《保險業(yè)務(wù)簡介》課件

保險業(yè)務(wù)簡介保險是現(xiàn)代社會的重要風(fēng)險管理工具，為人們提供財務(wù)保障，降低風(fēng)險帶來的損失。保險業(yè)務(wù)概念和特點1風(fēng)險管理保險是風(fēng)險管理的重要工具，為個人和企業(yè)提供風(fēng)險保障，減少經(jīng)濟(jì)損失。2互助合作保險是一種互助合作機(jī)制，將眾多人的少量風(fēng)險匯集起來，共同分擔(dān)風(fēng)險。3商業(yè)行為保險公司以營利為目的，通過收取保費、投資收益等方式實現(xiàn)盈利。4合同關(guān)系保險業(yè)務(wù)建立在保險合同基礎(chǔ)上，雙方權(quán)利和義務(wù)都受到法律約束。保險行業(yè)發(fā)展歷程1萌芽階段公元前7世紀(jì)，古希臘出現(xiàn)了互助性質(zhì)的“航海保險”。2發(fā)展階段14世紀(jì)，歐洲航海事業(yè)發(fā)展，保險成為航運的重要保障。3近代保險18世紀(jì)，保險公司開始出現(xiàn)，保險逐漸走向規(guī)范化發(fā)展。4現(xiàn)代保險20世紀(jì)，保險業(yè)進(jìn)入快速發(fā)展階段，種類不斷豐富，覆蓋范圍不斷擴(kuò)大。保險行業(yè)的發(fā)展與社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展息息相關(guān)，從最初的航海保險，到現(xiàn)在的各種險種，保險業(yè)不斷發(fā)展壯大，為社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供越來越重要的保障。保險業(yè)務(wù)主體投保人投保人是指與保險公司訂立保險合同，并支付保險費的人。投保人可能是個人，也可能是企業(yè)或其他組織。被保險人被保險人是指保險合同中所指定的，在保險事故發(fā)生時，享有保險金的人。被保險人可以是投保人本人，也可以是其他人。受益人受益人是指在保險事故發(fā)生后，可以領(lǐng)取保險金的人。受益人可以是投保人本人，也可以是其他人。保險公司保險公司是指經(jīng)保險監(jiān)管部門批準(zhǔn)，專門經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。保險公司承擔(dān)著對保險事故進(jìn)行賠償或給付保險金的責(zé)任。保險公司的法人治理結(jié)構(gòu)董事會制定公司發(fā)展戰(zhàn)略，監(jiān)督管理公司經(jīng)營活動。管理層負(fù)責(zé)公司日常運營，執(zhí)行董事會決議。股東大會股東大會是公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，行使股東權(quán)利。監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督公司財務(wù)和經(jīng)營活動，維護(hù)股東利益。保險公司的經(jīng)營范圍人身保險人壽保險、健康保險、意外傷害保險等財產(chǎn)保險財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等責(zé)任保險雇主責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險等保險營銷渠道傳統(tǒng)營銷渠道保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人、保險公司直銷等，是傳統(tǒng)保險營銷的主要渠道?；ヂ?lián)網(wǎng)營銷渠道利用互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行保險產(chǎn)品銷售，包括線上保險商城、保險APP、微信公眾號等。電話營銷通過電話聯(lián)系潛在客戶，進(jìn)行保險產(chǎn)品推介和銷售，具有便捷性和效率高的特點。銀行保險通過銀行網(wǎng)點銷售保險產(chǎn)品，利用銀行的客戶資源和渠道優(yōu)勢。保險業(yè)務(wù)的流程1投保階段客戶填寫投保單，提交申請。保險公司審核，簽發(fā)保單。2保險期間保險公司收取保費，提供保障?？蛻袈男泻贤x務(wù)，繳納保費。3理賠階段客戶發(fā)生保險事故，提出理賠申請。保險公司審核，進(jìn)行賠付。保險產(chǎn)品的種類人身保險人身保險是指以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險。壽險意外險健康險財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險。車輛險房屋險責(zé)任險責(zé)任保險責(zé)任保險是指以被保險人因其行為對第三者造成損害而應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。產(chǎn)品責(zé)任險雇主責(zé)任險職業(yè)責(zé)任險其他保險其他保險是指除上述三種主要保險類型以外的各種保險。信用保險保證保險農(nóng)業(yè)保險人身保險產(chǎn)品壽險人壽保險是保障被保險人生命安全，當(dāng)被保險人死亡時，保險公司按照合同約定給付保險金，以彌補因其死亡造成的經(jīng)濟(jì)損失。健康險健康保險是保障被保險人的身體健康，當(dāng)被保險人生病或發(fā)生意外傷害時，保險公司按照合同約定給付醫(yī)療費用或其他保險金。意外險意外險是保障被保險人因意外事故造成的死亡、傷殘或醫(yī)療費用，是人身保險的重要補充。年金險年金保險是保障被保險人在一定時期內(nèi)獲得固定金額的年金收入，可以用于退休生活或子女教育等。財產(chǎn)保險產(chǎn)品房屋保險房屋保險承保自然災(zāi)害、火災(zāi)、盜竊等風(fēng)險，保障房屋安全。車輛保險車輛保險承保交通事故、自然災(zāi)害、盜竊等風(fēng)險，保障車輛安全。船舶保險船舶保險承保海上風(fēng)險，保障船舶安全。財產(chǎn)損失保險財產(chǎn)損失保險承保各種財產(chǎn)損失風(fēng)險，例如設(shè)備損壞、貨物丟失等。責(zé)任保險產(chǎn)品定義責(zé)任保險是保險公司對被保險人因其行為或疏忽造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任的一種保險。類別責(zé)任保險主要包括產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、公眾責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險等。重要性責(zé)任保險可以有效地保障被保險人的經(jīng)濟(jì)利益，降低其因責(zé)任事故而承擔(dān)的風(fēng)險損失。發(fā)展趨勢隨著社會發(fā)展，責(zé)任保險市場不斷擴(kuò)大，產(chǎn)品種類不斷豐富，服務(wù)質(zhì)量不斷提升。意外保險產(chǎn)品意外傷害保險意外傷害保險，保障因意外事故導(dǎo)致的傷亡。意外醫(yī)療保險意外醫(yī)療保險，保障因意外事故發(fā)生的醫(yī)療費用。意外責(zé)任保險意外責(zé)任保險，保障因意外事故導(dǎo)致的第三者損失。健康保險產(chǎn)品醫(yī)療費用報銷醫(yī)療保險是健康保險的重要組成部分，主要涵蓋住院醫(yī)療費用、門診醫(yī)療費用等。住院津貼在醫(yī)院住院期間，保險公司可以根據(jù)保險合同約定，提供一定的住院津貼，以補充被保險人因住院而產(chǎn)生的收入損失。重大疾病保險針對特定的重大疾病，提供高額的保險金，以幫助被保險人支付高額的醫(yī)療費用和康復(fù)費用。意外醫(yī)療保險保障被保險人因意外事故而導(dǎo)致的醫(yī)療費用，例如骨折、燒傷等意外傷害。保險合同的訂立要約投保人向保險公司提出投保申請，明確表達(dá)投保意愿，并提供相關(guān)信息。承諾保險公司對投保人的要約作出承諾，同意承保，并簽發(fā)保險單或保險憑證。保險費的支付投保人根據(jù)合同約定支付保險費，保險公司接受保險費，保險合同正式生效。合同生效保險合同生效后，保險公司承擔(dān)保險責(zé)任，投保人享有保險權(quán)利。保險費的交納1選擇繳費方式可以選擇一次性繳納或分期繳納2確定繳費金額根據(jù)保險合同約定的保險費率計算3選擇繳費渠道可以選擇銀行轉(zhuǎn)賬、支付寶、微信等4確認(rèn)繳費信息確認(rèn)保單信息、繳費金額、繳費時間等5完成繳費系統(tǒng)會自動記錄并發(fā)送繳費成功通知保險費是投保人向保險公司支付的費用，是獲得保險保障的必要條件。保險費的交納方式、金額和渠道由保險合同約定，投保人需要按照合同規(guī)定進(jìn)行繳費。保險事故的認(rèn)定1提供證據(jù)保險合同、事故證明、醫(yī)療證明等。2核實情況保險公司調(diào)查核實事故發(fā)生時間、地點、原因等。3評估損失根據(jù)合同條款和實際損失情況進(jìn)行評估。4做出決定認(rèn)定是否屬于保險責(zé)任范圍并決定是否賠付。保險賠付的原則損失原則賠償范圍僅限于實際發(fā)生的經(jīng)濟(jì)損失，不得超過保險金額。近因原則保險事故的直接原因應(yīng)與保險標(biāo)的的損失有直接因果關(guān)系。最大誠信原則投保人和保險公司雙方在保險合同訂立及履行過程中應(yīng)相互誠實守信。公平公正原則保險公司在理賠過程中應(yīng)公平公正地對待投保人和被保險人。保險賠付的流程1報案發(fā)生保險事故后，被保險人應(yīng)及時向保險公司報案2核實保險公司核實保險事故的發(fā)生時間、地點、原因及損失情況3調(diào)查保險公司進(jìn)行調(diào)查，收集相關(guān)證據(jù)，確定賠付金額4賠付保險公司根據(jù)調(diào)查結(jié)果，按照保險合同的約定進(jìn)行賠付保險賠付流程通常包括報案、核實、調(diào)查和賠付四個步驟。保險公司會根據(jù)具體情況，進(jìn)行不同的處理。保險公司的盈利模式保險費收入保險公司通過收取保險費獲得主要收入，保險費收入是保險公司盈利的基礎(chǔ)。投資收益保險公司將收取的保險費進(jìn)行投資，通過投資獲取收益，提升盈利能力。賠付支出保險公司需要根據(jù)保險合同賠付保險事故造成的損失，這是保險公司支出的一部分。運營成本保險公司經(jīng)營過程中會產(chǎn)生一定的運營成本，包括員工薪酬、辦公費用等。保險公司的再保險11.轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險再保險是保險公司將承保的部分風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他保險公司，降低自身風(fēng)險敞口。22.穩(wěn)定經(jīng)營再保險可以幫助保險公司分散風(fēng)險，提高償付能力，穩(wěn)定經(jīng)營。33.擴(kuò)大承保能力通過再保險，保險公司可以承保更多高風(fēng)險的保險業(yè)務(wù)，擴(kuò)大市場份額。44.提升盈利能力再保險可以幫助保險公司降低賠付率，提升盈利能力。保險公司的風(fēng)險管理風(fēng)險識別保險公司需要識別各種風(fēng)險，例如自然災(zāi)害、投資風(fēng)險、欺詐風(fēng)險等。保險公司可以利用歷史數(shù)據(jù)、行業(yè)分析和風(fēng)險模型來識別風(fēng)險。風(fēng)險評估保險公司需要評估識別到的風(fēng)險的嚴(yán)重程度和可能性。評估結(jié)果將幫助保險公司制定有效的風(fēng)險管理策略。風(fēng)險控制保險公司需要采取措施來控制風(fēng)險，例如制定風(fēng)險控制制度、購買再保險等。風(fēng)險控制可以有效地降低風(fēng)險發(fā)生率和損失程度。風(fēng)險監(jiān)測保險公司需要持續(xù)監(jiān)測風(fēng)險，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險的變化并調(diào)整風(fēng)險管理策略。風(fēng)險監(jiān)測可以確保風(fēng)險管理措施的有效性。保險業(yè)監(jiān)管體系監(jiān)管機(jī)構(gòu)保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要包括中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行保險監(jiān)管政策，維護(hù)保險市場秩序，保護(hù)保險消費者權(quán)益。法律法規(guī)《保險法》和《保險監(jiān)管法》等法律法規(guī)為保險業(yè)監(jiān)管提供了法律依據(jù)，保障保險市場健康發(fā)展。監(jiān)管措施監(jiān)管措施包括風(fēng)險評估、現(xiàn)場檢查、信息披露、監(jiān)管問責(zé)等，旨在防范風(fēng)險，維護(hù)保險市場穩(wěn)定。監(jiān)管目標(biāo)監(jiān)管目標(biāo)是促進(jìn)保險業(yè)健康、穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展，維護(hù)保險市場公平競爭，保護(hù)消費者權(quán)益。保險消費者權(quán)益保護(hù)11.知情權(quán)投保人有權(quán)了解保險產(chǎn)品的真實情況，如保險責(zé)任、免責(zé)條款等。22.選擇權(quán)投保人有權(quán)選擇不同的保險公司和保險產(chǎn)品，以滿足自身需求。33.索賠權(quán)發(fā)生保險事故時，投保人有權(quán)依法向保險公司提出索賠申請。44.監(jiān)督權(quán)投保人有權(quán)監(jiān)督保險公司的經(jīng)營行為，維護(hù)自身合法權(quán)益。保險公司社會責(zé)任社會公益積極參與公益事業(yè)，回饋社會。支持慈善項目，幫助弱勢群體。消費者權(quán)益維護(hù)消費者權(quán)益，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。提高服務(wù)質(zhì)量，解決消費者訴求。環(huán)境保護(hù)倡導(dǎo)綠色金融，推動可持續(xù)發(fā)展。減少碳排放，保護(hù)環(huán)境資源。行業(yè)發(fā)展積極推動行業(yè)規(guī)范，維護(hù)市場秩序。加強(qiáng)自律，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。保險業(yè)發(fā)展趨勢數(shù)據(jù)驅(qū)動利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，提升風(fēng)險評估、精算定價、客戶服務(wù)和產(chǎn)品設(shè)計能力?？萍假x能利用人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程自動化、智能化，提升效率和體驗。全球化保險公司積極拓展海外市場，尋求新的增長點和發(fā)展機(jī)遇?？沙掷m(xù)發(fā)展關(guān)注環(huán)境保護(hù)和社會責(zé)任，發(fā)展綠色保險、責(zé)任保險等產(chǎn)品，為社會可持續(xù)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。保險業(yè)轉(zhuǎn)型升級數(shù)字化轉(zhuǎn)型保險公司積極采用新技術(shù)，提升運營效率，優(yōu)化客戶體驗。產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)更靈活、更個性化的保險產(chǎn)品，滿足客戶多元化的需求。服務(wù)升級提升服務(wù)質(zhì)量，提供便