獎(jiǎng)金

C、工資

D、績(jī)效薪酬

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第7條規(guī)定，績(jī)效薪酬是商業(yè)銀行支

付給員工的業(yè)績(jī)報(bào)酬和增收節(jié)支報(bào)酬，主要根據(jù)當(dāng)年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)考核結(jié)果來(lái)確定?？?jī)

效薪酬應(yīng)體現(xiàn)充足的各類風(fēng)險(xiǎn)與各項(xiàng)成本抵扣和銀行可持續(xù)發(fā)展的激勵(lì)約束要求。

28、在同業(yè)代付業(yè)務(wù)中，從業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)看，直接承擔(dān)借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的銀行是（）。

A、委托行

B、代付行

C、承兌行

D、通知行

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析?：從業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)看，委托行是客戶的債權(quán)人，直接承擔(dān)借款人的信用風(fēng)

險(xiǎn)，到期向借款人收回貸款本息；代付行為委托行提供貸款資金來(lái)源并完成“受托

支付”服務(wù)，承擔(dān)同業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)。拆放資金本息到期由委托行無(wú)條件償還。

29、發(fā)卡銀行不得向未滿（）周歲的客戶核發(fā)信用卡［附屬卡除外）。

A、14

B、16

C、18

D、20

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡（附屬卡除外）.

30、根據(jù)《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)確定統(tǒng)一授信的

審批程序，審批程序應(yīng)規(guī)范、透明，不包括（）。

A、信息收集、核實(shí)

B、授信審核

C、審批的全過(guò)程

D、審后監(jiān)督

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引（試行）》第12條規(guī)定，商業(yè)

銀行應(yīng)確定統(tǒng)一授信的審批程序，審批程序應(yīng)規(guī)范、透明，包括信息收集、核實(shí)、

授信審核、審批的全過(guò)程。

31、下列不屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。

A、對(duì)成員單位辦理融資租賃

B、辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

C、財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)

D、辦理成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)3析：選項(xiàng)C屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)。

32、客戶開(kāi)立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是（）。

A、臨時(shí)存款賬戶

B、基本存款賬戶

C、一般存款賬戶

D、專用存款賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)A臨時(shí)存款賬戶是指存款人臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)

立的銀行結(jié)算賬戶；選頂C一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他

結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶；選

項(xiàng)D專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的

銀行結(jié)算賬戶。

33、抵押權(quán)人與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償，協(xié)議損害其他債權(quán)人

利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）請(qǐng)求人民法院撤銷

該協(xié)議。

A、3個(gè)月內(nèi)

B、6個(gè)月內(nèi)

C、1年內(nèi)

D、2年內(nèi)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤

銷事由之日起I年內(nèi)請(qǐng)求人民法院撤銷該協(xié)議C

34、下列關(guān)于匯款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。

A、票匯和信匯的時(shí)間較長(zhǎng)，收費(fèi)較高

B、解付匯款的銀行叫做匯出行

C、匯款人、收款人、匯出行和匯人行是匯款業(yè)務(wù)中的四個(gè)基本當(dāng)事人

D、信匯的費(fèi)用比電匯的高

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：信匯的費(fèi)用比電匯低廉，但因支付憑證郵寄時(shí)間較長(zhǎng)而收款較慢，故

采用者較少。票匯和信匯一樣需要郵寄，時(shí)間較長(zhǎng)，收費(fèi)較低。故選項(xiàng)A、D錯(cuò)

誤。受匯出行委托，解時(shí)匯款的銀行叫做匯入行或解付行。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

35、一般來(lái)說(shuō)，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，會(huì)使商業(yè)銀行（）。

A、提高貸款利率

B、降低貸款利率

C、貸款利率升降不確定

D、貸款利率不受影響

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降

低商業(yè)銀行借款意愿，變其減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。商業(yè)銀行準(zhǔn)備金不足，

就會(huì)收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而縮減市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量。隨著市場(chǎng)貨幣供應(yīng)

量的減少，市場(chǎng)利率會(huì)相應(yīng)提高。故本題答案選A。

36、信托公司管理信托計(jì)劃時(shí)，向他人提供貸款不得超過(guò)其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)

收余額的（）。

A、10%

B、20%

C、30%

D、50%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：信托公司管理信托計(jì)劃。應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：①不得向他人提供擔(dān)

保；②向他人提供貸款不得超過(guò)其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的30%,但中國(guó)

銀監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外；③不得將信托資金直接或間接運(yùn)用于信托公司的股東及

其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來(lái)源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外；④不得以固有財(cái)產(chǎn)與

信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易；⑤不得將不同信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易；⑥不得將同一公司管

理的不同信托計(jì)劃投資于同一項(xiàng)目。

37、商業(yè)銀行無(wú)故拖延、拒絕支付存款本金和利息且取得違法所得不足5萬(wàn)元的，

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)其（）。

A、處違法所得1倍以上5倍以下罰款

B、處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

C、處5萬(wàn)元以上罰款

D、處50萬(wàn)元以下罰款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定。商業(yè)銀行有下列情形之一，對(duì)存款人或

者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的。應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任：

①無(wú)故拖延、拒絕支付存款本金和利息的；②違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定.不

予兌現(xiàn)。不予收付入賬。壓?jiǎn)巍浩被蛘哌`反規(guī)定退票的；③非法查詢、凍結(jié)、

扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款的：④違反本法規(guī)定對(duì)存款人或者其他客戶造成

損害的其他行為。有上述規(guī)定情形的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有

違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得5萬(wàn)元以上的.并處違法所得1倍以上5倍

以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足5萬(wàn)元的，處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下

罰款。

38、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他

不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬(wàn)元以上的，處違法所得（）。

A、200萬(wàn)元的罰款

B、2倍以上5倍以下的罰款

C、1倍以上5倍以下的罰款

D、50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及

采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬(wàn)元以上的。處違法

所得1倍以上5倍以下的罰款。

39、證券（）是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時(shí)，將未售出的證券全

部退還給發(fā)行人的承銷方式。

A、代銷

B、包銷

C、發(fā)行

D、上市

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：本題主要考查證券代銷的概念，注意區(qū)分證券包銷。

40、下列關(guān)于金融企業(yè)確定受讓方的敘述有誤的一項(xiàng)是（）。

A、金融企業(yè)根據(jù)不同的轉(zhuǎn)讓方式，按照市場(chǎng)化原則和國(guó)家有關(guān)規(guī)定，確定受讓資

產(chǎn)管理公司

B、金融企業(yè)應(yīng)將確定受讓方的原則提前告知已注加的資產(chǎn)管理公司

C、采取競(jìng)價(jià)方式轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，應(yīng)組成評(píng)價(jià)委員會(huì)，負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的評(píng)價(jià)工作，不可

邀請(qǐng)外部專家參加

D、采取招標(biāo)方式應(yīng)遵守國(guó)家有關(guān)招標(biāo)的法律法規(guī)；采取拍賣方式應(yīng)遵守國(guó)家有關(guān)

拍賣的法律法規(guī)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：采取競(jìng)價(jià)方式轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，應(yīng)組成評(píng)價(jià)委員會(huì)，負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的評(píng)價(jià)工

作.評(píng)價(jià)委員會(huì)可邀請(qǐng)外部專家參加C

41、下列不屬于直接融資工具的是（）。

A、公司股票

B、商業(yè)票據(jù)

C、企業(yè)債券

D、銀行債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、

公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險(xiǎn)單等。

42、商業(yè)銀行根據(jù)薪酬（）支付基本薪酬。

A、年度總量計(jì)劃

B、分配方案

C、年度總量計(jì)劃和分配方案

D、風(fēng)險(xiǎn)因素管理和分配方案

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

43、為了避免銀行將“雞蛋放在一個(gè)籃子里”，監(jiān)管部門規(guī)定商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客

戶的授信總額不得高于策行資本凈額的（）。

A、10%

B、15%

C、30%

D、50%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：為了限制貸款過(guò)于集中于某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門制定了相應(yīng)的

監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，包括商業(yè)銀行對(duì)最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的

50%,對(duì)單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10%,對(duì)單一集團(tuán)客戶的

授信總額不得高于銀行資本凈額的15%。通過(guò)制定貸款集中度的上限。避免銀行

將“雞蛋放在一個(gè)籃子里”。

44、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)不包括（）。

A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B、負(fù)債業(yè)務(wù)

C、固有業(yè)務(wù)

D、中間業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：固有業(yè)務(wù)是信托公司的主要業(yè)務(wù)。

45、下列關(guān)于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)與外審機(jī)構(gòu)的溝通表述錯(cuò)誤的是（）。

A、銀行應(yīng)健全委托外部審計(jì)的管理制度和流程，暢通與外部審計(jì)溝通交流的渠道

B、銀行應(yīng)積極配合外部審計(jì)工作，不得阻礙外部審計(jì)工作正常開(kāi)展

C、對(duì)于委托外部審計(jì)機(jī)構(gòu)過(guò)程中的檔案，銀行可以不予置理

D、銀行或外審機(jī)構(gòu)單方面要求終止審計(jì)委托時(shí)。銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)

構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于委托外部審計(jì)機(jī)構(gòu)過(guò)程中的檔案，銀行要妥善保管。

46、資本約束并不是控制銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的最好方法，應(yīng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段是嚴(yán)

格的（）。

A、外部監(jiān)管

B、職責(zé)分工

C、員工培訓(xùn)

D、內(nèi)部控制

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手

段。內(nèi)部控制體系和合規(guī)文化是商'也銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)，巴塞爾委員會(huì)認(rèn)

為，資本約束并不是控制操作風(fēng)險(xiǎn)的最好方法，對(duì)付操作風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線是嚴(yán)格

的內(nèi)部控制。

47、常備借貸便利的特點(diǎn)不包括（）。

A、由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起

B、針對(duì)性強(qiáng)

C、是商業(yè)銀行間的“一對(duì)一”交易

D、交易對(duì)手覆蓋面廣

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)3析：常備借貸便利的主要特點(diǎn)：①由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根

據(jù)自身流動(dòng)性需求申請(qǐng)常備借貸便利；②常備借貸便利是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)的

“一對(duì)一”交易，針對(duì)性強(qiáng)；③常備借貸便利的交易對(duì)手覆蓋面廣，通常覆蓋存款

金融機(jī)構(gòu)。

48、匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式是（）。

A、匯兌

B、信用證

C、委托收款

D、托收承付

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：匯兌是匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式。

49、根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取

（）方式。

A、起草和抄寫

B、意思和表示

C、要約和承諾

D、協(xié)商和證明

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約和承諾方式。

50、下列關(guān)于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)表述錯(cuò)誤的是（）。

A、提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額

B、吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶

C、以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

D、提高能源利用效率

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：一是提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份

額，二是吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶，三是以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。

51、下列關(guān)于不良貸款處置方式的表述錯(cuò)誤的是（），

A、押品處置是指抵（質(zhì)）押權(quán)人對(duì)由借款人或第三人為擔(dān)保銀行債權(quán)實(shí)現(xiàn)而抵押或

質(zhì)給銀行的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利進(jìn)行處置，以收回全部或部分不良債權(quán)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)

B、以資抵債是指銀行將不良貸款以戶為單位按照市場(chǎng)價(jià)格轉(zhuǎn)讓給第三方的不曳資

產(chǎn)置方式

C、資產(chǎn)租賃是指銀行在不改變資產(chǎn)所有權(quán)的情況下，對(duì)因受客觀條件限制，在規(guī)

定時(shí)內(nèi)不宜處置或難以處置的抵債資產(chǎn)中的物權(quán)資產(chǎn)，短期內(nèi)讓渡資產(chǎn)占有權(quán)和使

用依照租賃協(xié)議收取租金（貨幣資金）的過(guò)渡性資產(chǎn)處置方式

D、破產(chǎn)清償是指?jìng)鶆?wù)人因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且財(cái)產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者

明顯乏清償能力時(shí)，被法院依法裁定破產(chǎn)清算、破產(chǎn)和解或者破產(chǎn)重整，銀行據(jù)以

實(shí)現(xiàn)權(quán)受償?shù)奶幹梅绞?/p>

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：以資抵債是指?jìng)鶆?wù)人、擔(dān)保人或第三人以實(shí)物資產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利作價(jià)抵

償銀行債權(quán)的行為。

52、金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的表現(xiàn)不包括（）。

A、為中央銀行實(shí)施貨幣政策提供傳導(dǎo)渠道

B、借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

C、借助貨幣資金供應(yīng)總員的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度

D、通過(guò)調(diào)節(jié)價(jià)格引導(dǎo)資源配置

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在：①借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影

響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度；②借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

和布局；③借助利率、匯率.、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高；④借

助于金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制。為中央銀行實(shí)施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠

道。選項(xiàng)D屬于交易及定價(jià)功能的內(nèi)容。

53、下列關(guān)于商業(yè)銀行會(huì)計(jì)系統(tǒng)捽制的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（"

A、主要是對(duì)企業(yè)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行確認(rèn)、計(jì)量和報(bào)告過(guò)程所實(shí)施的控制

B、銀行應(yīng)當(dāng)保證會(huì)計(jì)資料真實(shí)完整

C、應(yīng)當(dāng)建立有效的核對(duì)、監(jiān)控制度

D、應(yīng)對(duì)銀行的商譽(yù)等無(wú)形資產(chǎn)和重要憑證及時(shí)進(jìn)行盤點(diǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制主要是對(duì)企業(yè)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)'業(yè)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行確認(rèn)、計(jì)量和報(bào)

告過(guò)程所實(shí)施的控制。會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制要求企業(yè)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則制度，

加強(qiáng)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作，明確會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的處理程序，保證會(huì)

計(jì)資料真實(shí)完整。商業(yè)限行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確地反映各項(xiàng)業(yè)

務(wù)交易，確保財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息真實(shí)、可靠、完整。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)建立有效的核對(duì)、監(jiān)控

制度，對(duì)各種賬證、報(bào)表定期進(jìn)行核對(duì)，對(duì)現(xiàn)金、有價(jià)證券等有形資產(chǎn)和重要憑證

及時(shí)進(jìn)行盤點(diǎn)。

54、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關(guān)于商業(yè)銀行第二支柱建設(shè)的描

述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、銀行應(yīng)將內(nèi)部資本充足評(píng)估程序作為內(nèi)部管理和決策的組成部分

B、銀行需要審慎評(píng)估各類風(fēng)險(xiǎn)、資本充足水平和資本質(zhì)量，制定資本規(guī)劃和資本

充足率管理計(jì)劃

C、內(nèi)部資本充足評(píng)估程序應(yīng)至少每3年實(shí)施一次

D、銀行需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：內(nèi)部資本充足評(píng)估程序應(yīng)當(dāng)至少每年實(shí)施一次。

55、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并

且具有支付匯票余額的可靠資金來(lái)源。

A、出票人

B、背書(shū)人

C、保證人

D、承兌人

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《票據(jù)法》第21條規(guī)定，匯票的出票人必須與付款人具有真實(shí)

的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。

56、風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D、風(fēng)險(xiǎn)控制

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理最基本的要求。其關(guān)注的主要問(wèn)題是：風(fēng)險(xiǎn)

因素、風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)以及后果、謖別的方法及其效果C風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析

風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。

57、（）負(fù)責(zé)建立完備的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和報(bào)告貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理制度，審慎評(píng)估貸

款風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款損失準(zhǔn)備能夠充分覆蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)。

A、商業(yè)銀行董事會(huì)

B、理事會(huì)

C、商業(yè)銀行管理層

D、銀監(jiān)會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》第12條規(guī)定，商業(yè)銀行管理層

負(fù)責(zé)建立完備的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和報(bào)告貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理制度，審慎評(píng)估貸款風(fēng)

險(xiǎn)，確保貸款損失準(zhǔn)備能夠充分覆蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)。

58、商業(yè)銀行主動(dòng)發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)

險(xiǎn)而進(jìn)行的衍生產(chǎn)品交易是（）。

A、場(chǎng)外交易

B、交易所交易

C、套期保值類衍生產(chǎn)品交易

D、非套期保值類衍生產(chǎn)品交易

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)》析：套期保值類衍生產(chǎn)品交易，即商業(yè)銀行主動(dòng)發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、

負(fù)債的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的衍生產(chǎn)品交易。

59、下列敘述有誤的一預(yù)是（）。

A、金融企業(yè)應(yīng)按照資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議約定，及時(shí)完成資產(chǎn)檔案的整理、組卷和移交工

作

B、金融企業(yè)移交的檔案資料原則上應(yīng)為原件，其中證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系和產(chǎn)權(quán)關(guān)系

的法律文件資料可以是復(fù)印件

C、金融企業(yè)將資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司時(shí)，對(duì)雙方共有債權(quán)的檔案資料?，由雙方

協(xié)商確定檔案資料原件的保管方，并在協(xié)議中進(jìn)行約定，確保其他方需要使用原件

時(shí)，原件保管方及時(shí)提供

D、金融企業(yè)應(yīng)確保移交檔案資料和信息披露資料（債權(quán)利息除外）的一致性，嚴(yán)格

按照轉(zhuǎn)讓協(xié)議的約定向受讓資產(chǎn)管理公司移交不良資產(chǎn)的檔案資料

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：金融企業(yè)移交的檔案資料原則上應(yīng)為原件（電子信息資料除外），其中

證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系和產(chǎn)雙關(guān)系的法律文件資料必須移交原件。

60、下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。

A、自交易基準(zhǔn)日至資產(chǎn)交割日的過(guò)渡期內(nèi)，金融企業(yè)應(yīng)繼續(xù)負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的管理

和維護(hù)，避免出現(xiàn)管理真空，喪失訴訟時(shí)效等相關(guān)法律權(quán)利

R、過(guò)渡期內(nèi)由于金融企、川原因造成債權(quán)訴訟時(shí)效喪失所形成的損失,應(yīng)由金融企

業(yè)承擔(dān)

C、簽訂資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議后，金融企業(yè)對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行處置或簽署委托處置代理協(xié)議

的方案，應(yīng)征得受讓資產(chǎn)管理公司同意

D、金融企業(yè)應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，對(duì)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓成交價(jià)格與賬面價(jià)值的差額進(jìn)行核

銷不得稅前扣除

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第23條規(guī)定，金融企業(yè)應(yīng)

按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，對(duì)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓成交價(jià)格與賬面價(jià)值的差額進(jìn)行核銷，并按規(guī)定進(jìn)

行稅前扣除。

61、（）應(yīng)對(duì)合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)。

A、銀監(jiān)會(huì)

B、高級(jí)管理層

C、董事會(huì)

D、董事會(huì)和高級(jí)管理層

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

62、下列不屬于貨幣政策“三大法寶”的是（）。

A、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B、存款準(zhǔn)備金

C、再貸款與再貼現(xiàn)

D、抵押補(bǔ)充貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：一般性貨幣政策工具主要包括存款準(zhǔn)備金、再貸款與冉貼現(xiàn)和公開(kāi)市

場(chǎng)業(yè)務(wù)，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。

63、下列不屬于票據(jù)發(fā)行便利優(yōu)點(diǎn)的是（）。

A、使企業(yè)獲得較低成本資金

B、使表外、業(yè)務(wù)表內(nèi)化

C、使風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步分散

D、銀行可以向借款人收取協(xié)助籌資報(bào)酬

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：票據(jù)發(fā)行便利的優(yōu)點(diǎn)體現(xiàn)在：①可以使企業(yè)獲得較低成本資金，提

高使用資金的靈活性；②企業(yè)通過(guò)發(fā)行短期票據(jù)獲得中長(zhǎng)期資金，具有創(chuàng)造信用

功能。并使風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步分散，表內(nèi)業(yè)務(wù)表外化；③銀行可以向借款人收取協(xié)助籌

資報(bào)酬。

64、信托公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過(guò)該機(jī)構(gòu)

凈資產(chǎn)的（）。

A、10%

B、15%

C、20%

D、25%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析?：暫無(wú)解析

65、針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能為客戶提供需要的個(gè)性化服務(wù)的營(yíng)銷策略是

（）。

A、情感營(yíng)銷策略

B、單一營(yíng)銷策略

C、分層營(yíng)銷策略

D、大眾營(yíng)銷策略

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：?jiǎn)我粻I(yíng)銷策略的特點(diǎn)是針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠?yàn)榭蛻籼?/p>

供需要的個(gè)性化服務(wù)，但營(yíng)銷渠道狹窄，營(yíng)銷成本太高。

66、產(chǎn)業(yè)組織政策實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化和合理化的途徑不包括（）。

A、利用規(guī)模經(jīng)濟(jì)

B、組織適度競(jìng)爭(zhēng)秩序

C、提高產(chǎn)業(yè)技術(shù)

D、協(xié)調(diào)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)內(nèi)部比例關(guān)系

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：產(chǎn)業(yè)組織政策的主要內(nèi)容是通過(guò)利用規(guī)模經(jīng)濟(jì)、組織適度競(jìng)爭(zhēng)秩序、

提高產(chǎn)業(yè)技術(shù)等途徑，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化和合理化。

67、覽幣政策工具通過(guò)調(diào)控貨幣供紿量的增加和減少，影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變

化。從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的（）渠道。

A、利率

B、信貸

C、資產(chǎn)價(jià)格

D、匯率

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

68、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由（）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

A、人民法院

B、人民檢察院

C、公安機(jī)關(guān)

D、銀監(jiān)會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

69、一國(guó)（）是奠定其貨幣匯率高低的基礎(chǔ)。

A、國(guó)際收支的多少

B、經(jīng)濟(jì)實(shí)力的強(qiáng)弱

C、利率水平的高低

D、政府干預(yù)的程度

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：如果一國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率穩(wěn)定、通貨膨脹水平低、國(guó)際收支平衡狀況良

好、外匯儲(chǔ)備充足、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和貿(mào)易結(jié)構(gòu)合理，則標(biāo)志著一國(guó)具有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)

力。這既形成本幣幣值穩(wěn)定和堅(jiān)挺的物質(zhì)基礎(chǔ)，也會(huì)增強(qiáng)外匯市場(chǎng)對(duì)該國(guó)貨幣的信

心。從而導(dǎo)致本幣對(duì)外不斷升值。

70、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式沐現(xiàn)了很多先進(jìn)韻風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法，下列選項(xiàng)沒(méi)有體現(xiàn)

的是（）。

A、全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B、全面韻風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

D、完全的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了以下先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方

法：全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程、全新的風(fēng)

險(xiǎn)管理辦法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

71、外部欺詐屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B＞巾場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)

險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安

全性有問(wèn)題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失

靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

72,按照《外資銀行管理?xiàng)l例》，下列不屬于外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀

監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A、外匯業(yè)務(wù)

B、人民幣業(yè)務(wù)

C、發(fā)行貨幣

D、結(jié)匯業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：按照《外資銀行管理?xiàng)l例》，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)

會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，經(jīng)中國(guó)人民銀

行批準(zhǔn).可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯'II，務(wù).外國(guó)銀行分行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的、小務(wù)范圍,可

以經(jīng)營(yíng)部分或全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。

73、金融企業(yè)應(yīng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后（即金融企業(yè)向受讓資產(chǎn)管理公

司完成檔案移交）（）個(gè)工作日內(nèi)，向同級(jí)財(cái)政部門和銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告轉(zhuǎn)讓

方案及處置結(jié)果。

A、15

B、20

C、25

D、30

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第27條規(guī)定，金融企業(yè)應(yīng)

在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后（即金融企業(yè)向受讓資產(chǎn)管理公司完成檔案移

交）30個(gè)工作日內(nèi)，向同級(jí)財(cái)政部門和銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)

果，其中中央管理的金融企業(yè)報(bào)告財(cái)政部和銀監(jiān)會(huì)，地方管理的金融企業(yè)報(bào)告同級(jí)

財(cái)政部門和屬地銀監(jiān)局。同一報(bào)價(jià)日發(fā)生的批量轉(zhuǎn)讓行為作為一個(gè)批次。

74、（）對(duì)銀行業(yè)的整體杠桿率情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的分析

與防范。

A、銀監(jiān)會(huì)

B、高級(jí)管理層

C、董事會(huì)

D、董事會(huì)和高級(jí)管理層

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

75、多家銀行業(yè)金融機(jī)溝參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用（）方式。

A、銀團(tuán)貸款

B、聯(lián)合貸款

C、獨(dú)立貸款

D、分層貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第19條規(guī)定，多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一

項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。

76、（）負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的措施、程序以

及具體的操作規(guī)程，推動(dòng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作積極、有序開(kāi)展。

A、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)

B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（理）事會(huì)

C、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管層

D、中國(guó)銀行業(yè)自律組織

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)露析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管層負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者

權(quán)益保護(hù)工作的措施、程序以及具體的操作規(guī)程，及時(shí)了解相關(guān)工作狀況，并確保

提供必耍的資源支持。推動(dòng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工柞積極、有序開(kāi)展。

77、財(cái)務(wù)公司設(shè)立2年以上，且注冊(cè)資本金不低于3億元人民幣，資本充足率不低

于（）的可以申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司。

A、6%

B、7.5%

C、8%

D、10%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

78、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)工作應(yīng)當(dāng)接受（）的監(jiān)督和指導(dǎo)。

A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B、董事會(huì)

C、高級(jí)管理層

D、中國(guó)人民銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

79、下列關(guān)于匯款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。

A、票匯和信匯的時(shí)間較長(zhǎng)，收費(fèi)較高

13、解付匯款的銀行叫做匯出行

C、匯款人、收款人、匯出行和匯入行是匯款業(yè)務(wù)中的四個(gè)基本當(dāng)事人

D、信匯的費(fèi)用比電匯的高

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：信匯的費(fèi)用比電匯低廉，但因支付憑證郵寄時(shí)間較長(zhǎng)而收款較慢，故

采用者較少。票匯和信匯一樣需要郵寄，時(shí)間較長(zhǎng)，收費(fèi)較低。故選項(xiàng)A、D錯(cuò)

誤。受匯出行委托，解芍匯款的銀行叫做匯入行或解付行。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

80、下列選項(xiàng)中，關(guān)于策行合規(guī)文化建設(shè)工作的意義和內(nèi)容的表述，正確的是（）。

A、合規(guī)文化建設(shè)是創(chuàng)建誠(chéng)信銀行、確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵所在

B、合規(guī)文化建設(shè)是提升內(nèi)部管理水平、適應(yīng)外部監(jiān)管要求的重要因素

C、合規(guī)文化建設(shè)是落實(shí)以人為本、提高制度執(zhí)行力的內(nèi)在要求

D、合規(guī)文化建設(shè)是提高全員合規(guī)意識(shí)、保障員工切身利益的有力武器

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行合規(guī)文化建設(shè)工作的意義和內(nèi)容包括以下方面：①合規(guī)文化建

設(shè)是創(chuàng)建誠(chéng)信銀行、確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)的內(nèi)在要求；②合規(guī)文化建設(shè)是提升內(nèi)部管理

水平、適應(yīng)外部監(jiān)管要求的重要保證；③合規(guī)文化建設(shè)是落實(shí)以人為本、提高制

度執(zhí)行力的關(guān)鍵所在；④合規(guī)文化建設(shè)是提高全員合規(guī)意識(shí)、保障員工切身利益

的有力武器c故選項(xiàng)D表述iF確c

81、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍的是（）。

A、中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社

B、中國(guó)人民銀行

C、中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融租賃公司

D、中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的信托投資公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商

業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性

銀行；在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公

司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)

督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

82、銀行業(yè)消費(fèi)者重大友訴處理的基本原則不包括（）。

A、積極應(yīng)對(duì)、快速反應(yīng)

B、有效控制、減少影響

C、公正誠(chéng)信、實(shí)事求是

D、公平公正、積極有效

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)消費(fèi)者重大投訴處理的基本原則包括：①積極應(yīng)對(duì)、快速反

應(yīng)；②有效控制、減少影響；③公正誠(chéng)信、實(shí)事求是。

83、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)恼f(shuō)法正確的是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或巾場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)

風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇

B、對(duì)于無(wú)法通過(guò)其他風(fēng)險(xiǎn)管理策略進(jìn)行有效管理E勺風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取在交

易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過(guò)提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格

補(bǔ)償

C、篇業(yè)銀行不能預(yù)先在金融資產(chǎn)定價(jià)中充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，通過(guò)價(jià)格調(diào)整來(lái)

獲得合理的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)

D、商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對(duì)于那些信用等級(jí)較高，而且與商業(yè)銀行保持長(zhǎng)期合

作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予極低的利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)

所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。對(duì)于無(wú)法通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)

分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取在

交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過(guò)提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)

格補(bǔ)償。選項(xiàng)B表述正確。商業(yè)銀行可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價(jià)中充分考慮各種風(fēng)

險(xiǎn)因素，通過(guò)價(jià)格調(diào)整來(lái)獲得合理的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對(duì)于那些

信用等級(jí)較高，而且與商業(yè)銀行保持長(zhǎng)期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)

惠利率；而對(duì)于信用等級(jí)較低的客戶，可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。選項(xiàng)

C、D表述錯(cuò)誤。

84、下列關(guān)于商業(yè)銀行會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、主要是對(duì)企業(yè)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行確認(rèn)、計(jì)量和報(bào)告過(guò)程所實(shí)施的控制

B、銀行應(yīng)當(dāng)保證會(huì)計(jì)資料真實(shí)完整

C、應(yīng)當(dāng)建立有效的核對(duì)、監(jiān)控制度

D、應(yīng)對(duì)銀行的商譽(yù)等無(wú)形資產(chǎn)和重要憑證及時(shí)進(jìn)行盤點(diǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制主要是對(duì)企業(yè)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行確認(rèn)、計(jì)量和報(bào)

告過(guò)程所實(shí)施的控制。會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制要求企業(yè)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則制度，

加強(qiáng)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作，明確會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的處理程序，保證會(huì)

計(jì)資料真實(shí)完整。商業(yè)策行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確地反映各項(xiàng)業(yè)

務(wù)交易，確保財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息真實(shí)、可靠、完整。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)建立有效的核對(duì)、監(jiān)控

制度，對(duì)各種賬證、報(bào)表定期進(jìn)行核對(duì);對(duì)現(xiàn)金、有價(jià)證券等有形資產(chǎn)和重要憑證

及時(shí)進(jìn)行盤點(diǎn)。

85、下列不屬于商業(yè)銀行“三性”原則的是（）。

A、自主性

B、安全性

C、流動(dòng)性

D、效益性

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行的“三性”原則即商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)

原則。商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營(yíng)的性質(zhì)，商業(yè)銀行“三性”

中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。

86、下列關(guān)于儲(chǔ)蓄存款計(jì)付利息的說(shuō)法，不正確的是（）。

A、儲(chǔ)蓄存款利率由中國(guó)人民銀行擬訂，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后公布，或者由國(guó)務(wù)院授權(quán)

中國(guó)人民銀行制定、公布

B、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲(chǔ)蓄存款利率，不得擅自變動(dòng)

C、未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，全部提前支取的，按支取口掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款

利率計(jì)付利息

D、未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存單開(kāi)戶日掛牌

公告的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按支取日

掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，其余部分到期時(shí)按存單開(kāi)戶日掛牌公告的

定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。

87、下列關(guān)于商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。

A、套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入交易賬戶管理

B、非套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入銀行賬戶管理

C、套期保值類衍生產(chǎn)品交易可以由客戶發(fā)起

D、商業(yè)銀行開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù).應(yīng)根據(jù)“制度先行”的原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：套期保值類衍生產(chǎn)品交易需符合套期會(huì)計(jì)規(guī)定，并劃入銀行賬戶管

理：非套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入交易賬戶管理。故選項(xiàng)A、B錯(cuò)誤。套期保值

類衍生產(chǎn)品交易是由商業(yè)銀行主動(dòng)發(fā)起的。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

88、目前我國(guó)商業(yè)銀行的代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要代理（）和（）的業(yè)務(wù)。

A、中國(guó)進(jìn)出口銀行：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B、中國(guó)進(jìn)出U銀行；中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

D、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無(wú)

法辦理業(yè)務(wù)的問(wèn)題。目前主要代理中國(guó)進(jìn)出口銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行業(yè)務(wù)。

89、產(chǎn)業(yè)組織政策實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化和合理化的途徑不包括（）。

A、利用規(guī)模經(jīng)濟(jì)

B、組織適度競(jìng)爭(zhēng)秩序

C、提高產(chǎn)業(yè)技術(shù)

D、協(xié)調(diào)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)內(nèi)部比例關(guān)系

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：產(chǎn)業(yè)組織政策的主要內(nèi)容是通過(guò)利用規(guī)模經(jīng)濟(jì)、組織適度競(jìng)爭(zhēng)秩序、

提高產(chǎn)業(yè)技術(shù)等途徑，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化和合理化。

90、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)?員失事件認(rèn)定的金額起點(diǎn)和范圍界定的說(shuō)法，正確的是（）。

A、銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件統(tǒng)計(jì)工作的審慎性原則，合理確定操作風(fēng)險(xiǎn)損

失事件統(tǒng)計(jì)的金額起點(diǎn)

B、銀行對(duì)設(shè)定金額起點(diǎn)以下的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件和未發(fā)生財(cái)務(wù)損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事

件也可進(jìn)行記錄和積累

C、銀行應(yīng)當(dāng)合理區(qū)分操作風(fēng)險(xiǎn)損失、信用風(fēng)險(xiǎn)損失和政治風(fēng)險(xiǎn)損失界限

D、對(duì)于跨區(qū)域、跨業(yè)務(wù)種類的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定損失統(tǒng)

計(jì)原則，避免遺漏統(tǒng)計(jì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：操作風(fēng)險(xiǎn)員失事件認(rèn)定的金額起點(diǎn)和范圍界定：①銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)操

作風(fēng)險(xiǎn)損失事件統(tǒng)計(jì)工作的重要性原則，合理確定操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件統(tǒng)計(jì)的金額起

點(diǎn)。銀行對(duì)設(shè)定金額起點(diǎn)以下的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件和未發(fā)生財(cái)務(wù)損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事

件也可進(jìn)行記錄和積累。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤，選項(xiàng)B正確。②銀行應(yīng)當(dāng)合理區(qū)分操作

風(fēng)險(xiǎn)損失、信用風(fēng)險(xiǎn)損失和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)損失界限，對(duì)于跨區(qū)域、跨業(yè)務(wù)種類的操作風(fēng)

險(xiǎn)損失事件，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定損失統(tǒng)計(jì)原則，避免重復(fù)統(tǒng)計(jì)。選項(xiàng)C、D錯(cuò)

誤。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共40題，每題7.0分，共40

分。）

91、根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》，貨幣經(jīng)紀(jì)公司叮以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》第三十三條規(guī)定，“貨幣經(jīng)紀(jì)公司及

其分公司按照中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍。可以經(jīng)營(yíng)下列全部

或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：①境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易；②境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易；③境內(nèi)外債

券市場(chǎng)交易；④境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易；⑤經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其

他業(yè)務(wù)?！?/p>

92、貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣市場(chǎng)是指融資期限在1年以內(nèi)（包括1年）的資金交易市場(chǎng)，又稱

為短期資金市場(chǎng)。其主要特點(diǎn)是低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性?。?/p>

交易量大、交易頻繁。

93、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析?：A、B、C、D、E選項(xiàng)所述內(nèi)容均是合規(guī)管理部門應(yīng)履行的職責(zé),

94、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：不記名；金額較大；利率既有固定

的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在

二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。

95、在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的（）適用于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第2條規(guī)定，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)

設(shè)立的中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國(guó)銀行分行適用本指引。

在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、城市信用合作社、

農(nóng)村信用合作社、信托友資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公

司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)以及經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)參照本指

引執(zhí)行。

96、下列選項(xiàng)關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范，說(shuō)法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：從業(yè)人員應(yīng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)、客戶自愿原則，選項(xiàng)E說(shuō)法錯(cuò)誤。

97、金融創(chuàng)新是指商業(yè)策行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，通過(guò)（），在戰(zhàn)略決策、制度安

排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開(kāi)展的各項(xiàng)新活

動(dòng)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，通過(guò)引入新技術(shù)、采

用新方法、開(kāi)辟新市場(chǎng)、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)

備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開(kāi)展的各項(xiàng)新活動(dòng)，最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)

險(xiǎn)管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新。

98、分析不良貸款的狀況，評(píng)價(jià)不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點(diǎn)包括

（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：通過(guò)深入分析不良貸款的狀況，評(píng)價(jià)不良貸款的可能損失程度，其主

要分析要點(diǎn)如下：①不良貸款形成的具體原因，區(qū)分宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)因素、借款人

經(jīng)營(yíng)管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等。②借款人資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流等財(cái)

務(wù)狀況和變動(dòng)趨勢(shì)。③借款人產(chǎn)品的市場(chǎng)前景等經(jīng)營(yíng)因素對(duì)其還貸能力的可能改

善程度。④銀行已采取的保全措施是否有效。⑤不良貸款的整體惡化程度和趨

勢(shì)。⑥未來(lái)有關(guān)各方可能采取的行為對(duì)不良貸款的影響情況。⑦預(yù)測(cè)不良貸款回

收的可能性和損失程度，并對(duì)其處置的成本和收益進(jìn)行分析。

99、在利率巾場(chǎng)化過(guò)程中，商業(yè)銀行可以采取的對(duì)策包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：面對(duì)利率市場(chǎng)化，商業(yè)銀行可采取的對(duì)策有：①向綜合化經(jīng)營(yíng)模式

轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，擺脫利

差利潤(rùn)的限制；②建立科學(xué)的產(chǎn)品定價(jià)體系，提升自身的定價(jià)能力；③調(diào)整存貸

款的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)閡，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營(yíng)成本；④完善信用評(píng)估

體系，建立健全信用評(píng)估方法和相關(guān)制度，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力，避免信用風(fēng)險(xiǎn)

增加帶來(lái)的潛在危機(jī)；⑤豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體

制，為銀行取得收益提供保障.

100、商業(yè)銀行應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定的支付條款的內(nèi)容包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的金額、期

限、利率、用途、支付、還款方式等條款。其中，支付條款包括但不限于以下內(nèi)

容：①貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；②支付方式變更及觸

發(fā)變更條件；③貸款資金支付的限制、禁止行為；④借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資

金使用記錄和資料。

101、符合下列（）情況之一的，商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)與水平應(yīng)報(bào)救助機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)監(jiān)

督管理部門確定。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第十五條規(guī)定，“金融機(jī)構(gòu)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

或其派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下文件、資料（一式三份）：（一）由

金融機(jī)構(gòu)法定代表人簽署的開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)的申請(qǐng)報(bào)告。（二）擬申請(qǐng)的電子紙行

業(yè)務(wù)類型及擬開(kāi)展的業(yè)務(wù)種類。（三）電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。（四）電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)

營(yíng)設(shè)施與技術(shù)系統(tǒng)介紹。（五）電子銀行'業(yè)務(wù)系統(tǒng)測(cè)試報(bào)告。（六）電子銀行安全評(píng)估

報(bào)告。（七）電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行應(yīng)急計(jì)劃和業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃。（八）電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

管理體系及相應(yīng)的規(guī)章制度。（九）電子銀行業(yè)務(wù)的管理部門、管理職責(zé)，以及主要

負(fù)責(zé)人介紹。（十）申請(qǐng)單位聯(lián)系人以及聯(lián)系電話、傳真、電子郵件信箱等聯(lián)系方

式。（十一）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求提供的其他文件和資料。”

102、商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的客戶”。應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，

充分了解客戶的（），根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶評(píng)估，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群，提供不同

的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第16條規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活

動(dòng)，應(yīng)做到蟬認(rèn)識(shí)你的客戶”。應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)

險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力。根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶評(píng)估，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群，提供

不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不

相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。

103、商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù).應(yīng)當(dāng)遵循存

款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

104、在對(duì)固定資產(chǎn)貸款的管理過(guò)程中，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)

規(guī)定對(duì)貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：貸款人有下列情形之一的，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)

規(guī)定采取監(jiān)管措施：①固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；②未按《固定資產(chǎn)貸款

管理暫行辦法》要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的；③貸款

調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)朱盡職的；①未按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定對(duì)借款人

和項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行奪續(xù)有效監(jiān)控的；⑤對(duì)借款人違反合同約定的行為未及時(shí)

采取有效措施的。

105、下列屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C.D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是金融機(jī)構(gòu)，選項(xiàng)B不符合。

106、全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的“全面”是主要體現(xiàn)在（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作。所謂

“全面”，主要體現(xiàn)在全面性、全程性、全員性。

107、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》第19條規(guī)定，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，

汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：①接受境外股東及其所在集團(tuán)

在華全資子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月（含）以上定期存款；②接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車

輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；③經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券；④從事同業(yè)

拆借；⑤向金融機(jī)構(gòu)借款；⑥提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)；⑦提供汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛

貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等；

⑧提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）：⑨向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車貸

款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；⑩辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；?

從事與購(gòu)車融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；?經(jīng)批準(zhǔn)從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)

的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)；?經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

1。8、根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，屬于付款提示當(dāng)事人的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,CD

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

109、合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

110、下列關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E

知識(shí)點(diǎn)。析:合規(guī)文化是銀行的自身需求，合規(guī)文化作為銀行文化的重要組成部

分，是銀行貫徹科學(xué)發(fā)展觀、實(shí)現(xiàn)自身穩(wěn)健運(yùn)行的自身需要，D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。合規(guī)

文化是銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理中形成的遵規(guī)守法的價(jià)值取向，E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

111、下列風(fēng)險(xiǎn)中，屬于按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因進(jìn)行分類的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，風(fēng)險(xiǎn)可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)

險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。

112、根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》第二十條規(guī)定，“經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，消

費(fèi)金融公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：（一）發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款；（二）

接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款；（三）向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；（四）經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)

行金融債券：（五）境內(nèi)同業(yè)拆借：（六）與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)：（七）代理

銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品；（八）固定收益類證券投費(fèi)業(yè)務(wù)；（九）經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批

準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)?！?/p>

113、下列關(guān)于杠桿率的監(jiān)督管理，敘述正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》第18條規(guī)定，商業(yè)銀行董事會(huì)承擔(dān)杠

桿率管理的最終責(zé)任，商業(yè)銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)杠桿率管理的實(shí)施工作。選項(xiàng)A

錯(cuò)誤，選項(xiàng)B正確。第20條規(guī)定。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的

要求定期報(bào)送杠桿率報(bào)表。并表杠桿率報(bào)表每半年報(bào)送一次。未并表杠桿率報(bào)表每

季度報(bào)送一次。選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

114、商業(yè)銀行應(yīng)制訂科學(xué)、合理、與長(zhǎng)期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)的薪酬管理制

度。薪酬管理制度一般應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

115、信托的設(shè)立至少應(yīng)當(dāng)包括的構(gòu)成要素有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：信托的設(shè)立至少包括四個(gè)構(gòu)成要素：信托當(dāng)事人、信托目的、信托財(cái)

產(chǎn)和信托行為。

116、貸款申請(qǐng)的基本內(nèi)容包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,CD,E

知識(shí)點(diǎn)解析：貸款申請(qǐng)的基本內(nèi)容包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍。申請(qǐng)

貸款的種類、期限、金額、方式、用途.用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，并根據(jù)商業(yè)

銀行要求提供其他相關(guān)資料-。

117、操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，具有的特點(diǎn)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，具有如下特點(diǎn)：①操作風(fēng)險(xiǎn)

來(lái)源廣泛；②操作風(fēng)險(xiǎn)是一種管理成本；③操作風(fēng)險(xiǎn)損失大小難以確定；④操作

風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋往往必須通過(guò)管理來(lái)實(shí)現(xiàn)。而不能純粹依靠計(jì)量的手段；⑤操

作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)不易收集。

118、自營(yíng)營(yíng)銷渠道將產(chǎn)品直接銷售給客戶，如果運(yùn)用得當(dāng)，可（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：本題主要考查自營(yíng)營(yíng)銷渠道的概念和特點(diǎn)。自營(yíng)營(yíng)銷渠道是指銀行將

產(chǎn)品直接銷售給最終需求者，不通過(guò)任何中介。這種營(yíng)銷渠道將產(chǎn)品直接銷售給客

戶，如果運(yùn)用得當(dāng)，可降低銀行的流通費(fèi)用，加快銀行產(chǎn)品的流通速度，增加收

益。不足之處在于當(dāng)銀行規(guī)模一定時(shí)，會(huì)占用銀行較多的人力、物力和財(cái)力。

119、身份信息包括銀行業(yè)消費(fèi)者的（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

120、商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下（）因素。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十六條規(guī)定，”商業(yè)銀行對(duì)

理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：（一）理財(cái)產(chǎn)品投資范

圍、投資資產(chǎn)和投資比例；（二）理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算；（三）本行開(kāi)發(fā)設(shè)

計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)；（四）理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

121、下列敘述正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

122、下列敘述正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

123、下列屬于公司貸款的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：公司貸款包括：①根據(jù)借款人具體性質(zhì)不同，細(xì)分為機(jī)構(gòu)客戶貸

款、公司貸款和小企業(yè)貸款等；②按照貸款用途和風(fēng)險(xiǎn)特征不同，公司貸款分為

流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購(gòu)等。

124、金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，充當(dāng)經(jīng)濟(jì)

金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”和金融危機(jī)的“救火隊(duì)”，隨著其商業(yè)化

改革轉(zhuǎn)型的逐步推進(jìn)，其功能定位在不斷擴(kuò)展，其擴(kuò)展功能包括：①處置不良資

產(chǎn)管理和處置市場(chǎng)的培育者