初級銀行從業(yè)《銀行管理》試題（1085題）含答案

初級銀行從業(yè)《銀行管理》試題（1085題）含答案

多選題：下列屬于呆賬核銷應遵循的原則的是（

A.嚴肅追究責任

B.逐級上報并經(jīng)審核審批

C.對外保密

D.提供確鑿證據(jù)

E.賬銷案存

正確答案：ABCDE

單選題：為保證審計工作充分有效，（）部門應當獨立于所審計或核查的業(yè)

務活動，并獨立于日常內(nèi)部控制過程。

A.外部審計

B.內(nèi)部審計

C.離任審計

D.社會審計

正確答案：B

單選題：柜臺業(yè)務存在的操作風險不包括（）。

A.賬戶開立和使用

B.現(xiàn)金存取款

C.評級授信

D.重要憑證和重要物品保管

正確答案：C

單選題：為保證審計工作充分有效，（）部門應當獨立于所審計或核查的業(yè)務活

動，并獨立于日常內(nèi)部控制過程。

A.外部審計

B.內(nèi)部審計

C.離任審計

D.社會審計

正確答案：B

單選題：現(xiàn)場檢查的主要作用不包括（）o

A.發(fā)現(xiàn)和識別風險

B.保護和促進作用

C.規(guī)避風險的作用

D.評價和指導作用

正確答案：C

單選題：下列不屬于信用卡發(fā)卡業(yè)務管理的是（）o

A.發(fā)卡管理

B.收單業(yè)務

C.信用卡透支額計息方式

D.信用卡授信管理

正確答案：B

單選題：下列《巴塞爾協(xié)議團》改革的主要內(nèi)容說法錯誤的是（）。

A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C.建立杠桿率監(jiān)管標準，弱化資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險

正確答案：C

多選題：以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）o

A.樹立保密觀念

B.規(guī)范操作

C.遵循公平競爭、客戶自愿原則

D.自覺抵制內(nèi)幕交易

E.投資股票應遵守相關法律法規(guī)

正確答案：ABCDE

多選題：資本監(jiān)管的“三大支柱〃包括（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束

D.信用風險、市場風險的監(jiān)管

E.操作風險的監(jiān)管

正確答案：ACDE

單選題：金融消費者有權(quán)要求金融機構(gòu)對出售金融產(chǎn)品或者提供金融服務的合同

條款進行（）。

A.公開

B.解釋說明

C.及時更新

D.合規(guī)管理

正確答案：B

單選題：信用風險可以按（）等方式進行分類。

A.風險能否分散、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同

B.產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同

C.風險能否分散、發(fā)生的形式、風險標的

D.產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風險標的

正確答案：A

單選題：代理中央銀行業(yè)務不包括（）o

A.代理財政性存款

B.代理國庫

C.代理金銀

D.代理發(fā)行國債

正確答案：D

單選題：以下不屬于我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本要求的是（）。

A.依法公開消費者信息

B.依法保障存款安全

C.誠信對待消費者

D.營造和諧服務環(huán)境

正確答案：A

單選題：以下情況中，銀行可以委托其從事外部審計業(yè)務的是（）o

A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計的經(jīng)驗、風險承受能力明顯不足的

B.與被審計機構(gòu)存在關聯(lián)關系，可能影響審計獨立性的

C.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且己滿4年的

D.金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務流程、內(nèi)部控制制度以及各種風險管理政策不

熟悉

正確答案：C

多選題：在廣義的貸款期限定義下，貸款期限通常分為（）。

A.提款期

B.寬限期

C.拖延期

D.還款期

E.延后期

正確答案：ABD

多選題：商業(yè)銀行“展業(yè)三原則〃包括（）。

A.維持穩(wěn)定客戶

B.了解你的客戶

C.重視潛在客戶

D.了解你的業(yè)務

E.盡職盡責

正確答案：BDE

單選題：財務指標評價容易導致經(jīng)營管理者過度擴張或參與高風險業(yè)務等長期行

為。

A.正確

B錯誤

正確答案：B

多選題：金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位包括（）。

A.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

B.各類存量資產(chǎn)的盤活者

C.資產(chǎn)管理業(yè)務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.單一的金融服務的實踐者

正確答案：ABCD

單選題：2016年3月，國務院常務委員會議決定將消費金融公司試點推廣至全

國。（）

A.正確

B.錯誤

正確答案；B

多選題：客戶投訴的流程包括客戶投訴登記、投訴原因調(diào)查、（）。

A.檔案信息管理

B.責任追究

C.作出處理結(jié)果

D.反饋處理意見

E.追蹤回訪

正確答案：ABCDE單選題：（）是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主

要來源之一。

A.發(fā)行公司債券

B.發(fā)行金融債券

C.同業(yè)負債業(yè)務

D.吸收成員單位存款

正確答案：D

單選題：信用卡透支額計息方式不包括（）。

A.全額罰息

B.余額計息

C.全額計息

D.容差全額罰息

正確答案：C

單選題：下列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的自律職責（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則

B.組織制定行業(yè)標準、業(yè)務規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

C.組織會員制定維權(quán)公約

D.組織銀行從業(yè)人員的相關培訓

正確答案：C

單選題：（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其行為或外部事件導致利益相關方對

商業(yè)銀行負面評價的風險。

A.法律風險

B.戰(zhàn)略風險

C.聲譽風險

D.市場風險

正確答案：C

單選題：銀行不得錄用尚未與原單位依法解除勞動合同的人員和其他依法不得錄

用的人員。

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

單選題：全面風險管理就是一個從企業(yè)戰(zhàn)略目標制定到目標實現(xiàn)的風險管理過程。

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

單選題：國務院發(fā)布的（）,成為我國第一個正式的產(chǎn)業(yè)政策。

A.《中國產(chǎn)業(yè)政策大綱》

B.《關于當前產(chǎn)業(yè)政策要點的決定》

C.《九十年代國家產(chǎn)業(yè)政策綱要》

D.《外商投資產(chǎn)業(yè)指導目錄》

正確答案：B

單選題：以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導，積極維護消費者、員工

和社會大眾的社會公共利益屬于企業(yè)社會責任中的（）。

A.經(jīng)濟責任

B.環(huán)境責任

C.社會責任

D.文化建設責任

正確答案：C

多選題：商業(yè)銀行在中央銀行存放超額存款準備金的目的有（）。

A.支付清算

B.同業(yè)拆借

C.頭寸調(diào)撥

D.資產(chǎn)運用的備用資金

E.銀行資本配置

正確答案：ACD

單選題：以下不屬于風險管理框架的要素的是()o

A.內(nèi)部環(huán)境

B.事項識別

C.目標設定

D.風險控制

正確答案：D

多選題：銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應當加強對銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色信貸自我評估的指導,

并結(jié)合非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查情況，全面評估銀行業(yè)金融機溝的綠色信貸成效,

按照相關法律法規(guī)將評估結(jié)果作為銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管()的重要依據(jù)。

A.評級

B.機構(gòu)準入

C.從業(yè)資格

D.任職資格

E.高管人員履職評價

正確答案：ABE

單選題：合規(guī)負責人需要分管業(yè)務條線。

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

單選題：商業(yè)銀行以在本行業(yè)內(nèi)金融產(chǎn)品或服務的成本最低為目標，商業(yè)銀行的

一切經(jīng)營活動都圍繞這一目標進行，這是()戰(zhàn)略的指導思想。

A.成本優(yōu)勢

B.差異化

C.個性化

D.成本控制

正確答案：A

單選題：銀行業(yè)消費者的隱私權(quán)包括身份信息保密和財務信息保密。()

A.正確

B.錯誤

正確答窠：A

單選題：商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務是()。

A.其他業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.資產(chǎn)業(yè)務

正確答案：C

多選題：銀行績效考核基于不同績效考核組織，按照機構(gòu)層級，考核體系劃分為

()o

A總行

分行

BC.克行

郎門

DE.機構(gòu)

正確答案：ABD

單選題：金融消費者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務時，其個人身份信息、財

產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息以及衍生信息等與金融消費者個人

及其家庭密切相關的信息依法受保護。這體現(xiàn)了金融消費者的()。

A.安全權(quán)

B.求償權(quán)

C.金融隱私權(quán)

D.受尊重權(quán)

正確答案：C

單選題：以下()不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。

A.評價目標

B.評價標準

C.評價對象

D.評價盈利

正確答窠：D

單選題：（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及

外部事件所造成損失的可能性。

A.信用風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.技術風險

正確答案：B

單選題：下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務的是（）o

A.融資租賃業(yè)務

B.固定收益類證券投資

C.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃

D.接受承租人租賃保證金

正確答案：C單選題：商業(yè)銀行應該指定（）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭

內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

A.稽核機構(gòu)

B.合規(guī)部門

C.專門部門

D.監(jiān)管部門

正確答案：C

單選題：（）是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款

的貸款。

A.項目融資

B.并購貸款

C.銀團貸款

D.貿(mào)易融資

正確答案：B

單選題：信托的基本分類不包括的是()o

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.私益信托與公益信托

D.民事信托和營業(yè)信托

正確答案：B

單選題：銀行從業(yè)人員行應()嚴格遵守保密法規(guī)，自覺履行保密責任。

A.規(guī)范操作

B.自覺抵制內(nèi)幕交易

C.樹立保密觀念

D.自覺抵制欺詐

正確答案：C

多選題：商業(yè)銀行個人定期存款的種類包括()。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.保證金存款

E.存本取息

正確答案：ABCE

單選題：信托公司可以開展對外擔保業(yè)務，但對外擔保余額不得超過其凈資產(chǎn)的

()o

A.50%

B.40%

C.30%

D.45%

正確答案：A

單選題：金融機構(gòu)的反洗錢義務不包括（）。

A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度

B.建立客戶身份識別制度

C.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

D.保護存款人款項安全

正確答案：D

單選題：（），我國成立了三家政策性銀行一一國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

A.1992年

B.1993年

C.1994年

D.1995年

正確答案：C

單選題：商業(yè)銀行進行的債券回購屬于（）o

A.借款業(yè)務

B.債券投資業(yè)務

C.托管業(yè)務

D.理財業(yè)務

正確答案：A

多選題：銀行不宜委托外審機構(gòu)從事外部審計業(yè)務的情況的是（）o

A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計的經(jīng)驗、風險承受能力明顯不足的

B.在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性

C.與被審計機構(gòu)存在關聯(lián)關系，可能影響審計獨立性的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

E.具有良好的職業(yè)聲譽、無重大不良記錄

正確答案：AC

單選題：商業(yè)銀行人民幣存款可分為個人存款、單位存款和（）。

A.外幣存款

B.外匯存款

C.同業(yè)存款

D.同業(yè)拆借

正確答案：C

單選題：中國信托業(yè)協(xié)會成立于（）,是全國性信托業(yè)自律組織。

A.2005年5月

B.2005年6月

C.2006年5月

D.2007年5月

正確答案：A

單選題：根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，金融租賃公

司可以經(jīng)營相關的業(yè)務，其中不包括（）o

A.融資租賃業(yè)務

B.轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)

C.境外借款

D.對成員單位提供擔保

正確答案：D

單選題：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循的原則不包括

A.公平

B公開

C.公正

D.實事求是

正確答案：D

單選題：（）的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。

A.客戶管理

B.資本管理

C.風險管理

D.時間管理

正確答案：C

多選題：單位存款業(yè)務包括（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

正確答案：ABCDE

單選題：（）是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。

A.安全權(quán)

B.隱私權(quán)

C.知情權(quán)

D.選擇權(quán)

正確答案：A

單選題：英國政府對金融監(jiān)管體制進行一系列的改革，說法錯誤的是（）o

A.新成立了金融政策委員會

B.新設立審慎監(jiān)管局

C.新成立金融行為管理局

D.銀行體制保留

正確答案：D

單選題：在機構(gòu)設置和網(wǎng)點建設方面，商業(yè)銀行總體上要按照O等法規(guī)引導下

有序推進機構(gòu)網(wǎng)點建設。

A.《商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》、《金融許可證管理辦法》

B.《銀行許可證管理辦法》、《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》

C.《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》、《金融許可證管理辦法》

D.《銀行許可證管理辦法》、《商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》

正確答窠：C

單選題：協(xié)會自律工作委員會對外公布投訴舉報電話，接受會員單位和（）的監(jiān)

督與投訴，并收集、匯總社會公眾傳媒對會員單位的報道。

A.協(xié)會自律工作委員會

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.協(xié)會理事會

D.社會公眾

正確答案：D單選題：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容不包括（）。

A.主導產(chǎn)業(yè)的選擇政策

B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策

C.新興行業(yè)的發(fā)展政策

D.衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策

正確答案：C

多選題：貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施。

主要包括（）。

A.一般性政策工具

B.新型貨幣政策工具

C.保證金制度

D.新型財政政策工具

E.存款保險制度

正確答案：ABE

單選題：（）是金融市場最主要、最基本的功能。

A.融通貨幣資金

B.優(yōu)化資源配置

C.風險分散與風險管理

D.定價調(diào)節(jié)

正確答案：A

單選題：財務公司主要服務集團資金集中管理，通過發(fā)揮相關的基本功能，促進

集團優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務成本，保障資金安全，提升運行效率。（）

A.正確

B錯誤

正確答案：A

單選題：貨幣經(jīng)紀公司外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務的產(chǎn)品不包括（）。

A.外匯期權(quán)交易

B.外匯掉期交易

C.外匯近期交易

D.外匯遠期交易

正確答案：C

多選題：商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則包括（）。

A.堅持合法合規(guī)原則

B.堅持公平競爭原則

C.充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)

D.應做到“認識你的風險〃

E.應做到〃認識你的交易對手〃

正確答案：ABCDE

單選題：（），即發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

正確答窠：D

單選題：產(chǎn)業(yè)保護政策的目的是（）。

A.反壟斷和反不正當競爭

B.防止因重復投資導致的資源低效率配置

C.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

D.防止過度競爭導致的資源低效率配置

正確答案：C

多選題：商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務的原則為（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密原則

E.利率優(yōu)惠

正確答案：ABCD

多選題：綠色金融的意義包括（）。

A.發(fā)展綠色金融能帶來經(jīng)濟效益

B.更好滿足各利益相關方的期望及要求

C.綠色金融產(chǎn)生的社會效益不言而喻

D.綠色金融能從一定程度上帶來生態(tài)效益

E.對提升行業(yè)整體素質(zhì)和服務水平

正確答案：ACD

多選題：根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，消費金

融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務，包括（）o

A.發(fā)放個人消費貸款

B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C.向境內(nèi)金融機構(gòu)借款

D.與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務

正確答案：ABCD

單選題：銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務領域、創(chuàng)造出更多、更好的

金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求,

A.正確

B錯誤

正確答案：A

單選題：普惠金融面臨的問題不包括（）。

A.普惠金融體系不健全

B.法律法規(guī)體系不完善

C.商業(yè)可持續(xù)性有待提升

D.市場不發(fā)達

正確答案：D

單選題：消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人

貸款余額最高不得超過人民幣（）元。

A.30萬

B.15萬

C.20萬

D.10萬

正確答案：C

單選題：下列選項中，屬于商業(yè)銀行短期借款的是（)o

A.次級金融債券

B.向中央銀行借款

C.混合資本債券

D.可轉(zhuǎn)換債券

正確答窠：B

單選題：內(nèi)部欺詐是指員工故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政

策導致的損失。此類事件可以不涉及內(nèi)部人員一方，但包括性別/種族歧視事件。

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

單選題：惠普金融的發(fā)展目標不包括（）。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務可得性

D.提高金融服務滿意度

正確答案：B

單選題：根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務首先應滿足注

冊資本為實繳資本，且不低于人民幣（）或等值可兌換貨幣。

A1億元

元

3億

元

BU.5億

D.10億元

正確答案：C

單選題：下列關于信用卡業(yè)務說法錯誤的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務

B.銀行信用卡實質(zhì)上是一種消費信貸

c.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復使用

D.根據(jù)發(fā)行主體不同可分為個人卡和單位卡

正確答案：D

多選題：在日常管理中，貸款人應加強對資金賬戶的監(jiān)控，重點關注（）流

入流出情況。

A.大額資金

B.營運資金

C.流動資金

D.專項資金

E.異常資金

正確答案：AE單選題：流動性比例的計算公式為（）。

A.流動性資產(chǎn)余額+流動性負債余額xlOO%

B.流動性資產(chǎn)余額.流動性負債余額xlOO%

C.流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額xlOO%

D.流動性資產(chǎn)余額x流動性負債余額xlOO%

正確答案：C

單選題：標準普爾的BB級及其以上級別，穆迪的Ba級別及其以上級別為投資

級別。

A.正確

B錯誤

正確答案：B

單選題：金融創(chuàng)新是將金融領域內(nèi)部的各種不同要素進行重新組合的創(chuàng)造性變革

所創(chuàng)造和引進的新事物。

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

單選題：銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應當（）。

A.堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公平對待銀行業(yè)消費者的責任

D.向銀行業(yè)消費者不公開信息的義務

正確答案：A

單選題：金融租賃公司的負債業(yè)務不包括（）o

A.接受承租人租賃保證金

B.吸收股東3個月以上定期存款

C.向金融機構(gòu)借款

D.吸收成員單位存款

正確答案：D

單選題：銀行產(chǎn)品開發(fā)的流程第一步是（）

A.產(chǎn)品、客戶需求調(diào)研分析

B.產(chǎn)品概念的形成與測試

C.制定營銷策略

D.經(jīng)營分析

正確答案：A

單選題：貨幣經(jīng)紀公司允許從事（）o

A.向金融機構(gòu)提供外匯交易的經(jīng)紀服務

B.自營交易

C.向自然人提供經(jīng)紀服務

D.向金融機構(gòu)融資

正確答案：A

單選題：信用風險加權(quán)資產(chǎn)等于信用風險暴露與風險權(quán)重的乘積，反映了銀行信

貸資產(chǎn)的風險水平。

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

單選題：（）是銀行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機構(gòu)，由參加協(xié)會的全體會員單位組

成。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會

C.銀監(jiān)會

D.協(xié)會理事會

正確答案：B

單選題：對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對

象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（）方式支付貸款。

A.委托支付

B.受托支付

C.自主支付

D.對沖

正確答案：B

單選題：銀行績效考評的程序包括（）。

A.總行分行玲支行

B.總行1支行今分行

C.分行與支行與總行

D.支行分行好總行

正確答案：A

單選題：在合法權(quán)益受到侵犯并由此造成損失時，金融消費者有權(quán)依據(jù)與金融機

構(gòu)簽訂的合同和相關法律關系要求賠償，體現(xiàn)了金融消費者的（）。

A.安全權(quán)

B.求償權(quán)

C.金融隱私權(quán)

D.受尊重權(quán)

正確答窠：B

多選題：商業(yè)銀行常用的存款定價方法主要有()。

A.市場競爭定價

B.隨行就市定價

C.成本覆蓋定價

D.利息定價

E.費用定價

正確答案：ABC

多選題：銀行產(chǎn)品設計的趨勢有()

A.同業(yè)理財產(chǎn)品的逐步拓展

B.投資組合保險策略的逐步嘗試

C.動態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多

D.POP(ProductofProduct)的逐步繁榮

E.另類投資的逐步興起

正確答案：ABCDE

多選題：消費金融公司的負債業(yè)務包括()o

A.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

B.同業(yè)拆借

C.向金融機構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

E.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

正確答案：ABCD

單選題：具有實質(zhì)風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具。

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

單選題：商業(yè)銀行績效考評的5個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統(tǒng),

說明它們之間（）o

A.相互影響、相互制約

B.相互聯(lián)系、相互制約

C.相互聯(lián)系、相互影響

D.相互影響、相互協(xié)作

正確答案：C

單選題：銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在營銷產(chǎn)品和服務的過程中一任何方式（）

A.隱瞞缺陷

B.隱瞞收益

C.夸大收益

D.夸大風險

正確答案：C

單選題：銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。

A.目標定位

B.銀行形象定位

C.企業(yè)性質(zhì)定位

D.市場營銷方式定位

正確答案：B

單選題：由于人民幣匯率的波動，導致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值的風險是（）。

A.操作風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.法律風險

正確答案：C單選題：銀行對消費者的主要義務中銀行提供銀行產(chǎn)品或服務應當

按照有關規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據(jù)屬于（）義務。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.交易留痕

正確答案：C

單選題：（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機

構(gòu)。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.企業(yè)集團財務公司

正確答案：C

單選題：（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中

國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。

A.財務公司

B.證券公司

C.期貨公司

D.保險公司

正確答案：A

多選題：下列關于不良資產(chǎn)業(yè)務作用及效果的說法中，正確的是（）。

A.對金融風險的防范和化解發(fā)揮不可替代的作用

B.對實體經(jīng)濟復蘇和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮流動性彌補作用

C.資產(chǎn)公司運用處置經(jīng)驗，發(fā)揮管理專長，收購因流動性風險造成的不良資產(chǎn)并

對其進行重組，將風險化解前移至實際產(chǎn)生損失之前，提前預防和化解經(jīng)濟金融

領域的系統(tǒng)性風險

D.在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，只變更了債

權(quán)人，并未增加債務人的負擔

E.在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，只變更了債

權(quán)人，同時增加了債務人的負擔

正確答窠：ABCD

單選題：金融機構(gòu)應堅持（）原則合理確定同業(yè)業(yè)務的期限。

A.實事求是

B公平

C.風險收益匹配

D.審慎

正確答案：D

單選題：（）是商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)章和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管

處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

A.系統(tǒng)風險

B.非系統(tǒng)風險

C.合規(guī)風險

D.操作風險

正確答案：C

單選題：（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪?/p>

工具。

A.存款保險制度

B.存款準備金制度

C.公開市場業(yè)務

D.利率政策

正確答案：B

單選題：貨幣政策工具〃三大法寶〃是指（)o

A.存款準備金、利率政策和匯率政策

B.公開市場業(yè)務、利率政策和匯率政策

C.公開市場業(yè)務、存款準備金和窗口指導

D.公開市場業(yè)務、存款準備金和再貸款與再貼現(xiàn)

正確答窠：D

單選題：與正常的金融資產(chǎn)相比，金融類不良資產(chǎn)具有高收益和高流動性以及處

于貶值、過度積聚的危害性、價值實現(xiàn)具有一定的條件性特征。（）

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

單選題：（）是銀行業(yè)發(fā)展的根本。

A.銀行業(yè)產(chǎn)品

B.銀行業(yè)業(yè)務

C.銀行業(yè)消費者

D.銀行業(yè)制度

正確答案：C

多選題：一般性政策工具包括（）。

A.存款準名金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.抵押補充貸款

D.公開市場業(yè)務

E.常備借貸便利

正確答案：ABD

單選題：（）承擔銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責任。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)

B.銀行經(jīng)理

C.銀行職員

D.銀行董事會

正確答案：D

多選題：為推動銀行業(yè)金融機構(gòu)以綠色信貸為抓手，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，有效防

范（）,更好地服務實體經(jīng)濟，促進經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，中

國銀監(jiān)會制定了《綠色信貸指引》。

A.市場風險

B.環(huán)境風險

C.經(jīng)濟風險

D.系統(tǒng)風險

E.社會風險

正確答案：BE

多選題：下列屬于《巴塞爾枕,議團》中的內(nèi)容的是（）o

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束

D.信用風險、市場風險的監(jiān)管

E.操作風險的監(jiān)管

正確答窠：ACDE

單選題：保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，加強風險管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)的目的不

包括下列哪一項（）o

A.確保資金安全

B.確保交易安全

C.確保信息安全

D.確保信用安全

正確答案：D

多選題：中國證監(jiān)會對內(nèi)部審計人員應具備的專業(yè)從業(yè)資格包括（）等方面。

A.勝任能力

B.專業(yè)水平

C.從業(yè)經(jīng)驗

D.道德準則

E.執(zhí)業(yè)資格

正確答案：BCD

單選題：下列關于儲蓄存款的表述，正確的是（）。

A.面向個人的存款

B.活期存款通常5元起存

C.定期存款的期限越長，利率越低

D.零存整取是典型的活期存款

正確答案：A

單選題：資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與市場風險加權(quán)資產(chǎn)之

間的比率。（）

A.正確

B錯誤

正確答案：B

多選題：普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機構(gòu)體系包括以下哪些方面（）o

A.充分調(diào)動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構(gòu)和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導各類型

機構(gòu)和組織結(jié)合自身特點，找準市場定位，完善機制建設，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所

有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務

B.激勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機構(gòu)合作，降低

小微企業(yè)貸款成本

C.鼓勵大型銀行加快建設小微企業(yè)專營機構(gòu)

D.推動省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換，提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社服

務小微企業(yè)和“三農(nóng)〃的能力

E.鼓勵金融機構(gòu)運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺,

為客戶提供信息，資金、產(chǎn)品等全方位金融服務

正確答案：ABCD

單選題：同業(yè)拆借的利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎上簽訂合同確定,

但期限最長不得超過（）0

個

月

A.1

個

月

B.2

月

個

C.3

月

個

D.4

正確答案：D單選題：下列關于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件，表述錯誤

的是（）o

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于8%

C.最近三年連續(xù)盈利

D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

正確答案：B

單選題：負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的機構(gòu)是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.中國證監(jiān)會

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

正確答案：D

單選題：在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序，以優(yōu)質(zhì)的

專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、客戶、員工和和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值屬于企業(yè)

社會責任中的（）

A.經(jīng)濟責任

B.環(huán)境責任

C.社會責任

D.文化建設責任

正確答案：A

單選題：商業(yè)銀行應向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標準化債權(quán)資產(chǎn)情況的內(nèi)

容不包括（）。

A.剩余融資期限

B.到期收益分配

C.交易結(jié)構(gòu)

D.融資對象

正確答案：D

多選題：下列情形中，單位可以開立臨時存款賬戶的有（）。

A.設立臨時機構(gòu)

B.期貨交易保證金

C.在異地成立分公司

D.異地臨時經(jīng)營活動

E.注冊驗資

正確答案：ADE

單選題：以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導，積極維護消費者、員工

和社會大眾的社會公共利益屬于企業(yè)社會責任中的（）。

A.經(jīng)濟責任

B.環(huán)境責任

C.社會責任

D.文化建設責任

正確答案：C

單選題：關于互聯(lián)網(wǎng)金融的特征，說法錯誤的是（）o

A.成本低

B.效率高

C.風險簡單化

D.尊重客戶體驗

正確答案：C

單選題：以下關于節(jié)能減排說法錯誤的是（）0

A.對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項B,可以提供授信支持

B.對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目，不可以提供授信支持

C.對屬于限制類的現(xiàn)有生產(chǎn)力，且國家允許企業(yè)在一定期限內(nèi)采取措施升級的可

給予信貸支持

D.對于淘汰項目，原則上應停止各類形式的新增授信支持

正確答案：A

單選題：操作風險緩釋手段不包括（

A.連續(xù)營業(yè)方案

B.商業(yè)保險

C.流程管理

D.業(yè)務外包

正確答案：C

多選題：單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.遠期結(jié)售匯保證金

E.期權(quán)交易保證金

正確答案：ABCD

單選題：核心雇員流失體現(xiàn)為對關鍵人員依賴的風險，包括塊乏足夠的后援/替

代人員，相關信息缺乏共享和文檔記錄，缺乏崗位輪換機制等。

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

單選題：下列不屬于定期存款類型的是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.教育儲蓄存款

D.存本取息

正確答案：C

多選題：商業(yè)銀行風險具有（）的特征。

A.金額大

B.涉及面廣

C.金額小

D.涉及面不大

E.影響一般

正確答案：AB

單選題：外資在華銀行業(yè)金融機構(gòu)不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。（）

A.正確

B.錯誤

正確答案；B

單選題：內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的（）。

A."第一道防線〃

B."第二道防線〃

C."第三道防線〃

D.〃第四道防線〃

正確答案：B

單選題：資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的

沖擊和競爭，這一類商業(yè)銀行一般采用（）

A.主導式定位

B.市場定位

C.補缺式定位

D.追隨式定位

正確答案：D

單選題：以下說法正確的是（）o

A.債券的流動性比現(xiàn)金資產(chǎn)高

B.債券的盈利性比貸款高

C.債券投資的管理成本較低

D.債券投資的管理成本較高

正確答案：C

單選題：商業(yè)銀行的關聯(lián)方不可以是（）。

A.自然人

B.法人

C.社會人

D.其他組織

正確答窠：C

多選題：外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務的共同點有（）0

A.按客戶類型劃分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款

B.存款幣種相同

C.都是銀行對存款人的負債

D.都可按存款期限分為活期存款和定期存款

E.都是存款人將資金存入銀行的信用行為

正確答案：CDE

多選題：不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分（）的銀行貸款。

欣

級

疑

A.可

BC.失

損

常

D.

E.TE注

關

正確答案：ABC單選題：時間價值、資產(chǎn)定價和（）被認為是現(xiàn)代金融理論

的三大支柱。

A.人員管理

B.風險管理

C.信用管理

D.績效管理

正確答案：B

單選題：下列因素不會引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的是（）。

A.內(nèi)部欺詐

B.業(yè)務中斷

C.實物資產(chǎn)損壞

D.交易對手未能履約

正確答案：D

多選題：《巴塞爾協(xié)議團》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正

確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風險暴露的風險權(quán)重

B.大幅提高了在證券化風險暴露的風險權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

正確答案：ABCDE

單選題：（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

正確答窠：A

單選題：按照我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本

不包括（）。

A.實收資本

B.優(yōu)先股

C.資本公積

D.少數(shù)股東資本可計入部分

正確答案：B

單選題：（）不屬于薪酬機制一般堅持的原則。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應

C.薪酬機制與長期激勵相協(xié)調(diào)

D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧

正確答案：C

多選題：商業(yè)銀行基礎業(yè)務包括（）o

A存

貸

BC.

支

C4

5

E.取

正確答案：ABD

多選題：商業(yè)銀行可以通過以下哪些策略達到營銷目的（）。

A.低成本策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.大眾營銷策略

D.單一營銷策略

E.分層營銷策略

正確答案：ABCDE

單選題：位居()地位的商業(yè)銀行的營銷戰(zhàn)略，以模仿市場領導者或挑戰(zhàn)者的行

為為主，盡可能地形成自己的特色。

A.市場領導者

B.市場挑戰(zhàn)者

C.市場追隨者

D.市場補缺者

正確答案：C

單選題：單位經(jīng)常項目外匯賬戶，境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立()個經(jīng)常項目

外匯賬戶。

A.1

B.2

C.3

D.5

正確答案：A

單選題：商業(yè)銀行應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放審核。()

A.正確

B錯誤

正確答案：A

多選題：下列關于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有()。

A.對基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息

B.對基本存款額度按活期存款利率付息

C.對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的，浮利率計付利息

D.對超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

E.對單位協(xié)定存款整體按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息

正確答案：BC

單選題：商業(yè)銀行的（）實質(zhì)上是圍繞實現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標進行的一種管

理活動。

A.風險管理

B.資產(chǎn)管理

C.合規(guī)管理

D.內(nèi)部控制

正確答案：C

單選題：企業(yè)集團財務公司中間業(yè)務的內(nèi)容不包括（）o

A.結(jié)算業(yè)務

B.財務公司票據(jù)承兌業(yè)務

C委托貸款

D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

正確答窠：D

單選題：以下不屬于綜合化經(jīng)營的特點的是（）o

A.公司主體規(guī)模大實力強

B.明顯的集團化趨勢

C.經(jīng)營領域窄

D.可以提供金融全領域的服務

正確答案：C

單選題：以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（)o

A.合規(guī)謹慎原則

B.公平原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

正確答案：B

單選題：銀行對消費者的主要義務不包括（）o

A.遵守法律

B.交易信息公開

C.交易留痕

D.妥善處理投訴

正確答案：C

單選題：下列關于理財業(yè)務的特點說法錯誤的是（）o

A.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所

有者是客戶

B.客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者

C.銀行理財業(yè)務是〃輕資本〃業(yè)務

D.理財業(yè)務是一項金融勞動密集型業(yè)務

正確答案：D

單選題：（）應對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.合規(guī)負責人

正確答案：A

多選題：按通貨膨脹的成因，通貨膨脹可劃分為（）。

A.需求拉動型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

D.緩行的通貨膨脹

E.輸入型通貨膨脹

正確答案：ABCE單選題：合規(guī)負責人的基本職責不包括（）。

A.全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理

B.監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風險管理計劃履行職責

C.明確所有員工和業(yè)務條線需要遵守的基本原則

D.定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告

正確答案：C

多選題：審計部門要及時向監(jiān)管部門報告年度開展案件防控有關（）等內(nèi)容。

A.實施總結(jié)

B.審計工作的計劃

C.實施報告

D.審計過程中發(fā)現(xiàn)的重大問題

E.審計過程中發(fā)現(xiàn)的風險

正確答案：ABCDE

單選題：銀行及非銀行金融機構(gòu)之間進行短期的、臨時性的費金調(diào)劑所形成的市

場是（）0

A.票據(jù)市場

B.回購市場

C.同業(yè)拆借市場

D.基金市場

正確答窠：C

多選題：費率的類型主要包括（）o

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團安排費

E.開證費

正確答案：ABCDE

單選題：以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制應遵循的原則的是

A.全覆蓋原則

B.合法合規(guī)原則

C.審慎性原則

D.制衡性原則

正確答案：B

單選題：銀行績效是商業(yè)銀行進行（）和改進經(jīng)營績效的依據(jù)，也是銀行決策者

進行科學決策的前提和基礎，更是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術°

A.自我管理

B.效益管理

C.自我反省

D.目標制定

正確答案：A

單選題：當中央銀行降低再貼現(xiàn)率時，所要達到的政策調(diào)控目的是（）。

A.收縮市場貨幣供應量

B.促使市場利率相應上升

C.使整個社會的投資支出減少

D.促進經(jīng)濟增長

正確答案：D

單選題：下列關于與汽車消費相關的貸款說法錯誤的是（）。

A.汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%

B.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%

C.發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%

D.發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1-5年，最長不得超過6年

正確答案：D

單選題：合規(guī)風險評估是銀行合規(guī)風險管理框架中顯而易見的、格外重要的紐帶。

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

多選題：金融穩(wěn)定理事會成立后，取得的重大進展包括（）。

A.督促修改國際會計標準

B.加強宏觀審慎監(jiān)管

C.擴大監(jiān)管范圍

D.推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準

E.加強金融監(jiān)管國際合作

正確答案：ABCDE

單選題：銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應當（）

A.堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公平對待銀行業(yè)消費者的責任

D.向銀行業(yè)消費者不公開信息的義務

正確答案：A

多選題：商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現(xiàn)了（）先進的風險管理理念和方

法。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理辦法

E.全員的風險管理文化

正確答案：ABCDE

單選題：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務模式、產(chǎn)品復雜程度、風險狀

況相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）

原則。

A.制衡性原則

B.審慎性原則

C.相匹配原貝IJ

D.全覆蓋原則

正確答案：C

單選題：以下說法正確的是（）

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)可以向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

D.可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息

正確答案：C

單選題：下列關于票據(jù)行為的表述，錯誤的是（）。

A.承兌為匯票所獨有的行為

B.偷竊票據(jù)不能稱做出票行為

C.保證使用于匯票和本票

D.背書只能在匯票上進行

正確答案：D

單選題：（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具

有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。

A.財務公司

B.證券公司

C.期貨公司

D.保險公司

正確答案：A

單選題：同業(yè)借款業(yè)務最長期限自提款之日起不得超過（）。

個月

A.3

月

個

B.6

年

C.1

年

D.3

正確答案：D

單選題：商業(yè)銀行的操作風險是可以避免的。

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

多選題：銀行績效考評的原則包括（）。

A.重要性原則

B.客觀公正原則

C.分類考評原則

D.獨立原則

E.審慎性原則

正確答案：ABCE

多選題：外部事件引發(fā)的操作風險包括（）。

A.外部欺詐盜竊

B.洗錢

C.內(nèi)部欺詐

D.違反系統(tǒng)安全

E.監(jiān)管規(guī)定

正確答案：ABE單選題：擔保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L險轉(zhuǎn)移給第三方，這

)o

種轉(zhuǎn)移屬于（

A.保險轉(zhuǎn)移

B.非保險轉(zhuǎn)移

C.再保險轉(zhuǎn)移

D.擔保轉(zhuǎn)移

正確答案：B

單選題：（）負責組織實施內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計戈h

A.董事會

B.首席風險官

C.總經(jīng)理

D.審計委員會

正確答案：B

單選題：以下不是商業(yè)銀行運用的控制措施的是（）o

A.權(quán)責分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.績效考評控制

正確答窠：A

單選題：《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押分別是（）o

A.動產(chǎn)質(zhì)押，不動產(chǎn)質(zhì)押

B.動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

C.不動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

D.流動資產(chǎn)質(zhì)押，固定資產(chǎn)質(zhì)押

正確答案：B

單選題：（）是指對國民經(jīng)濟具有全局和長遠影響的有匕能在未來成為主導

產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。

A.主導產(chǎn)業(yè)

B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

C.新興產(chǎn)業(yè)

D.衰退產(chǎn)業(yè)

正確答案：B

多選題：中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的有（）。

A.公開市場賣出證券

B.降低法定存款準備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

正確答案：ACE

單選題：客戶的風險管理的主要措施有（）。

A.建立客戶風險管理手段、完善客戶風險管理機制

B.建立客戶風險管理機制、完善客戶風險管理手段

C.建立客戶風險控制機制、完善客戶風險管理手段

D.建立客戶風險管理機制、完善客戶風險控制手段

正確答案：B

多選題：貨幣政策的〃三大法寶〃是指包括（）。

A.公開市場業(yè)務

B.存款準備金

C.再貸款與再貼現(xiàn)

D.利率政策

E.匯率政策和窗口指導

正確答案：ABC

多選題：商業(yè)銀行對貸款進行分類應當考慮的因素包括（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

E.銀行的信貸管理狀況

正確答案：ABCDE

單選題：會員單位自覺開展自查工作，（）組織一次自查并提交自查報告。

A.每年

B.每月

C.每三個月

D.每半年

正確答案：A

單選題：銀行業(yè)金融機構(gòu)應當加強績效考評結(jié)果的應用管理，建立科學合理的績

效考評結(jié)果掛鉤機制。（）

A.正確

B錯誤

正確答案：A

單選題：銀行業(yè)消費者是購買或使用銀行產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務的自然人。

A.正確

B.錯誤

正確答窠：A

單選題：銀行業(yè)消費者按照投訴的影響程度分為（）o

A.一般性投訴和重大投訴

B.普通投訴和重要投訴

C.普通投訴和一般性投訴

D.重大投訴投訴和普通投訴

正確答案：A

多選題：（）將成為未來銀行理財產(chǎn)品的主要發(fā)展趨勢。

A.債券型產(chǎn)品

B.結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

C.信托型產(chǎn)品

D.人民幣產(chǎn)品

E.凈值類產(chǎn)品

正確答案：BE

單選題：（）是在內(nèi)部控制理論基礎上發(fā)展和完善起來的，如今己成為現(xiàn)代

商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。

A.成本控制制度

B.內(nèi)部管理制度

C.全面風險管理

D.客戶關系管理

正確答案：C

單選題：（）分為兩類：銀行業(yè)消費知識的教育權(quán)和消費者權(quán)益保護知識的教育

權(quán)。

A.隱私權(quán)

B.受教育權(quán)

C.受尊重權(quán)

D.損害賠償權(quán)

正確答案：B

單選題：以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A.合規(guī)謹慎原則

B.公平原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

正確答案：B

單選題：一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工具是

()。

A.股票

B.企業(yè)債券

C.長期國債

D.回購協(xié)議

正確答案：D

單選題：由于合規(guī)文化建設是合規(guī)風險管理的一部分，也是企業(yè)文化建設的一部

分,如果將合規(guī)風險管理作為企業(yè)文化建設的范疇，這樣有利于銀行的風險防范。

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

多選題：具體會計準則對銀行的影響包括()0

A.金融工具確認對銀行的影響

B.金融工具計量對銀行的影響

C.金融工具減值對銀行的影響

D.金融工具增值對銀行的影響

E.金融工具計算對銀行的影響

正確答案：ABC單選題：風險轉(zhuǎn)移可以分為保險轉(zhuǎn)移和再保險轉(zhuǎn)移。

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

單選題：信托的基本分類不包括的是（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.私人信托與公益信托

D.民事信托和營業(yè)信托

正確答案：B

多選題：銀行合規(guī)文化建設要求銀行全行上下都嚴格遵守高標準的道德行為準則,

具體包括（）。

A.董事會和高級管理層應采取一系列措施，推進銀行的組織文化建設

B.所有員工包括高層管理人員在開展銀行業(yè)務時都能遵守法律、規(guī)則和標準

C.銀行在組建內(nèi)部的合規(guī)部門時,應遵循本文件所規(guī)定的原則

D.合規(guī)部門則應支持管理部門推進以職業(yè)操守為基礎，建設蓬勃向上富有活力的

合規(guī)文化

E.建立完善的公司治理組織架構(gòu)，分權(quán)制衡

正確答窠：ABCD

單選題：銀行業(yè)消費者的（）是指銀行在與消費者形成法律關系時，應當遵

守公正、平等、誠實信用的原則。

A.公平交易權(quán)

B.知情權(quán)

C.受尊重權(quán)

D.選擇權(quán)

正確答案：A

單選題：下列關于流動性風險的說法，不正確的是（）。

A.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被

視為獨立的風險

B.流動性風險包括市場流動性風險和融資流動性風險

C.流動性風險對商業(yè)銀行來說，指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲

得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務發(fā)展需

要的風險

D.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險

正確答案：A

單選題：操作風險是“由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所

造成損失的風險”。

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

單選題：按收購不良資產(chǎn)來源分類，主要包括兩類：傳統(tǒng)類不良貸款經(jīng)營模式和

附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式。

A.正確

B錯誤

正確答案：B

單選題：以下不屬于個人信貸業(yè)務存在的操作風險的是（）。

A.個人住房按揭貸款

B.貸款發(fā)放

C.個人消費貸款

D.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

正確答窠：B

單選題：以下不屬于加強惠普金融教育與金融消費者權(quán)益保護的是（）。

A.廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎知

識

B.以金融創(chuàng)新業(yè)務為重點，針對金融案件高發(fā)領域，運用各種新聞媒體開展金融

風險宣傳教育

C.建立健全惠普金融指標體系

D.加強金融消費者權(quán)益保護監(jiān)督檢查

正確答案：C

單選題：能效信貸業(yè)務的重點服務領域不包括（)o

A.工業(yè)節(jié)能

B.建筑節(jié)能

C.能源節(jié)能

D.交通運輸節(jié)能

正確答案：C

單選題：互聯(lián)網(wǎng)金融（）不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融。

A.網(wǎng)絡銀行

B.網(wǎng)絡保險

C.網(wǎng)絡證券

D.網(wǎng)絡憑證

正確答案：D

單選題：中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應表現(xiàn)在（)o

A.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升,導致貨幣供應量增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升,導致貨幣供應量增多

C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降,導致貨幣供應量減少

D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降,導致貨幣供應量減少

正確答窠：D

單選題：以下不屬于法人信貸業(yè)務存在的操作風險的是（）。

A.個人消費貸款

B.貸前調(diào)查

C.信貸審批

D.評級授信

正確答案：A

多選題：信用風險緩釋功能體現(xiàn)為（）。

A.違約概率的下降

B.違約損失率的下降

C.違約風險暴露的下降

D.違約事件的下降

E.違約成本的下降

正確答案：ABC

多選題：下列關于存款準備金的表述，正確的有（）。

A.存款準備金是金融機構(gòu)為保證客戶提款和資金清算需求而準備的資金

B.存款準備金率是金融機構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款總額

的比例

C.存款準備金制度是一種貨幣政策工具

D.商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比例越低，適用的存款準備金率越高

E.商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比例越高，適用的存款準備金率越高

正確答案：ABCE

單選題：金融會計作為我國會計體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務的特點而制定的

（）會計。

A.特種

B.基礎

C.初級

D.專業(yè)

正確答案：A

單選題：金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.優(yōu)化資源配置

C.風險分散與風險管理

D.定價調(diào)節(jié)

正確答案：A

單選題：以下不屬于風險應充策略的是（）。

A.風險規(guī)避

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險降低

D.風險分擔

正確答案：B

單選題：金融市場的參與者利用組合投資可以分散非系統(tǒng)性風險，這屬于金融市

場的（）功能。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.風險分散與風險管理功能

C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

D.定價功能

正確答案：B

單選題：下列不屬于金融機構(gòu)反洗錢義務的是（）o

A.在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.建立客戶身份識別制度

D.按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

正確答窠：A單選題：以下不屬于非銀行金融機構(gòu)的核心業(yè)務的是（）

A.證券公司、投行業(yè)務

B.資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置

C.財務公司、賬戶管理

D.保險公司、保險業(yè)務

正確答窠：C

單選題：對于超額貸款損失準備，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)

的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的0.6%。

（）

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

單選題：浮動匯率制度下，匯率決定取決于()。

A.貨幣含金量

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.外匯市場供求狀況

正確答案：D

單選題：下列關于金融機構(gòu)反洗錢義務的說法，錯誤的是()。

A.金融機構(gòu)應當依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構(gòu)的負責人應當

對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責

B.金融機構(gòu)應當按規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

C.金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度

D.金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構(gòu)

破產(chǎn)和解散時銷毀全部資料和記錄

正確答案：D

多選題：我國的金融體系機構(gòu)由()組成。

A.貨幣當局

B.銀行金融機構(gòu)

C.非銀行金融機構(gòu)

D.財政部門

E.金融監(jiān)管機構(gòu)

正確答案：ABCE

單選題：以下關于金融工具的分類，錯誤的是()。

A.按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具

B.按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具

C.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具

D.按金融工具的職能劃分，一級融資工具和二級融資工具

正確答案：D

單選題：金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按（）來劃分的。

A.交易的階段

B.交易場所

C.金融交易合約性質(zhì)

D.市場功能

正確答案：C

單選題：銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是（）0

A.現(xiàn)場審計與自行瓷核

B.現(xiàn)場走訪與自行查核

C.現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪

D.現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計

正確答案：D

單選題：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

多選題:現(xiàn)階段,我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，分別是（）o

A.MO=流通中現(xiàn)金

B.M1=MO+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人

人民幣活期儲蓄存款

C.M1=MO+企業(yè)單位定期存款+農(nóng)村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人

人民幣活期儲蓄存款

D.M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位活期存款+證券公司架證金存款+其他存

款

E.M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存

款

正確答案：ABE

多選題：單位活期存款賬戶包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.定活兩便存款賬戶

正確答案：ABCD

單選題：從新中國經(jīng)濟發(fā)展史來看，（）我國才比較系統(tǒng)地實行產(chǎn)業(yè)政策。

A.20世紀70年代后半期

B.20世紀80年代初期

C.20世紀80年代后半期

D.20世紀90年代初期

正確答案：C

多選題：下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（）。

A.企業(yè)債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.股票

D.可轉(zhuǎn)讓大額存單

E.回購協(xié)議

正確答案：AC

單選題：下列關于與汽車消費相關的貸款說法錯誤的是（）。

A.汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%

B.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%

C.發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%

D.發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1-5年，最長不得超過6年

正確答案：D

多選題：以下屬于非銀行金融機構(gòu)核心業(yè)務的是（）

A.證券公司、投行業(yè)務

B.保險公司、保險業(yè)務

C.資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置

D.財務公司、相當企業(yè)集團內(nèi)部的準銀行

E.基金公司、基金管理業(yè)務

正確答案：ABCD

多選題：商業(yè)銀行財務管理主要包括（）等具體內(nèi)容。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預算

D.進行審計

E.進行稅收

正確答案：ABCDE

單選題：商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理流程一般包括對合規(guī)風險的（）等。

A.評估、測試、識別、報告、整改、監(jiān)控、

B.預測、識別、報告、評估、整改、監(jiān)控

C.監(jiān)控、評估、測試、應對、整改、防范

D.識別、評估、測試、應對、監(jiān)控、報告

正確答案：D

多選題：中央銀行基準利率主要包括（）。

A.再貸款率

B.再貼現(xiàn)率

C.再存款率

D.存款準備金利率

E.超額存款準備金利率

正確答案：ABDE

單選題：銀行從業(yè)人員行應（），自覺抵制低價傾銷、詆毀同業(yè)、虛假宣傳等不

正當競爭行為。

A.規(guī)范操作

B.自覺抵制內(nèi)幕交易

C.遵循公平競爭、客戶自愿原則

D.遵守相關法律法規(guī)

正確答窠：C

多選題：金融消費者權(quán)益保護具有重要的意義，主要體現(xiàn)在（）。

A.保障居民權(quán)利的客觀要求

B.引導消費者形成綠色消費理念

C.維護金融穩(wěn)定的現(xiàn)實需要

D.改進金融服務的必然選擇

E.促進金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展

正確答案：ACD單選題：獨立性原則是合規(guī)管理的關鍵性原則。

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

多選題：銀行的監(jiān)管指標包括（）。

A.資本充足

B.信用風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.操作風險

正確答案：ABCDE

單選題：現(xiàn)代中央銀行應用最為廣泛并被稱為“三大法寶〃的貨幣政策工具是（）。

A.公開市場業(yè)務、存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)

B.公開市場業(yè)務、利率政策、窗口指導

C.存款準備金、再貼現(xiàn)、利率政策

D.再貸款、存款準備金、再貼現(xiàn)

正確答案：A

單選題：以下不屬于銀行業(yè)消費者保護工作目標的是（）?

A.堅持以人為本

B.堅持服務至上

C.堅持社會責任

D.堅持規(guī)范行為

正確答案：D

單選題：（）是現(xiàn)代銀行信用風險管理基本要求的體現(xiàn)。

A.權(quán)重法

B.內(nèi)部評級法

C.影子價法

D.指數(shù)法

正確答案：B

多選題：中國證監(jiān)會對合格外審機構(gòu)的評估因素包括（）。

A.在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性

B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制

C.具有與委托銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務復雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風

險承受能力

D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

E.具有良好的職業(yè)聲譽、無重大不良記錄

正確答案：ACDE

單選題：金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是（）。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.抵押補充貸款

D.公開市場業(yè)務

正確答案：A

多選題：以下屬于銀行業(yè)消費者保護工作目標的是（）。

A.堅持以人為本

B.堅持服務至上

C.堅持社會責任

D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務

E.遵從公平交易的原則

正確答案：ABCDE

單選題：目前我國貨幣供應量分為三個層次，其中通常反映社會總需求變化和未

來通貨膨脹的壓力狀況的是（），［農(nóng)村信用社《經(jīng)濟金融專業(yè)》］

A.MO

B.MI

C.M2

D.M1和M2

正確答案：C

單選題：根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，

通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風險狀

況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理°

A.《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》

B.《銀行業(yè)績效考評監(jiān)管指引》

C.《金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》

D.《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》

正確答案：D

單選題：我國目前銀行業(yè)不足的地方不包括（）。

A.市場化程度

B.立法保障體系

C.機構(gòu)監(jiān)管體系

D.售后服務

正確答案：D

單選題：（）在外有亞洲金融危機、內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條

件下，我國成立了四家金融資產(chǎn)管理公司。

A.1999

B.1998

C.2001

D.20