2025年年初級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)強(qiáng)化

２０１９年初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》強(qiáng)化習(xí)題（１）單項選擇題(共90小題,每題０．5分,共４5分。如下各小題所給出的四個選項中,只有一項符合題目規(guī)定,請選擇對應(yīng)選項，不選、錯選均不得分)21、【題干】下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。A．銀行盈利目的B．合規(guī)風(fēng)險管理計劃Ｃ．合規(guī)政策Ｄ.合規(guī)管理部門的組織構(gòu)造和資源【答案】A【解析】本題考察商業(yè)銀行合規(guī)管理體系要素,需要記憶。2２、【題干】下列有關(guān)金融犯罪的表述，錯誤的是（）。Ａ．金融犯罪一定以非法占有為目的B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪的主體可以是自然人,也可以是單位【答案】A【解析】本題考察金融犯罪有關(guān)知識。金融犯罪從主觀方面是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意,有的還規(guī)定具有非法占有目的。因此選項Ａ錯誤。23、【題干】我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過()年。A.2B.３C.４D.1【答案】Ａ【解析】臨時存款賬戶應(yīng)根據(jù)有關(guān)開戶證明文獻(xiàn)確定的期限或存款人的需要確定其有效期限。我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過２年。24、【題干】集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特性是()。Ａ.用高端金融工具B.集資人不具有資格Ｃ．集資總量大D.具有非法占有他人財產(chǎn)的目的【答案】D【解析】本題考察集資詐騙犯罪特性。集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的措施，非法向社會公開募集資金,數(shù)額較大的行為。25、【題干】下列業(yè)務(wù)需計入商業(yè)銀行授信額度的是()。A.支票B.匯款C.托收D.備用信用證【答案】D【解析】本題考察商業(yè)銀行授信額度內(nèi)容。備用信用證需要計入商業(yè)銀行授信額度。２６、【題干】單位存款人的主辦賬戶是()。A.臨時存款賬戶B.專用存款賬戶Ｃ.基本存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】Ｃ【解析】單位存款人的主辦賬戶為基本存款賬戶?；敬婵钯~戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理平常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶,企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一種辦理平常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶。27、【題干】電話銀行是通過()及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。A.自助終端B.電話自動語音C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)D.多媒體技術(shù)【答案】B【解析】本題考察電話銀行的基本概念。電話銀行是實現(xiàn)銀行現(xiàn)代化經(jīng)營與管理的基礎(chǔ),使顧客只要通過撥通電話銀行的電話號碼,就可以得到電話銀行提供的其他服務(wù)(往來交易查詢、申請技術(shù)、利率查詢等)。2８、【題干】我國的資本市場重要包括()。A.債券市場和股票市場B.同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場Ｃ.股票市場和債券回購市場D.股票市場、外匯市場、票據(jù)市場【答案】A【解析】本題考察我國資本市場的基本內(nèi)容。資本市場是指長期金融工具為媒體進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，重要包括債券市場和股票市場。29、【題干】與一般信用證相比，備用信用證的特點在于()。Ａ．開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不一樣B.開證行不一樣Ｃ.受益人不一樣D.開證申請人不一樣【答案】A【解析】本題考察備用信用證的特點。1)信用證在受益人完畢信用證規(guī)定的條件後，開證行保證向受益人付款;而備用信用證是在受益人提出開證申請人未履行付款責(zé)任的狀況下,由開證行負(fù)責(zé)對受益人付款;2)信用證是受益人完畢信用證規(guī)定的條件後開證行付款，而備用信用證是在開證申請人未完畢付款義務(wù)的狀況下,由開證行代為付款;３)信用證是開證行的積極付款，而備用信用證是開證行的被動付款;４)信用證一定為受益人運用,而備用信用證一般是備而不用，即備用信用證作為銀行擔(dān)保，開證申請人都會積極付款，因此，一般狀況下不會真正運用備用信用證去索款的。30、【題干】下列有關(guān)股份有限企業(yè)采用的企業(yè)設(shè)置方式的表述,對的的是（)。Ａ.只能采用募集設(shè)置的方式B.只能采用發(fā)起設(shè)置的方式C.既可采用發(fā)起設(shè)置的方式，也可采用募集設(shè)置的方式Ｄ.不能采用發(fā)起設(shè)置或募集設(shè)置，法律對其另有規(guī)定【答案】C【解析】本題考察股份有限企業(yè)的設(shè)置方式,發(fā)起設(shè)置、募集設(shè)置均可。股份有限企業(yè)采用發(fā)起設(shè)置方式設(shè)置的，注冊資本為在企業(yè)登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額。股份有限企業(yè)采用募集方式設(shè)置的，注冊資本為在企業(yè)登記機(jī)關(guān)登記的實收股本總額。3１、【題干】在采用所有也許的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回,或只能收回很少部分的貸款類別是（)。A.次級類B.損失類C.關(guān)注類Ｄ.可疑類【答案】B【解析】本題考察損失類貸款的概念。損失類貸款是在采用所有也許的措施或一切必要的法律程序之後,本息仍然無法收回,或只能收回很少部分的貸款。３２、【題干】某人買入1０000英鎊看漲期權(quán)，則()。A.該客戶到期必須按照預(yù)定價格買入ｌ０000英鎊Ｂ.該客戶到期可以按約定價格選擇買入1０000英鎊C.該客戶到期必須按預(yù)定價格賣出1０00０英鎊D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10０0０英鎊【答案】B【解析】看漲期權(quán)未來行使的是買權(quán)?？礉q期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不承擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。3３、【題干】商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于()。A.授信業(yè)務(wù)B.表外業(yè)務(wù)Ｃ．中間業(yè)務(wù)D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)【答案】A【解析】商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于授信業(yè)務(wù)。34、【題干】下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最重要的資金來源的是()。Ａ．吸取存款B.對外借款Ｃ.發(fā)行金融債券D.對中央銀行借款【答案】B【解析】本題考察我國商業(yè)銀行資金來源。商業(yè)銀行是通過吸取活期存款，發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上,貸款又轉(zhuǎn)化為存款，增長了商業(yè)銀行的資金來源?！究键c】銀行業(yè)分類與職能——商業(yè)銀行３5、【題干】下列有關(guān)押匯業(yè)務(wù)的表述,錯誤的是(）。A.進(jìn)口押匯中銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款Ｂ．進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項下押匯C.出口押匯在國際上也叫議付D.出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為【答案】Ｄ【解析】本題考察押匯業(yè)務(wù)。出口押匯是指企業(yè)(信用證受益人）在向銀行提交信用證項下單據(jù)議付時,銀行(議付行)根據(jù)企業(yè)的申請,憑企業(yè)提交的全套單證相符的單據(jù)作為質(zhì)押進(jìn)行審核,審核無誤後，參照票面金額將款項墊付給企業(yè),然後向開證行寄單索匯,并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費用并保留追索權(quán)的一種短期出口融資業(yè)務(wù)。36、【題干】失業(yè)率是指勞感人口中失業(yè)人數(shù)所占的比例,其中勞感人口是指()。A.16歲以上的人的全體B．18歲以上的人的全體C.具有勞動能力的人的全體Ｄ．1６歲以上,且男子在60歲如下，女子在55歲如下。具有勞動能力人的全體【答案】Ｄ【解析】本題考察失業(yè)率中勞感人口的含義。失業(yè)率是指勞感人口中失業(yè)人數(shù)所占的比例,其中勞感人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。37、【題干】下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”規(guī)定的是(）。A.通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)Ｂ.在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息。C．對所在機(jī)構(gòu)遵守誠實守信原則D.將客戶信息告知第三人【答案】Ｃ【解析】本題考察銀行從業(yè)人員勤勉盡職的基本規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎,對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽?！究键c】職業(yè)操守——從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間的職業(yè)操守38、【題干】下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“理解客戶”規(guī)定的是(）。A.為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶B.理解客戶的風(fēng)險承受能力C．大額取款規(guī)定客戶提供身份證件D.理解客戶的財務(wù)狀況【答案】A【解析】本題考察銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中理解客戶的規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，理解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶與否會被第三方控制使用等狀況。同步，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制規(guī)定,理解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。【考點】職業(yè)操守——從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守39、【題干】商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量為(）。Ａ．會計資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.最低注冊資本D.監(jiān)管資本【答案】Ｂ【解析】本題考察經(jīng)濟(jì)資本的概念。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一種風(fēng)險的概念,通過經(jīng)濟(jì)資本的計量可以將銀行不一樣類別的風(fēng)險進(jìn)行定量評估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度,以便于銀行分析風(fēng)險考核收益、配置資源。【考點】資本管理——經(jīng)濟(jì)資本40、【題干】在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反應(yīng)商業(yè)銀行長期流動性水平的指標(biāo)是()。A.流動性覆蓋比率Ｂ.流動性缺口率Ｃ．關(guān)鍵負(fù)債比例Ｄ.凈穩(wěn)定融資比率【答案】D【解析】本題考察凈穩(wěn)定融資比率,屬于用來反應(yīng)商業(yè)銀行長期流動性水平的指標(biāo)。凈穩(wěn)定融資比率,用于度量中長期銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展?！究键c】巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管２0初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》強(qiáng)化習(xí)題(2）單項選擇題（共90小題,每題0.5分，共４５分。如下各小題所給出的四個選項中,只有一項符合題目規(guī)定，請選擇對應(yīng)選項,不選、錯選均不得分)4１、【題干】根據(jù)我國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行資本管理措施(試行)》,我國商業(yè)銀行的關(guān)鍵一級資本充足率最低規(guī)定是(）。Ａ.３%B.6％C.45%D.5％【答案】Ｄ【解析】本題考察我國商業(yè)銀行監(jiān)管指標(biāo)中關(guān)鍵一級資本充足率最低規(guī)定。根據(jù)我國銀監(jiān)會2０頒布的《商業(yè)銀行資本管理措施(試行)》,我國商業(yè)銀行的關(guān)鍵一級資本充足率最低規(guī)定是５％。42、【題干】下列狀況不屬于信用卡的重要功能的是(）。Ａ.支付結(jié)算B．存取現(xiàn)金Ｃ.儲蓄功能D．消費信貸【答案】Ｃ【解析】本題考察信用卡的注意功能。儲蓄功能不屬于信用卡的重要功能。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡的最重要的功能?！究键c】信用卡第七章第六節(jié)43、【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,沒有遵守“公平看待”原則的是（)。A．因產(chǎn)品設(shè)計差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差異B.設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為ＶＩＰ客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點辨別開來Ｃ.在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時不耐煩D．耐心公平地看待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶【答案】C【解析】本題考察銀行業(yè)從業(yè)人員中公平看待原則的運用。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平看待所有客戶,不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信奉、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。但根據(jù)所在機(jī)構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差異,不應(yīng)視為歧視。【考點】職業(yè)操守——從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守44、【題干】陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同步在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會兼任顧問,下列對其兼職行為表述對的的是(）。A.屬于容許范圍內(nèi)的兼職活動,但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮阢y行披露自已的兼職身份B.屬于容許范圍內(nèi)的兼職活動,可以把二分之一以上的工作時間用于此兼職工作C.違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定,必須停止兼職活動D．與銀行業(yè)務(wù)不直接有關(guān)，因此可以不披露自已的兼職工作【答案】Ａ【解析】本題考察銀行業(yè)人員兼職行為的規(guī)定。銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵遵法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。在容許的兼職范圍內(nèi),應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系,不得運用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或運用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不妥利益?！究键c】職業(yè)操守——從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間的職業(yè)操守45、【題干】下列有關(guān)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述,對的的是()。A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)Ｂ．商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費Ｃ．商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間。Ｄ.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單、壓票【答案】Ｄ【解析】本題考察商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時，重要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而程度的節(jié)省現(xiàn)鈔使用和減少流通成本，加緊結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。【考點】46.【題干】備用信用證明質(zhì)上是()。Ａ.擔(dān)保業(yè)務(wù)Ｂ.代理業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)【答案】Ａ【解析】備用信用證是指開證行應(yīng)借款人的規(guī)定，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證,以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的狀況下，由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是在法律限制開立保函的狀況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品,其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。【考點】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)——表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)47．【題干】下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯誤的是（)。A.經(jīng)濟(jì)資本是銀行實際已經(jīng)擁有的資本Ｂ．經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最終防線Ｃ.用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超過估計損失的那部分損失Ｄ.經(jīng)濟(jì)資本的概念是伴隨風(fēng)險管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險環(huán)境的惡化逐漸形成的【答案】A【解析】經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下,為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)當(dāng)持有或需要的資本金?！究键c】資本管理——概述——資本的定義和分類４8.【題干】下列國際結(jié)算方式中，具有融資功能的是()。A.信用證Ｂ．匯款Ｃ.跟單托收D.光票托收【答案】Ａ【解析】信用證是指銀行有條件的付款承諾,是進(jìn)、出口雙方約定的一種結(jié)算方式，是重要的貿(mào)易融資工具?！究键c】中間業(yè)務(wù)——支付結(jié)算業(yè)務(wù)——支付結(jié)算工具49.【題干】下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)“忠于職守”規(guī)定的是()。A．堅決不換崗位Ｂ.服從所在機(jī)構(gòu)管理C.在公共場所刊登對同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論D．將原單位的專有技術(shù)透露給他人【答案】B【解析】銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵遵法律法規(guī)，行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度?！究键c】銀行自律與市場約束——職業(yè)操守——從業(yè)準(zhǔn)則５０．【題干】下列有關(guān)國家風(fēng)險的表述,對的的是()。Ａ.一般在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B.只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險C．個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失D.國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起【答案】B【解析】國家風(fēng)險是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會等方面的變化而遭受損失的也許性。國家風(fēng)險一般是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，超過了債權(quán)人的控制范圍。國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)險三類。國家風(fēng)險有兩個特點:①國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一種國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險;②在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中,不管是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都也許遭受國家風(fēng)險所帶來的損失?！究键c】風(fēng)險管理——操作風(fēng)險管理——操作風(fēng)險分類５1.【題干】由股份有限企業(yè)公開發(fā)行,用以證明投資者的股東身份和權(quán)益,并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是（)。Ａ．債券B.企業(yè)債Ｃ.股票D.次級債券【答案】C【解析】股票是股份有限企業(yè)發(fā)行的,用以證明投資者的股東身份和權(quán)益,并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證?！究键c】金融市場——貨幣市場與資本市場——資本市場５２.【題干】按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是()。A.次級類貸款B.可疑類貸款C.關(guān)注類貸款D.損失類貸款【答案】Ｃ【解析】“貸款五級分類法”將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類,其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款,後三類稱為不良貸款。【考點】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)——貸款質(zhì)量分類與不良貸款管理53．【題干】商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管,這屬于商業(yè)銀行的（)。Ａ.代理業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.承諾業(yè)務(wù)Ｄ.支付結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】A【解析】代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托,對其自主發(fā)放的貨款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。【考點】中間業(yè)務(wù)——代理業(yè)務(wù)——代理銀行業(yè)務(wù)54.【題干】《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指導(dǎo)》所稱的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則不包括()。A．銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文獻(xiàn)B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務(wù)規(guī)范C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守Ｄ.銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)則【答案】B【解析】《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指導(dǎo)》第三條規(guī)定,本指導(dǎo)所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指合用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文獻(xiàn)、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。【考點】企業(yè)治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理——合規(guī)管理——合規(guī)風(fēng)險管理體系55.【題干】下列有關(guān)商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是()。A.對個人儲蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外B．對單位存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢,但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外Ｃ.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外D.對單位存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外【答案】B【解析】對個人儲蓄存款,除法律另有規(guī)定外,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個人查詢、凍結(jié)、扣劃?！究键c】銀行基本法律法規(guī)——《商業(yè)銀行法》——商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)則5６．【題干】下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的重要區(qū)別之一的是()。Ａ.刑罰懲罰幅度不一樣B．犯罪主體不一樣C.犯罪對象不一樣D.犯罪目的不一樣【答案】D【解析】職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相似，重要區(qū)別在于：①犯罪主體不一樣，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的企業(yè)、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員,而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員;②犯罪對象不一樣，職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業(yè)、合作企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)；③刑罰懲罰幅度不一樣，職務(wù)侵占罪的刑罰為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)尤其嚴(yán)重的可以處死刑?！究键c】刑事法律制度——金融犯罪與刑事懲罰——銀行業(yè)有關(guān)職務(wù)犯罪5７．【題干】看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向交易對手_＿_(dá)_＿某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不承擔(dān)必須_____的義務(wù)。()A.購入;買進(jìn)B．售出；買進(jìn)C.售出;賣出D.購入；售出【答案】A【解析】看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向交易對手購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利,但不承擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。【考點】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)——外匯交易業(yè)務(wù)58.【題干】根據(jù)中國銀監(jiān)會２０1１年公布的《中國銀行業(yè)實行新監(jiān)管原則指導(dǎo)意見》，新原則實行後，正常條件下我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.10.5%B．11%Ｃ.11．5％D.８%【答案】A【解析】２０１1年４月27曰，中國銀監(jiān)會公布了《中國銀行業(yè)實行新監(jiān)管原則指導(dǎo)意見》,強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管規(guī)定,規(guī)定商業(yè)銀行關(guān)鍵一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低規(guī)定分別為5％、６%和8%;新原則實行後，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5%和10．5%?！究键c】資本管理——巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管——我國銀行業(yè)資本監(jiān)管59.【題干】商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)管*規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條件，同步()。Ａ．為保證銀行的正常運行，商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率高于法定原則時,應(yīng)督促商業(yè)銀行減少資本充足率B.股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份企業(yè)的權(quán)力機(jī)關(guān)，是股東履行自已的責(zé)任、行使自已權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場所C.在商業(yè)銀行也許出現(xiàn)流動性困難時，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即償還到期借款，未到期的借款可按期償還D．商業(yè)銀行要保護(hù)股東合法權(quán)益，公平看待所有股東，尤其是要保護(hù)中小股東的利益【答案】D【解析】商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)管*規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條件，同步商業(yè)銀行要保護(hù)股東合法權(quán)益，公平看待所有股東，尤其是要保護(hù)中小股東的利益。【考點】企業(yè)治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理——企業(yè)治理——銀行企業(yè)治理的組織架構(gòu)6０.【題干】（)指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持,或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動中也許產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證。Ａ.授信B．透支Ｃ.承兌D.擔(dān)?！敬鸢浮緼【解析】授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動中也許產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證,包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)?！究键c】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)——表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》強(qiáng)化習(xí)題（3)單項選擇題(共９０小題,每題0．5分，共45分。如下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目規(guī)定,請選擇對應(yīng)選項，不選、錯選均不得分)6１.【題干】票據(jù)詐騙罪波及的票據(jù)不包括（)。A.股票B．本票C．匯票D.支票【答案】A【解析】金融犯罪的對象可以是人，也可以是多種金融工具。詳細(xì)包括貨幣，多種金融票證(如匯票、本票、支票等)。【考點】刑事法律制度——金融犯罪和刑事責(zé)任——金融詐騙罪6２.【題干】小明在7月8曰存入一筆１００００元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2．５%，1年到期後將所有本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期後這筆存款能取回()元。A.10５04.0０Ｂ.10４０８.2６C.10510.35D.1050６.２５【答案】Ｄ【解析】根據(jù)人民幣存款計息的通用公式:利息=本金×年(月）數(shù)×年（月)利率,可得,1年期定期利息=1００00×1×２.5%＝250(元）,1年後本息和是1０000+２50=1０250(元)，到期後將所有本息以同樣利率又存為１年期整存整取定期存款,第2年到期後的利息＝10250×1×2.5%=256.２５(元),到期後這筆存款能取回102５０+25６．2５=１０506.25(元)?！究键c】負(fù)債業(yè)務(wù)——存款業(yè)務(wù)——個人存款業(yè)務(wù)6３．【題干】票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行的承諾。Ａ.不定期Ｂ.中期C.長期D.短期【答案】B【解析】票據(jù)發(fā)行使得是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾?！究键c】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)——表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)64.【題干】商業(yè)銀行吸取同業(yè)存款業(yè)務(wù)屬于()。A．中間業(yè)務(wù)B．向中央銀行借款C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.負(fù)債業(yè)務(wù)【答案】Ｄ【解析】同業(yè)存款，也稱同業(yè)寄存,全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項,是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要,由其他金融機(jī)構(gòu)寄存于商業(yè)銀行的款項。同業(yè)存款屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，與此相對應(yīng)的概念是寄存同業(yè)，即寄存在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)?！究键c】負(fù)債業(yè)務(wù)——非存款業(yè)務(wù)——同業(yè)拆借65.【題干】經(jīng)濟(jì)資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是(）。A.經(jīng)濟(jì)資本是銀行為應(yīng)對未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本B.經(jīng)濟(jì)資本也許不小于賬面資本,也也許不不小于賬面資本C．經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風(fēng)險控制等領(lǐng)域D.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成反比【答案】D【解析】經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成正比?！究键c】資本管理——概述——資本的定義和分類66.【題干】某銀行購置了某企業(yè)４０0萬元的應(yīng)收賬款,這屬于(）。Ａ.保理業(yè)務(wù)Ｂ．代理業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)Ｄ．負(fù)債業(yè)務(wù)【答案】A【解析】保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)次調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)?！究键c】貸款業(yè)務(wù)品種６7.【題干】按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置方式不包括(）。A.發(fā)售B．撤銷C.重組D.接管【答案】Ａ【解析】對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、促成重組、撤銷等監(jiān)管措施?！究键c】銀行基本法律法規(guī)——《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》——銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施68.【題干】()是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為予以的行政制裁措施。A.行政懲罰Ｂ.吊銷執(zhí)照Ｃ.刑事責(zé)任D.行政處分【答案】D【解析】行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為予以的行政制裁措施。根據(jù)《行政監(jiān)察法》和《公務(wù)員法》的規(guī)定，行政處分分為警告、記過、記大過、降級、罷職、開除?！究键c】行政法律制度——行政懲罰——行政懲罰概述69.【題干】某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶簡介產(chǎn)品時隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目的,則該工作人員()。Ａ.應(yīng)當(dāng)協(xié)助同事隱瞞,以便增長銀行銷售額B.應(yīng)當(dāng)及時提醒、制止，并視狀況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門匯報C.可不問,因與自已無關(guān)Ｄ．應(yīng)當(dāng)立即追究其法律責(zé)任【答案】B【解析】向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定規(guī)定,對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)波及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進(jìn)行充足的提醒,對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實作用的原則答復(fù)?！究键c】銀行自律與市場約束——職業(yè)操守——從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守70.【題干】各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為重要對比對象，這種貨幣被稱為關(guān)鍵貨幣。根據(jù)本國貨幣與關(guān)鍵貨幣實際價值的對比,制定出對它的匯率,這個匯率就是(）。A.浮動匯率B．基本匯率Ｃ．套算匯率Ｄ.固定匯率【答案】B【解析】根據(jù)本國貨幣與關(guān)鍵貨幣實際價值的對比，制定出對它的匯率,這個匯率就是基本匯率。一般美元是國際支付中使用較多的貨幣，各國都把美元當(dāng)作制定匯率的重要貨幣,常把對美元的匯率作為基本匯率?！究键c】金融基礎(chǔ)知識——外匯與匯率——概述＿ｕｅｄitoｒ＿page＿brｅａｋ_tag＿71.【題干】商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù),是商業(yè)銀行通過（)未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。A．賣出B.買進(jìn)C．貸出D．借入【答案】B【解析】票據(jù)指商業(yè)匯票的合法持票人在商業(yè)匯票到期前為獲取票款,由扶植人或第三人向金融機(jī)構(gòu)支付一定的利息後,以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。【考點】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)——企業(yè)貸款業(yè)務(wù)72.【題干】商業(yè)銀行實行內(nèi)部控制的基礎(chǔ)是()。A.內(nèi)部控制制度B.內(nèi)部控制人員Ｃ.內(nèi)部控制流程D.內(nèi)部控制環(huán)境【答案】D【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制環(huán)境是企業(yè)實行內(nèi)部控制的基礎(chǔ),一般包括治理構(gòu)造、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分派、內(nèi)部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)、有效的鼓勵約束機(jī)制,培育良好的企業(yè)精神和內(nèi)部控制文化，從而發(fā)明全體員工均充足理解且能履行職責(zé)的環(huán)境。【考點】企業(yè)治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理——內(nèi)部控制——內(nèi)部控制目的與基本原則73.【題干】下列不屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（)。Ａ.寄存同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項B．同業(yè)借款C．寄存中央銀行款項D.庫存現(xiàn)金【答案】B【解析】我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括三項:一是庫存現(xiàn)金，二是寄存中央銀行款項,三是寄存同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項?！究键c】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)——表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)74．【題干】期權(quán)的交易標(biāo)的物是（）。A.貨幣B.利率Ｃ.商品D．權(quán)利【答案】B【解析】期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的規(guī)定在未來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標(biāo)的物的原則化合約?！究键c】外匯交易業(yè)務(wù)75．【題干】小王是某銀行的理財經(jīng)理,目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報率已實現(xiàn)5%，于是小王向客戶簡介:“該產(chǎn)品是一款投資理財產(chǎn)品，預(yù)期收益大概為5%?！毕铝袑υ撔袨楸硎鰧Φ牡氖?)。Ａ.小王的簡介突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢,且進(jìn)行了有效的風(fēng)險提醒，客戶更輕易接受B.小王的簡介透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息,違反了商業(yè)保密原則C.小王的簡介簡要扼要，抓住了產(chǎn)品的特點，值得借鑒D.歷史不能代表未來,小王的推薦輕易誤導(dǎo)客戶，違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實地向客戶簡介銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則【答案】D【解析】向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定規(guī)定，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)波及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進(jìn)行充足的提醒,對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實作用的原則答復(fù)?！究键c】銀行自律與市場約束——職業(yè)操守——從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守76.【題干】根據(jù)票據(jù)背書的持續(xù)性規(guī)定，第一次背書的背書人應(yīng)當(dāng)是(）。A．收款人B.出票人C．承兌人D.付款人【答案】Ａ【解析】票據(jù)背書的持續(xù)性,即第一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人是票據(jù)上記載的收款人，前次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是後一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人,依次前後銜接，最終一次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是票據(jù)的最終持票人?！究键c】商事法律制度——票據(jù)法律制度——票據(jù)的功能77．【題干】下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場檢查工作的是()。Ａ．管理人員之間統(tǒng)一口徑Ｂ.提供內(nèi)部管理基本狀況C.提供檢查經(jīng)費D.轉(zhuǎn)移有關(guān)賬本【答案】B【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無端推諉，不得轉(zhuǎn)移、或毀損有關(guān)證明材料?！究键c】銀行自律與市場約束——職業(yè)操守——從業(yè)人員與監(jiān)管者間的職業(yè)操守78．【題干】下列有關(guān)第三方支付的表述，錯誤的是()。A.應(yīng)當(dāng)獲得中國人民銀行頒發(fā)的牌照B.在第一方支付模式中,買方選購商品後,使用銀行提供的賬戶進(jìn)行貨款支付,由第三方告知賣家貨款到賬C.第三方支付主體是具有一定實力和信譽保障的非銀行獨立機(jī)構(gòu)D．第三方支付可以處理交易雙方因銀行卡不一致導(dǎo)致的款項轉(zhuǎn)賬不便問題【答案】B【解析】B項,在第三方支付模式中,買方選購商品後,使用第三方平臺提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，并由第三方告知賣家貨款到賬并規(guī)定賣家發(fā)貨；買方收到貨品,檢查商品并進(jìn)行確認(rèn)後，告知第三方付款給賣家,第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶上?！究键c】中間業(yè)務(wù)——支付結(jié)算業(yè)務(wù)——支付結(jié)算工具79.【題干】商業(yè)銀行的市場風(fēng)險不包括(）。A.違約風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.債券價格風(fēng)險【答案】A【解析】違約風(fēng)險屬于信用風(fēng)險的一種?！究键c】風(fēng)險管理——市場風(fēng)險——市場風(fēng)險的分類80．【題干】在我國,從支出角度計算ＧDP，私人購置的住房支出屬于(）。A．投資B.政府消費C.私人消費D.凈出口【答案】A【解析】從支出角度來看,GＤP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，①消費包括私人消費和政府消費兩部分;②投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增長兩部分;③凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。這裏需要注意的是,私人購置住房的支出，包括在投資的固定資本形成中,不包括在私人消費之中。【考點】經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識——宏觀經(jīng)濟(jì)分析——宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目的２0１9年初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》強(qiáng)化習(xí)題(4)單項選擇題（共9０小題，每題0.5分，共４５分。如下各小題所給出的四個選項中,只有一項符合題目規(guī)定，請選擇對應(yīng)選項,不選、錯選均不得分)8１.【題干】根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不一樣，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、(）。A.危害金融運行管理制度的犯罪B.危害金融政策管理制度的犯罪Ｃ．危害金融安全管理制度的犯罪D.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪【答案】D【解析】根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不一樣，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪?！究键c】刑事法律制度——金融犯罪及刑事責(zé)任——金融犯罪概述8２.【題干】下列不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是(）。A.代理保險業(yè)務(wù)B.代理中央銀行業(yè)務(wù)C．代理政策性銀行業(yè)務(wù)D.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)【答案】Ａ【解析】代理銀行業(yè)務(wù)包括:①代理政策性銀行業(yè)務(wù)（代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專題資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務(wù)）;②代理中央銀行業(yè)務(wù)（代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)）;③代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)（代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等）?！究键c】中間業(yè)務(wù)——代理業(yè)務(wù)83．【題干】商業(yè)銀行予以持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、後還款的銀行卡稱為()。Ａ.貸記卡B.商務(wù)卡C.借記卡D．儲蓄卡【答案】A【解析】貸記卡商業(yè)銀行予以持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、後還款的銀行卡?！究键c】中間業(yè)務(wù)——銀行卡業(yè)務(wù)84.【題干】一般用來反應(yīng)商業(yè)銀行實際擁有的資本水平的是()。A．風(fēng)險資本Ｂ.會計資本C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟(jì)資本【答案】B【解析】從不一樣的角度看，銀行一般在三個意義上使用“資本”這個概念,即會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本。其中:①會計資本也稱為賬面資本,是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債後的余額,即所有者權(quán)益,會計資本反應(yīng)銀行實際擁有的資本水平,是銀行資本金的靜態(tài)反應(yīng),而不是應(yīng)當(dāng)擁有的資本水平；②經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量，又稱風(fēng)險資本;③監(jiān)管資本是指銀行監(jiān)管＊為了滿足監(jiān)管規(guī)定、增進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本?！究键c】資本管理——概述——資本的定義和分類85．【題干】商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資提議、個人投資資產(chǎn)推介等專業(yè)化服務(wù)屬于()。Ａ．理財顧問服務(wù)B.投資銀行服務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.綜合授信服務(wù)【答案】A【解析】投資理財顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資提議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)?！究键c】中間業(yè)務(wù)——征詢顧問業(yè)務(wù)——財務(wù)顧問服務(wù)86.【題干】下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是()。A．項目貸款承諾Ｂ.客戶授信額度C.融資租賃D．開立信貸證明【答案】C【解析】貸款承諾是指應(yīng)客戶的申請，銀行對項目進(jìn)行評估論證,在項目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下,對客戶承諾在一定的有效期內(nèi)，提供一定額度和期限的貸款,用于指定項目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類?！究键c】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)品種８7.【題干】下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。Ａ.外部監(jiān)管B．最低資本規(guī)定C.市場約束D.流動性規(guī)定【答案】D【解析】巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”分別為最低資本規(guī)定、監(jiān)督檢查、市場紀(jì)律?！究键c】資本管理——巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管——巴塞爾資本協(xié)議88.【題干】下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（)。Ａ.逃避監(jiān)管B.遵法合規(guī)Ｃ.勤勉盡職D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私【答案】Ａ【解析】銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括誠實信用、公平競爭、專業(yè)勝任、遵法合規(guī)、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私?！究键c】銀行自律與市場約束——職業(yè)操守——從業(yè)準(zhǔn)則89．【題干】下列有關(guān)關(guān)系人的表述，錯誤的是()。A.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C．關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬D．商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款【答案】D【解析】關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬?！究键c】銀行基本法津法規(guī)——《商業(yè)銀行法》——商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)則90．【題干】《中國人民銀行有關(guān)人民幣存貸款計結(jié)息問題的告知》中規(guī)定,從9月21曰起,我國對活期存款實行按()結(jié)息,每季度末月的()曰為結(jié)息曰,次曰付息。A.月度;1５B．季度;２0Ｃ.月度;30Ｄ.季度；31【答案】B【解析】根據(jù)《中國人民銀行有關(guān)人民幣存貸款計結(jié)息問題的告知》的規(guī)定，從20０5年9月21曰起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20曰為結(jié)息曰，次曰付息。【考點】負(fù)債業(yè)務(wù)——存款業(yè)務(wù)——個人存款業(yè)務(wù)初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》強(qiáng)化習(xí)題（5)多選題:(共４0題，每題1分,共40分。下列選項中有兩項或兩項以上符合題目規(guī)定,多選、少選、錯選均不得分。)1.【題干】下列有關(guān)銀團(tuán)貸款的表述，對的的有（）。A．實行牽頭行決策，風(fēng)險自擔(dān)原則B.銀團(tuán)貸款組員分為牽頭行、代理行和參與行Ｃ.有助于分散銀行風(fēng)險D.代理行不得由牽頭行擔(dān)任E.貸款條件相似、貸款協(xié)議統(tǒng)一【答案】ＢCＥ【解析】銀團(tuán)組員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為?！究键c】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)——企業(yè)貸款業(yè)務(wù)2．【題干】根據(jù)《外資銀行管理條例》,下列屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的有(）。A.外商獨資銀行B.國內(nèi)銀行海外分行C.外國銀行分行D．中外合資銀行E．外國銀行代表處【答案】AＣD【解析】《外資銀行管理條例》第二條規(guī)定，外資銀行是指根據(jù)中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī),經(jīng)同意在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)置的下列機(jī)構(gòu):①一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)置的外商獨資銀行;②外國金融機(jī)構(gòu)與中國的企業(yè)、企業(yè)共同出資設(shè)置的中外合資銀行；③外國銀行分行;④外國銀行代表處。其中,外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)。【考點】銀行管理基礎(chǔ)——商業(yè)銀行的組織架構(gòu)——西方商業(yè)銀行的組織架構(gòu)３.【題干】商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項集（)于一體的綜合性金融服務(wù)。A.貿(mào)易結(jié)算Ｂ．信用風(fēng)險擔(dān)保C.應(yīng)收賬款管理Ｄ.商業(yè)資信調(diào)查E．貿(mào)易融資【答案】BCＤE【解析】保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。【考點】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)——企業(yè)貸款業(yè)務(wù)４.【題干】假如沒有發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免予大額交易匯報的金融交易有()。A.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金Ｂ.單筆現(xiàn)金支?。玻叭f元C.金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易D.金融機(jī)構(gòu)之間同業(yè)拆借Ｅ．個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬6０萬元【答案】ACD【解析】如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的,免予大額交易匯報的九類交易為:①同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn);②自然人實盤外匯買賣交易過程中不一樣外幣幣種間的轉(zhuǎn)換;③交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊的(不含其下屬的各類企事業(yè)單位);④金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易;⑤金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易;⑥金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金;⑦國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易；⑧國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易；⑨商業(yè)銀行、都市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付?！究键c】銀行業(yè)基本法律法規(guī)——《中國人民銀行法》——中國人民銀行的監(jiān)督管理5.【題干】按照貸款品種劃分,個人貸款重要分為()。A.個人投資貸款B.個人住房貸款Ｃ．個人消費貸款Ｄ．個人信用卡透支Ｅ.個人經(jīng)營貸款【答案】BCDE【解析】按照貸款品種劃分,個人貸款重要分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款、個人信用卡透支?！究键c】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)——個人貸款業(yè)務(wù)6．【題干】下列有關(guān)商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制重點的表述，對的的有（)。A．應(yīng)防止信貸資金違規(guī)使用B．應(yīng)防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款C.應(yīng)健全客戶信用風(fēng)險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機(jī)制D．應(yīng)實行差異化授信管理E.應(yīng)防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險的高度集中【答案】ABCE【解析】商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點是：實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機(jī)制,防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險的高度集中,防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用?！究键c】企業(yè)治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理——內(nèi)部控制——內(nèi)部控制的目的與基本原則7.【題干】單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設(shè)置專用存款賬戶?()A.單位銀行卡備用金B(yǎng).基本建設(shè)資金C.信托基金D.住房基金E.社會保障基金【答案】ABCDＥ【解析】單位存款人如下特定用的資金可以開立專用存款賬戶:基本建設(shè)資金、期貨交易保證金,信托基金,金融機(jī)構(gòu)寄存同業(yè)資金,政策性產(chǎn)地產(chǎn)開發(fā)資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社會保障基金收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金,黨、團(tuán)、工會廟在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費等。【考點】負(fù)債業(yè)務(wù)——存款業(yè)務(wù)——單位存款業(yè)務(wù)８.【題干】根據(jù)中國銀監(jiān)會２01２年頒布的《商業(yè)銀行資本管理措施(試行）》，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從關(guān)鍵一級資本中全額扣除的項目包括()。A.商譽B.貸款損失準(zhǔn)備決口Ｃ.資產(chǎn)證券化銷售利得Ｄ.直接或間接持有本銀行的股票E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)【答案】ABCDE【解析】我國商業(yè)銀行在計算資本充足率時,應(yīng)當(dāng)從關(guān)鍵一級資本中全額扣除的項目包括：商譽、其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價值計量的項目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲備(若為正值，應(yīng)予以扣除;若為負(fù)值，應(yīng)予以加回)、商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益?！究键c】資本管理——巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管９．【題干】我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款類型有（)。Ａ.零存整?。?整存零取C.整存整取D.存本取息E.告知存款【答案】ABＣD【解析】我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款類型有零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。【考點】負(fù)債業(yè)務(wù)——存款業(yè)務(wù)——個人存款業(yè)務(wù)1０.【題干】信用證的重要當(dāng)事人包括(）。A.開證申請人B.議付行C.受益人D.開證行Ｅ.告知行【答案】ABＣDE【解析】信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行根據(jù)客戶(開證申請人)的規(guī)定和指示,承諾在符合信用證條款的狀況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行議付?！究键c】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)——單位貸款業(yè)務(wù)11.【題干】下列有關(guān)商業(yè)銀行風(fēng)險的表述,對的的有()。A.是未來將要遭受的損失B.與否能妥善控制和管理風(fēng)險,將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成效C.一般以損失的也許性以及潛在的損失規(guī)模來計量Ｄ.風(fēng)險是未來損失發(fā)生的不確定性E.風(fēng)險等同于損失自身【答案】ABCD【解析】風(fēng)險定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一同休共戚確定原因的影響，和收益損失的也許性?？蓮膬蓚€角度理解:一是強(qiáng)調(diào)成果的不確定性，二是強(qiáng)調(diào)不確定性帶來的不利後果。【考點】風(fēng)險管理1２.【題干】年初,國內(nèi)A企業(yè)與印度B企業(yè)簽訂價值50萬美元的男裝出口協(xié)議,協(xié)議約定貨品分9批出運,支付方式為跟單托收。A企業(yè)根據(jù)協(xié)議約定發(fā)運貨品後,于９月收到第一筆貨款2萬美元，此後再未收到余款。下列表述對的的有(）。Ａ.托收銀行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任B