對公客戶經(jīng)理試題

第1節(jié)，共3節(jié)

1.短期信貸業(yè)務(wù)期限為（A）

1年（含1年）

2年（含2年）

3年（含3年）

4年（含4年）

2.長期信貸業(yè)務(wù)期限為（C）

1年以上

3年以上

5年以上

10年以上

3.以下不屬于表外信貸業(yè)務(wù)的是（D）

商業(yè)承兌匯票

保證

信用

商業(yè)匯票貼現(xiàn)

4.信貸是銀行利用自身實力和信譽為客戶提供資金融通或代客戶承當債務(wù)，并以客戶支付利息.費用和歸

還本金或（B）為條件的一種經(jīng)營行為

承當相應(yīng)債務(wù)

最終承當債務(wù)

承當相應(yīng)義務(wù)

最終承當義務(wù)

5.信貸業(yè)務(wù)一般包括以下六個根本要素：對象、金額、期限、價格、（C）

用途、方式

用途、條件

用途、擔保

方式、擔保

6.信貸業(yè)務(wù)按期限劃分，可分為短期信貸業(yè)務(wù)、中期信貸業(yè)務(wù)和長期信貸業(yè)務(wù)。中期期限在（C）之間

1年到5年之間

1（含1年）年到5年之間

1年到5年之間（含5年）

1年（含1年）到5年之間（含5年）

7.按組織形式劃分，信貸業(yè)務(wù)可以分為普通貸款、聯(lián)合貸款和（B）三種形式

委托貸款

銀團貸款

境外籌資轉(zhuǎn)貸款

固定資產(chǎn)貸款

8.綠色信貸包括對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范（A）,提升自身的環(huán)境和社會表現(xiàn)等根本

內(nèi)容

環(huán)境和社會風險

金融和社會風險

金融和環(huán)境風險

環(huán)境和經(jīng)濟風險

9.銀行信貸經(jīng)營的首要理念是（C）

審慎經(jīng)營理念

以客戶為中心理念

老實守信理念

綠色信貸理念

10.銀行在經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)過程中，要保證信貸資金“保值”，防止承受過高風險和造成損失，表達了辦理

信貸業(yè)務(wù)必須遵循的原那么是（B）

流動性

平安性

效益性

合法性

11.銀行在經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)過程中能按預定期限回收信貸資金，或能在沒有損失的狀態(tài)下迅速變現(xiàn)資金的能

力，表達了辦理信貸業(yè)務(wù)必須遵循的原那么是（A）

流動性

平安性

效益性

合法性

12.銀行在經(jīng)營活動中應(yīng)追求最大效益，這表達在辦理信貸業(yè)務(wù)時必須遵循的原那么是（C）

流動性

平安性

效益性

合法性

信貸根底測試1.1:信貸業(yè)務(wù)概述

二、多項選擇題

第2節(jié)，共3節(jié)

1.按期限劃分，信貸業(yè)務(wù)可以分為（ABC）

短期信貸業(yè)務(wù)

中期信貸業(yè)務(wù)

長期信貸業(yè)務(wù)

超長期信貸'業(yè)務(wù)

2.表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)是指在資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)欄可以揭示的業(yè)務(wù)。以下屬于表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)的有（CD）

保證

商業(yè)匯票承兌

商業(yè)匯票貼現(xiàn)

貸款

3.表外信貸業(yè)務(wù)是指在資產(chǎn)負債表附注中反映的業(yè)務(wù)。以下屬于表外信貸業(yè)務(wù)的有（ACD）

商業(yè)匯票承兌

商業(yè)匯票貼現(xiàn)

保證

信用證

4.按資金來劃分，信貸業(yè)務(wù)可以分為（ABD）

信貸資金貸款

委托貸款

聯(lián)合貸款

境外籌資貸款

5.建設(shè)銀行的信貸業(yè)務(wù)的效勞渠道包括（ABC）

客戶經(jīng)理

電子銀行渠道

網(wǎng)點渠道

柜員

6.辦理信貸業(yè)務(wù)必須遵循“三性"原那么，“三性”原那么包括(BCD)

時效性

平安性

流動性

效益性

7.信貸文化是銀行在長期信貸工作實踐中形成和積淀下來并不斷更新的(ABCD)與行為標準的總稱

信貸理念

價值取向

信貸原那么

管理制度

8.我行信貸文化核心理念除了老實守信理念、審慎經(jīng)營理念、資本經(jīng)營理念、風除管理理念以外，還包

括(BCD)

以市場為導向理念

以客戶為中心理念

金融創(chuàng)新理念

綠色信貸理

9.信貸文化建設(shè)的主要內(nèi)容除了建設(shè)信貸經(jīng)營文化、信貸效勞文化以外，還包括(ABCD)

信貸合規(guī)文化

信貸風險管控文化

信貸廉政文化

打造符合建設(shè)銀行開展要求的信貸隊伍

10.信貸業(yè)務(wù)的金額是指銀行向客戶提供的(ABD)

綜合授信額度

信用額度

貸款利率

單筆信貸業(yè)務(wù)數(shù)額

11.信貸業(yè)務(wù)對公客戶可以分為(ABC)

機構(gòu)客戶

小企業(yè)客戶

大中型公司客戶

個人客戶

12.信貸業(yè)務(wù)效勞渠道中電子渠道包括(ABCD)

網(wǎng)上銀行

銀行

銀行

其他電子終端

13.以下選項中屬于固定資產(chǎn)貸款的有(BCD)

工商業(yè)流動資金貸款

根本建設(shè)貸款

技術(shù)改造貸款

房地產(chǎn)開發(fā)貸款

14.對公大中型公司機構(gòu)類客戶包括(ABCD)

企事業(yè)法人

兼具經(jīng)營和管理職能的政府機構(gòu)

金融同業(yè)

其他經(jīng)濟組織

15.信貸業(yè)務(wù)效勞渠道中網(wǎng)點渠道包括（ABCD）

綜合性支行及以上機構(gòu)的本部營業(yè)部

單點型支行

網(wǎng)點型支行

分理處和儲蓄所

16.綠色信貸包括對（ABC）的支持，防范環(huán)境和社會風險，提升自身的環(huán)境和社會表現(xiàn)等根本內(nèi)容

綠色經(jīng)濟

低碳經(jīng)濟

循環(huán)經(jīng)濟

高效經(jīng)濟

信貸根底測試1.1:信貸業(yè)務(wù)概述

三、判斷題

第3節(jié)，共3節(jié)

1.信貸是銀行利用自身實力和信譽為客戶提供資金融通或代客戶承當債務(wù),并以客戶支付利息、費用和歸

還本金或最終承當債務(wù)為條件的一種經(jīng)營行為（A）

真

假

2.按會計核算的歸屬劃分，信貸業(yè)務(wù)可以分為表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)和表外信貸業(yè)務(wù)（A）

真

假

3.短期信貸業(yè)務(wù)期限在3年以內(nèi)（含3年）（B）

真

假

4.擔保是指保證借款人還款或履行責任的第二來源（A）

真

假

5.按授信對象劃分，信貸業(yè)務(wù)可以分為機構(gòu)類信貸業(yè)務(wù)、公司類信貸業(yè)務(wù)和個人信貸業(yè)務(wù)（B）

真

假

6.信貸業(yè)務(wù)要素中，金額是指銀行向客戶提供的綜合授信額度、信用額度或單筆信貸業(yè)務(wù)數(shù)額（A）

真

假

7.按幣種劃分，信貸業(yè)務(wù)可分為本幣信貸業(yè)務(wù)和外幣信貸業(yè)務(wù)（A）

真

假

8.按組織形式劃分，信貸業(yè)務(wù)可分為普通貸款和銀團貸款（B）

真

假

9.信貸業(yè)務(wù)一般包括對象、金額、期限、價格、用途、擔保六個根本要素（A）

真

假

10.對公信貸客戶分為大中型公司機構(gòu)類客戶、小企業(yè)客戶和個人客戶三類（B）

真

假

11.按歸還方式劃分，信貸業(yè)務(wù)可分為一次性歸還信貸業(yè)務(wù)和分期歸還信貸業(yè)務(wù)（A）

真

假

12.中期信貸業(yè)務(wù)期限在1年到10年之間（含10年）（B）

真

假

13.合規(guī)經(jīng)營是保證銀行實現(xiàn)有效開展的基石，是防范信貸風險的重要防線。因此，要加強信貸合規(guī)文化

建設(shè)（A）

真

假

14.長期信貸業(yè)務(wù)期限在10年以上（B）

真

假

15.信貸業(yè)務(wù)要素中，期限是指信貸業(yè)務(wù)的期限或銀行承當債務(wù)的期限（A）

真

假

16.信貸業(yè)務(wù)中，價格是指貸款利率（B）

真

假

17.信貸業(yè)務(wù)要素中，用途是指借款人辦理業(yè)務(wù)后信貸資金的具體去向（A）

真

假

18.綠色信貸應(yīng)包括對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境及社會風險，提升自身的環(huán)境和

社會表現(xiàn)等根本內(nèi)容（A）

真

假

19.辦理信貸業(yè)務(wù)必須遵循的平安性原那么，指的是銀行在經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)過程中，要保證信貸資金的“保

值"，防止承受過高風險和造成損失（A）

真

假

20.信貸業(yè)務(wù)效益性指銀行在經(jīng)營活動中只追求最大經(jīng)濟效益（B）

真

假

21.客戶是銀行一切價值創(chuàng)造的來源，優(yōu)質(zhì)效勞是銀行贏得客戶的關(guān)鍵。因此，要加強信貸效勞文化建設(shè)

（A）

真

假

22.大中型公司類機構(gòu)客戶，包括企事業(yè)法人、兼具經(jīng)營和管理職能的政府機構(gòu)、金融同業(yè)、小企業(yè)客戶、

其他經(jīng)濟組織等（B）

真

假

信貸根底測試L2:授權(quán)管理

一、單項選擇題

第1節(jié)，共3節(jié)

1.全行授權(quán)工作的歸口管理部門是（A）

總行法律事務(wù)部

總行人力資源部

總行公司業(yè)務(wù)部

總行內(nèi)控合規(guī)部

2.行長授權(quán)分為根本授權(quán)和（B）

一般授權(quán)

特別授權(quán)

普通授權(quán)

專屬授權(quán)

3.特別授權(quán)的有效期自授權(quán)人簽章之U起生效，至授權(quán)事項辦理完結(jié)后終止，最長期限不得超過（B）

六個月

一年

兩年

三年

4.行長授權(quán)中授權(quán)人特指（A）

建設(shè)銀行行長

建設(shè)銀行一級分行行長

建設(shè)銀行二級分行行長

建設(shè)根行支行行長

5.根本授權(quán)的有效期原那么上為（B）,根據(jù)工作需要可延期至新的授權(quán)生效時止

一年

兩年

三年

四年

6.以下關(guān)于根本授權(quán)的說法，錯誤的選項是（D）

根本授權(quán)是指授權(quán)人在董事會授權(quán)和法定經(jīng)營范圍內(nèi)（轉(zhuǎn)授權(quán)人在其權(quán)限范圍內(nèi)）就重要經(jīng)營及管理事

項所進行的授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)）

根本授權(quán)的有效期原那么上是兩年

轉(zhuǎn)授權(quán)和授權(quán)變更的有效期應(yīng)當與根本授權(quán)的有效期一致

授權(quán)變更無需通過“授權(quán)變更通知”的形式

7.以下關(guān)于特殊授權(quán)的說法，錯誤的選項是9）

特別授權(quán)是指授權(quán)人在董事會授權(quán)和法定經(jīng)營范圍內(nèi)對根本授權(quán)以外某一特定事項向被授權(quán)人所進行

的授權(quán)

特別授權(quán)的權(quán)限由被授權(quán)人本人行使，原那么上不得轉(zhuǎn)授權(quán)，但特別授權(quán)時注明允許轉(zhuǎn)授權(quán)的例外

除授權(quán)人特別授權(quán)外，其他任何被授權(quán)人不得進行特別授權(quán)

特別授權(quán)的有效期自授權(quán)人簽章之日起有效，至授權(quán)事項辦理完結(jié)終止，最長期限不得超過兩年

8.授權(quán)分為公司治理層面授權(quán)和（D）

行長授權(quán)

根本授權(quán)

特別授權(quán)

經(jīng)營管理層面授權(quán)

9.授權(quán)人在董事會授權(quán)和法定經(jīng)營范圍內(nèi)（轉(zhuǎn)授權(quán)人在其權(quán)限范圍內(nèi)）就重要經(jīng)營及管理事項進行的授

權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)）指的是（A）

根本授權(quán)

特別授權(quán)

行長授權(quán)

一般授權(quán)

10.授權(quán)人在董事會授權(quán)和法定經(jīng)營范圍內(nèi)對根本授權(quán)以外某一特定事項向被授權(quán)人所進行的授權(quán)指的

是(C)

行長授權(quán)

轉(zhuǎn)授權(quán)

特別授權(quán)

一般授權(quán)

11.關(guān)于授權(quán)書的保密和公開，以下說法錯誤的選項是(D)

根本授權(quán)書涉及建設(shè)銀行商業(yè)秘密，各級機構(gòu)應(yīng)做好保密工作，原那么上不得將根本授權(quán)書對外公開

應(yīng)監(jiān)管機構(gòu)、行政主管部門、外部審計等要求，可視情況提供全部或局部根本授權(quán)書內(nèi)容

根據(jù)經(jīng)營管理需要，如確需要向客戶證明授權(quán)權(quán)限時，應(yīng)將無關(guān)內(nèi)容隱去，只提供相關(guān)內(nèi)容或以授權(quán)證

明的形式提供

特別授權(quán)書不能直接用于對外出具

信貸根底測試1.2:授權(quán)管理

二、多項選擇題

第2節(jié)，共3節(jié)

1.董事會的權(quán)限主要來自(ABC)等相關(guān)法律和法規(guī)和公司治理文件

《中華人民共和國公司法》

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

《中國建設(shè)銀行股份章程》

《中國建設(shè)銀行股份董事會授權(quán)管理方法》

2.授權(quán)要素主要包括(ABCD)

授權(quán)事項

授權(quán)權(quán)限

生效日期和有效期

其他要素

3.以下關(guān)于根本授權(quán)的說法，正確的有(ABC)

根本授權(quán)的有效期原那么上為二年

發(fā)生規(guī)定情形時，根本授權(quán)可承繼

授權(quán)變更必須采用《授權(quán)變更通知》的形式

根本授權(quán)書可直接用于對外出具

4.以下關(guān)于特別授權(quán)的說法，正確的有(BC)

特別授權(quán)的權(quán)限由被授權(quán)人本人行使，一律不得轉(zhuǎn)授權(quán)

特別授權(quán)由授權(quán)人以特別授權(quán)書的形式授予被授權(quán)人

特別授權(quán)有效期最長不得超過一年

各級分支機構(gòu)需要特別授權(quán)的，應(yīng)當向總行提出特別授權(quán)申請

5.差異化信貸授權(quán)理念主要表現(xiàn)在(ABCD)

區(qū)分客戶類型授權(quán)

區(qū)分業(yè)務(wù)類型授權(quán)

區(qū)分存量業(yè)務(wù)、新增業(yè)務(wù)授權(quán)

區(qū)分區(qū)域差異化授權(quán)

6.授權(quán)范圍指涉及建設(shè)銀行重要經(jīng)營管理事項的(ABD)

審批權(quán)

簽字權(quán)

否決權(quán)

審批簽字權(quán)

7.以下關(guān)于根本授權(quán)的說法，zhengque的有(ACD)

根本授權(quán)是指授權(quán)人在董事會授權(quán)和法定經(jīng)營范圍內(nèi)(轉(zhuǎn)授權(quán)人在其權(quán)限范圍內(nèi))就重要經(jīng)營及管理事

項所進行的授權(quán)(轉(zhuǎn)授權(quán))

根本授權(quán)的有效期原那么上是三年

轉(zhuǎn)授權(quán)和授權(quán)變更的有效期應(yīng)當與根本授權(quán)的有效期一致

授權(quán)變更必須通過“授權(quán)變更通知”的形式

8.以大中型對公授信業(yè)務(wù)審批授權(quán)方案為例，以下選項表現(xiàn)了差異化授權(quán)理念的有(ABCD)

區(qū)分客戶類型授權(quán)：客戶類型分為重點授權(quán)客戶、其他授權(quán)客戶、差異化授權(quán)客戶三類；降低優(yōu)質(zhì)客戶

授信業(yè)務(wù)審批層級，提高風險較高客戶授信業(yè)務(wù)審批層級

區(qū)分業(yè)務(wù)類型授權(quán)：業(yè)務(wù)類型分為綜合授信、信用額度、單筆信用業(yè)務(wù)，每類業(yè)務(wù)設(shè)置不同審批授權(quán)金

額

區(qū)分存量業(yè)務(wù)、新增業(yè)務(wù)授權(quán)：對于風險未新增，授信方案較前次未發(fā)生任何變化的存量授信業(yè)務(wù)，與

新增授信業(yè)務(wù)設(shè)置不同授信審批權(quán)限

區(qū)分區(qū)域差異化授權(quán)：對于風險管控能力較差、區(qū)域性風險偏高的分行，針對性地上收權(quán)限，更多上收

到總行審批

9.大中型對公授信業(yè)務(wù)審批授權(quán)方案中，業(yè)務(wù)類型包括(ABD)

綜合授信

信用額度

多筆信用業(yè)務(wù)

單筆信用業(yè)務(wù)

10.大中型對公授信業(yè)務(wù)審批授權(quán)方案中，客戶類型包括(ABC)

重點授權(quán)客戶

其他授權(quán)客戶

差異化授權(quán)客戶

一般客戶

11.對各一級分行的審批授權(quán)方案包括對公大中型客戶授信業(yè)務(wù)審批授權(quán)方案、小企業(yè)客戶授信業(yè)務(wù)審批

授權(quán)方案，此外，還包括(ABCD)

信用卡業(yè)務(wù)審批授權(quán)方案

個人信貸業(yè)務(wù)審批授權(quán)方案

風險業(yè)務(wù)審批授權(quán)方案

海外機構(gòu)審批授權(quán)方案

12.有關(guān)授權(quán)書的保密和公開的說法，正確的有(ABC)

原那么上不得將根本授權(quán)書對外公開

應(yīng)監(jiān)管機構(gòu)、行政主管部門、外部審計等要求，可視情況提供全部或局部根本授權(quán)書內(nèi)容

根據(jù)經(jīng)營管理需要，如確需向客戶證明授權(quán)權(quán)限時，應(yīng)將無關(guān)內(nèi)容隱去，只提供相關(guān)內(nèi)容或以授權(quán)證明

的形式提供

特別授權(quán)書不能直接用于對外出具

13.有關(guān)授權(quán)管理，以下說法正確的有(ACD)

授權(quán)管理制度是建設(shè)銀行重要和根本的管理制度之一

授權(quán)效力低于規(guī)章等其他管理規(guī)定

不得用規(guī)章等其他管理規(guī)定修改授權(quán)

規(guī)章等其他管理規(guī)定中有關(guān)授權(quán)內(nèi)容與授權(quán)書不一致的，應(yīng)以授權(quán)書為準

14.發(fā)生以下哪些情形時，根本授權(quán)可承繼(ABCD)

在授權(quán)的有效期內(nèi)，被授權(quán)的其他高級管理人員、分支機構(gòu)或相關(guān)部門負責人或相關(guān)崗位人員發(fā)生變更，

繼任者負責行使原授權(quán)權(quán)限

在授權(quán)的有效期內(nèi)，被授權(quán)的其他高級管理人員、分支機構(gòu)或相關(guān)部門負責人或相關(guān)崗位人員發(fā)生變更,

繼任者尚未明確之前的過渡期間，由臨時代崗人員行為行使原授權(quán)權(quán)限

在授權(quán)的有效期內(nèi)，被授權(quán)的其他高級管理人員、分支機構(gòu)或相關(guān)部門負責人或相關(guān)崗位人員出差、學

習、休假等不在崗期間，由臨時代崗人員行為行使原授權(quán)權(quán)限

在授權(quán)的有效期內(nèi)，被授權(quán)的分支機構(gòu)或相關(guān)部門如發(fā)生撤并或職責調(diào)整等，可根據(jù)相關(guān)文件，直接由

承繼機構(gòu)1部門）行使原授權(quán)權(quán)限

15.以下關(guān)于特殊授權(quán)的說法，正確的有（ABC）

特別授權(quán)是指授權(quán)人在董事會授權(quán)和法定經(jīng)營范圍內(nèi)對根本授權(quán)以外某一特定事項向被授權(quán)人所進行

的授權(quán)

特別授權(quán)的權(quán)限由被授權(quán)人本人行使，原那么上不得轉(zhuǎn)授權(quán)，但特別授權(quán)時注明允許轉(zhuǎn)授權(quán)的例外

除授權(quán)人特別授權(quán)外，其他任何被授權(quán)人不得進行特別授權(quán)

特別授權(quán)的有效期自授權(quán)人簽章之日起有效，至授權(quán)事項辦理完結(jié)終止，最長期限不得超過兩年

16.以下有關(guān)信貸審批授權(quán)體系的說法，正確的有（ABC）

總行本級審批授權(quán)由行長授權(quán)給貸款審批牽頭人，各一級分行審批授權(quán)由總行行長授給各一級分行行

長，再由各一級分行行長轉(zhuǎn)授一級分行貸款審批牽頭人

一級分行行長可根據(jù)二級分支機構(gòu)風險把控能力、資產(chǎn)質(zhì)量水平等情況對二級分行轉(zhuǎn)授權(quán)

在授權(quán)書有效期內(nèi)根據(jù)行內(nèi)外經(jīng)營形勢變化和風險管控需要，總行授信審批部可對各一級分行信貸審批

授權(quán)進行動態(tài)調(diào)整

審批授權(quán)的動態(tài)調(diào)整無需下發(fā)“授權(quán)變更通知書”或“特別授權(quán)書”，只要報經(jīng)主管副行長同意后，由

行長簽發(fā)

17.以下說法正確的有（ABCD）

各級機構(gòu)授權(quán)工作的歸口管理部門可在職責范圍內(nèi)組織授權(quán)制度執(zhí)行情況的監(jiān)督和檢查

各級機構(gòu)的相關(guān)部門，應(yīng)通過專項檢查或與日常檢查相結(jié)合的方式，定期、不定期地對被授權(quán)人相關(guān)授

權(quán)執(zhí)行情況進行監(jiān)督和檢查，并應(yīng)就授權(quán)執(zhí)行情況進行評價，作為相關(guān)授權(quán)權(quán)限調(diào)整的重要依據(jù)之一

被授權(quán)人應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)進行經(jīng)營管理活動，嚴禁越權(quán)

違反授權(quán)規(guī)定的，應(yīng)根據(jù)《中國建設(shè)銀行工作人員違規(guī)失職行為處理方法》的規(guī)定，對有關(guān)責任人員進

行相應(yīng)的處理

?退出

?下一步

信貸根底測試12授權(quán)管理

三、判斷題

第3節(jié)，共3節(jié)

1.授權(quán)分為三個層面：公司治理層面授權(quán)、經(jīng)營管理層面授權(quán)和轉(zhuǎn)型規(guī)劃層面（B）

真

假

2.公司治理層面授權(quán)是指股東大會對董事會的授權(quán)和董事會對行長的授權(quán)（A）

真

假

3.經(jīng)營管理層面授權(quán)是指行長在董事會授權(quán)范圍內(nèi),就重要經(jīng)營管理事項對總行本部高級管理人員、相關(guān)

部門、境內(nèi)外分行的授權(quán)（A）

真

假

4.行長授權(quán)分為業(yè)務(wù)管理授權(quán)和人事管理授權(quán)（8）

真

假

5.特別授權(quán)是指授權(quán)人在董事會授權(quán)和法定經(jīng)營范圍內(nèi)（轉(zhuǎn)授權(quán)人在其權(quán)限范圍內(nèi)）就重要經(jīng)營及管理

事項所進行的授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)）（B）

真

假

6.根本授權(quán)變更是指授權(quán)人（轉(zhuǎn)授權(quán)人）根據(jù)經(jīng)營管理需要對被授權(quán)人的權(quán)限做出調(diào)整（A）

真

假

7.根本授權(quán)是指授權(quán)人在董事會授權(quán)和法定經(jīng)營范圍內(nèi)對根本授權(quán)以外某一特定事項向被授權(quán)人所進行

的授權(quán)（B）

真

假

8.授權(quán)變更無需采用“授權(quán)變更通知”的形式（B）

真

假

9.特別授權(quán)書不能直接用于對外出具（B）

真

假

10.特別授權(quán)書涉及建設(shè)銀行商業(yè)秘密，各級機構(gòu)應(yīng)做好保密工作，原那么上不得將根本授權(quán)書對外公開

（B）

真

假

11.被授權(quán)人應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)進行經(jīng)營管理活動，嚴禁越權(quán)（A）

真

假

?退出

?提交

信貸根底測試1.3:信貸業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

一、單項選擇題

第1節(jié)，共3節(jié)

1.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對特定財產(chǎn)的占有而將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)

人有權(quán)就該財產(chǎn)的變價價值優(yōu)先受償?shù)膿７绞绞牵˙）

保證

抵押

質(zhì)押

留置

2.債務(wù)人或者第三人將其特定的財產(chǎn)移交給債權(quán)人占有而作為債權(quán)的擔保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)

人有權(quán)就該財產(chǎn)的變價價值優(yōu)先受償?shù)膿７绞绞牵–）

保證

定金

質(zhì)押

抵押

3.以下關(guān)于《商業(yè)銀行法》在信貸業(yè)務(wù)中運用的說法中，錯誤的選項是（D）

信貸人員在辦理各項信貸業(yè)務(wù)時均應(yīng)嚴格遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定

建設(shè)銀行開辦的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)突破《商業(yè)銀行法》規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍

不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

建設(shè)銀行無權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃

4.債的當事人以外的第三人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，由該第三人按照約定履行債務(wù)或者

承當責任的擔保方式是（A）

保證

定金

質(zhì)押

抵押

5.當事人約定一方向?qū)Ψ浇o付一定數(shù)額的金錢，并以該金錢的法定得喪規(guī)那么保障合同的訂立、履行的

擔保方式是（B）

保證

定金

質(zhì)押

抵押

6.債權(quán)人按照合同約定和法律規(guī)定占有債務(wù)人的特定動產(chǎn)，債務(wù)人不依約或依法履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)

留置該動產(chǎn)并有權(quán)于催告期滿后就其變價價值優(yōu)先受償?shù)膿７绞绞牵–）

保證

定金

留置

抵押

7.有關(guān)《物權(quán)法》和《擔保法》的說法，錯誤的選項是（D）

《物權(quán)法》的法律適用效力優(yōu)先于《擔保法》

擔保物權(quán)是銀行保障信貸平安的重要手段

與《擔保法》相比，《物權(quán)法》擴大了可用于抵押的財產(chǎn)范圍，明確法律及行政法規(guī)未禁止抵押的財產(chǎn)

均可抵押

《擔保法》與《物權(quán)法》的規(guī)定不一致的，適用《擔保法》

8.以下關(guān)于票據(jù)的說法，錯誤的選項是（C）

票據(jù)屬于無因證券

票據(jù)關(guān)系成立后，即與其原因關(guān)系相別離

持票人在行使票據(jù)權(quán)利時，需要證明其取得票據(jù)的原因

票據(jù)關(guān)系與票據(jù)原因關(guān)系是兩種不同的法律關(guān)系，由不同的法律進行調(diào)整和標準

?退出

?下一步

信貸根底測試1.3:信貸業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

二、多項選擇題

第2節(jié)，共3節(jié)

L客戶提供的擔保方式包括（ABC）

第三方保證

抵押

質(zhì)押

借條

2.《商業(yè)銀行法》的立法宗旨包括（ABCD）

保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益

標準商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

加強監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行

維護金融秩序，促進社會主義市場經(jīng)濟的開展

3.關(guān)于《商業(yè)銀行法》在信貸業(yè)務(wù)中的運用，以下說法正確的有（ABC）

信貸人員在辦理各項信貸業(yè)務(wù)時均應(yīng)嚴格遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定

建設(shè)銀行開辦的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)突破《商業(yè)銀行法》規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍

不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

建設(shè)銀行無權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

4.以下關(guān)于票據(jù)權(quán)利和票據(jù)義務(wù)說法，正確的有（ABG

票據(jù)權(quán)利是持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額和有關(guān)費用的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。票據(jù)

義務(wù)是債務(wù)人向持票人支付票據(jù)金額和有關(guān)費用的責任

付款人負有無條件支付票據(jù)的義務(wù)

出票人、背書人等債務(wù)人有擔保承兌和擔保付款的義務(wù)

當付款人不履行付款義務(wù)時，票據(jù)的所有債務(wù)人不負連帶付款責任

5.保障存款人的合法權(quán)益在《商業(yè)銀行法》中主要表達在以下哪些方面(ABCD)

保障存款人的合法權(quán)益得到實現(xiàn)

方便存款人實現(xiàn)其合法權(quán)益。商業(yè)銀行的營業(yè)時間應(yīng)當方便客戶，并予以公告。商業(yè)銀行不得擅自停止

營業(yè)或者縮短營業(yè)時間

商業(yè)銀行應(yīng)當制止任何單位或個人侵犯存款人合法權(quán)益

商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，應(yīng)給予存款人特別保護，即在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，

應(yīng)當優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息

6.以下關(guān)于信貸業(yè)務(wù)合同簽訂的說法，正確的有(ABC)

建設(shè)銀行各項信貸業(yè)務(wù)一般需要與客戶簽訂合同

信貸合同的訂立、履行、違約責任等都應(yīng)遵守《合同法》總那么的規(guī)定

建設(shè)銀行簽訂的貸款合同還需要遵守《合同法》分那么關(guān)于借款合同的規(guī)定

給關(guān)系人辦理信貸業(yè)務(wù)時可以不用簽訂合同

7.質(zhì)押包括(AB)

動產(chǎn)質(zhì)押

權(quán)利質(zhì)押

不動產(chǎn)質(zhì)押

證件質(zhì)押

8.以下關(guān)于《票據(jù)法》的說法中，正確的有(ABCD)

《票據(jù)法》適用于在中華人民共和國境內(nèi)的票據(jù)活動

票據(jù)屬于無因證券

票據(jù)行為是指以發(fā)生票據(jù)上的債務(wù)為目的的法律行為

《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人,

應(yīng)當暫停支付

9.《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)行為包括(ABCDEJ

出票

背書

承兌

保證

付款

?退出

?下一步

信貸根底測試1.3:信貸業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

三、判斷題

第3節(jié)，共3節(jié)

1.在信貸業(yè)務(wù)中，客戶提供的擔保方式包括第三方保證、抵押、質(zhì)押等(A)

真

假

2.信貸業(yè)務(wù)人員可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸

款的條件(B)

真

假

3.對單位存款，建設(shè)銀行不能拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外（B）

真

假

4.建設(shè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外（A）

真

假

5.建設(shè)銀行各項信貸業(yè)務(wù)一般需要與客戶簽訂合同。信貸合同的訂立、履行、違約責任等都應(yīng)遵守《合

同法》總那么的規(guī)定（A）

真

假

6.建設(shè)銀行在開辦對公信貸業(yè)務(wù)時，無需關(guān)注對公客戶的行為是否符合《公司法》及其章程等組織文件

的規(guī)定（B）

真

假

7.信貸人員在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時，應(yīng)嚴格遵守《票據(jù)法》及配套法規(guī)的各項規(guī)定（A）

真

假

8.根據(jù)國家法律規(guī)定，財政部、中國人民銀行、審計署、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等部門負責對商業(yè)銀

行經(jīng)營管理實施監(jiān)管和監(jiān)督（A）

真

假

9.與《物權(quán)法》相比，《擔保法》擴大了可用于抵押的財產(chǎn)范圍，明確法律及行政法規(guī)未禁止抵押的財產(chǎn)

均可抵押（B）

真

假

10.信貸合同的訂立、履行、違約責任等不僅應(yīng)遵守《合同法》總那么的規(guī)定，而且要遵守《合同法》分

那么關(guān)于借款合同的規(guī)定（A）

真

假

11.不動產(chǎn)可以用來質(zhì)押（B）

真

假

12.保證是基于保證人的信用的擔保，其制度內(nèi)容涉及保證成立的認定、保證人的責任、無效保證合同的

認定以及訴訟時效等問題（A）

真

假

13.《擔保法》的法律適用效力優(yōu)于《中華人民共和國物權(quán)法》（B）

真

假

?退出

?提交

信貸根底測試1.4:信貸業(yè)務(wù)主要監(jiān)管要求

一、單項選擇題

第1節(jié)，共3節(jié)

1.商業(yè)銀行資本充足率不得低于（C）

6%

7%

8%

9%

2.商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于(B)

3%

4%

5%

6%

3.商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于(B)

2%

4%

6%

8%

4.單一集團客戶授信集中度不應(yīng)高于(B)

10%

15%

20%

25%

5.商業(yè)銀行流動性覆蓋率應(yīng)當不低于(D)

70%

80%

90%

100%

6.以下關(guān)于不良貸款率的說法中，不正確的選項是(D)

不良貸款率是信貸業(yè)務(wù)主要監(jiān)管指標之一

按貸款五級分類標準，次級、可疑和損失三類合稱為不良貸款

不良貸款率高，可能無法收回的貸款占總貸款的比例越大

不良貸款率=年度不良貸款總額/年度貸款總額*100%

7.貸款撥備率原那么上應(yīng)不低于(A)

2.5%

3.5%

4.5%

5.5%

8.以下關(guān)于撥備覆蓋率說法錯誤的選項是(B)

撥備覆蓋率指商業(yè)銀行貸款損失準備金余額占不良貸款余額的比重

撥備覆蓋率原那么上應(yīng)不低于100%

當經(jīng)濟上行時，貸款質(zhì)量好，不良貸款少，提取的貸款損失準備金余額也少

當經(jīng)濟下行時，貸款總量減少，不良貸款余額增加，貸款損失準備金余額要增加

?退出

?下一步

信貸根底測試14信貸業(yè)務(wù)主要監(jiān)管要求

二、多項選擇題

第2節(jié)，共3節(jié)

1.有關(guān)貸后管理的說法，正確的有(BCD)

無需監(jiān)督貸款資金是否按用途使用

對借款人賬戶進行監(jiān)控

強調(diào)借款合同相關(guān)約定對貸后管理工作的指導性和約束性

明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任

2.銀監(jiān)會“三個方法、一個指引"的核心要義主要表達在以下幾個方面：全流程管理原那么、誠信申貸

原那么、罰那么約束原那么，此外還有（ABCD）

協(xié)議承諾原那么

貸放分控原那么

實貸實付原那么

貸后管理原那么

3.以下關(guān)于貸款撥備率的說法中，正確的有［ACD）

不良貸款率是信貸業(yè)務(wù)主要監(jiān)管指標之一

貸款撥備率原那么上應(yīng)不低于4.5%

貸款撥備率具有逆周期性

貸款撥備率=（貸款損失準備金余額/各項貸款余額）*100%

4.信貸業(yè)務(wù)主要監(jiān)管指標有資本充足率、杠桿率、單一集團客戶授信集中度、流動性覆蓋率、撥備覆蓋

率，此外還包括以下哪些指標（ABCD）

不良貸款率

不良貸款偏離度

貸款撥備率

案件風險率

5.以下關(guān)于流動性覆蓋率的說法，正確的有（BC）

商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于80%

合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是指滿足有關(guān)規(guī)定的現(xiàn)金類資產(chǎn)，以及能夠在無損失或極小損失的情況下在金融市

場快速變現(xiàn)的各類資產(chǎn)

流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量X100%

流動性覆蓋率指的是商業(yè)銀行合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量之比

?退出

?下一步

信貸根底測試14信貸業(yè)務(wù)主要監(jiān)管要求

三、判斷題

第3節(jié)，共3節(jié)

L不良貸款率指商業(yè)銀行的不良貸款占總貸款余額的比重（A）

真

假

2.不良貸款率是評價商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)平安狀況的重要指標之一，不良貸款率越高，可能無法收回的貸

款占總貸款的比例越大（A）

真

假

3.資本充足率指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的資本與商業(yè)銀行風險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率（A）

真

假

4.商業(yè)銀行資本充足率不得低于10%（B）

真

假

5.商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于5%（B）

真

假

6.商業(yè)銀行資本應(yīng)抵御信用風險和市場風險，資本充足率的計算應(yīng)建立在充分計提貸款損失準備等各項

損失準備的根底之上(A)

真

假

7.資本充足率=(總資本一對應(yīng)資本扣減項)/風險加權(quán)資產(chǎn)X100%(A)

真

假

8.杠桿率指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級資本凈額與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率

(A)

真

假

9.商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于6%(B)

真

假

10.杠桿率=(一級資本一對應(yīng)資本扣減項)/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100%(A)

真

假

11.不良貸款率=不良貸款余額/總貸款余額X100%(A)

真

假

12.按貸款五級分類標準，貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類(A)

真

假

13.在貸款五級分類標準中,關(guān)注、次級、可疑和損失的貸款，合稱為不良貸款(B)

真

假

14.不良貸款偏離度是指商業(yè)銀行不良貸款的賬面分類和真實分類的偏差程度,用來衡量不良貸款分類準

確性(A)

真

假

15.不良貸款偏離度指標值越大，分類準確性越高(B)

真

假

16.不良貸款偏離度=實際不良貸款率一賬面不良率(A)

真

假

”.貸款撥備率原那么上應(yīng)不低于4.5%(B)

真

假

18.貸款撥備率具有逆周期性：當經(jīng)濟上行時，貸款質(zhì)量好，不良貸款也少，貸款總量增加，貸款損失準

備金余額隨著貸款總量增加也增加；當經(jīng)濟下行時，就可以釋放經(jīng)濟上行時積累的貸款損失準備金余額

(A)

真

假

19.貸款撥備率=貸款損失準備金余額/各項貸款余額X100%(A)

真

假

20.流動性覆蓋率指商業(yè)銀行合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來一個月現(xiàn)金凈流出量之比(B)

真

假

21.撥備覆蓋率原那么上應(yīng)不低于100%(B)

真

假

22.流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量X100%(A)

真

假

23.撥備覆蓋率=貸款損失準備金余額/不良貸款余額X100%(A)

真

假

24.單一集團客戶授信集中度指商業(yè)銀行最小一家集團客戶授信總額與銀行集團資本凈額之比(B〕

真

假

25.單一集團客戶授信集中度不應(yīng)高于25%(BJ

真

假

26.單一集團客戶授信集中度=扣除保證金、銀行存單和國債后的單一集團客戶授信余額/銀行集團資本凈

額X100%(A)

真

假

27.流動性覆蓋率指商業(yè)銀行合格優(yōu)質(zhì)流8動性資產(chǎn)與未來30天現(xiàn)金凈流出量之比(A)

真

假

28.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于80%(B)

真

假

29.合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是指滿足有關(guān)規(guī)定的現(xiàn)金類資產(chǎn)，以及能夠在無損失或極小損失的情況下在金融

市場快速變現(xiàn)的各類資產(chǎn)(A)

真

假

30.撥備覆蓋率具有順周期性：當經(jīng)濟上行時，貸款質(zhì)量好，不良貸款少，提取的貸款損失準備金余額也

多；當經(jīng)濟下行時，貸款總量減少，不良貸款余額增加，貸款損失準備金余額要減少(B)

真

假

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信貸根底測試2.1:信貸業(yè)務(wù)流程概述

一、單項選擇題

第1節(jié)，共3節(jié)

1.(B)是指為滿足小企業(yè)客戶快捷、便利的融資需求，對財務(wù)信息不充分的借款人，在分析、預

測企業(yè)第一還款來源可靠的根底上主要依據(jù)提供足額有效的抵質(zhì)押擔保而辦理的信貸業(yè)務(wù)

“成長之路”業(yè)務(wù)

“速貸通”業(yè)務(wù)

評分卡信貸業(yè)務(wù)

低風險業(yè)務(wù)

2.(A)是指對于信息較充分、信用記錄較好、持續(xù)開展能力較強的成長型小企業(yè)，在進行客戶信

用等級評定并經(jīng)授信后辦理的信貸業(yè)務(wù)

"成長之路"業(yè)務(wù)

“速貸通”業(yè)務(wù)

評分卡信貸業(yè)務(wù)

低風險業(yè)務(wù)

3.信貸風險緩釋、檔案管理等事項涉及的流程是(C)

貸前、貸中

貸中、貸后

貸前、貸中、貸后

貸前、貸后

4.對于綜合授信需求急迫的重點優(yōu)質(zhì)客戶可實施(D),即對于授權(quán)規(guī)定需報總行審議綜合授信額度

的客戶，經(jīng)所在一級分行行文申請，以及總行授信審批部門審核同意后，可由一級分行組織預審議該客

戶綜合授信方案

合并申報

追加申報

變更申報

預授信

5.評估部門受理評估工作任務(wù)后，由(C)對工程評估發(fā)起類型的適當性和評估資料的齊全性進行

審查

工程評估組長

客戶經(jīng)理

工程評估綜合管理崗人員

工程評估小組成員

6.客戶風險分值是根據(jù)設(shè)定的評價標準對客戶所處風險狀態(tài)進行評價而得到的分值，反映客戶未來一定

時期內(nèi)，通常是(B),違約風險的大小

半年

_

一年半

兩年

7.授信客戶關(guān)系樹，按照集團客戶識別標準，進行關(guān)系樹梳理，確認和完整呈現(xiàn)集團客戶所有成員單位。

秉承(B)的原那么，防止多頭授信

風險偏好統(tǒng)一原那么

誰認定誰負責

全面覆蓋原那么

前略性原那么

8.自審定批復文件發(fā)布之日起計算，客戶信用等級有效期不得超過(A)

一年

二年

三年

四年

9.申報評級采用的年度財務(wù)數(shù)據(jù)與信用等級審定申報日期相差9個月以上，或者客戶有審計報表但尚未

發(fā)布，以及評級采用的財務(wù)報表為未經(jīng)審計的年報，客戶的信用等級有效期不得超過(B)

3個月

6個月

9個月

12個月

10.（C）是整個授信流程的中心內(nèi)容

客戶選擇

調(diào)查分析

授信方案設(shè)計與制定

方案審杳與評審

11.違約概率是指客戶未來一定時期內(nèi)，通常是（B）,發(fā)生違約的可能性

半年

一年

一年半

兩年

12.綜合授信中的客戶選擇著重從境內(nèi)外客戶的行業(yè)趨勢、市場地位、集團整體、商業(yè)模式和綜合實力方

面作出判斷，對客戶進行識別和遴選，從而確定授信對象、制定授信策略、配置金融產(chǎn)品和提供差異化

金融效勞，到達（A）的目的

“定準入”

“定總量”

“避風險”

“提策略”

13.評分卡信貸業(yè)務(wù)，是指針對單戶授信總額人民幣（B）小企業(yè)客戶辦理的，運用小企業(yè)評分卡對客戶

的債項進行評價，比照零售貸款進行資本計量的信貸業(yè)務(wù)

500萬元

500萬元（含）以下

1000萬元

1000萬元（含）以下

14.信用額度有效期一般是（C）,最長不超過（）,自審批批復日起計算

1年2年

2年2年

2年3年

3年3年

15.貸后管理方案在年度檢查結(jié)束后應(yīng)至少重檢（A）次

四

16.我行客戶風險分級監(jiān)控管理機制分為總行、一級分行、二級分行及以下機構(gòu)三個層面。一級分行監(jiān)控

范圍是（A）以上非不良工程和轄內(nèi)重大風險工程

5億元

10億元

15億元

20億元

17.現(xiàn)場檢查一般情況下，信貸余額500萬元以上的客戶，每半年至少進行（A）次現(xiàn)場檢查

.1

四

18.現(xiàn)場檢查一般情況下，信貸余額500萬元（含）以下、100萬元以上的客戶，至少（C）進行一

次現(xiàn)場檢查

每半年

每季度

業(yè)務(wù)存續(xù)期間

每年度

19.授信評審連續(xù)（A）審議結(jié)論為否決的工程，最后一次批復生效后（）內(nèi)不得再提請審議

兩次6個月

三次6個月

兩次3個月

三次3個月

20.現(xiàn)場檢查中，小企業(yè)評分卡業(yè)務(wù)遵循（D）的原那么

“雙人檢查”

“一手清”

“以差異化現(xiàn)場檢查為主，以非現(xiàn)場主動預警為輔"

“以非現(xiàn)場主動預警為主，以差異化現(xiàn)場檢查為輔"

21.信貸債務(wù)持續(xù)逾期（C）天以上，客戶被認定為違約

30

60

90

120

22.根據(jù)預警信號風險程度及影響程度對客戶預警級別進行分級，并針對不同級別采取差異化的措施。其

中：大中型客戶分為（D）等級，小企業(yè)客戶分為（）等級

紅色、橙色、黃色；1、2、3

紅色、橙色、黃色；1、2、3、4

紅色、橙色、藍色：1、2、3、4

紅色、橙色、藍色；1、2、3

23.對于觸及1級預警信號的客戶，可通過現(xiàn)場檢查或非現(xiàn)場檢查的方式進行核查，并于（D1個工

作日內(nèi)反響核查結(jié)果

2

3

4

5

24.對于觸及2級預警信號的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)在（B）個工作日內(nèi)反響核查結(jié)果

2

3

4

5

25.對于觸及3級預警信號的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)在（A）個工作日內(nèi)反響核查結(jié)果。其中，信貸余額

超過500萬元以上，貸后管理崗可會同客戶經(jīng)理進行雙人現(xiàn)場核查或貸后檢查

2

3

4

5

26.危及我行信貸資產(chǎn)平安、造成較大實際損失的事件，主要是信貸余額折合人民幣（C）以上的單一客

戶，或信貸余額最大的前10家重點客戶，發(fā)生可能對客戶償債能力產(chǎn)生重大不良影響，經(jīng)判斷對我行

信貸資產(chǎn)質(zhì)量構(gòu)成較大威脅的情況，應(yīng)作為重大信用風險事件上報總行

5000萬元（含）

5000萬元

3000萬元（含）

3000萬元

27.重大信用風險事件發(fā)生后，經(jīng)辦機構(gòu)業(yè)務(wù)主管部門要第一時間向二級分行分管風險的行級領(lǐng)導匯報重

大信用風險事件有關(guān)情況，后者要及時向一級分行分管風險的行級領(lǐng)導和風險管理部報告。一級分行應(yīng)

立即核實了解情況、作出判斷并采取應(yīng)急措施，事發(fā)后（C1個工作日內(nèi)應(yīng)通過OA正式書面上報,

并連續(xù)報告后續(xù)進展情況

3

4

5

6

28.每月結(jié)息FI前（C）個工作日，客戶經(jīng)理應(yīng)提示催促客戶落實付息資金，分析評估客戶正常付息

可能性及付息意愿

1-7

2-7

5-10

7-10

29.債項（含分期還款方案）到期前（D）個月，或貿(mào)易融資債項到期前（）個月，客戶經(jīng)理應(yīng)提示

客戶落實還款資金來源，分析判斷客戶到期正常還款的可能性及還款意愿

2-31

2-3半

1-31

1-3半

30.債項到期前（B）天，客戶經(jīng)理應(yīng)向客戶發(fā)送《信貸業(yè)務(wù)到期通知書》，提示其籌集還款資金主

動歸還貸款本息

15

30

45

60

31.進出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)應(yīng)在融資期限到期前（B）天發(fā)送《信貸業(yè)務(wù)到期通知書》

5

7

9

10

32.信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)逾期、欠息或表外業(yè)務(wù)墊款當日，客戶經(jīng)理應(yīng)立即催收，并于（A）個工作日內(nèi)向

客戶、擔保人發(fā)送《逾期貸款（墊款）催收通知書》和《履行擔保責任通知書》并取得回執(zhí)

3

5

7

9

33.客戶歸還全部逾期貸款1墊款）及欠息之前，客戶經(jīng)理應(yīng)至少（D）向客戶、擔保人發(fā)送《逾期

貸款（墊款）催收通知書》和《履行擔保責任通知書》并取得回執(zhí)

每半個月

每月

每兩個月

每季度

34.批量轉(zhuǎn)讓是指我行對一定規(guī)模的（B）不良資產(chǎn)進行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為

7戶或項以上

10戶或項以上

12戶或項以上

15戶或項以上

35.預警管理過程中，（D）、信貸管理部門負責人、信貸主管行長、分管風險的行級領(lǐng)導等其他有權(quán)

人員可對客戶經(jīng)理或風險經(jīng)理在系統(tǒng)錄入的信息提出反響意見

風險經(jīng)理

客戶經(jīng)理

貸后管理人員

信貸經(jīng)營部門負責人

36.預警客戶交由（D）管理的，自動退出預警狀態(tài)

風險管理部門

信貸經(jīng)營部門

授信審批部門

資產(chǎn)保全部門

37.（C）應(yīng)對貸后管理方案的可操作性及有效性進行審核并負責

牽頭審批人

風險經(jīng)理

經(jīng)營主責任人、信貸經(jīng)營部門

客戶經(jīng)理

38.以下哪項不是貸前盡職調(diào)查實地調(diào)查的方式（B）

實地走訪

第三方機構(gòu)獲取信息

賬務(wù)核實

面談

39.客戶信用等級特征描述：客戶歸還債務(wù)能力很強，風險很小，在國家范圍內(nèi)處于某行業(yè)大類的領(lǐng)先地

位，對應(yīng)的核心定義是（B）

卓越

優(yōu)秀

優(yōu)良

良好

40.客戶信用等級特征描述：客戶歸還債務(wù)能力極強，風險極小，在全球或者大國家范圍內(nèi)處于領(lǐng)先地位,

對應(yīng)的核心定義是（A）

卓越

優(yōu)秀

優(yōu)良

良好

41.客戶目前仍有償債能力，但惡劣的商業(yè)、金融或經(jīng)濟條件可能削弱客戶歸還債務(wù)的能力和意愿，具有

較大的不確定性，對應(yīng)的核心定義是（C）

較好

一般

可接受

關(guān)注

42.客戶不能歸還債務(wù)的可能性非常大，風險水平很高，對應(yīng)的核心定義是（C）

可接受

關(guān)注

較差

違約

43.客戶已經(jīng)處于違約狀態(tài)，出現(xiàn)我行違約相關(guān)規(guī)定的違約事件，對應(yīng)的核心定義是（D）

可接受

關(guān)注

較差

違約

44.客戶信用等級重檢，評價人員應(yīng)堅持的原那么是（B）

盡職調(diào)查

審慎性

科學計量

專家審定

45.客戶存在連續(xù)（D）虧損，或連續(xù)（）經(jīng)營現(xiàn)金凈流量為負，不得接受其信貸業(yè)務(wù)申請，總

行另有規(guī)定的除外

二年；二年

三年；二年

二年：三年

三年；三年

46.（C）側(cè)重從審核、決策層面推進并負責貸后管理方案的落實執(zhí)行

牽頭審批人

風險經(jīng)理

經(jīng)營主責任人

客戶經(jīng)理

47.（B）應(yīng)根據(jù)營銷管理的相關(guān)規(guī)定對商機進行分析，確定營銷優(yōu)先級、營銷策略、營銷團隊成員

等

風險管理部門

信貸經(jīng)營部門

授信審批部門

資產(chǎn)保全部門

48.會議審批方式是由風險管理與內(nèi)控委員會會議審批的方式，會議由（A）負責組織、記錄并整理

形成會議紀要（詳細記錄審批過程、審批結(jié)論等），由牽頭審批人審核簽發(fā)

風險管理部門

評估部門

授信審批部門

資產(chǎn)保全部門

49.信用評級工作中的不屬于我行商業(yè)機密的是（B）

評級資料

評級流程

評級報告

評級結(jié)果

50.工程評估組長由工程評估人員擔任，負責制訂工程評估工作方案和方案，確定工程評估小組成員分工,

組織實施工程調(diào)查，確定技術(shù)經(jīng)濟數(shù)據(jù)的選取，組織工程評估小組進行討論并形成評估結(jié)論，并在

（c）系統(tǒng)中實施工程評估相關(guān)操作

CCBS

CRMS

CLPM

CLRMS

51.根據(jù)我行管理需求，信貸業(yè)務(wù)客戶可以分為主辦銀行客戶、總行級戰(zhàn)略客戶、總行級重點客戶、總行

級重點結(jié)算客戶、（D）等

集團客戶

機構(gòu)客戶

大型客戶

全球客戶

52.（D）結(jié)合"貸前盡職調(diào)查落實情況表”，對信貸業(yè)務(wù)申報材料進行審核，并出具審核意見

牽頭行

管轄行

調(diào)查小組組長

經(jīng)營主責任人

53.各級行原那么上應(yīng)在每年（C）月末前完成全部存量客戶的信用評級工作

3

6

8

9

54.重大信用風險事件在我行風險根本化解消除或涉及業(yè)務(wù)余額全部結(jié)清后，經(jīng)請示（A）同意后，

重大風險事項監(jiān)測方可解除

總行

一級分行

二級分行

基層機構(gòu)

55.（A）針對客戶和工程自身特點、所在行業(yè)特點、所辦理信貸產(chǎn)品的風險特點等，結(jié)合貸前盡職調(diào)查

情況，逐戶設(shè)計差異化的貸后管理方案

客戶經(jīng)理

風險經(jīng)理

客戶經(jīng)理和風降經(jīng)

信貸管理人員

56.貸后檢查類別的差異化安排是指（B）可根據(jù)客戶情況選擇進行

首次檢查

月度檢查

季度檢查

年度檢查

57.會計核算是指放款中心對貸轉(zhuǎn)存憑證和放款要素的標準性進行審核，并按照會計核算制度規(guī)定，在

（A）系統(tǒng)中完成放款操作。經(jīng)辦行（機構(gòu)）放款的，那么由經(jīng)辦行（機構(gòu)）會計核算部門自行負

責審核，并做好驗印工作

CCBS

CRMS

CLPM

CLRMS

58.重大信用風險事件應(yīng)于每月（C）日前更新重大信用風險事件相關(guān)信息。在信貸風險事項發(fā)生重

大變化或我行授信業(yè)務(wù)風險處置取得重大進展時，以電子郵件方式及時向總行上報最新情況

3

4

5

7

59.貸款減值損失估算及專項準備金計提額計算依托對公信貸業(yè)務(wù)流程管理系統(tǒng)（C）、貸款損失準

備金管理系統(tǒng)（）實現(xiàn)

CLPMCCBS

CRMSCLRMS

CLPMCLRMS

CLRMSCLPM

60.近大信用風唆事件應(yīng)持續(xù)跟蹤風險事項變化情況，將相關(guān)進展情況錄入1B）

CCBS

CRMS

CLPM

CLRMS

61.預審批是在總行授信審批部門同意后，對局部信用需求急迫的信用額度或單筆信用業(yè)務(wù)，由（B）

組織預審批，并報本級行行長審定。預審批結(jié)論報總行信貸審批部門批復同意前方可作為正式審批結(jié)果

總行

一級分行

二級分行

基層機構(gòu)

62.對小企業(yè)客戶信貸業(yè)務(wù)日常監(jiān)控是指小企業(yè)客戶經(jīng)理、早期預警人員、（C）及相關(guān)崗位人員在

日常業(yè)務(wù)中通過多種渠道和方式收集了解企業(yè)與企業(yè)主的相關(guān)信息和風險事項

風險經(jīng)理

審批人

貸后管理人員

信貸經(jīng)營管理人員

63.對于綜合授信需求急迫的重點優(yōu)質(zhì)客戶可實施預授信，即對于授權(quán)規(guī)定需報總行審議綜合授信額度的

客戶，經(jīng)所在一級分行行文申請，以及總行（C）審核同意后，可由一級分行組織預審議該客戶綜合授

信方案

風險管理部門

信貸經(jīng)營部門

授信審批部門

會計核算部門

64.經(jīng)辦行（機構(gòu)）放款的，那么由經(jīng)辦行（機構(gòu)）（D）自行負責審核，并做好驗印工作

評估部門

信貸經(jīng)營部門

授信審批部門

會計核算部門

65.（B）按照預警跟蹤管理會議決議，落實風險處置化解措施，跟蹤進展，直至預警退出

風險經(jīng)理

客戶經(jīng)理

貸后管理人員

信貸經(jīng)營管理人員

66.貸后檢查環(huán)節(jié)的操作，至少應(yīng)由一名客戶經(jīng)理和一名（D）,或兩名客戶經(jīng)理共同執(zhí)行，防止“一

手清”

風險經(jīng)理

審批人

貸后管理人員

信貸經(jīng)營管理人員

?退出

?下一步

信貸根底測試21:信貸業(yè)務(wù)流程概述

二、多項選擇題

第2節(jié)，共3節(jié)

1.大中型公司機構(gòu)類客戶信貸業(yè)務(wù)貸中階段主要包括（ABCD）等流程環(huán)節(jié)

綜合授信

信用額度審批

單筆信用業(yè)務(wù)審批

貸款發(fā)放

2.大中型公司機構(gòu)類客戶信貸業(yè)務(wù)貸前階段主要包括（ABCD）等流程環(huán)節(jié)

客戶準入

客戶信用評級

貸前盡職調(diào)查

工程評估（專業(yè)貸款評估評級）

3.客戶信用評級是對客戶因償債能力變化而可能導致的違約風險進行分析、評價和預測，是基于對（AC）

的計量，通過專家的分析判斷確定信用等級的過程

客戶違約概率

客戶償債能力

客戶風險分值

客戶信用分值

4.客戶存在以下哪些情況時，不得接受其申請，總行另有規(guī)定的除外（ABCD）

工程建設(shè)或生產(chǎn)經(jīng)營未取得土地、環(huán)保、規(guī)劃等有權(quán)部門批準的

提供虛假或隱瞞重要事實的資產(chǎn)負債表、損益表等財務(wù)報告

違反國家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款的

在進行承包、租賃、聯(lián)營、合并（兼并）、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，

未清償、落實原有債務(wù)或未對其清償債務(wù)提供足額擔保的

5.貸前盡職調(diào)查應(yīng)遵循的原那么包括（ABCD）

雙人調(diào)查

客觀審慎

勤勉盡責

結(jié)論明確

6.貸前盡職調(diào)查內(nèi)容包括（ABCD）

客戶根本情況、客戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況、客戶財務(wù)狀況

銀企合作情況

工程根本信息、交易背景

融資用途和還款來源、風險緩釋措施

7.以下關(guān)于貸前盡職調(diào)查內(nèi)容說法正確的有（ABCDE

客戶財務(wù)狀況具體內(nèi)容為財務(wù)審計報告形式審查、財務(wù)報表真實合理性審查、主要科目調(diào)查、財務(wù)狀況

分析（償債能力分析、盈利能力分析、營運能力分析、現(xiàn)金流量分析）

銀企合作情況具體內(nèi)容為銀企合作情況、客戶與金融同業(yè)合作情況、現(xiàn)有授信方案執(zhí)行情況、現(xiàn)有債項

執(zhí)行情況、授信需求

工程根本信息具體內(nèi)容為工程立項材料、工程要件材料、工程資本金結(jié)構(gòu)、工程資本金投入、工程資本

金使用情況

交易背景具體內(nèi)容為交易合同信息、交易證明文件

融資用途和還款來源具體內(nèi)容為融資用途、還款資金來源

8.以下關(guān)于貸前盡職調(diào)查管理要求說法正確的有（BD）

經(jīng)營主責任人對貸前盡職調(diào)查的完整性、真實性、有效性以及風險揭示的充分性、準確性負責

經(jīng)辦機構(gòu)組建的調(diào)查團隊應(yīng)至少由兩名信貸人員組成，可根據(jù)客戶重要性、申報業(yè)務(wù)金額和風險程度，

增加調(diào)查團隊人員數(shù)量

調(diào)查團隊各信貸人員根據(jù)崗位職責或分工分別對調(diào)查內(nèi)容的完整性、調(diào)查結(jié)論的準確性以及貸前盡職調(diào)

查工作質(zhì)量負責

調(diào)查團隊應(yīng)以實地調(diào)查和間接調(diào)查相結(jié)合的方式開展貸前盡職調(diào)查工作，并將實地調(diào)查結(jié)論與間接調(diào)查

結(jié)論進行相互驗證，結(jié)論不匹配的應(yīng)進一步調(diào)查核實

9.在貸前盡職調(diào)查中，調(diào)查前應(yīng)做好哪些準備工作（BCD）

對客戶申請?zhí)岢鍪芾硪庖?/p>

確定經(jīng)營主責任人

組建調(diào)查團隊

明確調(diào)查工作內(nèi)容

10.以下關(guān)于客戶信用等級的描述正確的有（AD）

客戶信用等級通過數(shù)字符號給予區(qū)分，分為十九個等級，風險逐級遞增

等級5、6的核心定義為良好，具體是指客戶歸還債務(wù)能力較強，有時其償債能力會受惡劣的經(jīng)濟條件

或外在環(huán)境的影響，但是風險較小

等級9、10的核心定義為較好、具體是指客戶有一定的償債能力，但持續(xù)的重大不穩(wěn)定情況或惡劣的商

業(yè)、金融或經(jīng)濟條件可能使客戶無法足夠歸還債務(wù)，具有較大的不確定性

等級15、16的核心定義為關(guān)注，具體是指客戶須依賴良好的商業(yè)、金融或經(jīng)濟條件才有能力歸還債務(wù)。

如果商業(yè)、金融或經(jīng)濟條件惡化，那么無法歸還債務(wù)

11.以下屬于大中型客戶評級工作流程的有（AD）

初始評級

客戶評價

系統(tǒng)評分

等級建議

12.以下屬于小企業(yè)客戶評級工作流程的有（AB）

發(fā)起評級

客戶評價

系統(tǒng)評分

等級建議

13.以下屬于專業(yè)貸款評估評級工作流程的有（BD）

初始評價

工程評估

系統(tǒng)評分

專業(yè)貸款評級

14.客戶信用評級應(yīng)堅持以下原那么包括（ACD）

盡職調(diào)查

客觀分析

科學計量

專家審定

15.客戶需要我行提供信用評級的，應(yīng)正式提交書面申請，且必須屬于以下哪些情況的，才可按照行內(nèi)有

關(guān)規(guī)定對外披露(ABD)

企業(yè)招投標行為

申請國家或地方政府主管部門產(chǎn)業(yè)和技術(shù)資助、息稅優(yōu)惠、特許經(jīng)營等非融資目的

企業(yè)向同業(yè)申請貸款

其他經(jīng)總行信貸經(jīng)營部門批準的情況

16.以下關(guān)于工程評估說法正確的有(ABC)

工程評估應(yīng)從工程建設(shè)的必要性、技術(shù)的先進合理性、財務(wù)效益、銀行收益及潛在風險等方面進行全面

系統(tǒng)的分析論證

工程評估是對貸款決策提供意見和建議的工作過程

工程評估的調(diào)查應(yīng)認真落實信貸反欺詐和信貸業(yè)務(wù)真實性管理的要求，親赴實地進行現(xiàn)場調(diào)查

對于以中長期融資為目的的并購、理財、融資租賃等其他融資業(yè)務(wù)，不可比照開展工程評估

17.申請我行信貸支持的固定資產(chǎn)投資工程，包括固定資產(chǎn)貸款工程、(ABCD),在單筆信用業(yè)務(wù)審

批決策前應(yīng)進行工程評估

房地產(chǎn)開發(fā)貸款工程

境外籌資轉(zhuǎn)貸款工程

我行作為債權(quán)人的工程融資

利用我行開出的融資類保函等所興建的工程

18.工程評估應(yīng)遵循以下哪些原那么(ABCD)

統(tǒng)一規(guī)那么

集約管理

專業(yè)評估

分級作業(yè)

19.以下關(guān)于工程評估中分級作業(yè)說法錯誤的有(AC)

分級作業(yè)權(quán)限劃分的總原那么是：審批與評估嚴格分開

總行主要承當重大疑難、跨區(qū)域、行業(yè)風險較高的工程

一級分行主要承當民營集團企業(yè)跨區(qū)域跨行業(yè)開展的工程

總行依據(jù)分行評估人員配備、總行工程評估委員工作情況，機構(gòu)風險管理等級，評估質(zhì)量考核結(jié)果等因

素，差異化的劃分各一級分行工程評估作業(yè)權(quán)限

20.以下關(guān)于客戶分類說法正確的有(CD)

根據(jù)客戶性質(zhì)，可以分為公司客戶和集團客戶

根據(jù)客戶規(guī)模，按照四部委口徑，可以分為大、中、小三類

根據(jù)我行自身經(jīng)營管理需要，在四部委口徑根底上，從授信金額和行業(yè)等方面確定了小企業(yè)信貸客戶的

范圍

根據(jù)客戶組織形式，可以分為單一法人客戶和集團客戶

21.綜合授信方案是針對客戶實際和潛在的有效需求,根據(jù)行業(yè)動態(tài)，依據(jù)客戶價值評估和風險等級評價,

結(jié)合我行業(yè)務(wù)開展戰(zhàn)略、管理要求和市場策略，測算綜合授信額度并明確包含(ABCD)在內(nèi)的整體

授信業(yè)務(wù)安排

授信品種組合

市場策略

定價和收益策略

風險控制策略

22.以下關(guān)于綜合授信的說法正確的有(ABCD)

綜合授信是客戶信用風險總量控制的核心

綜合授信包含信貸類綜合授信和非信貸類綜合授信

綜合授信額度是以風險分析為主

綜合授信是客戶各類信用風險敞口的最高限額（綜合授信額度）和授信策略

23.以下關(guān)于綜合授信評審的說法錯誤的有（AD）

綜合授信評審工作不承當控制過度授信、全面授信的評審責任

綜合授信方案的評定目前主要依賴于評審專家的專業(yè)技能、主觀判斷和對某些關(guān)鍵因素的權(quán)衡

綜合授信評審工作定位是“定準入、定總量、提策略"

綜合授信評審工作承當實質(zhì)性信用風險的控制責任

24.綜合授信方案審查與評審應(yīng)遵循的原那么包括（ACD）

風險偏好統(tǒng)一原那么

穩(wěn)健原那么

全面覆蓋原那么

前瞻性原那么

25.綜合授信方案“定總量”需遵循的根本原那么包括（CD）

按照承債限額確定上限

按照信用需求總量確定上限

集團客戶綜合授信總量按照信用需求總量和承債限額兩者孰低的原那么確定上限

防止多頭授信和過度授信原那么

26.綜合授信的主要流程分為；客戶選擇、（ABD）、授信后管理這幾大環(huán)節(jié)，形成了客戶授信業(yè)務(wù)生

命周期的全流程閉環(huán)

調(diào)查分析

方案設(shè)計與制定

方案中報與審查

方案審查與評審

27.信用額度可分為“經(jīng)營周轉(zhuǎn)類額度"、（ABCD）以及“其它產(chǎn)品額度”等分項額度