銀行反洗錢內(nèi)部控制制度

銀行反洗錢內(nèi)部控制制度一、總則第一條為加強銀行反洗錢內(nèi)部控制，防范洗錢風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法律法規(guī)，結(jié)合我行實際情況，制定本制度。第二條本制度適用于我行各級機構(gòu)、各部門及其工作人員。第三條本制度遵循以下原則：（一）風(fēng)險為本：全面評估洗錢風(fēng)險，確保反洗錢措施與風(fēng)險水平相適應(yīng)。（二）合規(guī)經(jīng)營：嚴格遵守法律法規(guī)，切實履行反洗錢義務(wù)。（三）全員參與：加強反洗錢宣傳教育，提高全員反洗錢意識。（四）持續(xù)改進：不斷完善反洗錢內(nèi)部控制體系，提高反洗錢工作水平。二、組織架構(gòu)與職責(zé)第四條我行成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，負責(zé)領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督全行反洗錢工作。第五條反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)反洗錢辦公室，負責(zé)具體實施反洗錢工作。第六條反洗錢辦公室的主要職責(zé)：（一）組織制定和修訂反洗錢內(nèi)部控制制度。（二）組織開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳教育。（三）開展洗錢風(fēng)險識別、評估和監(jiān)測。（四）組織開展客戶身份識別和盡職調(diào)查。（五）負責(zé)反洗錢案件的調(diào)查、報告和處理。（六）協(xié)助監(jiān)管部門開展反洗錢監(jiān)管工作。第七條各級機構(gòu)、各部門應(yīng)設(shè)立反洗錢崗位，明確職責(zé)，落實責(zé)任。第八條反洗錢工作人員應(yīng)具備以下條件：（一）了解反洗錢法律法規(guī)和相關(guān)政策。（二）熟悉我行業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險特點。（三）具備良好的職業(yè)道德和敬業(yè)精神。三、客戶身份識別與盡職調(diào)查第九條我行應(yīng)建立客戶身份識別制度，確?？蛻羯矸菡鎸?、準確、完整。第十條從事業(yè)務(wù)前，應(yīng)要求客戶提供有效身份證明文件，進行身份核實。第十一條對高風(fēng)險客戶或可疑交易，應(yīng)進行盡職調(diào)查，了解其資金來源、用途和背景。第十二條盡職調(diào)查應(yīng)包括以下內(nèi)容：（一）客戶基本信息：姓名、性別、出生日期、身份證號碼等。（二）客戶職業(yè)、行業(yè)、經(jīng)營范圍等。（三）客戶資金來源、用途、交易背景等。（四）客戶交易行為、交易習(xí)慣等。第十三條對境外客戶，應(yīng)要求其提供身份證明文件和受益所有人信息。第十四條對關(guān)聯(lián)交易，應(yīng)加強監(jiān)管，防止洗錢行為。四、洗錢風(fēng)險識別與監(jiān)測第十五條我行應(yīng)建立洗錢風(fēng)險識別和監(jiān)測制度，及時識別、評估和報告洗錢風(fēng)險。第十六條對各項業(yè)務(wù)、各個渠道、各類客戶，應(yīng)進行洗錢風(fēng)險評估，明確風(fēng)險等級。第十七條建立洗錢風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，實時監(jiān)測客戶交易行為，識別可疑交易。第十八條對可疑交易，應(yīng)進行深入調(diào)查，分析原因，采取相應(yīng)措施。第十九條對重大、復(fù)雜可疑交易，應(yīng)向中國人民銀行或其他監(jiān)管機構(gòu)報告。五、反洗錢信息報告與協(xié)查第二十條我行應(yīng)建立反洗錢信息報告制度，及時報告可疑交易、洗錢案件等。第二十一條反洗錢信息報告應(yīng)包括以下內(nèi)容：（一）交易主體信息：客戶姓名、身份證號碼、賬戶信息等。（二）交易時間、金額、渠道、用途等。（三）可疑交易原因分析。（四）采取的措施及結(jié)果。第二十二條我行應(yīng)積極配合監(jiān)管部門開展反洗錢協(xié)查工作。六、培訓(xùn)與宣傳教育第二十三條我行應(yīng)加強反洗錢培訓(xùn)和宣傳教育，提高全員反洗錢意識。第二十四條新員工入職前，應(yīng)進行反洗錢培訓(xùn)，考核合格后方可上崗。第二十五條定期開展反洗錢知識培訓(xùn)，提高員工反洗錢技能。七、監(jiān)督檢查與責(zé)任追究第二十六條我行應(yīng)建立健全反洗錢監(jiān)督檢查制度，確保反洗錢內(nèi)部控制制度有效實施。第二十七條監(jiān)督檢查應(yīng)包括以下內(nèi)容：（一）反洗錢內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況。（二）洗錢風(fēng)險評估和監(jiān)測情況。（三）客戶身份識別和盡職調(diào)查情況。（四）反洗錢信息報告和協(xié)查情況。