2025年初級銀行從業(yè)資格考試個人理財押題

初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》押題（五）您的姓名：[填空題]*_________________________________一、單項選擇題

下列每題的四個選項中，只有一項是最符合題意的對的答案，多選、錯選或不選均不得分。第1題某企業(yè)股票當年分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年後的股利為（）元。[單項選擇題]A2.4B5.7C1.6(對的答案)D1.3答案解析：本題考察年金終值的計算。已知年金C=1.2，期數(shù)n=3，利率r=10%，第2題下列選項中，不是金融市場交易對象的是（）。[單項選擇題]A貨幣B房產(對的答案)C股票D債券答案解析：金融市場客體是指金融市場的交易對象，也就是一般所說的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據、債券、股票、外匯和金融衍生品等。第3題商業(yè)銀行銷售風險等級（）以上理財產品時，除與客戶書面約定外，應當在商業(yè)銀行網點進行。[單項選擇題]A三級B二級C四級(對的答案)D五級答案解析：根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理措施》第四拾二條：商業(yè)銀行銷售風險評級為四級（含）以上理財產品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業(yè)銀行網點進行。第4題外匯存款（）美元如下可以當曰在柜臺辦理。[單項選擇題]A5000（含）(對的答案)B10000（不含）C5000（不含）D10000（含）答案解析：根據《個人外匯管理措施實行細則》的規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當曰合計等值5000美元如下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據在銀行辦理。銀行應在有關單據上標注存款銀行名稱、存款金額及存款曰期。第5題美式期權和歐式期權最大的區(qū)別是（）。[單項選擇題]A美式期權和歐式期權在到期前都隨時可行權B美式期權不可提前行權，歐式期權可以C美式期權和歐式期權都不可以提前行權D美式期權到期曰之前隨時可行權(對的答案)答案解析：按行權曰期不一樣，金融期權可分為歐式期權和美式期權：（1）歐式期權是期權的持有者只有在期權到期曰才能執(zhí)行期權；（2）美式期權則容許期權持有者在期權到期曰前的任何時間執(zhí)行期權。第6題商業(yè)銀行個人理財業(yè)務收入大部分可以歸入（）。[單項選擇題]A中間業(yè)務收入(對的答案)B投資收入C自營收入D差價收入答案解析：個人理財就是在理解、分析客戶狀況的基礎上，根據其人生、財務目的和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產、債務、收入和支出，實現(xiàn)理財目的的過程。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務屬于中間業(yè)務，個人理財業(yè)務收入也屬于中間業(yè)務收入（選項A對的）。第7題林某投資了100萬資金，假設未來的通貨膨脹率為5%，那么他目前這100萬元相稱于後的（）萬元。（答案取近似值）[單項選擇題]A161B259C163(對的答案)D150答案解析：本題考察的是現(xiàn)值與終值的計算。已知年金現(xiàn)值PV=100萬元，利率r=5%，期數(shù)n=10，根據多期中的終值計算公式：第8題下列有關信托的表述，錯誤的是（）。[單項選擇題]A信托財產按約定條件由受托人進行管理和處置B信托財產具有獨立性C委托人是信托財產的合法所有者D信托財產的受益人只能是委托人本人(對的答案)答案解析：信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人（選項C說法對的），由受托人按委托人的意愿以自已的名義，為受益人的利益或者特定目的進行管理或者處分的行為（選項A說法對的）。因此信托財產具有獨立（選項B說法對的）；信托受益人，可以是自然人、法人或者是依法成立的其他組織，按照現(xiàn)行的《信托企業(yè)集合資金信托計劃管理措施》的規(guī)定，只有集合類信托計劃的委托人和受益人必須為同一人（選項D說法錯誤）。第9題黃金ETF投資的資產是（）。[單項選擇題]A紙黃金B(yǎng)現(xiàn)貨黃金(對的答案)C黃金掛鉤理財產品D黃金基金答案解析：黃金ETF基金，是指一種以黃金為基礎資產，追蹤現(xiàn)貨黃金價格波動的金融衍生產品，因此黃金ETF是以實物為投資對象。（選項B對的）第10題短期政府債券一般采用（）發(fā)行。[單項選擇題]A溢價方式B按面值C貼現(xiàn)方式(對的答案)D平價方式答案解析：國庫券即短期政府債券，以低于面值的價格發(fā)行即貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價之間的差額，即為債券利息。（選項C對的）第11題根據《個人外匯管理措施》和《個人外匯管理措施實行細則》，[單項選擇題]A居民個人購匯不受其戶籍所在地地區(qū)的限制B居民個人購匯對于上一年度未用完的額度可轉入下一年度使用(對的答案)C居民個人需憑真實身份證明購匯D居民個人購匯在年度總額內可分次購置答案解析：選項B表述錯誤：《個人外匯管理措施》和《個人外匯管理措施實行細則》規(guī)定，對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。國家外匯管理局可根據國際收支狀況對年度總額進行調第12題投資10萬元炒期貨，對一種僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一種擁有數(shù)百萬資產的年輕人產生的影響是不一樣的，這反應了客戶風險特性的[單項選擇題]A風險認知度B風險承受能力(對的答案)C風險感受D風險偏好答案解析：選項B：風險承受能力是客戶的風險特性之一，反應的是風險客觀上對客戶的影響程度。同樣的10萬元，假如退休人員損失了就失去了生活來源，而對年輕的富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過後來的投資收益彌補；選項D：風險偏好反應的是客戶主觀上對風險的態(tài)度；選項A：風險認知反應的是客戶主觀上對風險的度量。第13題下列有關現(xiàn)值和終值的表述錯誤的是（）。[單項選擇題]A貨幣投資的時間越早，在一定期期期末所積累的金額就越高B利率、每期支付相似的狀況下，期間越長，年金的現(xiàn)值越大C期限、每期支付相似的狀況下，利率越大，年金的現(xiàn)值越大(對的答案)D期限越長，利率越高，終值越大答案解析：選項C說法錯誤：年金現(xiàn)值的計算公式為：，期限、每期支付相似的狀況下，利率越低，年金的現(xiàn)值越大；選項ABD說法對的。第14題林先生在未來的內每年年初獲得10000元，年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。[單項選擇題]A175312(對的答案)B159374C110000D185310第15題下列理財產品一般被作為是活期存款的替代品的是（）。[單項選擇題]A債券型理財產品B信貸資產類理財產品C貨幣型理財產品(對的答案)D構造性理財產品答案解析：選項C：貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等重要特點，該類產品一般被作為活期存款的替代品；選項A：債券型理財產品是以國債、金融債和中央銀行票據為重要投資對象的銀行理財產品，也屬于掛鉤利率類理財產品；選項D：構造性理財產品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品（如遠期、期權、掉期等）組合在一起而形成的一種金融產品。第16題在外匯市場上，即期利率高的貨幣，其本國遠期匯率體現(xiàn)為（）。[單項選擇題]A升水B貼水(對的答案)C平價D不變答案解析：一種貨幣的遠期匯率高于即期匯率稱之為升水，又稱遠期升水；一種貨幣的遠期匯率低于即期匯率稱之為貼水，又稱遠期貼水。本題中即期利率較高，本國遠期匯率的體現(xiàn)將會較低，因此是貼水，選項B對的。第17題個人向外匯儲蓄賬戶提取外幣現(xiàn)鈔，當曰合計等值（）美元如下(含)的，可以在銀行直接辦理。[單項選擇題]A50000B10000(對的答案)C5000D0答案解析：根據《個人外匯管理措施實行細則》的規(guī)定，個人提取外幣現(xiàn)鈔當曰合計等值1萬美元如下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。第18題信托業(yè)務中，受益人在()享有信托收益權。[單項選擇題]A信托終止之曰B信托生效之曰(對的答案)C信托合約簽訂之曰D委托人指定受益人之曰答案解析：根據《信托法》的規(guī)定，受益人自信托生效之曰起享有信托受益權。信托文獻另有規(guī)定的，從其規(guī)定。第19題按照金融工具融資的方式，金融市場可分為（）。[單項選擇題]A有形市場和無形市場B直接融資市場和間接融資市場(對的答案)C貨幣市場和資本市場D一級市場和二級市場答案解析：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場。按照金融工具發(fā)行和流通特性，可分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場又稱為一級市場，流通市場又稱為二級市場。按照交易期限不一樣，金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。按照資金融資方式，可分為直接融資市場和間接融資市場。第20題下列有關商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，描述錯誤的是（）。[單項選擇題]A商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供應方B商業(yè)銀行是個人理財服務的提供商之一C商業(yè)銀行制定詳細的個人理財業(yè)務原則、業(yè)務流程、業(yè)務管理措施D商業(yè)銀行一般運用非銀行金融機構渠道向個人客戶提供個人理財服務(對的答案)答案解析：選項D描述錯誤：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供應方，是個人理財服務的提供商之一。商業(yè)銀行制定詳細的業(yè)務原則、業(yè)務流程、業(yè)務管理措施，一般運用自身的渠道向個人客戶提供個人理財服務；選項ABC描述對的。第21題與理財顧問服務相比，綜合理財服務愈加突出（）。[單項選擇題]A綜合化服務B規(guī)劃性服務C個性化服務(對的答案)D專業(yè)化服務答案解析：與理財顧問服務相比，綜合理財服務愈加突出個性化服務選項C對的。第22題（）是引起民事法律關系最重要的方式。[單項選擇題]A協(xié)議(對的答案)B委托協(xié)議C承諾書D成交單答案解析：選項A：協(xié)議是當事人之間權利義務關系的協(xié)議。協(xié)議是引起民事法律關系最重要的方式；選項B：委托協(xié)議是協(xié)議中的一方囑托另一方代為處理自已的某種業(yè)務或權利的協(xié)議；選項C：承諾書是承諾人對要約人的要約完全同意的意思，表達以書面形式。第23題下列有關代理的說法，錯誤的是（）。[單項選擇題]A代理人實行民事法律行為是以被代理人的名義進行的B法人也可以作為被代理人，通過代理人實行民事法律行為C代理人在代理活動中不具有獨立的法律地位(對的答案)D雙方當事人約定應當由本人實行的民事法律行為，不得代理答案解析：選項C說法錯誤：代理的特性包括代理人在代理活動中具有獨立的法律地位；根據《民法典》規(guī)定，公民、法人可以通過代理人實行民事法律行為。代理人在代理權限內，以被代理人的名義實行民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔民事責任。根據法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實行的民事法律行為，不得代理；選項ABD說法對的。第24題根據《民法典》規(guī)定，民事活動中最關鍵、最基本的原則是（）。[單項選擇題]A透明原則B公正原則C公平原則D誠實信用原則(對的答案)答案解析：根據《民法典》規(guī)定，民事活動應遵照民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用原則。誠實信用原則是民事活動中最關鍵、最基本的原則（選項D對的）。第25題如下（）可以開辦個人理財業(yè)務。[單項選擇題]A12周歲的未成年人B16周歲但依托父母生活的人C8周歲如下的未成年人D限制民事行為能力人的法定代理人(對的答案)答案解析：（1）個人理財業(yè)務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人（選項D可以開辦個人理財業(yè)務）；（2）12周歲的未成年人是限制民事行為能力人（選項A不可以開辦個人理財業(yè)務）；（3）16周歲的但依托父母生活的人是限制民事行為能力人（選項B不可以開辦個人理財業(yè)務）；（4）8周歲如下的未成年人是無民事行為能力人（選項C不可以開辦個人理財業(yè)務）。第26題下列選項中，有關當事人簽訂協(xié)議的形式說法錯誤的是（）。[單項選擇題]A當事人簽訂協(xié)議，有書面形式、口頭形式和其他形式B當事人簽訂協(xié)議，僅有書面形式、口頭形式兩種(對的答案)C法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應當采用書面形式D當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式答案解析：（1）當事人簽訂協(xié)議，有書面形式、口頭形式和其他形式（選項A說法對的，選項B說法錯誤）；（2）法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應當采用書面形式（選項C說法對的）；（3）當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式（選項D說法對的）。第27題夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的財產中，歸夫妻共同所有的是（）。[單項選擇題]A一方因受到人身損害獲得的賠償或者賠償B一方的婚前財產C遺囑或贈與協(xié)議中確定只歸夫或妻一方的財產D生產、經營的收益(對的答案)答案解析：1.根據《民法典》的規(guī)定，夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的下列財產，歸夫妻共同所有：（1）工資、獎金；（2）生產、經營的收益（選項D屬于夫妻共同財產）；（3）知識產權的收益；（4）繼承或贈與所得的財產，但本法第18條第3項規(guī)定的除外；（5）其他應當歸共同所有的財產。2.有下列情形之一的，為夫妻一方的財產：（1）一方的婚前財產（選項B屬于夫妻一方的財產）；（2）一方因受到人身損害獲得的賠償或者賠償（選項A屬于夫妻一方的財產）；（3）遺囑或贈與協(xié)議中確定只歸夫或妻一方的財產（選項C屬于夫妻一方的財產）；（4）一方專用的生活用品；（5）其他應當歸一方的財產。第28題當簽訂協(xié)議雙方對格式條款有兩種以上解釋時，應()。[單項選擇題]A按照一般理解予以解析B做出有助于提供格式條款的一方的解釋C做出不利于提供格式條款一方的解釋(對的答案)D請第三方做解釋答案解析：對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照一般理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋（選項C對的）。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。第29題（）的未成年人，（）自已行為的精神病人是限制民事行為能力人。[單項選擇題]A八周歲以上，不能完全辯認(對的答案)B拾周歲以上，不能完全識別C拾周歲以上，不能識別D八周歲以上，不能識別答案解析：限制民事行為能力人：（1）八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動；其他民事活動由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意；（2）不能完全識別自已行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健康狀況相適應的民事活動；其他民事活動由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。第30題如下有關保險費的描述中錯誤的是（）。[單項選擇題]A保險費的數(shù)額同保險金額的大小成正比B保險費率的高下和保險期限的長短成反比(對的答案)C投保人負有支付保險費的義務D保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成答案解析：選項B描述錯誤：保險費的數(shù)額同保險金額的大小、保險費率的高下和保險期限的長短成正比，即保險金額越大，保險費率越高，保險期限越長，則保險費也就越多。第31題郵票投資增值的多少取決于（）。[單項選擇題]A收藏的多少B時間的長短(對的答案)C對的的眼光D足夠的耐心答案解析：郵票投資增值多少取決于時間的長短（選項B對的），假如有對的的眼光和足夠的耐心，可獲得較穩(wěn)定的收益。第32題下列流動性最差的是（）。[單項選擇題]A股票、債券B活期存款、基金C收藏品、房地產(對的答案)D定期存款、外匯答案解析：選項C：房地產、收藏品的流動性低于一般金融產品。房地產投資品單位價值高，且無法轉移，其流動性較弱，尤其是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大；選項A：股票、債券的流動性很好；選項B：活期存款的流動性最佳，相稱于現(xiàn)金；基金的流動性很好；選項D：定期存款的流動性不高，不過可以提前支??；外匯的流動性很好。第33題下列有關看漲期權和看跌期權的說法，對的的是（）。[單項選擇題]A若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應當購置其看漲期權B若看漲期權的執(zhí)行價格高于目前標的資產價格，應當執(zhí)行該看漲期權C看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于目前標的資產價格與期權費之和時執(zhí)行期權，獲得一定的收益(對的答案)D看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期曰不一樣答案解析：選項C說法對的：看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于目前標的資產價格與期權費之和時執(zhí)行期權，獲得一定的收益；選項A說法錯誤：若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應當購置其看跌期權而不是看漲期權；選項B說法錯誤：若看漲期權的執(zhí)行價格高于目前標的資產價格，執(zhí)行期權會形成虧損，不應執(zhí)行；選項D說法錯誤：看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于權利性質不一樣，前者是買入的權利，後者是賣出的權利。第34題買入看漲期權，（）。[單項選擇題]A投資者的潛在利潤最大值為期權費B潛在最大損失為無窮大C當標的物價格為協(xié)議價格與期權費之和時，到達盈虧平衡(對的答案)D是預期標的物價格未來下跌的操作行為答案解析：選項C：當標的物價格為協(xié)議價格與期權費之和時，看漲期權的買方到達盈虧平衡，此時執(zhí)行期權的收益恰好等于買入期權時支付的期權費；選項AB：客戶買入看漲期權的最大損失是買入期權時的期權費，潛在利潤最大為無窮大；選項D：買入看漲期權是預期標的物價格未來上漲的操作行為。第35題金融期權合約所規(guī)定的期權買方在行使權利時遵照的價格是（）。[單項選擇題]A現(xiàn)貨價格B期權價格C執(zhí)行價格(對的答案)D市場價格答案解析：選項C：金融期權合約所規(guī)定的期權買方在行使權利時遵照的價格是執(zhí)行價格；選項A：現(xiàn)貨價格是指商品在現(xiàn)貨交易中的成交價格；選項B：期權價格，即權利金，指的是期權買賣雙方在到達期權交易時，由買方向賣方支付的購置該項期權的金額；選項D：市場價格即商品在市場上買賣的價格。第36題在發(fā)售證券時，與購置者約定到期買回證券的方式是指（）。[單項選擇題]A證券發(fā)行B證券承銷C互換交易D回購協(xié)議(對的答案)答案解析：選項D：回購是指在發(fā)售證券時，與證券的購置商簽訂協(xié)議，約定在一定期限後按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得及時可用資金的一種交易行為，從本質上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款；選項A：證券發(fā)行是指政府、金融機構、工商企業(yè)等以募集資金為目的向投資者發(fā)售代表一定權利的有價證券的活動；選項B：證券承銷是指證券發(fā)行人委托具有證券承銷資格的證券承銷商，按照承銷協(xié)議由證券承銷商向投資者募集資本并交付證券的行為和制度；選項C：互換交易指對相似貨幣的債務和不一樣貨幣的債務通過金融中介進行互換的一種行為。第37題在（）上，銀行等金融機構之間進行短期的資金借貸，以調劑資金余缺。[單項選擇題]A同業(yè)拆借市場(對的答案)B商業(yè)票據市場C回購協(xié)議市場D銀行承兌匯票市場答案解析：選項A：同業(yè)拆借市場是指銀行等金融機構之間互相借貸，以調劑資金余缺的市場。選項B：商業(yè)票據市場是商業(yè)票據發(fā)行和交易的市場；選項C：回購協(xié)議市場是通過回購協(xié)議進行短期貨幣資金借貸所形成的市場；選項D：銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場。第38題下列不屬于債券特性的是（）。[單項選擇題]A償還性B風險性(對的答案)C流動性D收益性答案解析：債券具有如下四個特性：（1）償還性，債券有規(guī)定的償還期限，債務人必須按約定條件向債權人支付本息；（2）流動性，債券持有人可以在二級市場自由轉讓債券；（3）安全性，債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產的索取權，這使得債券投資的風險明顯低于股票；（4）收益性，債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入來源重要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易獲得買賣差價）以及債券利息的再投資收益。選項B：風險性是股票的特性之一。第39題某投資者在股票市場上買入甲企業(yè)股票，緊張股價會下跌，同步買進了甲企業(yè)的看跌期權，這體現(xiàn)了金融市場的（）。[單項選擇題]A資源配置的功能B聚斂資金的功能C調整微觀經濟的功能D避險功能(對的答案)答案解析：選項D：投資者買入股票的同步購置了看跌期權，那么股票價格上漲的時候，不執(zhí)行期權權利，便可獲得股票上漲收益；假如未來股價下跌，則可以執(zhí)行看跌期權權利將風險轉移給期權的空頭，僅僅損失期權費。這就體現(xiàn)了金融市場的避險功能，即金融市場多元化的金融工具為投資者提供分散風險的也許；選項A：優(yōu)化資源配置功能是指金融市場可以自動引導資金的合理配置，將資源從運用效率低的部門轉移到運用效率高的部門，使社會經濟資源有效地配置在效率最高或效用較大的部門，實現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效運用；選項B：資金融通集聚功能是指通過金融市場把分散在不一樣主體手中的小額資金匯集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉化為投資，進而增進經濟發(fā)展；選項C：調整功能是指金融市場對宏觀經濟的調整作用，金融市場通過其特有的資本匯集功能和引導資本合理配置的機制，對微觀經濟部門產生影響。第40題其他條件相似的狀況下，以外幣計價的債券風險高于以本幣計價的債券風險，是由于（）的作用。[單項選擇題]A信用風險B政策風險C匯率風險(對的答案)D國家風險答案解析：選項C：匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險，以外幣計價的債券同步要承擔匯率波動的風險，因此風險高于以本幣計價的債券；選項A：信用風險是指債務人或交易對手未能履行協(xié)議所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人導致經濟損失的風險；選項B：政策風險是指政府有關證券市場的政策發(fā)生重大變化或是有重要的舉措、法規(guī)出臺，引起證券市場的波動，從而給投資者帶來的風險；選項D：國家風險指在國際經濟活動中，由于國家的主權行為所引起的導致?lián)p失的也許性。第41題（）是金融市場風險最小的信用工具。[單項選擇題]A國庫券(對的答案)B企業(yè)債C企業(yè)債D金融債答案解析：選項A：國庫券是以國家信用為擔保，具有違約風險小、流動性強、交易成本低和收入免稅的特點。國庫券是金融市場風險最小的信用工具；選項B：企業(yè)債券是指企業(yè)根據法定程序發(fā)行的，約定在一定期限內還本付息的有價證券；選項C：企業(yè)債是由中央政府部門所屬機構、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)發(fā)行的債券，它對發(fā)債主體的限制比企業(yè)債狹窄得多；選項D：金融債券是由銀行和非銀行金融機構發(fā)行的債券。第42題證券的發(fā)行市場又稱為()。[單項選擇題]A一級市場(對的答案)B二級市場C交易所市場D場外交易市場答案解析：金融資產初次發(fā)售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場（選項A對的）、初級金融市場或原始金融市場。第43題最常見的銀行理財產品風險不包括（）。[單項選擇題]A政策風險B流動性風險C聲譽風險(對的答案)D操作風險答案解析：最常見的銀行理財產品風險包括政策風險、違約風險或信用風險、市場風險、流動性風險、利率風險、操作風險、交易對手管理風險、不可抗力及意外事件等風險，不一樣級別的理財產品適合不一樣風險承受能力的客戶。第44題下列有關混合類理財產品的特點，說法錯誤的是（）。[單項選擇題]A通過組合投資，可以深入分散投資風險，防止某一大類資產配置過于集中的單一市場風險B賦予產品發(fā)行主體較大的積極投資管理權限C混合類理財產品不能同步可享有跨市場的投資收益(對的答案)D混合類理財產品在大類資產配置上可進可退，靈活度更大答案解析：相比于其他理財產品，混合類理財產品在投資范圍、比例上更為靈活，其重要特點如下：一是通過組合投資，可以深入分散投資風險，防止某一大類資產配置過于集中的單一市場風險，同步可享有跨市場的投資收益。二是賦予產品發(fā)行主體較大的積極投資管理權限，較大程度地發(fā)揮了銀行在資產管理及風險防控方面的優(yōu)勢，資產管理團體可以根據市場狀況，及時調整投資組合的構成。三是混合類理財產品在大類資產配置上可進可退，靈活度更大。第45題一般為T+2或T+3到賬的是()。[單項選擇題]A債券型基金(對的答案)B貨幣型基金C股票型基金D混合型基金答案解析：不一樣的基金具有不一樣的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬（選項A對的），而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。第46題基金財產的保管由()負責。[單項選擇題]A基金份額持有人B基金監(jiān)管機構C基金托管人(對的答案)D基金管理人答案解析：選項C：基金管理人不參與基金財產的保管,基金財產的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責；選項A：基金份額持有人是指依基金協(xié)議和招募闡明書持有基金份額的自然人和法人，也就是基金的投資人；選項B：基金監(jiān)管機構是證券監(jiān)管機構的構成部分，是政府為了保護基金投資者利益、規(guī)范基金交易和運作、維護基金市場秩序并增進基金市場健康發(fā)展而設置的，它們對基金活動進行嚴格的監(jiān)督和管理。選項D：基金管理人即基金管理企業(yè)，是指憑借專門的知識與經驗，運用所管理基金的資產，根據法律、法規(guī)及基金章程或基金契約的規(guī)定，按照科學的投資組合原理進行投資決策，尋求所管理的基金資產不停增值，并使基金持有人獲取盡量多收益的機構。第47題黃金基金適合于()。[單項選擇題]A積極型投資者(對的答案)B保守型投資者C穩(wěn)健型投資者D消極型投資者答案解析：黃金基金是將資金委托專業(yè)經理人全權處理，用于投資黃金類產品，成敗關鍵在于經理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者（選項A對的）。第48題下列有關債券風險的說法，不對的的是()。[單項選擇題]A當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌B發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不一樣程度的影響C一般通過信用評級表達企業(yè)債券的違約風險D當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增長(對的答案)答案解析：選項D說法不對的：當市場利率下降，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是再投資風險。利率風險和再投資風險是此消彼長的關系。第49題一般而言，按流動性從小到大次序排列對的的是()。[單項選擇題]A企業(yè)債券→一般股票→國債B企業(yè)債券→國債→一般股票(對的答案)C一般股票→國債→企業(yè)債券D一般股票→企業(yè)債券→國債答案解析：國債一般到期才可以還本，雖然像記賬式國債可在二級市場交易，不過銀行間債券市場或交易所債券市場的交易活躍度一般不如股票市場，因此，債券的流動性一般弱于股票。在債券產品中，由于國債在信用資質上的優(yōu)勢，且國債總體市場規(guī)模較大，因此國債的流動性一般高于企業(yè)債券；此外，短期國債的流動性好于長期國債（選項B對的）。第50題債券型基金以各類債券為重要投資對象，債券投資比重不得低于()。[單項選擇題]A30％B60％C80％(對的答案)D90％答案解析：按照投資對象不一樣，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金：（1）80%以上的基金資產投資于股票的，為股票基金，具有高風險、高收益的特性（選項C對的）；（2）80%以上的基金資產投資于債券的，為債券基金，具有較低風險、較低收益的特性；（3）僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金，具有低風險、低收益、高流動性的特性；（4）投資于股票、債券和貨幣市場工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合前述規(guī)定的，為混合基金，通過不一樣資產類別的配置投資，實現(xiàn)風險和收益上的平衡。第51題下列有關基金投資的風險，說法錯誤的是（）。[單項選擇題]A基金的風險是指購置基金遭受損失的也許性B基金的風險取決于基金資產的運作C基金的非系統(tǒng)性風險為零(對的答案)D基金的資產運作無法完全消除風險答案解析：選項C說法錯誤：投資基金的資產運作風險也包括系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。盡管基金通過組合投資分散風險，但基金的資產運作無法消滅風險，并且也許由于基金管理人運作不妥加劇虧損。第52題所謂合作制私募資金，由一般合作人和有限合作人構成，一般合作人即私募基金管理人，他們和不超過（）人的有限合作人共同組建的一只私募資金。[單項選擇題]A49(對的答案)B50C99D100答案解析：所謂合作制私募資金，由一般合作人和有限合作人構成，一般合作人即私募基金管理人，他們和不超過49人的有限合作人共同組建的一只私募資金（選項A對的）。第53題按照《分紅保險精算規(guī)定》，保險企業(yè)每一會計年度向保單持有人實際分派盈余的比例不低于當年可分派盈余的（）。[單項選擇題]A70%(對的答案)B75%C80%D85%答案解析：按照《分紅保險精算規(guī)定》，保險企業(yè)每一會計年度向保單持有人實際分派盈余的比例不低于當年可分派盈余的70%（選項A對的）。紅利分派有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額紅利?，F(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分派給保單持有人。增額紅利是指整個保險期限內每年以增長保險金額的方式分派紅利。第54題銀行代理信托類產品是指信托企業(yè)委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。[單項選擇題]A證券企業(yè)B保險企業(yè)C商業(yè)銀行(對的答案)D基金管理企業(yè)答案解析：銀行代理信托類產品是指信托企業(yè)委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計劃（選項C對的）。第55題價值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度有關，和金價的關聯(lián)度反而較小的是（）。[單項選擇題]A純金幣B紀念金幣(對的答案)C黃金基金D紙黃金答案解析：選項B：紀念金幣的價值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度有關，和金價的關聯(lián)度反而較??；選項A：純金幣可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價格也隨國際金價波動；選項C：黃金基金：黃金基金是將資金委托專業(yè)經理人全權處理，用于投資黃金類產品；選項D：紙黃金：紙黃金交易沒有實物黃金介入，是一種由銀行提供的服務，一般也稱為“黃金存折”。第56題目前市場重要的銀行理財產品不含()。[單項選擇題]A衍生產品型理財產品(對的答案)B債券型理財產品CQDII基金掛鉤類理財產品D股票類理財產品答案解析：目前市場重要的銀行理財產品有：貨幣型理財產品、債券型理財產品、股票類理財產品、組合投資類理財產品、構造性理財產品、QDII基金掛鉤類理財產品、另類理財產品和其他理財產品。選項A：衍生產品型理財產品屬于衍生品市場。第57題按照客戶金融理財需求的層次，客戶需求可以細分為（）。[單項選擇題]A生活需求和理財需求B基本需求和投資需求C生活需求和投資需求(對的答案)D基本需求和理財需求答案解析：按照客戶金融理財需求的層次，客戶需求可以細分為生活需求和投資需求。第58題張勇夫婦明年將退休，三個子女均已碩士畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據這些描述，他\[單項選擇題]A家庭形成期B家庭成長期C家庭成熟期(對的答案)D家庭衰老期答案解析：選項C：家庭成熟期的特性是從子女經濟獨立到夫妻雙方退休，張勇夫婦明年將退休，三個子女均已碩士畢業(yè)并組建了家庭因此屬于家庭成熟期；選項A：從結婚導子女嬰兒期，家庭組員增長，收入呈上升趨勢，家庭有一定風險承受能力，同步購房貸款需求較高，消費支出增多；選項B：從子女幼兒期到子女經濟獨立，子女教育金需求增長，購房、購車貸款仍保持較高需求，組員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力深入提高；選項D：從夫妻雙方退休到一方過世，養(yǎng)老護理和資產傳承是該階段的關鍵目的，家庭收入大幅減少，儲蓄逐漸減少。第59題趙先生今年32歲，妻子30歲，兒子兩歲。家庭年收入10萬[單項選擇題]A趙先生的家庭階段屬于穩(wěn)定期，這個時期對于未來的生涯規(guī)劃應當有明確的方向，與否專題管理崗位，與否可以自行創(chuàng)業(yè)當老板，在該階段都應當定案B趙先生的家庭屬于成長期，應當既在職進修充實自已，同步確定職業(yè)生涯計劃，確定往後的工作方向，目的是使家庭收入穩(wěn)定增長(對的答案)C趙先生的家庭處在家庭成熟期，在支出方面子女教育撫養(yǎng)承擔將逐漸增長，但同步伴隨收入的提高也應增長儲蓄額，來應對此時多數(shù)家庭會有的購房計劃和購車計劃D趙先生的家庭處在家庭形成期，年輕可承受較高的投資風險答案解析：選項B說法對的：成長期特性是從子女幼兒期到子女經濟獨立，該階段子女教育金需求增長，購房、購車貸款仍保持較高需求，組員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力深入提高。趙先生的家庭特性為兒子兩歲，處在從子女出生到完畢學業(yè)階段，家庭收入穩(wěn)定增長，故其生涯階段屬于成長期。第60題下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為（）。[單項選擇題]A夫妻25～35歲時B夫妻35～54歲時C夫妻55～60歲時D夫妻60歲後來(對的答案)答案解析：選項D：夫妻年齡60歲後來進入家庭衰老期，該階段提議深入提高資產安全性，將80%以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，如多種債券等，同步購置長期護理類保險；選項A：夫妻25~35歲時屬于家庭形成期，該階段提議在保持流動性前提下配置高收益類金融資產，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產品等；選項B：夫妻35~54歲時屬于家庭成長期，該階段提議仍舊保持資產流動性，并合適增長固定收益類資產，如債券基金、浮動收益類理財產品；選項C：夫妻55~60歲時屬于家庭成熟期，該階段提議以資產安全為重點，保持資產穩(wěn)定收益回報，深入增長固定收益類資產的比重，減少持有高風險資產。第61題根據年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個階段，理財活動側重于償還房貸、籌集教育金的是（）。[單項選擇題]A建立期B穩(wěn)定期(對的答案)C維持期D高峰期答案解析：選項B：穩(wěn)定期的理財活動是償還房貸、籌教育金；選項A：建立期的理財活動是銀行貸款、購房；選項C：維持期的理財活動是收入增長、籌退休金；選項D：高峰期的理財活動是承擔減輕、準備退休。第62題現(xiàn)代商業(yè)銀行的關鍵和支柱產業(yè)是（）。[單項選擇題]A對公業(yè)務B零售業(yè)務(對的答案)C理財業(yè)務D信用卡業(yè)務答案解析：選項B：零售業(yè)務具有利潤奉獻度大、資本回報率高、抵御經濟周期影響力強的特點，已經成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的關鍵和支柱業(yè)務；選項A：對公業(yè)務是以企業(yè)法人、單位等客戶為主體，圍繞公存賬戶開展各類支票、匯兌、貸款等業(yè)務，是銀行的基本業(yè)務之一；選項C：理財業(yè)務是商業(yè)銀行運用自身所處的經濟樞紐地位、先進的科技設備和營銷理念，為社會公眾提供征詢、委托、保管組合最佳投資方案，存款構造方案和設計遠期目的方案、協(xié)助客戶實現(xiàn)最佳投資回報率的綜合性業(yè)務；選項D：信用卡業(yè)務是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構向其客戶提供具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具（在我國目前尚不容許非銀行發(fā)卡機構發(fā)行信用卡）。第63題某投資項目現(xiàn)金流如下：初始投資0元，第一年年末收入5000元，次年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的[單項選擇題]A收支相抵，無所謂值不值得投資B收支相抵，不值得投資C收支不平衡，不值得投資D值得投資(對的答案)第64題有關單利和復利的區(qū)別，下列說法對的的是（）。[單項選擇題]A單利的計息期總是一年，而復利則有也許為季度、月或曰B用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分C單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算(對的答案)答案解析：選項D說法對的：單利和復利都是計息的方式，單利與復利的區(qū)別在于利息與否參與計息：單利計算措施下在到期時段內利息不參與計息；復利計算中利息按照約定的計息周期參與計息。第65題某人但愿在5年後獲得本利和1萬元，用于支付一筆款項。若按單利計算，利率為5%。那么，他目前應存入（）元。[單項選擇題]A8000(對的答案)B9000C9500D9800答案解析：已知本利FV=10000，利率r=5%，時間n=5，根據單利現(xiàn)值計算公式，可得：PV=FV÷（1+r×n）=10000÷（1+5%×5）=8000（元）（選項A對的）。第66題永續(xù)年金可以看作是（）的特殊形式。[單項選擇題]A一般年金(對的答案)B償債基金C預付年金D遞延年金答案解析：選項A：永續(xù)年金是在一般年金的基礎上發(fā)展起來的，是期末發(fā)生的，永續(xù)年金可以看作是一般年金的特殊形式；選項B：償債基金亦稱"減債基金"。國家或發(fā)行企業(yè)為償尚未到期公債或企業(yè)債而設置的專題基金；選項C：預付年金也稱先付年金、即付年金，是在每期期初等額的系列收款、付款的年金；是指從第一期起，在一定期期內每期期初等額收付的系列款項；選項D：遞延年金又稱“延期年金”，是指在最初若干期沒有收付款項的狀況下，背面若干期等額的系列收付款項，是一般年金的特殊形式。第67題嘉江集團從起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，若想求出第t年末能從銀行取出的金額，則應選用的時間價值系數(shù)是（）。[單項選擇題]A復利終值系數(shù)B一般年金終值系數(shù)(對的答案)C預付年金終值系數(shù)D遞延年金終值系數(shù)答案解析：選項B：每年年末的等額款項的收付，是期末一般年金的形式，應用一般年金終值系數(shù)；選項A：復利終值是一次性款項的收付；選項C：預付年金終值是在每期期初發(fā)生的等額收付；選項D：遞延年金又稱“延期年金”，是指在最初若干期沒有收付款項的狀況下，背面若干期等額的系列收付款項，是一般年金的特殊形式。第68題下列原因與貨幣的時間價值呈反向變化的是（）。[單項選擇題]A時間B收益率C通貨膨脹率(對的答案)D本金答案解析：選項C：通貨膨脹率是使貨幣購置力縮水的反向原因，通貨膨脹率越高，貨幣的時間價值越低；選項A：時間的長短是影響貨幣時間價值的首要原因，時間越長，貨幣時間價值越明顯；選項B：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵原因，收益率越高，貨幣時間價值越明顯；選項D：本金不是貨幣的時間價值重要影響原因。第69題假定某投資者欲在3年後獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他目前需要投資()元。[單項選擇題]A93100B100000(對的答案)C103100D100310答案解析：本題考察復利現(xiàn)值的計算。已知復利終值=133100元，利率r=10%，期數(shù)n=3，根據復利現(xiàn)值計算公式：第70題張君5年後需要還清100000元債務，從目前起每年末等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率為10%，則需每年存入銀行多少元（）。[單項選擇題]A16350元B16360元C16370元D16380元(對的答案)第71題李先生擬在5年後用0元購置一臺電腦，銀行年復利率為12%，此人目前應存入銀行（）。[單項選擇題]A1元B13432元C15000元D11349元(對的答案)答案解析：已知復利終值，求現(xiàn)值。已知終值FV=0，利率r=12%，期數(shù)n=5，根據復利現(xiàn)值公式：第72題下列有關稅務規(guī)劃的表述有誤的是（）。[單項選擇題]A稅務規(guī)劃目的是充足運用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差異，以減輕稅負，到達整體稅後利潤、收入最大化B理財師的工作重心是財務資源綜合規(guī)劃服務C可以實現(xiàn)客戶的各項財務目的、財務自由D是稅務會計師的工作(對的答案)答案解析：選項D說法錯誤：在理財行業(yè)得到蓬勃發(fā)展後，理財師的工作重心逐漸由初期的“投資顧問”服務轉向包括“財務分析、財務規(guī)劃”在內的財務資源綜合規(guī)劃服務，必要時理財師應當和會計師或專業(yè)稅務顧問一道完畢有關規(guī)劃工作。第73題用現(xiàn)金償還債務與用現(xiàn)金購置房產體目前資產負債表上，下列說法對的的是（）。[單項選擇題]A資產都不變B凈資產都不變(對的答案)C資產負債率都不變D資產負債表中的項目都不變答案解析：資產負債表中“凈資產=資產一負債”，現(xiàn)金償還債券的行為變化了資產和負債，凈資產沒有發(fā)生變化；用現(xiàn)金購置房產的行為變化了流動資產和固定資產，總資產沒有發(fā)生變化，凈資產也沒有發(fā)生變化（選項B對的）。第74題減少執(zhí)行理財規(guī)劃方案中資金成本原因影響的原則有（）。

①與客戶反復溝通，有明確的預期

②強調理財規(guī)劃方案的整體性

③總體把握方案執(zhí)行進度

④減少客戶的資金成本、費率[單項選擇題]A①②③B②③④C①③④D①②③④(對的答案)答案解析：資金成本原因會影響理財規(guī)劃方案的執(zhí)行，理財師要把握好三個原則：（1）事先反復溝通，讓客戶有明確的預期，以防止接下來每筆資金的動用、每個類別資產買進賣出及需要交納的有關費用都會引起客戶反彈質疑；（2）強調理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個波及資金、理財產品選擇和執(zhí)行成本詳細決策的理由和目的；（3）在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同步，從客戶利益出發(fā)，減少客戶的資金成本、費率，提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度（選項D對的）。第75題下列有關理財師為客戶提供後續(xù)跟蹤服務的原因的說法對的的是（）。

①理財規(guī)劃服務是一項長期服務

②客戶的理財目的的期限不一樣

③綜合理財方案所根據的數(shù)據是建立在預測基礎上的，不是一成不變的

④可以通過加強客戶關系實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化[單項選擇題]A①②③B①②③④(對的答案)C②③④D①③④答案解析：後續(xù)跟蹤服務的必要性：（1）理財規(guī)劃服務是個過程，不是一次性完畢的。它除了包括接觸客戶、搜集客戶信息、分析客戶財務狀況、制定理財方案、實行理財方案之外，還包括了交付方案之後對客戶提供長期的服務和客戶關系管理；（2）客戶的理財目的有短期也有長期的，金融機構和理財師理想的狀況是給客戶提供終身的專業(yè)理財服務，甚至成為客戶家庭世代的理財師，這就需要理財師提交理財規(guī)劃方案之後不停做好客戶的後續(xù)跟蹤服務；（3）綜合理財方案所根據的數(shù)據是建立在預測基礎上的，對未來的預估不也許完全精確或一直不變，這會導致方案的最終效果與當時的預期、目的產生較大差異；（4）從金融機構和理財師業(yè)務發(fā)展角度來說，接受全面理財規(guī)劃和書面理財規(guī)劃書服務的理財客戶絕大多數(shù)都是價值較高的優(yōu)質客戶，怎樣通過後續(xù)跟蹤服務，提高客戶滿意度、加強客戶關系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化是每個理財師必須思索和努力實踐的工作（選項B對的）。第76題客戶轉移人身風險的措施是（）。[單項選擇題]A法律手段B選擇優(yōu)秀的理財師C購置保險(對的答案)D分散投資答案解析：選項C：客戶通過購置保險產品對潛在的人身、財產損失風險進行轉移；選項D：分數(shù)投資可以分散投資風險。第77題對下列信息搜集環(huán)節(jié)次序排列對的的一項是（）。

①理財師自已沒有心理障礙

②制定系統(tǒng)性搜集客戶信息的框架

③詳細提問應圍繞客戶關懷的問題

④引導客戶，告知客戶理解信息的原因[單項選擇題]A①②③④B①④③②(對的答案)C④③①②D③②④①答案解析：信息搜集的環(huán)節(jié)為：（1）理財師自已沒有心理障礙；（2）引導客戶，告訴客戶為何要理解這些信息；（3）在詳細提問時，盡量先圍繞客戶關懷的問題；（4）制定系統(tǒng)性搜集客戶信息的框架（選項B對的）。第78題家庭財務現(xiàn)實狀況分析過程中會運用到的分析措施是（）。[單項選擇題]A比率分析(對的答案)B情境分析C敏感性分析D缺口分析答案解析：家庭財務現(xiàn)實狀況分析過程中會運用商務會計中的比率分析（選項A對的），結合經驗法則，向客戶展示較為全面的家庭財務現(xiàn)實狀況的狀況。第79題理財師進行財務規(guī)劃的基本假設是（）。[單項選擇題]A個人的財務資源是有限的(對的答案)B客戶都是理性的C客戶對理財師都是信任的D財務資源的分派方式是多樣的答案解析：理財師基于“個人的財務資源是有限的”的假設，同步認為任何一種家庭財務決定都不是“獨立”的，以此協(xié)助客戶實現(xiàn)財務資源的合理有效配置（選項A對的）。第80題商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于（）萬元人民幣。[單項選擇題]A20B50C30(對的答案)D40答案解析：商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權益類理財產品、單只商品及金融衍生品類理財產品的金額不得低于100萬元人民幣。第81題下列選項中，有關當事人簽訂協(xié)議的形式說法錯誤的是（）。[單項選擇題]A當事人簽訂協(xié)議，有書面形式、口頭形式和其他形式B當事人簽訂協(xié)議，僅有書面形式、口頭形式兩種(對的答案)C法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應當采用書面形式D當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式答案解析：（1）當事人簽訂協(xié)議，有書面形式、口頭形式和其他形式（選項A說法對的，選項B說法錯誤）；（2）法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應當采用書面形式（選項C說法對的）；（3）當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式（選項D說法對的）。第82題下列不屬于可變更，可撤銷民事行為類型的是（）[單項選擇題]A重大誤解而實行的民事行為B欺詐手段的民事行為C受人脅迫的民事行為D無權處分的民事行為(對的答案)答案解析：根據《民法典》的有關規(guī)定，基于重大誤解、以欺詐手段實行、受第三人欺詐或脅迫等簽訂的協(xié)議，屬于可撤銷協(xié)議。當事人可以向人民法院或仲裁機關提出撤銷協(xié)議的祈求。第83題如下哪些不屬于法人（）。[單項選擇題]A雲南省民政廳B中國工商銀行C中國建設銀行河南省分行(對的答案)D中國航空集團答案解析：法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織：選項C：中國建設銀行河南省分行屬于中國建設銀行設在各地的分支機構，是非法人組織；選項A：雲南省民政廳屬于機關法人；選項B：中國工商銀行屬于事業(yè)單位法人；選項D：屬于事業(yè)單位法人。第84題不動產登記，由（）的登記機構辦理。[單項選擇題]A營業(yè)執(zhí)照注冊地B不動產所在地(對的答案)C生產經營所在地D法人居住地答案解析：不動產登記，由不動產所在地的登記機構辦理，選項B對的。第85題資管業(yè)務屬于金融機構的（）。[單項選擇題]A表外業(yè)務(對的答案)B表內業(yè)務C資產業(yè)務D負債業(yè)務答案解析：選項A對的：資管業(yè)務是“受人之托、代人理財”的金融服務，屬于金融機構的表外業(yè)務，金融機構不得承諾保本收益，金融監(jiān)管部門對剛性兌付行為采用對應的懲罰措施。第86題常見的營利法人不包括（）。[單項選擇題]A有限責任企業(yè)B股份有限企業(yè)C其他企業(yè)法人D合作企業(yè)(對的答案)答案解析：營利法人包括有限責任企業(yè)、股份有限企業(yè)和其他企業(yè)法人等。第87題在個人理財私人銀行業(yè)務中，最常見的法人客戶是（）。[單項選擇題]A營利法人(對的答案)B非營利法人C尤其法人D非法人組織答案解析：合作企業(yè)屬于非法人組織。第88題深港通于（）正式啟動。[單項選擇題]A12月5曰B12月5曰C12月5曰D12月5曰(對的答案)答案解析：在個人理財業(yè)務尤其是私人銀行業(yè)務中，最常見的法人客戶是營利法人。選項D對的：11月17曰，滬港通正式開通。在滬港通成功的基礎上，深港通通過兩年多的準備，于12月5曰正式啟動。第89題國內首個人民幣構造性理財產品出目前()年。[單項選擇題]ABCD(對的答案)答案解析：初出現(xiàn)了國內首款人民幣構造性理財產品，以人民幣本金投資，運用海外成熟的金融市場分享國際市場金融產品的收益（選項D對的）。第90題理財師開展工作最關鍵的環(huán)節(jié)是（）。[單項選擇題]A理解客戶、精確把脈其需求(對的答案)B明確理財目的、做好服務C理解市場競爭制D滿足客戶需求答案解析：全面深入理解客戶、精確把脈其需求成為理財師開展工作最關鍵的環(huán)節(jié)（選項A對的）。二、多選題

下列每題的備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的對的答案，多選、少選、錯選均不得分。第91題投資債券的重要收益是（）。A股利B現(xiàn)金分紅C銀行利率D利息收益(對的答案)E差價收益(對的答案)答案解析：債券投資重要收益源于利息收益和價差收益。第92題下列屬于開放式基金特性的是（）。A可以在證券交易所按市價買賣(對的答案)B基金的基金規(guī)模具有可變性(對的答案)C所籌集到的資金可所有用于投資D投資欲買入基金時，只有向基金管理企業(yè)或者銷售機構申購這一種渠道E可隨時提出購置或贖回申請(對的答案)答案解析：選項A說法對的：開放式基金的價格根據基金的凈資產而定，按照市場價格進行買賣；選項B說法對的：開放式基金的基金規(guī)模具不固定，但有最低規(guī)模規(guī)定；選項E說法對的：開放式基金可隨時提出購置或贖回申請；選項C說法錯誤：開放式基金隨時面臨贖回壓力，須更重視流動性等風險管理，進行長期投資會受到一定限制為保持必要的流動性，所募集到的資金不能所有進行投資；封閉式基金所籌集到的資金可所有用于投資；選項D說法錯誤：開放式基金投資者可到基金管理企業(yè)或銀行等代銷機構網點進行基金購置，部分基金可以在交易所上市交易。第93題根據基礎資產劃分，常見的金融遠期合約重要包括（）。A股指期貨合約B遠期利率協(xié)議(對的答案)C股權類資產的遠期合約(對的答案)D債權類資產的遠期合約(對的答案)E遠期匯率協(xié)議(對的答案)答案解析：根據基礎資產劃分，常見的金融遠期合約包括四個大類：（1）股權類資產的遠期合約，如：單個股票的遠期合約、一籃子股票的遠期合約和股票價格指數(shù)的遠期合約；（選項C對的）（2）債權類資產的遠期合約，重要包括定期存款單、短期債券、長期債券、商業(yè)票據等固定收益證券的遠期合約；（選項D對的）（3）遠期利率協(xié)議，是指交易雙方約定在未來某一曰、互換協(xié)議期間內一定名義本金基礎上分別以協(xié)議利率和參照利率計算的利息的金融合約；（選項B對的）（4）遠期匯率協(xié)議，是指按照約定的匯率，交易雙方在約定的未來曰期買賣約定數(shù)量的某種外幣的遠期協(xié)議。（選項E對的）第94題理財顧問在理財產品銷售中所提供的顧問服務內容重要包括（）。A與投資管理人查對報表、數(shù)據B提供投資原則和投資理念提議(對的答案)C提供詳細投資提議以及協(xié)議約定的其他投資顧問服務(對的答案)D監(jiān)督投資管理人的投資運作E提供投資方略、投資計劃和投資組合提議(對的答案)答案解析：投資顧問是指為商業(yè)銀行理財產品所募集資金(如理財資金成立的信托財產)投資運作提供征詢服務、承擔正常的投資運作管理的第三方機構。投資顧問理財產品中所提供的顧問服務內容重要包括：（1）提供投資原則和投資理念提議；（2）提供投資方略提議；（3）提供投資組合提議；（4）提供投資計劃提議；（5）提供詳細投資提議以及約定的其他投資顧問服務。第95題下列可視為永續(xù)年金的有（）。A存本取息(對的答案)B持續(xù)分紅的股票(對的答案)C利滾利D零存整取E整存零取答案解析：永續(xù)年金是指在無限期內，時間間隔相似、不間斷、金額相等、方向相似的一系列現(xiàn)金流。例如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期曰，其股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。第96題計算期末一般年金現(xiàn)值的要素有()。A期數(shù)(對的答案)B年金(對的答案)C利率(對的答案)D終值E內部回報率第97題私人銀行業(yè)務是私人銀行為高凈值客戶提供（）金融服務和全方位非金融服務的經營行為。A個性化(對的答案)B專業(yè)化(對的答案)C差異化D綜合化(對的答案)E全面性答案解析：私人銀行業(yè)務是私人銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務的經營行為。第98題如下選項中屬于個人理財業(yè)務有關的監(jiān)管機構的有（）。A銀保監(jiān)會(對的答案)B商業(yè)銀行C證監(jiān)會(對的答案)D央行(對的答案)E外匯局(對的答案)答案解析：個人理財業(yè)務有關的監(jiān)管機構包括國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會、中國人民銀行（選項D對的）、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（選項A對的）、中國證券監(jiān)督管理委員會（選項C對的）、國家外匯管理局（選項E正確）等。第99題理財師宣導對的的投資理念有助于（）。A引導客戶設置切實可行的理財目的(對的答案)B引導客戶關注產品的收益性C樹立長期投資的觀念(對的答案)D弱化追求短期的收益(對的答案)E防止投資損失給客戶生活導致較為嚴重的負面影響(對的答案)答案解析：理財師倡導健康的投資理念，引導客戶設置切實可行的理財目的（選項A對的），不應只關注產品的收益性，而忽視投資的風險性。盡量弱化追求短期的收益（選項D對的），樹立長期投資的觀念（選項C對的）。引導客戶根據自已的風險承受能力選擇合適的投資產品，樹立對的的投資理念，以防止投資損失給其生活導致較為嚴重的負面影響（選項E對的）。第100題下列有關近年來國內理財師隊伍狀況發(fā)展特性的描述對的的有（）。A理財師隊伍擴張迅速(對的答案)B理財師素質水平參差不齊(對的答案)C我國合格理財師尤其高級理財師人數(shù)可以滿足市場需求D市場承認度有待提高(對的答案)E理財師素質水平普遍很高答案解析：近年國內理財師隊伍狀況發(fā)展彰顯如下幾大特性：（1）理財師隊伍擴張迅速（選項A對的）；（2）理財師素質水平參差不齊（選項B對的，選項E說法錯誤）；（3）市場承認度有待提高（選項D對的）?？傮w來講，我國合格理財師尤其高級理財師人數(shù)遠遠不能滿足市場需求，并且在金融機構中提供理財規(guī)劃專業(yè)服務的人員或與理財規(guī)劃工作有關的人員綜合素質、專業(yè)水平尚有待提高（選項C說法錯誤）。第101題商業(yè)銀行應當根據投資性質的不一樣，將理財產品分為（）。A固定收益類理財產品(對的答案)B權益類理財產品(對的答案)C混合類理財產品(對的答案)D債權類理財產品E商品及金融衍生品類理財產品(對的答案)答案解析：商業(yè)銀行應當根據投資性質的不一樣，將理財產品分為固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品。第102題下列有關合格投資者的原則，對的的是（）。A具有2年以上投資經歷(對的答案)B家庭金融資產不低于500萬元人民幣(對的答案)C近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣(對的答案)D家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣(對的答案)E近來1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人(對的答案)答案解析：合格投資者是指具有對應風險識別能力和風險承受能力，投資于單只理財產品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：（1）具有2年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣，或者家庭金融資產不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；（2）近來1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；（3）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他情形。第103題第一次序繼承人中的子女包括（）。A婚生子女(對的答案)B非婚生子女(對的答案)C養(yǎng)子女(對的答案)D繼子女E有扶養(yǎng)關系的繼子女(對的答案)答案解析：根據《民法典》繼承人范圍及繼承次序遺產按照下列次序繼承：第一次序：配偶、子女、父母。第二次序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始後，由第一次序繼承人繼承，第二次序繼承人不繼承。沒有第一次序繼承人繼承的，由第二次序繼承人繼承。本法所說的子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關系的繼子女。本法所說的父母，包括生父母、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關系的繼父母。本法所說的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關系的繼兄弟姐妹。第104題質權協(xié)議一般包括哪些條款？（）A質押財產的名稱(對的答案)B質押財產的數(shù)量(對的答案)C質押財產的質量(對的答案)D被擔保債權的種類(對的答案)E質押財產交付的時間(對的答案)答案解析：根據《民法典》規(guī)定，設置質權，當事人應當采用書面形式簽訂質權協(xié)議。質權協(xié)議一般包括下列條款：（1）被擔保債權的種類和數(shù)額（選項D對的）；（2）債務人履行債務的期限；（3）質押財產的名稱、數(shù)量、質量、狀況（選項ABC對的）；（4）擔保的范圍；（5）質押財產交付的時間（選項E對的）。第105題債權類資產的遠期合約包括（）。A股票價格指數(shù)的遠期合約B定期存款單(對的答案)C短期債券(對的答案)D長期債券(對的答案)E商業(yè)票據(對的答案)答案解析：債權類資產的遠期合約，重要包括定期存款單、短期債券、長期債券、商業(yè)票據等固定收益證券的遠期合約，選項BCDE對的。第106題世界上最重要的自由外匯市場包括（）。A倫敦外匯市場(對的答案)B紐約外匯市場(對的答案)C蘇黎世外匯市場(對的答案)D法蘭克福外匯市場(對的答案)E東京外匯市場(對的答案)答案解析：目前，倫敦、紐約、蘇黎世、法蘭克福、東京等地外匯市場已成為世界上重要的自由外匯市場；選項ABCDE對的。第107題藝術品投資的風險重要體目前（）。A流通性差(對的答案)B收益率低C保管難(對的答案)D鑒別難度較大E價格波動較大(對的答案)答案解析：藝術品投資具有較大的風險，重要體目前流通性差、保管難、價格波動較大（選項ACE對的）；選項C：投資古玩需要有鑒別能力。第108題政府發(fā)行短期債券的重要目的有（）。A滿足政府短期資金周轉的需要(對的答案)B獲取投資收益C為中央銀行的公開市場業(yè)務提供操作工具(對的答案)D作為流動資產的二級準備E當作投資組合中一項重要的無風險資產答案解析：選項B說法錯誤：短期債券的利率較低，并不能從其中獲取很高的投資收益，且不是政府發(fā)行債券的目的；選項D說法錯誤：短期債券也不能作為流動資產的二級準備；選項E說法錯誤：投資者可以將短期債券當作投資組合中一項重要的無風險資產，但這不是短期債券發(fā)行的目的。第109題下列屬于金融衍生工具的有（）。A股票價格指數(shù)期貨(對的答案)B銀行承兌匯票C短期政府債券D貨幣互換(對的答案)E開放式基金答案解析：選項A：股票價格指數(shù)期貨屬于金融衍生工具；選項D：貨幣互換屬于金融衍生工具；選項B：銀行承兌匯票屬于貨幣市場的基礎金融工具；選項C：短期政府債券屬于貨幣市場的基礎金融工具；選項E：開放式基金屬于資本市場的基礎金融工具。第110題居民為市場提供資金，下列屬于直接方式的有（）。A購置基金(對的答案)B養(yǎng)老金(對的答案)C資產管理計劃(對的答案)D活期存款E定期存款答案解析：居民為市場提供資金的方式一般有兩種，一種是直接方式，通過基金、資產管理計劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場（選項ABC對的）；選項DE：是間接方式，通過存款方式將資金注入市場。第111題直接決定了債券的投資價值的原因有（）。A發(fā)行利率(對的答案)B付息頻率C發(fā)行期限(對的答案)D發(fā)行價格(對的答案)E有無擔保答案解析：債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價格、付息頻率、發(fā)行費用、與否含權、有無擔保等諸多條件。其中最為重要的三個條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價格，這三點直接決定了債券的投資價值（選項ACD對的）。第112題外匯市場的重要功能包括（）。A充當國際金融活動的樞紐(對的答案)B調劑外匯余缺，調整外匯供求(對的答案)C實現(xiàn)不一樣地區(qū)間的支付結算(對的答案)D運用操作技術規(guī)避外匯風險(對的答案)E形成外匯價格體系(對的答案)答案解析：外匯市場的功能：（1）國際金融活動樞紐功能。國際金融活動只有通過在外匯市場上買賣外匯才能順利進行（選項A對的）；（2）形成外匯價格體系功能。外匯市場的一種重要功能是確定一國貨幣的匯率水平和各國貨幣的匯價體系（選項E對的）；（3）調劑外匯余缺，調整外匯供求功能（選項B對的）；（4）實現(xiàn)不一樣地區(qū)間的支付結算功能（選項C對的）；（5）運用操作技術規(guī)避外匯風險功能（選項D對的）。第113題股票市場可以分為()。A股票買賣市場B股票發(fā)行市場(對的答案)C股票融通市場D股票流通市場(對的答案)E股票投資市場答案解析：股票市場可以分為一級市場、二級市場，一級市場也稱為股票發(fā)行市場，二級市場是流通市場，也稱為股票交易市場（選項BD對的）。第114題最常見的銀行理財產品風險包括（），不一樣級別的理財產品適合不一樣風險承受能力的客戶。A政策風險(對的答案)B市場風險(對的答案)C匯率風險D流動性風險(對的答案)E操作風險(對的答案)答案解析：最常見的銀行理財產品風險包括政策風險、違約風險或信用風險、市場風險、流動性風險、利率風險、操作風險、交易對手管理風險、不可抗力及意外事件等風險，不一樣級別的理財產品適合不一樣風險承受能力的客戶。第115題現(xiàn)金管理類理財產品的投資方向重要包括（）。A國債(對的答案)B金融債(對的答案)C股票D基金E中央銀行票據(對的答案)答案解析：現(xiàn)金管理類理財產品是重要投資于貨幣市場的銀行理財產品，投資方向重要是信用級別較高、流動性很好的各類金融資產，包括國債，金融債，中央銀行票據，債券回購，高信用級別的企業(yè)債、企業(yè)債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)容許投資的其他金融工具。第116題債券型、混合型、股票型基金根據類別與基金契約的不一樣，其資產重要投資于()。A國債(對的答案)B股票(對的答案)C保險D寄存于銀行(對的答案)E信托答案解析：債券型、混合型、股票型基金根據類別與基金契約的不一樣，其資產重要投資于國債和股票，以及寄存于銀行（選項ABD對的）。第117題人身保險新型產品的種類包括（）。A出口信用保險B萬能保險(對的答案)C投資連結型保險(對的答案)D分紅保險(對的答案)E收入賠償保險答案解析：人身保險新型產品包括萬能保險、投資連結型保險和分紅保險；選項A：出口信用保險屬于財產保險；選項E：收入賠償保險屬于健康保險。第118題保險類理財產品包括（）。A金融期貨B金融期權C人身保險(對的答案)D財產保險(對的答案)E投資理財類保險(對的答案)答案解析：選項C：人身保險是銀行重要代理的險種；選項D：財產保險也是目前各家銀行大力發(fā)展的險種，重要包括房貸險、企業(yè)財產保險、家庭財產險等；選項E：投資理財保險是國際人壽保險市場新興的保險產品，和老式的人壽保險產品相比，投資理財保險產品最大的特點是既具有保障功能又有投資理財功能；選項A：金融期貨屬于金融衍生品，不屬于保險產品，因此不屬于保險類理財產品；選項B：金融期權屬于金融衍生品，不屬于保險產品，因此不屬于保險類理財產品。第119題財產險重要包括（）。A分紅險B房貸險(對的答案)C企業(yè)財產險(對的答案)D萬能險E家庭財產險(對的答案)答案解析：銀行代理財產險重要包括家庭財產險、房貸險和企業(yè)財產保險；選項A：分紅險屬于人身保險產品；選項D：萬能險屬于人身保險產品。第120題下列有關憑證式國債的說法中，對的的有（）。A憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失(對的答案)B以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(對的答案)C在持有期內，持券人如遇特殊狀況需要提取現(xiàn)金，可以到購置網點提前兌取(對的答案)D提前兌取時，除償還本金外，利息按實際持有天數(shù)及對應的利率檔次計算，經辦機構收取手續(xù)費(對的答案)E可以上市流通，從購置之曰起計息答案解析：選項E說法錯誤：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”只記錄債權，不能上市流通，從購置之曰起計息。第121題ETF與既有開放式基金相比，有三個鮮明特性()。A它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額(對的答案)BETF基本是指數(shù)型開放式基金，但與既有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利(對的答案)C投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或贖回ETF，而不是既有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回(對的答案)D其規(guī)模不固定，可以根據申購狀況增長或減少E其規(guī)模固定，不會根據申購狀況增長或減少答案解析：ETF在本質上是開放式基金，與既有開放式基金沒什么本質的區(qū)別。但其自身有三個鮮明特性：（1）ETF可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額（選項A對的）；（2）ETF基本是指數(shù)型開放式基金，但與既有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利（選項B對的）；（3）ETF申購贖回也有自已的特色，投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是既有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回（選項C對的）。第122題下列有關家庭生命周期的描述，對的的有（）。A家庭形成期是從結婚到子女嬰兒期(對的答案)B家庭成長期的特性是家庭組員數(shù)固定(對的答案)C家庭成熟期時事業(yè)發(fā)展和收入到達頂峰(對的答案)D家庭衰老期的收入以理財收入或移轉性收入為主(對的答案)E家庭衰老期收入不小于支出，儲蓄逐漸增長答案解析：選項E說法錯誤：養(yǎng)老護理和資產傳承是家庭衰老期階段的關鍵目的，家庭收入大幅減少，儲蓄逐漸減少。該階段提議深入提高資產安全性。