商業(yè)銀行合規(guī)手冊銀行全業(yè)務領域合規(guī)要點

商業(yè)銀行合規(guī)手冊

前B

近年來，隨著銀行業(yè)外部環(huán)境的復雜多變，強監(jiān)管嚴處罰的長期監(jiān)管形勢的確定，合規(guī)管理在

銀行經營中的重要性越發(fā)凸顯，合規(guī)風險管理也成為各家銀行實現(xiàn)長期穩(wěn)健發(fā)展的必修課之一。合

規(guī)經營不僅是各家銀行防范監(jiān)管風險，更是防范經營風險的關鍵，是商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展的生命線，

要求轄內城商行要厚植合規(guī)文化、健全合規(guī)管理體系，將合規(guī)風險管理提升至新的高度。為適應外

部監(jiān)管要求及我行高質量發(fā)展的內生需求，我行近年來圍繞“合規(guī)經營內控先行回歸本源改

革創(chuàng)新科技引領穩(wěn)健發(fā)展”的經營發(fā)展理念，積極實施合規(guī)管理體系建設，在原有管理架構上,

不斷夯實管理基礎，健全管理機制，推行基層機構合規(guī)管理架構調整，并通過開展各項業(yè)務及管理

培訓積極培育合規(guī)文化，增強員工自主合規(guī)意識，合規(guī)建設取得一定成效。

1

本合規(guī)手冊共分管理類及業(yè)務類兩章內容，共二十一節(jié)，涵蓋了我行主要業(yè)務及管理活動，總

結了日常經營管理中的主要合規(guī)風險點，并列明了對應的規(guī)范性操作，其中的合規(guī)內容基本源自外

部監(jiān)管規(guī)定及本行各項規(guī)章制度。本手冊內容可作為全行員工銀行業(yè)務學習的培訓教材以及我行合

規(guī)管理人員上崗考試教材。該手冊的編制是我行提升事前合規(guī)管理水平，防范合規(guī)風險的重要舉措,

并力求籍此助力我行各項業(yè)務依法合規(guī)開展，增強全員依法合規(guī)意識，培育良好執(zhí)行力文化。

本手冊的編寫得到了總行各部室的大力支持與幫助，在此表示衷心感謝！鑒于編者水平及時間

的限制，本手冊尚有不完善或疏漏之處，歡迎各位領導和同事批評指正！

合規(guī)手冊編委會

2

目錄

第一章管理類..................................................................................5

第一節(jié)公司治理合規(guī)內容......................................................................57

第二節(jié)綜合管理合規(guī)內容..................................................................

第三節(jié)人力資源管理合規(guī)內容...............................................................14^

第四節(jié)風險管理合規(guī)內容...................................................................2224

第五節(jié)財務管理合規(guī)內容....................................................................313S

第六節(jié)信息科技合規(guī)內容...................................................................4749

第七節(jié)內控合規(guī)、消費者權益保護及法律事務合規(guī)內容.........................................52^

第八節(jié)后勤管理合規(guī)內容....................................................................6467

第九節(jié)安全保衛(wèi)合規(guī)內容...................................................................6972

第十節(jié)內部審計合規(guī)內容...................................................................8590

3

第二章業(yè)務類................................................................................9498

第一節(jié)個人業(yè)務合規(guī)內容....................................................................9498

第二節(jié)公司業(yè)務合規(guī)內容..................................................................105409

第三節(jié)貿易金融業(yè)務合規(guī)內容..............................................錯誤!未定義書簽。裝6

第四節(jié)電子銀行業(yè)務合規(guī)內容..............................................錯誤!未定義書簽。存3

第五節(jié)普惠金融業(yè)務合規(guī)內容..............................................錯誤!未定義書簽。備。

第六節(jié)小企業(yè)信貸業(yè)務合規(guī)內容............................................錯誤!未定義書簽。轉3

第七節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務合規(guī)內容............................................錯誤!未定義書簽。包

第八節(jié)金融市場業(yè)務合規(guī)內容..............................................錯誤!未定義書簽。期

第九節(jié)授信管理合規(guī)內容..................................................錯誤!未定義書簽。

第十節(jié)運營管理合規(guī)內容..................................................錯誤!未定義書簽。您

第十一節(jié)資產保全合規(guī)內容................................................錯誤!未定義書簽。造

4

第一章管理類

第一節(jié)公司治理合規(guī)內容

序號編制部門業(yè)務或管理板塊業(yè)務或管理細項合規(guī)風險點合規(guī)內容

商業(yè)銀行股東應當具有良好的社會聲譽、誠信記錄、納稅記

1董事會辦公室股東資質不符合規(guī)定條件。

錄和財務狀況，符合法律法規(guī)規(guī)定和監(jiān)管要求。

股東入股資金來源不符合要求，以委商業(yè)銀行股東應當使用自有資金入股商業(yè)銀行，且確保資金

2董事會辦公室托資金、債務資金或其他非自有資金來源合法，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股，

入股。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

股東資質管理

同一投資人及其關聯(lián)方、一致行動人作為主要股東參股商業(yè)

銀行的數(shù)量不得超過2家,或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過

3董事會辦公室股東持股比例不符合要求。1家；同一投資人及其關聯(lián)方、一致行動人入股商業(yè)銀行應

遵守銀監(jiān)會規(guī)定的持股比例要求，主要股東包括戰(zhàn)略投資者

股東管理

持股比例一般不超過20%。

股東委托他人或接受他人委托持有

商業(yè)銀行股東不得委托他人或接受他人委托持有商業(yè)銀行

4董事會辦公室銀行股權，存在隱形股東、股權代持

股權

等現(xiàn)象。

主要股東應當按照規(guī)定向本行提供營業(yè)執(zhí)照、審計報告等信

股東行為

息，并向本行出具《入股承諾書》，承諾入股本行不謀求獲

5董事會辦公室主要股東行為不符合規(guī)定。取除股東權益以外的其他利益、不干預本行的經營事務、自

股份交割日起五年內不轉讓股份、持續(xù)補充資本，并嚴格執(zhí)

行股權質押管理的有關政策規(guī)定。

5

投資人及其關聯(lián)方、一致行動人未經股東及其關聯(lián)方、一致行動人單獨或合計擬首次持有或累計

6董事會辦公室批準單獨或合計持有商業(yè)銀行資本增持商業(yè)銀行資本總額或股份總額5%以上的，應事先報中

總額或股份總額百分之五以上。國銀保監(jiān)會或其派出機構核準。

股東報告

股東及其關聯(lián)方、一致行動人單獨或商業(yè)銀行股東及其關聯(lián)方、一致行動人單獨或合計持有商業(yè)

合計持有本行資本總額或股份總額銀行資本總額或股份總額百分之一以上、百分之五以下應當

7董事會辦公室

百分之一以上、百分之五以下未向中在取得相應股權后十個工作日向中國銀保監(jiān)會或其派出機

國銀保監(jiān)會或其派出機構報告。構報告。

未對主要股東資質情況、履行承諾事商業(yè)銀行董事會應當至少每年對主要股東資質情況、履行承

項情況、落實公司章程或協(xié)議條款情諾事項情況、落實公司章程或協(xié)議條款情況以及遵守法律法

8董事會辦公室股東評估

況以及遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定情況規(guī)、監(jiān)管規(guī)定情況進行評估，并及時將評估報告報送銀保監(jiān)

進行評估。會或其派出機構。

商業(yè)銀行應當建立股權托管制度，將股權在符合要求的托管

9董事會辦公室股權托管未按規(guī)定進行股權托管。

機構進行集中托管。

擁有董、監(jiān)事席位的股東，或直接、

擁有董、監(jiān)事席位的股東，或直接、間接、共同持有或控制

間接、共同持有或控制商業(yè)銀行2%

商業(yè)銀行2%以上股份或表決權的股東，出質商業(yè)銀行股份

10董事會辦公室股權管理以上股份或表決權的股東，出質商業(yè)

前向銀行董事會申請備案。在董事會審議相關備案事項時，

股權質押管理銀行股份前未向銀行董事會申請備

擬出質股東委派的董事應當回避。

案。

股東質押商業(yè)銀行股權數(shù)量達到或

股東質押商業(yè)銀行股權數(shù)量達到或超過其持有商業(yè)銀行股

超過其持有商業(yè)銀行股權50%時，商

11董事會辦公室權50%時，商業(yè)銀行應當對其在股東（大）會和派出董事在

業(yè)銀行未對其在股東（大）會和派出

董事會上的表決權進行限制。

董事在董事會上的表決權進行限制。

6

直接或變相接受本行股權質押并提

12董事會辦公室商業(yè)銀行不得接受本行的股權作為質押標的提供授信。

供授信服務。

股東在商業(yè)銀行借款余額超過其持

股權管理股權質押管理

有經審計的商業(yè)銀行上一年度股權股東在本行借款余額超過其持有經審計的上一年度股權凈

13董事會辦公室

凈值的，仍將其持有商業(yè)銀行股權進值，不得將本行股權進行質押。

行質押。

1.戰(zhàn)略規(guī)劃執(zhí)行評價按規(guī)定時間完成。

戰(zhàn)略規(guī)劃執(zhí)行評1.未按時完成評價；

14監(jiān)事會辦公室2.戰(zhàn)略規(guī)劃執(zhí)行評價應從發(fā)展戰(zhàn)略的科學性、合理性和有效

價2.評價不夠全面。

性三方面進行評價。

1.對董事會、高級管理層及其成員的履職情況按規(guī)定時間完

履職評價成。

對董事會、高級

1.未按時完成評價；2.本行應制定對董事會和高級管理層及其成員的履職評價

管理層及其成員

15監(jiān)事會辦公室2.評價內容、標準和方式不符合要制度，明確評價內容、標準和方式等，對董事會和高級管理

的履職情況的監(jiān)

求。層及其成員的履職情況進行評價。

督評價

3.監(jiān)事會應當將評價結果通報股東大會和董事會，并通知董

事本人，根據(jù)評價結果提出工作建議或處理意見。

監(jiān)事會履行以下全面風險管理管理監(jiān)督職責：

1.未履行全面風險管理的監(jiān)督責任;

1.審議董事會和高級管理層的全面風險管控機制；

2.未履行監(jiān)督檢查董事會和高級管

全面風險管理監(jiān)2.審議全面風險管理戰(zhàn)略、風險偏好及其傳導機制；

16監(jiān)事會辦公室理層在風險管理方面的履職盡責情

風險監(jiān)督督3.審議全面風險管理政策和程序；

況并督促整改（相關監(jiān)督檢查情況未

4.審議全面風險識別、計量、監(jiān)測和控制情況；

納入監(jiān)事會工作報告）。

5.相關監(jiān)督檢查情況應當納入監(jiān)事會工作報告。

7

監(jiān)事會履行以下流動性風險管理監(jiān)督耿責：

未對董事會和高級管理層在流動性1審.議流動性風險策略、風險限額、管理報告；

流動性風險管理

17監(jiān)事會辦公室風險管理中的履職情況進行監(jiān)督評2.審議年度流動性風險管理工作報告；

監(jiān)督

價。3對.董事會和高級管理層在流動性風險管理中的履職情況

進行監(jiān)督評價，至少每年向股東大會報告一次。

監(jiān)事會履行以下市場風險管理監(jiān)督職責：

L審議市場風險策略、風險限額、管理報告；

市場風險管理監(jiān)未監(jiān)督董事會和高級管理層在市場

18監(jiān)事會辦公室2.審議年度市場風險管理工作報告；

督風險管理方面的履職情況。

3對.董事會和高級管理層在市場風險管理中的履職情況進

行監(jiān)督評價，至少每年向股東大會報告一次。

風險監(jiān)督

監(jiān)事會履行以下案件風險防范管理監(jiān)督職責：

案件風險防范管未監(jiān)督董事會和高級管理層案防工1.審議年度案件風險防范管理工作報告；

19監(jiān)事會辦公室

理監(jiān)督作職責履行情況。2對.董事會和高級管理層在案件風險防范管理中的履職情

況進行監(jiān)督評價。

監(jiān)事會履行以下洗錢風險管理監(jiān)督職責：

洗錢風險管理監(jiān)未監(jiān)督董事會和高級管理層洗錢風1.審議年度洗錢風險管理工作報告；

20監(jiān)事會辦公室

督險管理履行情況。2監(jiān).督董事會和高級管理層在洗錢風險管理方面的履職盡

責情況并督促整改，對洗錢風險管理提出建議和意見。

1.未對商業(yè)銀行并表管理機制建設監(jiān)事會履行以下并表管理監(jiān)督職責：

情況和運行有效性進行監(jiān)督；1.審議并表管理戰(zhàn)略、制度、程序；

未監(jiān)督董事會、高級管理層履行并

2.2.審議年度并表管理工作報告；

表管理相關職責情況,并在履職情況

21監(jiān)事會辦公室并表管理監(jiān)督3.監(jiān)督董事會、高級管理層并表管理相關職責落實情況，并

綜合評價中予以反映；

在履職情況綜合評價中予以反映；

3.未督促董事會對銀行集團及各附

屬機構公司治理和經營管理情況進4督.促董事會對附屬機構公司治理和經營管理情況進行監(jiān)

行監(jiān)督，并督促整改。督，并督促整改。

8

監(jiān)事會履行以下內部控制監(jiān)督職責：

未監(jiān)督董事會、高級管理層完善內部

1.審議對內部控制體系自評報告；

22監(jiān)事會辦公室內部控制監(jiān)督控制體系和制度，履行內部控制監(jiān)督

2.監(jiān)督董事會、高級管理層完善內部控制體系；

職責。

3.監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內部控制職責。

監(jiān)事會履行以下合規(guī)管理監(jiān)督職責：

未監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管1.審議合規(guī)政策、合規(guī)管理計劃、合規(guī)風險評估報告；

23監(jiān)事會辦公室合規(guī)管理監(jiān)督

理職責的履行情況。2.對董事會和高級管理層在合規(guī)管理中的履職情況進行監(jiān)

督評價。

監(jiān)事會履行以下消費者保護監(jiān)督職責：

內部控制監(jiān)督1.審議年度消費者權益保護工作報告；

2.對董事會和高級管理層在消費者權益保護工作的履職情

未對董事會、高級管理層開展消費者

24監(jiān)事會辦公室消費者保護監(jiān)督況進行監(jiān)督；

權益保護工作履職情況進行監(jiān)督。

3.監(jiān)事會認為有必要時,可列席董事會消費者權益保護工作

相關會議，可開展消費者權益保護工作落實情況的專項監(jiān)督

檢查。

監(jiān)事會履行以下審計監(jiān)督職責：

1.聽取年度內部審計工作報告；

25監(jiān)事會辦公室審計監(jiān)督未對內部審計工作進行監(jiān)督。

2.對本行內部審計工作進行監(jiān)督，有權要求董事會和高級管

理層提供審計方面的相關信息。

監(jiān)事會履行以下財務管理監(jiān)督職責：

1.審議利潤分配方案，并對利潤分配方案的合規(guī)性、合理性

發(fā)表意見；

未監(jiān)督董事會和高級管理層的重要2.審議商ik銀行定期報告，對報告的真實性、準確性和完整

26監(jiān)事會辦公室財務管理監(jiān)督財務管理監(jiān)督

財務決策和執(zhí)行情況。

性提出書面審核意見；

3.監(jiān)督聘用、解聘、續(xù)聘外部審計機構的合規(guī)性，聘用條款

和酬金的公允性，外部審計工作的獨立性和有效性。

9

監(jiān)事會履行以下資本管理監(jiān)督職責：

未對董事會及高級管理層在資本管理1.審議年度資本管理工作報告；

27監(jiān)事會辦公室資本管理監(jiān)督和資本計量高級方法管理中的履職情2.對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方

況進行監(jiān)督評價。法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股

東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

財務管理監(jiān)督監(jiān)事會履行以下數(shù)據(jù)治理監(jiān)督職責：

未對董事會和高級管理層在數(shù)據(jù)治理1.審議年度數(shù)據(jù)治理工作報告；

28監(jiān)事會辦公室數(shù)據(jù)治理監(jiān)督

方面的履職盡責情況進行監(jiān)督評價。2.對董事會和高級管理層在數(shù)據(jù)治理方面的履職盡責情

況進行監(jiān)督評價。

1.按照《監(jiān)事會議事規(guī)則》規(guī)定：監(jiān)事會會議議程、時間

等內容，按要求經黨委會審批通過；

未按照監(jiān)事會議事規(guī)則制定會議議程

29監(jiān)事會辦公室監(jiān)事會會議2.按照《監(jiān)事會議事規(guī)則》規(guī)定：監(jiān)事會會議必須不少于

或召開會議。

二分之一的監(jiān)事參加，會議方可舉行；并必須不少于二分

之一的監(jiān)事同意，會議決議才有效。

監(jiān)事會監(jiān)事選舉、罷免和更換等工作流程：

監(jiān)事會監(jiān)事選舉、罷免和更換等產生1.由監(jiān)事會提名委員會對監(jiān)事候選人審查后，向監(jiān)事會提

內部管理監(jiān)事會人員任免

30監(jiān)事會辦公室和組成事項（包括監(jiān)事會換屆，監(jiān)事名；

相關事項

提名、選聘等）不符合相關規(guī)定。2.監(jiān)事會報黨委會前置審批后，經監(jiān)事會會議審議；

3.監(jiān)事會報股東大會審批。

監(jiān)事會重要制度重要制度制定、修訂未經相關會議審按照《監(jiān)事會議事規(guī)則》規(guī)定：監(jiān)事會重要制度的制定和

31監(jiān)事會辦公室

制定、修訂議。修訂需先經黨委會審批，再經監(jiān)事會會議審議。

10

第二節(jié)綜合管理合規(guī)內容

序號編制部門業(yè)務或管理板塊業(yè)務或管理細項合規(guī)風險點合規(guī)內容

各機構應在營業(yè)場所顯著位置公示金融許可證、營業(yè)

執(zhí)照等證照原件；妥善保管證照，不能塑封、不能折

未按照《*銀行金融許可證管理辦法》

疊、不能污損、不能受潮、不能用膠帶紙直接粘貼等；

1辦公室證照管理保管規(guī)定做好金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、金融代

機構更名、地址變更、證照破損時，機構應向相應機

碼證等證照保管、使用管理。

構申請換發(fā)新證，并交回原證；任何機構和個人不得

偽造、變造、轉讓、出租、出借證照。

各機構應當在營業(yè)場所的顯著位置以適當方式公示

未按照《*銀行金融許可證管理辦法》、業(yè)務范圍、主要負責人。業(yè)務范圍應在公示中逐一列

2辦公室證照管理業(yè)務范圍公示

規(guī)范公示業(yè)務范圍、主要負責人情況。出，主要負責人姓名按金融機構上級部門的任命文件

確定。負責人變更后5個工作日內，應更換公示內容。

用印申請人應認真填寫《用章申請表》各要素；有附

用印申請人申請用章要素填寫不全或件的須掃描插入附件作為佐證資料，對用印資料較多

3總行辦公室印章管理印章使用規(guī)范不填寫，出現(xiàn)空白合同蓋章。容易引的，只需將用印資料關鍵內容進行上傳，如雙方名稱、

起與客戶的糾紛，存在法律風險。金額、相關重要事項和用印頁面等；對不能確定金額

需要蓋章的資料，必須填寫除金額以外的其他要素。

對須備案的重要印章，根據(jù)各分支行請示內容，經總

印章管理員刻制行政印章不到公安局

行辦公室和分管行領導同意后,總行辦公室下發(fā)同意

4總行辦公室印章管理印章刻制規(guī)范備案，存在印章被他人仿刻的風險，

刻章批復,分支行綜合管理部選擇營業(yè)執(zhí)照所在地的

容易引發(fā)案件。

公安機關進行刻章并備案。

11

分支機構未經總行批準，自行刻制，

所有印章刊刻必須事先請示總行，經批準同意后方可

5總行辦公室印章管理印章刻制規(guī)范違反印章管理辦法，存在巨大操作風

刊刻，任何機構、部門不得擅自刻制公章。

險。

印章使用人將行政印章的圖片私自保

印章管理人嚴禁隨意使用電子印章，嚴禁將行政印章

6總行辦公室印章管理電子印章管理管在個人電腦或者通過互聯(lián)網(wǎng)取得對

圖片留存?zhèn)€人電腦或對外傳送。

外發(fā)送，易產生巨大操作風險。

行政印章原則上不得帶出本單位，確因工作需要須帶

印章管理員未經審批，私自將印章帶

出使用的，應事前向分管行領導報告，說明事項，經

離本單位使用。一旦遺失將產生重大

7總行辦公室印章管理印章使用規(guī)范流程審批同意后由兩人以上共同攜帶使用，由印章管

操作風險，并將受到監(jiān)管部門的嚴肅

理人員監(jiān)印，并對用印場景拍照與用印審批單一同歸

處罰。

檔留存，用印當天應交回總行辦公室并入柜保管。

停用的廢舊印章應及時交回制發(fā)單位封存，指定專人

印章管理員使用已經停用或者廢棄的

監(jiān)督，上交和收回廢舊印章應進行登記銷帳。對已封

8總行辦公室印章管理印章使用規(guī)范印章進行用印，存在法律風險隱患，