銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法

銀行員工違反規(guī)章制度

處理辦法

目錄

第一章總則

第二章處理方式及規(guī)則

第三章違規(guī)行為及處理

第一節(jié)領(lǐng)導(dǎo)班子成員和主管人員違反規(guī)章制度行為及處理

第二節(jié)違反柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第三節(jié)違反中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第四節(jié)違反金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第五節(jié)違反托管業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第六節(jié)違反外匯業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第七節(jié)違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第八節(jié)違反電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第九節(jié)違反信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第十節(jié)違反個(gè)人信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第十一節(jié)違反風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第十二節(jié)違反資金計(jì)劃管理規(guī)章制度行為及處理

第十三節(jié)違反自營(yíng)不良資產(chǎn)和委托資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及

處理

第十四節(jié)違反固定資產(chǎn)管理及集中采購(gòu)規(guī)章制度行為及處理

第十五節(jié)違反財(cái)務(wù)管理規(guī)章制度行為及處理

第十六節(jié)違反法律事務(wù)管理規(guī)章制度行為及處理

第十七節(jié)違反規(guī)章制度管理行為及處理

第十八節(jié)違反計(jì)算機(jī)管理規(guī)章制度行為及處理

第十九節(jié)違反授權(quán)、反洗錢規(guī)章制度行為及處理

第二十節(jié)違反監(jiān)督檢查工作規(guī)章制度行為及處理

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第二十一節(jié)違反人力資源管理規(guī)章制度行為及處理

第二十二節(jié)違反監(jiān)察工作規(guī)章制度行為及處理

第二十三節(jié)違反安全保衛(wèi)規(guī)章制度行為及處理

第二十四節(jié)違反行政印章和檔案管理規(guī)章制度行為及處理

第二十五節(jié)違反保密管理規(guī)章制度行為及處理

第二十六節(jié)違反總務(wù)管理規(guī)章制度行為及處理

第二十七節(jié)其他違反規(guī)章制度行為及處理

第四章處理程序

第一節(jié)移送程序

第二節(jié)紀(jì)律處分程序

第三節(jié)其他處理程序

第四節(jié)復(fù)議程序

第五章附則

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第一章總則

第一條為嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，強(qiáng)化內(nèi)部管理，維護(hù)正

常經(jīng)營(yíng)管理秩序，保障銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）資產(chǎn)安全、穩(wěn)

健經(jīng)營(yíng)和有效發(fā)展，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、金融規(guī)章和本行相

關(guān)制度，制定本辦法。

第二條本辦法所稱違反規(guī)章制度行為，是指本行員工違反

國(guó)家法律法規(guī)、金融規(guī)章以及本行相關(guān)制度，應(yīng)受到處理的行為

（以下簡(jiǎn)稱“違規(guī)行為”）。

第三條本辦法規(guī)定的有關(guān)責(zé)任人員，是指未履行或未正確

履行職責(zé)，對(duì)違規(guī)事實(shí)的發(fā)生負(fù)有責(zé)任的員工，包括各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)

班子成員（含同職級(jí)人員，下同）、主管人員和一般員工。

主管人員，是指各級(jí)行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人（包括正職和副職）、

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及運(yùn)營(yíng)主管。

一般員工，是指除領(lǐng)導(dǎo)班子成員、主管人員以外的其他員工。

第四條對(duì)違規(guī)責(zé)任人員的處理原則：

（一）實(shí)事求是，客觀公正，人人平等，程序規(guī)范；

（二）視行為情節(jié)輕重，過(guò)錯(cuò)歸責(zé)，保障員工合法權(quán)益；

（三）教育與懲戒相結(jié)合；

（四）視違規(guī)后果，量紀(jì)適當(dāng)。

第五條本辦法適用于本行所有員工，包括外派境外機(jī)構(gòu)的

人員和內(nèi)退人員。

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第六條已與本行解除勞動(dòng)關(guān)系的人員，經(jīng)查實(shí)在本行工作

期間有違規(guī)行為的，按本辦法提出處理建議，移送有關(guān)單位處理;

沒(méi)有單位的，由本級(jí)行留存?zhèn)洳椤?/p>

第二章處理方式及規(guī)則

第七條對(duì)違規(guī)責(zé)任人員的處理方式：

（一）紀(jì)律處分：警告、記過(guò)、記大過(guò)、降職、撤職、開(kāi)除。

開(kāi)除處分適用于受到刑事處罰或因重大違規(guī)造成嚴(yán)重后果

的直接責(zé)任人員。給予開(kāi)除處分的，同時(shí)解除勞動(dòng)合同。

（二）其他處理：積分處理、經(jīng)濟(jì)處罰、通報(bào)批評(píng)、誡勉談

話、待崗管理、崗位降級(jí)、停職、引咎辭職、責(zé)令辭職、免職、

解除勞動(dòng)合同等。

紀(jì)律處分和其他處理可以合并使用，也可單獨(dú)使用。

第八條本辦法所稱不良后果是指：因違規(guī)行為發(fā)生50萬(wàn)

元（不含）以下案件的；造成100萬(wàn)元（不含）以下資金風(fēng)險(xiǎn)或

損失的；對(duì)本行形象、聲譽(yù)在社會(huì)上造成一定負(fù)面影響的。

嚴(yán)重后果是指：因違規(guī)行為發(fā)生50萬(wàn)元（含）以上案件的;

造成100萬(wàn)元（含）以上資金風(fēng)險(xiǎn)或損失的；造成重大責(zé)任事故

的；受到政府、監(jiān)管部門通報(bào)批評(píng)、責(zé)令整改或處罰的；對(duì)本行

形象、聲譽(yù)在社會(huì)上造成嚴(yán)重負(fù)面影響的。

情節(jié)輕微是指：初次違規(guī)，且未造成損失的。

情節(jié)嚴(yán)重是指：明知其行為有損于本行利益的；屢查屢犯的;

嚴(yán)重失職的。

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第九條因違規(guī)行為給本行造成直接經(jīng)濟(jì)損失的，除按照第

七條規(guī)定的處理外，要按照有關(guān)規(guī)定，承擔(dān)全部或部分賠償責(zé)任。

第十條案件調(diào)查過(guò)程中，辦案部門按程序有權(quán)對(duì)有關(guān)責(zé)任

人員采取停職、責(zé)令辭職、免職等組織處理措施。

第十一條受到警告處分的，從處分決定下達(dá)次月起按當(dāng)年

績(jī)效工資標(biāo)準(zhǔn)停發(fā)3個(gè)月績(jī)效工資；受到記過(guò)、記大過(guò)處分的,

從處分決定下達(dá)次月起按當(dāng)年績(jī)效工資標(biāo)準(zhǔn)停發(fā)6個(gè)月績(jī)效工

資；受到降職、撤職處分的，從處分決定下達(dá)次月起按當(dāng)年績(jī)效

工資標(biāo)準(zhǔn)停發(fā)12個(gè)月績(jī)效工資。

受到降職處分的，降一級(jí)聘任職務(wù)；受到撤職處分的，降兩

級(jí)聘任職務(wù)。無(wú)職可撤、無(wú)職可降的，視情節(jié)輕重給予記大過(guò)處

分或解除勞動(dòng)合同處理。

第十二條對(duì)同一員工有兩種（含）以上違規(guī)行為應(yīng)受紀(jì)律

處分的，按其違規(guī)行為應(yīng)給予的最高處分檔次，加重一檔處分。

第十三條員工涉嫌犯罪的，移送公安、司法機(jī)關(guān)依法處理。

因違反國(guó)家法律法規(guī)受到刑事處罰或行政處罰的，應(yīng)當(dāng)給予

相應(yīng)的紀(jì)律處分或其他處理。國(guó)家有特殊規(guī)定的，按國(guó)家特殊規(guī)

定處理。

第十四條本辦法規(guī)定的紀(jì)律處分，警告、記過(guò)的處分期為

6個(gè)月，記大過(guò)、降職的處分期為12個(gè)月，撤職的處分期為24

個(gè)月。

受到紀(jì)律處分的員工，在處分期內(nèi)，不得晉升提拔使用；被

取消高級(jí)管理人員任職資格的高管人員，不得參加高級(jí)管理人員

崗位職務(wù)競(jìng)聘。

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受到警告、記過(guò)、記大過(guò)處分的，自處分生效之日起一年內(nèi)，

取消評(píng)先獎(jiǎng)勵(lì)資格；受到降職、撤職處分的，自處分生效之日起

二年內(nèi)取消評(píng)先獎(jiǎng)勵(lì)資格。

第十五條紀(jì)律處分期滿后，沒(méi)有發(fā)生新的違規(guī)行為，自動(dòng)

解除。對(duì)于受處分人在紀(jì)律處分期間工作表現(xiàn)不好或拒不悔改的,

由原處理行研究決定，延遲解除處分。對(duì)于受處分人在紀(jì)律處分

期間工作表現(xiàn)特別突出或有立功表現(xiàn)的，由受處分人提出申請(qǐng)，

原處理行同意，可以提前解除處分。提前解除處分的，處分期不

得少于原處分期的一半。

受到降職、撤職處分的，解除處分不視為對(duì)原崗位職務(wù)的恢

復(fù)。

受到紀(jì)律處分的員工，在處分期內(nèi)，發(fā)生新的違規(guī)行為，加

重處理，直至解除勞動(dòng)合同。

第十六條友支行轄內(nèi)當(dāng)年發(fā)生一起100萬(wàn)元（含）以上

500萬(wàn)元（不含）以下或兩起50萬(wàn)元（含）以上100萬(wàn)元（不

含）以下案件的，在案發(fā)10日內(nèi)，應(yīng)停上支行主管部門負(fù)責(zé)人、

主管副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)職務(wù)，或責(zé)令（引咎）辭職，確有特殊情況不

能停職的，須報(bào)總行審批。待案件查結(jié)后，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)資金大小給

予相應(yīng)處理；給予上級(jí)行主管部門負(fù)責(zé)人、主管副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)相

應(yīng)處理。取消支行領(lǐng)導(dǎo)班子成員當(dāng)年評(píng)先資格及應(yīng)當(dāng)受到的獎(jiǎng)勵(lì);

取消直接上級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)班子成員當(dāng)年評(píng)先資格。

對(duì)二級(jí)分行轄內(nèi)當(dāng)年發(fā)生一起500萬(wàn)元（含）以上1000萬(wàn)

元（不含）以下或兩起300萬(wàn)元（含）以上500萬(wàn)元（不含）以

下案件的，在案發(fā)10日內(nèi)，應(yīng)停止二級(jí)分行主管部門負(fù)責(zé)人、

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主管副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)職務(wù)，或責(zé)令（引咎）辭職，確有特殊情況不

能停職的，須報(bào)總行審批。待案件查結(jié)后，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)資金大小給

予相應(yīng)處理；給予上級(jí)行主管部門負(fù)責(zé)人、主管副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)相

應(yīng)處理。取消二級(jí)分行領(lǐng)導(dǎo)班子成員當(dāng)年評(píng)先資格及應(yīng)當(dāng)受到的

獎(jiǎng)勵(lì)；取消直接上級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)班子成員和主管部門當(dāng)年評(píng)先資格。

對(duì)一級(jí)分行轄內(nèi)當(dāng)年發(fā)生一起1000萬(wàn)元（含）以上或兩起

500萬(wàn)元（含）以上1000萬(wàn)元（不含）以下案件的，在案發(fā)10

日內(nèi)，應(yīng)停止一級(jí)分行主管部門負(fù)責(zé)人、主管副行長(zhǎng)職務(wù)，或責(zé)

令（引咎）辭職；行長(zhǎng)必須作出檢查。待案件查結(jié)后，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)

資金大小給予相應(yīng)處理；給予上級(jí)行主管部門負(fù)責(zé)人相應(yīng)處理。

取消原分行領(lǐng)導(dǎo)班子成員當(dāng)年評(píng)先資格及應(yīng)當(dāng)受到的獎(jiǎng)勵(lì)；取消

上級(jí)行主管部門當(dāng)年評(píng)先資格及獎(jiǎng)勵(lì)。

第十七條對(duì)經(jīng)確認(rèn)屬自查發(fā)現(xiàn)的案件，可視情況不再追究

或減輕追究發(fā)案行有關(guān)人員的責(zé)任，并可視情況不再追究或減輕

追究上級(jí)行有關(guān)人員的責(zé)任。

第十八條有下列情形之一的，可免予處理：

（一）因不可抗力造成損失、毀損的；

（二）受到暴力脅迫時(shí)的失當(dāng)行為；

（三）有證據(jù)證明，對(duì)授意、指使、強(qiáng)令、脅迫其違規(guī)有抵

制行為并向上級(jí)報(bào)告的；

（四）因法律規(guī)定不明確、外部法律環(huán)境變化、錯(cuò)誤的執(zhí)法

或者司法行為形成風(fēng)險(xiǎn)的。

第十九條有下列行為之一的，應(yīng)當(dāng)在第三章規(guī)定的具體違

規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從重或加重處理：

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（一）內(nèi)外勾結(jié)實(shí)施違規(guī)行為的；

（二）因違規(guī)行為造成嚴(yán)重后果的；

（三）在共同違規(guī)行為中負(fù)主要責(zé)任的；

（四）干擾、妨礙、阻撓、抗拒調(diào)查和處理的；

（五）指使、教唆、強(qiáng)迫他人實(shí)施違規(guī)行為的；

（六）隱瞞、歪曲事實(shí)真相或偽造、變?cè)?、隱匿、篡改、毀

滅證據(jù)的；

（七）推卸責(zé)任，誣陷他人或違規(guī)后逃匿的；

（八）對(duì)檢舉人、證人、鑒定人、調(diào)查處理人打擊報(bào)復(fù)的;

（九）因同一違規(guī)行為受到處理后再次發(fā)生的；

（十）違規(guī)行為發(fā)生后，能采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)或消除影響而

未采取的；

（十一）其他具有從重、加重情節(jié)的。

本規(guī)定所稱從重處理，是指在規(guī)定的處理幅度以內(nèi)按上限處

理；加重處理，是指在規(guī)定的處理幅度以外，加檔處理。

第二十條有下列情形之一的，可以在第三章規(guī)定的具體違

規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從輕或減輕處理：

（一）違規(guī)情節(jié)輕微，所造成的損失較小且能夠主動(dòng)賠償?shù)?

（二）主動(dòng)報(bào)告或檢舉揭發(fā)他人重大違規(guī)行為，經(jīng)查證屬實(shí)

的；

（三）有證據(jù)證明，對(duì)授意、指使、強(qiáng)令、脅迫其違規(guī)有抵

制行為或向上級(jí)報(bào)告的；

（四）自查發(fā)現(xiàn)案件且有效控制涉案嫌疑人和資金的；

（五）自查發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題并落實(shí)整改的；

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（六）案發(fā)后積極提供有破案價(jià)值線索，對(duì)及時(shí)抓獲潛逃嫌

疑人或追繳涉案資金等有重大立功表現(xiàn)的；

（七）主動(dòng)報(bào)告，積極采取補(bǔ)救措施有效避免、減少損矢或

主動(dòng)賠償損失的；

（八）違規(guī)后認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤態(tài)度較好，能主動(dòng)檢查糾正錯(cuò)誤或坦

白交待問(wèn)題的；

（九）在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，已按業(yè)務(wù)操作流程操作，但以本

行現(xiàn)有科技手段無(wú)法識(shí)別偽造變?cè)熳C件、印章、票據(jù)等，形成風(fēng)

險(xiǎn)或損失的；

（+）其他具有從輕、減輕情節(jié)的。

本規(guī)定所稱從輕處理，是指在規(guī)定的處理幅度以內(nèi)按下限處

理；減輕處理是指在規(guī)定的處理幅度以外，減檔處理。在警告處

分最低檔次進(jìn)行減輕處理的，可給予積分處理、經(jīng)濟(jì)處罰、通報(bào)

批評(píng)、誡勉談話、待崗管理、崗位降級(jí)等其他處理；停職、引咎

辭職、責(zé)令辭職、免職按照領(lǐng)導(dǎo)干部問(wèn)責(zé)辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行;

解除勞動(dòng)合同的，按照勞動(dòng)合同法和本行勞動(dòng)合同管理的有關(guān)規(guī)

定執(zhí)行。

第三章違規(guī)行為及處理

第一節(jié)領(lǐng)導(dǎo)班子成員和主管人員違反規(guī)章制度行為及處理

第二十一條領(lǐng)導(dǎo)班子成員或主管人員授意、指使、強(qiáng)令下

屬違規(guī)辦理業(yè)務(wù)，造成嚴(yán)重后果的，給予開(kāi)除處分。

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第二十二條領(lǐng)導(dǎo)班子成員或主管人員有下列行為之一的,

給予記大過(guò)至開(kāi)除處分：

（一）對(duì)金融規(guī)章制度或上級(jí)行業(yè)務(wù)規(guī)章制度、規(guī)定、通知、

批示、批復(fù)或決定，未按要求傳達(dá)、貫徹和組織實(shí)施，造成嚴(yán)重

后果的；

（二）因內(nèi)部管理失控，本級(jí)行發(fā)生重大責(zé)任事故或違規(guī)違

紀(jì)違法案件的；

（三）發(fā)現(xiàn)或知悉重大風(fēng)險(xiǎn)事件、違規(guī)問(wèn)題或案件隱患、線

索后，未及時(shí)報(bào)告或未及時(shí)采取防范措施致使損害后果擴(kuò)大的;

（四）對(duì)員工實(shí)施違規(guī)違紀(jì)違法行為不制止、不報(bào)告或故意

包庇，造成嚴(yán)重后果的；

（五）發(fā)生重大事故，未按規(guī)定報(bào)告的；

（六）未經(jīng)授權(quán)或征得上級(jí)行同意，向新聞媒體、社會(huì)公布

本行敏感類信息，造成嚴(yán)重后果的；

（七）與有業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶發(fā)生非正常資金往來(lái)的。

第二十三條領(lǐng)導(dǎo)班子成員或主管人員有下列行為之一的,

給予警告至撤職處分：

（一）因內(nèi)部管理失控，下級(jí)行發(fā)生重大責(zé)任事故、嚴(yán)重違

規(guī)違紀(jì)違法案件或連續(xù)發(fā)生違規(guī)違紀(jì)違法案件的；

（二）業(yè)務(wù)主管人員未按規(guī)定的期限和要求對(duì)所轄單位進(jìn)行

常規(guī)性檢查，未按時(shí)完成上級(jí)行下達(dá)的專項(xiàng)檢查的；

（三）故意隱瞞或明顯低估風(fēng)險(xiǎn)狀況，資產(chǎn)質(zhì)量反映嚴(yán)重不

實(shí)的。

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第二十四條領(lǐng)導(dǎo)班子成員或主管人員有下列行為之一的,

給予警告至記過(guò)處分：

（一）對(duì)違規(guī)人員應(yīng)移送未移送的；

（二）對(duì)違規(guī)人員應(yīng)處理未處理的；

（三）擅自將績(jī)效工資挪作他用的。

第二節(jié)違反柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第二十五條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處

分；

（一）貪污、挪用資金的；

（二）盜竊、私藏、截留客戶資金、根行資金或權(quán)利憑證的；

（三）盜竊、套取、偽造、變?cè)臁⑸米杂≈?、銷毀重要空白

憑證或有價(jià)單證的；

（四）辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中，偽造、變?cè)熘钡绕睋?jù)影像信息的；

（五）客戶未落實(shí)足額資金前為客戶辦理匯出匯款業(yè)務(wù)或挪

用其他客戶的資金或銀行資金為匯款人墊付匯款的；

（六）私自刻制、偽造或變?cè)?、盜用印章及以此從事詐騙、

融資等非法活動(dòng)的；

（七）為客戶提供虛假對(duì)賬單、虛假余額查詢單、虛假出資

證明、存款證明或其它資信證明的。

第二十六條有下列行為之一，并導(dǎo)致案件或造成資金風(fēng)險(xiǎn)

的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開(kāi)除處分：

（一）未履行或未正確履行管理、審核及授權(quán)職責(zé)；

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（二）代客戶辦理業(yè)務(wù)的；

（三）未按規(guī)定設(shè)置柜員操作級(jí)別和權(quán)限的；

（四）未按規(guī)定管理、保管、更換庫(kù)房或ATM等自助銀行設(shè)

備密碼；

（五）在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中，未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復(fù),

未鑒別票據(jù)真?zhèn)危瑢?dǎo)致資金被騙的。

第二十七條有下列行為之一，并導(dǎo)致案件或造成資金風(fēng)險(xiǎn)

的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未按規(guī)定審核網(wǎng)內(nèi)往來(lái)系統(tǒng)及大、小額支付系統(tǒng)等業(yè)

務(wù)的；

（二）未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)核銷預(yù)警信息或其他違規(guī)核銷預(yù)警信

息的。

第二十八條在賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)

責(zé)任人員記過(guò)至開(kāi)除處分：

（一）為無(wú)證件客戶開(kāi)立賬戶，利用虛假證件、資料開(kāi)立賬

戶的；

（二）注冊(cè)驗(yàn)資賬戶撤銷后，未將資金退回原存款人賬戶，

轉(zhuǎn)入他人賬戶的；

（三）未按規(guī)定辦理存款人死亡后或所有權(quán)有爭(zhēng)議的存款過(guò)

戶、支付業(yè)務(wù)的；

（四）明知或應(yīng)知以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶存儲(chǔ)單位資金，或單

位卡資金未從單位本幣基本賬戶轉(zhuǎn)入的。

第二十九條在賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)

責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:

13

（一）未按規(guī)定審核客戶有效身份證件的；

（二）為無(wú)《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》或有關(guān)部門批文的

客戶開(kāi)立注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)存款戶的；

（三）違反規(guī)定為存款人多頭開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的；

（四）未經(jīng)審批辦理單位結(jié)算賬戶銷戶的；

（五）注冊(cè)驗(yàn)資賬戶在驗(yàn)資期間辦理支付業(yè)務(wù)的；

（六）未按規(guī)定辦理變更賬戶名稱、法定代表人的；

（七）違反規(guī)定為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算或?yàn)閮?chǔ)蓄

賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的；

（A）違反國(guó)家外匯管理局對(duì)外幣賬戶管理規(guī)定，為客戶辦

理外匯資金收付的；

（九）辦理銷戶業(yè)務(wù)時(shí)未按規(guī)定收回出售未用的重要空白憑

證，且無(wú)存款人出具承擔(dān)由此引起的一切經(jīng)濟(jì)責(zé)任保證書的；

（十）故意泄露客戶存款或賬戶、賬號(hào)、客戶身份資料等信

息的。

第三十條在辦理存取款（現(xiàn)金）過(guò)程中，有下列行為之一

的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分：

（一）未執(zhí)行分級(jí)審批制度辦理大額現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，造成嚴(yán)

重后果的；

（二）發(fā)生空存資金行為的。

第三十一條在存取款（現(xiàn)金）過(guò)程中，有下列行為之一的，

給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）離崗后現(xiàn)金箱未加鎖或雖加鎖未妥善保管鑰匙，造成

不良后果的;

14

（二）玩忽職守，造成大額記賬差錯(cuò)的；

（三）柜員代客戶辦理業(yè)務(wù)或自辦業(yè)務(wù)，造成不良后果的;

（四）非數(shù)據(jù)移植錯(cuò)誤、通訊故障、系統(tǒng)運(yùn)行故障、應(yīng)用軟

件缺陷等原因引起重復(fù)付款的；

（五）違反規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金或辦理現(xiàn)金存入的。

第三十二條在辦理密碼業(yè)務(wù)中，未按規(guī)定受理委托代理密

碼掛失或委托代理密碼重置業(yè)務(wù)且造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)

任人員警告至記大過(guò)處分。

第三十三條在有價(jià)單證、重要空白憑證管理中，有下列行

為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分：

（一）丟失有價(jià)單證、重要空白憑證的；

（二）柜員代客戶簽發(fā)、填寫應(yīng)由客戶辦理的重要空白憑證,

或代客戶編制、約定支付密碼的；

（三）用已作廢或停用的重要空白憑證辦理業(yè)務(wù)的；

（四）有價(jià)單證、重要空白憑證使用前加蓋業(yè)務(wù)印章的。

第三十四條在有價(jià)單證、重要空白憑證管理中，有下列行

為之一，并造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處

分：

（一）有價(jià)單證、重要空白憑證使用、登記、銷號(hào)違反規(guī)定

的；

（二）營(yíng)業(yè)終了，未按規(guī)定核對(duì)、清點(diǎn)和入庫(kù)保管重要空白

憑證的；

（三）有價(jià)單證保管違反“證賬”分管的；

（四）未按規(guī)定發(fā)售或簽發(fā)有價(jià)單證的；

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（五）未及時(shí)上繳、銷毀已作廢或停用的重要空白憑證的;

（六）領(lǐng)取重要空白憑證不入賬或少入賬的；

（七）撤并網(wǎng)點(diǎn)的有價(jià)單證、重要空白憑證未及時(shí)清理上繳

的。

第三十五條在印章管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)

責(zé)任人員記過(guò)至開(kāi)除處分：

（一）柜員印章未入箱加鎖或午休、營(yíng)業(yè)終了未入庫(kù)、入箱

保管被盜用的；

（二）柜員離崗，將印章交由非指定交接人代為保管的；

（三）未按規(guī)定使用業(yè)務(wù)印章，或因保管不善，業(yè)務(wù)印章被

盜用的；

（四）E|7、證未按規(guī)定分管分用，造成嚴(yán)重后果的；

（五）未按規(guī)定封存上繳或及時(shí)銷毀已停用、作廢的印章,

或未妥善保管結(jié)算印章被盜用的。

第三十六條在預(yù)留印鑒管理中，有下列行為之一的，給予

有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開(kāi)除處分：

（一）未按規(guī)定辦理客戶預(yù)留印鑒掛失和更換印鑒業(yè)務(wù)的;

（二）違規(guī)向他人提供預(yù)留印鑒的；

（三）未按規(guī)定保管客戶預(yù)留印鑒和銀行內(nèi)部預(yù)留印鑒的;

（四）為無(wú)印鑒、應(yīng)填未填電子支付密碼或印鑒、電子支付

密碼不符的客戶辦理取款業(yè)務(wù)的；

（五）對(duì)采用電子驗(yàn)印、系統(tǒng)自動(dòng)核驗(yàn)未通過(guò)，驗(yàn)印操作員

未按規(guī)定通過(guò)人工輔助方式進(jìn)行核驗(yàn)和換人復(fù)核，造成嚴(yán)重后果

的；

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（六）驗(yàn)印操作員離柜（崗）未按規(guī)定退出電子驗(yàn)印系統(tǒng)的。

第三十七條在電子印鑒管理中，有下列行為之一的，給予

有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）電子印鑒建庫(kù)過(guò)程中，未按崗位制約建立、維護(hù)印鑒

庫(kù)的；

（二）電子印鑒建庫(kù)過(guò)程中，未按規(guī)定傳遞、保管預(yù)留印鑒

卡的；

（三）違規(guī)下載、導(dǎo)出或打印預(yù)留印鑒庫(kù)數(shù)據(jù)及圖像信息的;

（四）未核對(duì)印鑒或未按規(guī)定核驗(yàn)印鑒的。

第三十八條在柜臺(tái)業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)

責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）臨時(shí)離職、輪休或工作調(diào)動(dòng)，未按規(guī)定辦理交接手續(xù)

的；

（二）柜員臨時(shí)離崗，未臨時(shí)簽退業(yè)務(wù)系統(tǒng)，或營(yíng)業(yè)終？離

崗未正式簽退系統(tǒng)，造成不良后果的；

（三）柜員私自代保管客戶單、折、卡等支付工具、票據(jù)、

有價(jià)證券和印鑒，造成不良后果的；

（四）未按規(guī)定辦理掛失、換折（卡、單）、重寫磁條信息

業(yè)務(wù)的；

（五）未按規(guī)定辦理協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的；

（六）未按規(guī)定辦理久懸未取賬戶轉(zhuǎn)入、支取和銷戶業(yè)務(wù)的;

（七）未按規(guī)定辦理抹賬、錯(cuò)賬沖正、掛賬業(yè)務(wù)的；

（八）隱匿或者故意銷毀依法應(yīng)當(dāng)保存的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬

簿、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的；偽造、變?cè)鞎?huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿的；未履

17

行或未正確履行職責(zé)，導(dǎo)致會(huì)計(jì)檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被

盜的。

第三十九條在柜面業(yè)務(wù)處理中，有下列行為之一的，給予

有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未按規(guī)定填制、取得原始憑證，或填制、取得的原始

憑證不符合規(guī)定的；

（二）以未經(jīng)審核或?qū)徍瞬缓细竦脑紤{證為依據(jù)記賬，或

財(cái)務(wù)處理的；

（三）違反規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)分類或違反規(guī)定使用會(huì)計(jì)科目和統(tǒng)

一專用賬號(hào)的；

（四）未堅(jiān)持當(dāng)時(shí)記賬、賬折核對(duì)和各種往來(lái)賬定期核對(duì)的;

（五）賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實(shí)、賬表、內(nèi)外賬不相符，未

按規(guī)定進(jìn)行處理的；

（六）信用證、保函、匯票等或有業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算不準(zhǔn)確,

或不及時(shí)記賬、對(duì)賬和漏記賬的。

第四十條在現(xiàn)金庫(kù)（箱）管理中，有下列行為之一的，給

予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分：

（一）柜員之間“空調(diào)”現(xiàn)金，空庫(kù)、白條抵庫(kù)或空庫(kù)虛增

存款的；

（二）違反規(guī)定辦理現(xiàn)金、貴金屬、有價(jià)單證等出入庫(kù)或調(diào)

撥的；

（三）營(yíng)業(yè)庫(kù)款遺留庫(kù)外的。

第四十一條在現(xiàn)金庫(kù)（箱）管理中，有下列行為之一的,

給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

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（一）未按規(guī)定管理、保管、更換庫(kù)房或ATM等自助銀行設(shè)

備密碼的；

（二）庫(kù)房匚控未執(zhí)行分管分用和平行交接制度的；

（三）管庫(kù)員未執(zhí)行雙人操作的；

（四）柜員未按規(guī)定碰箱，或營(yíng)業(yè)終了柜員現(xiàn)金箱未由本人

和運(yùn)營(yíng)主管（或運(yùn)營(yíng)主管授權(quán)人）雙人核對(duì)、上鎖的；

（五）在金庫(kù)內(nèi)辦理鈔票兌換的；

（六）未按規(guī)定盤庫(kù)、查庫(kù)的；

（七）金庫(kù)崗位設(shè)置未遵循“管庫(kù)與守庫(kù)相分離，管庫(kù)與資

金調(diào)撥及記賬相分離”原則，或管庫(kù)員擔(dān)任ABIS庫(kù)房現(xiàn)金賬賬

務(wù)記賬員的。

第四十二條在賬務(wù)核對(duì)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)

責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）未按規(guī)定核對(duì)發(fā)報(bào)回條和報(bào)文密押的；

（二）對(duì)賬單據(jù)未能及時(shí)發(fā)出、對(duì)賬工作未能有效開(kāi)展的;

（三）未及時(shí)發(fā)現(xiàn)銀企對(duì)賬回單加蓋印章與預(yù)留印鑒不符,

造成嚴(yán)重后果的；

（四）銀企對(duì)賬不符，未及時(shí)處理的；

（五）未按規(guī)定核對(duì)系統(tǒng)內(nèi)、外賬務(wù)，與人民銀行、同業(yè)之

間賬務(wù)，或系統(tǒng)內(nèi)賬務(wù)的。

第四十三條在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予

有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）銀行匯票未用退回，未轉(zhuǎn)入?yún)R票申請(qǐng)人賬戶或未按規(guī)

定退付現(xiàn)金的;

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（二）未審查或?qū)彶椴粐?yán)，受理要素不全、背書不連續(xù)，未

填寫被背書人名稱、貼現(xiàn)銀行名稱、金額、日期、收款人被涂改

的票據(jù)；

（三）未按規(guī)定管理銀行承兌匯票保證金賬戶的；

（四）貼現(xiàn)票據(jù)拒付后，未及時(shí)從貼現(xiàn)申請(qǐng)人賬戶扣款的;

（五）違規(guī)受理、使用現(xiàn)金支票支取現(xiàn)金，或現(xiàn)金支票做轉(zhuǎn)

賬交易、轉(zhuǎn)賬支票支取現(xiàn)金的；

（六）受理超期、遠(yuǎn)期等作廢或無(wú)效支票的；

（七）對(duì)客戶開(kāi)出的空頭支票未按規(guī)定辦理退票的；

（A）未按規(guī)定受理超過(guò)提示付款期限票據(jù)的；

（九）辦理商業(yè)匯票付款業(yè)務(wù)，到期前付款的；

（十）未按規(guī)定保管核對(duì)銀行匯票、銀行本票底卡的。

第四十四條在辦理票據(jù)掛失、同城清算、票據(jù)交換業(yè)務(wù)中，

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）未按規(guī)定辦理掛失手續(xù)的；

（二）掛失未到規(guī)定期限，進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)處理的；

（三）未及時(shí)貸記持票人賬戶，延壓客戶資金的；

（四）提出借方票據(jù)未堅(jiān)持收妥進(jìn)賬，貸方票據(jù)未堅(jiān)持“先

借后貸”的；

（五）提出代付交換進(jìn)賬單提前入賬，或未按規(guī)定辦理同城

清算、票據(jù)交換業(yè)務(wù)的；

（六）同城清算憑證未與有關(guān)憑證核對(duì)，交換提入清單與匯

總表不符的；

（七）資金清算業(yè)務(wù)發(fā)生差錯(cuò)時(shí)，不及時(shí)解決或相互推諉的;

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（A）故意壓票、退票、拖延支付、無(wú)理拒付的；

（九）未妥善保管交換票據(jù)，造成丟失、損毀的。

第四十五條在辦理資金往來(lái)業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的,

給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分：

（一）未及時(shí)核對(duì)資金往來(lái)賬務(wù)，導(dǎo)致案件發(fā)生的；

（二）因玩忽職守造成匯款錯(cuò)匯、重匯款無(wú)法追回的。

第四十六條在辦理資金往來(lái)業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的,

給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未堅(jiān)持崗位制約、復(fù)核制度的；

（二）未按規(guī)定處理資金往來(lái)異常、差錯(cuò)往來(lái)賬報(bào)單的；

（三）未根據(jù)原始憑證錄入確認(rèn)往賬信息的；

（四）發(fā)出查詢3日后無(wú)查復(fù)，未做繼續(xù)查詢；查詢、查復(fù)

書未配對(duì)保管；查詢、查復(fù)未于當(dāng)日至次日上午處理完畢的；

（五）對(duì)收款賬號(hào)、名稱不一致等無(wú)法入賬的款項(xiàng)、未按規(guī)

定及時(shí)查詢或辦理退匯的；

（六）辦理支付結(jié)算，因工作差錯(cuò)發(fā)生延誤，影響客戶和他

行資金使用的。

第四十七條在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給

予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開(kāi)除處分：

（一）與持卡人勾結(jié)，幫助持卡人套取現(xiàn)金的；

（二）盜用客戶資料，私自以客戶名義申領(lǐng)、補(bǔ)辦銀行卡的；

（三）為單位卡套取現(xiàn)金的。

第四十八條在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給

予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

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（一）未按要求提供服務(wù)或無(wú)故拒絕受理銀行卡業(yè)務(wù)的；

（二）未按規(guī)定辦理補(bǔ)卡、換卡、銷卡的。

第三節(jié)違反中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第四十九條在代理業(yè)務(wù)過(guò)程中，有下列行為之一的，給予

有關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分：

（一）銷毀、涂改或偽造保險(xiǎn)費(fèi)憑證、代收代付憑證或截留

手續(xù)費(fèi)收入的；

（二）利用客戶代收代付竊取客戶資金的；

（三）利用存款證明書騙取客戶存款的；

（四）向保險(xiǎn)公司索取正常入賬手續(xù)費(fèi)收入之外的其他賽用,

構(gòu)成商業(yè)賄賂的。

第五十條在代理業(yè)務(wù)過(guò)程中，有下列行為之一的，給M有

關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分：

（一）對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)和投資收益進(jìn)行虛假陳述、欺騙性宣傳，

誤導(dǎo)投資者交易的；

（二）私自以本行名義或超過(guò)代理權(quán)限辦理業(yè)務(wù)的；

（三）通過(guò)輟行員工的個(gè)人賬戶，過(guò)渡辦理開(kāi)戶單位的代收

代付業(yè)務(wù)，或單位結(jié)算賬戶資金轉(zhuǎn)入銀行員工個(gè)人結(jié)算賬戶作過(guò)

渡的；

（四）國(guó)債承銷業(yè)務(wù)中，截留、挪用國(guó)債承銷資金的；

（五）未執(zhí)行交易的復(fù)核和授權(quán)制度，造成不良后果的；

22

（六）擅自接受客戶全權(quán)委托，為客戶決定交易品種、數(shù)量、

價(jià)格等行為的；

（七）擅自凍結(jié)客戶資金和基金、債券交易賬戶的；

（A）發(fā)現(xiàn)錯(cuò)賬未按規(guī)定處理的；

（九）違反規(guī)定為客戶融資的；

（十）未經(jīng)授權(quán)開(kāi)辦開(kāi)放式基金及券商集合計(jì)劃代理銷售、

債券柜臺(tái)交易及二級(jí)托管業(yè)務(wù)、實(shí)物黃金業(yè)務(wù)、及個(gè)人實(shí)盤外匯

買賣業(yè)務(wù)的；

（十一）泄漏客戶資料和交易信息的；

（十二）開(kāi)展開(kāi)放式基金及券商集合計(jì)劃代理銷售業(yè)務(wù)時(shí),

輸入錯(cuò)誤或未嚴(yán)格審查憑證客戶簽字欄，出現(xiàn)客戶未在憑證上簽

字，造成不良后果的；

（十三）私自為客戶填寫投保單等資料，并代為客戶簽名的。

第五十一條在代理業(yè)務(wù)過(guò)程中，有下列行為之一的，給予

有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）開(kāi)展開(kāi)放式基金代理銷售、債券柜臺(tái)交易及二級(jí)托管

業(yè)務(wù)時(shí)，無(wú)故拒絕客戶委托申請(qǐng)的；

（二）開(kāi)展個(gè)人實(shí)盤外匯買賣時(shí)，未與客戶簽訂交易協(xié)議書

的；

（三）未按規(guī)定辦理代收代付業(yè)務(wù)的；

（四）未按規(guī)定辦理個(gè)人實(shí)盤外匯買賣交易密碼掛失的；

（五）未按規(guī)定收取代理手續(xù)費(fèi)或收取代理手續(xù)費(fèi)不按規(guī)定

入賬；

（六）未經(jīng)審批超計(jì)劃代理發(fā)行國(guó)債的。

23

第五十二條在辦理保函業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予

有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分：

（一）超范圍、超權(quán)限為客戶開(kāi)具保函的；

（二）為不符合條件的客戶開(kāi)具保函的。

第五十三條在辦理現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的,

給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）違規(guī)％企業(yè)開(kāi)立、變更、注銷現(xiàn)金管理服務(wù)內(nèi)容的；

（二）工作推諉、拖延導(dǎo)致客戶資金損失，客戶資源流矢或

使銀行利益受損的；

（三）按有關(guān)規(guī)定應(yīng)該暫?；蚪K止提供現(xiàn)金管理服務(wù)，未及

時(shí)上報(bào)管理行的，或管理行核實(shí)后未立即暫?；蚪K止為其提供現(xiàn)

金管理服務(wù)的。

第五十四條在上門服務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)

責(zé)任人員記過(guò)至開(kāi)除處分：

（一）未經(jīng)審批，開(kāi)展上門服務(wù)的；

（二）單人上門收款、收票據(jù)（除國(guó)際結(jié)算項(xiàng)下的進(jìn)出口單

據(jù)）的；

（三）出具虛假銀行回單的；

（四）代客戶辦理應(yīng)由客戶到銀行柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)的；

（五）上門收取大額現(xiàn)金，車輛、人員不符合規(guī)定的；

（六）收回的現(xiàn)金未經(jīng)非上門服務(wù)人員清點(diǎn)、確認(rèn)、記賬,

或記賬不符合規(guī)定的。

第五十五條在辦理實(shí)物黃金業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的,

給予有關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分:

24

（一）實(shí)施虛假調(diào)撥套取實(shí)物黃金的；

（二）違反操作規(guī)程套取客戶或銀行資金或?qū)嵨稂S金的。

第五十六條在中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)過(guò)程中，有下列行為之一

的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）超權(quán)限減免或提高中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)的；

（二）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自新增中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目的。

第五十七條在投資銀行業(yè)務(wù)管理中，有下列行為之一的,

給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：

（一）在盡職調(diào)查中未盡責(zé)，未能履行核查和驗(yàn)證義務(wù)或隱

瞞客戶真實(shí)情況，致使本行出具的文件中存在虛假記載、重大遺

漏，誤導(dǎo)性陳述的；

（二）與客戶或其他相關(guān)中介機(jī)構(gòu)、人員之間有不當(dāng)利益約

定的；

（三）違規(guī)對(duì)不確定事項(xiàng)做出承諾，造成不良后果的。

第五十八條在投資銀行業(yè)務(wù)管理中，有下列行為之一的,

給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)、程序收取相關(guān)費(fèi)用的；

（二）未能嚴(yán)格遵守風(fēng)險(xiǎn)管控標(biāo)準(zhǔn)，造成不良后果的；

（三）未能真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)、完整進(jìn)行相關(guān)信息披露，造

成不良后果的。

第四節(jié)違反金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

25

第五十九條有下列行為之一，并造成嚴(yán)重后果的，給學(xué)有

關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分：

（一）未經(jīng)授權(quán)、超越授權(quán)或授權(quán)終止后從事金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

（指各類自營(yíng)及代客本外幣資金交易及投資業(yè)務(wù)，下同）經(jīng)營(yíng)活

動(dòng)的；

（二）違反行內(nèi)業(yè)務(wù)規(guī)章制度及風(fēng)險(xiǎn)管理政策規(guī)定，經(jīng)營(yíng)管

理金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的；

（三）故意以不利于我行的非公平價(jià)格開(kāi)展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的。

第六十條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記

大過(guò)處分；

（一）未經(jīng)授權(quán)、超越授權(quán)或者授灰終止后從事金融市場(chǎng)業(yè)

務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的；

（二）在授權(quán)書內(nèi)容不明確時(shí)，未經(jīng)請(qǐng)示擅自開(kāi)展金融市場(chǎng)

業(yè)務(wù)的；

（三）未按監(jiān)管部門和行內(nèi)業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理政策、規(guī)章制度

等相關(guān)規(guī)定，經(jīng)營(yíng)管理金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的；

（四）開(kāi)展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)未實(shí)行前、中、后臺(tái)崗位職責(zé)分離

的。

第五節(jié)違反托管業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第六十一條故意損毀、滅失托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、

報(bào)表和重要合同等資料，造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員開(kāi)

除處分。

26

第六十二條有下列行為之一，并造成嚴(yán)重后果的，給學(xué)有

關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分：

（一）未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)按照托管資產(chǎn)劃撥指令正確執(zhí)行資金

劃轉(zhuǎn)的；

（二）未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)，進(jìn)行托管資產(chǎn)資金劃轉(zhuǎn)的。

第六十三條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至

撤職處分：

（一）違反托管業(yè)務(wù)工作紀(jì)律的；

（二）公開(kāi)披露的信息資料和披露活動(dòng)違反法律法規(guī)及其他

有關(guān)規(guī)定，損害投資人及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益的；

（三）違反托管協(xié)議、保管合同等有關(guān)法律文件，造成無(wú)良

后果的；

（四）損毀、丟失托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和合同

等資料的；

（五）未按規(guī)定向監(jiān)管部門報(bào)送報(bào)表，造成不良后果的；

（六）未按規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確復(fù)核托管資產(chǎn)會(huì)計(jì)估值報(bào)表，造

成不良后果的。

第六節(jié)違反外匯業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第六十四條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處

分：

（一）未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)對(duì)外提供擔(dān)保或開(kāi)立備用信用證的;

27

（二）與客戶串通，在買賣雙方無(wú)真實(shí)貿(mào)易合同關(guān)系情況下

對(duì)外開(kāi)立跟單信用證的。

第六十五條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至

開(kāi)除處分：

（一）未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的；

（二）繼續(xù)經(jīng)營(yíng)已被銀監(jiān)會(huì)等國(guó)內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令停辦或取消

的外匯業(yè)務(wù)的。

第六十六條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)

至撤職處分：

（一）為不符合開(kāi)證條件的企業(yè)開(kāi)證的；

（二）擅自超越對(duì)外有權(quán)簽字人員授權(quán)級(jí)別、簽字權(quán)限對(duì)外

簽字的；

（三）未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)權(quán)限，審批轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)外匯業(yè)

務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出的；

（四）未經(jīng)授權(quán)，交換代理行控制文件的；

（五）未經(jīng)總行授權(quán)，在境外開(kāi)立賬戶，或未按規(guī)定使月境

外賬戶的；

（六）違反規(guī)定辦理國(guó)際結(jié)算、結(jié)售匯業(yè)務(wù)、提供對(duì)外擔(dān)保

或開(kāi)立備用信用證，造成嚴(yán)重后果的；

（七）未按規(guī)定處理國(guó)際結(jié)算糾紛，造成嚴(yán)重后果的。

第六十七條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至

撤職處分：

（一）違反規(guī)定辦理國(guó)際結(jié)算、結(jié)售匯業(yè)務(wù)、提供對(duì)外擔(dān)保

或開(kāi)立備用信用證，造成不良后果的；

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（二）未按規(guī)定辦理國(guó)際收支申報(bào)，造成收支申報(bào)數(shù)據(jù)出現(xiàn)

嚴(yán)重錯(cuò)誤的；

（三）對(duì)上報(bào)外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出的申請(qǐng)材料弄虛作假

的；

（四）未按規(guī)定填報(bào)上級(jí)行要求的各類外匯業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表,

漏報(bào)、虛報(bào)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，造成不良后果的；

（五）未按業(yè)務(wù)實(shí)際發(fā)生期限和金額，準(zhǔn)確、及時(shí)申報(bào)代理

行授信額度占用的；

（六）未經(jīng)批準(zhǔn)超額使用代理行授信額度的；

（七）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自與外資金融機(jī)構(gòu)簽訂授信融資協(xié)議（含

授信融資承諾）或授予外資金融機(jī)構(gòu)本外幣融資信用額度的；

（八）未按本行和SWIFT組織有關(guān)規(guī)定使用、維護(hù)SWIFT系

統(tǒng)，導(dǎo)致通訊中

斷、癱瘓、報(bào)文延誤等系統(tǒng)異常，造成不良后果的；

（九）未按規(guī)定核對(duì)發(fā)報(bào)回條和報(bào)文密押的。

第七節(jié)違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第六十八條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記入過(guò)

至開(kāi)除處分：

（一）空白銀行卡未按重要空白憑證管理，保管、領(lǐng)用不善，

造成空白卡片丟失或被盜的；

（二）制成卡在保管和領(lǐng)用環(huán)節(jié)丟失、被盜的；

29

（三）制卡文件、信息保管不善，對(duì)外泄漏，被他人利用制

作偽卡的；

（四）對(duì)吞卡保管不善或未按規(guī)定進(jìn)行處理，造成嚴(yán)重后果

的；

（五）卡片（空白卡、制成卡）在轄內(nèi)運(yùn)送過(guò)程中，未按規(guī)

定采取保安措施，造成卡片毀損或丟失的；

（六）卡片保管無(wú)專用工具、專用空間，保管場(chǎng)所不符合安

全、消防等規(guī)定，安保措施未落實(shí)，造成卡片毀損或丟失的；

（七）未按規(guī)定對(duì)申請(qǐng)人資料真實(shí)性、手續(xù)完整性及不良信

用記錄進(jìn)行審核或調(diào)查的；

（八）銀行卡工作人員冒用他人身份，以虛假資料辦卡的;

（九）違反規(guī)定提高持卡人的信用等級(jí)或信用額度的；

（十）截留應(yīng)交給客戶的銀行卡，或以“調(diào)包”的手段欺騙

客戶，將借記卡當(dāng)作信用卡交給客戶的。

第六十九條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至

記大過(guò)處分：

（一）空白卡、制成卡的保管與制卡未實(shí)行崗位分離，造成

不良后果的；

（二）授權(quán)與記賬、系統(tǒng)管理崗與業(yè)務(wù)處理崗、調(diào)查崗與審

查審批崗混崗操作，造成不良后果的；

（三）制成的測(cè)試卡未進(jìn)行登記管理，造成卡片丟失、被盜

的；

（四）對(duì)上繳作廢的銀行卡未及時(shí)處置，被內(nèi)部人員截留重

新寫磁使用的。

30

第七十條在銀行卡密碼管理中，有下列行為之一的，給予

有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）向客戶交付銀行卡時(shí)，未及時(shí)提醒其更換初始密碼及

密碼安全的重要性，造成不良后果的；

（二）違規(guī)受理密碼重置或密碼掛失業(yè)務(wù)，造成不良后果的;

第七十一條在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給

予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開(kāi)除處分：

（一）超權(quán)限授權(quán)持卡人透支的；

（二）未經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)辦銀行卡業(yè)務(wù)或擅自發(fā)行新卡種的。

第七十二條在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給

予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未按規(guī)定對(duì)信用卡申請(qǐng)人、保證人進(jìn)行資信審查的;

（二）需擔(dān)保發(fā)卡的，向保證、質(zhì)押、抵押手續(xù)不齊全的申

請(qǐng)人發(fā)卡的；

（三）未執(zhí)行24小時(shí)授權(quán)值班制度或授權(quán)值班期間擅自離

崗，造成無(wú)人值班的；

（四）未認(rèn)真登記《授權(quán)登記簿》、《授權(quán)值班登記簿》的；

（五）隨意占用授權(quán)業(yè)務(wù)專用設(shè)備或未按規(guī)定使用專用授權(quán)

電話授權(quán)的；

（六）制卡人員泄露制卡密碼，或?qū)⒅瓶C(jī)具臨時(shí)交他人代

管的；

（七）未按規(guī)定對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)賬戶進(jìn)行上付或未執(zhí)行透支追索制

度的；

（八）未按規(guī)定辦理查詢、查復(fù)，造成不良后果的；

31

（九）信用卡檔案資料保管不善，造成缺損、遺失的；

（十）未執(zhí)行崗位制約制度，混崗操作的。

第八節(jié)違反電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第七十三條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處

分：

（一）擅自使用客戶電子銀行，造成嚴(yán)重后果的；

（二）擅自修改客戶指令信息，造成嚴(yán)重后果的；

（三）利用電子銀行盜取客戶或銀行資金的；

（四）采取空存現(xiàn)金、擅自挪用銀行內(nèi)部資金或客戶資金等

嚴(yán)重違規(guī)手段虛增電子銀行交易量的；

（五）利用自助設(shè)備盜取自助設(shè)備鈔箱現(xiàn)金的；

第七十四條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記入過(guò)

至開(kāi)除處分：

（一）未妥善保管本人的銀行證書及密碼，被他人使用造成

不良后果的；

（二）竊用他人銀行證書及密碼進(jìn)行操作或使用他人銀行證

書及密碼進(jìn)行操作，造成嚴(yán)重后果的；

（三）私自復(fù)制和留存客戶資料的電子信息或紙質(zhì)信息的;

（四）未按客戶要求，擅自進(jìn)行電子銀行業(yè)務(wù)操作，給客戶

造成風(fēng)險(xiǎn)或資金損失的；

（五）未及時(shí)上報(bào)電子銀行業(yè)務(wù)重大突發(fā)事件，造成嚴(yán)重后

果的;

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（六）授意、指使或強(qiáng)迫經(jīng)辦人員利用各種不正當(dāng)手段虛增

電子銀行交易量或注冊(cè)客戶數(shù)的；

（七）授意企業(yè)客戶利用自有資金虛增電子銀行交易量，造

成嚴(yán)重后果的；

（八）違反自助設(shè)備操作規(guī)程，造成資金被盜用的；

（九）未按規(guī)定審核客戶資料，導(dǎo)致假冒注冊(cè)事件發(fā)生并造

成資金損失的；

（十）未經(jīng)批準(zhǔn)自行開(kāi)辦銀行網(wǎng)站或冒用本行名義開(kāi)辦網(wǎng)站

的。

第七十五條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至

記大過(guò)處分：

（一）在電子銀行客戶證書制作、保管和發(fā)放及自助設(shè)備維

護(hù)管理過(guò)程中，未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行操作的；

（二）電子銀行業(yè)務(wù)管理員、操作員變更時(shí)，未履行變更手

續(xù)，造成不良后果的；

（三）電子銀行落地業(yè)務(wù)處理不及時(shí)，給客戶造成資金損失

的；

（四）虛增電子銀行交易量的；

（五）虛增電子銀行注冊(cè)客戶的；

（六）對(duì)于涉及經(jīng)營(yíng)非法交易活動(dòng)商戶的電子銀行業(yè)務(wù)，發(fā)

現(xiàn)后未及時(shí)停辦的；

（七）在管理權(quán)限內(nèi)獲準(zhǔn)開(kāi)辦農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)站，但使用域名不

符合總行相關(guān)管理規(guī)定的；

（八）未經(jīng)客戶同意，擅自為客戶注冊(cè)電子銀行業(yè)務(wù)的；

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（九）未經(jīng)客戶同意，擅自使用客戶證書進(jìn)行操作的；

（十）在電子銀行業(yè)務(wù)受理過(guò)程中，未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行操作

的；

（十一）未經(jīng)授權(quán)批準(zhǔn)，擅自開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)的。

第九節(jié)違反信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第七十六條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處

分：

（一）賬外發(fā)放貸款的；

（二）擅自動(dòng)用銀行承兌匯票保證金或其他保證金的；

（三）擅自動(dòng)用質(zhì)押?jiǎn)巫C的；

（四）發(fā)放虛假貸款，或內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假騙取銀行貸款

的。

第七十七條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)

至撤職處分：

（一）未按規(guī)定實(shí)行貸款審查委員會(huì)制度或合議制度的；

（二）未按規(guī)定實(shí)行審貸部門分離或崗位分離的；

（三）未按規(guī)定實(shí)行信貸業(yè)務(wù)報(bào)備制度的；

（四）未按規(guī)定實(shí)行信貸部門負(fù)責(zé)人業(yè)務(wù)任職資格認(rèn)定的。

第七十八條在客戶授信中，有下列行為之一的，給予有關(guān)

責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：

（一）違反授權(quán)政策和信貸管理規(guī)定，未按照“先授信、后

用信”要求辦理信貸業(yè)務(wù)的;

34

（二）未經(jīng)有權(quán)人審批，超授信額度辦理信貸業(yè)務(wù)的。

第七十九條在應(yīng)用“銀行信貸管理系統(tǒng)群”（以下簡(jiǎn)稱

CMS）、“銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)”（以下簡(jiǎn)稱CRM）過(guò)程口，

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分：

（一）蓄意在CMS、CRM中錄入虛假信息，誤導(dǎo)決策、逃避

上級(jí)行監(jiān)控或牟取個(gè)人私利的；

（二）未按規(guī)定對(duì)客戶信息、授信信息、審批信息、用信信

息、貸后管理信息、貸款分類管理信息、資產(chǎn)減值信息等進(jìn)行真

實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地錄入，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)缺漏、失真，誤導(dǎo)

信貸決策的；

（三）擅自修改CMS、CRM機(jī)構(gòu)、人員權(quán)限，導(dǎo)致信息泄漏、

越權(quán)限訪問(wèn)的；

（四）違反CMS、CRM管理辦法要求，造成數(shù)據(jù)錯(cuò)誤、數(shù)據(jù)

丟失等嚴(yán)重后果的；

（五）未按規(guī)定實(shí)施信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)上作業(yè)的；

（六）擅自篡用他人密碼進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)操作的。

第八十條在應(yīng)用CMS中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)

任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未按規(guī)定向上級(jí)行或其他機(jī)構(gòu)報(bào)送數(shù)據(jù)的；

（二）未按規(guī)定完成各種系統(tǒng)接口數(shù)據(jù)提取、交換的；

（三）未按規(guī)定進(jìn)行技術(shù)維護(hù)，造成系統(tǒng)運(yùn)行出現(xiàn)事故的;

（四）越權(quán)訪問(wèn)，泄漏信息的。

第八十一條在信貸調(diào)查過(guò)程中，有下列行為之一的，給予

有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開(kāi)除處分:

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（一）未按規(guī)定盡職調(diào)查，調(diào)查嚴(yán)重失實(shí)，造成嚴(yán)重后果的；

（二）對(duì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題故意隱瞞，誤導(dǎo)信貸決策的;

（三）幫助、默許客戶編造虛假信息資料，撰寫虛假調(diào)查報(bào)

告的；

（四）未盡職調(diào)查銀行承兌匯票、信用證的貿(mào)易背景真實(shí)性

的；

（五）撰寫與客戶實(shí)際情況明顯不符的虛假調(diào)查報(bào)告或擔(dān)保

合同無(wú)效、抵（質(zhì)）押品價(jià)值明顯高估的。

第八十二條在信貸調(diào)查過(guò)程中，有下列行為之一的，給予

有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未對(duì)明顯不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的信貸業(yè)務(wù)

進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的；

（二）未按規(guī)定盡職調(diào)查，調(diào)查不細(xì)不實(shí)的。

第八十三條在信貸審查過(guò)程中，有下列行為之一的，給予

有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開(kāi)除處分：

（一）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題的；

（二）按領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)方面授意違規(guī)進(jìn)行審查，造成嚴(yán)重后果

的；

（三）向有權(quán)審批人提供虛假審查報(bào)告的。

第八十四條在信貸審查過(guò)程中，有下列行為之一的，給予

有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未提出明確審查意見(jiàn)的；

（二）未按規(guī)定對(duì)不同意的報(bào)備項(xiàng)目反饋報(bào)備審查意見(jiàn)的;

（三）未對(duì)送交的信貸資料、調(diào)查材料的完整性進(jìn)行審查的;

36

（四）違反規(guī)定對(duì)未經(jīng)有權(quán)調(diào)查部門調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審

查，并轉(zhuǎn)入下一信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的；

（五）未對(duì)不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信

貸業(yè)務(wù)按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的。

第八十五條在信貸審議過(guò)程中，有下列行為之一的，給予

有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：

（一）違反復(fù)議制度規(guī)定對(duì)信貸事項(xiàng)進(jìn)行復(fù)議的；

（二）未達(dá)到規(guī)定人數(shù)召開(kāi)貸審會(huì)（合議會(huì)）的；

（三）貸審會(huì)（合議會(huì)）主持人發(fā)表誘導(dǎo)性發(fā)言的；

（四）未按規(guī)定實(shí)行計(jì)票或虛假計(jì)票的；

（五）相互串通，影響審議結(jié)果的。

第八十六條在信貸審議過(guò)程中，有下列行為之一的，給予

有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：

（一）貸審會(huì)（合議會(huì)）應(yīng)記名投票而未實(shí)行記名投票或記

名投票不符合制度規(guī)定的；

（二）貸審會(huì)（合議會(huì)）未按規(guī)定形成會(huì)議紀(jì)要的；

（三）未對(duì)貸審會(huì)（合議會(huì)）的信貸事項(xiàng)如實(shí)記錄的；

（四）投票前未將投票表決表的姓名進(jìn)行密封，考核評(píng)價(jià)委

員工作時(shí)未經(jīng)貸審會(huì)（合議會(huì)）辦公室工作人員拆封，貸審會(huì)（合

議會(huì)）記名投票未按規(guī)定對(duì)投票結(jié)果進(jìn)行保密，實(shí)行網(wǎng)上作業(yè)未

按規(guī)定保密的。

第八十七條在信貸審批過(guò)程中，有下列行為之一的，給予

有關(guān)責(zé)任人員撤職至開(kāi)除處分：

37

（一）向關(guān)系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條

件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的；

（二）審批同意發(fā)放需經(jīng)貸審會(huì)（合議會(huì)）審議而未審議的

信貸業(yè)務(wù)的；

（三）審批同意發(fā)放貸審會(huì)（合議會(huì)）審議未通過(guò)的信貸業(yè)

務(wù)的；

（四）越權(quán)或變相越權(quán)審批授信、用信的；

（五）缺程序、逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的；

（六）審批同意發(fā)放不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策信貸業(yè)務(wù)或擅自核

批突破信貸政策和規(guī)章制度信貸業(yè)務(wù)的。

第八十八條在信貸審批過(guò)程中，有下列行為之一的，給予

有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分：

（一）違規(guī)審批發(fā)放異地貸款的；

（二）違規(guī)審批同意發(fā)放以貸收貸、以貸收息貸款的；

（三）未按規(guī)定審批辦理貸款展期、重新約期的；

（四）審批同意發(fā)放不符合借新還舊、還舊借新條件貸款的;

（五）未按規(guī)定審批減免保證金的；

（六）超出核定的客戶統(tǒng)一授信額度違反規(guī)定審批發(fā)放貸款

的；

（七）違規(guī)簽發(fā)銀行承兌匯票、辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的。

第八十九條授信執(zhí)行過(guò)程中，采取收回貸款不入賬、少入

賬或推遲入賬等手段，截留、挪用信貸資金的，給予有關(guān)責(zé)任人

員開(kāi)除處分。

38

第九十條授信執(zhí)行過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)

責(zé)任人員撤職至開(kāi)除處分：

（一）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，造成嚴(yán)重后果的；

（二）未按規(guī)定進(jìn)行放款審核或不執(zhí)行放款審核意見(jiàn)放款,

造成嚴(yán)重后果的；

（三）與抵（質(zhì)）押人或出質(zhì)人惡意串通，辦理或授意辦理

虛假抵（質(zhì)）押擔(dān)保手續(xù)的；

（四）幫助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，幫助客戶通過(guò)假破產(chǎn)、假

改制等方式逃廢銀行債務(wù)的；

（五）擅自對(duì)借款人實(shí)行貸款掛賬停息，豁免利息、減收或

緩收利息的；

（六）故意隱瞞客戶經(jīng)營(yíng)管理中存在的重大風(fēng)險(xiǎn)，造成嚴(yán)重

后果的；

（七）違反規(guī)定銷毀或隱匿、篡改信貸檔案，造成嚴(yán)重后果

的；

（八）收貸收息不入賬、少入賬的；

（九）抽逃抵（質(zhì)）押物、銀行承兌匯票保證金或其他保證

金，造成嚴(yán)重后果的。

第九十一條授信執(zhí)行過(guò)程中，有下列行為之一的，給學(xué)有

關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：

（一）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，以致造成風(fēng)險(xiǎn)加大或主

要風(fēng)險(xiǎn)控制措施未落實(shí)的；

（二）簽訂信貸合同、辦理?yè)?dān)保手續(xù)不合規(guī)，造成嚴(yán)重后果

的;

39

（三）未按規(guī)定進(jìn)行資金賬戶監(jiān)管，導(dǎo)致信貸資金被挪用，

造成嚴(yán)重后果的；

（四）因工作失誤損毀、遺失抵（質(zhì)）押有價(jià)單證和權(quán)利憑

證等重要信貸檔案，造成嚴(yán)重后果的；

（五）未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查，導(dǎo)致未及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營(yíng)管

理中的重大風(fēng)險(xiǎn)，造成嚴(yán)重后果的；

（六）發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)未按規(guī)定及時(shí)報(bào)告或及時(shí)處理，造

成嚴(yán)重后果的；

（七）未按規(guī)定進(jìn)行押品現(xiàn)場(chǎng)核查、價(jià)值重估、保證人定期

核保，造成嚴(yán)重后果的；

（A）不執(zhí)行貸后管理例會(huì)決議，造成嚴(yán)重后果的；

（九）不執(zhí)行批復(fù)中提出的貸后管理要求，造成嚴(yán)重后果的；

（十）未在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利，導(dǎo)致

借款、擔(dān)保合同超過(guò)訴訟時(shí)效，造成嚴(yán)重后果的；

（十一）收貸收息推遲入賬的。

第九十二條授信執(zhí)行過(guò)程中，有下列行為之一，未造成不

良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：

（一）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)的；

（二）未按規(guī)定進(jìn)行放款審核或不執(zhí)行放款審核意見(jiàn)放款的;

（三）簽訂信貸合同、辦理?yè)?dān)保手續(xù)不合規(guī)，影響法律效力

的；

（四）未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查的；

（五）未按規(guī)定進(jìn)行資金賬戶監(jiān)管，導(dǎo)致信貸資金被挪用，

或未及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶挪用信貸資金并預(yù)警的；

40

（六）未按規(guī)定對(duì)抵（質(zhì)）押物和保證人進(jìn)行管理的；

（七）未按規(guī)定管理信貸檔案造成損毀遺失，并未采取補(bǔ)救

措施的；

（八）發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)未及時(shí)報(bào)告或未及時(shí)處理，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)加

大的；

（九）不執(zhí)行貸后管理例會(huì)決議，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)加大的；

（十）不執(zhí)行批復(fù)中提出的貸后管理要求的。

第十節(jié)違反個(gè)人信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第九十三條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處

分：

（一）違規(guī)為本行員工發(fā)放個(gè)人貸款，用于非法營(yíng)利活動(dòng)的;

（二）與借款人串通以假存單、假有價(jià)證券或假他項(xiàng)權(quán)證辦

理個(gè)人貸款的；

（三）偽造、變?cè)?、竊取客戶資料或采取假名、冒名等手段，

辦理個(gè)人貸款的；

（四）采取收回貸款不入賬、少入賬或推遲入賬等手段，截

留、挪用貸款資金的。

第九十四條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員解除勞

動(dòng)合同：

（一）在辦理小額農(nóng)戶貸款和惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)中，收受現(xiàn)金或索

取好處的；

（二）騙取或挪用惠農(nóng)卡資金，供本人或他人使用的；

（三）越權(quán)或變相越權(quán)發(fā)放農(nóng)戶貸款，造成不良后果的；

（四）違反規(guī)定，多人承貸少數(shù)人使用或私貸公用，造成不

良后果的。

第九十五條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)

至撤職處分：

（一）未按規(guī)定進(jìn)行盡職調(diào)查，導(dǎo)致未能及時(shí)識(shí)別和阻止房

產(chǎn)、車輛虛假按揭的；

（二）未按規(guī)定驗(yàn)證保單、存單等質(zhì)押物的真實(shí)性，形成無(wú)

效質(zhì)押的；

（三）質(zhì)押?jiǎn)巫C未辦理止付手續(xù)被支取，質(zhì)押?jiǎn)巫C未經(jīng)所有

人書面承諾、簽字形成無(wú)效質(zhì)押的；

（四）未及時(shí)辦理抵（質(zhì)）押手續(xù)形成重復(fù)抵（質(zhì)）押，造

成嚴(yán)重后果的；

（五）未達(dá)到解抵（質(zhì)）押要求，違規(guī)提前辦理解抵（質(zhì)）

押手續(xù)的；

（六）自行審批、發(fā)放、使用貸款的。

第九十六條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至

記大過(guò)處分：

（一）向不符合信用貸款條件的客戶辦理信用貸款業(yè)務(wù)的；

（二）未核實(shí)保證人擔(dān)保能力或超出保證人擔(dān)保能力發(fā)放個(gè)

人貸款的；

（三）存單、保單、他項(xiàng)權(quán)利證明、車輛抵押登記手續(xù)等抵

（質(zhì)）押權(quán)利憑證未入庫(kù)保管或保管不善的；

42

（四）未按制度規(guī)定，發(fā)放借款人以他人名義申請(qǐng)的個(gè)人貸

款的；

（五）向不符合準(zhǔn)入條件的農(nóng)戶發(fā)放農(nóng)戶小額貸款的；

（六）向有逾期貸款的農(nóng)戶發(fā)放農(nóng)戶小額貸款的；

（七）未按規(guī)定核實(shí)農(nóng)戶貸款抵（質(zhì)）押物權(quán)屬、真實(shí)性以

及保證人情況的；

（八）未按規(guī)定對(duì)申請(qǐng)人、保證人進(jìn)行資信審查的；

（九）未按規(guī)定執(zhí)行關(guān)聯(lián)方回避制度的；

（十）委托信息員、村干部、村委會(huì)、專業(yè)合作社等其他農(nóng)

村組織機(jī)構(gòu)和個(gè)人對(duì)農(nóng)戶小額貸款進(jìn)行發(fā)放、收回等工作的。

第十一節(jié)違反風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第九十七條在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，有下列行為之一的，給予有關(guān)

責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：

（一）瞞報(bào)、指使或包庇他人瞞報(bào)風(fēng)險(xiǎn)事件的；

（二）隱瞞真實(shí)情況，風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告內(nèi)容與事實(shí)嚴(yán)重不符的;

（三）未及時(shí)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)事件，造成嚴(yán)重后果的；

（四）未遵循保密規(guī)定，擅自泄漏風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容的；

（五）風(fēng)險(xiǎn)水平自評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)與實(shí)際差異較大，并嚴(yán)重影響風(fēng)

險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)結(jié)果的；

（六）發(fā)現(xiàn)或知悉重大風(fēng)險(xiǎn)事件，未及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施，致

使我行風(fēng)險(xiǎn)狀況惡化，造成不良后果的。

43

第九十八條在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，有下列行為之一，給予有關(guān)責(zé)

任人員警告至記過(guò)處分：

（一）未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)等規(guī)定報(bào)告方式報(bào)

送各類風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，造成不良后果的；

（二）對(duì)接報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告未按規(guī)定時(shí)限上報(bào)，造成不良后果

的；

（三）未按標(biāo)準(zhǔn)劃分風(fēng)險(xiǎn)事件等級(jí)，導(dǎo)致未按規(guī)定時(shí)限和內(nèi)

容要求報(bào)告，未能準(zhǔn)確揭示和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的；

（四）未按要求在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)中規(guī)范填報(bào)，對(duì)事件原因、

事件金額、事件進(jìn)展等相關(guān)要素填報(bào)不真實(shí)、不完整，造成式良

后果的；

（五）未及時(shí)落實(shí)和反饋督辦處置要求，不及時(shí)進(jìn)行后續(xù)報(bào)

告，延誤處置時(shí)機(jī)，造成不良后果的。

第九十九條在限額管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)

責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：

（一）從事資金交易與投資業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)已設(shè)置的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限

額拒不執(zhí)行，造成嚴(yán)重后果的；

（二）突破指令性市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額從事資金交易與投資業(yè)務(wù),

造成嚴(yán)重后果的；

（三）篡改客戶行業(yè)屬性，規(guī)避行業(yè)限額管控的；

（四）未經(jīng)批準(zhǔn)突破行業(yè)限額發(fā)放貸款的。

第一百條在限額管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)

任人員警告至記過(guò)處分：

（一）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額預(yù)警條件被觸發(fā)后，未及時(shí)報(bào)告的；

44

（二）從事資金交易與投資業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)已設(shè)置的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限

額拒不執(zhí)行的；

（三）突破指令性市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額從事資金交易與投資業(yè)務(wù),

未及時(shí)報(bào)告并在合理的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行處置的；

（四）未按規(guī)定明確客戶行業(yè)屬性并及時(shí)維護(hù)系統(tǒng)客戶行業(yè)

信息，導(dǎo)致行業(yè)限額管理不到位的。

第一百零一條在客戶評(píng)級(jí)中，有下列行為之一，造成嚴(yán)重

后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分：

（一）對(duì)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題故意隱瞞，誤導(dǎo)評(píng)級(jí)決策的;

（二）偽造、篡改基礎(chǔ)信息，操縱評(píng)級(jí)的；

（三）越權(quán)或者變相越權(quán)，進(jìn)行評(píng)級(jí)授權(quán)或?qū)徍苏J(rèn)定評(píng)級(jí)業(yè)

務(wù)的；

（四）評(píng)級(jí)認(rèn)定后，故意修改評(píng)級(jí)結(jié)果，造成系統(tǒng)評(píng)級(jí)結(jié)果

偏差的；

（五）未嚴(yán)格貫徹落實(shí)總行的評(píng)級(jí)政策，擅自修改評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)

與規(guī)則，或采用自制打分卡進(jìn)行評(píng)級(jí)，導(dǎo)致評(píng)級(jí)結(jié)果出現(xiàn)系統(tǒng)性

偏差的。

第一百零二條在客戶評(píng)級(jí)中，有下列行為之一，給予有關(guān)

責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）未按規(guī)定進(jìn)行評(píng)級(jí)盡職調(diào)查，收集相關(guān)信息資料，造

成后續(xù)評(píng)級(jí)工作質(zhì)量受到影響，嚴(yán)重影響評(píng)級(jí)結(jié)果的；

（二）在評(píng)級(jí)調(diào)查環(huán)節(jié)，故意隱瞞關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)信息，造成評(píng)級(jí)

結(jié)果偏離，明顯低估客戶風(fēng)險(xiǎn)的；

45

（三）沒(méi)有及時(shí)核實(shí)客戶行業(yè)、規(guī)模等基本信息，錯(cuò)用敞口

進(jìn)行評(píng)級(jí)，低估客戶風(fēng)險(xiǎn)的；

（四）通過(guò)定性打分操縱評(píng)級(jí)，嚴(yán)重低估客戶風(fēng)險(xiǎn)的；

（五）未按規(guī)定及時(shí)發(fā)起評(píng)級(jí)，或未及時(shí)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)重新

發(fā)起評(píng)級(jí)，進(jìn)行評(píng)級(jí)更新，時(shí)間超過(guò)30天以上的；

（六）隱瞞評(píng)級(jí)審核中發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)信息，造成評(píng)級(jí)結(jié)果

嚴(yán)重偏離的；

（七）未對(duì)明顯的風(fēng)險(xiǎn)信息或行業(yè)、產(chǎn)業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行

提示，或者雖然進(jìn)行提示，但仍提出維持評(píng)級(jí)意見(jiàn)，造成評(píng)級(jí)低

估客戶風(fēng)險(xiǎn)的；

（A）未及時(shí)登記評(píng)級(jí)信息，導(dǎo)致評(píng)級(jí)信息長(zhǎng)期失真的；

（九）未經(jīng)許可，透露客戶評(píng)級(jí)信息，對(duì)客戶關(guān)系造成無(wú)良

影響的；

（十）為不符合免評(píng)級(jí)條件的客戶套用免評(píng)級(jí)條款規(guī)避評(píng)級(jí)

的。

第一百零三條在信貸資產(chǎn)減值測(cè)試中，有下列行為之一的,

給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分：

（一）故意隱瞞或明顯低估風(fēng)險(xiǎn)狀況，現(xiàn)金流預(yù)測(cè)嚴(yán)重矢實(shí)

的；

（二）未按總行審定的信貸資產(chǎn)測(cè)試結(jié)果進(jìn)行賬務(wù)處理的。

第一百零四條在信貸資產(chǎn)減值測(cè)試（DCF）中，有下列行

為之一，造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：

（一）未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)完成DCF單項(xiàng)測(cè)試工作；

46

（二）DCF測(cè)試中，預(yù)期現(xiàn)金流及折現(xiàn)率的確定違反相關(guān)規(guī)

定的；

（三）DCF測(cè)試期間，貸款余額發(fā)生變化后未重新測(cè)試的;

（四）未按規(guī)定經(jīng)審核認(rèn)可，較上期大幅降低同一筆貸款的

測(cè)試撥備率的；

（五）未按規(guī)定