公司流動性風險應急預案

公司流動性風險應急預案

第一章總則

第一條為加強公司（以下簡稱“公司”）應對流動性

風險的應急管理，規(guī)范流動性風險應急處理流程，防止風險

的擴散和蔓延，保證公司持續(xù)、穩(wěn)定、健康、有序發(fā)展，根

據《企業(yè)集團財務公司管理辦法》等法律法規(guī)，制定本預案。

第二條本預案適用于公司在出現流動性應急狀態(tài)時

的應急處理。

第三條本預案所稱流動性風險，是指公司無法以合理

成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付

義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。

第四條本預案所指流動性風險應急狀態(tài)是由流動性

風險觸發(fā)因素引發(fā)的公司負債短期內大量流失、短期融資成

本大幅提高、外部融資困難而不能保證正常對外支付的狀態(tài)。

第五條公司流動性風險管理框架包括發(fā)生流動性風

險時明確的職責和分工，設定并監(jiān)控內外部流動性風險監(jiān)測

指標，有效識別產生流動性風險的預警信號和觸發(fā)條件，處

置流動性風險所采取的具體措施。

第二章組織架構和部門職責

第六條建立流動性應急領導小組，小組成員為：

組長：公司總經理

成員包括：公司領導以及計劃財務部、風險管理部、結

算業(yè)務部、信貸業(yè)務部、辦公室等部門負責人。

第七條職責分工

一、領導小組的主要職責：

（一）決定啟動、終止本預案。

（二）召開緊急會議，研究流動性風險突發(fā)事件的外置

方式，啟動應急處置方案。

（三）監(jiān)督指導應急處置方案的具體執(zhí)行情況和執(zhí)行結

果，直至流動性風險應急狀態(tài)及觸發(fā)因素消除。

（四）向領導層報告突發(fā)事件的相關信息和處置方案。

（五）向監(jiān)管部門、外部審計師等報告突發(fā)事件的相關

信息和處置方案。

二、各部門主要職責

（一）計劃財務部：

負責日常流動性風險管理指標的監(jiān)測和報告，牽頭制定

流動性風險應急預案，根據應急領導小組的工作部署，牽頭

實施應急處置方案。與同業(yè)機構保持良好、迅速的信息溝通,

積極爭取拓寬融資渠道。根據流動性風險發(fā)生的嚴重程度,

及時匡算資金頭寸，與結算業(yè)務部、信貸業(yè)務部協(xié)調溝通,

做好存、貸款工作的應急調整及信貸資產轉讓業(yè)務的計劃安

排，并與人民銀行等相關部門聯(lián)絡溝通。

（二）風險管理部：負責根據應急領導小組的工作部署,

協(xié)調風險管理條線的相關工作，包括審批信貸資產轉讓業(yè)務

等，并將結果情況及時通知計劃財務部。當流動性應急預案

啟動時，負責與計劃財務部密切溝通，了解應急預案的執(zhí)行

情況，以便風險管理部對全公司流動性風險情況進行綜合分

析。

（三）結算業(yè)務部：負責根據應急領導小組的工作部署,

協(xié)調客戶付款需求，加大吸攬存款力度，并將執(zhí)行結果通知

計劃財務部。

（四）信貸業(yè)務部：負責根據應急領導小組的工作部署,

及時調整信貸業(yè)務發(fā)放節(jié)奏，與外部機構溝通信貸資產轉讓

和轉貼現業(yè)務，與人民銀行聯(lián)絡溝通相關業(yè)務，并將執(zhí)行結

果通知計劃財務部。

（五）辦公室：負責根據應急領導小組的工作部署，進

行輿情監(jiān)測和媒體關系協(xié)調，牽頭組織輿情應對工作。

第三章預警信號和觸發(fā)條件

第八條公司目前根據經營情況和現金流量管理情況

設定并監(jiān)控內外部流動性預警指標，以分析公司所面臨的潛

在流動性風險。通過有效識別、分析產生流動性風險的預警

信號和觸發(fā)條件，進而采取有力措施應對流動性風險。

第九條預警信號主要包括：

一、存款短時間內流失異常，周流失率超過15虬

二、存款余額連續(xù)六個月出現下降。

三、短期內資產質量惡化，撥備覆蓋率指標急劇下降。

四、連續(xù)兩個工作日流動性資產無法滿足最大累計現金

流出額。

五、連續(xù)兩個工作日備付金率低于5%。

上述預警信號發(fā)生后，需要密切關注其對流動性風險觸

發(fā)條件的影響，做好預案安排。

第十條觸發(fā)條件主要包括：

一、連續(xù)5個工作日流動性資產無法滿足最大累計現金

流出額。

二、連續(xù)5個工作日備付金率低于5%。

第四章應急處置

第十一條當出現任意一個觸發(fā)條件時，即進入流動性

風險應急狀態(tài)，計劃財務部應立即提出啟動應急預案的建議,

并填制《流動性應急預案啟動審批表》（附件1）

第十二條流動性風險出現時，各相關部門向計劃財務

部提供相關信息，計劃財務部整理后報應急領導小組，領導

小組對信息進行評估、確認，為實施開展應急方案提供確鑿

依據。各部門提供的信息包括：

一、現金流出額的詳細信息

二、所持有的流動性資產的詳細信息

三、外部資金來源的詳細信息

四、存款負債結構的詳細信息

五、流動性風險觸發(fā)條件詳細數據

六、其它市場信息，主要的貨幣市場融資情況和市場利

率。

第十三條艱據應急領導小組的工作部署，公司可采取

以下措施：

一、結算業(yè)務部協(xié)調成員單位嚴格執(zhí)行資金預案，通過

分析存款客戶富裕資金情況，制定資金時點歸集預案，與成

員單位資金部長、總會計師溝通，尋求資金富裕的子公司的

支持，必要時提請公司領導或集團領導親自督促。

二、信貸業(yè)務部與銀行溝通信貸資產轉讓業(yè)務，進行票

據和流動資產的回購或變現。

三、信貸業(yè)務部暫停貸款業(yè)務以及要求成員單位提前還

貸。

四、計劃財務部提前收回定期存放同業(yè)資金、操作同業(yè)

拆借和同業(yè)透支業(yè)務以融入資金。

五、信貸業(yè)務部向人民銀行申請再貼現等融資支持。

六、結算業(yè)務部配合計劃財務部向人民銀行申請動用法

定存款準備金。

第五章后期處置

第十四條應急領導小組應對流動性危急事件的發(fā)生、

應急處置等有關過程及處置結果進行全面評估與總結，將總

結報告上報董事會。

第十五條針對處置過程中暴露出的問題，應進一步修

改完善本應急預案。

第六章應急保障

第十六條應急領導小組成員的聯(lián)系電話應保持24小

時暢通。

第十七條各部門應確保信息傳遞的高效、迅速、準確,

不得延誤。

第七章附則

第十八條本預案由公司計劃財務部負責解