中級經(jīng)濟師金融專業(yè)-中級經(jīng)濟師考試金融專業(yè)實務(wù)考前沖刺1

中級經(jīng)濟師金融專業(yè)-中級經(jīng)濟師考試金融專業(yè)實務(wù)考前沖刺1單選題（共70題，共70分）(1.)在我國，為證券交易提供清算、交收和過戶服務(wù)的法人機構(gòu)是()。A.財務(wù)公司B.（江南博哥）投資銀行C.證券登記結(jié)算公司D.金融資產(chǎn)管理公司正確答案：C參考解析：證券登記結(jié)算公司的具體職能是：對證券和資金進行清算、交收和過戶，使買入者得到證券，賣出者得到資金。(2.)下列有關(guān)金融工具的性質(zhì)中，說法正確的是()。A.期限性與收益性成正比B.期限性與風(fēng)險性成反比C.期限性與流動性成正比D.流動性與收益性成正比正確答案：A參考解析：金融工具的期限性與風(fēng)險性成正比、與流動性成反比,流動性與收益性成反比,故選項B、C、D錯誤。(3.)如果一國出現(xiàn)國際收支逆差，該國外匯供不應(yīng)求，則該國本幣兌換外匯的匯率變動將表現(xiàn)為()。A.外匯匯率下跌B.外匯匯率上漲C.本幣匯率上漲D.本幣法定升值正確答案：B參考解析：如果國際收支逆差，則外匯供不應(yīng)求，外匯匯率上升;反之，如果國際收支順差，則外匯供過于求，外匯匯率下跌。(4.)凱恩斯的貨幣需求理論認為，人們的貨幣需求是由交易動機、預(yù)防動機和投機動機決定的，其中，由投機動機決定的貨幣需求主要取決于()水平。A.利率B.收入C.物價D.邊際消費正確答案：A參考解析：凱恩斯認為，人們的貨幣需求行為往往是由交易動機、預(yù)防動機和投機動機三種動機決定的。由交易動機和預(yù)防動機決定的貨幣需求取決于收入水平；基于投機動機的貨幣需求則取決于利率水平。所謂投機動機，指人們?yōu)榱俗プ∮欣馁徺I有價證券的機會而持有一部分貨幣的動機。(5.)基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成雖然比較復(fù)雜，但都是由中央銀行的()創(chuàng)造的，可以由中央銀行直接控制。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負債業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)正確答案：A參考解析：基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成雖然比較復(fù)雜，但都是由中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)造的，可以由中央銀行直接控制。(6.)通過商業(yè)銀行的參與，主要在貨幣市場上間接實現(xiàn)資金融通的活動，資金關(guān)系是借貸而不是買賣的融資方式是()。A.直接融資B.間接融資C.項目融資D.長期融資正確答案：B參考解析：間接融資是指通過商業(yè)銀行的參與，主要在貨幣市場上間接實現(xiàn)資金融通的活動，資金關(guān)系是借貸而不是買賣。(7.)我國證券交易市場開盤價遵照的競價原理是()競價。A.時間B.連續(xù)C.協(xié)商D.集合正確答案：D參考解析：競價包括集合競價和連續(xù)競價。在我國開盤價是集合競價的結(jié)果，競價時間9：15～9：25，其余時間進行連續(xù)競價。(8.)目前下列金融工具中，由銀行發(fā)行的是()。A.大額存單B.支票C.短期融資券D.余額寶正確答案：A參考解析：本題考查金融工具的種類。支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，簽發(fā)人是在金融機構(gòu)的存款方。短期融資券的發(fā)行主體是我國“非金融”企業(yè)法人。余額寶是互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金理財產(chǎn)品，發(fā)行人不是銀行。大額存單是銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的記賬式大額存款憑證，故選A項。(9.)中央銀行的逆回購操作對短期內(nèi)貨幣供應(yīng)量的影響是()。A.增加貨幣供應(yīng)量B.減少貨幣供應(yīng)量C.不影響貨幣供應(yīng)量D.不確定正確答案：A參考解析：中央銀行逆回購為中國人民銀行向一級交易商購買有價證券，并約定在未來特定日期將有價證券賣給原一級交易商的交易行為，逆回購為中央銀行向市場上投放流動性的操作，所以短期內(nèi)會增加貨幣供應(yīng)量。(10.)在我國當前股票發(fā)行中，首次公開發(fā)行采用詢價方式的，公開發(fā)行股票數(shù)量在4億股（含）以下的，有效報價投資者數(shù)量應(yīng)不少于()家。A.10B.20C.50D.100正確答案：A參考解析：首次公開發(fā)行股票采用詢價方式的，公開發(fā)行股票數(shù)量在4億股（含）以下的，有效報價投資者的數(shù)量不少于10家；公開發(fā)行股票數(shù)量在4億股以上的，有效報價投資者的數(shù)量不少于20家。剔除最高報價部分后有效報價投資者數(shù)量不足的，應(yīng)當中止發(fā)行。(11.)根據(jù)我國《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司不能從事的業(yè)務(wù)是()。A.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)B.吸收非銀行股東活期存款C.同業(yè)拆借D.向金融機構(gòu)借款正確答案：B參考解析：本題考查金融租賃公司的業(yè)務(wù)。根據(jù)我國《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司可申請經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)、接受承租人的租賃保證金、吸收非銀行股東3個月（含）以上定期存款、同業(yè)拆借、向金融機構(gòu)借款、境外借款、租賃物變賣及處理業(yè)務(wù)、經(jīng)濟咨詢等基本業(yè)務(wù)。(12.)關(guān)于利率風(fēng)險的說法，正確的是()。A.以浮動利率條件借入長期資金后利率下降，借方蒙受相對多付利息的經(jīng)濟損失B.以固定利率條件借入長期資金后利率上升，借方蒙受相對多付利息的經(jīng)濟損失C.以固定利率條件貸出長期資金后利率上升，貸方蒙受相對少收利息的經(jīng)濟損失D.以浮動利率條件貸出長期資金后利率上升，貸方蒙受相對少收利息的經(jīng)濟損失正確答案：C參考解析：貸方的利率風(fēng)險有三種：一是以固定利率的條件貸出長期資金后利率上升，貸方蒙受相對于上升后的利率水平而少收利息的經(jīng)濟損失；二是以浮動利率的條件貸出長期資金后利率下降，貸方蒙受相對于期初的利率水平而少收利息的經(jīng)濟損失：三是連續(xù)不斷地貸出短期資金，而利率不斷下降，貸方蒙受不斷少收利息的經(jīng)濟損失。(13.)商業(yè)銀行吸收200萬元原始存款并貸放給客戶，假定法定存款準備金率為16．5％，超額存款準備金率為3．5％，現(xiàn)金漏損率為2．0％，則該筆原始存款經(jīng)過派生后的存款總數(shù)為()萬元。A.454.5B.463.7C.909.1D.927.3正確答案：C參考解析：本題考查存款乘數(shù)。派生存款額△D=△B／（r+e+c）=200／（16．5％+3．5％+2）=909．1（萬元）(14.)一國實現(xiàn)資本項目可兌換所需的條件不包括()。A.穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟環(huán)境B.穩(wěn)健的金融體系C.彈性的匯率制度D.本幣為國際儲備貨幣正確答案：D參考解析：本題考查資本項目可兌換。一國實現(xiàn)資本項目可兌換需要一定的條件：（1）穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟環(huán)境；（2）穩(wěn)健的金融體系；（3）彈性的匯率制度。(15.)利率期限結(jié)構(gòu)理論中的預(yù)期理論認為，長期債券的利率等于一定時期內(nèi)人們預(yù)期的短期利率的平均值。按照該理論，()。A.長期利率一定高于短期利率B.長期利率一定低于短期利率C.長期利率的波動高于短期利率的波動D.長期利率的波動低于短期利率的波動正確答案：D參考解析：本題考查預(yù)期理論。預(yù)期理論認為，長期債券的利率等于長期債券到期之前人們所預(yù)期的短期利率的平均值。該理論還表明，長期利率的波動低于短期利率的波動。(16.)劍橋方程式從用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度研究貨幣需求，重視存量貨幣占收入的比例，又被稱為()。A.現(xiàn)金交易說B.現(xiàn)金余額說C.國際借貸說D.流動性偏好說正確答案：B參考解析：劍橋方程式為Md＝kPY，其中Md為名義貨幣需求，k為以貨幣形式保存的財富占名義總收入的比例，P代表價格水平，Y代表總收入。劍橋方程式從用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度考慮貨幣需求，重視存量占收入的比例，被稱為現(xiàn)金余額說。(17.)證券交易市場又被稱為()。A.初級市場B.一級市場C.次級市場D.主級市場正確答案：C參考解析：證券交易市場又被稱為二級市場、次級市場。(18.)目前，我國商業(yè)銀行最主要的組織制度是()。A.單一銀行制度B.分支銀行制度C.持股公司制度D.連鎖銀行制度正確答案：B參考解析：分支銀行制度又稱為總分行制，是指法律上允許在總行(或總管理處)之下，在國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機構(gòu)，形成以總機構(gòu)為中心龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。它是各國商業(yè)銀行普遍采用的組織形式，也是我國商業(yè)銀行最主要的組織制度。(19.)二手車市場上的“次品車問題”說明的是()。A.交易成本問題B.信息不對稱問題C.金融自由化問題D.金融約束問題正確答案：B參考解析：在金融交易做出決策時，時常存在因不了解交易的對方而產(chǎn)生的信息不對稱。二手車市場上的“次品車問題”，說明的就是信息不對稱問題。(20.)我國成立了具有主權(quán)財富基金性質(zhì)的中國投資公司，這是()的舉措。A.為我國民營企業(yè)“走出去”鋪路B.構(gòu)建積極的外匯儲備管理模式C.實施“藏匯于民”政策D.遏制黃金儲備過快增長正確答案：B參考解析：本題考查我國的國際儲備及其管理。在外匯儲備管理模式和機制上，我國引進和構(gòu)建了積極的外匯儲備管理模式和機制，先后成立了中央?yún)R金公司和具有主權(quán)財富基金性質(zhì)的中國投資公司。(21.)在商業(yè)銀行的資本管理中，能夠切實反映銀行因承擔(dān)風(fēng)險而真正需要的資本是()。A.賬面資本B.經(jīng)濟資本C.監(jiān)管資本D.會計資本正確答案：B參考解析：經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。(22.)如果某次IPO定價采用累計訂單定價方式，則該新股發(fā)行價格決定于()。A.承銷商事先確定B.累計申購量達到新股發(fā)行量的價位C.根據(jù)需求量和需求價格信息建立的需求曲線D.投資者的議價能力正確答案：C參考解析：簿記方式又稱累計訂單定價方式，是指主承銷商通過對擬首次公開發(fā)行股票企業(yè)的全面、深入研究，在發(fā)行公司估值的基礎(chǔ)上，先確定新股發(fā)行價格區(qū)間，通過召開路演推介會，征集需求量和需求價格信息建立簿記，繪出需求曲線，然后據(jù)此承銷商和發(fā)行人一起確定最終新股發(fā)行價格。(23.)如果某個金融機構(gòu)希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融通，它就可以參加()市場。A.同業(yè)拆借B.商業(yè)票據(jù)C.回購協(xié)議D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單正確答案：C參考解析：回購協(xié)議市場又稱證券購回協(xié)議市場，是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通交易的場所，市場活動由回購與逆回購組成?；刭弲f(xié)議是指資金融入方在出售證券的同時和證券購買者簽訂的、在一定期限內(nèi)按原定價格或約定價格購回所賣證券的協(xié)議。從表面上看，證券回購是一種證券買賣，但實際上它是一筆以證券為質(zhì)押品而進行的短期資金融通。證券的賣方以一定數(shù)量的證券為抵押進行短期借款，條件是在規(guī)定期限內(nèi)再購回證券，且購回價格高于賣出價格，兩者的差額即為借款的利息。在回購協(xié)議中，作為標的物的主要是國庫券等政府債券或其他有擔(dān)保債券，也可以是商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等其他貨幣市場工具。證券回購作為一種重要的短期融資工具，在貨幣市場中發(fā)揮著重要作用:①證券回購交易增加了證券的運用途徑和閑置資金的靈活性。②回購協(xié)議是中央銀行進行公開市場操作的重要工具。③回購協(xié)議交易有助于降低交易者的市場風(fēng)險，降低經(jīng)營成本，增強市場競爭能力和穩(wěn)定性。④發(fā)展回購協(xié)議市場有助于推動銀行間同業(yè)拆借行為規(guī)范化有助于擴大國債交易規(guī)模。(24.)以下不屬于影響存款經(jīng)營因素的是()。A.支付機制的創(chuàng)新B.存款創(chuàng)造的調(diào)控C.政府的監(jiān)管措施D.客戶的存款習(xí)慣正確答案：D參考解析：影響存款經(jīng)營的因素很多，主要包括支付機制的創(chuàng)新、存款創(chuàng)造的調(diào)控和政府的監(jiān)管措施三個方面。(25.)假定某投資者用10000元進行投資，已知年利率為8％，按復(fù)利每半年計算一次利息，則一年后該投資者的本息和為()元。A.10400B.10800C.10816D.11664正確答案：C參考解析：根據(jù)復(fù)利的計算公式FV=P（1+R）N，其中，F(xiàn)V表示本息和，P表示本金，R表示利率，N表示計息期數(shù)，故該投資者的本息和=10000×（1+8％÷2）^2=10816（元）。（按復(fù)利每半年計算一次利息，所以年利率要÷2。）(26.)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2007年發(fā)布的《信托公司管理辦法》及2015年發(fā)布的《信托公司行政許可事項實施辦法》規(guī)定：信托公司注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為()億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A.3B.5C.8D.10正確答案：A參考解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2007年發(fā)布的《信托公司管理辦法》及2015年發(fā)布。的《信托公司行政許可事項實施辦法》規(guī)定：信托公司注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。(27.)在監(jiān)測外債總量是否適度的指標中，償債率等于()。A.當年未清償外債余額÷當年國民生產(chǎn)總值×100％B.當年未清償外債余額÷當年貨物服務(wù)出口總額×100％C.當年外債還本付息總額÷當年貨物服務(wù)出口總額×100％D.當年外債還本付息總額÷當年國民生產(chǎn)總值×100％正確答案：C參考解析：償債率，即當年外債還本付息總額與當年貨物服務(wù)出口總額的比率。(28.)在一國出現(xiàn)國際收支逆差時，該國之所以可以采用本幣貶值的匯率政策進行調(diào)節(jié)，是因為本幣貶值可以使以外幣標價的本國出口價格下降，而以本幣標價的本國進口價格上漲，從而刺激出口，限制進口，最終有助于國際收支恢復(fù)均衡。這種效應(yīng)表明，本幣貶值的匯率政策主要用來調(diào)節(jié)逆差國家國際收支的()。A.經(jīng)常項目收支B.資本項目收支C.金融項目收支D.錯誤與遺漏項目收支正確答案：A參考解析：匯率變動會直接影響經(jīng)常項目的收支。當本幣貶值以后，以外幣計價的本國出口商品與勞務(wù)的價格下降，而以本幣計價的本國進口商品與勞務(wù)的價格上漲，從而刺激出口，限制進口，增加經(jīng)常項目收入，減少經(jīng)常項目支出。(29.)我國證券回購市場近年來不斷發(fā)展，()已成為反映貨幣市場資金價格的市場化利率基準，為貨幣政策的決策提供了重要依據(jù)，在利率市場化進程中扮演重要角色。A.同業(yè)拆借利率B.債券回購利率C.銀行間回購利率D.證券公司回購利率正確答案：C參考解析：我國證券回購市場已經(jīng)成為市場參與者進行短期融資、流動性管理的主要場所，成為央行進行公開市場操作、實現(xiàn)貨幣政策傳導(dǎo)的重要平臺。銀行間回購利率也已成為反映貨幣市場資金價格的市場化利率基準，為貨幣政策的決策提供了重要依據(jù)，在利率市場化進程中扮演重要角色。(30.)金融工具的持有人面臨的預(yù)定收益甚至本金遭受損失的可能性是指金融工具的()。A.期限性B.流動性C.收益性D.風(fēng)險性正確答案：D參考解析：期限性、收益性、流動性和風(fēng)險性是金融工具的四個性質(zhì)。流動性是指金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力。期限性是指金融工具中的債權(quán)憑證一般有約定的償還期。即規(guī)定發(fā)行人到期必須履行還本付息義務(wù)。風(fēng)險性是指金融工具的持有人面臨的預(yù)定收益甚至本金遭受損失的可能性。收益性是指金融工具的持有者可以獲得一定的報酬和價值增值。(31.)按計算利率的期限單位劃分，利率可以分為()。A.年利率、月利率、日利率B.名義利率和實際利率C.商業(yè)銀行利率和中央銀行利率D.固定利率和浮動利率正確答案：A參考解析：按計算利率的期限單位，利率可劃分為年利率、月利率、日利率。一般來說，年利率與月利率及日利率之間的換算公式如下：年利率=月利率×12=日利率×360。(32.)下列關(guān)于債券的說法錯誤的是()。A.根據(jù)募集方式的不同，債券可分為公募債券和私募債券B.根據(jù)債券券面形態(tài)的不同，債券可分為實物債券、憑證式債券和記賬式債券C.通過債券流通市場，投資者可以轉(zhuǎn)讓債權(quán)，把債權(quán)變現(xiàn)D.國際債券市場的發(fā)行者和發(fā)行地點屬于同一個國家正確答案：D參考解析：根據(jù)募集方式的不同，債券可分為公募債券和私募債券。根據(jù)債券券面形態(tài)的不同，債券可分為實物債券、憑證式債券和記賬式債券。根據(jù)是否可以轉(zhuǎn)換，債券可分為可轉(zhuǎn)換債券和不可轉(zhuǎn)換債券。根據(jù)債券的運行過程和市場的基本功能，可將債券市場分為發(fā)行市場和流通市場。債券發(fā)行市場又稱一級市場，是發(fā)行單位初次出售新債券的市場。債券發(fā)行市場的作用是將政府、金融機構(gòu)以及工商企業(yè)等為籌集資金向社會發(fā)行的債券，銷售到投資者手中。債券流通市場又稱二級市場，是指已發(fā)行債券買賣轉(zhuǎn)讓的市場。債券一經(jīng)認購，即確立了一定期限的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，但通過債券流通市場，投資者可以轉(zhuǎn)讓債權(quán)，把債權(quán)變現(xiàn)。根據(jù)市場組織形式，債券流通市場可進一步分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場。場內(nèi)交易市場是指在證券交易所內(nèi)買賣債券所形成的市場。場外交易市場是在證券交易所以外進行證券交易的市場。根據(jù)債券發(fā)行地點的不同，債券市場可以劃分為國內(nèi)債券市場和國際債券市場。國內(nèi)債券市場的發(fā)現(xiàn)者和發(fā)行地點屬于同一個國家，而國際債券市場的發(fā)行者和發(fā)行地點不屬于同一個國家。(33.)假定金融機構(gòu)的法定準備金率為20％，超額準備金率為2％，現(xiàn)金漏損率為3％，則存款乘數(shù)為()。A.4B.4.12C.5D.20正確答案：A參考解析：r代表法定準備金率，e代表超額準備金率，c代表現(xiàn)金漏損率，則存款乘數(shù)為(34.)根據(jù)我國商業(yè)銀行的貸款五級分類，下列不屬于不良貸款的是()。A.關(guān)注類貸款B.次級類貸款C.損失類貸款D.可疑類貸款正確答案：A參考解析：不良貸款是五級分類的后三類，即次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。(35.)若一國或某一貨幣區(qū)的居民可以在國際收支的所有項目下，自由地把本國貨幣與外國貨幣相兌換。則該國實現(xiàn)了()。A.貨幣完全可兌換B.經(jīng)常項目可兌換C.資本項目可兌換D.貨幣部分可兌換正確答案：A參考解析：若一國或某一貨幣區(qū)的居民可以在國際收支的所有項目下，自由地把本國貨幣與外國貨幣相兌換，則該國實現(xiàn)了貨幣完全可兌換。(36.)以下不屬于金融監(jiān)管基本原則的是()。A.依法監(jiān)管原則B.適度競爭原則C.統(tǒng)一性原則D.監(jiān)管客體獨立性原則正確答案：D參考解析：金融監(jiān)管的基本原則包括：①監(jiān)管主體獨立性原則；②依法監(jiān)管原則；③外部監(jiān)管與自律并重原則；④安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合原則；⑤適度競爭原則；⑥統(tǒng)一性原則。(37.)下列不屬于信托基本特征的是()。A.信托財產(chǎn)權(quán)利與利益相分離B.信托財產(chǎn)的獨立性C.信托的無限責(zé)任D.信托管理的連續(xù)性正確答案：C參考解析：信托是有限責(zé)任。(38.)按照我國現(xiàn)行監(jiān)管要求，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人或出資人中應(yīng)()商業(yè)銀行。A.沒有B.至少有一家C.至少有兩家D.全部為正確答案：B參考解析：按照我國現(xiàn)行監(jiān)管要求，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有一家符合監(jiān)管條件、管理規(guī)范、經(jīng)營效益好的商業(yè)銀行作為主要發(fā)起銀行。(39.)下列不屬于信托公司的資本管理主要內(nèi)容的是()。A.注冊資本管理B.有效資本管理C.凈資本管理D.風(fēng)險資本管理正確答案：B參考解析：信托公司的資本管理主要包括：注冊資本管理、凈資本管理和風(fēng)險資本管理等。(40.)根據(jù)2016年發(fā)布的《市場化銀行債券轉(zhuǎn)股權(quán)專項債券發(fā)行指引》，債轉(zhuǎn)股專項債券發(fā)行規(guī)模不超過債轉(zhuǎn)股項目合同約定的股權(quán)金額的()。A.30％B.50％C.60％D.70％正確答案：D參考解析：根據(jù)2016年國家發(fā)展和改革委員會發(fā)布的《市場化銀行債券轉(zhuǎn)股權(quán)專項債券發(fā)行指引》，債轉(zhuǎn)股專項債券發(fā)行規(guī)模不超過債轉(zhuǎn)股項目合同約定的股權(quán)金額的70％。(41.)根據(jù)我國2014年9月發(fā)布的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，我國商業(yè)銀行在內(nèi)部控制中應(yīng)貫徹的審慎性原則是指()。A.效益優(yōu)先B.內(nèi)控優(yōu)先C.發(fā)展優(yōu)先D.創(chuàng)新優(yōu)先正確答案：B參考解析：審慎性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。(42.)如果美國政府在倫敦發(fā)行一筆人民幣債券，則該筆交易屬于()市場的范疇。A.歐洲債券B.外國債券C.揚基債券D.武士債券正確答案：A參考解析：本題考查歐洲債券。歐洲債券是指借款人在本國以外市場發(fā)行的以第三國貨幣為面值的國際債券。(43.)私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到()萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。A.500B.600C.700D.800正確答案：B參考解析：私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。(44.)關(guān)于可貸資金利率理論的說法，錯誤的是()。A.是新古典學(xué)派的利率理論B.是為修正凱恩斯的“流動性偏好”理論而提出的C.認為利率的決定取決于商品市場和貨幣市場的共同均衡D.借貸資金的需求來自同一期間的儲蓄流量和該期間貨幣供給量的變動正確答案：D參考解析：可貸資金利率理論是新古典學(xué)派的利率理論，是為修正凱恩斯的“流動性偏好”理論而提出的，實際上可看成古典利率理論和凱恩斯理論的一種綜合。可貨資金論綜合了前兩種利率決定理論，認為利率由可貸資金市場的供求決定，利率的決定取決于商品市場和貨幣市場的共同均衡，任何使可貸資金的供給曲線或需求曲線移動的因素都將改變均衡利率水平。按照可貸資金理論，在一個封閉經(jīng)濟體中借貸資金的需求與供給均包括兩個方面：借貸資金的需求來自某期間投資流量和該期間人們希望保有的貨幣金額：借貸資金的供給來自于同一期間的儲蓄流量和該期間貨幣供給量的變動。(45.)下列不屬于構(gòu)成資產(chǎn)組合風(fēng)險的因素的是()。A.波動率B.方差C.協(xié)方差D.利率水平正確答案：D參考解析：資產(chǎn)組合的風(fēng)險由構(gòu)成組合的資產(chǎn)自身的波動率、方差、與資產(chǎn)之間的聯(lián)動關(guān)系和協(xié)方差決定。(46.)歐洲貨幣市場的交易客體是歐洲貨幣。下列資金借貸中，屬于歐洲貨幣交易的是()。A.居民之間的資金借貸B.居民與金融機構(gòu)的資金借貸C.居民與非居民之間的資金借貸D.非居民之間的資金借貸正確答案：D參考解析：歐洲貨幣市場的交易客體是歐洲貨幣。要判斷一筆貨幣資金是否是歐洲貨幣，就要看這筆存款是否繳納存款準備金，一般來說只有非居民的外幣存款不用繳納存款準備金。歐洲貨幣市場主要從事非居民與非居民之間的借貸。(47.)首次公開發(fā)行股票，網(wǎng)下和網(wǎng)上投資者獲得配售后，應(yīng)當按時足額繳付認購資金。網(wǎng)上投資者連續(xù)12個月內(nèi)累計出現(xiàn)3次中簽后未足額繳款的情形時，()個月內(nèi)不得參與新股申購。A.3B.6C.9D.12正確答案：B參考解析：首次公開發(fā)行股票，網(wǎng)下和網(wǎng)上投資者獲得配售后，應(yīng)當按時足額繳付認購資金。網(wǎng)上投資者連續(xù)12個月內(nèi)累計出現(xiàn)3次中簽后未足額繳款的情形時，6個月內(nèi)不得參與新股申購。(48.)在信托財產(chǎn)管理中，信托財產(chǎn)事實上的處分是指()。A.消費信托財產(chǎn)B.贈與信托財產(chǎn)C.對信托財產(chǎn)設(shè)立質(zhì)押D.轉(zhuǎn)讓信托財產(chǎn)正確答案：A參考解析：信托財產(chǎn)的處分包括事實上的處分和法律上的處分。前者是指對信托財產(chǎn)進行消費（包括生產(chǎn)和生活的消費），后者是指對信托財產(chǎn)進行轉(zhuǎn)讓。(49.)世界銀行集團由世界銀行、國際開發(fā)協(xié)會和國際金融公司組成，本質(zhì)上屬于()。A.金融監(jiān)管機構(gòu)B.契約性金融機構(gòu)C.存款性金融機構(gòu)D.開發(fā)性金融機構(gòu)正確答案：D參考解析：世界銀行集團由世界銀行、國際開發(fā)協(xié)會和國際金融公司組成，向各成員提供金融服務(wù)和技術(shù)援助，本質(zhì)上屬于開發(fā)性金融機構(gòu)。(50.)“太多的貨幣追求太少的商品”描述的通貨膨脹類型是()通貨膨脹。A.需求拉上型B.預(yù)期性C.結(jié)構(gòu)型D.成本推進型正確答案：A參考解析：本題考查需求拉上型通貨膨脹的相關(guān)知識。需求拉上的通貨膨脹可以通俗地表述為“過多的貨幣追求過少的商品”。(51.)中央銀行貨幣政策工具中，再貼現(xiàn)政策的優(yōu)點不包括()。A.政策效果猛烈B.調(diào)整機動、靈活C.以票據(jù)融資，風(fēng)險較小D.有利于中央銀行發(fā)揮最后貸款人職能正確答案：A參考解析：再貼現(xiàn)政策的優(yōu)點主要有：(1)有利于中央銀行發(fā)揮最后貸款者的作用；(2)比存款準備金率的調(diào)整更機動、靈活，可調(diào)節(jié)總量，還可以調(diào)節(jié)結(jié)構(gòu)；(3)以票據(jù)融資，風(fēng)險較小。再貼現(xiàn)的主要缺點是：再貼現(xiàn)的主動權(quán)在商業(yè)銀行，而不在中央銀行。如商業(yè)銀行可通過其他途徑籌資而不依賴于再貼現(xiàn)，則中央銀行就不能用再貼現(xiàn)控制貨幣供應(yīng)總量及其結(jié)構(gòu)。(52.)收益率曲線描述了特定類型債券利率的期限結(jié)構(gòu)，通常情況下，收益率曲線向上傾斜，則表示長期利率()短期利率；若收益率曲線是平坦的，則長期利率與短期利率()；若收益曲線是向下翻轉(zhuǎn)的，則長期利率()短期利率。A.高于相等低于B.低于相等高于C.相等低于高于D.高于低于相等正確答案：A參考解析：債券的期限和收益率在某一既定時間存在的變化關(guān)系就稱為利率的期限結(jié)構(gòu)。表示這種關(guān)系的曲線通常稱為收益曲線。收益曲線描述了特定類型債券利率的期限結(jié)構(gòu)，通常情況下，收益曲線向上傾斜，則表示長期利率高于短期利率；若收益曲線是平坦的，則長期利率與短期利率相等；若收益曲線是向下翻轉(zhuǎn)的，則長期利率低于短期利率。(53.)根據(jù)2015年4月1日起施行的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法(修訂)》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于()。A.2％B.3％C.4％D.6％正確答案：C參考解析：本題考查根據(jù)2015年修訂后的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。(54.)作為新型貨幣政策工具，SLF表示的是()。A.抵押補充貸款B.逆回購C.中期借貸便利D.常備借貸便利正確答案：D參考解析：常備借貸便利（StandingLendingFacility，SLF）是全球大多數(shù)中央銀行都設(shè)立的貨幣政策工具，其主要作用是提高貨幣調(diào)控效果，有效防范銀行體系流動性風(fēng)險，增強對貨幣市場利率的調(diào)控效力。(55.)假定某商業(yè)銀行原始存款增加1000萬元，法定準備金率為20％，超額準備金率為2％，現(xiàn)金漏損率為5％，則派生存款總額為()萬元。A.5000B.4000C.4546D.3704正確答案：D參考解析：(56.)假定預(yù)期當年1年期債券的年利率為9％，預(yù)期下一年1年期債券的年利率為11％，根據(jù)預(yù)期理論．則當前2年期債券的年利率是()。A.9％B.10％C.11％D.20％正確答案：B參考解析：第一年1年期的債券利率為9％，第二年1年期的債券利率為11％，因此。2年期的債券利率為(9％+11％)÷2=10％。(57.)根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求是()。A.5％B.6％C.7％D.8％正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求第一層次中一級資本充足率的最低要求為6％。(58.)關(guān)于利率期限結(jié)構(gòu)預(yù)期理論的說法，錯誤的是()。A.長期利率波動高于短期利率波動B.如果短期利率較低，收益率曲線傾向于向上傾斜C.隨著時間的推移，不同期限債券的利率具有同向運動的趨勢D.長期債券的利率等于一定時期內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均值正確答案：A參考解析：利率期限結(jié)構(gòu)主要討論金融產(chǎn)品到期時的收益與到期期限這兩者之間的關(guān)系及變化。具有相同風(fēng)險、流動性和稅收特征的債券，由于距離到期Et的時間不同，其利率也會有所差異，具有不同到期期限的債券之間的利率聯(lián)系被稱為利率的期限結(jié)構(gòu)。主要有三種理論解釋利率的期限結(jié)構(gòu)，即預(yù)期理論、分割市場理論和流動性溢價理論。預(yù)期理論認為，長期債券的利率等于在其有效期內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均值，該理論認為到期期限不同的債券之所以具有不同的利率，在于在未來不同的時間段內(nèi)，短期利率的預(yù)期值是不同的。預(yù)期理論還表明，長期利率的波動低于短期利率的波動。(59.)在我國，企業(yè)和個人通過銀行和其他交易中介賣出外匯換取本幣的行為稱為()。A.結(jié)匯B.售匯C.付匯D.換匯正確答案：A參考解析：結(jié)匯是指企業(yè)和個人通過銀行和其他交易中介賣出外匯換取本幣。(60.)A企業(yè)計劃發(fā)行10億元面額為100元、期限為5年的債券，該債券的票面利息為每年10元，于每年年末支付，到期還本付息，當年通貨膨脹率為3％。該債券的名義收益率是()。查看材料A.7％B.10％C.13％D.5％正確答案：B參考解析：本題考查名義收益率的計算。名義收益率又稱票面收益率，是債券票面收益與債券面值之比。名義收益率=10÷100=10％。(61.)A企業(yè)計劃發(fā)行10億元面額為100元、期限為5年的債券，該債券的票面利息為每年10元，于每年年末支付，到期還本付息，當年通貨膨脹率為3％。如果該債券市場價格為80元，則該債券的本期收益率為()。查看材料A.7％B.10％C.12.5％D.15.5％正確答案：C參考解析：(62.)A企業(yè)計劃發(fā)行10億元面額為100元、期限為5年的債券，該債券的票面利息為每年10元，于每年年末支付，到期還本付息，當年通貨膨脹率為3％。如果發(fā)行時本期收益率為8％，則該債券的發(fā)行價格應(yīng)當是()元。查看材料A.90B.100C.120D.125正確答案：D參考解析：(63.)假設(shè)某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)如下：(1)各項存款2200萬元；(2)各項貸款1400萬元；(3)庫存現(xiàn)金100萬元；(4)向央行辦理票據(jù)再貼現(xiàn)100萬元；(5)開辦信托投資業(yè)務(wù)150萬元；(6)發(fā)行金融債券300萬元；(7)在央行存款200萬元；(8)承諾向水電廠貸款80萬元。該商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)總金額為()萬元。查看材料A.2500B.2600C.2800D.3000正確答案：B參考解析：該銀行的負債業(yè)務(wù)總金額=存款+再貼現(xiàn)+發(fā)行金融債券=2200+100+300=2600(萬元)。(64.)假設(shè)某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)如下：(1)各項存款2200萬元；(2)各項貸款1400萬元；(3)庫存現(xiàn)金100萬元；(4)向央行辦理票據(jù)再貼現(xiàn)100萬元；(5)開辦信托投資業(yè)務(wù)150萬元；(6)發(fā)行金融債券300萬元；(7)在央行存款200萬元；(8)承諾向水電廠貸款80萬元。該商業(yè)銀行開辦的信托投資業(yè)務(wù)屬于()。查看材料A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負債業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：信托業(yè)務(wù)可以由專業(yè)的信托公司經(jīng)營，也可以由商業(yè)銀行作為中間業(yè)務(wù)經(jīng)營。(65.)假設(shè)某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)如下：(1)各項存款2200萬元；(2)各項貸款1400萬元；(3)庫存現(xiàn)金100萬元；(4)向央行辦理票據(jù)再貼現(xiàn)100萬元；(5)開辦信托投資業(yè)務(wù)150萬元；(6)發(fā)行金融債券300萬元；(7)在央行存款200萬元；(8)承諾向水電廠貸款80萬元。按法定存款準備金率為8％計算，該商業(yè)銀行可自由動用在中央銀行的存款金額為()萬元。查看材料A.24B.88C.100D.200正確答案：A參考解析：法定存款準備金=2200×8％=176(萬元)，則可自由動用的存款=200-176=24(萬元)。(66.)下面為某商業(yè)銀行2011年12月31日的資本充足率情況表：該商業(yè)銀行的附屬資本是()億元。A.2000B.1400C.2700D.2800正確答案：B參考解析：附屬資本是指銀行的長期次級債務(wù)等債務(wù)性資本，本題中的附屬資本=貸款呆賬準備+投資風(fēng)險準備+長期金融債=500+200+700=1400(億元)。(67.)下面為某商業(yè)銀行2011年12月31日的資本充足率情況表：該商業(yè)銀行的核心資本是()億元。查看材料A.1400B.2000C.2700D.2800正確答案：C參考解析：核心資本=實收資本+資本公積+盈余公積+未分配利潤=1400+600+400+300=2700(億元)。(68.)下面為某商業(yè)銀行2011年12月31日的資本充足率情況表：該商業(yè)銀行的資本充足率是()。查看材料A.6％B.6.17％C.6.67％D.6.8％正確答案：A參考解析：資本充足率是資本凈額(核心資本+附屬資本-扣減項)與加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)的比率。本題中資本充足率=(2700+1400-100-400)÷60000=6％。(69.)北京時間2010年3月28日21：20，吉利集團董事長李書福和福特汽車公司首席財務(wù)官LewisBooth簽署了最終股權(quán)收購協(xié)議，吉利以18億美元成功收購沃爾沃轎車公司100％股權(quán)包括9個系列產(chǎn)品。福特選擇了吉利不僅是因為吉利對沃爾沃的尊重，更是因為看中了吉利背后的中國市場，吉利收購沃爾沃是對技術(shù)和品牌的需求，同時也是“走出去”的戰(zhàn)略選擇。吉利與沃爾沃這段醞釀已久的跨國聯(lián)姻終于塵埃落定。按照并購前企業(yè)間的市場關(guān)系，該并購案屬于()。A.同源并購B.縱向并購C.橫向并購D.混合并購正確答案：C參考解析：橫向并購是指兩個或兩個以上生產(chǎn)和銷售相同或相似產(chǎn)品公司之間的并購行為。(70.)北京時間2010年3月28日21：20，吉利集團董事長李書福和福特汽車公司首席財務(wù)官LewisBooth簽署了最終股權(quán)收購協(xié)議，吉利以18億美元成功收購沃爾沃轎車公司100％股權(quán)包括9個系列產(chǎn)品。福特選擇了吉利不僅是因為吉利對沃爾沃的尊重，更是因為看中了吉利背后的中國市場，吉利收購沃爾沃是對技術(shù)和品牌的需求，同時也是“走出去”的戰(zhàn)略選擇。吉利與沃爾沃這段醞釀已久的跨國聯(lián)姻終于塵埃落定。企業(yè)并購?fù)ǔ１环Q為兼并與收購，在狹義上，兼并與收購是兩個概念，以下錯誤地描述了兼并與收購的區(qū)別的是()。A.在兼并中，被合并企業(yè)作為法人實體不復(fù)存在；而在收購中，被收購企業(yè)可仍然以法人實體存在。其產(chǎn)權(quán)可以是部分轉(zhuǎn)讓B.兼并后，兼并企業(yè)成為被兼并企業(yè)新的所有者和債券債務(wù)的承擔(dān)者，是資產(chǎn)、債權(quán)、債務(wù)的同一轉(zhuǎn)換：而在收購中。收購企業(yè)是被收購企業(yè)的新股東，以收購出資的股本為限承擔(dān)被收購企業(yè)的風(fēng)險C.兼并多發(fā)生在被兼并企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營狀態(tài)，產(chǎn)權(quán)流動比較平和：而收購多發(fā)生在被收購企業(yè)財務(wù)狀況不佳、現(xiàn)金流斷裂、生產(chǎn)經(jīng)營停滯之時，收購后一般需要調(diào)整其生產(chǎn)經(jīng)營、重新組合其資產(chǎn)D.兼并是一家企業(yè)對另一家企業(yè)的合并或吸收行為，至少另一家企業(yè)法人資格消失；收購是企業(yè)控制權(quán)的轉(zhuǎn)移，兩者之間只形成控制與被控制的關(guān)系，兩者仍然是各自獨立的企業(yè)法人正確答案：C參考解析：兼并多發(fā)生在被兼并企業(yè)財務(wù)狀況不佳、現(xiàn)金流斷裂、生產(chǎn)經(jīng)營停滯之時，收購后一般需要調(diào)整其生產(chǎn)經(jīng)營、重新組合其資產(chǎn)；而收購多發(fā)生在被收購企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營狀態(tài)，產(chǎn)權(quán)流動比較平和。多選題（共29題，共29分）(71.)運用財政政策調(diào)節(jié)國際收支不均衡，是因為財政政策對國際收支可以產(chǎn)生()等調(diào)節(jié)作用。A.需求效應(yīng)B.價格效應(yīng)C.利率效應(yīng)D.結(jié)構(gòu)效應(yīng)E.供給效應(yīng)正確答案：A、B參考解析：財政政策對國際收支的調(diào)節(jié)作用主要有兩個方面：①產(chǎn)生需求效應(yīng)，例如實施緊的財政政策導(dǎo)致進口需求減少，進口下降；②產(chǎn)生價格效應(yīng)，例如實施緊的財政政策導(dǎo)致價格下跌，從而刺激出口，限制進口。(72.)下列屬于積極的供給政策的是()。A.減少政府支出B.減稅C.削減社會福利開支D.適當增加貨幣供給E.精簡規(guī)章制度正確答案：B、C、D、E參考解析：減少政府支出屬于緊縮性的財政政策，積極的供給政策包括減稅、削減社會福利開支、適當增加貨幣供給與精簡規(guī)章制度。(73.)金融期貨可以利用基差的變動規(guī)律進行套利，主要套利方式包括()。A.期現(xiàn)套利B.監(jiān)管套利C.跨期套利D.鐵鷹套利E.跨市場套利正確答案：A、C、E參考解析：金融工程已經(jīng)開發(fā)出了多種套利方式，如跨期套利、跨市場套利、跨品種套利、基差套利、期現(xiàn)套利、統(tǒng)計套利、Alpha套利、高頻套利等。(74.)下列屬于資本市場的是()。A.同業(yè)拆借市場B.回購協(xié)議市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.長期抵押信貸市場E.股票市場正確答案：D、E參考解析：資本市場是經(jīng)營期限在一年以上代表股權(quán)和債權(quán)關(guān)系的金融工具（如股票、債券和長期抵押信貸）的金融市場。貨幣市場是指交易期限在一年以內(nèi)，以短期金融工具為媒介進行資金融通和借貸的交易市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購協(xié)議市場、票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、短期政府債券市場和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。貨幣市場中交易的金融工具一般都具有期限短、流動性高、對利率敏感等特點，具有“準貨幣”特性。(75.)我國利率市場化改革的總體思路包括A.先外幣、后本幣B.先貸款、后存款C.先本幣、后外幣D.先存款、后貸款E.先長期、大額,后短期、小額正確答案：A、B、E參考解析：我國利率市場化改革的總體思路為:先放開貨幣市場利率和債券市場利率,再逐步推進存、貸款利率的市場化。其中存、貸款利率市場化按照“先外幣、后本幣;先貸款、后存款;先長期、大額,后短期、小額”的順序進行。(76.)關(guān)于融資租賃合同特征的說法,正確的有()A.融資租賃合同是諾成合同B.融資租賃合同是有償合同C.融資租賃合同可單方解除D.融資租賃合同是雙務(wù)合同E.融資租賃合同是要式合同正確答案：A、B、D、E參考解析：融資租賃合同是諾成合同、有償合同、雙務(wù)合同和要式合同,不可單方解除。(77.)以下()是存款性金融機構(gòu)的主要業(yè)務(wù)。A.吸收存款B.發(fā)放貸款C.證券投資D.買賣股票E.發(fā)放保險正確答案：A、B參考解析：存款性金融機構(gòu)是吸收個人和機構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融機構(gòu)。它主要包括商業(yè)銀行、儲蓄銀行和信用合作社。吸收存款和發(fā)放貸款是其主要業(yè)務(wù)，而證券投資等業(yè)務(wù)是投資性金融機構(gòu)的核心業(yè)務(wù)，發(fā)放保險則是契約性金融機構(gòu)的主要業(yè)務(wù)。(78.)作為資本市場的直接金融機構(gòu)，投資銀行有()的基本功能。A.媒介資金供求B.構(gòu)造證券市場C.優(yōu)化資源配置D.促進產(chǎn)業(yè)集中E.促進信息交流正確答案：A、B、C、D參考解析：作為資本市場的直接金融機構(gòu)，投資銀行有四個基本功能：媒介資金供求、構(gòu)造證券市場、優(yōu)化資源配置和促進產(chǎn)業(yè)集中。(79.)下列關(guān)于我國債券市場的說法，正確的是()。A.我國的債券市場首先是從國債市場產(chǎn)生并逐漸發(fā)展起來的B.交易所市場是債券市場的主體C.交易所債券市場中，中央國債登記結(jié)算有限公司為一級托管人D.商業(yè)銀行柜臺市場是債券市場的補充，屬于零售市場E.交易所債券市場實行凈額結(jié)算正確答案：A、C、D、E參考解析：我國的債券市場首先是從國債市場產(chǎn)生并逐漸發(fā)展起來的。銀行間市場是債券市場的主體，債券存量和債券交易量占整個市場的90％左右。交易所市場是由各類社會投資者參與的零售市場，實行凈額結(jié)算。交易所市場實行兩級托管體制，其中，中央國債登記結(jié)算有限公司為一級托管人，負債為交易所開立代理總賬戶。商業(yè)銀行柜臺市場是債券市場的補充，也屬于零售市場。(80.)目前我國的股票首次公開發(fā)行施行的是核準制，它可分為兩個階段，分別是()。A.通道制B.審批制C.注冊制D.審查制E.保薦制正確答案：A、E參考解析：核準制階段分為“通道制”和“保薦制”等兩個階段。(81.)下列金融機構(gòu)中，由中國證券監(jiān)督管理委員會負責(zé)監(jiān)督管理的有()。A.保險公司B.證券期貨經(jīng)營機構(gòu)C.期貨結(jié)算機構(gòu)D.信用合作社E.證券投資基金管理公司正確答案：B、C、E參考解析：依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，中國證監(jiān)會在對證券市場實施監(jiān)督管理中履行下列職責(zé)：（7）監(jiān)管證券期貨經(jīng)營機構(gòu)、證券投資基金管理公司、證券登記結(jié)算公司、期貨結(jié)算機構(gòu)、證券期貨投資咨詢機構(gòu)、證券資信評級機構(gòu)，審批基金托管機構(gòu)的資格并監(jiān)管其基金托管業(yè)務(wù)，制定有關(guān)機構(gòu)高級管理人員任職資格的管理辦法并組織實施，指導(dǎo)中國證券業(yè)、期貨業(yè)協(xié)會開展證券期貨從業(yè)人員資格管理工作。(82.)按照金融風(fēng)險的成因分類，金融風(fēng)險可分為()等。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.系統(tǒng)性風(fēng)險E.非系統(tǒng)性風(fēng)險正確答案：A、B、C參考解析：按金融風(fēng)險的成因分類，金融風(fēng)險分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險（包括匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險和投資風(fēng)險）、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險與合規(guī)風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險；按市場主體對風(fēng)險的認知分類，金融風(fēng)險分為主觀風(fēng)險和客觀風(fēng)險；按金融風(fēng)險能否分散分類，金融風(fēng)險分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。(83.)商業(yè)銀行在成本管理中要遵守的基本原則包括成本最低化原則、全面成本管理原則、()。A.成本管理的科學(xué)化原則B.成本結(jié)構(gòu)合理化原則C.成本價值化原則D.成本補償原則E.成本責(zé)任制原則正確答案：A、E參考解析：成本管理要遵循以下原則：成本最低化原則、全面成本管理原則、成本責(zé)任制原則和成本管理的科學(xué)化原則。(84.)關(guān)于股票基金與單一股票的說法，錯誤的有()。A.單一股票價格在交易時段內(nèi)經(jīng)常處于波動狀態(tài)B.股票基金在每個交易日只有一個價格C.股票基金份額凈值受買賣數(shù)量多少的影響D.單一股票風(fēng)險較為集中，投資風(fēng)險相對較大E.股票基金投資風(fēng)險高于單一股票投資風(fēng)險正確答案：C、E參考解析：基金份額凈值就是每份基金所代表的價格，不受買賣數(shù)量多少的影響。因為：基金份額凈值=(總資產(chǎn)-總負債)÷總份額；股票基金投資風(fēng)險低于單一股票投資風(fēng)險。(85.)治理通貨緊縮的政策包括()。A.下調(diào)利率B.提高貸款限額C.下調(diào)存款準備金D.加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整E.減少再貸款正確答案：A、C、D參考解析：通貨緊縮治理的政策措施有：（1）擴張性的財政政策，主要包括減稅和增加財政支出兩種方法；（2）擴張性的貨幣政策．包括擴大中央銀行基礎(chǔ)貨幣的投放、增加對中小金融機構(gòu)的再貸款、加大公開市場操作的力度、適當下調(diào)利率和存款準備金等；（3）加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整；（4）其他措施。(86.)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，中間業(yè)務(wù)的特點是()。A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險C.以接受客戶委托為前提,為客戶辦理業(yè)務(wù)D.以收取服務(wù)費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益E.高收益、低風(fēng)險正確答案：A、B、C、D參考解析：相比傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言,中間業(yè)務(wù)具有以下特點:不運用或不直接運用銀行的自有資金;不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險;以接受客戶委托為前提,為客戶辦理業(yè)務(wù);以收取服務(wù)費(手續(xù)費、管理費等)賺取價差的方式獲得收益;種類多、范圍廣,在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。(87.)下列業(yè)務(wù)活動中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有()。A.代理收費B.咨詢顧問C.自營債券投資D.基金和債券的代理買賣E.托管及支付結(jié)算業(yè)務(wù)正確答案：A、B、D、E參考解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費和代客買賣業(yè)務(wù)，如理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管和支付結(jié)算等。(88.)在具體實踐中，實施通貨膨脹目標制應(yīng)具備的幾個基本前提條件有()。A.必須將價格穩(wěn)定作為貨幣政策的首要目標B.中央銀行具有較強的安全性C.中央銀行在執(zhí)行貨幣政策時具有較強的責(zé)任性和高度的透明度D.能夠?qū)νㄘ浥蛎浤繕嘶蚰繕藚^(qū)問的進行合理確定，并對通貨膨脹率進行精確預(yù)測E.金融體系發(fā)展比較完善，實現(xiàn)了利率的市場化和匯率的浮動制正確答案：A、C、D、E參考解析：2005年，國際貨幣基金組織(IMF)把通貨膨脹目標制的前提概括為四個方面，即機構(gòu)獨立、設(shè)計良好的技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和健康的金融體系。在具體實踐中，實施通貨膨脹目標制應(yīng)具備以下幾個基本的前提條件：(1)必須將價格穩(wěn)定作為貨幣政策的首要目標；(2)中央銀行具有較強的獨立性；(3)中央銀行在執(zhí)行貨幣政策時具有較強的責(zé)任性和高度的透明度；(4)能夠?qū)νㄘ浥蛎浤繕嘶蚰繕藚^(qū)間的進行合理確定，并對通貨膨脹率進行精確預(yù)測；(5)金融體系發(fā)展比較完善，實現(xiàn)了利率的市場化和匯率的浮動制。(89.)以下()是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容。A.不斷提升中間業(yè)務(wù)的金融創(chuàng)新能力B.不斷提升中間業(yè)務(wù)的金融科技化、金融信息化水平C.重視開展關(guān)系營銷，與客戶建立更加穩(wěn)定的關(guān)系D.注重人才培養(yǎng)，提高專業(yè)人員素質(zhì)E.逐漸增加中間業(yè)務(wù)收入在總收入中的比重正確答案：A、B、C、D參考解析：中間業(yè)務(wù)經(jīng)營的基本內(nèi)容包括：（1）不斷提升中間業(yè)務(wù)的金融創(chuàng)新能力；（2）不斷提升中間業(yè)務(wù)的金融科技化、金融信息化水平；（3）重視開展關(guān)系營銷，與客戶建立更加穩(wěn)定的關(guān)系；（4）注重人才培養(yǎng)，提高專業(yè)人員素質(zhì)。(90.)存款準備金率通常被認為是貨幣政策最猛烈的工具之一。其作用于經(jīng)濟的途徑有()。A.對貨幣乘數(shù)的影響B(tài).對超額準備金的影響C.對居民收入水平的影響D.對就業(yè)率的影響E.宣示效果正確答案：A、B、E參考解析：存款準備金率通常被認為是貨幣政策最猛烈的工具之一。其作用于經(jīng)濟的途徑有：(1)對貨幣乘數(shù)的影響；(2)對超額準備金的影響；(3)宣示效果。(91.)A企業(yè)計劃發(fā)行10億元面額為100元、期限為5年的債券，該債券的票面利息為每年10元，于每年年末支付，到期還本付息，當年通貨膨脹率為3％。在債券發(fā)行時，如果市場利率高于債券票面利率，則()。查看材料A.債券的購買價高于面值B.債券的購買價低于面值C.按面值出售時投資者對該債券的需求減少D.按面值出售時投資者對該債券的需求增加正確答案：B、C參考解析：本題考查債券發(fā)行方式和收益率的知識。當市場利率高于債券收益率時，債券為折價發(fā)行；當市場利率低于債券收益率時，債券為溢價發(fā)行：當市場利率等于債券收益率時，債券為平價發(fā)行。(92.)假設(shè)某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)如下：(1)各項存款2200萬元；(2)各項貸款1400萬元；(3)庫存現(xiàn)金100萬元；(4)向央行辦理票據(jù)再貼現(xiàn)100萬元；(5)開辦信托投資業(yè)務(wù)150萬元；(6)發(fā)行金融債券300萬元；(7)在央行存款200萬元；(8)承諾向水電廠貸款80萬元。向中央銀行融通資金的形式，除了再貼現(xiàn)外，還有()。查看材料A.再貸款B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.在公開市場上出售證券D.回購協(xié)議正確答案：A、C參考解析：向中央銀行融通資金的形式有再貼現(xiàn)、再貸款以及在公開市場上出售證券，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)屬于同業(yè)貸款。(93.)假設(shè)某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)如下：(1)各項存款2200萬元；(2)各項貸款1400萬元；(3)庫存現(xiàn)金100萬元；(4)向央行辦理票據(jù)再貼現(xiàn)100萬元；(5)開辦信托投資業(yè)務(wù)150萬元；(6)發(fā)行金融債券300萬元；(7)在央行存款200萬元；(8)承諾向水電廠貸款80萬元。除了庫存現(xiàn)金，商業(yè)銀行的