《國際貿(mào)易實(shí)務(wù)》第五章國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

第五章國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)學(xué)習(xí)要點(diǎn)：

1.掌握國際貨物運(yùn)輸面臨的風(fēng)險(xiǎn)以及損失

2.熟悉我國海運(yùn)貨物保險(xiǎn)的險(xiǎn)別3.合理運(yùn)用買賣合同中的保險(xiǎn)條款〔案例導(dǎo)入〕某外貿(mào)公司按CIF術(shù)語出口一批貨物，裝運(yùn)前已向保險(xiǎn)公司投保了平安險(xiǎn)。載貨始舶在海上遇到暴風(fēng)雨，致使一部分貨物受到水漬，損失價值達(dá)3000美元。數(shù)日以后，該輪船又在航行途中突然觸礁，致使該批貨物又遭到部分損失，價值達(dá)8000美元。根據(jù)中國人民保險(xiǎn)公司《海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款》平安險(xiǎn)的責(zé)任范圍第二條和第三條的規(guī)定，觸礁受損的8000美元，是運(yùn)輸工具遇到意外事故造成的部分損失，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。遇暴風(fēng)雨受損的3000美元，是在運(yùn)輸過程中由于自然災(zāi)害造成的部分損失，但又因該貨物是觸礁意外事故發(fā)生之前造成的，因此，保險(xiǎn)公司對該批貨物的上述兩項(xiàng)損失都負(fù)責(zé)賠償。第一節(jié)保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)保險(xiǎn)是集合同類危險(xiǎn)聚資建立基金，對特定危險(xiǎn)后果提供經(jīng)濟(jì)保障的一種危險(xiǎn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制。保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償手段。包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇。保險(xiǎn)的基本原則：1.可保利益原則2.最大誠信原則3.補(bǔ)償原則4.代位追償原則5.重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t6.近因原則第二節(jié)海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)保障范圍一、海上貨物運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)海上風(fēng)險(xiǎn)（自然災(zāi)害、意外事故）外來風(fēng)險(xiǎn)（一般外來風(fēng)險(xiǎn)、特殊外來風(fēng)險(xiǎn)）二、海上損失全部損失（實(shí)際全損、推定全損）部分損失（單獨(dú)海損、共同海損）構(gòu)成共同海損有以下幾個條件：(1)共同海損的危險(xiǎn)必須是實(shí)際存在的，或者是不可避免的，而非主觀臆測的。(2)必須是自愿地和有意識地采取合理措施所造成的損失或發(fā)生的費(fèi)用。(3)必須是為船、貸共同安全采取謹(jǐn)慎行為或措施時所做的犧牲或引起的特殊費(fèi)用。(4)必須是屬于非常性質(zhì)的犧牲或發(fā)生的費(fèi)用，并且是以脫險(xiǎn)為目的。三、海上費(fèi)用施救費(fèi)用、救助費(fèi)用、特別費(fèi)用、額外費(fèi)用施救費(fèi)用與救助費(fèi)用的區(qū)別

(1)采取行為的主體不同。施救是由被保險(xiǎn)人及其代理人等采取的行為，而救助是保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人以外的第三者進(jìn)行的。(2)給付報(bào)酬的原則不同。施救費(fèi)用是施救不論有無效果，都予賠償；而救助則是“無效果、無報(bào)酬”。(3)保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任不同。施救費(fèi)第三節(jié)我國海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的險(xiǎn)別根據(jù)原中國人民保險(xiǎn)公司1981年1月1日修訂的《海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款》的規(guī)定，海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)分為三種基本險(xiǎn)和兩種附加險(xiǎn)。一、基本險(xiǎn)別平安險(xiǎn)（FPA)、水漬險(xiǎn)（WPA）、一切險(xiǎn)(AllRisks)。二、附加險(xiǎn)別一般附加險(xiǎn)、特別附加險(xiǎn)。三、除外責(zé)任〔案例〕我國某外貿(mào)公司按照CIF術(shù)語出口了一批貨物，裝運(yùn)前已向保險(xiǎn)公司按照發(fā)票金額的110％投保平安險(xiǎn)；6月初貨物裝妥順利開航。載貨船舶于6月13日在海上遇到暴風(fēng)雨，致使一部分貨物受到水漬，損失價值為2100美元，數(shù)日后該輪又突然觸礁，致使該批貨物又遭遇到部分損失，價值為8000美元，試問保險(xiǎn)公司對該批貨物是否應(yīng)該賠償？為什么？分析如下：本案例是C.I.C關(guān)于平安險(xiǎn)承保責(zé)任范圍中的第三條的運(yùn)用，當(dāng)運(yùn)輸工具在運(yùn)輸途中發(fā)生過意外事故，而在該意外事故之前或者之后又發(fā)生過自然災(zāi)害引起的單獨(dú)海損，則該單獨(dú)海損也在平安險(xiǎn)的賠付之列。即運(yùn)輸途中只要有過意外事故，則對于海上風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司都應(yīng)該賠償，不再區(qū)分單獨(dú)海損和共同海損，在該情況下平安險(xiǎn)的承保范圍基本上接近水漬險(xiǎn)。所以對于該案例中的兩次海損的損失保險(xiǎn)公司都應(yīng)該賠付。四、保險(xiǎn)期限與索賠時效保險(xiǎn)期限（DurationofInsurance），又叫“保險(xiǎn)期間”或“責(zé)任起訖”，是指保險(xiǎn)公司承擔(dān)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的起止時間的界限。1.基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任的起訖基本險(xiǎn)適用“倉至倉條款”(W/W，WarehousetoWarehouseC1ause)“倉至倉條款”的責(zé)任起訖主要包括以下幾層含義：(1)自被保險(xiǎn)貨物遠(yuǎn)離保險(xiǎn)單所載明的起運(yùn)地倉庫或貯存處開始，包括正常運(yùn)輸保險(xiǎn)單所載明的目的地收貨人的倉庫或貯存處為止；(2)或者，在目的港卸離海輪后滿60天為止；(3)或者，如果貨物需要轉(zhuǎn)運(yùn)至非保險(xiǎn)單所載明的目的地，保險(xiǎn)從開始轉(zhuǎn)運(yùn)時終止?！皞}至倉條款”示意圖

2.戰(zhàn)爭險(xiǎn)僅限于“水上危險(xiǎn)”或運(yùn)輸工具上的危險(xiǎn)3.罷工民變險(xiǎn)的責(zé)任起訖也適用“倉至倉條款”。索賠時效:是被保險(xiǎn)貨物發(fā)生保臉貴任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)與損失時，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提出索賠的有效期限。《中國保險(xiǎn)條款》規(guī)定，被保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)索賠的時效為兩年，從貨物在最后卸載港全部卸離海輪之日算起。如果逾期，被保險(xiǎn)人就喪失了向保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)索賠的實(shí)體權(quán)力。〔啟發(fā)思考〕海上風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時，哪些情況下不是我國海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款的責(zé)任范圍？第四節(jié)倫敦保險(xiǎn)協(xié)會海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款一、保險(xiǎn)條款種類“協(xié)會貨物條款”最早制定于1912年，后來經(jīng)過修訂，目前采用的新條款是1993年4月1日開始實(shí)施的。新條款共有六種險(xiǎn)別：1.協(xié)會貨物條款(A)(InstituteCargoC1auses(A)，ICC(A))；2.協(xié)會貨物條款(B)(InstituteCargoClauses(B)，ICC(B))；3.協(xié)會貨物條款(C)(InstituteCargoC1auses(C)，ICC(C))；4.協(xié)會戰(zhàn)爭險(xiǎn)條款(貨物)(InstituteWarClauses-Cargo)；5.協(xié)會罷工險(xiǎn)條款(貨物)(InstituteStrikesC1auses-Cargo)；6.惡意損害險(xiǎn)條款(MaliciousDamageClauses)。二、ICC(A)、ICC(B)和ICC(C)責(zé)任范圍與除外責(zé)任A條款主要承保海上風(fēng)險(xiǎn)和一般外來風(fēng)險(xiǎn)，責(zé)任范圍廣泛。采用“一切險(xiǎn)減去除外責(zé)任”的方式，B條款采用“列明風(fēng)險(xiǎn)”的方式，在ICC（A）條款除外責(zé)任上加上ICC（A）條款承保的“海盜行為”和“惡意損害險(xiǎn)”都是ICC（B）條款的除外責(zé)任。C條款采用“列明風(fēng)險(xiǎn)”的方式，除外責(zé)任與ICC（B）條款完全一致。惡意損害險(xiǎn)屬于附加險(xiǎn)別。它所承保的是被保險(xiǎn)人以外的其他人(如船員等)的故意破壞行動所致被保險(xiǎn)貨物的損害或滅失的風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)僅在ICC(A)中被列為承保風(fēng)險(xiǎn)的范疇，而在ICC(B)和ICC(C)中均被列為“除外責(zé)任”。保險(xiǎn)期限：采用“倉至倉”條款。但作了以下補(bǔ)充規(guī)定：1.貨物在運(yùn)抵保險(xiǎn)單載明的目的地收貨人之前，被保險(xiǎn)人如果要求將貨物存儲于其他地點(diǎn)，則該地視為最后目的地點(diǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任在貨物運(yùn)抵該地點(diǎn)時即告終止。2.一批貨物如需運(yùn)往若干目的地，且貨物在卸貨港卸貨之后，需先運(yùn)往某一地點(diǎn)進(jìn)行分配或分派，則除非被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人事先另有協(xié)議，貨物在運(yùn)抵分配地點(diǎn)時，保險(xiǎn)責(zé)任即告終止，貨物在分配或分派期間及其后的風(fēng)險(xiǎn)均不在保險(xiǎn)人承包責(zé)任范圍之內(nèi)。3.如果被保險(xiǎn)貨物在卸離海輪60天以內(nèi)，需轉(zhuǎn)運(yùn)到非保險(xiǎn)單所載明的目的地，則保險(xiǎn)責(zé)任在該項(xiàng)貨物開始轉(zhuǎn)運(yùn)時終止。以上都受被保險(xiǎn)貨物卸離海輪60天的限制?！舶咐澄夷惩赓Q(mào)公司與荷蘭進(jìn)口商簽訂一份皮手套合同，價格為CIF鹿特丹，向中國人民保險(xiǎn)公司投保一切險(xiǎn)。生產(chǎn)廠家在生產(chǎn)的最后一道工序?qū)⑹痔椎臏囟冉档偷搅俗畹蜏囟?，然后用牛皮紙包好裝入雙層瓦欏紙箱，再裝入20尺集裝箱，貨物到達(dá)鹿特丹后，檢驗(yàn)結(jié)果表明：全部貨物濕、霉、沾污、變色，損失價值達(dá)8萬美元。據(jù)分析：該批貨物的出口不異常熱，進(jìn)口地鹿特丹不異常冷，運(yùn)輸途中無異常，完全屬于正常運(yùn)輸。試問：(1)保險(xiǎn)公司對該批損失是否賠償？為什么？(2)進(jìn)口量對受損貨物是否支付貨款？為什么？(3)你認(rèn)為出口商應(yīng)如何處理此事？分析如下：(1)保險(xiǎn)公司不賠。因?yàn)樯唐繁旧淼膬?nèi)在缺陷，屬于除外責(zé)任，保險(xiǎn)人對此不負(fù)責(zé)。（2）進(jìn)口商應(yīng)支付貨款。因?yàn)镃IF條件是憑單付款，本案的進(jìn)口商付款后可憑檢驗(yàn)證書向出口商提出索賠。（3）出口商應(yīng)對此負(fù)賠償責(zé)任。第五節(jié)陸、空、郵貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)根據(jù)中國人民保險(xiǎn)公司制定的《陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款》的規(guī)定，陸運(yùn)貨物保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)別有陸運(yùn)險(xiǎn)(OverlandTransportationRisks)和陸運(yùn)—切險(xiǎn)(OverlandTransportationAllRisk)兩種。根據(jù)中國人民保險(xiǎn)公司于1981年1月1日修訂的《航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款》規(guī)定，空運(yùn)貨物保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)別有航空運(yùn)輸險(xiǎn)(AirTransportationRisks)和航空運(yùn)輸一切險(xiǎn)(AirTransportationA11Risks)。這兩種基本險(xiǎn)都可單獨(dú)投保，在投保其中一種的基礎(chǔ)上，經(jīng)投保人與保險(xiǎn)公司協(xié)商可以加保戰(zhàn)爭險(xiǎn)等附加險(xiǎn)。加保時須另付保險(xiǎn)費(fèi)。根據(jù)中國人民保險(xiǎn)公司于1981年1月1日修訂的《航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款》規(guī)定，空運(yùn)貨物保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)別有航空運(yùn)輸險(xiǎn)(AirTransportationRisks)和航空運(yùn)輸一切險(xiǎn)(AirTransportationA11Risks)。這兩種基本險(xiǎn)都可單獨(dú)投保，在投保其中一種的基礎(chǔ)上，經(jīng)投保人與保險(xiǎn)公司協(xié)商可以加保戰(zhàn)爭險(xiǎn)等附加險(xiǎn)。加保時須另付保險(xiǎn)費(fèi)。根據(jù)中國人民保險(xiǎn)公司制定的《郵政包裹保險(xiǎn)條款》的規(guī)定我國郵政運(yùn)輸保險(xiǎn)有郵包險(xiǎn)和郵包一切險(xiǎn)兩種基本險(xiǎn)別。第六節(jié)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)投保一、投保手續(xù)通常都按中國人民保險(xiǎn)公司的海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款辦理，根據(jù)出口合同或信用證規(guī)定，在備妥貨物并確定裝運(yùn)日期和運(yùn)輸工具后，按規(guī)定格式逐筆填制保險(xiǎn)單．具體列明被保險(xiǎn)人名稱、保險(xiǎn)貨物項(xiàng)目、數(shù)量、包裝及標(biāo)志、保險(xiǎn)金額、起止地點(diǎn)、運(yùn)輸工具名稱、起止日期和投保險(xiǎn)別，送保險(xiǎn)公司投保，繳納保險(xiǎn)費(fèi)，并向保險(xiǎn)公司領(lǐng)取保險(xiǎn)單證。投保人一般要在裝運(yùn)前向保險(xiǎn)公司投保，相應(yīng)的，作為保險(xiǎn)憑證的保險(xiǎn)單據(jù)的出單日期也應(yīng)不遲于裝運(yùn)日期(一般為提單日期)。二、保險(xiǎn)金額確定與保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算保險(xiǎn)金額(InsuredAmount)：又叫“投保金額”，是指保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同所應(yīng)承擔(dān)的最高賠償金額，也是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)。1.保險(xiǎn)金額=保險(xiǎn)標(biāo)的物價值×(1十投保加成率)2.保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額×保險(xiǎn)費(fèi)率按照我國現(xiàn)行的保險(xiǎn)費(fèi)率水平，將一般貨物運(yùn)到一般地區(qū)，按“一切險(xiǎn)加戰(zhàn)爭險(xiǎn)加罷工險(xiǎn)”投保，保險(xiǎn)費(fèi)率一般在1.5‰～4‰之間?！矄l(fā)思考〕保險(xiǎn)金額一般在什么價格基礎(chǔ)上加成？〔例題〕我出口CIF合同規(guī)定按發(fā)票金額110%投保一切險(xiǎn)和戰(zhàn)爭險(xiǎn)，如出口金額為15000美元，一切險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率為0.6%，戰(zhàn)爭險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率為0.03%，試問：投保金額是多少？應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)若干？解：保險(xiǎn)金額=CIF價×（1+投保加成率）

=15000（1+10%）

=16500

保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額×保險(xiǎn)費(fèi)率

=16500×（0.6%+0.03%）

=103.95（104）三、保險(xiǎn)單據(jù)保險(xiǎn)單(InsurancePolicy)：俗稱“大保單”。保險(xiǎn)憑證(InsuranceCertificate)：俗稱“小保單”、“簡式保單”聯(lián)合憑證(CombinedCertificate)預(yù)約保險(xiǎn)單(OpenPolicy)保險(xiǎn)批單(InsuranceEndorsement)〔啟發(fā)思考〕如何理解保險(xiǎn)單與保險(xiǎn)憑證的差異？第七節(jié)出口信用保險(xiǎn)出口信用保險(xiǎn)(ExportCreditInsurance)是對出口商按信貸條款出口商品，在買方不能按期付款時，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠付貸款責(zé)任的一種保險(xiǎn)。包括商業(yè)性風(fēng)和政治性風(fēng)險(xiǎn)。中國出口信用保險(xiǎn)公司開辦的出口信用保險(xiǎn)的種類主要有短期出口信用保險(xiǎn)和中長期出口信用保險(xiǎn)。短期出口信用保險(xiǎn)是指相關(guān)出口合同的信用期限最長不超過一年的保險(xiǎn)。中長期出口信用保險(xiǎn)指相關(guān)出口合同的信用期限超過一年以上的保險(xiǎn)，主要適用于資本性貨物的出口。分為買方信貸保險(xiǎn)和賣方信貸保險(xiǎn)。本章小結(jié)國際貨物海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇。保險(xiǎn)的基本原則包括可保利益原則、最大誠信原則、補(bǔ)償原則、代位追償原則、重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t、近因原則。保障的風(fēng)險(xiǎn)分為海上風(fēng)險(xiǎn)和外來風(fēng)險(xiǎn)。按照損失的程度分為全部損失和部分損失