農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管意見

序號,監(jiān)管要求,項目,類型,時間,適用范圍,出處

1,不得將第二還款來源作為發(fā)放貸款的主要依據(jù)，降低和放松對第一還款來源的要求。要審慎選擇押品，不得接受處置變現(xiàn)難度大、存在瑕疵和所有權(quán)有爭議的押品，從嚴(yán)控制接受限制性或特定用途的押品，嚴(yán)禁接受法律禁止、限制的押品，強(qiáng)化押品合法性審查。,信用風(fēng)險,禁止性,201201,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于強(qiáng)化農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)抵質(zhì)押貸款管理的通知》

2,禁止采用離崗休假、代班檢查或離崗審計等方式來代替輪崗制度。嚴(yán)禁以各種理由拖延或不落實執(zhí)行輪崗制度；委派會計（授權(quán)經(jīng)理）輪崗期限最長不超過2年，輪崗率要求100％。基層營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人輪崗期限最長不超過3年，輪崗?fù)瑫r必須實施離任審計。同一營業(yè)機(jī)構(gòu)的委派會計（授權(quán)經(jīng)理）和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人在輪崗時不能同時同向進(jìn)行。對于前一個對帳期內(nèi)未能實現(xiàn)有效對帳的帳戶，在下一個對帳期內(nèi)必須實現(xiàn)有效對帳，即保證對公帳戶最少每半年有效對帳一次。,操作風(fēng)險,禁止性,201201,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于落實案件防控有關(guān)要求的通知》銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕127號

3,禁止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接受地方政府各種形式的違規(guī)擔(dān)保、承諾。,平臺貸款,禁止性,201201,所有機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會2012年工作要點(diǎn)》

4,嚴(yán)禁挪用信貸資金發(fā)放委托貸款。,理財同業(yè),禁止性,201201,所有機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會2012年工作要點(diǎn)》

5,原則上不得跨省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，跨省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，必須報銀監(jiān)會審批。,準(zhǔn)入,提示性,201202,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《尚福林、周慕冰在2012年農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作會議上的講話》

6,省內(nèi)異地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的行政許可，由事后報告調(diào)整為事前備案，采取“一次規(guī)劃、分級準(zhǔn)入”。,準(zhǔn)入,提示性,201202,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《姜麗明同志在2012年農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作會議上總結(jié)講話》（銀監(jiān)合[2012]5號）

7,鼓勵符合條件的城區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行按照有關(guān)規(guī)定，到中西部地區(qū)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，優(yōu)先支持其兼并重組高風(fēng)險農(nóng)村信用社。,準(zhǔn)入,鼓勵性,201202,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《姜麗明同志在2012年農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作會議上總結(jié)講話》（銀監(jiān)合[2012]5號）

8,要求農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的股東、董（理）事長、監(jiān)事長和行長（主任）出具做好支農(nóng)服務(wù)、加大信貸支農(nóng)力度的明確承諾，并將相關(guān)要求寫入機(jī)構(gòu)章程。監(jiān)管部門要將其作為機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的核準(zhǔn)要見，并對承諾落實情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)管。,準(zhǔn)入,提示性,201202,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于全面做好2012年農(nóng)村金融服務(wù)工作的通知》

9,資本充足率超過8%的機(jī)構(gòu)，貸款集中度今年原則上要降至規(guī)定比例內(nèi),信用風(fēng)險,提示性,201202,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《姜麗明同志在2012年農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作會議上總結(jié)講話》（銀監(jiān)合[2012]5號）

10,現(xiàn)金流覆蓋不足100%的平臺貸款余額減少20%,平臺貸款,提示性,201202,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《姜麗明同志在2012年農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作會議上總結(jié)講話》（銀監(jiān)合[2012]5號）

11,各銀行、各銀監(jiān)局要建立融資平臺（包含仍按平臺管理類和退出類平臺）貸款今年到期情況的臺帳統(tǒng)計制度，逐月建立融資平臺貸款的到期時間、金額、償債資金來源、實際償還情況等，按季報送銀監(jiān)會。,平臺貸款,提示性,201202,所有機(jī)構(gòu),《關(guān)于加強(qiáng)2012年地方政府融資平臺貸款風(fēng)險監(jiān)管的指導(dǎo)意見》

12,仍按平臺管理類的新增貸款必須滿足五個前提條件：一是公司治理完善；二是現(xiàn)金流全覆蓋；三是抵押擔(dān)保符合現(xiàn)行規(guī)定且存量貸款已在抵押擔(dān)保、貸款期限、還款方式等方面整改合格；四是借款人資產(chǎn)負(fù)債率低于80%；五是融資平臺存量貸款中需要財政償還的部分已納入地方財政預(yù)算管理，并已落實預(yù)算資金來源。,平臺貸款,提示性,201202,所有機(jī)構(gòu),《關(guān)于加強(qiáng)2012年地方政府融資平臺貸款風(fēng)險監(jiān)管的指導(dǎo)意見》

13,融資平臺退出需滿足五個條件：一是符合現(xiàn)代公司治理要求，屬于按照商業(yè)化原則運(yùn)作的企業(yè)法人；二是資產(chǎn)負(fù)債率在70%以下，財務(wù)報告經(jīng)過會計師事務(wù)所審計；三是自身現(xiàn)金流100%覆蓋貸款本息，且各債權(quán)銀行對融資平臺的風(fēng)險定性均為全覆蓋；四是存量貸款的抵押擔(dān)保、貸款期限、還款方式等已整改合格；五是誠信經(jīng)營，無違約記錄，可持續(xù)獨(dú)立發(fā)展。,平臺貸款,提示性,201202,所有機(jī)構(gòu),《關(guān)于加強(qiáng)2012年地方政府融資平臺貸款風(fēng)險監(jiān)管的指導(dǎo)意見》

14,對于存在以下情形的融資平臺，各銀行一律不得新發(fā)放任何形式的貸款：一是信貸分類結(jié)果為“壓縮類”的；二是借款人為異地融資平臺的；三是所在地區(qū)地方政府債務(wù)規(guī)模達(dá)到或超出限額的；四是地方政府以直接或間接形式為新增貸款提供擔(dān)保承諾的；五是以學(xué)校、醫(yī)院、公園等公益性資產(chǎn)作為抵質(zhì)押品的；六是以無合法土地使用權(quán)證的土地預(yù)期出讓收入承諾作為質(zhì)押的；七是存量貸款擔(dān)保抵押、貸款合同等方面整改不到位的；八是資產(chǎn)負(fù)債率和現(xiàn)金流覆蓋率不符合規(guī)定要求的。,平臺貸款,禁止性,201202,所有機(jī)構(gòu),《關(guān)于加強(qiáng)2012年地方政府融資平臺貸款風(fēng)險監(jiān)管的指導(dǎo)意見》

15,房地產(chǎn)貸款占各項貸款比重超過20%的必須壓縮至20%以內(nèi),房地產(chǎn)貸款,提示性,201202,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《姜麗明同志在2012年農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作會議上總結(jié)講話》（銀監(jiān)合[2012]5號）

16,“四個嚴(yán)查”：一是嚴(yán)查貿(mào)易背景，嚴(yán)禁簽發(fā)無真實貿(mào)易背景的承兌匯票，嚴(yán)禁辦理無真實貿(mào)易背景的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。二是嚴(yán)查交易對手，要將票據(jù)承兌納入統(tǒng)一授信管理，嚴(yán)禁離柜辦理承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁從各類票據(jù)“掮客”公司集中收票辦理貼現(xiàn)。三是嚴(yán)查會計核算，要對票據(jù)會計核算情況組織開展現(xiàn)場檢查，對不執(zhí)行新會計準(zhǔn)則、串用亂用科目、隱瞞真實交易、規(guī)避宏觀調(diào)控政策的，要全面停止其票據(jù)業(yè)務(wù)，并追究其高官人員責(zé)任。四是嚴(yán)查保證金管理，嚴(yán)禁自開自貼，以貸款和貼現(xiàn)資金作保證金滾動簽發(fā)銀行承兌匯票，在考核中要擠出滾動開票虛增存貸款規(guī)模的水分。,票據(jù)業(yè)務(wù),禁止性,201202,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《尚福林、周慕冰在2012年農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作會議上的講話》

17,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)不宜向小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等影子銀行批發(fā)資金，為其承擔(dān)風(fēng)險。,理財同業(yè),禁止性,201202,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《姜麗明同志在2012年農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作會議上總結(jié)講話》（銀監(jiān)合[2012]5號）

18,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的涉農(nóng)和小微貸款要分別實現(xiàn)增量、增速兩個不低于的工作目標(biāo)。,支農(nóng)支小,提示性,201202,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《姜麗明同志在2012年農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作會議上總結(jié)講話》（銀監(jiān)合[2012]5號）

19,成立時間3年以上或有3個網(wǎng)點(diǎn)以上（含3個）的村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)設(shè)置獨(dú)立的財會部門、內(nèi)審部門和風(fēng)險管理部。總?cè)藬?shù)最低25人（開業(yè)初期應(yīng)不少于20人），增強(qiáng)風(fēng)險管理人員配置。暫不設(shè)內(nèi)審部門的機(jī)構(gòu)需配備獨(dú)立的內(nèi)審合規(guī)人員。,準(zhǔn)入,提示性,201203,村鎮(zhèn)銀行,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關(guān)于2012年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦[2012]62號）

20,2012年單家農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立異地支行原則上不超過2家，一個縣（市）原則上設(shè)立不超過2家農(nóng)村商業(yè)銀行異地支行。,準(zhǔn)入,提示性,201203,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《江蘇銀監(jiān)局辦公室關(guān)于2012年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦[2012]62號）

21,原則上行長等高級管理人員不得兼職.董事長（執(zhí)行董事）或監(jiān)事長跨越多家村鎮(zhèn)銀行、貸款公司兼職的，需事先經(jīng)監(jiān)管部門同意，并嚴(yán)格限定兼職機(jī)構(gòu)數(shù)量。,準(zhǔn)入,提示性,201203,村鎮(zhèn)銀行,《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于2011年度新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)培育發(fā)展情況的通報》（銀監(jiān)辦發(fā)[2012]80號）

22,支持村鎮(zhèn)銀行下設(shè)分支機(jī)構(gòu)，原則上3-5年內(nèi)村鎮(zhèn)銀行應(yīng)實現(xiàn)對轄內(nèi)重要鄉(xiāng)鎮(zhèn)的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋。,準(zhǔn)入,提示性,201203,村鎮(zhèn)銀行,《江蘇銀監(jiān)局關(guān)于2011年度村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營于風(fēng)險情況的通報》（蘇銀監(jiān)辦〔2012〕55號）

23,對于一定時期內(nèi)，信訪投訴數(shù)量較高、處理不當(dāng)或拖延問題較突出的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在全轄予以通報，并可作為準(zhǔn)入和監(jiān)管評級的參考依據(jù)。,準(zhǔn)入,提示性,201203,所有機(jī)構(gòu),《關(guān)于完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶投訴處理機(jī)制切實做好金融消費(fèi)者保護(hù)工作的通知》

24,原則上單個縣域農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)國有資本占比不應(yīng)超過10%,公司治理,提示性,201203,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《江蘇銀監(jiān)局辦公室關(guān)于2012年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦[2012]62號）

25,原則上不支持設(shè)立省外分支機(jī)構(gòu)；省內(nèi)異地支行的設(shè)立，經(jīng)銀監(jiān)會事前備案同意后實施行政許可。,公司治理,提示性,201203,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《江蘇銀監(jiān)局辦公室關(guān)于2012年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦[2012]62號）

26,獨(dú)立董事不得在超過2家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)任職；設(shè)置專職的董事會秘書,公司治理,禁止性,201203,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《江蘇銀監(jiān)局辦公室關(guān)于2012年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦[2012]62號）

27,“四個不得”：不得設(shè)立業(yè)務(wù)規(guī)模的時點(diǎn)數(shù)考核；不得設(shè)立單純的市場排名、市場份額考核指標(biāo)；不得在績效考評體系外設(shè)定單項業(yè)務(wù)考核；不得層層加碼，不切實際提高考核要求。,公司治理,禁止性,201203,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《江蘇銀監(jiān)局辦公室關(guān)于2012年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦[2012]62號）

28,省聯(lián)社對法人機(jī)構(gòu)、各機(jī)構(gòu)董（理）事會對高管層的考核，風(fēng)險、管理類指標(biāo)不得低于50%，各機(jī)構(gòu)對基層機(jī)構(gòu)考核不得低于30%。對風(fēng)險、內(nèi)控、合規(guī)狀況的考核要定性與定量相結(jié)合，明確具體的指標(biāo)值和考核內(nèi)容，不能簡單地采取倒扣分制。,公司治理,提示性,201203,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《江蘇銀監(jiān)局辦公室關(guān)于2012年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦[2012]62號）

29,對監(jiān)管指標(biāo)不達(dá)標(biāo)，特別是單一客戶貸款集中度超標(biāo)的機(jī)構(gòu)，要及時督促限期整改，整改不力的，要采取責(zé)令調(diào)整高級管理人員、暫停設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、實施停業(yè)整頓或限期重組等監(jiān)管措施，必要時應(yīng)追究高管人員和其他相關(guān)人員責(zé)任。,公司治理,提示性,201203,村鎮(zhèn)銀行,《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于2011年度新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)培育發(fā)展情況的通報》（銀監(jiān)辦發(fā)[2012]80號）

30,有三個網(wǎng)點(diǎn)以上（含三個）的應(yīng)單獨(dú)設(shè)置財會、風(fēng)險管理、內(nèi)審部門。,公司治理,提示性,201203,村鎮(zhèn)銀行,《江蘇銀監(jiān)局關(guān)于2011年度村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營于風(fēng)險情況的通報》（蘇銀監(jiān)辦〔2012〕55號）

31,嚴(yán)禁新增單戶超比例貸款，目前仍存在超比例貸款的機(jī)構(gòu)要在年內(nèi)確保達(dá)標(biāo)。,信用風(fēng)險,禁止性,201203,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《江蘇銀監(jiān)局辦公室關(guān)于2012年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦[2012]62號）

32,審慎發(fā)放異地貸款，除銀（社）團(tuán)貸款外，嚴(yán)禁發(fā)放異地注冊企業(yè)、異地個人在異地使用的貸款，對該類存量貸款要督促機(jī)構(gòu)制定壓降或退出計劃，不得新增。原則上不得與非本地企業(yè)開展票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。,信用風(fēng)險,禁止性,201203,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《江蘇銀監(jiān)局辦公室關(guān)于2012年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦[2012]62號）

33,嚴(yán)禁發(fā)放超比例貸款、政府融資平臺貸款、異地貸款、股東貸款，嚴(yán)禁受讓信貸資產(chǎn)（含票據(jù)資產(chǎn)）、不得購買理財產(chǎn)品等。,信用風(fēng)險,禁止性,201203,村鎮(zhèn)銀行,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關(guān)于2012年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦[2012]62號）

34,嚴(yán)禁超比例發(fā)放大額貸款，最大單戶貸款限額按照資本凈額的10%與1000萬元孰低的標(biāo)準(zhǔn)掌握。,信用風(fēng)險,提示性,201203,村鎮(zhèn)銀行,《江蘇銀監(jiān)局關(guān)于2011年度村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營于風(fēng)險情況的通報》（蘇銀監(jiān)辦〔2012〕55號）

35,對流動性指標(biāo)不達(dá)標(biāo)的機(jī)構(gòu)要責(zé)令其停止放款，督促其盡快采取應(yīng)急措施。對于擬設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，監(jiān)管部門要將主發(fā)起行簽訂的流動性支持協(xié)議作為市場準(zhǔn)入的必要條件。,流動性風(fēng)險,提示性,201203,村鎮(zhèn)銀行,《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于2011年度新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)培育發(fā)展情況的通報》（銀監(jiān)辦發(fā)[2012]80號）

36,對于流動性比例指標(biāo)不達(dá)標(biāo)或季末與月末波動較大的，限制其信貸投放。,流動性風(fēng)險,提示性,201203,村鎮(zhèn)銀行,《江蘇銀監(jiān)局關(guān)于2011年度村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營于風(fēng)險情況的通報》（蘇銀監(jiān)辦〔2012〕55號）

37,嚴(yán)禁新增平臺貸款，平臺貸款（單戶、全口徑）余額不得高于年初水平。,平臺貸款,禁止性,201203,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《江蘇銀監(jiān)局辦公室關(guān)于2012年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦[2012]62號）

38,房地產(chǎn)貸款占比超過15%的機(jī)構(gòu)，2012年內(nèi)必須壓降到15%之內(nèi)，房地產(chǎn)貸款增速應(yīng)大幅低于全部貸款平均增速。,房地產(chǎn)貸款,提示性,201203,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《江蘇銀監(jiān)局辦公室關(guān)于2012年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦[2012]62號）

39,對不符合國家節(jié)能減排政策規(guī)定的高耗能、高排放領(lǐng)域，嚴(yán)禁新發(fā)放任何形式的新增貸款及授信，對列入淘汰類的項目，必須盡快采取措施收回或保全貸款。,產(chǎn)能過剩,禁止性,201203,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《江蘇銀監(jiān)局辦公室關(guān)于2012年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦[2012]62號）

40,嚴(yán)禁簽發(fā)無真實貿(mào)易背景的承兌匯票，嚴(yán)禁辦理無真實貿(mào)易背景的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁自開自貼，嚴(yán)禁以貸款和貼現(xiàn)資金作保證金，嚴(yán)禁將保證金納入存款考核；嚴(yán)禁離柜辦理承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁從各類票據(jù)“掮客”公司集中收票辦理貼現(xiàn)。,票據(jù)業(yè)務(wù),禁止性,201203,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《江蘇銀監(jiān)局辦公室關(guān)于2012年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦[2012]62號）

41,不得對小額貸款公司、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、典當(dāng)行等提供融資，密切關(guān)注對其股東發(fā)放的貸款資金流向。,理財同業(yè),禁止性,201203,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《江蘇銀監(jiān)局辦公室關(guān)于2012年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦[2012]62號）

42,對涉農(nóng)貸款投放達(dá)到“兩個不低于”要求的機(jī)構(gòu)，適當(dāng)提高涉農(nóng)不良貸款容忍度（2.5%-3%，具體由各銀監(jiān)分局根據(jù)實際確定），年度中間可適當(dāng)放寬存貸比至80%（日均存貸比考核口徑），并鼓勵其在農(nóng)村地區(qū)增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)。,支農(nóng)支小,鼓勵性,201203,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《江蘇銀監(jiān)局辦公室關(guān)于2012年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦[2012]62號）

43,全省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款均要分別實現(xiàn)“增量不低于上年、增速不低于全部貸款增速”的工作要求。,支農(nóng)支小,提示性,201203,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《江蘇銀監(jiān)局辦公室關(guān)于2012年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦[2012]62號）

44,以涉農(nóng)貸款占貸款總額的75%，農(nóng)戶貸款占貸款總額的50%的比重為標(biāo)桿,支農(nóng)支小,提示性,201203,村鎮(zhèn)銀行,《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于2011年度新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)培育發(fā)展情況的通報》（銀監(jiān)辦發(fā)[2012]80號）

45,鼓勵有條件的村鎮(zhèn)銀行到鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，積極拓展農(nóng)村小微型企業(yè)，通過客戶經(jīng)理駐村服務(wù)吸引農(nóng)戶，提高負(fù)債業(yè)務(wù)能力。,支農(nóng)支小,鼓勵性,201203,村鎮(zhèn)銀行,《江蘇銀監(jiān)局關(guān)于2011年度村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營于風(fēng)險情況的通報》（蘇銀監(jiān)辦〔2012〕55號）

46,繼續(xù)維持村鎮(zhèn)銀行開業(yè)后5年內(nèi)存貸比逐步達(dá)標(biāo)政策不變。同時，對開業(yè)已滿5年且上年末農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款占比在90%以上、監(jiān)管評級3級及以上的，下一年度可繼續(xù)放寬存貸比限制。,支農(nóng)支小,提示性,201203,村鎮(zhèn)銀行,《江蘇銀監(jiān)局關(guān)于2011年度村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營于風(fēng)險情況的通報》（蘇銀監(jiān)辦〔2012〕55號）

47,對使用支農(nóng)再貸款、同業(yè)存放資金發(fā)放的農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款，可不計入村鎮(zhèn)銀行存貸比。,支農(nóng)支小,提示性,201203,村鎮(zhèn)銀行,《江蘇銀監(jiān)局關(guān)于2011年度村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營于風(fēng)險情況的通報》（蘇銀監(jiān)辦〔2012〕55號）

48,在信息系統(tǒng)突發(fā)事件發(fā)生后60分鐘之內(nèi)，省聯(lián)社、相關(guān)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)分別向?qū)俚乇O(jiān)管部門報告，12小時內(nèi)提交正式書面報告。銀監(jiān)局應(yīng)在突發(fā)事件發(fā)生后2小時內(nèi)將事件情況上報銀監(jiān)會處置工作小組，同時報抄銀監(jiān)會合作部。,其他,提示性,201203,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于及時報送農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件的通知》

49,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要完善員工行為管理制度，禁止員工參與融資中介活動；禁止員工利用工作、職務(wù)之便，為融資中介提供便利；禁止員工對外提供、泄露客戶信息。,公司治理,禁止性,201204,所有機(jī)構(gòu),《關(guān)于防范融資中介非法介入銀行信貸業(yè)務(wù)的通知》

50,對融資擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)按風(fēng)險實施分類管理。對支持類融資性擔(dān)保公司，應(yīng)規(guī)范發(fā)展與其合作的擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)；對維持壓縮類要控制新增擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，嚴(yán)格實行擔(dān)保貸款授信與擔(dān)保期限的限額管理；對于退出類要收縮停止與其業(yè)務(wù)合作，著力壓縮存量擔(dān)保貸款，停止接收新?lián)ＹJ款。,信用風(fēng)險,提示性,201204,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)融資擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》

51,嚴(yán)禁將貸款資金發(fā)放至融資性擔(dān)保公司賬戶。,信用風(fēng)險,禁止性,201204,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)融資擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》

52,嚴(yán)禁將貸款、貼現(xiàn)款作為保證金為客戶簽發(fā)銀行承兌匯票；嚴(yán)禁為融資中介或掮客辦理票據(jù)貼現(xiàn)。,票據(jù)業(yè)務(wù),禁止性,201204,所有機(jī)構(gòu),《關(guān)于防范融資中介非法介入銀行信貸業(yè)務(wù)的通知》

53,支持民營企業(yè)參與村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立或增資擴(kuò)股。村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行的最低持股比例由20%降低為15%。,準(zhǔn)入,鼓勵性,201205,村鎮(zhèn)銀行,《關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實施意見》

54,原則上，在單一縣（市）等行政區(qū)劃內(nèi)只設(shè)立1家村鎮(zhèn)銀行。,準(zhǔn)入,提示性,201205,村鎮(zhèn)銀行,《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行有關(guān)事項的通知》

55,積極支持申請人按照專業(yè)化運(yùn)營、集約化管理原則到金融服務(wù)空白、金融競爭不充分的縣域發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，特別是西部地區(qū)縣域和中部地區(qū)欠發(fā)達(dá)縣域。,準(zhǔn)入,禁止性,201205,村鎮(zhèn)銀行,《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行有關(guān)事項的通知》

56,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)活動，不得從事民間借貸、違規(guī)擔(dān)保和非法集資活動。一是不得以變相提高存款利率或向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付費(fèi)用或傭金等方式違規(guī)吸儲。二是不得以各種形式參加非法集資活動。三是不得介紹機(jī)構(gòu)和個人參與高利貸或向機(jī)構(gòu)和個人發(fā)放高利貸。四是不得借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客投資理財。五是不得利用銀行員工或銀行客戶的個人賬戶為他人過渡資金，不得借用銀行客戶的個人賬戶為銀行員工過渡資金。六是不得自辦或參與經(jīng)營典當(dāng)行、小額貸款公司、擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)。七是不得向他人提供與自己經(jīng)濟(jì)實力不符的個人擔(dān)保，不得向民間借貸資金提供擔(dān)保。八是不得允許非本行員工以各種方式進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦公或營業(yè)場所開展民間借貸、違規(guī)擔(dān)保和非法集資活動。,操作風(fēng)險,禁止性,201205,村鎮(zhèn)銀行,《關(guān)于嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知》

57,農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照依法合規(guī)、風(fēng)險可控的原則，審慎投資商業(yè)銀行發(fā)行的保證收益類理財產(chǎn)品，從嚴(yán)控制投資信托產(chǎn)品。,理財同業(yè),提示性,201205,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于強(qiáng)化農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)投資信托和理財產(chǎn)品風(fēng)險監(jiān)管的通知》

58,農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債期限、投資品種、目標(biāo)投資收益率和流動性狀況等因素，科學(xué)合理確定信托和理財產(chǎn)品的投資期限，原則上不得投資中長期的信托和理財產(chǎn)品。,理財同業(yè),提示性,201205,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于強(qiáng)化農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)投資信托和理財產(chǎn)品風(fēng)險監(jiān)管的通知》

59,農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)不得投資違反宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策要求的信托和理財產(chǎn)品；不得投資包含股權(quán)類、金融衍生產(chǎn)品或結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜的信托和理財產(chǎn)品；不得投資缺乏充足有效抵押擔(dān)保的信托產(chǎn)品；不得投資包含政府融資平臺項目的信托和理財產(chǎn)品；不得通過投資信托和理財產(chǎn)品規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，實行監(jiān)管套利。對已投資的股權(quán)類信托、理財產(chǎn)品，應(yīng)按對企業(yè)的資本投資進(jìn)行資本扣除，并限期進(jìn)行清理規(guī)范。,理財同業(yè),禁止性,201205,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于強(qiáng)化農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)投資信托和理財產(chǎn)品風(fēng)險監(jiān)管的通知》

60,農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)投資信托和理財產(chǎn)品應(yīng)比照授信業(yè)務(wù)實行全流程管理，履行盡職調(diào)查，開展風(fēng)險評估，嚴(yán)格授權(quán)審批，強(qiáng)化風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和后評價，建立考核問責(zé)和風(fēng)險處置機(jī)制，構(gòu)建前臺有經(jīng)辦復(fù)核、中臺有風(fēng)險監(jiān)控、后臺有審計稽核的業(yè)務(wù)管控模式。,理財同業(yè),提示性,201205,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于強(qiáng)化農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)投資信托和理財產(chǎn)品風(fēng)險監(jiān)管的通知》

61,嚴(yán)禁通過“拆借同業(yè)”、“存放同業(yè)”等科目核算信托、理財產(chǎn)品。,理財同業(yè),禁止性,201205,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于強(qiáng)化農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)投資信托和理財產(chǎn)品風(fēng)險監(jiān)管的通知》

62,對今年涉農(nóng)貸款低于計劃目標(biāo)的，屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)逐家約談高管人員，暫停所有非農(nóng)大額貸款；對涉農(nóng)貸款負(fù)增長的，應(yīng)暫停市場準(zhǔn)入業(yè)務(wù)；對年度涉農(nóng)貸款增長低于兩個不低于目標(biāo)的，監(jiān)管評級原則上不得評為二級。,支農(nóng)支小,提示性,201205,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會合作部關(guān)于農(nóng)村銀行2012年1季度經(jīng)營風(fēng)險情況的通報》（銀監(jiān)合[2012]25號）

63,村鎮(zhèn)銀行董事長（執(zhí)行董事）在專職前提下可以兼任行長，承擔(dān)村鎮(zhèn)銀行的決策和日常經(jīng)營管理職責(zé)。董事長（執(zhí)行董事）和行長分設(shè)的村鎮(zhèn)銀行，可以不設(shè)監(jiān)事會或監(jiān)事崗位，監(jiān)督職責(zé)由董事會（執(zhí)行董事）履行。設(shè)有監(jiān)事長（執(zhí)行監(jiān)事）的村鎮(zhèn)銀行，審計委員會由監(jiān)事長（執(zhí)行監(jiān)事）和董事長（執(zhí)行董事）報告。,公司治理,提示性,201206,村鎮(zhèn)銀行,《關(guān)于做好村鎮(zhèn)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作有關(guān)問題的通知》

64,不得將村鎮(zhèn)銀行作為主發(fā)起行轉(zhuǎn)移人員的渠道，不得將村鎮(zhèn)銀行辦成分支機(jī)構(gòu)，不得越過股東代表直接干預(yù)村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營，不得越過股東大會和董事會直接行使股東權(quán)利，切實保證村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營自主權(quán)，維護(hù)中小股東利益。,公司治理,禁止性,201206,村鎮(zhèn)銀行,《關(guān)于做好村鎮(zhèn)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作有關(guān)問題的通知》

65,積極鼓勵以政府資金為主體設(shè)立的各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)為涉農(nóng)業(yè)務(wù)提供融資擔(dān)保。,信用風(fēng)險,鼓勵性,201206,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)實施富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新工程的指導(dǎo)意見》

66,禁止村鎮(zhèn)銀行向政府融資平臺、小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等發(fā)放貸款，禁止以票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等方式接收其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)非農(nóng)貸款，禁止通過購買主發(fā)起行發(fā)行的理財產(chǎn)品、票據(jù)等方式幫助主發(fā)起行繞規(guī)模。,理財同業(yè),禁止性,201206,村鎮(zhèn)銀行,《關(guān)于做好村鎮(zhèn)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作有關(guān)問題的通知》

67,嚴(yán)禁承接他行退出的國家限控行業(yè)和項目貸款。,信用風(fēng)險,禁止性,201207,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)銀（社）團(tuán)貸款監(jiān)管的通知》

68,嚴(yán)格控制“非農(nóng)”銀（社）團(tuán)貸款，防止銀（社）團(tuán)貸款“脫農(nóng)化”。,支農(nóng)支小,禁止性,201207,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)銀（社）團(tuán)貸款監(jiān)管的通知》

69,村鎮(zhèn)銀行作為社區(qū)銀行，服務(wù)范圍縣域所在縣域，不得跨區(qū)域經(jīng)營；服務(wù)對象主要是“三農(nóng)”和小微企業(yè)，不得偏離市場定位；吸收資金只能用于當(dāng)?shù)兀坏猛斗女惖刭J款，不得以存放同業(yè)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等方式流出；辦理業(yè)務(wù)應(yīng)以存、貸、匯等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主，不得超出自身風(fēng)險控制能力辦理業(yè)務(wù)。,信用風(fēng)險,禁止性,201208,村鎮(zhèn)銀行,《關(guān)于加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知》

70,不得將第二還款來源作為發(fā)放貸款的主要依據(jù)，隨意降低和放松對第一還款來源的要求。,信用風(fēng)險,提示性,201208,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于強(qiáng)化農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)抵押貸款管理的通知》

71,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎選擇押品。原則上只接受產(chǎn)權(quán)歸屬清晰、價值相對穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)的押品，保證第二還款來源有效緩釋風(fēng)險。不得接收處置變現(xiàn)難度大、存在瑕疵和所有權(quán)有爭議的押品，從嚴(yán)控制接收限制性和特定用途的押品，嚴(yán)禁接受法律禁止、限制的押品。要強(qiáng)化押品的合法性審查，避免接收偽造權(quán)證、無效權(quán)證，堅決杜絕接收重復(fù)多頭抵質(zhì)押的押品，避免造成無效抵質(zhì)押和喪失優(yōu)先受償權(quán)。,信用風(fēng)險,禁止性,201208,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于強(qiáng)化農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)抵押貸款管理的通知》

72,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)押品的有效占管，履行必要的抵質(zhì)押登記手續(xù)，取得他項權(quán)利證書或者抵押登記證書；對動產(chǎn)和不動產(chǎn)押品，原則上應(yīng)實行財產(chǎn)保險。,信用風(fēng)險,提示性,201208,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于強(qiáng)化農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)抵押貸款管理的通知》

73,對于已發(fā)放但不能有效辦理抵質(zhì)押登記，法律上禁止或限制，以及抵質(zhì)押物所有權(quán)存在爭議的貸款，應(yīng)及時追加有效押品，確保抵質(zhì)押物足值、合法和有效；或者采取行之有效的措施，盡快收回貸款。,信用風(fēng)險,提示性,201208,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于強(qiáng)化農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)抵押貸款管理的通知》

74,對數(shù)據(jù)出現(xiàn)嚴(yán)重差錯、不實或一年內(nèi)出現(xiàn)3次以上報送錯誤的，要嚴(yán)肅追責(zé)。,操作風(fēng)險,提示性,201208,村鎮(zhèn)銀行,《中國銀監(jiān)會合作部關(guān)于新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)2012年上半年風(fēng)險情況的通報》（銀監(jiān)合[2012]32號）

75,各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要督促村鎮(zhèn)銀行嚴(yán)格按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于切實加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)【2011】197號）要求依法合規(guī)從事票據(jù)業(yè)務(wù)，不得與票據(jù)中介或“掮客”進(jìn)行往來，不得與發(fā)起行或其他機(jī)構(gòu)串通從事或參與以規(guī)避信貸規(guī)模為目的的票據(jù)買賣。,票據(jù)業(yè)務(wù),禁止性,201208,村鎮(zhèn)銀行,《關(guān)于加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知》

76,凡開辦票據(jù)業(yè)務(wù)的村鎮(zhèn)銀行必須滿足內(nèi)控嚴(yán)密、系統(tǒng)完善、制度健全、人員到位等條件，不符合條件的一律不得開辦。,票據(jù)業(yè)務(wù),禁止性,201208,村鎮(zhèn)銀行,《關(guān)于加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知》

77,原則上村鎮(zhèn)銀行只能對自有客戶辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，不得為異地企業(yè)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)。,票據(jù)業(yè)務(wù),禁止性,201208,村鎮(zhèn)銀行,《關(guān)于加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知》

78,嚴(yán)禁員工參與各種票據(jù)中介和資金掮客活動。,操作風(fēng)險,禁止性,201210,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于加強(qiáng)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知》

79,票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售、賣出回購資金應(yīng)由票據(jù)轉(zhuǎn)入行將資金劃入票據(jù)轉(zhuǎn)出行在中國人民銀行開立的存款準(zhǔn)備金賬戶，或票據(jù)轉(zhuǎn)出行在本行開立的一般存款賬戶，不得轉(zhuǎn)入票據(jù)轉(zhuǎn)出行在他行開立的賬戶，防止隨意開戶和資金體外循環(huán)。,票據(jù)業(yè)務(wù),提示性,201210,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于加強(qiáng)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知》

80,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)員工行為排查，嚴(yán)禁銀行員工為攬存、賺手續(xù)費(fèi)充當(dāng)?shù)叵洛X莊資金掮客。嚴(yán)禁銀行網(wǎng)點(diǎn)為地下錢莊等非法組織提供經(jīng)營場所或提供資金保管。嚴(yán)格管理在銀行駐點(diǎn)的第三方機(jī)構(gòu)人員行為。,操作風(fēng)險,禁止性,201211,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工參與地下錢莊非法活動的通知》

81,對未列入國土資源部辦公廳印發(fā)的《土地儲備機(jī)構(gòu)名錄》的土地儲備機(jī)構(gòu)不得再新發(fā)放土地儲備貸款，現(xiàn)有存量土地儲備貸款應(yīng)加強(qiáng)管理，到期按時收回。對于列入名錄的土地儲備機(jī)構(gòu)，以2013年7月1日為限，7月1日前申請土地儲備貸款的，可暫不提供融資規(guī)?？刂瓶?，但發(fā)放的貸款應(yīng)計入當(dāng)年已發(fā)生融資額度；7月1日后申請貸款的，必須提供融資規(guī)?？刂瓶?。,平臺貸款,提示性,201211,所有機(jī)構(gòu),《關(guān)于加強(qiáng)土地儲備與融資管理的通知》

82,用于抵押的儲備土地，必須具有國土資源主管部門頒發(fā)的“國有土地使用證”。,平臺貸款,提示性,201211,所有機(jī)構(gòu),《關(guān)于加強(qiáng)土地儲備與融資管理的通知》

83,嚴(yán)禁農(nóng)合機(jī)構(gòu)投資購買銀監(jiān)會明令禁止的各類理財和信托產(chǎn)品，嚴(yán)禁投資國家限控行業(yè)理財和信托產(chǎn)品、房地產(chǎn)信托產(chǎn)品、證信合作信托產(chǎn)品、股權(quán)類信托產(chǎn)品、用新發(fā)行信托產(chǎn)品兌付到期的信托產(chǎn)品、金融衍生品或結(jié)構(gòu)復(fù)雜的信托產(chǎn)品。,房地產(chǎn)貸款,禁止性,201212,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于票據(jù)、理財和信托產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》

84,農(nóng)合機(jī)構(gòu)與其他金融機(jī)構(gòu)票據(jù)往來要基于真實合法的交易需求，不得違規(guī)承接其他金融機(jī)構(gòu)票據(jù)資產(chǎn)，不得逆程序貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，不得貪圖蠅頭小利為其他機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管轉(zhuǎn)出票據(jù)提供便利，不得雙方合謀規(guī)避監(jiān)管要求。農(nóng)合機(jī)構(gòu)與其他金融機(jī)構(gòu)票據(jù)交易資金，要通過在中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金賬戶劃轉(zhuǎn)，防止資金體外循環(huán)。,理財同業(yè),禁止性,201212,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于票據(jù)、理財和信托產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》

85,農(nóng)合機(jī)構(gòu)要按監(jiān)管要求合規(guī)審慎經(jīng)營票據(jù)業(yè)務(wù)，不得在年末突擊進(jìn)行票據(jù)貼現(xiàn)或賣斷票據(jù)，不得將票據(jù)業(yè)務(wù)用來“沖時點(diǎn)”，擴(kuò)大各項貸款賬面規(guī)模。,理財同業(yè),提示性,201212,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于票據(jù)、理財和信托產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》

86,農(nóng)合機(jī)構(gòu)只能與轄內(nèi)有實體融資需求的企業(yè)開展票據(jù)承兌與貼現(xiàn)，不得異地開展票據(jù)承兌與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。,理財同業(yè),禁止性,201212,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于票據(jù)、理財和信托產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》

87,原則上主要監(jiān)管指標(biāo)不達(dá)標(biāo)機(jī)構(gòu)、農(nóng)村信用社不得購買信托產(chǎn)品，嚴(yán)禁省聯(lián)社組織轄內(nèi)機(jī)構(gòu)集中購買或抽調(diào)基層資金購買理財和信托產(chǎn)品。,理財同業(yè),提示性,201212,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于票據(jù)、理財和信托產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》

88,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實施信息科技外包時，不得將信息科技責(zé)任外包。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在合同或協(xié)議中明確要求服務(wù)提供商不得將外包服務(wù)轉(zhuǎn)包或變相轉(zhuǎn)包。,操作風(fēng)險,禁止性,201301,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引的通知》銀監(jiān)發(fā)(2013)5號

89,嚴(yán)禁員工借用客戶資金或出借資金給客戶使用，嚴(yán)禁員工與客戶發(fā)生非正常資金來往，嚴(yán)禁員工組織、參與民間融資或非法集資，嚴(yán)禁員工從事與本行（社）有利害關(guān)系的第二職業(yè)、經(jīng)商辦企業(yè)或在企業(yè)兼職。,操作風(fēng)險,禁止性,201301,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)基層營業(yè)機(jī)構(gòu)管理的通知》銀監(jiān)辦發(fā)(2013)245號

90,貸款集中度超標(biāo)的機(jī)構(gòu)不得新發(fā)放單戶貸款余額超過500萬元的貸款，一年中兩個季度超標(biāo)的機(jī)構(gòu)不得新發(fā)放單戶貸款余額超過100萬元的貸款。對于資本、撥備不達(dá)標(biāo)的機(jī)構(gòu)，達(dá)標(biāo)前禁止分紅；對于流動性不達(dá)標(biāo)的機(jī)構(gòu)，達(dá)標(biāo)前禁止新增發(fā)放一年期以上中長期貸款。,信用風(fēng)險,提示性,201302,村鎮(zhèn)銀行,《中國銀監(jiān)會合作部關(guān)于新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)2012年風(fēng)險情況的通報》（銀監(jiān)合[2013]8號）

91,對不良貸款率超過3%和資產(chǎn)質(zhì)量下降較快的機(jī)構(gòu)，要重點(diǎn)關(guān)注，及時摸清情況、落實處置責(zé)任；不良貸款率超過5%的機(jī)構(gòu)要暫停其農(nóng)戶貸款以外的貸款發(fā)放，開展內(nèi)部整頓。,信用風(fēng)險,提示性,201302,村鎮(zhèn)銀行,《中國銀監(jiān)會合作部關(guān)于新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)2012年風(fēng)險情況的通報》（銀監(jiān)合[2013]8號）

92,要嚴(yán)格控制“兩高一?！毙袠I(yè)貸款，對擬關(guān)停淘汰的落后、過剩產(chǎn)能，要前瞻性地做好信貸壓縮、退出和資產(chǎn)保全工作。在嚴(yán)格管控風(fēng)險的前提下，對擬兼并重組和轉(zhuǎn)移境外的過剩產(chǎn)能，積極探索貸款重組、發(fā)放并購貸款和境外貸款；對擬轉(zhuǎn)型升級的過剩產(chǎn)能，應(yīng)合理滿足其節(jié)能減排、安全生產(chǎn)和技術(shù)改造等有效信貸需求。,產(chǎn)能過剩,提示性,201302,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于綠色信貸工作的意見》

93,貼現(xiàn)余額不得超過各項貸款余額的20%，承兌匯票余額不得超過各項貸款余額的40%。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買入、買入返售和信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)入需獲得屬地監(jiān)管部門同意。,票據(jù)業(yè)務(wù),禁止性,201302,村鎮(zhèn)銀行,《中國銀監(jiān)會合作部關(guān)于新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)2012年風(fēng)險情況的通報》（銀監(jiān)合[2013]8號）

94,監(jiān)管評級4級及以下農(nóng)村銀行不得購買非保本型理財產(chǎn)品；主要監(jiān)管指標(biāo)不達(dá)標(biāo)的農(nóng)村銀行原則上不得投資信托產(chǎn)品。,理財同業(yè),提示性,201302,農(nóng)村商業(yè)銀行,《中國銀監(jiān)會合作部關(guān)于2012年農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行經(jīng)營風(fēng)險情況的通報》（銀監(jiān)合[2013]6號）

95,新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不得購買信托產(chǎn)品，購買理財產(chǎn)品僅限于商業(yè)銀行發(fā)行的保本型理財產(chǎn)品。,理財同業(yè),禁止性,201302,村鎮(zhèn)銀行,《中國銀監(jiān)會合作部關(guān)于新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)2012年風(fēng)險情況的通報》（銀監(jiān)合[2013]8號）

96,新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款占比不低于70%。對于開業(yè)已滿1年且農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款占比低于50%以及開業(yè)滿2年且農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款占比低于70%的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)局要限制其新發(fā)放單戶貸款額度，且禁止投資債券和理財產(chǎn)品。,支農(nóng)支小,禁止性,201302,村鎮(zhèn)銀行,《中國銀監(jiān)會合作部關(guān)于新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)2012年風(fēng)險情況的通報》（銀監(jiān)合[2013]8號）

97,嚴(yán)禁發(fā)起行及分支機(jī)構(gòu)直接介入村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部管理，嚴(yán)禁發(fā)起行人員長期兼職村鎮(zhèn)銀行高管，嚴(yán)禁村鎮(zhèn)銀行通過與發(fā)起行辦理票據(jù)業(yè)務(wù)等方式規(guī)避監(jiān)管。,公司治理,禁止性,201303,村鎮(zhèn)銀行,《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)2013年農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作要點(diǎn)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2013]71號）

98,嚴(yán)禁發(fā)起行及其分支機(jī)構(gòu)直接介入村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部管理，嚴(yán)禁村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營管理人員（不含董事長、監(jiān)事長）在主發(fā)起行兼職，嚴(yán)禁村鎮(zhèn)銀行通過與主發(fā)起行辦理票據(jù)業(yè)務(wù)等方式逃避監(jiān)管。,公司治理,禁止性,201303,村鎮(zhèn)銀行,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關(guān)于2013年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦〔2013〕85號）

99,2013年起新組建以及換屆的農(nóng)商行均要引進(jìn)外部監(jiān)事，今后逐步達(dá)到外部監(jiān)事比例不低于1/3的要求。,公司治理,提示性,201303,農(nóng)村商業(yè)銀行,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關(guān)于2013年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦〔2013〕85號）

100,資本充足率超過8%的機(jī)構(gòu)今年要全面達(dá)標(biāo)，低于8%的機(jī)構(gòu)單戶貸款要嚴(yán)格控制在設(shè)定額度內(nèi)，不得新增超標(biāo)貸款。,信用風(fēng)險,提示性,201303,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)2013年農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作要點(diǎn)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2013]71號）

101,監(jiān)管及監(jiān)測兩類平臺貸款合并計算，余額只降不增，重點(diǎn)壓縮縣及縣以下平臺貸款。除國家重點(diǎn)在建續(xù)建項目外，不得發(fā)放新的平臺貸款，不得通過購買平臺公司債券、短期融資券、中期票據(jù)、信托產(chǎn)品等方式向平臺提供融資。,平臺貸款,禁止性,201303,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)2013年農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作要點(diǎn)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2013]71號）

102,除國家重點(diǎn)在建續(xù)建項目外，不得發(fā)放新的平臺貸款。持續(xù)壓降重點(diǎn)監(jiān)測名單外的層級較低平臺貸款。對新設(shè)平臺、重組平臺的貸款以及非貸款其他融資渠道實施監(jiān)測。不得購買平臺公司債券、短期融資券、中期票據(jù)以及投向于平臺的信托產(chǎn)品和理財產(chǎn)品。,平臺貸款,禁止性,201303,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《江蘇銀監(jiān)局辦公室關(guān)于2013年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦〔2013〕85號）

103,房地產(chǎn)開發(fā)貸款的增速不得高于各項貸款平均增速，占比超過同業(yè)平均水平的要繼續(xù)下降。從嚴(yán)控制土地儲備貸款，嚴(yán)禁向政府形象工程發(fā)放貸款。,房地產(chǎn)貸款,禁止性,201303,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)2013年農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作要點(diǎn)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2013]71號）

104,"繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行票據(jù)業(yè)務(wù)“五個嚴(yán)禁”，對票據(jù)業(yè)務(wù)擴(kuò)張快速機(jī)構(gòu)重點(diǎn)監(jiān)管,實行票據(jù)業(yè)務(wù)限額和比例管理；對違規(guī)嚴(yán)重、墊款較多的機(jī)構(gòu)實施暫停其票據(jù)業(yè)務(wù)的強(qiáng)制監(jiān)管措施。",票據(jù)業(yè)務(wù),提示性,201303,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《江蘇銀監(jiān)局辦公室關(guān)于2013年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦〔2013〕85號）

105,不得擠占信貸資金購買理財和信托產(chǎn)品，嚴(yán)禁省聯(lián)社組織轄內(nèi)機(jī)構(gòu)集中購買或抽調(diào)基層資金購買理財和信托產(chǎn)品。村鎮(zhèn)銀行原則上不得購買理財和信托產(chǎn)品。原則上，農(nóng)村信用社和主要監(jiān)管指標(biāo)不達(dá)標(biāo)的農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行不得購買信托產(chǎn)品。嚴(yán)禁購買不符合監(jiān)管要求的信托產(chǎn)品。,理財同業(yè),提示性,201303,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)2013年農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作要點(diǎn)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2013]71號）

106,監(jiān)管評級二級以下的機(jī)構(gòu)不得與保險、證券、基金等公司開展投資和委托管理類業(yè)務(wù)。,理財同業(yè),禁止性,201303,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)2013年農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作要點(diǎn)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2013]71號）

107,村鎮(zhèn)銀行嚴(yán)禁購買委托理財、信托等產(chǎn)品，嚴(yán)格規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)，嚴(yán)控資金上存主發(fā)起行。,理財同業(yè),禁止性,201303,村鎮(zhèn)銀行,《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)2013年農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作要點(diǎn)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2013]71號）

108,農(nóng)商行購買理財和信托產(chǎn)品須滿足監(jiān)管評級二級以上、流動性監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)達(dá)標(biāo)以及涉農(nóng)、小微信貸投放滿足監(jiān)管要求等條件，并應(yīng)事先向?qū)俚乇O(jiān)管部門和省聯(lián)社報告，經(jīng)審查同意后方可投資。,理財同業(yè),提示性,201303,農(nóng)村商業(yè)銀行,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關(guān)于2013年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦〔2013〕85號）

109,從嚴(yán)控制銀證、銀基、銀保、銀信等合作類業(yè)務(wù)，不得購買保險、證券、基金等其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的各類理財產(chǎn)品，不得將表內(nèi)資金委托給這些機(jī)構(gòu)進(jìn)行資產(chǎn)管理。,理財同業(yè),禁止性,201303,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《江蘇銀監(jiān)局辦公室關(guān)于2013年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦〔2013〕85號）

110,規(guī)范與擔(dān)保公司合作，禁止機(jī)構(gòu)及員工參與民間融資，不得對小貸公司、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、典當(dāng)行等提供融資，加強(qiáng)客戶資金流向監(jiān)控，防止信貸資金流向民間借貸市場。,理財同業(yè),禁止性,201303,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《江蘇銀監(jiān)局辦公室關(guān)于2013年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦〔2013〕85號）

111,不得購買企業(yè)債券、理財和信托產(chǎn)品。依法合規(guī)、審慎發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)，票據(jù)貼現(xiàn)余額一般不超過各項貸款余額的20%，表外承兌匯票余額一般不超過各項貸款余額的20%。村鎮(zhèn)銀行不得辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售和信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。村鎮(zhèn)銀行不良貸款率高于5%的，應(yīng)停止發(fā)放除農(nóng)戶貸款以外的其他貸款，并進(jìn)行內(nèi)部整頓。,理財同業(yè),提示性,201303,村鎮(zhèn)銀行,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關(guān)于2013年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦〔2013〕85號）

112,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理控制理財資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債券資產(chǎn)的總額，理財資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債券資產(chǎn)的余額在任何時點(diǎn)均以理財產(chǎn)品余額的35%與商業(yè)銀行上一年度審計報告披露總資產(chǎn)的4%之間孰低者為上限。,理財同業(yè),提示性,201303,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2013]8號）

113,對農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款占比較低、大額貸款較多的，要暫停公司類業(yè)務(wù)。,支農(nóng)支小,提示性,201303,村鎮(zhèn)銀行,《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)2013年農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作要點(diǎn)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2013]71號）

114,涉農(nóng)貸款考核、小微企業(yè)貸款考核分別執(zhí)行“增速不低于各項貸款增速”的政策。,支農(nóng)支小,提示性,201303,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《江蘇銀監(jiān)局辦公室關(guān)于2013年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦〔2013〕85號）

115,村鎮(zhèn)銀行貸款集中度超標(biāo)的機(jī)構(gòu)不得發(fā)放單戶余額超過500萬元的貸款，一年中兩個季度超標(biāo)的機(jī)構(gòu)不得發(fā)放單戶余額超過100萬元的貸款，要將主要資金用于發(fā)放農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款。開業(yè)滿2年村鎮(zhèn)銀行的農(nóng)戶（含專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型生產(chǎn)經(jīng)營主體）和小微企業(yè)貸款占比應(yīng)不低于70%。,支農(nóng)支小,提示性,201303,村鎮(zhèn)銀行,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關(guān)于2013年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦〔2013〕85號）

116,對于小微企業(yè)授信客戶數(shù)占該行所有企業(yè)授信客戶數(shù)以及最近六個月月末平均授信余額占該行企業(yè)授信余額達(dá)到一定比例以上的商業(yè)銀行（原則上東部沿海省份和計劃單列市授信客戶數(shù)占比不應(yīng)低于70%，其他省份應(yīng)不低于60%），各銀監(jiān)局在綜合評估的基礎(chǔ)上，可允許其一次同時籌建多家同城支行，且不受“每次批量申請的間隔期限不得少于半年”的限制,支農(nóng)支小,鼓勵性,201303,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》（銀監(jiān)發(fā)[2013]7號）

117,"根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（銀監(jiān)會令[2012]1號），在權(quán)重法下對符合""商業(yè)銀行對單家企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的風(fēng)險暴露不超過500萬元，且占本行信用風(fēng)險暴露總額的比例不高于0.5%""條件的小微企業(yè)貸款適用75%的風(fēng)險權(quán)重，在內(nèi)部評級法下比照零售貸款適用優(yōu)惠的資本監(jiān)管要求。",支農(nóng)支小,鼓勵性,201303,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》（銀監(jiān)發(fā)[2013]7號）

118,實施平臺層級差異化管理。對于現(xiàn)金流覆蓋率低于100%或資產(chǎn)負(fù)債率高于80%的融資平臺，各銀行要確保其貸款占本行全部平臺貸款的比例不高于上年水平，并采取措施逐步減少貸款發(fā)放，加大貸款清收力度。,平臺貸款,提示性,201304,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)2013年地方政府融資平臺貸款風(fēng)險監(jiān)管的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2013]10號）

119,融資平臺新發(fā)放貸款必須滿足六個前提條件：一是現(xiàn)金流全覆蓋；二是抵押擔(dān)保符合現(xiàn)行規(guī)定，不存在地方政府及所屬事業(yè)單位、社會團(tuán)體直接或間接擔(dān)保，且存量貸款已在抵押擔(dān)保、貸款期限、還款方式等方面整改合格；三是融資平臺存量貸款中需要財政償還部分已納入地方財政預(yù)算管理，并已落實預(yù)算資金來源；四是借款人為本地融資平臺；五是資產(chǎn)負(fù)債率低于80%；六是符合《關(guān)于制止地方政府違法違規(guī)融資行為的通知》文件有關(guān)要求。,平臺貸款,提示性,201304,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)2013年地方政府融資平臺貸款風(fēng)險監(jiān)管的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2013]10號）

120,對于整借整還的中長期貸款，原則上按照等額分?jǐn)偟姆绞?，每年至少兩次償還本金，利隨本清。,平臺貸款,提示性,201304,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)2013年地方政府融資平臺貸款風(fēng)險監(jiān)管的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2013]10號）

121,重點(diǎn)關(guān)注不良貸款率超過3%和資產(chǎn)質(zhì)量下降較快的機(jī)構(gòu)，及時了解情況，落實處置責(zé)任；對不良貸款率超過5%的機(jī)構(gòu)要暫停其農(nóng)戶貸款以外的貸款發(fā)放，并進(jìn)行內(nèi)部整頓。,信用風(fēng)險,提示性,201305,村鎮(zhèn)銀行,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關(guān)于2013年一季度江蘇省村鎮(zhèn)銀行主要業(yè)務(wù)風(fēng)險情況的通報》（蘇銀監(jiān)辦〔2013〕148號）

122,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注銀行業(yè)外部風(fēng)險的五種主要來源：小貸公司、典當(dāng)行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、民間融資、非法集資。,信用風(fēng)險,提示性,201305,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于防范外部風(fēng)險傳染的通知》

123,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對小貸公司和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)實行名單制管理，由總行統(tǒng)一確定合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，分支機(jī)構(gòu)根據(jù)總行確定的標(biāo)準(zhǔn)提出合作名單，并報總行批準(zhǔn)或向總行報備。,信用風(fēng)險,提示性,201305,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于防范外部風(fēng)險傳染的通知》

124,嚴(yán)禁向典當(dāng)行和非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供授信。,信用風(fēng)險,禁止性,201305,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于防范外部風(fēng)險傳染的通知》

125,一是加強(qiáng)銀行信貸資金流向監(jiān)測，嚴(yán)防信貸資金流入民間融資和非法集資；二是密切關(guān)注信貸客戶動態(tài)信息，對于存在明顯跡象或已查實參與民間融資的信貸客戶，一律不得新增授信；三是開展分支機(jī)構(gòu)和員工行為排查，有效防范分支機(jī)構(gòu)和員工參與民間借貸和非法集資。,信用風(fēng)險,提示性,201305,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于防范外部風(fēng)險傳染的通知》

126,開業(yè)滿2年的要實現(xiàn)農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款占比不低于70%的工作目標(biāo)，對開業(yè)已滿1年且農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款占比低于50%以及開業(yè)滿2年且農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款占比低于70%的村鎮(zhèn)銀行，要限制其新發(fā)放單戶貸款額度。,支農(nóng)支小,禁止性,201305,村鎮(zhèn)銀行,《江蘇銀監(jiān)局辦公室關(guān)于2013年一季度江蘇省村鎮(zhèn)銀行主要業(yè)務(wù)風(fēng)險情況的通報》（蘇銀監(jiān)辦〔2013〕148號）

127,各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要切實承擔(dān)屬地監(jiān)管責(zé)任，加強(qiáng)對農(nóng)合機(jī)構(gòu)銀（社）團(tuán)貸款監(jiān)管，促進(jìn)規(guī)范經(jīng)營。一是加強(qiáng)銀（社）團(tuán)貸款投向監(jiān)管，嚴(yán)控“非農(nóng)”銀（社）團(tuán)貸款投向監(jiān)管，不得組織向平臺公司、房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)放銀（社）團(tuán)貸款，防止銀（社）團(tuán)貸款“脫農(nóng)化”。二是嚴(yán)防貸款集中風(fēng)險，要將銀（社）團(tuán)貸款納入統(tǒng)一授信額度管理，杜絕因發(fā)放銀（社）團(tuán)貸款形成新的集中度超標(biāo)問題。三是監(jiān)督省聯(lián)社不得牽頭或協(xié)調(diào)組織發(fā)放非農(nóng)銀（社）團(tuán)貸款。,支農(nóng)支小,提示性,201305,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)銀（社）團(tuán)貸款監(jiān)管的通知》

128,財政部對新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的定向費(fèi)用補(bǔ)貼應(yīng)嚴(yán)格按規(guī)定和要求核算和使用，嚴(yán)禁用于分紅。,其他,禁止性,201305,村鎮(zhèn)銀行,《中國銀監(jiān)會合作部關(guān)于新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)2013年1季度風(fēng)險情況的通報》（銀監(jiān)合[2013]19號）

129,銀行不得基于以下內(nèi)容開展保理融資：不合法基礎(chǔ)交易合同、代理銷售合同、未來應(yīng)收賬款、權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款、因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)等。其中，未來應(yīng)收賬款是指依據(jù)合同項下賣方的義務(wù)未履行完畢的預(yù)期應(yīng)收賬款。,信用風(fēng)險,禁止性,201307,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于加強(qiáng)銀行保理融資業(yè)務(wù)管理的通知》

130,賣方雙保理中，銀行應(yīng)對合格買方保理機(jī)構(gòu)制定準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對于買方保理機(jī)構(gòu)為非銀行機(jī)構(gòu)的應(yīng)采取名單制管理，同時制定嚴(yán)格的準(zhǔn)入準(zhǔn)出標(biāo)準(zhǔn)與程序。,信用風(fēng)險,提示性,201307,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于加強(qiáng)銀行保理融資業(yè)務(wù)管理的通知》

131,賣方雙保理融資中，買方保理機(jī)構(gòu)因買方拒付而履行墊付款義務(wù)后，應(yīng)將墊款計入表內(nèi)，并分類為不良貸款進(jìn)行管理。,信用風(fēng)險,提示性,201307,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于加強(qiáng)銀行保理融資業(yè)務(wù)管理的通知》

132,凡不符合內(nèi)控嚴(yán)密、系統(tǒng)完善、制度健全、人員到位等條件的村鎮(zhèn)銀行一律不得開辦或暫停辦理票據(jù)業(yè)務(wù)。,票據(jù)業(yè)務(wù),禁止性,201307,村鎮(zhèn)銀行,《中國銀監(jiān)會合作部關(guān)于村鎮(zhèn)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》（銀監(jiān)合[2013]25號）

133,商業(yè)銀行申請發(fā)行“三農(nóng)”專項金融債，募集資金期限應(yīng)與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期基本匹配，期限原則上不少于3年。,信用風(fēng)險,提示性,201309,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行“三農(nóng)”專項金融債券有關(guān)事項的通知》

134,發(fā)放平臺貸款時必須滿足借款人現(xiàn)金流全覆蓋、抵押擔(dān)保符合現(xiàn)行規(guī)定、資產(chǎn)負(fù)債率低于80%等條件,平臺貸款,提示性,201309,農(nóng)村商業(yè)銀行,《中國銀監(jiān)會合作部關(guān)于2013年上半年農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行融資平臺貸款情況的通報》（銀監(jiān)合[2013]31號）

135,加強(qiáng)對員工異常行為的監(jiān)督和排查，重點(diǎn)關(guān)注重要崗位和敏感環(huán)節(jié)員工“八小時”內(nèi)外的行為，嚴(yán)禁員工借用客戶資金或出借資金給客戶使用；嚴(yán)禁員工與客戶發(fā)生非正常資金往來；嚴(yán)禁員工組織、參與民間融資或非法集資；嚴(yán)禁員工從事與本行（社）有利害關(guān)系的第二職業(yè)、經(jīng)商辦企業(yè)或在企業(yè)兼職。,公司治理,禁止性,201310,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)基層營業(yè)機(jī)構(gòu)管理的通知》

136,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要理性對待我國光伏產(chǎn)業(yè)發(fā)展中面臨的階段性困難，加強(qiáng)研究分析，統(tǒng)籌考慮光伏產(chǎn)業(yè)暫時困難和長遠(yuǎn)發(fā)展，不能采取“一刀切”信貸政策。要實施授信客戶導(dǎo)向管理，客觀分析產(chǎn)業(yè)內(nèi)不同企業(yè)具體情況，積極支持具有自主知識產(chǎn)權(quán)、技術(shù)先進(jìn)、發(fā)展?jié)摿Υ蟮钠髽I(yè)做優(yōu)做強(qiáng)。,信用風(fēng)險,鼓勵性,201310,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于促進(jìn)銀行業(yè)支持光伏產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的通知》

137,嚴(yán)格執(zhí)行前臺經(jīng)辦人員與后臺授權(quán)人員崗位分離制度，加強(qiáng)柜員號和密碼管理，嚴(yán)禁交叉使用。,操作風(fēng)險,禁止性,201310,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)基層營業(yè)機(jī)構(gòu)管理的通知》

138,強(qiáng)化大額資金交易控制，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)辦理人（客戶或代辦人）身份信息及大額轉(zhuǎn)賬實時核實制度，嚴(yán)格按照授權(quán)等級要求辦理超大金額資金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁越權(quán)辦理。,操作風(fēng)險,禁止性,201310,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)基層營業(yè)機(jī)構(gòu)管理的通知》

139,股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計的本行上一年度股權(quán)凈值的，不得將本行股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押。,公司治理,禁止性,201311,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押管理的通知》

140,股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計的本行上一年度股權(quán)凈值的，不得將本行股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押；以下銀行股權(quán)不得出質(zhì)：本行的股權(quán)；銀行章程、有關(guān)協(xié)議或者其他法律文件禁止出質(zhì)，或其他在限制轉(zhuǎn)讓期限內(nèi)的股權(quán)；權(quán)屬關(guān)系不明、存在糾紛等影響到出質(zhì)股權(quán)價值和處分權(quán)利的，或價值難以評估的銀行股權(quán)；被依法凍結(jié)或采取其他強(qiáng)制措施的銀行股權(quán)；按要求出質(zhì)前應(yīng)向所在銀行董事會備案而未備案或備案未通過的銀行股權(quán)；涉及重復(fù)質(zhì)押或銀監(jiān)會認(rèn)定的其他不審慎行為的銀行股權(quán)。,信用風(fēng)險,禁止性,201311,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押管理的通知》

141,商業(yè)銀行在與第三方中介機(jī)構(gòu)合作時，應(yīng)對其加強(qiáng)資質(zhì)審查，并建立名單制管理制度。對于第三方中介機(jī)構(gòu)推薦的綜合消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)審慎受理審批，切實做好貸款“三查”，不得將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。,信用風(fēng)險,提示性,201311,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于個人消費(fèi)貸款領(lǐng)域風(fēng)險提示的通知》

142,嚴(yán)禁違規(guī)為異地企業(yè)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)、逆程序貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)以及辦理買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和票據(jù)買入返售等行為，嚴(yán)禁通過購買主發(fā)起行發(fā)行的理財產(chǎn)品、票據(jù)等方式幫助主發(fā)起行繞規(guī)模。,票據(jù)業(yè)務(wù),禁止性,201311,村鎮(zhèn)銀行,《中國銀監(jiān)會合作部關(guān)于新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)2013年3季度風(fēng)險情況的通報》（銀監(jiān)合[2013]40號）

143,禁止?fàn)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工在本網(wǎng)點(diǎn)代理他人開戶。銀行員工不得參與民間借貸、不得充當(dāng)資金掮客、不得經(jīng)商辦企業(yè)、不得在工商企業(yè)兼職。,操作風(fēng)險,禁止性,201401,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》銀監(jiān)辦發(fā)(2014)57號

144,嚴(yán)格控制房地產(chǎn)貸款增量，強(qiáng)化企業(yè)“名單制”管理，加強(qiáng)房地產(chǎn)企業(yè)借道建筑安裝企業(yè)融資的監(jiān)控。,房地產(chǎn)貸款,禁止性,201401,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),省局2014年監(jiān)管工作會議精神

145,對于未經(jīng)投資及產(chǎn)業(yè)相關(guān)主管部門核準(zhǔn)或備案的產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)的新增產(chǎn)能項目，嚴(yán)禁提供任何形式的新增授信支持。對于涉及落后產(chǎn)能項目、節(jié)能環(huán)保不達(dá)標(biāo)且整改無望的企業(yè)，嚴(yán)禁提供任何形式的新增授信支持，堅決壓縮退出存量貸款。,產(chǎn)能過剩,禁止性,201401,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和化解產(chǎn)能過剩的指導(dǎo)意見》銀監(jiān)辦發(fā)(2014)55號

146,代客理財資金不得與自有資金混用，不得購買本行貸款，不得開展資金池業(yè)務(wù)，切實做到資金來源與運(yùn)用一一對應(yīng)。,理財同業(yè),禁止性,201401,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),省局2014年監(jiān)管工作會議精神

147,管理架構(gòu)：對銀行理財業(yè)務(wù)進(jìn)行條線事業(yè)部改革，由銀行總行設(shè)立專營事業(yè)部，統(tǒng)一設(shè)計產(chǎn)品、核算成本、控制風(fēng)險。,理財同業(yè),提示性,201402,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于2014年銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕39號）

148,資金運(yùn)用和投向：一是建立理財產(chǎn)品專戶資金管理制度，專門統(tǒng)計核算，堅持理財產(chǎn)品單獨(dú)建賬管理、信息公開透明的原則導(dǎo)向，理財資金不得與自有資金混用，不得購買本行貸款，不得開展資金池業(yè)務(wù)；二是要求理財資金進(jìn)行真實投資，對理財產(chǎn)品之間、自營業(yè)務(wù)與理財產(chǎn)品之間制定交易規(guī)范；三是要求理財資金投向與國家宏觀調(diào)控政策保持一致，支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。,理財同業(yè),提示性,201402,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于2014年銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕39號）

149,風(fēng)險控制：一是督促設(shè)定各風(fēng)險類別的限額指標(biāo)，控制風(fēng)險集中度，限制理財資金投資運(yùn)作的杠桿比率；二是嚴(yán)格控制非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的比例，對各類合作金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件、資質(zhì)、風(fēng)險控制能力等方面進(jìn)行嚴(yán)格審核及把關(guān)；三是限定流動性資產(chǎn)的最低配置比例；四是要求加強(qiáng)投資研究能力建設(shè)，準(zhǔn)確把握市場節(jié)奏，建立相應(yīng)的止損機(jī)制；五是加強(qiáng)對交叉性金融產(chǎn)品的管理，防止因合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題等因素對銀行自身聲譽(yù)造成影響。,理財同業(yè),提示性,201402,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于2014年銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕39號）

150,會計核算與資本計提：完善理財業(yè)務(wù)會計制度，做到不同收益類型理財產(chǎn)品的分賬經(jīng)營和分類管理。,理財同業(yè),提示性,201402,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于2014年銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕39號）

151,信息披露：按照“實質(zhì)重于形式”的原則，解包還原基礎(chǔ)資產(chǎn)，做好理財產(chǎn)品事前、事中、事后的信息披露。,理財同業(yè),提示性,201402,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于2014年銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕39號）

152,內(nèi)部審計：按照《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知》，切實提高理財業(yè)務(wù)內(nèi)部審計的有效性。,理財同業(yè),提示性,201402,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于2014年銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕39號）

153,嚴(yán)格貫徹落實2012年起實施的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，做好產(chǎn)品分級及客戶風(fēng)險評估工作，廣泛宣傳“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎”，并在理財產(chǎn)品銷售中將風(fēng)險提示放在首位。,理財同業(yè),提示性,201402,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于2014年銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕39號）

154,發(fā)售普通個人客戶理財產(chǎn)品時，須在宣傳銷售文本中公布所售產(chǎn)品在“全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)”的登記編碼。未在理財系統(tǒng)進(jìn)行報告和登記的銀行理財產(chǎn)品一律不得對客戶發(fā)售。,理財同業(yè),提示性,201402,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于2014年銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕39號）

155,逐步在營業(yè)場所設(shè)立有明顯標(biāo)識的理財產(chǎn)品專門柜臺，切實防范銀行內(nèi)部人員私售所謂“理財產(chǎn)品”的行為。,理財同業(yè),提示性,201402,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于2014年銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕39號）

156,村鎮(zhèn)銀行原則上只能在注冊地所在的縣（市、區(qū)）開展業(yè)務(wù)，實行業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營地域“雙控”。對評估不合格的村鎮(zhèn)銀行暫停票據(jù)和理財業(yè)務(wù)，復(fù)評合格后再逐步放開。,準(zhǔn)入,提示性,201403,村鎮(zhèn)銀行,《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)2014年農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作要點(diǎn)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2014]78號）

157,原則上每家農(nóng)村商業(yè)銀行都要有一名農(nóng)業(yè)背景的獨(dú)立董事,公司治理,提示性,201403,農(nóng)村商業(yè)銀行,《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)2014年農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作要點(diǎn)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2014]78號）

158,年內(nèi)解決不良集中度問題的，必要時暫停相關(guān)機(jī)構(gòu)的非涉農(nóng)授信業(yè)務(wù)。,信用風(fēng)險,提示性,201403,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)2014年農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作要點(diǎn)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2014]78號）

159,建立新發(fā)生平臺授信業(yè)務(wù)報備機(jī)制，事前要分別向省聯(lián)社和當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門報備。對于以各種方式承接他行退出平臺債權(quán)，或新增平臺債權(quán)的，特別是單獨(dú)或抱團(tuán)購買當(dāng)?shù)卣l(fā)行的定向私募債、城投債、市政債等的，要組織專門力量核查，把責(zé)任落實到人頭。,平臺貸款,提示性,201403,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)2014年農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作要點(diǎn)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2014]78號）

160,嚴(yán)禁承接他行退出的產(chǎn)能過剩授信。對產(chǎn)能過剩行業(yè)的新增產(chǎn)能項目，嚴(yán)禁提供任何形式的新增授信支持。,產(chǎn)能過剩,禁止性,201403,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)2014年農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作要點(diǎn)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2014]78號）

161,代客理財資金要與自有資金分開使用，不得購買本銀行貸款，不得開展理財資金池業(yè)務(wù)，切實做到資金來源與運(yùn)用一一對應(yīng)。不得購買、代銷與上述要求不符的理財產(chǎn)品。,理財同業(yè),禁止性,201403,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)2014年農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作要點(diǎn)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2014]78號）

162,對于不持有金融牌照的信用中介機(jī)構(gòu)，要繼續(xù)審慎與其及其關(guān)聯(lián)企業(yè)開展業(yè)務(wù)合作，如發(fā)生融資業(yè)務(wù)，要作為一般商業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理，不得計入同業(yè)科目。不得通過典當(dāng)行、融資租賃公司等轉(zhuǎn)貸銀行貸款，不得接受非融資性擔(dān)保公司提供的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。要嚴(yán)禁違規(guī)與小額貸款公司開展業(yè)務(wù)合作，嚴(yán)防小額貸款公司提供搭橋貸款，掩蓋真實不良。,理財同業(yè),提示性,201403,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)2014年農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作要點(diǎn)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2014]78號）

163,打造以農(nóng)為主的股權(quán)結(jié)構(gòu)：原則上不吸收異地股東，不允許私募基金、產(chǎn)業(yè)基金、投資公司、政府融資平臺公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行、小額貸款公司等機(jī)構(gòu)入股。,公司治理,提示性,201404,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《江蘇銀監(jiān)局辦公室關(guān)于2013年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦〔2014〕82號）

164,不良貸款“雙控”：原則上年末不良貸款率不得高于年初水平。,信用風(fēng)險,提示性,201404,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《江蘇銀監(jiān)局辦公室關(guān)于2013年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦〔2014〕82號）

165,對流動性敞口較大的機(jī)構(gòu)，要實施名單制管理，開展常態(tài)化的壓力測試。,流動性風(fēng)險,提示性,201404,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《江蘇銀監(jiān)局辦公室關(guān)于2013年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦〔2014〕82號）

166,嚴(yán)肅查處以各種方式承接他行退出平臺債權(quán)，包括單獨(dú)或抱團(tuán)購買當(dāng)?shù)卣l(fā)行的定向私募債、城投債、市政債等。,平臺貸款,禁止性,201404,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《江蘇銀監(jiān)局辦公室關(guān)于2013年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦〔2014〕82號）

167,嚴(yán)禁承接他行退出的產(chǎn)能過剩授信。對產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)的新增產(chǎn)能項目，嚴(yán)禁提供任何形式的新增授信支持。,產(chǎn)能過剩,禁止性,201404,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《江蘇銀監(jiān)局辦公室關(guān)于2013年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦〔2014〕82號）

168,凡缺乏理財業(yè)務(wù)獨(dú)立組織體系和業(yè)務(wù)管理體系、缺乏理財產(chǎn)品開發(fā)能力、缺乏風(fēng)險管控能力的機(jī)構(gòu)，原則上不能開辦理財業(yè)務(wù)。要嚴(yán)格執(zhí)行“三不規(guī)定”：代客理財資金不得與自有資金混用，不得購買本行貸款，不得開展資金池業(yè)務(wù)，切實做到資金來源與運(yùn)用一一對應(yīng)。,理財同業(yè),提示性,201404,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《江蘇銀監(jiān)局辦公室關(guān)于2013年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦〔2014〕82號）

169,嚴(yán)格限制機(jī)構(gòu)使用自有資金購買銀行理財、信托、受益權(quán)、資產(chǎn)管理計劃等合作產(chǎn)品。,理財同業(yè),提示性,201404,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《江蘇銀監(jiān)局辦公室關(guān)于2013年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的意見》（蘇銀監(jiān)辦〔2014〕82號）

170,以理財資金投資非標(biāo)資產(chǎn)的，原則上應(yīng)滿足監(jiān)管評級在二級（含）以上，嚴(yán)格執(zhí)行《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2013]8號）和《關(guān)于2014年銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)辦[2014]39號）的各項要求，特別是要開發(fā)獨(dú)立業(yè)務(wù)系統(tǒng)，確保對每個理財產(chǎn)品實現(xiàn)單獨(dú)投資管理、單獨(dú)建立明細(xì)帳和單獨(dú)會計賬務(wù)處理。,理財同業(yè),提示性,201404,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會合作部關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項的通知》（銀監(jiān)合[2014]11號）

171,以自有或同業(yè)資金投資非標(biāo)資產(chǎn)的，原則上應(yīng)滿足監(jiān)管評級在二級（含）以上且資產(chǎn)規(guī)模在200億（含）以上，業(yè)務(wù)規(guī)模不得超過本行同業(yè)負(fù)債30%。,理財同業(yè),提示性,201404,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會合作部關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項的通知》（銀監(jiān)合[2014]11號）

172,以理財資金投資非標(biāo)資產(chǎn)的，要建立健全理財業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離機(jī)制，以合同方式明確風(fēng)險承擔(dān)主體和通道功能主體責(zé)任，防止“剛性兌付”，防止風(fēng)險代償，防止風(fēng)險兜底。,理財同業(yè),提示性,201404,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會合作部關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項的通知》（銀監(jiān)合[2014]11號）

173,以自有或同業(yè)資金投資非標(biāo)資產(chǎn)的，要在嚴(yán)格投資風(fēng)險審查與資金投向合規(guī)性審查基礎(chǔ)上，按照“實質(zhì)重于形式”原則，根據(jù)資金來源、投資基礎(chǔ)資產(chǎn)標(biāo)的性質(zhì)及監(jiān)管要求，準(zhǔn)確計量風(fēng)險，計提相應(yīng)資本與撥備。,理財同業(yè),提示性,201404,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會合作部關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項的通知》（銀監(jiān)合[2014]11號）

174,非標(biāo)資產(chǎn)投資總余額（理財資金加自有和同業(yè)資金投資）不得高于上一年度審計報告披露總資產(chǎn)的4%。,理財同業(yè),禁止性,201404,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會合作部關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項的通知》（銀監(jiān)合[2014]11號）

175,非標(biāo)資產(chǎn)不得投向政府融資平臺、房地產(chǎn)（保障房除外）和“兩高一?！毙袠I(yè)項目或產(chǎn)品；不得投資帶回購條款的股權(quán)性融資項目或產(chǎn)品，非標(biāo)資產(chǎn)標(biāo)的不得包含AA-級以下債券品中和交易所發(fā)行的高風(fēng)險私募債。,理財同業(yè),禁止性,201404,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會合作部關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項的通知》（銀監(jiān)合[2014]11號）

176,已理財資金投資非標(biāo)資產(chǎn)的，不得借到金融資產(chǎn)交易所平臺和以投資企業(yè)股權(quán)名義等方式將非標(biāo)資產(chǎn)變換為標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)進(jìn)行投資，不得變相進(jìn)行資金池運(yùn)作。,理財同業(yè),禁止性,201404,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會合作部關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項的通知》（銀監(jiān)合[2014]11號）

177,要嚴(yán)防與影子銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險傳染，不得與小額貸款公司、擔(dān)保公司、租賃公司、典當(dāng)行及私募股權(quán)基金等開展通道業(yè)務(wù)。,理財同業(yè),禁止性,201404,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《中國銀監(jiān)會合作部關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項的通知》（銀監(jiān)合[2014]11號）

178,同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算。境內(nèi)信用證、保理等貿(mào)易結(jié)算原則上應(yīng)通過支付系統(tǒng)匯劃款項或通過本行分支機(jī)構(gòu)支付，委托方不得在同一市、縣有分支機(jī)構(gòu)的情況下委托當(dāng)?shù)仄渌鹑跈C(jī)構(gòu)代付，不得通過同業(yè)代付變相融資。,理財同業(yè),提示性,201404,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)[2014]127號）

179,三方或以上交易對手之間的類似交易不得納入買入返售或賣出回購業(yè)務(wù)管理和核算。買入返售（賣出回購）業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票，債券、央票等在