初級個人理財-銀行專業(yè)初級《個人理財》黃金提分卷A

初級個人理財-銀行專業(yè)初級《個人理財》黃金提分卷A單選題（共90題，共90分）(1.)商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約（江南博哥）定的投資計劃和方式，進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務活動是()。A.投資顧問服務B.財務顧問服務C.綜合理財服務D.理財顧問服務正確答案：C參考解析：綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。(2.)理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經(jīng)濟利益。因此，金融機構和理財師提供理財顧問服務時必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，這說明了理財師具有()的職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性正確答案：D參考解析：理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠經(jīng)濟利益，因此金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。這體現(xiàn)了理財師規(guī)范性的職業(yè)特征。(3.)下列關于債券特征的描述，錯誤的是()。A.安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資B.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權投資的報酬C.償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務人必須按期向債權人支付利息和償還本金D.流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉讓債券正確答案：A參考解析：安全性是指債券持有人的收益相對固定，但是債券投資也存在風險，包括：①債務人不履行債務風險；②流通市場風險。故選項A錯誤。(4.)由出票人開立一張遠期匯票，以銀行為付款人，要求其在確定的將來日期支付一定金額給收款人的匯票是()。A.銀行匯票B.銀行承兌匯票C.商業(yè)匯票D.遠期匯票正確答案：B參考解析：以銀行為付款人的匯票是銀行承兌匯票。(5.)下列關于稅務規(guī)劃的說法，不正確的是()。A.稅務規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進行B.稅務規(guī)劃應充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化C.只能由理財師完成相關稅務規(guī)劃工作D.必要時理財師應該和會計師或?qū)I(yè)稅務顧問一道完成相關稅務規(guī)劃工作正確答案：C參考解析：稅務規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。必要時理財師應該和會計師或?qū)I(yè)稅務顧問一道完成相關規(guī)劃工作。(6.)償還期在1年以上10年以下的國債是()。A.短期國債B.中期國債C.長期國債D.中長期國債正確答案：B參考解析：償還期在1年以上10年以下的國債被稱為中期國債。短期國債是指償還期在1年之內(nèi)的國債，長期國債是指償還期在10年以上的國債。(7.)下列選項中，屬于現(xiàn)貨期權的是()。A.外匯期權B.外匯期貨期權C.利率期貨期權D.股指期貨期權正確答案：A參考解析：現(xiàn)貨期權是指以各種金融工具等標的資產(chǎn)本身作為期權合約的標的物的期權，如各種股票期權、股指期權、外匯期權和債券期權等。B、C、D項都屬于期貨期權。(8.)根據(jù)貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是()。A.計息的方法B.現(xiàn)值的大小C.利率D.市場價格正確答案：D參考解析：單期中終值的計算公式為：FV=PV×(1+r)，多期中終值的公式為：FV=PV×(1+r)t。從這兩個公式中可以看出，終值與計息方法、現(xiàn)值的大小和利率相關，而與市場價格無關。(9.)商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任()。A.完全由商業(yè)銀行承擔B.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任D.完全由客戶承擔正確答案：A參考解析：根據(jù)民事代理制度，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經(jīng)追認的行為，對代理人不發(fā)生效力。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。由題意可知，在沒有經(jīng)過客戶追認的情況下，民事責任完全由商業(yè)銀行承擔。(10.)理財師開展業(yè)務時，()是了解客戶、收集信息的最好時機。A.開戶B.調(diào)查問卷C.面談溝通D.電話溝通正確答案：A參考解析：開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。在填寫開戶資料時，理財師可以獲得客戶姓名、性別、證件信息、出生日期、聯(lián)系地址、電話號碼等最基礎的信息，還可以協(xié)助客戶填寫一份類似“客戶信息采集表”的表，在內(nèi)容設計上，可以涵蓋學歷、就業(yè)情況、個人興趣愛好，以及婚姻狀況、子女情況等．輔助收集客戶信息。(11.)在債券發(fā)行需要確定的要素中，以下()不屬于直接決定債券投資價值的要素。A.發(fā)行利率B.發(fā)行期限C.發(fā)行金額D.發(fā)行價格正確答案：C參考解析：債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價格、付息頻率、發(fā)行費用、是否含權、有無擔保等諸多條件。其中最為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價格，這三點直接決定了債券的投資價值。(12.)證券投資基金反映的是()關系。A.產(chǎn)權B.所有權C.債權債務D.委托代理正確答案：D參考解析：證券投資基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產(chǎn)品，反映的是投資者和基金管理人的委托代理關系。債券反映的是債權債務關系，股票反映的是所有權關系。(13.)收藏品價格的影響因素不包括()。A.生產(chǎn)能力B.儲藏量C.投資者喜好及追捧程度D.制作工藝正確答案：D參考解析：收藏品價格影響因素包括：①生產(chǎn)或開采能力；②儲藏量或再生速度；③投資者喜好及追捧程度。(14.)()是保險產(chǎn)品的直接保險形式。A.投保單B.暫保單C.保險憑證D.保險合同正確答案：D參考解析：保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議。選項A、B、C都是保險合同的具體表現(xiàn)形式。(15.)從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個人理財業(yè)務發(fā)展的原因不包括()。A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C.專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師在信息、設備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D.大眾可以根據(jù)自身的知識儲備和理財經(jīng)驗進行科學合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置正確答案：D參考解析：從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務的發(fā)展有以下幾點原因：①大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進行科學合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置；②大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助；③專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師在信息、設備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利。(16.)下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項目是()。A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金正確答案：B參考解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。選項B，短期國庫券交易期限在一年以內(nèi)，屬于貨幣市場交易的項目；選項A，屬于商品市場交易的項目；選項C、D均屬于資本市場交易的項目。(17.)下列關于生命周期理論的表述，正確的是()。A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C.個人是在相當長的期間內(nèi)計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實行消費的最佳配置D.金融理財師在為客戶設計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素正確答案：C參考解析：生命周期理論是指自然人在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。選項A，家庭的生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段；選項B，嚴格意義上，生命周期分家庭和個人生命周期兩種，兩者緊密相關，但又有區(qū)別；選項D，個人理財規(guī)劃就是根據(jù)個人不同生命周期的特點(通常以15歲為起點)，綜合使用銀行產(chǎn)品、證券、保險等金融工具，來進行財務安排和理財活動。(18.)以下關于現(xiàn)值的說法，正確的是()。A.當給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B.當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高C.在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復利計息的現(xiàn)值D.利率為正時，現(xiàn)值大于終值正確答案：A參考解析：選項B，根據(jù)復利現(xiàn)值公式為：PV=-FV／(1+r)t可知，當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越低；選項C，單利現(xiàn)值公式為：Vo=Vn／(1+i×n)，在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要高于用復利計息的現(xiàn)值；選項D，利率為正時，現(xiàn)值小于終值。(19.)基金宣傳推介材料中可以登載的是（?）。A.公開出版資料B.承諾收益或者承擔損失C.單位或個人的推薦性文字D.預測該基金的證券投資業(yè)績正確答案：A參考解析：《證券投資基金銷售管理辦法》對基金宣傳推介材料的概念進行界定，是指為推介基金向公眾分發(fā)或者公布，使公眾可以普遍獲得的書面、電子或者其他介質(zhì)的信息，包括以下內(nèi)容：(1)公開出版資料；(2)宣傳單、手冊、信函、傳真、非指定信息披露媒體上刊發(fā)的與基金銷售相關的公告等面向公眾的宣傳資料；(3)海報、戶外廣告；(4)電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接廣告、短信及其他音像、通訊資料；(5)中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。(20.)以下不屬于銀行理財師的職業(yè)道德要求的是（?）。A.專業(yè)勝任B.勤勉盡職C.客觀公平D.信息保密正確答案：D參考解析：銀行理財師的職業(yè)道德要求總結為以下六項：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公平、勤勉盡職、專業(yè)勝任。(21.)下列關于債券的流動性的說法中，錯誤的是()。A.債券的流動性好于股票B.國債的流動性一般高于公司債券C.短期國債的流動性好于長期國債D.債券的流動性弱于貨幣基金正確答案：A參考解析：國債一般到期才能夠還本，即使記賬式國債能在二級市場交易，但是銀行柜臺市場、銀行間債券市場及交易所債券市場的交易活躍度不如股票市場，因此，其流動性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，由于國債在信用資質(zhì)上的優(yōu)勢，且國債總體市場規(guī)模較高，因此國債的流動性一般高于公司債券，另外，短期國債的流動性好于長期國債。(22.)如果從第1年開始到第10年結束,每年年未獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是()元。(答案取近似數(shù)值)。A.44866B.144866C.67101D.61101正確答案：C參考解析：根據(jù)期末年金現(xiàn)值公式,這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值為10000/8%*[1-1/(1+8%)^10]≈67101元(23.)理財師職業(yè)特征中的()要求商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。A.監(jiān)督性B.綜合性C.規(guī)范性D.嚴格性正確答案：C參考解析：規(guī)范性是指理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠經(jīng)濟利益，因此金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。(24.)按照（?），金融市場可分為有形市場和無形市場。A.金融工具發(fā)行特征B.金融工具流通特征C.交易標的物的不同D.金融交易的場地和空間劃分正確答案：D參考解析：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場。(25.)某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價格為()元。(答案取近似數(shù)值)。A.30B.24C.27D.21正確答案：A參考解析：根據(jù)永續(xù)年金現(xiàn)值的公式為：PV=C/r，該股票價格為0.9÷3%=30元(26.)投資10萬元炒期貨，對一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個擁有數(shù)百萬資產(chǎn)的年輕人產(chǎn)生的影響是不同的，這反映了客戶風險特征的()方面。A.風險感受B.風險偏好C.風險認知度D.風險承受能力正確答案：D參考解析：影響客戶風險承受能力的因素包括年齡、財富規(guī)模等。(27.)根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計算結果，應當?shù)扔?)A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B.期末年僉現(xiàn)值系數(shù)C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)正確答案：C參考解析：期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，即PVBEG=PVEND(1+r)。化簡之后即為在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1，系數(shù)加1。(28.)下列不屬于金融市場主體的是()。A.金融工具B.金融機構C.企業(yè)D.政府部門正確答案：A參考解析：金融市場的主體是指參與金融市場交易的當事人，包括企業(yè)、政府及政府機構、中央銀行、金融機構、居民個人(家庭)。選項A屬于金融市場的客體。(29.)利率為8%，想保證通過1年的投資得到1萬元，那么在當前的投資應該為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.6758B.9259C.5390D.5000正確答案：B參考解析：在當前的投資應該為10000/（1+8%）=9259元。(30.)下列關于封閉式基金與開放式基金的區(qū)別的說法中，錯誤的是()。A.開放式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次，而封閉式基金則需要在每個開放日進行公告B.封閉式基金有固定的存續(xù)期限，開放式基金則沒有C.開放式基金除了有現(xiàn)金分紅外，還有再投資分紅D.開放式基金的價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的交易價格由市場供求關系決定正確答案：A參考解析：封閉式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次，而開放式基金則需要在每個開放日進行公告。(31.)甲在某公司工作，其主要任務是在某保險公司授權的范圍內(nèi)為保險公司代辦保險業(yè)務。甲是保險公司的()。A.保險代言人B.保險經(jīng)紀人C.產(chǎn)品推廣人D.保險代理人正確答案：D參考解析：保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的機構或者個人。(32.)楊某14周歲，智力超常，將其某項發(fā)明與劉某達成轉讓協(xié)議。該轉讓協(xié)議（?）。A.有效B.效力未定C.無效D.可撤銷正確答案：B參考解析：八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認，故選B(33.)根據(jù)生命周期理論，個人在維持期的理財特征是()。A.自用房產(chǎn)投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進行股票、基金的投資正確答案：B參考解析：維持期階段是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財富；既要償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富。這一時期，財務投資尤其是可獲得適當收益的組合投資成為主要手段。(34.)下列關于外匯交易市場的說法正確的是（?）。A.期匯交易市場是外匯市場上最經(jīng)濟、最簡單的形式B.無形市場有固定的交易場所C.即期外匯市場又叫現(xiàn)匯交易市場D.有形市場沒有固定的交易場所正確答案：C參考解析：即期外匯市場是指從事即期外匯買賣的外匯市場，又叫現(xiàn)匯交易市場。即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式。有形市場是指有固定的交易場所，有專門的組織機構和人員，有專門的設備，有組織的市場。無形市場是指市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經(jīng)營管理組織的市場。(35.)在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是()。A.永續(xù)年金B(yǎng).期初年金C.增長型永續(xù)年金D.期末年金正確答案：C參考解析：增長型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。(36.)某商貿(mào)有限責任公司于2015年初向銀行存入50萬元資金，年利率為4%，半年復利，則2020年初該公司可從銀行得到的本利和為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）。A.58.03B.56.34C.60.95D.51.24正確答案：C參考解析：半年利率：4%÷2=2%，半年復利期數(shù)：5*2=10；50*（1+2%）^10=60.949≈60.95(37.)個人理財業(yè)務是建立在()關系基礎之上的銀行業(yè)務。A.完全信任B.委托代理C.自愿平等D.行業(yè)監(jiān)督正確答案：B參考解析：個人理財業(yè)務是建立在委托—代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。(38.)下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是()。A.基金B(yǎng).國債C.信托計劃D.銀行間同業(yè)拆借正確答案：D參考解析：發(fā)展代理理財產(chǎn)品業(yè)務，有利于充分利用銀行的資源來發(fā)展中間業(yè)務，擴大收入來源。銀行代理理財產(chǎn)品包括基金、保險、國債、信托計劃、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。(39.)假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)A.10.25％B.10.35％C.10.5％D.11.15％正確答案：A參考解析：有效年利率EAR=(1+10％／2)2-1=10.25％。(40.)某項投資的年利率為5％，某人想通過1年的投資得到10000元，那么他現(xiàn)在應該投資()元。(答案取近似數(shù)值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00正確答案：C參考解析：單期中的現(xiàn)值PV=FV／(1+r)=10000／(1+5％)≈9523．81(元)。(41.)將10萬元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4％，下列表述中錯誤的是()。(答案取近似數(shù)值)A.若每季度付息一次(復利)，則3年后的本息和是112680元。B.以復利計算，3年后的本利和是112490元。C.若每半年付息一次(復利)，則3年后的本息和是112540元。D.以單利計算，3年后的本利和是112000元。正確答案：C參考解析：C項，復利終值計算公式為：fV=PV×(1+r／m)n×m=100000×(1+4％／2)6=112616(元)。(42.)下列計算器的使用說法，錯誤的是()。A.見圖AB.見圖BC.見圖CD.見圖D正確答案：A參考解析：(43.)下列銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員的行為符合信息保密準則要求的是()。A.將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他合作機構B.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄漏C.只與本機構同事談論客戶的財務信息D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案正確答案：D參考解析：理財師在未經(jīng)客戶或所在機構明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機構的相關信息（A、B項說法錯誤），包括客戶的個人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機構的商業(yè)秘密。特別是客戶的信息，客戶出于對金融機構和理財師的信任，為了更好地獲得專業(yè)服務，提供了個人資料和家庭財務狀況，理財師應該妥善保存，不能為了謀取個人私利，泄露甚至買賣客戶信息。(44.)個人生命周期中探索期的主要理財活動是()。A.償還房貸、籌教育金B(yǎng).量入節(jié)出、存自備款C.求學深造、提高收入D.收入增加、籌退休金正確答案：C參考解析：個人生命周期中的探索期年齡層為15～24歲，在此期間求學深造、提高收入是最主要的理財活動，投資工具主要為活期、定期存款和基金定投。(45.)（?）是理財師開展工作時需要掌握的基本原則。A.誠實守信B.以客戶為中心C.專業(yè)勝任D.遵紀守法正確答案：D參考解析：理財師的職業(yè)道德準則中的第一要點就是遵紀守法。遵紀守法不僅是理財師需要遵守的行為規(guī)范，更是理財師開展工作時需要掌握的基本原則。(46.)下列不屬于金融期權要素的是（?）。A.基礎資產(chǎn)B.到期日C.交易場所D.執(zhí)行價格正確答案：C參考解析：金融期權的要素包括：①基礎資產(chǎn)或標的資產(chǎn)；②期權的買方；③期權的賣方；④執(zhí)行價格；⑤到期日；⑥期權費。故本題選C。(47.)關于個人理財業(yè)務，下列說法不正確的是()。A.個人理財業(yè)務的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系B.目前個人理財業(yè)務已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來源C.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進我國個人理財業(yè)務發(fā)展的重要動力D.20世紀80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的萌芽階段正確答案：A參考解析：在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的進一步變化，個人理財業(yè)務進入了迅速擴展時期，客戶對理財?shù)男枨笕找嬖鲩L，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。故選項A錯誤。(48.)下列關于另類理財產(chǎn)品的說法中，描述錯誤的是()。A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)B.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長將會給投資者帶來潛在的高收益C.另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)及宏觀經(jīng)濟周期的相關性較低D.另類理財產(chǎn)品的信息透明度較高正確答案：D參考解析：目前，銀行理財產(chǎn)品已逐步涉及另類投資市場，但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務的私密性，另類理財產(chǎn)品的信息透明度較低。(49.)按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務可分為()。A.個人理財服務和綜合理財服務B.個人理財服務和機構理財服務C.簡單理財服務和復合理財服務D.理財顧問服務和綜合理財服務正確答案：D參考解析：按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。(50.)下列有關發(fā)行市場的描述中，錯誤的是()。A.在發(fā)行市場上，將證券銷售給最初購買者的過程是公開進行的B.在發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行C.私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券D.投資銀行是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機構正確答案：A參考解析：在發(fā)行市場上，將證券銷售給最初購買者的過程并不是公開進行的。(51.)下列關于基金特點的表述，不正確的是()。A.基金通過進行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益B.基金通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風險C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有D.基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責正確答案：C參考解析：基金具有利益共享、風險共擔的特點。其中利益共享指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配。故選項C錯誤。(52.)下列不屬于債券市場功能的是（?）。A.融資功能B.分散資金功能C.價格發(fā)現(xiàn)功能D.宏觀調(diào)控功能正確答案：B參考解析：債券市場的功能主要有以下三點：第一，融資功能第二，價格發(fā)現(xiàn)功能第三，宏觀調(diào)控功能(53.)項目初始投資10000元,年利率8%,期限為1年。每季度付息一次,按復利計算則其1年后本息和為()元。A.10800B.10824C.10479D.10360正確答案：B參考解析：FV=10000×[1+(0.08/4)]^4=10824元(54.)在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流的是（?）。A.普通年金B(yǎng).即付年金C.永續(xù)年金D.先付年金正確答案：C參考解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流(55.)下列行為中，不符合理財產(chǎn)品適當性及宣傳、銷售管理要求的是（）。A.商業(yè)銀行可以向投資者銷售風險高于其風險承受能力等級的理財產(chǎn)品B.金融機構應當加強投資者教育，不斷提高投資者的金融知識水平和風險意識，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念C.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預期收益率D.理財產(chǎn)品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行只能向投資者銷售風險等級等于或低于其風險承受能力等級的理財產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設置銷售限制措施。(56.)為在5年后獲得10000元資金，設年利率為10％，每月計息一次，求現(xiàn)在應存入銀行金額的正確算式為()。A.10000×1／(1+10％)^5B.10000×(1+10％／12)^60C.10000×(1+10％)^5D.10000×1／(1+10％／12)^60正確答案：D參考解析：設現(xiàn)在應存入銀行的金額為A，則有A×(1+10％／12)^60=10000，則A=10000×1／(1+10％／12)^60。(57.)下列關于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是()。A.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別B.ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品C.投資者可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額D.投資者可以向基金管理公司申購或贖回基金份額正確答案：A參考解析：ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。因此，ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品。從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額。不過，ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。(58.)下列有關保險相關原則的說法中，錯誤的是()。A.損失補償原則是指保險人必須在保險事故發(fā)生導致保險標的遭受損失時根據(jù)保險責任的范圍對受益人進行補償B.若近因?qū)儆谖幢ｏL險，則保險人應負責賠償C.保險利益是指被保險人或投保人對保險標的具有的法律上承認的利益D.保險合同是建立在誠實信用基礎上的一種射幸合同正確答案：B參考解析：近因原則是指判斷風險事故與保險標的的損失之間的關系，從而確定保險補償或給付責任的基本原則。如果近因?qū)儆诒槐ｏL險，則保險人應賠償；如果近因?qū)儆诔庳熑位蛘呶幢ｏL險，則保險人不負責賠償。(59.)客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對應正確的是()。A.消費支出情況——定性信息B.風險偏好——定性信息C.家庭基本信息——定量信息D.投資經(jīng)驗——定量信息正確答案：B參考解析：選項A，消費支出情況屬于定量信息；選項C，家庭基本信息屬于定性信息；選項D，投資經(jīng)驗屬于定性信息。(60.)銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，真實、準確地錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存（?）年備查。A.5B.8C.10D.15正確答案：A參考解析：《個人外匯管理辦法》第6條規(guī)定，銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，真實、準確地錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存5年備查。(61.)根據(jù)個人生命周期理論，自完成學業(yè)開始工作并領取第一份報酬開始進人()。A.探索期B.建立期C.穩(wěn)定期D.維持期正確答案：B參考解析：自完成學業(yè)開始工作并領取第一份報酬開始，真正意義上的個人理財生涯才開始。這個時期由于剛工作，收入基數(shù)較低，還沒有足夠的資金與經(jīng)驗從事投資，無法獲得投資性收入，屬于建立期。(62.)下列關于金融衍生品的說法中，錯誤的是()。A.金融衍生品是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具B.金融衍生品具有可復制性C.股票、期權、互換都屬于金融衍生品D.金融衍生品具有“以小博大”的杠桿效應正確答案：C參考解析：股票屬于基礎金融工具，不是金融衍生品。(63.)根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為（?）人A.50B.100C.150D.200正確答案：D參考解析：根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于100萬元，每季度至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日。故本題選D。(64.)根據(jù)《中華人民共和國信托法》的規(guī)定，下列說法中錯誤的是()。A.受托人應當每年定期將信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和受益人B.受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承擔C.受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務，以信托財產(chǎn)承擔D.信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆盏模湫磐惺芤鏅嗫梢杂糜谇鍍攤鶆諅鶆照_答案：C參考解析：信托機構根據(jù)信托合同約定處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損，全部由委托者承擔。信托公司因違背信托合同、處理信托事務不當而造成信托財產(chǎn)損失的，由信托公司以國有財產(chǎn)賠償；不足賠償時，由委托者自擔。(65.)社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場的()。A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.宏觀調(diào)控功能D.微觀調(diào)控功能正確答案：C參考解析：債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所。當社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣。當社會投資過度，資金閑置，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，以達到緊縮信貸，減少投資，平衡市場貨幣流通量的目的。(66.)某項目初始投資1000元，年利率為8％，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為()元。(答案取近似數(shù)值)A.1082B.2832C.2987D.3854正確答案：A參考解析：查復利終值系數(shù)表，當r=8％／4=2％，n=4時，系數(shù)為1．082，故本息和FV=1000×1．082=1082(元)。(67.)將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權處理，用于投資黃金類產(chǎn)品指的是（?）。A.黃金存折B.黃金基金C.條塊現(xiàn)貨D.黃金期貨期權正確答案：B參考解析：黃金基金是將資金委托給專業(yè)經(jīng)理人全權處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗的關鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。(68.)A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10％，則二者在第三年年末時的終值相差()元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31正確答案：A參考解析：A方案在第三年年末的終值為：100×（1+10％）3+（1+10％）2+（1+10％）]=364．1（元），B方案在第三年年末的終值為：100×[（1+10％）2+（1+10％）+1]=331（元），二者的終值相差：364．1-331=33．1（元）。(69.)張先生計劃向銀行借款200萬元，約定5年內(nèi)按年利率10％均勻償還，則他每年應還本付息的金額為()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.44.1B.46.7C.52.8D.40.0正確答案：C參考解析：查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當r=10％，n=5時，年金現(xiàn)值系數(shù)為3．79，故年金PMT=200／3．79=52．8(萬元)。(70.)下列關于信托的說法，不正確的是()。A.信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進行管理或處置B.委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者C.信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能達到或?qū)崿F(xiàn)正確答案：C參考解析：信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進行管理或者處分的行為。如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個月，委托人(受益人)可以轉讓信托受益權。因此，信托財產(chǎn)的受益人可以是委托人以外的人。故選項C錯誤。(71.)下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是()。A.愿意承擔較高的風險，追求高收益B.風險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益C.盡力保全已積累的財富，厭惡風險D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力正確答案：A參考解析：在成長期，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力進一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。(72.)假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20%，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數(shù)值）A.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別B.目前領取并進行投資更有利C.無法比較何時領取更有利D.3年后領取更有利正確答案：B參考解析：目前領取10000元并進行投資，3年后可得到10000*（1+20%）^3=17280>15000，因而目前領取并進行投資更有利。(73.)境外個人對境內(nèi)機構提供貸款或擔保，應當符合()的有關規(guī)定。A.貿(mào)易管理B.外債管理C.資本管理D.外匯管理正確答案：B參考解析：境外個人對境內(nèi)機構提供貸款或擔保，應當符合外債管理的有關規(guī)定。(74.)一般而言，債券不具有以下特征()。A.流動性B.償還性C.高風險性D.收益性正確答案：C參考解析：一般而言，債券具有以下四個特征：(1)償還性。(2)流動性。(3)安全性。(4)收益性。(75.)在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是()。A.名義利率能真實反映資產(chǎn)的投資收益率B.實際利率高于名義利率C.個人和家庭的購買力增加D.債券資產(chǎn)貶值正確答案：D參考解析：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。故選項D正確。(76.)林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來10年的通貨膨脹率為5%，那么他這筆錢就相當于10年后的（）萬元。A.259B.150C.163D.61正確答案：C參考解析：這筆錢相當于10年后的100*（1+5%）^10=163萬元。(77.)下列關于家庭生命周期的描述中，不正確的有（?）。A.家庭形成期是從結婚到子女嬰兒期B.家庭衰老期的特征為房貸余額逐年減少C.家庭成熟期的事業(yè)發(fā)展和收入達到頂峰D.家庭成長期的特征是積累資產(chǎn)逐年增加，注重投資風險管理正確答案：B參考解析：家庭衰老期的特征為無大額、長期負債，故B項錯誤。(78.)下列關于股票市場的說法，錯誤的是()。A.股票市場是股票發(fā)行和流通的場所，也可以說是對已發(fā)行的股票進行買賣和轉讓的場所B.股票的交易都是通過股票市場來實現(xiàn)的C.股票市場可以分為一級市場、二級市場D.一級市場也稱股票交易市場，二級市場也稱股票發(fā)行市場正確答案：D參考解析：一般地，股票市場可以分為一級市場、二級市場。一級市場也稱股票發(fā)行市場，二級市場也稱股票交易市場。故選項D錯誤。(79.)《指導意見》的核心內(nèi)容包括要求所有金融機構發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品實行凈值化管理，并按照（?）進行估值，不得承諾保本保收益等。A.名義價值B.公允價值C.實際價值D.交易價值正確答案：B參考解析：《指導意見》的核心內(nèi)容包括要求所有金融機構發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品實行凈值化管理，并按照公允價值進行估值，不得承諾保本保收益等。(80.)()的價值受主體和發(fā)行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒作等高度相關，和金價的關聯(lián)度較小。A.純金幣B.紀念金幣C.條塊現(xiàn)貨D.黃金基金正確答案：B參考解析：金幣包括純金幣和紀念金幣兩種：前者可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價格也隨國際金價波動；后者的價值受主體和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關，和金價的關聯(lián)度反而較小。(81.)擔保人存在以下()情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應將保單材料轉至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。A.投保人年齡超過60周歲B.期交產(chǎn)品投保人年齡超過55周歲C.期交產(chǎn)品投保人年齡超過50周歲D.投保人年齡超過65周歲正確答案：D參考解析：投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應將保單材料轉至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單：(1)投保人填寫的年收入低于當?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入。(2)投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。(82.)為在5年后獲得10000元資金,設年利率為10%,每月計息一次,求現(xiàn)在應存入銀行金額的正確算式為()。A.1000*(1+10)^5B.1000*(1+10/12)^60C.1000*1/(1+10)^5D.1000*1/(1+10/12)^60正確答案：D參考解析：現(xiàn)在應存入銀行金額為10000*1/(1+10%/12)^60元(83.)（?）的原則是對投資理財所面臨的風險和收益的最佳詮釋。A.風險越大，收益越大B.高收益，高風險，低收益，低風險C.理財有風險，投資需謹慎D.分散投資正確答案：C參考解析：“理財有風險，投資需謹慎”的原則是對投資理財所面臨的風險和收益的最佳詮釋。(84.)一般情況下，金融衍生工具具有兩個顯著特征，它們是()。A.可復制性和無杠桿性B.不可復制性和無杠桿性C.不可復制性和杠桿性D.可復制性和杠桿性正確答案：D參考解析：金融衍生工具的特點：①可復制性，只要掌握了衍生品的定價和復制技術，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設計不同的產(chǎn)品；②杠桿特征，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應。(85.)2000年陳老太太將20萬元借給了當時貧困的鄰居老曹治病,直至2010年老曹才有能力把這20萬元還給了陳老太太,然而通貨膨脹原因?qū)е逻@錢只能抵得上當年的一半購買力,那么,這十年的通貨膨脹率平均應該是()更接近實際情況。A.7%B.5%C.4%D.3%正確答案：A參考解析：按72法則計算,這筆錢是在10年后縮減了一半,那么估算這10年的通貨膨脹率為72/10=7.2，即這十年通貨膨脹率平均在7%左右。(86.)下列基金中，收益最高的是()。A.債券型基金B(yǎng).貨幣市場型基金C.股票型基金D.混合型基金正確答案：C參考解析：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。(87.)被稱為“指數(shù)基金”的是（?）。A.主動型基金B(yǎng).被動型基金C.股票型基金D.混合型基金正確答案：B參考解析：被動型基金一般不主動尋求超越市場的表現(xiàn)，一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對象，以復制跟蹤對象的表現(xiàn)，因此，被動型基金通常被稱為指數(shù)基金。(88.)理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務的客戶等級從高到低依次為()。A.私人銀行客戶、財富管理客戶、理財業(yè)務B.私人銀行客戶、理財業(yè)務、財富管理客戶C.理財業(yè)務、財富管理客戶、私人銀行業(yè)務D.理財業(yè)務、私人銀行業(yè)務、財富管理客戶正確答案：A參考解析：從客戶等級來看，理財業(yè)務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財業(yè)務客戶但低于私人銀行客戶，服務種類超過理財業(yè)務客戶但少于私人銀行業(yè)務客戶。(89.)出現(xiàn)()情形時，期貨交易所會采取強行平倉的措施。A.會員結算準備金余額小于零，但及時在規(guī)定時限內(nèi)補足B.會員結算準備金余額大于零C.持倉量低于其限倉規(guī)定D.持倉量超出其限倉規(guī)定正確答案：D參考解析：強行平倉的幾種情形：會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足；持倉量超出其限倉規(guī)定；因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰；根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉。(90.)李先生3年后需要5萬元來支付其兒子的大學學費，若年投資收益率為9％，那么現(xiàn)在李先生需要拿出()元進行投資。(答案取近似數(shù)值)A.45850B.42100C.38609D.35400正確答案：C參考解析：查復利現(xiàn)值系數(shù)表．當r=9％，n=3時，復利現(xiàn)值系數(shù)為0.772，故現(xiàn)值PV=5×0.772=3.86(萬元)。多選題（共40題，共40分）(91.)在期貨交易中，應當強行平倉的情形包括()。A.會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足B.持倉量超出其限倉規(guī)定C.因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰D.根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉E.會員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題正確答案：A、B、C、D參考解析：強行平倉包括以下幾種情形：①會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足；②持倉量超出其限倉規(guī)定；③因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰；④根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉。(92.)ETF基金的特點包括（）。A.可以在交易所掛牌交易B.本質(zhì)上是開放式基金C.屬于指數(shù)型基金D.投資者只能用于指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回E.可以投資于境外資本市場正確答案：A、B、C、D參考解析：ETF是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化的、且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回，同時，又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額。不過，ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票。(93.)理財師在進行保險業(yè)務銷售時，需遵守()的原則。A.銷售前需要了解你的客戶B.銷售中要透明公開C.銷售后要建立歸檔制度D.積極處理客戶投訴E.盡最大能力提高銷售業(yè)績正確答案：A、B、C、D參考解析：理財師在進行保險業(yè)務銷售時，需遵守“銷售前需要了解你的客戶”“銷售中要透明公開、有依有據(jù)”“銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴”的原則。(94.)在理財師與客戶面談溝通時，需要注意的問題有()。A.理財師在面見客戶前需要在面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等方面有所準備B.在面談中理財師言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然C.理財師應該掌握一些關鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用D.在會面后理財師可以向客戶電話或郵件致謝。E.在會面后理財師要針對面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時向客戶回復正確答案：A、B、C、D、E參考解析：在面對面接觸中，理財師的儀表、肢體和溝通言辭對溝通效果和了解、收集客戶信息至關重要：①見面前的準備工作，包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；②在面談中理財師言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然；③掌握一些關鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用；④做好會面后的后續(xù)跟蹤工作。譬如電話或郵件致謝，關懷、詢問面談中客戶提及的事情或問題，還有面談中客戶提出、有待解答、解決的問題，要及時給予客戶回復。(95.)直接決定信托產(chǎn)品風險高低的因素有()。A.項目評估能力的高低B.信托產(chǎn)品設計水平C.信托公司的財務狀況D.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況E.信托資產(chǎn)管理人的投資運作水平正確答案：A、B參考解析：信托公司項目評估能力和信托產(chǎn)品設計水平的高低將直接決定信托產(chǎn)品的風險高低。(96.)商業(yè)銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有()。A.紙黃金B(yǎng).金幣C.黃金基金D.金礦E.條塊現(xiàn)貨正確答案：A、B、C、E參考解析：開采金礦是國家嚴格監(jiān)管的，普通個人投資者是不可能選擇這種方式來投資的。銀行代理貴金屬業(yè)務種類包括：條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙黃金。(97.)短期政府債券的特征包括()。A.面額大B.違約風險小C.交易成本高D.收入免稅E.流動性強正確答案：B、D、E參考解析：短期政府債券是政府作為債務人，承諾一年內(nèi)債務到期時償還本息的有價證券。短期政府債券市場是發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場，通常將其稱為國庫券市場。其具有違約風險小、流動性強、交易成本低和收入免稅的特點。(98.)個人理財業(yè)務成熟時期，其開始向?qū)I(yè)化發(fā)展的表現(xiàn)有()。A.各高校以學科項目來設置理財專業(yè)的數(shù)量在增加B.專業(yè)協(xié)會紛紛成立C.資格認證組織紛紛成立D.理財專業(yè)人員的收入大幅增加E.理財專業(yè)人員的數(shù)量大幅增加正確答案：A、B、C、D參考解析：各高校以學科項目來設置理財專業(yè)的數(shù)量在增加，理財服務趨向?qū)I(yè)化，專業(yè)協(xié)會、資格認證組織紛紛成立，理財專業(yè)人員的收入也大幅增加。這些都標志著個人理財業(yè)務開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。(99.)下列屬于黃金T+D產(chǎn)品特點的有()。A.交易時間靈活B.交易多樣化，有做空機制C.保證金模式D.無交割時間限制E.交易資金量限制正確答案：A、B、C、D參考解析：黃金T+D產(chǎn)品具有以下幾個特點：①交易時間靈活，交易時間包括周一至周五的9：00—11：30，13：30—15：30和周一至周四的21：00—02：30；②交易多樣化，有做空機制，投資者比較主動、靈活；③保證金模式——一利用杠桿方式，較實物黃金投入資金少，黃金T+D業(yè)務給客戶提供了一個交易平臺，只需要部分保證金就可以投資；④無交割時間限制，減少了操作成本。(100.)國債具有的風險包括()。A.價格風險B.違約風險C.再投資風險D.提前償付風險E.贖回風險正確答案：A、B、C、D、E參考解析：國債的風險包括：①價格風險，也叫利率風險；②再投資風險；③違約風險；④贖回風險；⑤提前償付風險；⑥通貨膨脹風險。(101.)個人獨資企業(yè)需具備的條件包括()。A.投資人為一個自然人B.有合法的企業(yè)名稱C.有投資人申報的出資D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件E.有必要的從業(yè)人員正確答案：A、B、C、D、E參考解析：個人獨資企業(yè)是按照《個人獨資企業(yè)法》在中國境內(nèi)設立的，由一個自然人投資，財產(chǎn)為投資個人所有，投資人以其個人財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔無限責任的經(jīng)營實體。其中與個人理財業(yè)務相關的重要法條包括：①投資人為一個自然人；②有合法的企業(yè)名稱；③有投資人申報的出資；④有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件；⑤有必要的從業(yè)人員。(102.)在理財產(chǎn)品銷售過程中，應遵循風險匹配原則，根據(jù)這一原則，商業(yè)銀行只能向客戶銷售()的理財產(chǎn)品。A.風險評級與客戶風險承受能力匹配B.風險評級等于客戶風險承受能力評級C.風險評級與客戶風險承受能力不匹配D.風險評級低于客戶風險承受能力評級E.風險評級高于客戶風險承受能力評級正確答案：A、B、D參考解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。(103.)下屬屬于基金的特點的有()。A.集合理財，專業(yè)管理B.嚴格監(jiān)管，信息透明C.組合投資，分散投資D.獨立托管，保障安全E.利益共享，風險共擔正確答案：A、B、C、D、E參考解析：基金的特點包括：(1)集合理財，專業(yè)管理。(2)嚴格監(jiān)管，信息透明。(3)組合投資，分散投資。(4)利益共享，風險共擔。(5)獨立托管，保障安全。(104.)對投資者來說，債券贖回的風險因素()。A.增加了現(xiàn)金流的不確定性B.投資者蒙受再投資風險C.由于贖回價格的存在，附有贖回權的債券上市后一般具有雙重定價D.具有雙重定價包括行權價格和到期價格E.發(fā)行者可能在利率下降時贖回債券正確答案：A、B、C、D、E參考解析：贖回風險是附有贖回條款的債券所面臨的特有風險，一般來說，此類債券面臨三項風險因素：(1)含贖回權的債券未來現(xiàn)金流量存在一定的不確定性（2）因為發(fā)行者可能在利率下降時贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，由此蒙受再投資風險（3）由于贖回價格的存在，附有贖回權的債券上市后一般具有雙重定價：行權價格與到期價格。(105.)計算期末普通年金現(xiàn)值的要素有()。A.利率B.期數(shù)C.終值D.內(nèi)部報酬率E.年金正確答案：B、D、E參考解析：普通年金現(xiàn)值是以計算期期末為基準，按照貨幣時間價值計算未來每期在給定的報酬率下可收取或者給付的年金現(xiàn)金流的折現(xiàn)值之和。計算公式涉及內(nèi)部報酬率、年金和期數(shù)。(106.)一般而言，下列關于期權的表述，正確的有()。A.美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間行權B.對期權購買者來說，歐式期權比美式期權更有利C.歐式期權只允許期權持有者在期權到期日行權D.期權的買方為了得到一項權利，需要向賣方支付一筆期權費E.看漲期權是指期權賣方向買方出售基礎資產(chǎn)的權利正確答案：A、C、D參考解析：選項B，對期權購買者來說，美式期權比歐式期權更有利，因為美式期權購買者可以在期權有效期內(nèi)根據(jù)市場價格的變化和自己的實際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時間；選項E，看漲期權賦予了持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，購買一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權利，買方只有權利，沒有義務。(107.)下列關于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務從業(yè)人員資格及人數(shù)的規(guī)定，正確的有()。A.通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人B.交易人員至少2人C.風險管理人員至少2人D.交易人員和風險管理人員相互不得兼任E.交易人員和風險管理人員不得有不良從業(yè)記錄正確答案：B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風險管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業(yè)記錄。(108.)專業(yè)理財師在拜訪新客戶過程中要()。A.對自身工作性質(zhì)的準確定位B.把自己定位為一名銷售人員C.把自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財專業(yè)人員D.表現(xiàn)出一名專業(yè)理財人員的風范E.更多地關心客戶的需求正確答案：A、C、D、E參考解析：對一名專業(yè)理財師而言，更重要的是自己對自身工作性質(zhì)的準確定位，將自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財專業(yè)人員，有助于理財師樹立自己的專業(yè)形象，專業(yè)理財人員的風范不僅是良好的客戶關系建設的基礎，也是自身長期職業(yè)生涯發(fā)展的需求。另外，更多地關心客戶需求也有助于理財師得到客戶的真正認同。選項B不利于理財師樹立專業(yè)形象。(109.)下列各項可能會導致房地產(chǎn)價格升高的有()。A.土地供給減少B.經(jīng)濟衰退C.銀行利率上調(diào)D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善E.居民收入下降正確答案：A、D參考解析：影響房地產(chǎn)價格的因素很多，主要有：(1)行政因素。(2)社會因素。(3)經(jīng)濟因素。(4)自然因素。B、C、E三項可能導致房地產(chǎn)價格下降。(110.)房地產(chǎn)價格構成的基本要素包括()。A.土地價格B.土地使用費C.房屋建筑成本D.稅金E.利潤正確答案：A、B、C、D、E參考解析：房地產(chǎn)價格構成的基本要素有土地價格或使用費、房屋建筑成本、稅金和利潤等。影響房地產(chǎn)價格的因素很多，主要有：①行政因素；②社會因素；③經(jīng)濟因素；④自然因素。(111.)下列屬于非限定性資產(chǎn)管理計劃的有（??）。A.債券型B.貨幣市場型C.股票型D.混合型E.QDII型正確答案：C、D、E參考解析：非限定性資產(chǎn)管理計劃分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。(112.)一般來說，股票的特征包括()。A.返還性B.流通性C.收益性D.穩(wěn)定性E.風險性正確答案：B、C、E參考解析：作為理財工具之一，股票投資具有高風險和高收益特征，需要投資者具有相對專業(yè)的理論基礎、合理的倉位控制能力和較強的操作能力，對于專業(yè)能力欠缺且風險承受能力較低的客戶來說，股票投資需要慎重選擇。此外，股票本身并無價值，但是股票能像其他商品那樣在市場上流通。(113.)一般而言，對于一個投資項目，該項目的回報率要求是r，下列說法中，正確的有()。A.如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高B.如果凈現(xiàn)值NPV<0，表明該項目在r的回報率要求下是不可行的C.如果凈現(xiàn)值NPV<0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的D.如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越低E.不能夠以凈現(xiàn)值NPV>0判斷項目是否能夠可行正確答案：A、B參考解析：對于一個投資項目，如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高；如果凈現(xiàn)值NPV<0，表明該項目在r的回報率要求下是不可行的。(114.)證券投資基金的收益主要有()。A.基金贖回費用B.債券利息C.紅利收入D.存款利息收入E.證券買賣差價正確答案：B、C、D、E參考解析：證券投資基金的收益主要有：①證券買賣差價，也稱資本利得；②紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤分配所得；③債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利息收入，是基金收益不可缺少的組成部分；④存款利息收入，即基金資產(chǎn)的銀行存款利息收入。(115.)一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有()。A.流動性高B.期限短C.低風險、低收益D.交易量大E.交易頻繁正確答案：A、B、C、D、E參考解析：總體來看，貨幣市場的特征有以下幾點：(1)低風險、低收益。(2)期限短、流動性高。(3)交易量大、交易頻繁。(116.)下列屬于封閉式基金特征的有()。A.在證券交易所按市價買賣B.有固定存續(xù)期限C.所募集到的資金可全部用于投資D.單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次E.基金的資金份額具有可變性正確答案：A、B、C、D參考解析：封閉式基金的額度固定，一般不能再增加發(fā)行。(117.)外匯市場在市場中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有()。A.充當國際金融活動的樞紐B.形成外匯價格體系C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求D.實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結算E.運用操作技術規(guī)避外匯風險正確答案：A、B、C、D、E參考解析：外匯市場的功能包括：①充當國際金融活動的樞紐；②形成外匯價格體系；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求；④實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結算；⑤運用操作技術規(guī)避外匯風險。(118.)下列保險屬于財產(chǎn)保險的有（??）。A.出口信用險B.產(chǎn)品責任險C.收入補償險D.公眾責任險E.貨物運輸險正確答案：A、B、D、E參考解析：財產(chǎn)保險包括物質(zhì)財產(chǎn)保險、責任保險和信用保險。選項A屬于信用保險，選項B、D屬于責任保險，選項E屬于物質(zhì)財產(chǎn)保險。故選A、B、D、E。(119.)下列關于查表法，表述正確的有()。A.較為簡便B.比較適合初學者C.理財師通過比對對應的兩個參數(shù)，可以迅速地找到對應的系數(shù)D.查表法的答案不夠精確E.查表法一般通常適用于大致的估算正確答案：A、B、C、D、E參考解析：在求得貨幣時間價值的幾種方法中，查表法是較為簡便的一種方式，比較適合初學者。通常情況下銀行與財務系統(tǒng)都會附有貨幣時間價值系數(shù)表。在沒有電腦或財務計算器的情況下．理財師通過比對對應的兩個參數(shù)，可以迅速地找到對應的系數(shù)。但查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比，無法得出按月計算的現(xiàn)值、終值，相比之下查表法的答案就顯得不夠精確。因此查表法一般通常適用于大致的估算，是比較基礎的算法之一。(120.)關于理財?shù)慕?jīng)濟目標和人生價值目標以及它們之間的關系，以下說法正確的有()。A.客戶的理財需求往往比較明確，理財師不需要通過過多的詢問和引導就能夠清晰的了解B.商業(yè)銀行在為客戶做理財規(guī)劃時，只需要考慮客戶理財?shù)慕?jīng)濟目標，沒有必要關注其背后的精神追求C.客戶的經(jīng)濟目標是具體的，可用金錢來衡量的，理財師可以幫助客戶通過科學的規(guī)劃來實現(xiàn)D.經(jīng)濟目標是客戶實現(xiàn)人生價值目標的基礎E.不同年紀的客戶和不同性別的客戶，在理財目標上側重點不一樣正確答案：C、D、E參考解析：選項A，客戶的理財需求往往是潛在的，或不明確的，這需要專業(yè)理財師在與客戶接觸溝通中，詢問、啟發(fā)和引導才能逐步了解、清晰和明確；選項B，為了全面深入準確地了解客戶，從而制定出有針對性和有效的理財方案，理財師應該嘗試了解客戶經(jīng)濟目標背后的精神追求，或經(jīng)濟目標和人生價值目標之間的關系。(121.)目前國內(nèi)商業(yè)銀行代理的國債種類有()。A.美國國債B.記賬式國債C.實物式國債D.電子式儲蓄國債E.憑證式國債正確答案：B、D、E參考解析：目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債。(122.)最常見的銀行理財產(chǎn)品風險包括()。A.政策風險B.違約風險C.市場風險D.流動性風險E.交易對手管理風險正確答案：A、B、C、D、E參考解析：最常見的銀行理財產(chǎn)品風險包括政策風險、違約風險或信用風險、市場風險、流動性風險、利率風險、操作風險、交易對手管理風險、不可抗力及意外事件等風險，不同級別的理財產(chǎn)品適合不同風險承受能力的客戶。(123.)下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有()。A.短期融資券B.大額可轉讓定期存單C.長期國債D.普通股E.銀行承兌匯票正確答案：A、B、E參考解析：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(一年以內(nèi)，平均期限120天)有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。(124.)下列關于合伙企業(yè)和合伙人的表述，正確的有()。A.合伙企業(yè)包括普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)B.普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成C.有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成D.普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任E.有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務承擔責任正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)《合伙企業(yè)法》第2條的規(guī)定，本法所稱合伙企業(yè)，是指自然人、法人和其他組織依照本法在中國境內(nèi)設立的普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)。普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任。本法對普通合伙人承擔責任的形式有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任，有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務承擔責任。(125.)一般來說，現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的特點主要有()。A.風險性高B.收益性高C.資金贖回靈活D.安全性高E.投資期短正確答案：C、D、E參考解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級別較高、流動性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。這些金融工具的資產(chǎn)價格與利率高度相關，屬于利率掛鉤類理財產(chǎn)品，需高度關注相應的利率波動風險?，F(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特點，通常被視為活期存款的替代品。(126.)下列選項中，()可以視為年金的形式。A.每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金B(yǎng).期定額繳納的房屋貸款月供C.向租房者每月固定領取的租金D.利滾利E.基金定投正確答案：A、B、C、E參考解析：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個月進行定期定額購買基金的月投資額款、向租房者每月固定領取的租金等均可視為一種年金。(127.)下列屬于客戶的定量信息的有()。A.家庭各類資產(chǎn)額度B.家庭各類負債額度C.家庭各類收入額度D.家庭成員的情況E.家庭儲蓄額度正確答案：A、B、C、E參考解析：定量信息包括了以下幾個主要方面的信息：家庭各類資產(chǎn)額度；家庭各類負債額度；家庭各類收入額度；家庭各類支出額度；家庭儲蓄額度。(12