中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展報(bào)告

前言4P接近59萬(wàn)4年前7345目錄20 31 5隨著《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展報(bào)告（2024）》 第1《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展報(bào)告（2024）》 第1互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)代表了保險(xiǎn)業(yè)的先進(jìn)生產(chǎn)力0622內(nèi)在需求也是推動(dòng)其向互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型的重要因素，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要通過(guò)線上渠道來(lái)拓寬市場(chǎng)、。24641提升至達(dá)59。51中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心，第54次《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》69達(dá)到2。03分。消費(fèi)者越來(lái)越愿意在線上購(gòu)買保險(xiǎn)。清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中2中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心《互聯(lián)網(wǎng)助力數(shù)字消費(fèi)發(fā)展白皮書(shū)》3艾瑞咨詢、i云保《保險(xiǎn)新周期：中國(guó)保險(xiǎn)用戶需求趨勢(shì)洞察報(bào)告》中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)歷經(jīng)了40多年的發(fā)展，特別是最近十年，經(jīng)歷了代理人數(shù)量粗放增長(zhǎng)驅(qū)動(dòng)保。264中國(guó)平安《2024年中期報(bào)告》轉(zhuǎn)換5。今年56。45中國(guó)太?！?023年度報(bào)告》6htpscgnacbcom/ness3--7303ht圖表4:互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的機(jī)構(gòu)單位數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)秀案例（按首字母排序）單位名稱數(shù)智化分類優(yōu)秀案例大家人壽保險(xiǎn)股份有限公司數(shù)字化營(yíng)銷/IT基礎(chǔ)能力建設(shè)個(gè)險(xiǎn)獨(dú)立代理人數(shù)字化專業(yè)賦能體系、新一代應(yīng)用全面上云工程鼎和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司風(fēng)險(xiǎn)防控鼎和"風(fēng)險(xiǎn)云"系統(tǒng)國(guó)任財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司數(shù)字化運(yùn)營(yíng)新一代智能決策分析解決方案國(guó)泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司數(shù)字化運(yùn)營(yíng)智能引導(dǎo)式理賠系統(tǒng)、智能外呼模型華農(nóng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司其他技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新基于AIGC技術(shù)的星問(wèn)平臺(tái)建信人壽保險(xiǎn)股份有限公司IT基礎(chǔ)能力建設(shè)新一代保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)工程螞蟻保保險(xiǎn)代理有限公司數(shù)字化服務(wù)螞小財(cái)-基于保險(xiǎn)大模型的健康險(xiǎn)核賠問(wèn)答系統(tǒng)平安健康保險(xiǎn)股份有限公司IT基礎(chǔ)能力建設(shè)3+3+3全域架構(gòu)體系水滴公司數(shù)字化服務(wù)水滴水守大模型泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司風(fēng)險(xiǎn)防控/數(shù)字化營(yíng)銷醫(yī)療險(xiǎn)全生命周期智能風(fēng)控系統(tǒng)、泰學(xué)堂智能化培訓(xùn)平臺(tái)泰康在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司數(shù)字化營(yíng)銷/運(yùn)營(yíng)AI營(yíng)實(shí)踐太平人壽保險(xiǎn)有限公司數(shù)字化營(yíng)銷/IT基礎(chǔ)能力建設(shè)數(shù)智化客戶經(jīng)營(yíng)平臺(tái)、太平云云計(jì)算平臺(tái)長(zhǎng)連線運(yùn)維新模式微民保險(xiǎn)代理有限公司數(shù)字化服務(wù)理賠服務(wù)工具信美人壽相互保險(xiǎn)社數(shù)字化運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)、大模型垂直應(yīng)用信美h-Trust3.0新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司風(fēng)險(xiǎn)防控/數(shù)字化運(yùn)營(yíng)基于國(guó)密的統(tǒng)一數(shù)字身份管理服務(wù)體系創(chuàng)新應(yīng)用、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)永誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司數(shù)字化運(yùn)營(yíng)/服務(wù)全棧國(guó)產(chǎn)化車險(xiǎn)理賠系統(tǒng)、智能客服系統(tǒng)陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)股份有限公司數(shù)字化運(yùn)營(yíng)數(shù)智"靈犀"-"科技+業(yè)務(wù)"雙輪驅(qū)動(dòng)的智慧運(yùn)營(yíng)體系元保集團(tuán)數(shù)字化服務(wù)AI大模型在保險(xiǎn)智能客服和智能理賠的應(yīng)用眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司數(shù)字化運(yùn)營(yíng)-Dcsn中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司數(shù)字化服務(wù)/運(yùn)營(yíng)平安好車主APP車險(xiǎn)客戶平臺(tái)化經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、平安企業(yè)寶App一站式企業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)等中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司數(shù)字化服務(wù)/運(yùn)營(yíng)智能理賠打造"三省"服務(wù)新體驗(yàn)、一站式服務(wù)數(shù)字門店、新單360智能衛(wèi)士中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司IT基礎(chǔ)能力建設(shè)IT的分級(jí)分類星級(jí)服務(wù)體系中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司人保信息科技有限公司風(fēng)險(xiǎn)防控/數(shù)字化營(yíng)銷/IT基礎(chǔ)能力建設(shè)數(shù)字化審計(jì)平臺(tái)、文曲星一站式智能文本處理平臺(tái)、大模型保險(xiǎn)場(chǎng)景應(yīng)用實(shí)踐中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司數(shù)字化營(yíng)銷/風(fēng)險(xiǎn)防控/IT基礎(chǔ)能力建設(shè)組織客戶智能展業(yè)助手、數(shù)據(jù)安全使用管控平臺(tái)、核心系統(tǒng)全棧信創(chuàng)改造項(xiàng)目中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司風(fēng)險(xiǎn)防控風(fēng)險(xiǎn)雷達(dá)精準(zhǔn)風(fēng)控系統(tǒng)、大災(zāi)指揮平臺(tái)、車險(xiǎn)聯(lián)合定價(jià)平臺(tái)（與螞蟻保合作）中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司風(fēng)險(xiǎn)防控/數(shù)字化服務(wù)中華神盾統(tǒng)一風(fēng)控平臺(tái)、在線保全系統(tǒng)招商信諾人壽保險(xiǎn)有限公司數(shù)字化運(yùn)營(yíng)新鏈智續(xù)服務(wù)平臺(tái)、AI人機(jī)對(duì)練培訓(xùn)系統(tǒng)備注：本圖表優(yōu)秀案例選自中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)秀案例（不完全列舉）過(guò)去2T篇章。I。的模式轉(zhuǎn)變。具有便捷性、自主性及更精準(zhǔn)匹配的用戶價(jià)值算”以及“產(chǎn)品選擇多”7。首先，線上信息充分透明，大大提高了客戶選購(gòu)保險(xiǎn)的便捷性和自主性。其次，由于可選擇保險(xiǎn)的空間擴(kuò)大，客戶通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)獲得了更精準(zhǔn)匹配需求的產(chǎn)品。7清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心&元?！?023年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者洞察報(bào)告》促進(jìn)行業(yè)供給側(cè)轉(zhuǎn)型升級(jí)及模式創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)推動(dòng)向“以客戶為中心”新模式轉(zhuǎn)變互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)推動(dòng)了保險(xiǎn)行業(yè)從“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”的新模式轉(zhuǎn)變。創(chuàng)新發(fā)展年的互聯(lián)網(wǎng)對(duì)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的爆發(fā)式增長(zhǎng)起決定作用在8ee公司眾安引發(fā)了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的爆發(fā)式增長(zhǎng)，主要原因：8艾瑞咨詢《中國(guó)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展白皮書(shū)（2021年）》ee互聯(lián)網(wǎng)推動(dòng)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的創(chuàng)新與升級(jí)e醫(yī)療保障的迫切需求，同時(shí)幫助保險(xiǎn)公司降本增效、提升經(jīng)營(yíng)效率。-小病-未病”的用戶健康需求全周期，進(jìn)一步提升用戶體驗(yàn)。互聯(lián)網(wǎng)與科技推動(dòng)惠民保的快速發(fā)展次達(dá)1.68億9。互聯(lián)網(wǎng)是惠民?？焖侔l(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力二是便捷高效的投保方式：惠民保通常都會(huì)有專屬的公眾號(hào)，通過(guò)公眾號(hào)，民眾可以更9圓心惠保、南開(kāi)大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心《惠民保發(fā)展模式研究報(bào)告（2024）》三是多方合作的創(chuàng)新運(yùn)作模式：除了政府參與、多家保司共同承保之外，惠民保的成功互聯(lián)網(wǎng)助力惠民保的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展一是，借力互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷，提升參保率。保險(xiǎn)產(chǎn)品遵從“大數(shù)定律”，意味著只有當(dāng)參與二是，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和科技，提升數(shù)字化服務(wù)能力，增強(qiáng)用戶獲得感。惠民保面臨著健康由四是，憑借互聯(lián)網(wǎng)和技術(shù)賦能，提升惠民保運(yùn)營(yíng)管理能力。互聯(lián)網(wǎng)和技術(shù)賦能在惠民?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是普惠保險(xiǎn)發(fā)展的核心動(dòng)能910《關(guān)于推進(jìn)普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》提出了要實(shí)現(xiàn)普惠保險(xiǎn)的四性原則：可及0挖掘普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展新機(jī)遇[N]經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)--()《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展報(bào)告（2024）》 第20《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展報(bào)告（2024）》 第20第二章45523。顯著提升，市場(chǎng)集中度下降0有23。3，的貢獻(xiàn)。從同比增速看，2022年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)增長(zhǎng)最快的是責(zé)任險(xiǎn)（43%）、其他（42%）和車險(xiǎn)。其中近兩年醫(yī)療險(xiǎn)約占意健險(xiǎn)的七成。2023年醫(yī)療險(xiǎn)整體增速為2%，相比較2022年的8引領(lǐng)增長(zhǎng)，市場(chǎng)集中度下降11年的311中介渠道主要包括保險(xiǎn)專業(yè)代理渠道、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)渠道等；20為%，到年為39。12CR32023年互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)的保費(fèi)結(jié)構(gòu)變化不大，其中人壽保險(xiǎn)占比超過(guò)3/4，比2022年提升55在人壽保險(xiǎn)中，保費(fèi)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了大幅變化，普通壽險(xiǎn)和分紅壽險(xiǎn)呈現(xiàn)此消彼長(zhǎng)的趨勢(shì)。232的3。從2023年增速看，普通壽險(xiǎn)增長(zhǎng)45.4%，分紅壽險(xiǎn)下降了54.4%。以增額終身壽為代表32，與2較快，市場(chǎng)集中度上升3，23和，帶來(lái)年3，233是主要的增長(zhǎng)點(diǎn)1年的9。第三章互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)展望：五大趨勢(shì)判斷行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，特別是在普惠保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等政策支持領(lǐng)域。于上購(gòu)險(xiǎn)的需求也會(huì)逐步釋放。因此，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)未來(lái)發(fā)展空間巨大、前景廣闊?！吨袊?guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展報(bào)告（2024）》 第31《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展報(bào)告（2024）》 第315突破萬(wàn)億大關(guān)037計(jì)55來(lái)5來(lái)5為13安聯(lián)集團(tuán)《2024年安聯(lián)全球保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告》58約在。5。5互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)預(yù)計(jì)將延續(xù)快速增長(zhǎng)趨勢(shì)達(dá)到23，近547達(dá)到5互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中退運(yùn)險(xiǎn)、車險(xiǎn)存在高速增長(zhǎng)機(jī)會(huì)億元，連3。35在35431，5314北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心、騰訊研究院、騰訊微保、三星財(cái)險(xiǎn)、律商聯(lián)訊風(fēng)險(xiǎn)信息《守正創(chuàng)新·2024新能源車險(xiǎn)發(fā)展報(bào)告》555515比亞迪保險(xiǎn)《深圳比亞迪財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司2024年第三季度償付能力報(bào)告摘要》三線及以下城市、縣鎮(zhèn)與農(nóng)村地區(qū)用戶在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶中占比過(guò)半根據(jù)437達(dá)到互聯(lián)網(wǎng)對(duì)50歲及以上人群的吸引力也在不斷增強(qiáng)08%45016麥肯錫《奮楫正當(dāng)時(shí)：中國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)的挑戰(zhàn)與破局》5這股創(chuàng)新浪潮不僅體現(xiàn)了保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)特定人群需求的精準(zhǔn)把握，也展現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在中介渠道已成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)最主要渠道，并將在未來(lái)有較大增長(zhǎng)空間的險(xiǎn)種中占據(jù)主導(dǎo)17534互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)激烈，市場(chǎng)格局尚未成型，戰(zhàn)略機(jī)遇依然存在32317BCG、中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)《思以致遠(yuǎn)：展望中國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)中介高質(zhì)量發(fā)展之道》安增長(zhǎng)3230023產(chǎn)品創(chuàng)新能力進(jìn)一步提高，可提升產(chǎn)品匹配度保險(xiǎn)配置服務(wù)進(jìn)一步優(yōu)化18