中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融專(zhuān)業(yè)-11月中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試金融專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)上午卷

中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融專(zhuān)業(yè)-11月中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試金融專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)上午卷單選題（共75題，共75分）(1.)16年8月31日，國(guó)際復(fù)興開(kāi)發(fā)銀行獲準(zhǔn)在中國(guó)發(fā)行特別提款權(quán)計(jì)價(jià)債券，該債券屬于(（江南博哥）)A.揚(yáng)基債券B.歐洲債券C.熊貓債券D.國(guó)內(nèi)債券正確答案：C參考解析：本題考查熊貓債券的概念，在中國(guó)發(fā)行的外國(guó)債券稱(chēng)為熊貓債券。(2.)根據(jù)凱恩斯的貨幣需求理論，利率上升帶來(lái)的影響是()A.消費(fèi)性貨幣需求增加B.投機(jī)性的貨幣需求減少C.預(yù)防性貨幣需求增加D.交易性貨幣需求減少正確答案：B參考解析：凱恩斯的貨幣需求理論認(rèn)為貨幣需求分成3部分：交易性需求、預(yù)防性需求、投機(jī)性需求。前面兩個(gè)同收入成正比，后面的投機(jī)性貨幣需求與利率成反比。(3.)根據(jù)我國(guó)貨幣供應(yīng)量口徑劃分標(biāo)準(zhǔn)，下列貨幣范疇中，能夠計(jì)入M1層次的是()A.A:儲(chǔ)蓄存款B.B:單位定期存款C.C:商業(yè)票據(jù)D.D:單位活期存款正確答案：D參考解析：M1=流通中的現(xiàn)金+單位活期存款。(4.)關(guān)于穩(wěn)健貨幣政策中“穩(wěn)健”的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()A.穩(wěn)健體現(xiàn)的是對(duì)貨幣政策的原則性規(guī)定B.穩(wěn)健指的是一種指導(dǎo)思想、方針、和理念C.穩(wěn)健強(qiáng)調(diào)的是貨幣供給與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的協(xié)調(diào)D.穩(wěn)健是針對(duì)貨幣政策具體操作的一種提法正確答案：D參考解析：“穩(wěn)健”體現(xiàn)的是對(duì)貨幣政策所做的原則性規(guī)定和對(duì)總體趨勢(shì)的把握，是一種指導(dǎo)思想、方針和理念，而不是針對(duì)貨幣政策操作層面的提法。(5.)國(guó)外債權(quán)人放債前，往往會(huì)首先對(duì)一國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備數(shù)量及其增減趨勢(shì)等因素進(jìn)行評(píng)估，以確定該國(guó)能夠()A.穩(wěn)定本幣匯率B.維持國(guó)際資信和投資環(huán)境C.彌補(bǔ)國(guó)際收支逆差D.穩(wěn)定本國(guó)物價(jià)正確答案：B參考解析：該題考查國(guó)際儲(chǔ)備的功能，維持國(guó)際資信和投資環(huán)境：當(dāng)向國(guó)外舉債時(shí),國(guó)外債權(quán)人在進(jìn)行信用評(píng)估時(shí),要把債務(wù)國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)備數(shù)量和增減趨勢(shì)作為重要的因素。(6.)假定農(nóng)商行的法定存款準(zhǔn)備全率為19%。超額存款準(zhǔn)備全率為2%?，F(xiàn)全漏損率為3%，則存款乘數(shù)為()A.A:5B.B:4.16C.C:20D.D:4正確答案：B參考解析：存款乘數(shù)=1/（19%+2%+3%）=4.16。(7.)商業(yè)銀行的負(fù)債資金主要來(lái)源于()A.貸款B.同業(yè)拆借C.存款D.向央行借款正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行負(fù)債管理主要包括存款管理和借人款管理兩方面的內(nèi)容。存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源，存款管理是商業(yè)銀行負(fù)債管理的重點(diǎn)。(8.)我國(guó)交易所市場(chǎng)進(jìn)行證券交易的基本方式是()A.自動(dòng)撮合交易B.雙邊報(bào)價(jià)交易C.一對(duì)一詢(xún)價(jià)交易D.柜臺(tái)報(bào)價(jià)交易正確答案：A參考解析：我國(guó)交易所市場(chǎng)進(jìn)行證券交易的基本方式自動(dòng)撮合交易。(9.)下列資金運(yùn)用領(lǐng)域中，屬于國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行資金主要運(yùn)用領(lǐng)域的是().A.國(guó)民經(jīng)濟(jì)重大中長(zhǎng)期發(fā)展項(xiàng)目B.出口信貸和進(jìn)口信貸C.對(duì)外擔(dān)保,轉(zhuǎn)貸外國(guó)政府和金融機(jī)構(gòu)提供的貸款D.糧棉油收購(gòu)、儲(chǔ)備和調(diào)銷(xiāo)貸款正確答案：C參考解析：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)和辦理以下業(yè)務(wù)：管理和運(yùn)用國(guó)家核撥的預(yù)算內(nèi)經(jīng)營(yíng)性建設(shè)基金和貼息資金;向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券;辦理有關(guān)外國(guó)政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸，經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)在國(guó)外發(fā)行債券，根據(jù)國(guó)家利用外資計(jì)劃籌集國(guó)際商業(yè)貸款等。(10.)在商業(yè)銀行成本管理中，固定資產(chǎn)折舊屬于()A.稅費(fèi)支出B.補(bǔ)償性支出C.營(yíng)業(yè)外支出D.利息支出正確答案：B參考解析：補(bǔ)償性支出。它包括固定資產(chǎn)折舊、無(wú)形資產(chǎn)攤銷(xiāo)、遞延資產(chǎn)攤銷(xiāo)等(11.)在同業(yè)拆借市場(chǎng)中，金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的最長(zhǎng)期限是()A.3個(gè)月B.2年C.6個(gè)月D.1年正確答案：D參考解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)融通資金的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)一年。(12.)在我國(guó)，負(fù)責(zé)監(jiān)管股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)是()A.中國(guó)證監(jiān)會(huì)B.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.國(guó)務(wù)院金融委正確答案：A參考解析：股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。(13.)在限額管理下，保持其他條件不變的前提下，對(duì)金融工具.對(duì)金融工具和資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響程度所設(shè)定的限額指的是()A.成本限額B.敏感度限額C.久期限額D.敞口限額正確答案：B參考解析：敏感度限額，即保持其他條件不變的前提下，對(duì)單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)耍素（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格））的微小變化對(duì)金融工具和資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響程度所設(shè)定的限額。(14.)2019年，中國(guó)人民銀行創(chuàng)設(shè)央行票據(jù)互換工具的主要作用是()A.A:穩(wěn)定和促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)債券融資B.B:滿(mǎn)足商業(yè)銀行臨時(shí)流動(dòng)性需求C.C:支持銀行發(fā)行永續(xù)債以補(bǔ)充資本D.D:加大金融直接支持中小企業(yè)力度正確答案：C參考解析：為保障金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性，提高銀行永續(xù)債（含無(wú)固定期限資本債券）的流動(dòng)性，支持銀行發(fā)行永續(xù)債補(bǔ)充資本，2019年1月24日，中國(guó)人民銀行宣布創(chuàng)設(shè)央行票據(jù)互換工具，為銀行發(fā)行永續(xù)債提供流動(dòng)性支持，并將合格的銀行永續(xù)債納入中央銀行擔(dān)保品范圍，主體評(píng)級(jí)不低于AA級(jí)的銀行永續(xù)債可作為中期借貸便利、新版章節(jié)練習(xí)，考前壓卷，更多優(yōu)質(zhì)題庫(kù)+考生筆記分享，實(shí)時(shí)更新，用金考典軟件考，下載鏈接www.定向中期借貸便利、常備借貸便利和再貸款的合格擔(dān)保品。(15.)2020年6月末，某商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)收入為80億元，按照監(jiān)管要求，經(jīng)營(yíng)期內(nèi)該商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)費(fèi)用加折舊不應(yīng)高于()A.40億元B.20億元C.36億元D.28億元正確答案：C參考解析：我國(guó)關(guān)于盈利能力的監(jiān)管指標(biāo)之一是成本收入比，營(yíng)業(yè)費(fèi)用加折舊與營(yíng)業(yè)收入之比不應(yīng)高于45%。80×45%=36億元。(16.)Q銀行由于經(jīng)營(yíng)不善，發(fā)生擠兌事件。監(jiān)管部門(mén)為防止產(chǎn)生多米諾骨牌效應(yīng)，決定對(duì)該銀行xxx于防控()A.A:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.B:聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.C:系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.D:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，由那些影響整個(gè)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)因素所引起，這些因素包括宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變動(dòng)、同家經(jīng)濟(jì)政策的變化、稅制改革、政治因素等。(17.)根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》，我國(guó)負(fù)責(zé)對(duì)證券公司的退出實(shí)施監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是()A.國(guó)家工商行政管理機(jī)構(gòu)B.滬深證券交易所C.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)D.國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)正確答案：D參考解析：《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》規(guī)定，證券公司停業(yè)、解散或者破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，并按照有關(guān)規(guī)定安置客戶(hù)、處理未了結(jié)的業(yè)務(wù)。(18.)根據(jù)國(guó)際通行的標(biāo)準(zhǔn)，一國(guó)外債總量適度和安全的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該是()A.償債率不高于25%B.負(fù)債率不高于20%C.短期負(fù)債率不高于25%D.債務(wù)率不高于100%正確答案：A參考解析：根據(jù)國(guó)際上通行的標(biāo)準(zhǔn)：20%的負(fù)債率、100%的債務(wù)率、25%的償債率和25%的短期債務(wù)率是債務(wù)國(guó)控制外債總量的警戒線(xiàn)。(19.)根據(jù)基金的運(yùn)作方式的不同，證券投資基金可劃分為()A.公募基金和私募基金B(yǎng).封閉式基金和開(kāi)放式基金C.偏股型基金和偏債型基金D.公司型基金和開(kāi)放式基金正確答案：B參考解析：本題考查基金的分類(lèi)。A、根據(jù)募集方式的不同，基金可分為公募基金和私募基金;B、從基金的運(yùn)作方式來(lái)看,根據(jù)份額規(guī)模的不同,基金可分為開(kāi)放式基金和封閉式基金。C、根據(jù)資產(chǎn)配置比例的不同，基金可分為偏股型基金、偏債型基金、股債平衡型基金靈活配置型基金四類(lèi)。D、根據(jù)組織形態(tài)的不同，基金主要分為公司型基金和|契約型基金(20.)根據(jù)《國(guó)際貨幣基金協(xié)定》，一國(guó)貨幣可兌換主要是指()A.A:資本項(xiàng)目可兌換B.B:經(jīng)常項(xiàng)目可兌換C.C:貨幣完全可兌換D.D:有條件可兌換正確答案：C參考解析：完全可兌換是指國(guó)家貨幣的持有者可以在國(guó)際收支的所有項(xiàng)目下，自由地將本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣相兌換。(21.)關(guān)于金融監(jiān)管社會(huì)選擇論的說(shuō)法，正確的是()A.A:社會(huì)選擇論認(rèn)為自由的市場(chǎng)機(jī)制并不能為社會(huì)帶來(lái)資源的最優(yōu)化配置B.B:社會(huì)選擇論認(rèn)為金融管制制度作為產(chǎn)品并不存在供給和需求的問(wèn)題C.C:社會(huì)選擇論主要從社會(huì)公眾個(gè)人選擇的角度來(lái)解釋政府的金融管制D.D:社會(huì)選擇論強(qiáng)調(diào)只能由代表社會(huì)利益的政府來(lái)安排和實(shí)施金融管制正確答案：D參考解析：社會(huì)選擇論是從公共選擇的角度來(lái)解釋政府管制的，即政府管制作政府職能的一部分，是否應(yīng)該管制，對(duì)什么進(jìn)行管制，如何進(jìn)行管制等，都屬于公共選擇問(wèn)題，管制制度作為產(chǎn)品，同樣存在著供給和需求的問(wèn)題，但其作為種公共產(chǎn)品，則只能由代表社會(huì)利益的政府來(lái)供給和安排，各種利益主體則是管制制度的需求者。(22.)關(guān)于金融衍生品市場(chǎng)中看漲期權(quán)的說(shuō)法，正確的是()A.看漲期權(quán)的買(mǎi)方可以實(shí)現(xiàn)的最大潛在收益是期權(quán)費(fèi)B.看漲期權(quán)的買(mǎi)方行使合約的條件是市場(chǎng)價(jià)格高于合約執(zhí)行價(jià)格C.看漲期權(quán)的買(mǎi)方預(yù)約未來(lái)市場(chǎng)價(jià)格會(huì)下跌D.看漲期權(quán)的買(mǎi)方可以規(guī)避的最大潛在損失為無(wú)窮大正確答案：B參考解析：對(duì)于看漲期權(quán)的買(mǎi)方來(lái)說(shuō)，當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格高于合約的執(zhí)行價(jià)格時(shí)，他會(huì)行使期權(quán)，取得收益;當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格時(shí)，他會(huì)放棄期權(quán)，虧損金額為期權(quán)費(fèi)，對(duì)于看跌期權(quán)的買(mǎi)方來(lái)說(shuō)，情況恰好相反，因此，金融期權(quán)的買(mǎi)方可以實(shí)現(xiàn)有限的損失和無(wú)限的收益。(23.)貨幣市場(chǎng)基金合計(jì)投資于現(xiàn)金、國(guó)債,中央銀行票據(jù)、政策性金融債券占基金資產(chǎn)凈值的比例合計(jì)不得低于()A.5%B.60%C.80%D.10%正確答案：A參考解析：本題考查貨幣市場(chǎng)基金投資組合的相關(guān)規(guī)定，現(xiàn)金、國(guó)債,中央銀行票據(jù)、政策性金融債券占基金資產(chǎn)凈值的比例合計(jì)不得低于5%。(24.)基金的資金來(lái)源和用途看，在本國(guó)募集資金并投資于本國(guó)證券市場(chǎng)的基金是()A.在岸基金B(yǎng).主動(dòng)型基金C.離岸基金D.被動(dòng)型基金正確答案：A參考解析：在岸基金是指在本國(guó)募集資金并投資于本國(guó)證券市場(chǎng)的基金，在岸基金的投資人、基金管理人、基金托管人及其當(dāng)事人均在本國(guó)境內(nèi)，因此監(jiān)管比較容易。(25.)近年來(lái)，我國(guó)推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革的總體思路是()A.先開(kāi)放貨幣市場(chǎng)利率和債券市場(chǎng)利率，再逐步推進(jìn)存、貸款利率市場(chǎng)化B.先放開(kāi)存、貸款市場(chǎng)利率和債券市場(chǎng)利率，再逐步推進(jìn)貨幣市場(chǎng)利率市場(chǎng)化C.先放開(kāi)存、貸款市場(chǎng)利率和資本市場(chǎng)利率，再逐步推進(jìn)貨幣市場(chǎng)利率市場(chǎng)化D.先放開(kāi)資本市場(chǎng)利率和債券市場(chǎng)利率，再逐步推進(jìn)存、貸款利率市場(chǎng)化正確答案：A參考解析：我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的總體思路為先放開(kāi)貨幣市場(chǎng)利率和債券市場(chǎng)利率，再逐步推進(jìn)存貸款利率的市場(chǎng)化其中存、貸款利率市場(chǎng)化的總體思路為先外幣，后本幣;先貸款，后存款;先長(zhǎng)期、大額，后短期小額。(26.)國(guó)際大宗商品價(jià)格上漲。導(dǎo)致A國(guó)重要原材料和中間產(chǎn)品的價(jià)格持續(xù)上漲，由此引發(fā)A國(guó)通貨膨脹的是()A.A:供求混合型通貨能脹B.B:生產(chǎn)結(jié)構(gòu)型通貨膨脹C.C:需求拉上型通貨膨脹D.D:成本推進(jìn)型通貨膨脹正確答案：D參考解析：通貨膨脹的根源并非總需求過(guò)度，而是由總供給方面生產(chǎn)成本上升所引起。在通常情況下，商品的價(jià)格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ)加上一定的利潤(rùn)構(gòu)成的。因此，生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價(jià)水平的上升。(27.)客戶(hù)到商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，銀行辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)正確的做法是()A.宣傳理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率B.承諾保本但不保收益C.承諾保本保收益D.向投資者充分提示風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向理財(cái)產(chǎn)品投資者披露理財(cái)產(chǎn)品的募集信息、資金投向、杠桿水平、收益分配、托管安排、新版章節(jié)練習(xí)，考前壓卷，更多優(yōu)質(zhì)題庫(kù)+考生筆記分享，實(shí)時(shí)更新，用軟件考，投資賬戶(hù)信息和主要投資風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。(28.)目前，我國(guó)融資租賃公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管規(guī)則的制定者是()。A.銀保監(jiān)會(huì)B.發(fā)改委C.商務(wù)部D.證監(jiān)會(huì)正確答案：A參考解析：（1）依法依規(guī)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，對(duì)派出機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)。（2）對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)改革開(kāi)放和監(jiān)管有效性開(kāi)展系統(tǒng)性研究。參與擬訂金融業(yè)改革發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，參與起草銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案及審慎監(jiān)管和金融消費(fèi)者保護(hù)基本制度，起草銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)其他法律法規(guī)草案，提出制定和修改建議。（3）依據(jù)審慎監(jiān)管和金融消費(fèi)者保護(hù)基本制度，制定銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管規(guī)則。制定小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司。地方資產(chǎn)管理公司等其他類(lèi)型機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則，制訂網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)管制度。（4）依法依規(guī)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)范圍實(shí)行準(zhǔn)人管理，審查高級(jí)管理人員任職資格，制定銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員行為管理規(guī)范。（5）對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)的公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足狀況、償付能力經(jīng)營(yíng)行為和信息披露等實(shí)施監(jiān)管。（6）對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)評(píng)估，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，依法查處違法違規(guī)行為。（7）負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)表，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以發(fā)布，履行金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)相關(guān)工作職責(zé)。（8）建立銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、評(píng)價(jià)和預(yù)警體系，跟蹤分析監(jiān)測(cè)，預(yù)測(cè)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行狀況。（9）會(huì)同有關(guān)部門(mén)提出存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置的意見(jiàn)和建議并組織實(shí)施。（10）依法依規(guī)打擊非法金融活動(dòng)，負(fù)責(zé)非法集資的認(rèn)定、查處和取締以及相關(guān)組織協(xié)調(diào)工作。（11）根據(jù)職責(zé)分工，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和監(jiān)督地方金融監(jiān)管部門(mén)相關(guān)業(yè)務(wù)工作。（12）參加銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際組織與國(guó)際監(jiān)管規(guī)則制定，開(kāi)展銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的對(duì)外交流與國(guó)際合作事務(wù)。（13）負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作。（14）成黨中央、國(guó)務(wù)院交辦的其他任務(wù)。(29.)商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，可以計(jì)入其資本扣減項(xiàng)的項(xiàng)目是()。A.A:一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備B.B:商譽(yù)C.C:土地使用權(quán)D.D:超額貨款損失準(zhǔn)備正確答案：B參考解析：在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除以下項(xiàng)目:商譽(yù)、其他無(wú)形資產(chǎn)（土使用權(quán)除外）由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口、資產(chǎn)證券化銷(xiāo)售利得、確定受益類(lèi)的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲(chǔ)備，商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來(lái)的未實(shí)現(xiàn)損益。(30.)我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)行的主要業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)制度是()A.A:單一銀行制度B.B:綜合性銀行制度C.C:分支銀行制度D.D:分業(yè)經(jīng)營(yíng)銀行制度正確答案：D參考解析：分業(yè)經(jīng)營(yíng)銀行制度亦稱(chēng)為專(zhuān)業(yè)化銀行制度或分離銀行制度，是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與證券、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)相分離，商業(yè)銀行只能從事存貸款及結(jié)算等銀行業(yè)務(wù)，不得經(jīng)營(yíng)證券、保險(xiǎn)等其他金融業(yè)務(wù)的制度安排。(31.)下列利率決定理論中，屬于古典利率理論的是()。A.A:利率決定于儲(chǔ)蓄與投資的相互作用B.B:利率決定于投資與消費(fèi)的相互作用C.C:利率決定于消費(fèi)與儲(chǔ)蓄的相互作用D.D:利率決定于投資與利潤(rùn)的相互作用正確答案：A參考解析：古典學(xué)派認(rèn)為，利率決定于儲(chǔ)蓄與投資的相互作用。(32.)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是()A.A:保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益B.B:對(duì)銀行間市場(chǎng)進(jìn)行自律管理C.C:嚴(yán)格監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)D.D:促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益正確答案：D參考解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨遵守國(guó)家憲法、法律、法規(guī)和經(jīng)濟(jì)金融方針政策。(33.)資產(chǎn)管理人從事特定客戶(hù)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，推介具體資產(chǎn)管理計(jì)劃時(shí)可以借助的媒體渠道是()A.A:基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)網(wǎng)站B.B:中央廣播電臺(tái)C.C:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)D.D:中國(guó)證券報(bào)正確答案：A參考解析：資產(chǎn)管理人從事特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，不得通過(guò)報(bào)刊、電視、廣播、互聯(lián)網(wǎng)站（資產(chǎn)管理人、銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)網(wǎng)站除外）和其他公共媒體公開(kāi)推介具體的特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)方案和資產(chǎn)管理計(jì)劃。(34.)下列支出中，屬于商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)外支出的是()。A.出納短款損失支出B.保險(xiǎn)費(fèi)支出C.手續(xù)費(fèi)支出D.利息支出正確答案：A參考解析：本題考查商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)外支出的內(nèi)容，營(yíng)業(yè)外支出內(nèi)容包括:固定資產(chǎn)盤(pán)虧和毀損報(bào)損的凈損失,抵債資產(chǎn)處置發(fā)生的損失額及處置費(fèi)用、出納短款、賠償金,違約金、證券交易差錯(cuò)損失、非常損失、公益救濟(jì)性捐贈(zèng)等。(35.)關(guān)于利率與債券價(jià)格關(guān)系的說(shuō)法，正確的是()。A.利率上升，債券價(jià)格會(huì)上升，利率下降，債券價(jià)格會(huì)下降B.利率上升。債券價(jià)格會(huì)下降，利率下降，債券價(jià)格不受影響C.利率上升，債券價(jià)格不受影響，利率下降，債券價(jià)格會(huì)上升D.利率上升，債券價(jià)格會(huì)下降，利率下降，債券價(jià)格會(huì)上升正確答案：D參考解析：本題考查利率與債券的關(guān)系，利率與債券的價(jià)格呈負(fù)相關(guān)關(guān)系,這一關(guān)系適用于所有的債券。利率上升,債券價(jià)格就會(huì)下降;利率下降,債券價(jià)格就會(huì)上升。(36.)商業(yè)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)主要表現(xiàn)為服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，其營(yíng)銷(xiāo)中心是()A.服務(wù)B.產(chǎn)品C.利潤(rùn)D.客戶(hù)正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的中心是客戶(hù)，金融產(chǎn)品、價(jià)格、渠道和促銷(xiāo)等的最終目標(biāo)是能夠滿(mǎn)足客戶(hù)的需求，并使商業(yè)銀行獲得盈利和發(fā)展。(37.)投資銀行以客戶(hù)擁有的證券作為抵押借錢(qián)給客戶(hù)買(mǎi)股票，這體現(xiàn)的投資銀行功能是()A.流動(dòng)性中介功能B.期限中介功能C.信息中介功能D.風(fēng)險(xiǎn)中介功能正確答案：A參考解析：流動(dòng)性中介：投資銀行為客戶(hù)提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制。當(dāng)一個(gè)持有股票的客戶(hù)臨時(shí)需要現(xiàn)金時(shí)，充當(dāng)做市商的投資銀行可以購(gòu)進(jìn)客戶(hù)持有的股票，從而滿(mǎn)足客戶(hù)的流動(dòng)性需求。(38.)存款準(zhǔn)備金率的變動(dòng)會(huì)引起貨幣供應(yīng)量的變動(dòng)，其中，超額存款準(zhǔn)備金率的變動(dòng)主要取決于()A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)B.中央政府C.中央銀行D.商業(yè)銀行正確答案：D參考解析：中央銀行決定法定存款準(zhǔn)備金率R和影響超額存款準(zhǔn)備金率E，商業(yè)銀行決定超額存款準(zhǔn)備金率E,儲(chǔ)戶(hù)決定現(xiàn)金漏損率C.(39.)中央銀行資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目中，屬于負(fù)債項(xiàng)目的是()A.黃金B(yǎng).外匯C.通貨發(fā)行D.政府債券正確答案：C參考解析：中央銀行的負(fù)債是指金融機(jī)構(gòu)、政府、個(gè)人和其他部門(mén)持有的對(duì)中央銀行的債權(quán)，主要包括通貨發(fā)行、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)存款、國(guó)庫(kù)及公共機(jī)構(gòu)存款、其他負(fù)債等。(40.)訂制國(guó)際收支平衡表所依據(jù)的記賬方法是()A.復(fù)式簿記的借貸記賬法B.單式簿記的單式記賬法C.復(fù)式簿記的增減記賬法D.復(fù)式簿記的收付記賬法正確答案：A參考解析：國(guó)際收支平衡表是按照復(fù)式簿記的借貸記賬法編制的，在表中分設(shè)借方和貸方。(41.)我國(guó)設(shè)立財(cái)務(wù)公司的主要目的是()A.為非企業(yè)集團(tuán)成員提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)B.為企業(yè)集團(tuán)成員提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)C.為社會(huì)公眾提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)D.為集團(tuán)員工提供財(cái)務(wù)服務(wù)正確答案：B參考解析：我國(guó)的財(cái)務(wù)公司也稱(chēng)為企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)公司是我國(guó)金融體系的重要組成部分。(42.)T集團(tuán)持有A銀行89%的股份，由于該銀行大量貸款出現(xiàn)逾期，由此給T集團(tuán)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是()A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合約所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生改變而影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融商品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。(43.)我國(guó)基金管理人的說(shuō)法，正確的是()A.基金管理人可以由財(cái)務(wù)公司總經(jīng)理?yè)?dān)任B.基金管理人是基金存續(xù)期內(nèi)基金的所有者C.基金管理人可以參與基金收益分配D.基金管理人可以由依法成立的基金管理公司擔(dān)任正確答案：C參考解析：（1）依法募集基金,基金份額的發(fā)售和登記事宜（2）辦理基金備案手續(xù)（3）對(duì)所管理的不同基金分別記賬、分別管理，進(jìn)行證券投資。（4）按照基金合同的約定確定基金收益分配方案，及時(shí)向基金份額持有人分配收益（5）進(jìn)行基金會(huì)計(jì)核算并編制基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告（6）編制中期和年度基金報(bào)告（7）計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈值，確定基金申購(gòu)、贖回價(jià)格。（8）辦理與基金財(cái)產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)的信息披露事項(xiàng)（9）召集基金份額持有人大會(huì)（10）保存基金財(cái)產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表等其他相關(guān)資資（11）以基金管理人名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利或者其它法律行為。（12）中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他職責(zé)。(44.)基金管理公司擔(dān)心半年后利率上升，希望將持有的3000萬(wàn)美元的美國(guó)政府債券進(jìn)行套期保值，則基金管理公司應(yīng)該()A.增持美國(guó)政府債券B.買(mǎi)入國(guó)債期貨合約C.賣(mài)出國(guó)債期貨合約D.賣(mài)出遠(yuǎn)期利率協(xié)議正確答案：C參考解析：因?yàn)閭c利率是成反比，擔(dān)心半年后利率上升也就是擔(dān)心半年后持有的政府債券價(jià)格下降，所以此處應(yīng)該做一個(gè)債券的套期保值，即賣(mài)出國(guó)債期貨合約。(45.)2020年3月1日起，我國(guó)存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)方式為()A.以存款基礎(chǔ)利率為基準(zhǔn)進(jìn)行定價(jià)B.以貸款基礎(chǔ)利率為基準(zhǔn)進(jìn)行定價(jià)C.以市場(chǎng)利率為基準(zhǔn)進(jìn)行定價(jià)D.以固定利率為基準(zhǔn)進(jìn)行定價(jià)正確答案：B參考解析：2020年3月1日起，存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以貸款基礎(chǔ)利率為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，貸款基礎(chǔ)利率對(duì)貸款定價(jià)的引導(dǎo)作用將逐漸增強(qiáng)。(46.)離岸金融業(yè)務(wù)與國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)的關(guān)系來(lái)看，中國(guó)香港屬于()A.A:紐約型離岸金融中心B.B:分離性離岸金融中心C.C:避稅港型離岸金融中心D.D:倫敦型離岸金融中心正確答案：D參考解析：倫敦和中國(guó)香港的離岸金融中心即屬于倫敦型離岸金融中心。(47.)我國(guó)中央銀行的資本結(jié)構(gòu)是()A.A:全部資本為非國(guó)家所有的資本結(jié)構(gòu)B.B:國(guó)家和民間股份混合所有的資本結(jié)構(gòu)C.C:部資本為國(guó)家所有的資本結(jié)構(gòu)D.D:無(wú)資本金的資本結(jié)構(gòu)正確答案：C參考解析：全部資本為國(guó)家所有的資本結(jié)構(gòu)形式成為中央銀行資本結(jié)構(gòu)的主要形式。(48.)某國(guó)與中國(guó)貿(mào)易往來(lái)密切。但該國(guó)實(shí)行外匯管制，企業(yè)換匯困難。此時(shí)通?？梢钥紤]采用()A.A:購(gòu)買(mǎi)美元期權(quán)B.B:購(gòu)買(mǎi)美元遠(yuǎn)期C.C:貨幣互換D.D:購(gòu)人民幣遠(yuǎn)期正確答案：C參考解析：貨幣互換是一種以約定的價(jià)格將一種貨幣定期兌換為另一種貨幣的協(xié)議，其本質(zhì)上代表系列遠(yuǎn)期合約。(49.)關(guān)于流動(dòng)性偏好理論中貨幣供給的說(shuō)法，正確的是()。A.A:貨幣供給是內(nèi)生變量,其變化直接受中央銀行控制B.B:貨幣供給是外生變量，其變化間接受中央銀行控制C.C:貨幣供給是外生變量，其變化直接受中央銀行控制D.D:貨幣供給是內(nèi)生變量。其變化間接受中央銀行控制正確答案：C參考解析：凱恩斯認(rèn)為,貨幣供給（M,）是外生變量,其變化由中央銀行直接控制。因此,貨幣供給獨(dú)立于利率的變動(dòng)。(50.)根據(jù)國(guó)際貨幣基全組織的劃分，各種匯率制度按照彈性由小到大排列，正確的順序是()A.傳統(tǒng)盯住匯率制<爬行盯住匯率制<貨幣局制<單獨(dú)浮動(dòng)匯率制B.貨幣局制<傳統(tǒng)盯住匯率制<爬行盯住匯率制<單獨(dú)浮動(dòng)匯率制C.單獨(dú)浮動(dòng)匯率制<爬行盯住匯率制<傳統(tǒng)盯住匯率制<貨幣局制D.貨幣局制<爬行盯住匯率制<傳統(tǒng)盯住匯率制<單獨(dú)浮動(dòng)匯率制正確答案：B參考解析：本題考查國(guó)際貨幣基金對(duì)現(xiàn)行匯率制度的劃分。根據(jù)國(guó)際貨幣基金的劃分，按照匯率彈性由小到大，目前的匯率制度安排主要有：貨幣局制、傳統(tǒng)的盯住匯率制、水平區(qū)間內(nèi)盯住匯率制、爬行盯住匯率制、爬行區(qū)間盯住匯率制、事先不公布匯率目標(biāo)的管理浮動(dòng)、單獨(dú)浮動(dòng)。(51.)根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，購(gòu)買(mǎi)私募理財(cái)產(chǎn)品的合格法人投資者最近一年末凈資產(chǎn)不得低于()A.100萬(wàn)元B.500萬(wàn)元C.800萬(wàn)元D.1000萬(wàn)元正確答案：D參考解析：私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織:①具有2以上投資經(jīng)歷，且滿(mǎn)足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣，或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元人民幣·②最近一年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元人民幣的法人或者依法成立的其他組織;③國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其它情形(52.)甲基金將其85%的資產(chǎn)投資于股票，5%的資產(chǎn)投資于貨幣市場(chǎng)工具，10%的資產(chǎn)投資于債券XXX()A.A:基金中基金B(yǎng).B:股票基金C.C:混合基金D.D:偏股型基金正確答案：B參考解析：股票基金是指以股票為主要投資對(duì)象的基。股票基金在各類(lèi)基金中歷史最為悠久，也是世界各個(gè)國(guó)家和地區(qū)廣泛采用一種基金類(lèi)型。根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類(lèi)別的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)80%以上投資于股票的為股票基金。(53.)隨著信托業(yè)的不斷發(fā)展，信托的功能日益多元化。但其首要和基本功能依然是().A.財(cái)產(chǎn)管理功能B.融通資金功能C.風(fēng)險(xiǎn)隔離功能D.社會(huì)投資功能正確答案：A參考解析：信托是一種財(cái)產(chǎn)管理的制度安排，財(cái)產(chǎn)管理功能是信托業(yè)首要和基本的功能。(54.)擁有會(huì)計(jì)師資格證的劉先生，計(jì)劃和朋友開(kāi)一家會(huì)計(jì)師事務(wù)所，需要資格審批。負(fù)責(zé)會(huì)同正該XXXXA.A:中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)B.B:中國(guó)人民銀行C.C:中國(guó)證監(jiān)會(huì)D.D:中國(guó)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)正確答案：A參考解析：（1）依法依規(guī)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，對(duì)派出機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)。（2）對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)改革開(kāi)放和監(jiān)管有效性開(kāi)展系統(tǒng)性研究。參與擬訂金融業(yè)改革發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，參與起草銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案及審慎監(jiān)管和金融消費(fèi)者保護(hù)基本制度，起草銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)其他法律法規(guī)草案，提出制定和修改建議。（3）依據(jù)審慎監(jiān)管和金融消費(fèi)者保護(hù)基本制度，制定銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管規(guī)則。制定小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司。地方資產(chǎn)管理公司等其他類(lèi)型機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則，制訂網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)管制度。（4）依法依規(guī)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)范圍實(shí)行準(zhǔn)人管理，審查高級(jí)管理人員任職資格，制定銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員行為管理規(guī)范。（5）對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)的公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足狀況、償付能力經(jīng)營(yíng)行為和信息披露等實(shí)施監(jiān)管。（6）對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)評(píng)估，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，依法查處違法違規(guī)行為。（7）負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)表，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以發(fā)布，履行金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)相關(guān)工作職責(zé)。（8）建立銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、評(píng)價(jià)和預(yù)警體系，跟蹤分析監(jiān)測(cè)，預(yù)測(cè)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行狀況。（9）會(huì)同有關(guān)部門(mén)提出存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置的意見(jiàn)和建議并組織實(shí)施。（10）依法依規(guī)打擊非法金融活動(dòng)，負(fù)責(zé)非法集資的認(rèn)定、查處和取締以及相關(guān)組織協(xié)調(diào)工作。（11）根據(jù)職責(zé)分工，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和監(jiān)督地方金融監(jiān)管部門(mén)相關(guān)業(yè)務(wù)工作。（12）參加銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際組織與國(guó)際監(jiān)管規(guī)則制定，開(kāi)展銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的對(duì)外交流與國(guó)際合作事務(wù)。（13）負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作。（14）成黨中央、國(guó)務(wù)院交辦的其他任務(wù)。(55.)某商業(yè)銀行發(fā)行的大額固定利率存單，面額為10萬(wàn)元，期限為180天，年利率為10%。則該大額固定利率存單的利息為()元。A.100B.1000C.500D.5000正確答案：D參考解析：I=100000×10%×180/360=5000（元）。(56.)在信托關(guān)系中，以委托人以外的特定人的利益為目的而設(shè)立的信托是()。A.他益信托B.慈善信托C.公益信托D.自益信托正確答案：A參考解析：在他益信托的情形下，信托目的是委托人以外的特定人的利益。(57.)某信托公司風(fēng)險(xiǎn)管理中，控制信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的核心是()。A.采取有效舉措消滅風(fēng)險(xiǎn)B.建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.借助風(fēng)險(xiǎn)謀取最大收益D.通過(guò)套期實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖正確答案：B參考解析：信托公司控制信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的核心在于建立符合公司戰(zhàn)略定位和發(fā)展方向的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。(58.)金融租賃公司以收取租金為條件。按照用戶(hù)企業(yè)要求，向該企業(yè)指定的出賣(mài)人購(gòu)買(mǎi)固定資產(chǎn)，并出租給該用戶(hù)企業(yè)使用業(yè)務(wù)，屬于()。A.直接租賃B.轉(zhuǎn)租租賃C.回租租賃D.間接租賃正確答案：A參考解析：直接租賃是指金融租賃公司以收取租金為條件，按照用戶(hù)企業(yè)確認(rèn)的具體要求，向該用戶(hù)企業(yè)指定的出賣(mài)人購(gòu)買(mǎi)固定資產(chǎn)，并出租給該用戶(hù)企業(yè)使用的業(yè)務(wù)。(59.)假定農(nóng)商行的法定存款準(zhǔn)備金率為19%。超額存款準(zhǔn)備金率為2%?，F(xiàn)金漏損率為3%，則存款乘數(shù)為()。A.5B.4.17C.20D.4正確答案：B參考解析：(60.)如果利率和收入的組合點(diǎn)出現(xiàn)在IS曲線(xiàn)右上方、LM曲線(xiàn)左上方的區(qū)域中，則此種情況反映()。A.產(chǎn)品市場(chǎng)存在超額需求且貨幣市場(chǎng)存在超額供給B.產(chǎn)品市場(chǎng)存在超額供給且貨幣市場(chǎng)存在超額需求C.產(chǎn)品市場(chǎng)存在超額供給且貨幣市場(chǎng)存在超額供給D.產(chǎn)品市場(chǎng)存在超額需求且貨幣市場(chǎng)存在超額需求正確答案：C參考解析：如果經(jīng)濟(jì)活動(dòng)位于IS曲線(xiàn)右邊的區(qū)域，說(shuō)明存在超額的產(chǎn)品供給。如果經(jīng)濟(jì)活動(dòng)處于LM曲線(xiàn)的左邊區(qū)域，表示貨幣供給大于貨幣需求，存在過(guò)度的貨幣供應(yīng)。(61.)2020年6月18日，為有效調(diào)節(jié)市場(chǎng)流動(dòng)性，維護(hù)手度末、半年末流動(dòng)性的合理適度。中國(guó)人民銀行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作，以利率招標(biāo)方式開(kāi)展了期限為500億元。期限為7天的逆回購(gòu)操作，中標(biāo)利車(chē)為22%，與前次操作時(shí)持平，同時(shí)還開(kāi)展了規(guī)模為700億元、期限為14天的逆回購(gòu)操作，中標(biāo)利率為2.35%.，較有次操作時(shí)下降20個(gè)基點(diǎn)。此外，當(dāng)日市場(chǎng)上有800億元的逆回購(gòu)到期。當(dāng)日央行操作對(duì)貨幣市場(chǎng)的影響？A.回收400億B.回收1200億C.凈投放400億D.凈投放1200億正確答案：C參考解析：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)：通過(guò)多購(gòu)進(jìn)證券，增加貨幣供應(yīng)，中央銀行也可用"道義勸告"的方式來(lái)影響商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)增加放款，以增加貨幣供應(yīng)。逆回購(gòu)：中國(guó)人民銀行向一級(jí)交易商購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特定日期將有價(jià)證券賣(mài)給原一級(jí)交易商的交易行為，為中國(guó)人民銀行向市場(chǎng)上投放流動(dòng)性的操作，逆回購(gòu)到期則為從市場(chǎng)收回流動(dòng)性的操作。(62.)2020年6月18日，為有效調(diào)節(jié)市場(chǎng)流動(dòng)性，維護(hù)手度末、半年末流動(dòng)性的合理適度。中國(guó)人民銀行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作，以利率招標(biāo)方式開(kāi)展了期限為500億元。期限為7天的逆回購(gòu)操作，中標(biāo)利車(chē)為22%，與前次操作時(shí)持平，同時(shí)還開(kāi)展了規(guī)模為700億元、期限為14天的逆回購(gòu)操作，中標(biāo)利率為2.35%.，較有次操作時(shí)下降20個(gè)基點(diǎn)。此外，當(dāng)日市場(chǎng)上有800億元的逆回購(gòu)到期。逆回購(gòu)是什么工具？A.一般性貨幣工具B.選擇性貨幣工具C.直接信用控制工具D.間接信用控制工具正確答案：A參考解析：逆回購(gòu)：中國(guó)人民銀行向一級(jí)交易商購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特定日期將有價(jià)證券賣(mài)給原一級(jí)交易商的交易行為，為中國(guó)人民銀行向市場(chǎng)上投放流動(dòng)性的操作，逆回購(gòu)到期則為從市場(chǎng)收回流動(dòng)性的操作。(63.)2020年6月18日，為有效調(diào)節(jié)市場(chǎng)流動(dòng)性，維護(hù)手度末、半年末流動(dòng)性的合理適度。中國(guó)人民銀行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作，以利率招標(biāo)方式開(kāi)展了期限為500億元。期限為7天的逆回購(gòu)操作，中標(biāo)利車(chē)為22%，與前次操作時(shí)持平，同時(shí)還開(kāi)展了規(guī)模為700億元、期限為14天的逆回購(gòu)操作，中標(biāo)利率為2.35%.，較有次操作時(shí)下降20個(gè)基點(diǎn)。此外，當(dāng)日市場(chǎng)上有800億元的逆回購(gòu)到期。央行此次公開(kāi)市場(chǎng)操作屬于()A.一級(jí)市場(chǎng)交易商B.二級(jí)市場(chǎng)交易商C.場(chǎng)內(nèi)交易D.場(chǎng)外交易正確答案：A參考解析：暫無(wú)解析(64.)假定甲國(guó)在2008年時(shí)的貨幣流通情況完全符合費(fèi)雪方程式的特點(diǎn)，此時(shí)甲國(guó)國(guó)內(nèi)貨幣流通量為200元億元，商品和服務(wù)交易價(jià)值總額為800億元，由于受2008年金融危機(jī)的影響，甲國(guó)政府針對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)的問(wèn)題采取了一系列措施，如提高失業(yè)津貼、增加農(nóng)副產(chǎn)品價(jià)格補(bǔ)貼、增加政府提供的公共產(chǎn)品和服務(wù)、加大基礎(chǔ)設(shè)施投資和技術(shù)改造投資等，使得政府支出超過(guò)政府收入，缺口為500億元。該國(guó)政府通過(guò)發(fā)行500億元債券并由中央銀行購(gòu)買(mǎi)債券的方式來(lái)彌補(bǔ)財(cái)政赤字，假設(shè)當(dāng)年該國(guó)銀行體系的存款準(zhǔn)備金率為10%，現(xiàn)金漏損率為20%。2008年甲國(guó)的貨幣流通速度為()。A.5B.1C.2D.4正確答案：D參考解析：商品和服務(wù)交易價(jià)值總額為800億元，也就是PT=800億元。MV=PT，V=PT/M=800/200=4(65.)假定甲國(guó)在2008年時(shí)的貨幣流通情況完全符合費(fèi)雪方程式的特點(diǎn)，此時(shí)甲國(guó)國(guó)內(nèi)貨幣流通量為200元億元，商品和服務(wù)交易價(jià)值總額為800億元，由于受2008年金融危機(jī)的影響，甲國(guó)政府針對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)的問(wèn)題采取了一系列措施，如提高失業(yè)津貼、增加農(nóng)副產(chǎn)品價(jià)格補(bǔ)貼、增加政府提供的公共產(chǎn)品和服務(wù)、加大基礎(chǔ)設(shè)施投資和技術(shù)改造投資等，使得政府支出超過(guò)政府收入，缺口為500億元。該國(guó)政府通過(guò)發(fā)行500億元債券并由中央銀行購(gòu)買(mǎi)債券的方式來(lái)彌補(bǔ)財(cái)政赤字，假設(shè)當(dāng)年該國(guó)銀行體系的存款準(zhǔn)備金率為10%，現(xiàn)金漏損率為20%。中央銀行購(gòu)買(mǎi)政府債券使甲國(guó)貨幣供應(yīng)量發(fā)生改變，其變動(dòng)量為()。A.增加2500億元B.減少1000億元C.增加2000億元D.減少800億元正確答案：C參考解析：Ms=MB×m=500×[（1+20%）÷（20%+10%）]=2000（億元）。即增加2000億元。(66.)假定甲國(guó)在2008年時(shí)的貨幣流通情況完全符合費(fèi)雪方程式的特點(diǎn)，此時(shí)甲國(guó)國(guó)內(nèi)貨幣流通量為200元億元，商品和服務(wù)交易價(jià)值總額為800億元，由于受2008年金融危機(jī)的影響，甲國(guó)政府針對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)的問(wèn)題采取了一系列措施，如提高失業(yè)津貼、增加農(nóng)副產(chǎn)品價(jià)格補(bǔ)貼、增加政府提供的公共產(chǎn)品和服務(wù)、加大基礎(chǔ)設(shè)施投資和技術(shù)改造投資等，使得政府支出超過(guò)政府收入，缺口為500億元。該國(guó)政府通過(guò)發(fā)行500億元債券并由中央銀行購(gòu)買(mǎi)債券的方式來(lái)彌補(bǔ)財(cái)政赤字，假設(shè)當(dāng)年該國(guó)銀行體系的存款準(zhǔn)備金率為10%，現(xiàn)金漏損率為20%。當(dāng)甲國(guó)短期內(nèi)貨幣供應(yīng)量改變后，物價(jià)會(huì)出現(xiàn)的變化是()。A.物價(jià)是原來(lái)的10倍B.物價(jià)水平保持不變C.物價(jià)是原來(lái)的一半D.物價(jià)是原來(lái)的4倍正確答案：A參考解析：P0T=800，V=4,M0=200；P1T=M1V=（200+2000）×4=8800P1T/P0T=P1/P0=8800/800=11。所以，只能選最接近的A物價(jià)是原來(lái)的10倍。(67.)根據(jù)《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)債券交易管理辦法》,某商業(yè)銀行作為銀行間債券市場(chǎng)的做市商，每個(gè)交易日都會(huì)向市場(chǎng)提供買(mǎi)賣(mài)雙向報(bào)價(jià)。2019年9月的某個(gè)時(shí)點(diǎn)，該商業(yè)銀行對(duì)一只1年后到期的零息國(guó)債報(bào)出價(jià)格，買(mǎi)入價(jià)為94元人民幣，賣(mài)出價(jià)為94.5元人民幣。該債券票面金額為100元人民幣，沒(méi)有票面利率，到期按面值支付。如果按年復(fù)利計(jì)算，對(duì)投資方來(lái)說(shuō)，該零息國(guó)債的到期收益率應(yīng)為()。A.1.52%B.5.82%C.1.01%D.6.38%正確答案：B參考解析：94.5=100/（1+r），r=100/94.5-1=5.82%.(68.)根據(jù)《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)債券交易管理辦法》,某商業(yè)銀行作為銀行間債券市場(chǎng)的做市商，每個(gè)交易日都會(huì)向市場(chǎng)提供買(mǎi)賣(mài)雙向報(bào)價(jià)。2019年9月的某個(gè)時(shí)點(diǎn)，該商業(yè)銀行對(duì)一只1年后到期的零息國(guó)債報(bào)出價(jià)格，買(mǎi)入價(jià)為94元人民幣，賣(mài)出價(jià)為94.5元人民幣。該債券票面金額為100元人民幣，沒(méi)有票面利率，到期按面值支付。如果按年復(fù)利計(jì)算，對(duì)作為做市商的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，該零息國(guó)債的到期收益率應(yīng)為()。A.1.52%B.5.82%C.1.01%D.6.38%正確答案：D參考解析：94=100/（1+r）解得：r=100/94-1≈6.38%。(69.)根據(jù)《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)債券交易管理辦法》,某商業(yè)銀行作為銀行間債券市場(chǎng)的做市商，每個(gè)交易日都會(huì)向市場(chǎng)提供買(mǎi)賣(mài)雙向報(bào)價(jià)。2019年9月的某個(gè)時(shí)點(diǎn)，該商業(yè)銀行對(duì)一只1年后到期的零息國(guó)債報(bào)出價(jià)格，買(mǎi)入價(jià)為94元人民幣，賣(mài)出價(jià)為94.5元人民幣。該債券票面金額為100元人民幣，沒(méi)有票面利率，到期按面值支付。如果商業(yè)銀行在半年后按半年復(fù)利計(jì)算的賣(mài)出價(jià)賣(mài)出債券，到期收益率為5%，則債券半年后的賣(mài)出價(jià)為()。A.99.2元B.98.45元C.97.56元D.99.6元正確答案：C參考解析：(70.)假定甲商業(yè)銀行2019年末的資產(chǎn)負(fù)債表數(shù)據(jù)如下:資產(chǎn)規(guī)模為9100億元，負(fù)債規(guī)模為8447億元。在該商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，貸款余額為4900億元，其中房地產(chǎn)貸款占比超過(guò)30%。該商業(yè)銀行的資產(chǎn)平均到期日為260天，負(fù)債平均到期日為160天。即將到期需要重新定價(jià)的資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)模分別為1500億元和2300億元。由于近期市場(chǎng)利率波動(dòng)較大，該商業(yè)銀行需加大資產(chǎn)負(fù)債管理力度。2019年末，甲商業(yè)銀行的平均流動(dòng)率是()。A.1.23B.0.62C.1.08D.1.63正確答案：D參考解析：平均流動(dòng)率=260/160=1.63。(71.)假定甲商業(yè)銀行2019年末的資產(chǎn)負(fù)債表數(shù)據(jù)如下:資產(chǎn)規(guī)模為9100億元，負(fù)債規(guī)模為8447億元。在該商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，貸款余額為4900億元，其中房地產(chǎn)貸款占比超過(guò)30%。該商業(yè)銀行的資產(chǎn)平均到期日為260天，負(fù)債平均到期日為160天。即將到期需要重新定價(jià)的資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)模分別為1500億元和2300億元。由于近期市場(chǎng)利率波動(dòng)較大，該商業(yè)銀行需加大資產(chǎn)負(fù)債管理力度。根據(jù)甲銀行的平均流動(dòng)率，該銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理中應(yīng)針對(duì)性地加強(qiáng)()。A.速度對(duì)稱(chēng)管理B.比例對(duì)稱(chēng)管理C.規(guī)模對(duì)稱(chēng)管理D.結(jié)構(gòu)對(duì)稱(chēng)管理正確答案：A參考解析：速度對(duì)稱(chēng)原理即償還期對(duì)稱(chēng)原理，是指銀行資產(chǎn)分配應(yīng)根據(jù)資金來(lái)源的流轉(zhuǎn)速度來(lái)決定，銀行資產(chǎn)與負(fù)債償還期應(yīng)保持一定程度的對(duì)稱(chēng)關(guān)系。作為對(duì)稱(chēng)原理的具體運(yùn)用，這種原理提供了一個(gè)計(jì)算方法：用資產(chǎn)的平均到期日和負(fù)債的平均到期日相比，得出平均流動(dòng)率，如果平均流動(dòng)率大于1，表示資產(chǎn)運(yùn)用過(guò)度;反之則表示資產(chǎn)運(yùn)用不足。(72.)假定甲商業(yè)銀行2019年末的資產(chǎn)負(fù)債表數(shù)據(jù)如下:資產(chǎn)規(guī)模為9100億元，負(fù)債規(guī)模為8447億元。在該商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，貸款余額為4900億元，其中房地產(chǎn)貸款占比超過(guò)30%。該商業(yè)銀行的資產(chǎn)平均到期日為260天，負(fù)債平均到期日為160天。即將到期需要重新定價(jià)的資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)模分別為1500億元和2300億元。由于近期市場(chǎng)利率波動(dòng)較大，該商業(yè)銀行需加大資產(chǎn)負(fù)債管理力度。如果房地產(chǎn)市場(chǎng)出臺(tái)限制性政策，甲商業(yè)銀行需要測(cè)算在房?jī)r(jià)下跌6%時(shí)，銀行能夠承受房地產(chǎn)市場(chǎng)變化帶來(lái)的損失，這一測(cè)算方法稱(chēng)為()。A.缺口分析B.情景模擬C.流動(dòng)性壓力測(cè)試D.久期分析正確答案：C參考解析：流動(dòng)性壓力測(cè)試是一種以定量分析為主的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析方法，商業(yè)銀行通過(guò)流動(dòng)性壓力測(cè)試測(cè)算全行在遇到小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，從而對(duì)銀行流動(dòng)性管理體系的脆弱性做出評(píng)估和判斷，進(jìn)而采取必要措施。(73.)受外部環(huán)境及內(nèi)部經(jīng)營(yíng)等因素的影響，2020年以來(lái)，某信托公司的發(fā)展出現(xiàn)困難，相關(guān)風(fēng)控指標(biāo)趨于惡化。資料顯示，2020年第一季度末，該公司的風(fēng)險(xiǎn)資本為3億元(人民幣，下同)，凈資本為2.2億元，凈資產(chǎn)為6億元。同期，該公司還因違規(guī)將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途，推介部分信托計(jì)劃未充分揭示風(fēng)險(xiǎn)以及未真實(shí)、準(zhǔn)確、完整披露信息等原因而多次受到處罰。為規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定，監(jiān)管部門(mén)對(duì)該公司實(shí)施了“貼身監(jiān)管”，要求該公司盡快進(jìn)行整改。關(guān)于公司凈資本與風(fēng)險(xiǎn)資本、凈資產(chǎn)關(guān)系的說(shuō)法，正確的是()。A.該公司的凈資本符合與風(fēng)險(xiǎn)資本比例的監(jiān)管要求，但不符合與凈資本總額的監(jiān)管要求B.該公司的凈資本符合與風(fēng)險(xiǎn)資本比例的監(jiān)管要求，但不符合與凈資產(chǎn)比率的監(jiān)管要求C.該公司的凈資本不符合與風(fēng)險(xiǎn)資本比例的監(jiān)管要求，但符合與凈資產(chǎn)比例的監(jiān)管要求D.該公司的凈資本既不符合與風(fēng)險(xiǎn)資本的監(jiān)管要求，也不符合與凈資產(chǎn)比例的監(jiān)管要求正確答案：D參考解析：2.2/3=73.3%＜100%，該公司的凈資本不符合與風(fēng)險(xiǎn)資本比例的監(jiān)管要求。2.2/6=36.7%＜40%。該公司的凈資本不符合與與凈資產(chǎn)(74.)受外部環(huán)境及內(nèi)部經(jīng)營(yíng)等因素的影響，2020年以來(lái)，某信托公司的發(fā)展出現(xiàn)困難，相關(guān)風(fēng)控指標(biāo)趨于惡化。資料顯示，2020年第一季度末，該公司的風(fēng)險(xiǎn)資本為3億元(人民幣，下同)，凈資本為2.2億元，凈資產(chǎn)為6億元。同期，該公司還因違規(guī)將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途，推介部分信托計(jì)劃未充分揭示風(fēng)險(xiǎn)以及未真實(shí)、準(zhǔn)確、完整披露信息等原因而多次受到處罰。為規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定，監(jiān)管部門(mén)對(duì)該公司實(shí)施了“貼身監(jiān)管”，要求該公司盡快進(jìn)行整改。該公司若通過(guò)同業(yè)拆借來(lái)緩釋自己緊張和經(jīng)營(yíng)困難，其最高可拆入的資金是()。A.0.6億元B.1.2億元C.1.8億元D.2.4億元正確答案：B參考解析：信托公司不得開(kāi)展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的20%，固有財(cái)產(chǎn)原則上不得進(jìn)行實(shí)業(yè)投資。6×20%=1.2億元。選項(xiàng)B正確。(75.)受外部環(huán)境及內(nèi)部經(jīng)營(yíng)等因素的影響，2020年以來(lái)，某信托公司的發(fā)展出現(xiàn)困難，相關(guān)風(fēng)控指標(biāo)趨于惡化。資料顯示，2020年第一季度末，該公司的風(fēng)險(xiǎn)資本為3億元(人民幣，下同)，凈資本為2.2億元，凈資產(chǎn)為6億元。同期，該公司還因違規(guī)將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途，推介部分信托計(jì)劃未充分揭示風(fēng)險(xiǎn)以及未真實(shí)、準(zhǔn)確、完整披露信息等原因而多次受到處罰。為規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定，監(jiān)管部門(mén)對(duì)該公司實(shí)施了“貼身監(jiān)管”，要求該公司盡快進(jìn)行整改。該公司因違規(guī)經(jīng)營(yíng)遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：合規(guī)與法律風(fēng)險(xiǎn)。它是指信托公司因未遵循法律、法規(guī)、規(guī)則和準(zhǔn)則造成可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)，以及公司在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中由于不當(dāng)?shù)姆晌臅?shū)、違約行為或怠于行使自身法律權(quán)利等所造成的風(fēng)險(xiǎn)。多選題（共24題，共24分）(76.)在資本市場(chǎng)中，目前商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)的交易類(lèi)型有()。A.現(xiàn)劵交易B.T+1交易C.T+0交易D.回購(gòu)交易E.遠(yuǎn)期交易正確答案：A、C參考解析：商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)的交易品種為現(xiàn)券交易和T+0交易。(77.)與傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式相比，在信息技術(shù)支持下的商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的主要變化有()A.運(yùn)營(yíng)效率有效提升B.成本大幅降低C.前臺(tái)業(yè)務(wù)從服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)型向會(huì)計(jì)核算型轉(zhuǎn)變D.業(yè)務(wù)處理集約化E.前后臺(tái)緊密結(jié)合正確答案：A、B、D參考解析：在有效的信息技術(shù)支持下，新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式改變了過(guò)去每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都有前后臺(tái)的狀況，將幾個(gè)甚至十幾個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的后臺(tái)集中在一起，形成一個(gè)后臺(tái)中心與傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式相比，新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式具有實(shí)現(xiàn)前臺(tái)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作的規(guī)范化和工序化、實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理的集約化、實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)效率有效提升、實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范能力提高以及實(shí)現(xiàn)成本大幅降低等優(yōu)點(diǎn)。(78.)通貨膨脹時(shí)，供給學(xué)派主張采用的政策措施有()A.增加進(jìn)口B.適當(dāng)增加貨幣供給C.降低邊際稅率D.精簡(jiǎn)規(guī)章制度E.削減社會(huì)福利開(kāi)支正確答案：B、C參考解析：在抑制總需求的同時(shí)，可以積極運(yùn)用刺激生產(chǎn)的方法增加供給來(lái)治理通貨膨脹。倡導(dǎo)這種政策的學(xué)派被稱(chēng)為供給學(xué)派，其主要措施有:（1）減稅。（2）削減社會(huì)福利開(kāi)支。（3）適當(dāng)增加貨幣供給。（4）精簡(jiǎn)規(guī)章制度。(79.)根據(jù)投資主體性質(zhì)的不同，我國(guó)上市公司股票的種類(lèi)有()A.普通股B.法人股C.國(guó)有股D.社會(huì)公眾股E.外資股正確答案：B、C、D、E參考解析：我國(guó)上市公司的股票按投資主體性質(zhì)可以分為國(guó)有股、法人股、社會(huì)公眾股和外資股。(80.)凱恩斯貨幣需求理論，取決于收入Y的貨幣需求動(dòng)機(jī)有()A.保值動(dòng)機(jī)B.投機(jī)動(dòng)機(jī)C.享受動(dòng)機(jī)D.預(yù)防動(dòng)機(jī)E.交易動(dòng)機(jī)正確答案：B、D、E參考解析：凱恩斯認(rèn)為，人們的貨幣需求行為往往是交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)三種動(dòng)機(jī)決定的，基于交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)的貨幣需求取決于收入水平;基于投機(jī)動(dòng)機(jī)的貨幣需求取決于利率水平，投機(jī)動(dòng)機(jī)是指人們?yōu)榱俗プ≠?gòu)買(mǎi)有價(jià)證券的有利機(jī)會(huì)而持有一部分貨幣的動(dòng)機(jī)。(81.)為提高監(jiān)管實(shí)效，規(guī)范金融運(yùn)作，維護(hù)金融穩(wěn)定，金融監(jiān)管應(yīng)堅(jiān)持的基本原則主要有()A.安全穩(wěn)健與效率并重原則B.依法監(jiān)管原則C.主體獨(dú)立原則D.適度競(jìng)爭(zhēng)原則E.內(nèi)部監(jiān)管與自律并重原則正確答案：A、B、D參考解析：金融監(jiān)管基本原則主要有以下六個(gè)方面：（1）監(jiān)管主體獨(dú)立性原則。（2）依法監(jiān)管原則。（3）外部監(jiān)管與自律并重原則。（4）安全穩(wěn)健與經(jīng)營(yíng)效率結(jié)合原則。（5）適度競(jìng)爭(zhēng)原則。（6）統(tǒng)一性原則。(82.)金融衍生品是依據(jù)基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量派生出來(lái)的金融產(chǎn)品。其基本特征有()A.跨期性B.聯(lián)動(dòng)性C.穩(wěn)定性D.杠桿性E.高風(fēng)險(xiǎn)性正確答案：A、B、D、E參考解析：金融衍生品具有以下基本特征:①跨期性。②杠桿性。③聯(lián)動(dòng)性。④高風(fēng)險(xiǎn)性。(83.)國(guó)家外匯管理局規(guī)定，我國(guó)外債的種類(lèi)包括()A.國(guó)際金融組織的貸款B.外商對(duì)華直接投資C.發(fā)行的外幣債券D.外國(guó)企業(yè)的貸款E.外國(guó)金融機(jī)構(gòu)的貸款正確答案：A、C、D、E參考解析：我國(guó)的外債種類(lèi)包括:1國(guó)際金融組織貸款;2外國(guó)政府貸款;3外國(guó)銀行和金融機(jī)構(gòu)貸款;4買(mǎi)方信貸5外國(guó)企業(yè)貸款;6發(fā)行外幣債券;7同際金融租賃;8延期付款;9補(bǔ)償貿(mào)易中直接以現(xiàn)匯償還的債務(wù);10其他形式的對(duì)外債務(wù)。(84.)根據(jù)期權(quán)定價(jià)理論，期權(quán)價(jià)值的決定因素主要有()。A.期權(quán)預(yù)期收益率B.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率C.期權(quán)期限D(zhuǎn).標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)度E.期權(quán)執(zhí)行價(jià)格正確答案：B、C、E參考解析：期權(quán)的決定因素主要有：股票價(jià)格、期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格、期權(quán)期限、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率、股票價(jià)格波動(dòng)率。(85.)關(guān)于投資銀行的說(shuō)法，正確的有().A.投資銀行的主要資金來(lái)源是商業(yè)銀行貸款B.投資銀行的資金來(lái)源主要依靠發(fā)行自己的股票和債券C.投資銀行在大多數(shù)國(guó)家可以吸收活期存款D.投資銀行的基本特征是業(yè)務(wù)具有單一性E.投資銀行的主要業(yè)務(wù)是對(duì)公司股票和債券進(jìn)行直接投資正確答案：B、E參考解析：投資銀行與商業(yè)銀行不同，其資金來(lái)源主要依靠發(fā)行自己的股票和債券，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，大多數(shù)國(guó)家限制投資銀行吸收活期存款，但有的國(guó)家投資銀行也被允許接受定期存款。其主要業(yè)務(wù)有:對(duì)公司股票和債券進(jìn)行直接投資，提供中長(zhǎng)期貸款，為公司代辦發(fā)行或包銷(xiāo)股票與債券，參與公司的創(chuàng)建、重組和并購(gòu)活動(dòng)，提供投資和財(cái)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)等。(86.)下列中央銀行貨幣政策操作中，屬于寬松貨幣政策操作范疇的有()A.降低再貼現(xiàn)率B.減少貨幣發(fā)行C.降低準(zhǔn)備金率D.壓縮再貸款額E.購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券正確答案：A、C、E參考解析：寬松的貨幣政策是指中央銀行通過(guò)降低利率，擴(kuò)大信貸，增加貨幣供給，從而增加投資，擴(kuò)大總需求，刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貨幣政策。寬松的貨幣政策主要采用的措施包括:（1）降低法定存款準(zhǔn)備金率。（2）降低再貼現(xiàn)利率。（3）公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。(87.)利率決定理論，到期期限相同的債券，導(dǎo)致其利率不同的因素主要有()A.增值稅B.違約風(fēng)險(xiǎn)C.債券流動(dòng)性D.手續(xù)費(fèi)E.所得稅正確答案：B、C、E參考解析：債券的到期期限相同但利率卻不相同的現(xiàn)象稱(chēng)為利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)。到期期限相同的債券利率不同，由三個(gè)原因引起，即違約風(fēng)險(xiǎn)、債券的流動(dòng)性和所得稅。(88.)關(guān)于國(guó)際金本位制的說(shuō)法。正確的有()。A.國(guó)際金本位制下黃金的國(guó)際流動(dòng)受到限制B.國(guó)際金本位制下黃金是主要的國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)C.國(guó)際金本位制下存在國(guó)際收支的自動(dòng)調(diào)節(jié)機(jī)制D.國(guó)際金本位制下實(shí)行固定匯率制度E.國(guó)際金本位制下市場(chǎng)匯率圍繞購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)上下波動(dòng)正確答案：A、B、C、D參考解析：國(guó)際金本位制下的匯率制度是典型的固定匯率制，其基本結(jié)構(gòu)是:①使匯率保持固定的基礎(chǔ)是各國(guó)貨幣具有含金量，兩國(guó)單位貨幣含金量之比的鑄幣平價(jià)是匯率標(biāo)準(zhǔn)，只要兩國(guó)單位貨幣含金量不變，鑄幣平價(jià)就不變②約束市場(chǎng)匯率變動(dòng)的界限是客觀存在黃金輸送點(diǎn)，由黃金輸出點(diǎn)（上限）和黃金輸入點(diǎn)（下限）構(gòu)成由于兩國(guó)之間單位黃金的運(yùn)費(fèi)比較低廉，相對(duì)穩(wěn)定，因此黃金輸送點(diǎn)的區(qū)間也比較狹小和穩(wěn)定③穩(wěn)定匯率的機(jī)制是沒(méi)有人為干預(yù)的市場(chǎng)機(jī)制，即債務(wù)人或債權(quán)人通過(guò)直接輸出或輸入黃金而改變外匯供求，使匯率穩(wěn)定在黃金輸送點(diǎn)內(nèi)。(89.)根據(jù)《信托公司登記評(píng)級(jí)辦法》，目前我國(guó)信托公司的主要類(lèi)型有()A.穩(wěn)健類(lèi)公司B.創(chuàng)新類(lèi)公司C.發(fā)展類(lèi)公司D.關(guān)注類(lèi)公司E.成長(zhǎng)類(lèi)公司正確答案：B、C、E參考解析：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)下發(fā)信托公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法，將信托公司分為創(chuàng)新類(lèi)（A+，A-），發(fā)展類(lèi)（B+,B-）和成長(zhǎng)類(lèi)（C+、C-）大類(lèi)六個(gè)級(jí)別，對(duì)于獲得不同評(píng)級(jí)結(jié)果的信托公司給予不同的業(yè)務(wù)準(zhǔn)人標(biāo)準(zhǔn)，此舉旨在進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)信托行業(yè)的監(jiān)管，推動(dòng)機(jī)構(gòu)自律，為同業(yè)合作提供參考。(90.)完善的商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)具備的基本特征有()。A.職責(zé)分離、相互制約的部門(mén)和崗位設(shè)置B.內(nèi)部控制的文化氛圍C.完善的信息系統(tǒng)D.審慎經(jīng)營(yíng)的理念E.橫向的授權(quán)與審批制度正確答案：A、B、C、D參考解析：從內(nèi)部控制的角度看，成功的銀行應(yīng)具有以下共同的特征:①審慎經(jīng)營(yíng)的理念和內(nèi)部控制的文化氛圍·②職責(zé)分離、相互制約的部門(mén)和崗位設(shè)置·③縱向的授權(quán)與審批制度;④系統(tǒng)內(nèi)部控制和業(yè)務(wù)活動(dòng)融為一體的控制活動(dòng)⑤完善的信息系統(tǒng)。(91.)關(guān)于我國(guó)村鎮(zhèn)銀行的說(shuō)法，正確的有().A.村鎮(zhèn)銀行是為當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)B.村鎮(zhèn)銀行在縣（市）設(shè)立的，注冊(cè)資本不得低于200萬(wàn)元人民幣C.村鎮(zhèn)銀行至少有一家符合條件的商業(yè)銀行作為發(fā)起行D.新鎮(zhèn)銀行可以由境外全融機(jī)構(gòu)出資設(shè)立E.村鎮(zhèn)銀行為滿(mǎn)足當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶(hù)的小額貸款需求提供資金支持正確答案：A、C、D參考解析：村鎮(zhèn)銀行是指依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行主要業(yè)務(wù)為支農(nóng)支小，發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有一家符合監(jiān)管條件、管理規(guī)范、經(jīng)營(yíng)效益好的商業(yè)銀行作為主要發(fā)起銀行在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，其注冊(cè)資本不低于100萬(wàn)元人民幣，在縣（市）設(shè)立的，注冊(cè)資本不低于300萬(wàn)元人民幣根據(jù)國(guó)務(wù)院提出關(guān)于加大農(nóng)村金融改革和扶持力度有效解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足和競(jìng)爭(zhēng)不充分等問(wèn)題，切實(shí)提高農(nóng)村金融服務(wù)充分性的要求，2007年3月，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)試點(diǎn)組建的我國(guó)第一家村鎮(zhèn)銀行一四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行開(kāi)業(yè)，標(biāo)志著一類(lèi)嶄新的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)