《銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)案例》課件

銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)案例本課件將深入探討銀行業(yè)常見的風(fēng)險(xiǎn)類型，并通過(guò)真實(shí)案例分析風(fēng)險(xiǎn)成因、影響和應(yīng)對(duì)策略，幫助您全面了解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐。課程目標(biāo)了解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)深入理解銀行業(yè)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)管理體系掌握銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)。分析案例通過(guò)案例分析，了解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際表現(xiàn)和應(yīng)對(duì)措施?？偨Y(jié)經(jīng)驗(yàn)學(xué)習(xí)國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的成功經(jīng)驗(yàn)，為未來(lái)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理提供參考。銀行業(yè)基本情況概述銀行業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，扮演著重要的資金媒介角色。銀行業(yè)通過(guò)存款、貸款、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支持社會(huì)進(jìn)步。近年來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展迅速，規(guī)模不斷壯大，服務(wù)范圍不斷擴(kuò)展，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)。中國(guó)銀行業(yè)面臨著新的發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)，需要不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高服務(wù)質(zhì)量，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)金融市場(chǎng)健康發(fā)展。銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類型及特點(diǎn)11.信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手無(wú)法償還債務(wù)或履行合同義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。22.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)而導(dǎo)致銀行資產(chǎn)或負(fù)債價(jià)值下降的風(fēng)險(xiǎn)。33.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無(wú)法及時(shí)滿足客戶取款或支付款項(xiàng)需求的風(fēng)險(xiǎn)。44.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于銀行內(nèi)部人員、系統(tǒng)或流程失誤而導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)定義信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或債務(wù)人無(wú)法按期償還本金和利息的風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人違約的風(fēng)險(xiǎn)。類型商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)利率波動(dòng)會(huì)影響銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值，進(jìn)而影響銀行盈利能力。匯率風(fēng)險(xiǎn)匯率波動(dòng)會(huì)影響銀行跨境業(yè)務(wù)的盈利能力，也會(huì)影響銀行外幣資產(chǎn)的價(jià)值。商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)商品價(jià)格波動(dòng)會(huì)影響銀行的商品期貨交易，也會(huì)影響銀行對(duì)商品價(jià)格敏感企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)。市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)流動(dòng)性不足會(huì)影響銀行的資產(chǎn)變現(xiàn)能力，也會(huì)影響銀行的融資成本。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)資金短缺銀行無(wú)法及時(shí)滿足客戶取款或支付需求，可能導(dǎo)致信譽(yù)受損。資金來(lái)源不足銀行無(wú)法從市場(chǎng)上獲得足夠的資金來(lái)源，可能導(dǎo)致運(yùn)營(yíng)成本上升。資產(chǎn)流動(dòng)性不足銀行持有的資產(chǎn)難以快速變現(xiàn)，可能導(dǎo)致其無(wú)法及時(shí)償還債務(wù)。利率風(fēng)險(xiǎn)利率波動(dòng)可能導(dǎo)致銀行的利潤(rùn)下降或損失。操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制薄弱員工操作失誤、違規(guī)行為、欺詐行為等都可能造成操作風(fēng)險(xiǎn)。信息系統(tǒng)故障系統(tǒng)崩潰、數(shù)據(jù)丟失、網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題等都可能導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)?？蛻舴?wù)不足客戶服務(wù)質(zhì)量低下、流程不完善等都可能造成操作風(fēng)險(xiǎn)。法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管政策監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺(tái)的法律法規(guī)和政策變化可能會(huì)給銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)，例如反洗錢、反恐怖融資等。內(nèi)部控制銀行自身內(nèi)部控制薄弱，缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，導(dǎo)致違反法律法規(guī)，造成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。操作失誤銀行員工在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，由于疏忽或故意，造成違反法律法規(guī)的行為，導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。外部環(huán)境外部環(huán)境變化，例如經(jīng)濟(jì)形勢(shì)波動(dòng)、社會(huì)治安狀況惡化，也可能對(duì)銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)2風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)程度3風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控跟蹤風(fēng)險(xiǎn)變化4風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)制定應(yīng)對(duì)措施銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系是一套完整的風(fēng)險(xiǎn)管理流程，旨在識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步，也是最重要的一步。1內(nèi)部環(huán)境分析了解銀行自身經(jīng)營(yíng)環(huán)境、組織結(jié)構(gòu)、管理制度、內(nèi)部控制等。2外部環(huán)境分析分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、監(jiān)管政策變化等。3業(yè)務(wù)分析識(shí)別銀行各業(yè)務(wù)條線、產(chǎn)品、客戶等方面的風(fēng)險(xiǎn)。4風(fēng)險(xiǎn)事件分析分析歷史風(fēng)險(xiǎn)事件和潛在風(fēng)險(xiǎn)事件。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的先決條件。它將影響風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果的準(zhǔn)確性和有效性。風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)選擇選擇合適的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)可以更準(zhǔn)確地反映潛在風(fēng)險(xiǎn)水平，為制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略提供依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)模型構(gòu)建構(gòu)建有效的風(fēng)險(xiǎn)模型，將風(fēng)險(xiǎn)量化，并進(jìn)行預(yù)測(cè)分析，為風(fēng)險(xiǎn)管理決策提供支持。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果分析分析風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和有效性。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控1實(shí)時(shí)監(jiān)控持續(xù)監(jiān)測(cè)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)，并進(jìn)行預(yù)警和應(yīng)對(duì)。2定期評(píng)估定期開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性，并及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略。3內(nèi)部審計(jì)通過(guò)內(nèi)部審計(jì)，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中的漏洞和不足，并提出改進(jìn)建議。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)因素2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響3風(fēng)險(xiǎn)控制制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施4風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)持續(xù)跟蹤風(fēng)險(xiǎn)變化風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要環(huán)節(jié)，需要根據(jù)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)因素制定相應(yīng)的措施，并持續(xù)跟蹤風(fēng)險(xiǎn)變化，采取必要的措施控制風(fēng)險(xiǎn)。銀行風(fēng)險(xiǎn)案例分析深入探討常見銀行風(fēng)險(xiǎn)案例，幫助理解風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因、發(fā)展過(guò)程和最終影響。通過(guò)案例分析，學(xué)習(xí)識(shí)別、控制和管理銀行風(fēng)險(xiǎn)的有效方法。銀行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不足授信評(píng)估過(guò)程中，缺乏對(duì)借款人真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況和還款能力的深入調(diào)查，導(dǎo)致對(duì)借款人風(fēng)險(xiǎn)判斷失誤，最終導(dǎo)致壞賬發(fā)生。風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不完善授信流程和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制存在漏洞，導(dǎo)致資金被挪用、套取，造成信貸資金流失，最終導(dǎo)致信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降。風(fēng)險(xiǎn)管理制度執(zhí)行不到位授信業(yè)務(wù)管理制度存在缺陷，制度執(zhí)行不嚴(yán)格，導(dǎo)致違規(guī)放款，形成授信風(fēng)險(xiǎn)隱患。內(nèi)部控制失效銀行內(nèi)部控制機(jī)制薄弱，缺乏有效監(jiān)督，導(dǎo)致內(nèi)部人員利用職務(wù)之便，進(jìn)行違規(guī)操作，造成授信風(fēng)險(xiǎn)。票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例票據(jù)偽造票據(jù)偽造風(fēng)險(xiǎn)較高，例如偽造簽章、篡改金額等。需加強(qiáng)票據(jù)真?zhèn)舞b別。票據(jù)欺詐利用虛假票據(jù)進(jìn)行套現(xiàn)、洗錢等違法活動(dòng)，需加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控。法律風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)業(yè)務(wù)的法律法規(guī)較為復(fù)雜，需加強(qiáng)法律合規(guī)審查。理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例投資組合風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資組合配置不合理，可能導(dǎo)致收益率偏低或投資風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高。例如，過(guò)度集中投資于某一類資產(chǎn)或某個(gè)市場(chǎng)，容易受到單一因素的影響。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品投資期限與客戶資金贖回期限不匹配，可能導(dǎo)致銀行出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。例如，投資于長(zhǎng)期資產(chǎn)，但客戶短期贖回，銀行可能無(wú)法及時(shí)滿足贖回需求。信用風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資的標(biāo)的資產(chǎn)存在信用風(fēng)險(xiǎn)，可能導(dǎo)致投資損失。例如，投資于非上市公司或非金融企業(yè)，其經(jīng)營(yíng)狀況或財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)問(wèn)題，可能會(huì)導(dǎo)致投資本金損失。操作風(fēng)險(xiǎn)銀行在理財(cái)產(chǎn)品銷售、投資管理、信息披露等環(huán)節(jié)存在操作失誤，可能導(dǎo)致客戶利益受損。例如，銷售人員未按規(guī)定向客戶充分披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，或投資管理人員操作失誤導(dǎo)致投資損失。結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例產(chǎn)品設(shè)計(jì)復(fù)雜結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)復(fù)雜，客戶難以理解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)波動(dòng)可能導(dǎo)致產(chǎn)品收益率降低或本金損失。資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)性存款通常設(shè)定期限，提前支取可能面臨罰息或收益損失?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例1信息安全風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)容易受到網(wǎng)絡(luò)攻擊，如數(shù)據(jù)泄露和系統(tǒng)癱瘓，可能導(dǎo)致客戶資金損失和聲譽(yù)受損。2監(jiān)管合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的監(jiān)管制度相對(duì)滯后，監(jiān)管部門缺乏有效的監(jiān)管手段，容易滋生違法違規(guī)行為。3市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，平臺(tái)之間互相競(jìng)爭(zhēng)，可能導(dǎo)致市場(chǎng)秩序混亂，甚至引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。4道德風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的道德風(fēng)險(xiǎn)較高，如欺詐、虛假宣傳等，可能損害客戶利益，影響行業(yè)發(fā)展。洗錢風(fēng)險(xiǎn)案例案例概述洗錢是指將非法所得的資金通過(guò)各種手段，使其來(lái)源不明，從而使其合法化，從而逃避法律制裁的過(guò)程。洗錢風(fēng)險(xiǎn)案例的分析能有效揭示其背后的模式和特點(diǎn)，并為銀行業(yè)有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)提供重要參考。案例分析案例一：某銀行客戶利用多張銀行卡進(jìn)行資金匯款，試圖掩蓋資金來(lái)源。通過(guò)對(duì)該客戶賬戶的交易記錄進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)其資金流向異常，存在洗錢嫌疑。案例二：某公司通過(guò)虛假貿(mào)易的方式進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，試圖將非法所得的資金轉(zhuǎn)移至境外。通過(guò)對(duì)該公司的資金流向和貿(mào)易記錄進(jìn)行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)其交易存在虛假成分，存在洗錢嫌疑。經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)案例的分析表明，銀行應(yīng)加強(qiáng)反洗錢的制度建設(shè)，建立完善的客戶身份識(shí)別和交易監(jiān)測(cè)機(jī)制，并與執(zhí)法部門加強(qiáng)合作，共同防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。欺詐風(fēng)險(xiǎn)案例信用卡欺詐信用卡欺詐是指不法分子利用各種手段非法獲取信用卡信息，進(jìn)行盜刷的行為。例如，偽造信用卡、盜竊信用卡、利用信用卡信息進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)交易等。貸款欺詐貸款欺詐是指借款人通過(guò)虛假資料或信息騙取銀行貸款。例如，偽造收入證明、房產(chǎn)證等資料，以虛假信息騙取貸款。道德風(fēng)險(xiǎn)案例內(nèi)部控制薄弱銀行內(nèi)部控制不足，導(dǎo)致員工存在違反規(guī)章制度和職業(yè)操守的機(jī)會(huì)，從而引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。利益沖突銀行員工為了個(gè)人利益，可能采取損害銀行利益的行為，例如內(nèi)部交易、挪用資金等。信息不對(duì)稱銀行與客戶之間存在信息不對(duì)稱，客戶可能隱瞞真實(shí)信息，導(dǎo)致銀行無(wú)法準(zhǔn)確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。信息科技風(fēng)險(xiǎn)案例網(wǎng)絡(luò)安全漏洞網(wǎng)絡(luò)安全漏洞可能導(dǎo)致客戶數(shù)據(jù)泄露、系統(tǒng)癱瘓，嚴(yán)重影響銀行運(yùn)營(yíng)和聲譽(yù)。系統(tǒng)故障系統(tǒng)故障可能導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)中斷，影響客戶體驗(yàn)，造成經(jīng)濟(jì)損失。數(shù)據(jù)丟失數(shù)據(jù)丟失可能導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)無(wú)法正常進(jìn)行，影響客戶服務(wù)，造成經(jīng)濟(jì)損失。系統(tǒng)欺詐系統(tǒng)欺詐可能導(dǎo)致銀行資金損失，影響客戶利益，損害銀行聲譽(yù)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)案例負(fù)面報(bào)道銀行可能因服務(wù)質(zhì)量問(wèn)題、內(nèi)部管理不善等原因而遭到媒體負(fù)面報(bào)道，損害銀行聲譽(yù)。欺詐事件銀行員工或客戶的欺詐行為會(huì)導(dǎo)致客戶信任度下降，損害銀行聲譽(yù)。法律訴訟銀行因違反法律法規(guī)或合同條款而被訴訟，可能導(dǎo)致聲譽(yù)受損。銀行風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)總結(jié)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)內(nèi)部控制。完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度制定科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并根據(jù)市場(chǎng)變化進(jìn)行調(diào)整。優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理流程建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)信息披露及時(shí)公開透明地披露風(fēng)險(xiǎn)信息，增強(qiáng)投資者信心。改革創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防控?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型擁抱科技創(chuàng)新，提升服務(wù)效率，降低運(yùn)營(yíng)成本，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，滿足多元化的客戶需求，尋求新的增長(zhǎng)點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)防控體系升級(jí)完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)控和應(yīng)對(duì)，確保業(yè)務(wù)健康發(fā)展。銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢(shì)11.科技賦能數(shù)字化轉(zhuǎn)型是關(guān)鍵，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提升服務(wù)效率和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。22.渠道創(chuàng)新線上線下融合，打造無(wú)縫銜接的客戶服務(wù)體驗(yàn)，滿足多樣化需求。33.產(chǎn)品多元化提供個(gè)性化金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶差異化需求，拓展新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。44.風(fēng)險(xiǎn)管理升級(jí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理能力，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控新策略加強(qiáng)科技賦能運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警能力，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理流程。強(qiáng)化合規(guī)管理嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，加強(qiáng)內(nèi)部控制和制度建設(shè)，防范違規(guī)行為。注重客戶風(fēng)險(xiǎn)管理加強(qiáng)客戶盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，建立健全客戶分層管理制度，差異化開展風(fēng)險(xiǎn)控制。提升風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)