金融行業(yè)投資產(chǎn)品風險告知及免責協(xié)議

金融行業(yè)投資產(chǎn)品風險告知及免責協(xié)議合同編號：__________甲方（投資者）：姓名：__________身份證號：__________地址：__________聯(lián)系方式：__________電子郵箱：__________乙方（金融機構(gòu)）：公司名稱：__________公司地址：__________聯(lián)系方式：__________電子郵箱：__________一、前言1.1協(xié)議背景本協(xié)議旨在明確甲方作為投資者在參與乙方所提供的金融行業(yè)投資產(chǎn)品時，雙方應承擔的權(quán)利和義務，以及相關(guān)的風險告知和免責事項。本協(xié)議的制定依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，以保障雙方的合法權(quán)益。1.2協(xié)議目的本協(xié)議的目的是向甲方充分揭示投資產(chǎn)品的風險，保證甲方在充分了解風險的基礎上做出明智的投資決策。同時明確雙方在投資過程中的權(quán)利和義務，避免潛在的糾紛。二、定義與解釋2.1相關(guān)術(shù)語定義（1）投資產(chǎn)品：指乙方根據(jù)市場需求和投資策略設計并向投資者推出的各類金融產(chǎn)品，包括但不限于股票、債券、基金、期貨、外匯等。（2）市場風險：指由于市場價格波動、利率變化、匯率波動等因素導致投資產(chǎn)品價值變動的風險。（3）信用風險：指因交易對手方未能履行合同義務或信用狀況惡化而導致投資損失的風險。（4）流動性風險：指投資產(chǎn)品在短期內(nèi)難以以合理價格變現(xiàn)的風險。（5）操作風險：指由于內(nèi)部控制不當、人為失誤、技術(shù)故障等因素導致的風險。（6）法律風險：指因法律法規(guī)變化、合同糾紛等法律因素導致的風險。（7）投資者：指符合乙方規(guī)定的投資條件，自愿購買乙方投資產(chǎn)品的自然人或法人。（8）金融機構(gòu)：指依法設立，從事金融業(yè)務的機構(gòu)，包括但不限于銀行、證券公司、基金公司、期貨公司等。2.2解釋規(guī)則（1）本協(xié)議中的標題僅為方便閱讀而設，不應影響協(xié)議條款的解釋和理解。（2）本協(xié)議中未明確定義的術(shù)語，應按照其在金融行業(yè)的通常含義進行解釋。（3）如本協(xié)議中的條款存在歧義或模糊之處，雙方應通過友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，應按照相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定進行解釋。三、投資產(chǎn)品概述3.1投資產(chǎn)品基本信息（1）產(chǎn)品名稱：[具體產(chǎn)品名稱]（2）產(chǎn)品類型：[如股票型基金、債券型基金等]（3）投資目標：[說明產(chǎn)品的投資目標，如追求資本增值、穩(wěn)定收益等]（4）投資范圍：[詳細說明產(chǎn)品的投資范圍，包括但不限于投資的資產(chǎn)類別、地區(qū)、行業(yè)等]（5）產(chǎn)品期限：[產(chǎn)品的存續(xù)期限，如無固定期限或固定期限為[具體期限]]（6）認購起點：[投資者認購該產(chǎn)品的最低金額]（7）贖回規(guī)定：[說明產(chǎn)品的贖回條件、贖回時間、贖回費用等]3.2投資產(chǎn)品特點（1）風險收益特征：[分析產(chǎn)品的風險水平和預期收益情況，如高風險高收益、中風險中等收益等]（2）投資策略：[介紹產(chǎn)品的投資策略，如價值投資、成長投資、量化投資等]（3）業(yè)績比較基準：[設定一個用于衡量產(chǎn)品業(yè)績的參考標準]（4）費用結(jié)構(gòu)：[詳細列出產(chǎn)品的各項費用，包括管理費、托管費、銷售服務費等]四、風險告知4.1市場風險（1）市場價格波動風險：投資產(chǎn)品的價值可能會市場價格的波動而上下起伏，投資者可能因此遭受損失。市場價格的波動受到多種因素的影響，包括宏觀經(jīng)濟狀況、政治局勢、行業(yè)發(fā)展、公司業(yè)績等。（2）利率風險：利率的變化可能會影響投資產(chǎn)品的收益。例如，對于固定收益類投資產(chǎn)品，當市場利率上升時，產(chǎn)品的價格可能會下降，從而導致投資者的本金和收益受到損失。（3）匯率風險：如果投資產(chǎn)品涉及到外幣投資，匯率的波動可能會導致投資者的收益受到影響。當外幣貶值時，投資者將面臨匯兌損失。4.2信用風險（1）交易對手信用風險：在投資過程中，投資者可能會與各種交易對手進行交易，如債券發(fā)行人、融資方等。如果交易對手未能履行合同義務或信用狀況惡化，投資者可能會遭受損失。（2）債券違約風險：對于債券投資，債券發(fā)行人可能會因為各種原因無法按時支付利息或償還本金，從而導致投資者的損失。4.3流動性風險（1）產(chǎn)品流動性風險：某些投資產(chǎn)品可能在短期內(nèi)難以以合理價格變現(xiàn)，投資者在需要資金時可能無法及時贖回投資產(chǎn)品，從而面臨流動性風險。（2）市場流動性風險：在市場流動性不足的情況下，投資產(chǎn)品的交易可能會受到影響，導致投資者難以按照預期價格進行買賣，從而產(chǎn)生損失。4.4操作風險（1）內(nèi)部控制風險：金融機構(gòu)的內(nèi)部控制制度可能存在缺陷，導致操作失誤、違規(guī)交易等情況的發(fā)生，從而給投資者帶來損失。（2）人為失誤風險：投資決策過程中可能會因為人為因素而出現(xiàn)失誤，如投資經(jīng)理的判斷錯誤、交易員的操作失誤等。（3）技術(shù)故障風險：投資交易過程中可能會因為技術(shù)系統(tǒng)故障而導致交易中斷、數(shù)據(jù)丟失等問題，從而影響投資者的交易和收益。4.5法律風險（1）法律法規(guī)變化風險：國家法律法規(guī)的變化可能會對投資產(chǎn)品的合法性、交易規(guī)則等產(chǎn)生影響，從而給投資者帶來風險。（2）合同糾紛風險：在投資過程中，可能會因為合同條款的不明確、雙方的理解差異等原因而產(chǎn)生糾紛，從而影響投資者的權(quán)益。4.6其他風險（1）不可抗力風險：如自然災害、戰(zhàn)爭、恐怖襲擊等不可抗力事件的發(fā)生，可能會對投資產(chǎn)品的價值和收益產(chǎn)生不利影響。（2）政策風險：的宏觀政策、產(chǎn)業(yè)政策等的調(diào)整可能會對投資市場產(chǎn)生影響，從而給投資者帶來風險。五、投資者適當性5.1投資者分類（1）根據(jù)投資者的風險承受能力和投資經(jīng)驗，將投資者分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、進取型和激進型五類。（2）投資者應根據(jù)自身的財務狀況、投資目標、風險承受能力和投資經(jīng)驗等因素，如實填寫投資者風險承受能力評估問卷，以便乙方對其進行分類。5.2適當性匹配原則（1）乙方應根據(jù)投資者的分類結(jié)果，向其推薦適合的投資產(chǎn)品。對于保守型投資者，應推薦低風險、低收益的投資產(chǎn)品；對于激進型投資者，可推薦高風險、高收益的投資產(chǎn)品。（2）如果投資者要求購買與其風險承受能力不匹配的投資產(chǎn)品，乙方應向其充分揭示投資風險，并要求其簽署風險揭示書。投資者在充分了解風險的情況下，仍堅持購買的，乙方可以根據(jù)其要求進行銷售，但應保留相關(guān)記錄。六、投資者的權(quán)利與義務6.1投資者的權(quán)利（1）知情權(quán)：投資者有權(quán)了解投資產(chǎn)品的基本信息、風險狀況、收益情況等。乙方應按照本協(xié)議的約定，及時、準確地向投資者披露相關(guān)信息。（2）自主決策權(quán)：投資者有權(quán)根據(jù)自己的判斷和意愿，自主決定是否購買、持有或贖回投資產(chǎn)品。乙方不得強制投資者進行投資或限制其贖回投資產(chǎn)品。（3）收益權(quán)：投資者有權(quán)按照投資產(chǎn)品的約定，獲得相應的投資收益。（4）監(jiān)督權(quán)：投資者有權(quán)對乙方的投資管理行為進行監(jiān)督，如發(fā)覺乙方存在違規(guī)行為或未履行本協(xié)議約定的義務，有權(quán)向乙方提出異議或投訴。6.2投資者的義務（1）如實告知義務：投資者應如實向乙方提供個人信息、財務狀況、投資目標、風險承受能力等信息，并保證所提供信息的真實性、準確性和完整性。（2）風險承受義務：投資者應充分了解投資產(chǎn)品的風險，根據(jù)自己的風險承受能力進行投資，并承擔投資風險可能帶來的損失。（3）遵守協(xié)議義務：投資者應遵守本協(xié)議的約定，不得從事任何損害乙方或其他投資者利益的行為。（4）支付費用義務：投資者應按照本協(xié)議的約定，支付投資產(chǎn)品的相關(guān)費用，如認購費、贖回費、管理費等。七、金融機構(gòu)的權(quán)利與義務7.1金融機構(gòu)的權(quán)利（1）管理權(quán)：乙方有權(quán)根據(jù)投資產(chǎn)品的約定和投資策略，對投資產(chǎn)品進行管理和運作。（2）收費權(quán)：乙方有權(quán)按照本協(xié)議的約定，收取投資產(chǎn)品的相關(guān)費用。（3）風險處置權(quán)：在投資產(chǎn)品出現(xiàn)風險時，乙方有權(quán)采取相應的風險處置措施，以保護投資者的利益。（4）信息使用權(quán)：乙方有權(quán)根據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定和本協(xié)議的約定，使用投資者的信息進行風險管理、客戶服務等工作。7.2金融機構(gòu)的義務（1）信息披露義務：乙方應按照本協(xié)議的約定，及時、準確地向投資者披露投資產(chǎn)品的基本信息、風險狀況、收益情況等。（2）風險管理義務：乙方應建立健全風險管理體系，對投資產(chǎn)品的風險進行有效的識別、評估和控制，保證投資產(chǎn)品的安全運作。（3）客戶服務義務：乙方應建立完善的客戶服務體系，及時響應投資者的咨詢和投訴，為投資者提供優(yōu)質(zhì)的服務。（4）保密義務：乙方應嚴格遵守保密義務，對投資者的信息進行保密，不得泄露投資者的個人信息和交易信息。八、風險評估與承受能力8.1投資者風險評估（1）乙方應在投資者購買投資產(chǎn)品前，對其進行風險評估。風險評估的內(nèi)容包括投資者的財務狀況、投資目標、風險承受能力、投資經(jīng)驗等。（2）投資者應配合乙方進行風險評估，如實填寫風險評估問卷，并提供相關(guān)的證明材料。（3）乙方應根據(jù)風險評估的結(jié)果，對投資者進行分類，并向其推薦適合的投資產(chǎn)品。8.2風險承受能力確認（1）投資者應在購買投資產(chǎn)品前，對自己的風險承受能力進行確認。投資者可以根據(jù)自己的風險評估結(jié)果，結(jié)合投資產(chǎn)品的風險狀況，確定自己是否能夠承受投資產(chǎn)品的風險。（2）如果投資者對自己的風險承受能力存在疑問，乙方應向其提供專業(yè)的咨詢和建議，幫助其確定自己的風險承受能力。九、信息披露與保密9.1信息披露內(nèi)容（1）乙方應向投資者披露投資產(chǎn)品的基本信息，包括產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品類型、投資目標、投資范圍、產(chǎn)品期限、認購起點、贖回規(guī)定等。（2）乙方應向投資者披露投資產(chǎn)品的風險狀況，包括市場風險、信用風險、流動性風險、操作風險、法律風險等。（3）乙方應向投資者披露投資產(chǎn)品的收益情況，包括預期收益、歷史收益等。（4）乙方應向投資者披露投資產(chǎn)品的費用結(jié)構(gòu)，包括管理費、托管費、銷售服務費等。9.2信息披露方式（1）乙方應通過書面形式、電子形式或其他雙方約定的方式向投資者披露信息。書面形式包括但不限于合同、說明書、公告等；電子形式包括但不限于網(wǎng)站、郵件、手機短信等。（2）乙方應在投資產(chǎn)品成立后，按照約定的時間和頻率向投資者披露信息。對于重大事項，乙方應及時向投資者披露。9.3保密義務（1）雙方應對在本協(xié)議履行過程中知悉的對方商業(yè)秘密、個人信息等予以保密，未經(jīng)對方書面同意，不得向任何第三方披露。（2）本條款的保密義務在本協(xié)議終止后仍然有效，直至相關(guān)信息不再具有保密價值。十、免責條款10.1一般免責情形（1）因不可抗力、政策變化等不可預見、不可避免、不可克服的客觀情況導致投資產(chǎn)品的損失，乙方不承擔責任。（2）因投資者自身的原因，如未按照本協(xié)議的約定履行義務、提供虛假信息等，導致投資產(chǎn)品的損失，乙方不承擔責任。（3）因市場波動、投資風險等因素導致投資產(chǎn)品的損失，乙方不承擔責任，但應按照本協(xié)議的約定及時向投資者披露相關(guān)信息。10.2特定情況下的免責（1）在投資產(chǎn)品的交易過程中，如因交易系統(tǒng)故障、通訊中斷等原因?qū)е陆灰谉o法正常進行，乙方不承擔責任，但應及時采取措施恢復交易，并向投資者披露相關(guān)信息。（2）對于投資產(chǎn)品的收益，乙方僅按照投資產(chǎn)品的約定進行分配，不對投資產(chǎn)品的收益做出任何保證或承諾。如投資產(chǎn)品的收益未達到預期，乙方不承擔責任。十一、協(xié)議的變更與終止11.1協(xié)議的變更（1）本協(xié)議的任何變更或補充需經(jīng)雙方書面協(xié)商一致，并簽署相關(guān)的協(xié)議變更或補充協(xié)議。（2）如法律法規(guī)或監(jiān)管要求發(fā)生變化，乙方有權(quán)根據(jù)變化情況對本協(xié)議進行相應的變更。乙方應在變更前及時通知甲方，并說明變更的原因和內(nèi)容。甲方有權(quán)在收到通知后的一定期限內(nèi)提出異議，如甲方未在規(guī)定期限內(nèi)提出異議，則視為甲方同意變更。11.2協(xié)議的終止（1）本協(xié)議在以下情況下終止：投資產(chǎn)品到期或提前終止，雙方按照本協(xié)議的約定完成相關(guān)的清算和分配工作后，本協(xié)議自動終止。雙方協(xié)商一致，同意終止本協(xié)議，并簽署相關(guān)的終止協(xié)議。如甲方違反本協(xié)議的約定，乙方有權(quán)提前終止本協(xié)議，并按照本協(xié)議的約定追究甲方的違約責任。如法律法規(guī)或監(jiān)管要求發(fā)生變化，導致本協(xié)議無法繼續(xù)履行，本協(xié)議自動終止。（2）本協(xié)議終止后，雙方應按照本協(xié)議的約定完成相關(guān)的清算和交接工作。十二、爭議解決12.1爭議解決方式（1）雙方在本協(xié)議履行過程中如發(fā)生爭議，應首先通過友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。（2）在爭議解決期間，雙方應繼續(xù)履行本協(xié)議中不涉及爭議的其他條款。12.2法律適用本協(xié)議的簽訂、履行、變更和終止均適用中華人民共和國法律。十三、通知與送達13.1通知方式（1）雙方之間的通知應以書面形式（包括但不限于信件、傳真、郵件等）發(fā)送。通知的送達地址以本協(xié)議中雙方約定的聯(lián)系地址為準。（2）如一方變更聯(lián)系地址或聯(lián)系方式，應在變更后的[具體天數(shù)]日內(nèi)書面通知對方。否則，對方按照原聯(lián)系地址或聯(lián)系方式發(fā)送的通知視