初級(jí)個(gè)人理財(cái)-銀行專(zhuān)業(yè)初級(jí)《個(gè)人理財(cái)》?？荚嚲?

初級(jí)個(gè)人理財(cái)-銀行專(zhuān)業(yè)初級(jí)《個(gè)人理財(cái)》?？荚嚲?單選題（共90題，共90分）(1.)理財(cái)師開(kāi)展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是()。A.了解客戶(hù)、精準(zhǔn)把脈其需求B.明確理財(cái)（江南博哥）目標(biāo)，做好服務(wù)C.了解市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制D.滿(mǎn)足客戶(hù)需求正確答案：A參考解析：全面深入了解客戶(hù)，精準(zhǔn)把握其需求成為理財(cái)師開(kāi)展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。(2.)下列哪一項(xiàng)不屬于直接融資市場(chǎng)的特征（）A.分散性B.差異性較大C.信譽(yù)的差異性較小D.部分不可逆性正確答案：C參考解析：直接融資市場(chǎng)的特征包括：直接性、分散性、差異性較大和部分不可逆性。(3.)只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是（）。A.永續(xù)年金B(yǎng).現(xiàn)付年金C.后付年金D.延期年金正確答案：A參考解析：永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。(4.)假定某人將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，若每季度末收到現(xiàn)金回報(bào)一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿(mǎn)后一次性支付本息和約為（）元。A.21436B.12184C.12100D.12000正確答案：B參考解析：因?yàn)槊考径饶┦盏浆F(xiàn)金回報(bào)一次，所以用周期性復(fù)利終值的計(jì)算公式：FV=PV(1+i)m·n…=10000×(1+10％÷4)4×2≈12184元。(5.)在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，屬于流動(dòng)負(fù)債的是（）。A.汽車(chē)貸款B.教育貸款C.住房抵押貸款D.信用卡貸款正確答案：D參考解析：流動(dòng)負(fù)債是指將在1年(含1年)或者超過(guò)1年的一個(gè)營(yíng)業(yè)周期內(nèi)償還的債務(wù)，包括短期借款、應(yīng)付賬款、應(yīng)交稅費(fèi)和1年內(nèi)到期的長(zhǎng)期借款等。信用卡貸款的還款期限一般不能超過(guò)1年，屬于流動(dòng)負(fù)債項(xiàng)目；汽車(chē)貸款、教育貸款和住房抵押貸款的還款期限通常都超過(guò)1年，屬于長(zhǎng)期負(fù)債項(xiàng)目。(6.)商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表，應(yīng)于下一年度的（）報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前正確答案：B參考解析：年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表，應(yīng)于下一年度的2月底前報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。(7.)藝術(shù)品投資理財(cái)?shù)膬?yōu)點(diǎn)是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)較小、回報(bào)收益率低B.風(fēng)險(xiǎn)較小、回報(bào)收益率高C.風(fēng)險(xiǎn)較大、回報(bào)收益率低D.風(fēng)險(xiǎn)較大、回報(bào)收益率高正確答案：B參考解析：藝術(shù)品投資理財(cái)?shù)膬?yōu)點(diǎn)有：風(fēng)險(xiǎn)較小、回報(bào)收益率高。(8.)客戶(hù)的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成，以下各項(xiàng)中，屬于客戶(hù)非經(jīng)常性收入的是（）。A.工資薪金B(yǎng).獎(jiǎng)金C.利息和紅利D.彩票中獎(jiǎng)收入正確答案：D參考解析：彩票中獎(jiǎng)收入屬于偶然所得。(9.)衡量一個(gè)人或者家庭財(cái)務(wù)安全的內(nèi)容不包括（）。A.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備B.是否享受社會(huì)保障C.是否有穩(wěn)定的工作D.是否有舒適的住房正確答案：C參考解析：衡量一個(gè)人或者家庭財(cái)務(wù)安全的內(nèi)容有：①是否有穩(wěn)定、充足的收入；②個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；③是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；④是否有舒適的住房；⑤是否購(gòu)買(mǎi)了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；⑦是否享受社會(huì)保障；⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。(10.)保險(xiǎn)相關(guān)原則不包括（）。A.保險(xiǎn)利益原則B.收益穩(wěn)定原則C.近因原則D.最大誠(chéng)信原則正確答案：B參考解析：保險(xiǎn)相關(guān)原則包括保險(xiǎn)利益原則、近因原則、損失補(bǔ)償原則和最大誠(chéng)信原則。(11.)私募基金設(shè)立和投資須關(guān)注的事項(xiàng)不包括（）。A.向特定對(duì)象募集資金B(yǎng).非公開(kāi)宣傳C.限定基金的風(fēng)險(xiǎn)范圍D.不得承諾保底收益或最低收益正確答案：C參考解析：私募基金設(shè)立和投資須關(guān)注的事項(xiàng)包括：①基金依法設(shè)立；②向特定對(duì)象募集資金；③非公開(kāi)宣傳；④不得承諾保底收益或最低收益；⑤合法、合規(guī)使用募集資金。(12.)下列哪一項(xiàng)不屬于金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)（）A.非標(biāo)準(zhǔn)化合約B.收益穩(wěn)定C.沒(méi)有履約保證D.柜臺(tái)交易正確答案：B參考解析：金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)包括：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約；②柜臺(tái)交易；③沒(méi)有履約保證。(13.)關(guān)于稅收規(guī)劃，下列表述有誤的是（）。A.稅收規(guī)劃的前提是依法納稅B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶(hù)的財(cái)務(wù)自由度C.因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可依，所以是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的D.目的性原則是稅收規(guī)劃的最根本原則正確答案：C參考解析：稅收規(guī)劃的目的是節(jié)稅，節(jié)稅與風(fēng)險(xiǎn)并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險(xiǎn)越大的方案。(14.)（）是指?jìng)€(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方。A.商業(yè)銀行B.非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.個(gè)人客戶(hù)正確答案：D參考解析：個(gè)人客戶(hù)是指?jìng)€(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象。(15.)某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（）。A.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B.雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主C.太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D.雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬正確答案：C參考解析：保險(xiǎn)人即保險(xiǎn)公司，投保人指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，繳納保費(fèi)的人；被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同保障的對(duì)象；受益人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)領(lǐng)取保險(xiǎn)賠償金的對(duì)象。(16.)關(guān)于債券的流動(dòng)性，下面判斷錯(cuò)誤的是（）。A.債券的流動(dòng)性好于股票B.國(guó)債的流動(dòng)性好于公司債券C.短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債D.債券的流動(dòng)性弱于貨幣基金正確答案：A參考解析：一般而言，債券市場(chǎng)交易不活躍，因此債券的流動(dòng)性弱于股票，也弱于貨幣市場(chǎng)的貨幣基金。(17.)下列哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)師需要了解的客戶(hù)的信息（）A.基本信息B.財(cái)務(wù)信息C.教育信息D.個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)正確答案：C參考解析：從理財(cái)規(guī)劃角度把客戶(hù)信息分為基本信息、財(cái)務(wù)信息和個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)。(18.)理財(cái)師在分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況時(shí)對(duì)客戶(hù)的主要分析內(nèi)容不包括（）。A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析B.收入結(jié)構(gòu)分析C.消費(fèi)結(jié)構(gòu)分析D.儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析正確答案：C參考解析：理財(cái)師在分析客戶(hù)狀況時(shí)對(duì)客戶(hù)主要的分析內(nèi)容包括：①資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析；②收入結(jié)構(gòu)分析；③支出結(jié)構(gòu)分析；④儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。(19.)以下關(guān)于金融工具的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具B.按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機(jī)等目的的工具C.按期限長(zhǎng)短劃分，回購(gòu)協(xié)議屬于短期金融工具D.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具正確答案：B參考解析：按金融工具的職能劃分，股票是用于投資和籌資的工具。(20.)（）是一級(jí)市場(chǎng)上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)，它通過(guò)承銷(xiāo)證券，確保證券能夠按照某一價(jià)格銷(xiāo)售出去，之后再向公眾推銷(xiāo)這些證券。A.投資銀行B.保險(xiǎn)公司C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.中介機(jī)構(gòu)正確答案：A參考解析：投資銀行是一級(jí)市場(chǎng)上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)，它通過(guò)承銷(xiāo)證券，確保證券能夠按照某一價(jià)格銷(xiāo)售出去，之后再向公眾推銷(xiāo)這些證券。(21.)某市建立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬(wàn)元，年利率為5％，則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金的本金是（）元。A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000正確答案：D參考解析：永續(xù)年金現(xiàn)值P=A／r=30000×2÷5％=1200000(元)。(22.)銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售基本原則是（）。A.實(shí)用性原則和客觀性原則B.適用性原則和客觀性原則C.針對(duì)性原則和獨(dú)立性原則D.適用性原則和收益性原則正確答案：B參考解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售基本原則是適用性原則和客觀性原則。(23.)下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品的特點(diǎn)（）A.信托是以信托為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度B.信托財(cái)產(chǎn)具有間隔性C.受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)D.信托具有融通資金的職能正確答案：B參考解析：銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品的特點(diǎn)包括：①信托是以信托為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度；②信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；③信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)；④信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性；⑤信托管理具有連續(xù)性；⑥受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)；⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t；⑧信托具有融通資金的職能。(24.)下列各項(xiàng)中，不屬于在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素是（）。A.適用性B.客戶(hù)經(jīng)濟(jì)支付能力C.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.選擇性正確答案：C參考解析：分析客戶(hù)保險(xiǎn)需要制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則，在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮以下三個(gè)因素：適應(yīng)性、客戶(hù)經(jīng)濟(jì)支付能力和選擇性。在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為成人投保比為兒女投保更實(shí)際，特別是對(duì)家庭的“經(jīng)濟(jì)支柱”來(lái)講更是如此。(25.)下列描述中，適于描述開(kāi)放式基金的有（）個(gè)，適于描述封閉式基金的有（）個(gè)。①基金的資金規(guī)模具有可變性②在證券交易所按市價(jià)買(mǎi)賣(mài)③所募集到的資金可全部用于投資④收益憑證可贖回⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)⑥投資者欲買(mǎi)入基金時(shí)，只有向基金管理公司或銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)申購(gòu)這一種渠道A.3；3B.3；2C.2；4D.2；3正確答案：B參考解析：①④⑥三項(xiàng)屬于開(kāi)放式基金的特點(diǎn)；②③兩項(xiàng)屬于封閉式基金的特點(diǎn)；⑤項(xiàng)屬于公司型基金的特點(diǎn)。(26.)下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)的敘述不正確的是（）。A.貸款屬于問(wèn)接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)C.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，銀行間債券回購(gòu)屬于長(zhǎng)期金融工具D.長(zhǎng)期國(guó)債屬于資本市場(chǎng)，其所在市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)正確答案：C參考解析：銀行間債券回購(gòu)屬于短期金融工具。(27.)按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定。下列說(shuō)法中，不正確的是（）。A.《保險(xiǎn)法》不僅調(diào)整保險(xiǎn)組織，還調(diào)整保險(xiǎn)行為B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由個(gè)人擔(dān)任C.保險(xiǎn)代理人可以是單位D.同一保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托正確答案：B參考解析：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。(28.)下列選項(xiàng)中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。A.公平競(jìng)爭(zhēng)B.誠(chéng)實(shí)守信C.客戶(hù)至上D.專(zhuān)業(yè)勝任正確答案：C參考解析：根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的基本準(zhǔn)則包括誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專(zhuān)業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私。所以C選項(xiàng)中的客戶(hù)至上錯(cuò)誤。(29.)理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因不包括（）。A.理財(cái)服務(wù)需求大B.收入穩(wěn)定、受人尊重C.行業(yè)自理和規(guī)范管理D.居民理財(cái)技能欠缺正確答案：D參考解析：理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因有：理財(cái)服務(wù)需求大；理財(cái)師培養(yǎng)工作推動(dòng)；行業(yè)自理和規(guī)范管理；收入穩(wěn)定、受人尊重；合格理財(cái)師的職場(chǎng)選擇多、提升空間大；終身的職業(yè)，越老越吃香。(30.)商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少（）人。A.1B.2C.3D.4正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人。(31.)亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心是（）。A.北京B.香港C.新加坡D.東京正確答案：D參考解析：東京是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心。(32.)下列哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)師的工作流程所包含的內(nèi)容（）A.接觸客戶(hù)，建立信任關(guān)系B.明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)C.制定理財(cái)規(guī)劃的財(cái)務(wù)預(yù)算方案D.后續(xù)跟蹤服務(wù)正確答案：C參考解析：理財(cái)師的工作流程主要包括：①接觸客戶(hù)，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶(hù)的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)；④制定理財(cái)規(guī)劃方案；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。(33.)對(duì)于合伙制私募基金，下列哪一項(xiàng)不屬于對(duì)普通合伙人的約束措施（）A.擔(dān)保交易的限制B.新基金募集的限制C.跟隨基金共同投資的限制D.關(guān)于基金運(yùn)作情況及財(cái)務(wù)狀況的定期匯報(bào)制度正確答案：A參考解析：在合伙制私募基金中，對(duì)于普通合伙人的約束措施包括：①關(guān)聯(lián)交易的限制；②新基金募集的限制；③跟隨基金共同投資的限制；④關(guān)于基金運(yùn)作情況及財(cái)務(wù)狀況的定期匯報(bào)制度。(34.)不同家庭生命周期的理財(cái)重點(diǎn)不同，資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不同，其中對(duì)收益性需求最大，投資組合中債券比重最高的時(shí)期是（）。A.家庭成長(zhǎng)期B.家庭衰老期C.家庭成熟期D.家庭形成期正確答案：B參考解析：衰老期收益性的需求最大，因此投資組合中債券比重應(yīng)該最高。(35.)下列金融交易中不屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是（）。A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款B.某人在銀行購(gòu)買(mǎi)了10000元的短期國(guó)庫(kù)券C.普通股價(jià)格上漲，為此某人買(mǎi)入100股這個(gè)公司的股票D.某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買(mǎi)入15000元證券投資基金正確答案：B參考解析：資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所。因此，購(gòu)買(mǎi)短期國(guó)庫(kù)券不屬于資本市場(chǎng)交易。(36.)生命周期理論是由（）與賓夕法尼亞大學(xué)的R．布倫博格、A．安多共同創(chuàng)建。A.薩繆爾森B.凱恩斯C.弗里德曼D.F.莫迪利亞尼正確答案：D參考解析：生命周期理論是由F．莫迪利安尼與R．布倫博格、A．安多共同創(chuàng)建的。其中F．莫迪利安尼作出了尤為突出的貢獻(xiàn)。(37.)甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2010年2月5日交貨，乙應(yīng)于同年2月20日付款，l月底，甲有確鑿證據(jù)表明乙無(wú)支付貸款的能力，于是未按期履行合同，依據(jù)合同法原理，表述正確的是（）。A.甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保B.甲無(wú)權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保C.甲無(wú)權(quán)不按合同約定交貨，但可以?xún)H先交付部分貨物D.甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究其違約責(zé)任正確答案：A參考解析：根據(jù)不安抗辯權(quán)，雙務(wù)合同中有先履行義務(wù)的當(dāng)事人一方，因?qū)Ψ疆?dāng)事人的財(cái)產(chǎn)狀況惡化，有難以履行義務(wù)的可能性時(shí)，在對(duì)方未履行或提供擔(dān)保前，有權(quán)拒絕自己義務(wù)的履行。(38.)王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了1000股中國(guó)移動(dòng)的股票，過(guò)去一年中得到每股0．3元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為（）。A.20％B.23.7％C.26.5％D.31.2％正確答案：C參考解析：期初投資額=20×1000=20000(元)；年底股票價(jià)格=25×1000=25000(元)；現(xiàn)金紅利=0.30×1000=300(元)；則持有期收益=300+(25000-20000)=5300(元)；持有期收益率=5300÷20000×100％=26．5％。(39.)下列選項(xiàng)中，不屬于了解客戶(hù)需求時(shí)要注意的問(wèn)題是（）。A.了解客戶(hù)的金融需求目標(biāo)B.了解客戶(hù)金融需求的主要內(nèi)容C.了解其他銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)在客戶(hù)中的表現(xiàn)D.了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況正確答案：C參考解析：應(yīng)當(dāng)是了解本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶(hù)中的表現(xiàn)?？蛻?hù)對(duì)產(chǎn)品的看法可能會(huì)有變化，如不經(jīng)常了解客戶(hù)的最新看法和意見(jiàn)，客戶(hù)可能感覺(jué)不受重視而傷害其感情，導(dǎo)致客戶(hù)轉(zhuǎn)向其他品牌。其他銀行的產(chǎn)品和服務(wù)的表現(xiàn)不是了解客戶(hù)需求的內(nèi)容。(40.)以6％的年復(fù)利來(lái)計(jì)算，那么經(jīng)過(guò)大約12年本金會(huì)翻（）番。A.一B.二C.三D.四正確答案：A(41.)關(guān)于通貨膨脹對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段B.固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值C.股票是浮動(dòng)的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響D.儲(chǔ)蓄投資的凈收益走低正確答案：C參考解析：物價(jià)水平持續(xù)大幅上漲就會(huì)引起通貨膨脹。為應(yīng)對(duì)通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人和家庭回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、黃金、股票和外匯，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。當(dāng)然，在嚴(yán)重通貨膨脹的條件下，股票等資產(chǎn)同樣也會(huì)面臨貶值，持有外匯、黃金和其他國(guó)外資產(chǎn)可能成為較為理想的保值選擇。如果發(fā)生通貨膨脹，則情況正好相反。儲(chǔ)蓄投資在通貨膨脹時(shí)，建議減少配置．因其凈收益走低。(42.)下列哪一項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定（）A.擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率B.利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購(gòu)買(mǎi)指定的保單C.預(yù)測(cè)投保收益D.挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)正確答案：C參考解析：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率；②利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購(gòu)買(mǎi)指定的保單；③使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被投保人或轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)人；④串通保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人；⑤對(duì)其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)作出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳；⑥代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；⑦兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；⑧挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)；⑨中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人利益的行為。(43.)某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項(xiàng)，若采用最簡(jiǎn)便算法計(jì)算r1年后的本利和，則應(yīng)選用的時(shí)間價(jià)值系數(shù)是（）。A.復(fù)利終值系數(shù)B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)C.普通年金終值系數(shù)D.普通年金現(xiàn)值系數(shù)正確答案：C參考解析：每年年末存入銀行一筆固定金額的款項(xiàng)，是期末普通年金的形式，求n年后的本利和，就是求期末普通年金的終值，用普通年金終值系數(shù)是最簡(jiǎn)便的計(jì)算方法。(44.)如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（）。A.國(guó)債B.定期存款C.股票D.活期存款正確答案：C參考解析：如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。(45.)與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個(gè)人理財(cái)，更加強(qiáng)調(diào)（）。A.風(fēng)險(xiǎn)性B.收益性C.建議性D.個(gè)性化正確答案：D參考解析：私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，如果說(shuō)一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例是7：3的話(huà)，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例是3：7，因此，它更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化。(46.)下列哪一項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的主體（）A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所B.政府及政府機(jī)構(gòu)C.中央銀行D.企業(yè)正確答案：A參考解析：金融市場(chǎng)的主體包括：企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人。(47.)家庭形成期的投資組合中，（）比重應(yīng)該最高。A.股票B.債券C.現(xiàn)金D.保險(xiǎn)正確答案：A參考解析：家庭形成期的家庭成員增加，收入呈上升趨勢(shì)，家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力·同時(shí)購(gòu)房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多。因此，該階段建議在保持流動(dòng)性前提下配置收益類(lèi)金融資產(chǎn)。(48.)下列哪一項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)的要素（）A.保險(xiǎn)合同B.保險(xiǎn)金額C.保險(xiǎn)人D.保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)正確答案：D參考解析：保險(xiǎn)的要素包括保險(xiǎn)合同、投保人、保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)標(biāo)的、被保險(xiǎn)人、受益人和保險(xiǎn)金額。(49.)債券投資者可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)有（）。①通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)②信用風(fēng)險(xiǎn)③提前償還風(fēng)險(xiǎn)④價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)⑤流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)⑥匯率風(fēng)險(xiǎn)A.①②③④⑤⑥B.①②③⑤⑥C.①②③④D.①②⑤正確答案：C參考解析：債券投資的風(fēng)險(xiǎn)有：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)(利率風(fēng)險(xiǎn))、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)(信用風(fēng)險(xiǎn))、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償還風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。(50.)下列哪個(gè)選項(xiàng)不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則（）A.誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)B.信息保密、熟知業(yè)務(wù)C.專(zhuān)業(yè)勝任、勤勉盡職D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)正確答案：B參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則是誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專(zhuān)業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。(51.)趙先生8年后退休，他打算為退休后準(zhǔn)備一筆旅游基金。理財(cái)經(jīng)理為他推薦一款固定收益率為7％的基金產(chǎn)品，趙先生決定每年存人5000元。那么趙先生退休后能獲得多少旅游基金（）A.63455B.56789C.51299D.49833正確答案：C參考解析：FV=5000×[(1+0．07)8-1]÷0．07=51299元。(52.)某項(xiàng)目在5年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款100萬(wàn)元，借款年利率為10％，問(wèn)項(xiàng)目竣工時(shí)應(yīng)付本息的總額是（）。A.512.72萬(wàn)元B.581.49萬(wàn)元C.610.54萬(wàn)元D.671.56萬(wàn)元正確答案：D參考解析：FVBEG=C×[(1+r)T-1]×(1+r)÷r=100×[(1+0．1)5-1]×(1+0．1)÷0．1=671．56萬(wàn)元。(53.)由我國(guó)境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人(不含港澳臺(tái)投資者)以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股股票稱(chēng)為（）。A.H股B.S股C.A股D.B股正確答案：C參考解析：A股即人民幣普通股，是由我國(guó)境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人(不含港澳臺(tái)投資者)以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股股票。(54.)商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（）。A.掌握所推介產(chǎn)品的特性B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)C.具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格D.具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四務(wù)規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)滿(mǎn)足以下資格要求：①對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)；②遵守監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶(hù)提供咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)；⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格；⑥具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。(55.)（）是指將資金委托專(zhuān)業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類(lèi)產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。A.條塊現(xiàn)貨B.金幣C.黃金基金D.紙黃金正確答案：C參考解析：黃金基金是指將資金委托專(zhuān)業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類(lèi)產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。(56.)對(duì)于年齡超過(guò)（）周歲的投保人，投保人向其銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的產(chǎn)品。A.45B.50C.55D.65正確答案：D參考解析：對(duì)于年齡超過(guò)65周歲的投保人，投保人向其銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的產(chǎn)品。(57.)風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的人群是（）。A.失業(yè)無(wú)自宅B.單薪有子女的C.傭金收入者D.上班族雙薪無(wú)子女正確答案：D參考解析：上班族雙薪無(wú)子女的風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高。(58.)從客戶(hù)等級(jí)來(lái)看，（）客戶(hù)范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類(lèi)相對(duì)較窄。A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：從客戶(hù)等級(jí)來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類(lèi)相對(duì)較窄；私人銀行業(yè)務(wù)客戶(hù)等級(jí)最高，服務(wù)種類(lèi)最為齊全；財(cái)富管理業(yè)務(wù)客戶(hù)則居二者之中．客戶(hù)等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)但低于私人銀行業(yè)務(wù)客戶(hù)，服務(wù)種類(lèi)超過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶(hù)。(59.)下列關(guān)于家庭生命周期各階段的說(shuō)法，不正確的是（）。A.家庭形成期可承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)B.家庭成長(zhǎng)期無(wú)法承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)C.家庭成熟期降低投資風(fēng)險(xiǎn)D.家庭衰老期投資以固定收益為主正確答案：B參考解析：家庭生命周期各階段特征及財(cái)務(wù)狀況：①家庭形成期，可積累資產(chǎn)有限，但因?yàn)槟贻p可承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)；②家庭成長(zhǎng)期，子女上大學(xué)前儲(chǔ)蓄逐步增加，要開(kāi)始控制風(fēng)險(xiǎn)，但并非無(wú)法承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)；③家庭成熟期，為準(zhǔn)備退休金，要逐步降低風(fēng)險(xiǎn)；④家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，投資風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力降到最低，投資主要以固定收益工具為主。(60.)彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實(shí)，具有很強(qiáng)的責(zé)任心，注重精確，講求完美，指的是按交際風(fēng)格分類(lèi)中的哪一類(lèi)型（）A.鴿子型B.貓頭鷹型C.孔雀型D.老鷹型正確答案：B參考解析：按照客戶(hù)的人格把客戶(hù)分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型和老鷹型。其中，老鷹型用來(lái)代表的個(gè)人的特質(zhì)是彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實(shí)，具有很強(qiáng)的責(zé)任心，注重精確，講求完美。(61.)在給客戶(hù)配置理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要考慮客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。下列關(guān)于客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的說(shuō)法正確的是（）。A.年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)B.教育程度越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低C.客戶(hù)指定的理財(cái)目標(biāo)彈性越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)D.雙薪的新婚家庭中，夫妻雙方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力低于結(jié)婚前正確答案：C參考解析：A項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力通常和年齡成負(fù)相關(guān)關(guān)系，即一般來(lái)說(shuō)，年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越??；B項(xiàng)教育程度越高，個(gè)人獲取財(cái)富的能力越強(qiáng)，從而更能承受風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)雙薪家庭中夫妻雙方收入較婚前個(gè)人收入高且穩(wěn)定，因此風(fēng)險(xiǎn)承受能力變強(qiáng)。(62.)個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，（）不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。A.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆提鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，單筆存鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境免申報(bào)金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理正確答案：B參考解析：《個(gè)人外匯管理辦法》第三十四條規(guī)定，個(gè)人購(gòu)匯提鈔或從外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)中提鈔，單筆或當(dāng)日累計(jì)在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當(dāng)日累計(jì)提鈔超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備。(63.)下列各項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃最大影響因素的是（）。A.通貨膨脹率B.客戶(hù)壽命C.工資薪金收入成長(zhǎng)率D.投資報(bào)酬率正確答案：B參考解析：退休規(guī)劃的最大影響因素分別是通貨膨脹率、工資薪金收入成長(zhǎng)率和投資報(bào)酬率。(64.)關(guān)于今天的l00塊錢(qián)和明天的l00塊錢(qián)不同，下列解釋錯(cuò)誤的是（）。A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本B.貨幣不具備價(jià)值C.投資風(fēng)險(xiǎn)需要補(bǔ)償D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值正確答案：B參考解析：貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因在于：①貨幣可以滿(mǎn)足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本；②通貨膨脹可能造成貨幣貶值；③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。(65.)下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的敘述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則B.商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育C.銷(xiāo)售前流程主要是指制作和準(zhǔn)備宣傳銷(xiāo)售文本，銷(xiāo)售人員管理及對(duì)銷(xiāo)售人員進(jìn)行培訓(xùn)D.銷(xiāo)售后流程主要指跟蹤服務(wù)和投訴處理正確答案：C參考解析：銷(xiāo)售前主要制作和準(zhǔn)備宣傳銷(xiāo)售文本及對(duì)銷(xiāo)售人員進(jìn)行培訓(xùn)。銷(xiāo)售人員管理屬于銷(xiāo)售中的流程。(66.)下列屬于藝術(shù)品投資所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較小B.流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大C.流通性強(qiáng)、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大D.流通性強(qiáng)、保管難、價(jià)格波動(dòng)較小正確答案：B參考解析：藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大。(67.)銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查。A.2B.3C.5D.10正確答案：C參考解析：銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。(68.)每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備（）名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書(shū)。A.1B.2C.3D.5正確答案：A參考解析：每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備1名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書(shū)。(69.)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類(lèi)型不包括（）。A.外匯掛鉤類(lèi)B.與現(xiàn)金掛鉤類(lèi)C.股票掛鉤類(lèi)D.指數(shù)掛鉤類(lèi)正確答案：B參考解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為外匯掛鉤類(lèi)、指數(shù)掛鉤類(lèi)、股票掛鉤類(lèi)和商品掛鉤類(lèi)等。(70.)下列不屬于國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）。A.萌芽階段B.形成與發(fā)展階段C.成熟階段D.穩(wěn)定發(fā)展階段正確答案：D參考解析：國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段包括：①萌芽階段；②形成與發(fā)展階段；③成熟階段。(71.)在家庭生命周期中，子女長(zhǎng)大就學(xué)屬于（）。A.家庭形成期B.家庭成長(zhǎng)期C.家庭成熟期D.家庭衰老期正確答案：B參考解析：家庭生命周期各階段特征及財(cái)務(wù)狀況：①家庭形成期，可積累資產(chǎn)有限，但因?yàn)槟贻p可承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)；②家庭成長(zhǎng)期，子女上大學(xué)前儲(chǔ)蓄逐步增加，要開(kāi)始控制風(fēng)險(xiǎn)，但并非無(wú)法承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)；③家庭成熟期，為準(zhǔn)備退休金，要逐步降低風(fēng)險(xiǎn)；④家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，投資風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力降到最低，投資主要以固定收益工具為主。(72.)風(fēng)險(xiǎn)厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。A.90％的可能損失4000美元，10％的可能獲得l0000美元B.80％的可能損失6000美元，20％的可能獲得6000美元C.確定的4000美元收入D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能獲得0美元正確答案：C參考解析：ABD三項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)偏愛(ài)型的選擇。(73.)基金子公司業(yè)務(wù)類(lèi)型不包括（）。A.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)C.通道業(yè)務(wù)D.私募債業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：基金子公司的業(yè)務(wù)類(lèi)型包括：①類(lèi)信托業(yè)務(wù)；②股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)；③主動(dòng)投資類(lèi)業(yè)務(wù)；④資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)；⑤通道業(yè)務(wù)。(74.)文小姐計(jì)算把20萬(wàn)元存款投入某名義利率為15％的理財(cái)產(chǎn)品中，采取連續(xù)復(fù)利計(jì)息方式，則3年后可回收多少錢(qián)（）A.33.4682B.31.3662C.23.5689D.21.3476正確答案：B參考解析：采用連續(xù)復(fù)利計(jì)息方式是：FV=PV×ert=20×e0.15×3=31．3662萬(wàn)元。(75.)理財(cái)師在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售時(shí)，下列哪一項(xiàng)不是其應(yīng)遵循的原則（）A.銷(xiāo)售前需要了解你的客戶(hù)B.銷(xiāo)售中要遵循公平、公正C.銷(xiāo)售中要透明公開(kāi)、有依有據(jù)D.銷(xiāo)售后要建立歸檔制度、積極處理客戶(hù)投訴正確答案：B參考解析：理財(cái)師在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售時(shí)，需遵守“銷(xiāo)售前需要了解你的客戶(hù)”、“銷(xiāo)售中要透明公開(kāi)、有依有據(jù)”、“銷(xiāo)售后要建立歸檔制度、積極處理客戶(hù)投訴”。(76.)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)的不同分為（）。A.經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)B.境內(nèi)和境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)C.境內(nèi)和經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)D.境外和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)正確答案：A參考解析：個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)的不同分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。(77.)所謂合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過(guò)（）人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。A.50B.49C.35D.25正確答案：B參考解析：所謂合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過(guò)49人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。(78.)關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中客戶(hù)信息收集，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.為了得到更加真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶(hù)親自填寫(xiě)B(tài).客戶(hù)在填寫(xiě)調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解釋C.如果客戶(hù)出于個(gè)人原因不愿意回答某些問(wèn)題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶(hù)產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶(hù)解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差D.宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門(mén)或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得正確答案：A參考解析：由于數(shù)據(jù)表的內(nèi)容較為專(zhuān)業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問(wèn)，客戶(hù)回答，然后由從業(yè)人員填寫(xiě)的方式來(lái)進(jìn)行，而不必客戶(hù)親自填寫(xiě)。(79.)下列哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)目標(biāo)確定的原則（）A.理財(cái)目標(biāo)要具體明確B.理財(cái)目標(biāo)須是可量化和檢驗(yàn)的C.實(shí)事求是D.誠(chéng)實(shí)守信正確答案：D參考解析：理財(cái)目標(biāo)確定的原則包括：①理財(cái)目標(biāo)要具體明確；②理財(cái)目標(biāo)須是可量化和檢驗(yàn)的；③理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性；④實(shí)事求是；⑤理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)間和先后順序。(80.)下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。A.流動(dòng)性強(qiáng)B.風(fēng)險(xiǎn)小C.償還期短D.籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資正確答案：D參考解析：貨幣市場(chǎng)的特征包括：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大。(81.)下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣時(shí)間價(jià)值影響因素的是（）。A.時(shí)間B.通貨膨脹率C.單利和復(fù)利D.自身價(jià)值正確答案：D參考解析：影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括：①時(shí)間。時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣的時(shí)間價(jià)值越明顯。②收益率或通貨膨脹率。收益率是決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力縮水的反向因素。③單利和復(fù)利。(82.)從理財(cái)規(guī)劃的角度分類(lèi)，下列哪一項(xiàng)屬于定量信息（）A.客戶(hù)基本信息B.個(gè)人興趣愛(ài)好C.客戶(hù)財(cái)務(wù)信息D.客戶(hù)的個(gè)人生涯規(guī)劃正確答案：C參考解析：理財(cái)規(guī)劃把客戶(hù)信息分為定量信息和定性信息，客戶(hù)財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶(hù)基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。(83.)下列不屬于銀行代理國(guó)債種類(lèi)的是（）。A.記賬式國(guó)債B.憑證式國(guó)債C.記名(實(shí)物)國(guó)債D.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債正確答案：C參考解析：目前銀行代理國(guó)債的種類(lèi)有三種：憑證式國(guó)債、電子式國(guó)債和記賬式國(guó)債。(84.)金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。這指的是理財(cái)師的（）特征。A.顧問(wèn)性B.專(zhuān)業(yè)性C.短期性D.規(guī)范性正確答案：D參考解析：金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部1"3和人員的責(zé)任。這指的是理財(cái)師的規(guī)范性特征。(85.)下列對(duì)明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是（）。①了解客戶(hù)基本信息；②初步評(píng)估理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性；③調(diào)整理財(cái)目標(biāo)，使其合理可行；④征詢(xún)客戶(hù)的期望目標(biāo)；A.①②③④B.③②④①C.①④②③D.①②④③正確答案：C參考解析：明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟：①了解客戶(hù)基本信息；②征詢(xún)客戶(hù)的期望目標(biāo)；③初步評(píng)估理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性；④調(diào)整理財(cái)目標(biāo)，使其合理可行。(86.)適合我國(guó)狀況的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程是（）。A.客戶(hù)基本資料收集—客戶(hù)財(cái)務(wù)分析—客戶(hù)財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)—建立投資組合—財(cái)務(wù)規(guī)劃—實(shí)施計(jì)劃—績(jī)效評(píng)估B.客戶(hù)基本資料收集—客戶(hù)財(cái)務(wù)分析—客戶(hù)財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)—財(cái)務(wù)規(guī)劃—建立投資組合—實(shí)施計(jì)劃—績(jī)效評(píng)估C.客戶(hù)基本資料收集—客戶(hù)財(cái)務(wù)分析—客戶(hù)財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)—建立投資組合—實(shí)施計(jì)劃—財(cái)務(wù)規(guī)劃—績(jī)效評(píng)估D.客戶(hù)基本資料收集—建立投資組合—客戶(hù)財(cái)務(wù)分析—客戶(hù)財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)—建立投資組合—財(cái)務(wù)規(guī)劃—實(shí)施計(jì)劃—績(jī)效評(píng)估正確答案：B參考解析：適合我國(guó)狀況的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程：第一步：客戶(hù)基本資料收集；第二步：客戶(hù)財(cái)務(wù)分析；第三步：客戶(hù)財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)；第四步：財(cái)務(wù)規(guī)劃；第五步：建立投資組合；第六步：實(shí)施計(jì)劃；第七步：績(jī)效評(píng)估。(87.)僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶(hù)的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)不得低于（）人民幣(或等值外幣)，不得向無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)客戶(hù)銷(xiāo)售。A.5萬(wàn)元B.10萬(wàn)元C.50萬(wàn)元D.100萬(wàn)元正確答案：B(88.)存本取息是屬于（）。A.增長(zhǎng)型年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.遞延年金正確答案：C參考解析：永續(xù)年金是指無(wú)限期支付的年金，即一系列沒(méi)有到期日的現(xiàn)金流。由于永續(xù)年金持續(xù)期無(wú)限，沒(méi)有終止時(shí)間，因此沒(méi)有終值，只有現(xiàn)值。永續(xù)年金可視為普通年金的特殊形式，即期限趨于無(wú)窮的普通年金。(89.)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)設(shè)計(jì)的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，理財(cái)師在相關(guān)判斷和規(guī)劃時(shí)還要求能夠兼顧客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)以及不同時(shí)期變化的需求。這指的是理財(cái)師的什么特征（）A.綜合性B.專(zhuān)業(yè)性C.短期性D.規(guī)范性正確答案：A參考解析：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)設(shè)計(jì)的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，理財(cái)師在相關(guān)判斷和規(guī)劃時(shí)還要求能夠兼顧客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)以及不同時(shí)期變化的需求。這指的是理財(cái)師的綜合性特征。(90.)2007年，上證綜合指數(shù)升到5000點(diǎn)時(shí)，大批投資者還是蜂擁進(jìn)入股市。2008年，上證綜合指數(shù)跌破2000點(diǎn)時(shí)，中小投資者紛紛恐慌性地將所持有的股票拋出。這些行為，反映了投資者的（）。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度正確答案：B參考解析：上述投資者不能正確評(píng)估市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，這反映了投資者的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度。多選題（共40題，共40分）(91.)下列金融工具中，貨幣型理財(cái)產(chǎn)品可以投資的有（）。A.新股申購(gòu)B.金融債券C.中央銀行票據(jù)D.債券回購(gòu)E.外匯正確答案：B、C、D參考解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國(guó)債、金融債券、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)以及高信用級(jí)別的企業(yè)債券、公司債券、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。因此，B、C、D選項(xiàng)正確。(92.)ETF基金的特點(diǎn)包括（）。A.可以在交易所掛牌交易B.本質(zhì)上是開(kāi)放式基金C.屬于指數(shù)型基金D.投資者只能用于指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回E.可以投資于境外資本市場(chǎng)正確答案：A、B、C、D參考解析：ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的、且在交易所上市的開(kāi)放式基金，投資者可以像買(mǎi)賣(mài)股票那樣買(mǎi)賣(mài)ETF，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買(mǎi)賣(mài)。從本質(zhì)上看，ETF屬于開(kāi)放式基金的一種特殊類(lèi)型，它綜合了封閉式基金和開(kāi)放式基金的優(yōu)點(diǎn)，投資者既可以向基金管理公司申購(gòu)或贖回，同時(shí)，又可以像封閉式基金一樣在證券市場(chǎng)上按市場(chǎng)價(jià)格買(mǎi)賣(mài)ETF份額。不過(guò)，ETF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票。(93.)在未提供客觀證據(jù)的情況下，不允許出現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品宣傳文本中的詞語(yǔ)包括（）。A.“業(yè)績(jī)很好”B.“預(yù)期收益率”C.“保持前列”D.“最有價(jià)值”E.“唯一”正確答案：A、C、D、E參考解析：在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價(jià)值”“首只”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“唯一”等詞語(yǔ)。(94.)債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。A.建設(shè)用地使用權(quán)B.學(xué)校的教學(xué)樓C.土地所有權(quán)D.正在建造的建筑物、船舶、航空器E.醫(yī)院的大型或貴重醫(yī)療器械正確答案：A、D參考解析：《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)務(wù)設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施不得抵押。(95.)證券投資基金是一種適合普通投資者投資的理財(cái)產(chǎn)品，關(guān)于基金的特征，下列說(shuō)法正確的有（）。A.集合理財(cái)，專(zhuān)業(yè)管理B.組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)C.利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)D.嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明E.獨(dú)立托管，保障安全正確答案：A、B、C、D、E(96.)下列哪些屬于黃金T+D具有的特點(diǎn)（）A.交易場(chǎng)所多樣B.交易時(shí)間靈活C.交易無(wú)做空機(jī)制D.保證金模式—利益杠桿方式E.無(wú)交割時(shí)間限制，減少了操作成本正確答案：B、D、E參考解析：黃金T+D具有的特點(diǎn)有：①交易時(shí)間靈活；②交易多樣化，有做空機(jī)制；③保證金模式—利益杠桿方式；④無(wú)交割時(shí)間限制，減少了操作成本。(97.)從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度來(lái)看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展原因有（）。A.投資理財(cái)工具日趨豐富B.居民財(cái)富積累C.大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案，無(wú)法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品和資產(chǎn)配置D.大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專(zhuān)業(yè)金融人士的幫助E.專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)理財(cái)師在學(xué)習(xí)、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì)，更具有專(zhuān)業(yè)性，能為大眾提供便利正確答案：C、D、E參考解析：從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度來(lái)看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的原因有：①大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案，無(wú)法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品和資產(chǎn)配置；②大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專(zhuān)業(yè)金融人士的幫助；③專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)理財(cái)師在學(xué)習(xí)、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì)，更具有專(zhuān)業(yè)性，能為大眾提供便利。(98.)下列屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的有（）。A.投資期限短B.本金、收益安全性高C.市場(chǎng)認(rèn)知度高D.當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上最具有潛力的業(yè)務(wù)之一E.通常被作為活期存款的替代品正確答案：A、B、E參考解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。通常被作為活期存款的替代品。因此，A、B、E選項(xiàng)正確；C項(xiàng)中市場(chǎng)認(rèn)知度高是債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)；D項(xiàng)中當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)展最為迅速、最具潛力的業(yè)務(wù)之一是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。(99.)按客戶(hù)的內(nèi)在屬性的分類(lèi)方式有（）。A.按財(cái)富觀分類(lèi)B.按資金保有量分類(lèi)C.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類(lèi)D.按交際風(fēng)格分類(lèi)E.按消費(fèi)行為分類(lèi)正確答案：A、C、D參考解析：內(nèi)在屬性是指由客戶(hù)內(nèi)在因素如年紀(jì)、教育、信仰、性格、家庭等決定的屬性，以此來(lái)作為客戶(hù)細(xì)分和需求分析的依據(jù)。按內(nèi)在屬性分類(lèi)的方式有：按財(cái)富觀分類(lèi)、按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類(lèi)、按交際風(fēng)格分類(lèi)。(100.)以下對(duì)貨幣市場(chǎng)基金的表述正確的有（）。A.國(guó)庫(kù)券、銀行定期存單等是貨幣市場(chǎng)基金的投資工具B.貨幣市場(chǎng)基金所投資的工具風(fēng)險(xiǎn)較低，收益率較高C.貨幣市場(chǎng)基金的管理費(fèi)用通常比股票基金或債券基金低D.貨幣市場(chǎng)基金的風(fēng)險(xiǎn)要比銀行存款高E.貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在1年以?xún)?nèi)正確答案：A、C、D、E參考解析：貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期(1年以?xún)?nèi)，平均期限120天)有價(jià)證券的一種投資基金。該基金資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如國(guó)庫(kù)券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。貨幣市場(chǎng)基金收益率相對(duì)于股票基金或債券基金而言比較低。(101.)私募債的投資方式包括（）。A.杠桿組合B.買(mǎi)入持有C.利用量化工具買(mǎi)賣(mài)私募債D.組合投資E.投資擔(dān)保正確答案：A、B、C(102.)與其他投資類(lèi)產(chǎn)品相比，組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的缺點(diǎn)在于（）。A.產(chǎn)品期限覆蓋面窄B.增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性C.產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴(lài)于發(fā)行主體的管理水平D.縮小了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶(hù)收益空間E.產(chǎn)品信息透明度不高正確答案：B、C、E參考解析：在購(gòu)買(mǎi)組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，還需注意如下方面：第一，組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品存在信息透明度不高的缺點(diǎn)，增加了產(chǎn)品的信息不對(duì)稱(chēng)性；第二，產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴(lài)于發(fā)行主體的管理水平；第三，負(fù)債期限和資產(chǎn)期限的錯(cuò)配以及復(fù)雜衍生結(jié)構(gòu)的嵌入增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性，產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)隨之?dāng)U大。(103.)下列各項(xiàng)屬于個(gè)人理財(cái)影響因素中社會(huì)環(huán)境的是（）。A.社會(huì)文化環(huán)境B.社會(huì)制度環(huán)境C.通貨膨脹率D.人口環(huán)境E.利率正確答案：A、B、D參考解析：C、E項(xiàng)屬于個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懸蛩刂械慕?jīng)濟(jì)環(huán)境。故選ABD。(104.)貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，其原因主要有（）。A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本B.貨幣具有多種用途C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值D.貨幣可以作為財(cái)富的象征E.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A、C、E參考解析：通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)不同時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱(chēng)為貨幣時(shí)間價(jià)值。貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)椋孩儇泿趴梢詽M(mǎn)足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)，因此貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本；②通貨膨賬可能造成貨幣貶值；③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。因此A、C、E選項(xiàng)正確。(105.)金融衍生工具劃分種類(lèi)的依據(jù)包括（）。A.交易價(jià)格劃分B.交易期限劃分C.基礎(chǔ)工具劃分D.交易場(chǎng)所劃分E.交易方式劃分正確答案：C、D、E參考解析：金融衍生工具按基礎(chǔ)工具的種類(lèi)劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具；按照交易場(chǎng)所劃分為場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具；按照交易方式劃分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。(106.)根據(jù)客戶(hù)類(lèi)型，可以將理財(cái)業(yè)務(wù)分為哪幾類(lèi)（）A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)C.財(cái)富管理服務(wù)D.綜合理財(cái)服務(wù)E.私人銀行業(yè)務(wù)正確答案：B、C、E參考解析：銀行根據(jù)客戶(hù)的類(lèi)型進(jìn)行理財(cái)分類(lèi)，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)。(107.)在理財(cái)師的實(shí)際工作中主要涉及法律體系中的法律有（）。A.《中華人民共和國(guó)民法通則》B.《中華人民共和國(guó)合同法》C.《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》D.《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》E.《中華人民共和國(guó)信托法》正確答案：A、B、E參考解析：在理財(cái)師的實(shí)際工作中主要涉及法律體系中的法律包括：《中華人民共和國(guó)民法通則》《中華人民共和國(guó)合同法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)證券法》《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)信托法》。(108.)退休規(guī)劃的認(rèn)識(shí)誤區(qū)包括（）。A.計(jì)劃開(kāi)始太遲B.對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)太樂(lè)觀C.投資過(guò)于保守D.盲目投資E.過(guò)分投資正確答案：A、B、C參考解析：在制定退休規(guī)劃時(shí)，客戶(hù)往往根據(jù)自己一些不切實(shí)際的主觀想法，作出不合理的決策，從而影響了自己退休目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)?？蛻?hù)在退休規(guī)劃中的誤區(qū)包括：計(jì)劃開(kāi)始太遲，對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)太樂(lè)觀，投資過(guò)于保守。(109.)下列哪些屬于貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)（）A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.政策風(fēng)險(xiǎn)C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)D.匯率風(fēng)險(xiǎn)E.交易風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B、C、E參考解析：貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有：①政策風(fēng)險(xiǎn)；②價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)；③技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)；④交易風(fēng)險(xiǎn)。(110.)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守（）。A.法律B.仲裁C.調(diào)解D.行政法規(guī)E.國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定正確答案：A、D、E參考解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三條規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定。(111.)下列對(duì)銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高E.對(duì)借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款正確答案：A、B、C、E參考解析：銀行承兌匯票是銀行對(duì)未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任，因此A項(xiàng)說(shuō)法正確。銀行承兌匯票以銀行信用為付款保證，受客戶(hù)信賴(lài)，易于在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)。若發(fā)生某些特殊的情況，導(dǎo)致承兌銀行拒付，持票人可以憑銀行出具的拒付理由書(shū)，向出票人進(jìn)行追索，因此B項(xiàng)說(shuō)法正確。對(duì)于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)；在資金充裕時(shí)，可以將匯票持有到期，因此C項(xiàng)說(shuō)法正確。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是票據(jù)的第一債務(wù)人，因此D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。(112.)下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)的有（）。A.商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)B.向客戶(hù)提供咨詢(xún)C.政府提供的扶持D.商業(yè)銀行提供充足的資金E.商業(yè)銀行將按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)正確答案：A、B、E參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶(hù)提供咨詢(xún)，屬于顧問(wèn)性質(zhì)；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。(113.)根據(jù)信托的初始形態(tài)和信托的目的分類(lèi)，可以將信托公司為個(gè)人提供的信托業(yè)務(wù)分為（）。A.擔(dān)保信托B.資金信托C.財(cái)產(chǎn)信托D.權(quán)利信托E.特定目的信托正確答案：B、C、D、E參考解析：根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的進(jìn)行分類(lèi)，可以將信托業(yè)務(wù)分為：①資金信托；②實(shí)物(財(cái)產(chǎn))信托；③權(quán)利信托；④特定目的信托。(114.)平等的民事法律主體應(yīng)遵循的民事法律的原則包括（）。A.自愿B.公平C.公正D.等價(jià)有償E.誠(chéng)實(shí)信用正確答案：A、B、D、E參考解析：平等的民事法律主體應(yīng)遵循的民事法律的原則包括自愿、公平、等價(jià)有償和誠(chéng)實(shí)信用。(115.)下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中，能有效地將資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表聯(lián)系起來(lái)的指標(biāo)有（）。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.存貨周轉(zhuǎn)率C.銷(xiāo)售利潤(rùn)率D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率E.速動(dòng)比率正確答案：B、D參考解析：資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷(xiāo)售收入／資產(chǎn)；兩者都是既包含了資產(chǎn)，又包含了即期的收入費(fèi)用因素，因而能有效地將資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表聯(lián)系起來(lái)。資產(chǎn)負(fù)債率和速動(dòng)比率只涉及到資產(chǎn)負(fù)債表，銷(xiāo)售利潤(rùn)率只反映利潤(rùn)表因素。(116.)金融衍生品市場(chǎng)的四個(gè)子市場(chǎng)指的是（）。A.金融債券市場(chǎng)B.金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)C.金融期貨市場(chǎng)D.金融期權(quán)市場(chǎng)E.金融互換市場(chǎng)正確答案：B、C、D、E參考解析：金融衍生品市場(chǎng)根據(jù)金融衍生工具的交易方式分為四個(gè)子市場(chǎng)：金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)、金融期貨市場(chǎng)、金融期權(quán)市場(chǎng)和金融互換市場(chǎng)。(117.)目前，國(guó)內(nèi)銀行代理的債券主要包括（）。A.公司債券B.企業(yè)債券C.政府債券D.金融債券E.長(zhǎng)期債券正確答案：A、C、D參考解析：目前，國(guó)內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等幾種。(118.)以下屬于開(kāi)放式基金特點(diǎn)的有（）。A.基金規(guī)模不固定B.基金規(guī)模不可變化C.不可上市交易D.通常在交易所交易E.可申購(gòu)贖回正確答案：A、C、E參考解析：開(kāi)放式基金的特點(diǎn)，主要表現(xiàn)在基金規(guī)模不固定、不上市交易、價(jià)格由基金單位凈值決定、可申購(gòu)贖回、流動(dòng)性好、管理要求高等方面。(119.)下列各項(xiàng)中，屬于理財(cái)師的職業(yè)特征的是（）。A.顧問(wèn)性B.綜合性C.受托性D.規(guī)范性E.短期性正確答案：A、B、D參考解析：理財(cái)師的職業(yè)特征包括顧問(wèn)性、專(zhuān)業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長(zhǎng)期性和動(dòng)態(tài)性。(120.)下面關(guān)于股票的描述正確的是（）。A.股票是資本證券B.股票本身沒(méi)有價(jià)值，但股票是一種代表財(cái)產(chǎn)權(quán)的有價(jià)證券C.股票是一種所有權(quán)憑證D.股票發(fā)行人定期支付利息并到期償付本金E.股票具有票面價(jià)值正確答案：A、B、C參考解析：債券發(fā)行人定期支付利息并到期償付本金，股票則沒(méi)有相關(guān)規(guī)定，且股票相對(duì)來(lái)說(shuō)是無(wú)限期的，直至公司倒閉、破產(chǎn)等。(121.)凈現(xiàn)值指標(biāo)的優(yōu)點(diǎn)是（）。A.考慮了資金時(shí)間價(jià)值B.考慮了項(xiàng)目計(jì)算期的全部?jī)衄F(xiàn)金流量C.考慮了投資風(fēng)險(xiǎn)D.可從動(dòng)態(tài)上反映項(xiàng)目的收益率E.考慮了通貨膨脹率正確答案：A、B、C參考解析：凈現(xiàn)值法綜合考慮了資金時(shí)間價(jià)值、項(xiàng)目計(jì)算期內(nèi)的全部?jī)衄F(xiàn)金流量信息和投資風(fēng)險(xiǎn)，但是無(wú)法從動(dòng)態(tài)角度直接反映投資項(xiàng)目的實(shí)際收益率水平。(122.)下列可以通過(guò)普通年金終值計(jì)算出來(lái)的有（）。A.償債基金B(yǎng).期初普通年金終值C.永續(xù)年金現(xiàn)值D.永續(xù)年金終值E.遞延年金終值正確答案：A、B參考解析：償債基金與期末普通年金終值互為逆運(yùn)算，期初普通年金也可以通過(guò)期末普通年金終值計(jì)算出來(lái)。(123.)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定理財(cái)業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)有（）。A.國(guó)務(wù)院B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)E.國(guó)家外匯管理局正確答案：B、C、D、E參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)有中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局等。(124.)著名的國(guó)際金融中心包括（）。A.倫敦B.紐約C.法蘭克福D.東京E.蘇黎世正確答案：A、B、C、D、E參考解析：目前，世界上有30多個(gè)主要的外匯市場(chǎng)，它們遍布于世界各大洲不同國(guó)家和地區(qū)。較大的外匯市場(chǎng)在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等著名的國(guó)際金融中心。(125.)股票市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)，他們分別稱(chēng)為（）。A.股票流通市場(chǎng)B.股票發(fā)行市場(chǎng)C.股票轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)D.股票交易市場(chǎng)E.股票理財(cái)市場(chǎng)正確答案：B、D參考解析：本題考查的是股票市場(chǎng)的內(nèi)容。(126.)下列債務(wù)人或者第三人可以出質(zhì)的權(quán)利有（）。A.匯票、支票、本票B.債券、存款單C.倉(cāng)單、提單D.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)E.應(yīng)收賬款正確答案：A、B、C、D、E參考解析：債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的可以出質(zhì)的權(quán)利包括：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉(cāng)單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。(127.)按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為（）。A.記名股B.優(yōu)先股