《保險(xiǎn)合同的構(gòu)成要件》課件

保險(xiǎn)合同的構(gòu)成要件什么是保險(xiǎn)合同定義保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間，就保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，在自愿平等的基礎(chǔ)上，訂立的書面協(xié)議。本質(zhì)保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的一種契約關(guān)系。它是一種以風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移為目的的民事合同。作用保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)活動(dòng)的基礎(chǔ)，它明確了雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，為保險(xiǎn)關(guān)系的正常運(yùn)行提供了法律保障。保險(xiǎn)合同的基本要素主體保險(xiǎn)合同的主體包括保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人，以及投保人。標(biāo)的保險(xiǎn)標(biāo)的指保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任所指向的對(duì)象，即保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的具體事物。保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的利益，保險(xiǎn)人根據(jù)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)事故是指保險(xiǎn)合同約定的可能引起保險(xiǎn)責(zé)任發(fā)生的事件，是指保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)賠償或給付責(zé)任的客觀情況。保險(xiǎn)合同的主體1投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并支付保險(xiǎn)費(fèi)的人。2被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的人。3受益人保險(xiǎn)金的領(lǐng)取人，可以是投保人、被保險(xiǎn)人或其他人。保險(xiǎn)合同的標(biāo)的房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的，如房屋、車輛、機(jī)器設(shè)備等。人身人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等的標(biāo)的，如生命、身體、健康等。責(zé)任責(zé)任保險(xiǎn)的標(biāo)的，如法律責(zé)任、賠償責(zé)任等。保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益經(jīng)濟(jì)利益保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的合法的、確定的經(jīng)濟(jì)利益，是保險(xiǎn)合同成立的必要條件之一。合法性保險(xiǎn)利益必須是合法的，不能是違反法律法規(guī)或社會(huì)公德的利益。確定性保險(xiǎn)利益必須是確定的，即能夠用貨幣價(jià)值衡量，并且能夠在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)得到實(shí)際的經(jīng)濟(jì)損失。保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)事故定義保險(xiǎn)事故是指保險(xiǎn)合同約定的可能導(dǎo)致保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的意外事件。特征保險(xiǎn)事故具有突發(fā)性、偶然性、不可預(yù)見性，并且通常會(huì)造成被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)利益的損失。類型保險(xiǎn)事故的類型多種多樣，包括火災(zāi)、地震、洪水、意外事故、疾病等。保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期間定義保險(xiǎn)期間是指保險(xiǎn)責(zé)任開始和結(jié)束的時(shí)間范圍。重要性保險(xiǎn)期間決定了保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)間段。約定保險(xiǎn)期間通常在保險(xiǎn)合同中明確約定。保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)的定義投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，向保險(xiǎn)人支付的保險(xiǎn)金額。保險(xiǎn)費(fèi)的支付方式一次性支付或分期付款。保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算方法根據(jù)保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)費(fèi)率等因素計(jì)算。保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)責(zé)任責(zé)任范圍保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的范圍，根據(jù)合同約定，可以是具體的事件或風(fēng)險(xiǎn)。賠償限額保險(xiǎn)公司對(duì)每次保險(xiǎn)事故或整個(gè)保險(xiǎn)期間內(nèi)的賠償或給付的最高限額。責(zé)任免除保險(xiǎn)公司對(duì)某些特定風(fēng)險(xiǎn)或事件不承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的條款，例如故意行為或不可抗力。保險(xiǎn)合同中的除外責(zé)任免責(zé)條款保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任的范圍。明確約定保險(xiǎn)合同中應(yīng)明確列明除外責(zé)任，避免產(chǎn)生爭(zhēng)議。合理性除外責(zé)任應(yīng)符合法律規(guī)定和公平原則。保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)金額定義保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的最高限額，也是投保人向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)。確定依據(jù)保險(xiǎn)金額通常根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值、保險(xiǎn)利益的大小以及其他相關(guān)因素確定。原則保險(xiǎn)金額應(yīng)與保險(xiǎn)利益相一致，不得超過保險(xiǎn)利益的范圍。保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)賠付合同條款賠付金額和條件由合同約定。保險(xiǎn)利益賠付金額不得超過保險(xiǎn)利益。證明材料被保險(xiǎn)人需提供保險(xiǎn)事故證明。保險(xiǎn)合同的效力生效要件符合法律法規(guī)，簽字蓋章，保險(xiǎn)費(fèi)交付保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)責(zé)任生效的時(shí)間范圍，保險(xiǎn)事故發(fā)生在期間內(nèi)才會(huì)獲得賠付保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的范圍，合同明確規(guī)定效力終止保險(xiǎn)期間屆滿，合同解除，保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)標(biāo)的滅失保險(xiǎn)合同的生效與終止1生效雙方簽字蓋章2終止合同期滿3解除違反合同條款保險(xiǎn)合同的變更與解除1合同變更雙方協(xié)商一致，可變更合同內(nèi)容2解除條件違反合同、欺詐、不可抗力等3解除程序書面形式，通知對(duì)方，履行相關(guān)義務(wù)保險(xiǎn)合同的信息披露合同條款保險(xiǎn)合同應(yīng)以清晰、易懂的語言列明各項(xiàng)條款。重要信息保險(xiǎn)公司應(yīng)向投保人披露保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容，如保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率等。風(fēng)險(xiǎn)提示保險(xiǎn)公司應(yīng)提醒投保人注意保險(xiǎn)合同中的風(fēng)險(xiǎn)因素和免責(zé)條款。保險(xiǎn)合同的誠實(shí)信用義務(wù)告知義務(wù)保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人應(yīng)如實(shí)告知對(duì)方與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況。守法義務(wù)保險(xiǎn)合同的履行應(yīng)符合法律法規(guī)的規(guī)定，維護(hù)公平正義。誠信義務(wù)保險(xiǎn)合同雙方應(yīng)基于誠實(shí)信用原則，不得以欺詐、脅迫等手段損害對(duì)方利益。保險(xiǎn)合同的續(xù)保權(quán)續(xù)保權(quán)利是指保險(xiǎn)人依照合同約定，在原保險(xiǎn)期間屆滿后，同意繼續(xù)承保原保險(xiǎn)合同的權(quán)利。續(xù)保條件保險(xiǎn)人通常會(huì)設(shè)定續(xù)保條件，例如被保險(xiǎn)人健康狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化等。續(xù)保申請(qǐng)被保險(xiǎn)人需要在保險(xiǎn)期間屆滿前，向保險(xiǎn)人提出續(xù)保申請(qǐng)。保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議解決訴訟如果雙方無法通過協(xié)商解決爭(zhēng)議，可以向法院提起訴訟。仲裁雙方可以在合同中約定將爭(zhēng)議提交仲裁機(jī)構(gòu)解決。調(diào)解保險(xiǎn)公司和投保人可以通過調(diào)解的方式解決爭(zhēng)議。保險(xiǎn)合同的附加條款定義附加條款是指在保險(xiǎn)合同主體條款之外，對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行補(bǔ)充、修改或限定的條款。目的旨在根據(jù)保險(xiǎn)合同的具體情況，對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行更詳細(xì)的規(guī)定，從而明確保險(xiǎn)合同的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。類型常見附加條款包括免賠率條款、特約保險(xiǎn)條款、責(zé)任免除條款等。保險(xiǎn)合同的自愿性自主選擇保險(xiǎn)合同的訂立，是雙方當(dāng)事人基于自愿原則進(jìn)行的。任何一方不得強(qiáng)迫另一方訂立合同。自由決定保險(xiǎn)合同的條款、內(nèi)容，以及保險(xiǎn)金額等，都應(yīng)由雙方當(dāng)事人協(xié)商一致確定，不得強(qiáng)迫一方接受另一方不合理的條件。保險(xiǎn)合同的公平性平等協(xié)商，對(duì)等權(quán)利義務(wù)信息披露，透明條款，公平競(jìng)爭(zhēng)合理收費(fèi)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)保險(xiǎn)合同與保險(xiǎn)單的區(qū)別保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同是雙方當(dāng)事人之間關(guān)于保險(xiǎn)事項(xiàng)的協(xié)議，具有法律效力。保險(xiǎn)單保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)合同內(nèi)容的書面證明，是保險(xiǎn)合同的附件，是對(duì)保險(xiǎn)合同的確認(rèn)和補(bǔ)充。保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)保險(xiǎn)人權(quán)利義務(wù)收取保險(xiǎn)費(fèi)，承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，履行保險(xiǎn)合同約定的其他義務(wù)。被保險(xiǎn)人權(quán)利義務(wù)依法享有保險(xiǎn)金，履行如實(shí)告知義務(wù)，配合保險(xiǎn)人進(jìn)行調(diào)查，及時(shí)報(bào)案，提供相關(guān)資料。投保人權(quán)利義務(wù)享有變更或解除合同的權(quán)利，履行支付保險(xiǎn)費(fèi)，提供真實(shí)資料，依法享有保險(xiǎn)金的權(quán)利。保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益定義保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的經(jīng)濟(jì)利益，是保險(xiǎn)合同成立的必要條件。類型保險(xiǎn)利益可以是財(cái)產(chǎn)利益、人身利益或其他經(jīng)濟(jì)利益，例如對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有、使用、收益權(quán)等。保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓1保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓指保險(xiǎn)合同的權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)移至第三人。2轉(zhuǎn)讓條件需經(jīng)保險(xiǎn)人同意且不損害保險(xiǎn)人的利益。3轉(zhuǎn)讓方式一般通過書面形式進(jìn)行，并需履行相關(guān)法律手續(xù)。保險(xiǎn)合同的代位求償定義是指保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，在法律上取得被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，以保障保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益不受損失。適用范圍適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，例如，在火災(zāi)保險(xiǎn)中，如果被保險(xiǎn)人房屋發(fā)生火災(zāi)，保險(xiǎn)人賠償后，可以向造成火災(zāi)的責(zé)任人追償。前提保險(xiǎn)人已經(jīng)賠償了被保險(xiǎn)人，并且被保險(xiǎn)人對(duì)第三人有追償權(quán)。保險(xiǎn)合同的時(shí)效索賠期限保險(xiǎn)合同的時(shí)效是指保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故的賠付期限，也是被保險(xiǎn)人提出索賠的期限。一般而言，保險(xiǎn)合同會(huì)規(guī)定索賠期限，例如自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起兩年內(nèi)提出索賠。合同期限保險(xiǎn)合同的時(shí)效還包括合同的期限，例如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同通常有一個(gè)保險(xiǎn)期間，在此期間內(nèi)保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。法律時(shí)效除了保險(xiǎn)合同的規(guī)定，法律也規(guī)定了保險(xiǎn)合同的時(shí)效，例如保險(xiǎn)合同的訴訟時(shí)效，即保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人有權(quán)向法院提起訴訟的期限。保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)法適用法律基礎(chǔ)保險(xiǎn)合同受《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的規(guī)范和約束。保險(xiǎn)法規(guī)定了保險(xiǎn)合同的簽訂、履行、變更、解除等方面的法律原則和具體條款。爭(zhēng)議解決若發(fā)生保險(xiǎn)合同糾紛，當(dāng)事人可以通過協(xié)商、調(diào)解、仲裁或訴訟等方式解決。保險(xiǎn)合同的違約責(zé)任1違反合同義務(wù)保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人未履行合同約定的義務(wù)，例如未按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)或未按時(shí)賠償保險(xiǎn)金。2