2023年10月29日初級銀行職業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》試題真題及答案

2023年10月29日初級銀行職業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》試題真題及答案[單選題]1.在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于()。A.個人信用B.銀行信用C.商業(yè)信用D.政府信用正確答案：（江南博哥）C參考解析：選項C：托收，是出口人在貨物裝運后，開具以進(jìn)口方為付款人的匯票（隨附或不隨附貨運單據(jù)），委托出口地銀行通過它在進(jìn)口地的分行或代理行代出口人收取貨款的一種結(jié)算方式，屬于商業(yè)信用，采用的是逆匯法。[單選題]5.關(guān)于商業(yè)銀行備用信用證的表述，以下說法正確的是()。A.商業(yè)銀行無需墊付資金B(yǎng).商業(yè)銀行在一定條件下需要墊付資金C.備用信用證是商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行必須墊付資金正確答案：B參考解析：選項B：備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。[單選題]6.下列選項中，按照提前通知的時間長短可以將單位通知存款分為()。A.1天通知、20日通知B.1天通知、7天通知C.7天通知、15日通知D.7日通知、20天通知正確答案：B參考解析：選項B：按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。ACD為干擾項。[單選題]7.消費者物價指數(shù)的含義是()。A.指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度B.指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度C.指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度D.指一組與城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)和生活有關(guān)的商品價格的變化幅度正確答案：C參考解析：選項C：消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。選項ABD為干擾項。[單選題]8.貨幣執(zhí)行價值尺度職能的是()。A.必須是直接以重量計算的貴金屬B.必須是足值的貨幣C.可以是觀念形態(tài)的貨幣D.必須是現(xiàn)實的貨幣正確答案：C參考解析：選項A：在金屬貨幣本位制條件下，世界貨幣直接以貴金屬的形態(tài)出現(xiàn)，是直接以重量計算的貴金屬，即黃金和白銀。選項B：貨幣執(zhí)行貯藏手段的特點：第一，必須是現(xiàn)實的、足值的貨幣。第二，必須是退出流通領(lǐng)域處于靜止?fàn)顟B(tài)。選項C：貨幣執(zhí)行價值尺度職能可以是觀念形態(tài)的貨幣。選項D：貨幣執(zhí)行流通手段的特點：①必須是現(xiàn)實的貨幣；②不需要具有十足價值，可以用符號代替。綜上，本題應(yīng)選C選項。[單選題]9.哪一項不是中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職責(zé)()。A.維權(quán)B.服務(wù)C.協(xié)調(diào)D.審批正確答案：D參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能。不包括審批職責(zé)。綜上，本題應(yīng)選D選項。[單選題]10.中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”有()。A.法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策，公開市場業(yè)務(wù)B.消費信用控制，再貼現(xiàn)政策，公開市場業(yè)務(wù)C.再貼現(xiàn)政策，利率管制，法定存款準(zhǔn)備金D.利率管制，公開市場業(yè)務(wù)，法定存款準(zhǔn)備金正確答案：A參考解析：選項A：一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的"三大傳統(tǒng)法寶"。選項BCD為干擾項。[單選題]11.與非零售風(fēng)險暴露相比，下列選項中不屬于零售風(fēng)險暴露特點的是()。A.單筆風(fēng)險暴露較小B.風(fēng)險分散C.占用資本多D.筆數(shù)多正確答案：C參考解析：選項ABD屬于：與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險暴露較小、風(fēng)險分散的顯著特點，這一特點決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對零售業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。選項C不屬于。[單選題]12.按照保險實施方式，可以分為自愿保險和()。A.強制保險B.再保險C.社會保險D.商業(yè)保險正確答案：A參考解析：選項A：按照保險的實施方式，保險可以分為自愿保險和強制保險。[單選題]13.下列關(guān)于金融工具和金融市場敘述中，錯誤的是()。A.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具B.股票屬于直接融資工具C.貸款屬于間接融資工具D.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具正確答案：A參考解析：選項A錯誤：債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。[單選題]14.銀行業(yè)協(xié)會確定的利率是()。A.實際利率B.名義利率C.市場利率D.公定利率正確答案：D參考解析：選項A：實際利率是指名義利率扣除當(dāng)期通貨膨脹率之后的真實利率。選項B：名義利率是以名義貨幣表示的對物價變動因素未作剔除的利率，通常是指商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)對社會公布的掛牌利率。選項C：市場利率通常是指借貸雙方在金融市場上通過競爭所形成的反映一定時期金融市場貨幣供求關(guān)系的利率。選項D：公定利率是由一個國家或地區(qū)銀行公會（同業(yè)協(xié)會）等金融機(jī)構(gòu)行業(yè)組織所確定的利率。綜上，本題應(yīng)選D選項。[單選題]15.通貨膨脹的主要標(biāo)志是()。A.貨幣需要量增加B.物價總水平持續(xù)上漲C.貨幣發(fā)行量增加D.貨幣供應(yīng)量增加正確答案：B參考解析：選項B：物價總水平上漲是通貨膨脹的必然結(jié)果，是通貨膨脹的主要標(biāo)志。因此，世界各國多用物價指數(shù)測量通貨膨脹率。[單選題]16.下列因素中，與銀行創(chuàng)造派生存款多少成正比的是()。A.原始存款B.現(xiàn)金漏損率C.超額準(zhǔn)備金率D.法定存款準(zhǔn)備金率正確答案：A參考解析：選項A：商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規(guī)模。選項BCD：現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、法定存款準(zhǔn)備金率均與銀行創(chuàng)造派生存款成反比。[單選題]17.下列關(guān)于客戶利益保護(hù)的表述，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立適合創(chuàng)新服務(wù)需要的客戶資料檔案，做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評估，引導(dǎo)客戶理性投資與消費B.商業(yè)銀行可以不區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，但應(yīng)當(dāng)進(jìn)行有效的風(fēng)險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)C.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守行業(yè)行為準(zhǔn)則和銀行員工操守守則D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶準(zhǔn)確公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露正確答案：B參考解析：選項B錯誤：商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。[單選題]18.《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的主要的貨幣政策目標(biāo)是()。A.充分就業(yè)B.保持國際收支平衡C.經(jīng)濟(jì)增長D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長正確答案：D參考解析：選項ABC：屬于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)。宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。選項D：在現(xiàn)階段，我國的貨幣政策目標(biāo)是"保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長"。[單選題]19.銀行以各種理由和借口限制、銀行業(yè)消費者進(jìn)行自主決策，侵犯了消費者的()。A.自主選擇權(quán)B.隱私權(quán)C.安全權(quán)D.知情權(quán)正確答案：A參考解析：選項A：銀行業(yè)消費者的自主選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象或自主選擇銀行產(chǎn)品并決定是否與其進(jìn)行交易，不受任何單位和個人的不合理干預(yù)。選項B：銀行業(yè)消費者的隱私權(quán)又稱信息安全權(quán)，是指銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個人查詢或傳播的權(quán)利，除有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個人查詢、凍結(jié)和扣劃。選項C：銀行業(yè)消費者在購買、使用銀行產(chǎn)品和接受銀行服務(wù)時依法享有生命健康和財產(chǎn)不受威脅、侵害的權(quán)利，包括人身安全權(quán)和財產(chǎn)安全權(quán)兩個方面。安全權(quán)是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利，如果人身和財產(chǎn)安全都得不到保障，其他權(quán)利根本無從談起。選項D：銀行業(yè)消費者的知情權(quán)是指在消費中，銀行業(yè)消費者享有知悉其購買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實情況的權(quán)利。本題中，銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費者進(jìn)行自主決策就會造成侵權(quán)。綜上，本題應(yīng)選A選項。[單選題]20.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的表述，錯誤的是()。A.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評估B.合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運作C.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整D.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間可以輪崗正確答案：D參考解析：選項D錯誤：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確哪些是重要崗位，并制定相應(yīng)的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。[單選題]21.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是()。A.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)正確答案：C參考解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度，流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個方面：（1）保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時；（選項A）（2）保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；（選項B）（3）保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)；（選項D）（4）保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性。綜上，本題應(yīng)選C選項。[單選題]22.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行合規(guī)管理計劃，負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程的是()。A.監(jiān)事會B.合規(guī)管理部門C.董事會D.高級管理層正確答案：B參考解析：選項B：商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行合規(guī)管理計劃，負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程的是合規(guī)管理部門。選項ACD為干擾項。[單選題]23.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理基本制度的是()。A.合規(guī)問責(zé)制度B.合規(guī)績效考核制度C.誠信舉報制度D.公平競爭制度正確答案：D參考解析：有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括：建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度、建立有效的合規(guī)問責(zé)制度、建立誠信舉報制度。不包括公平競爭制度。綜上，本題應(yīng)選D選項。[單選題]24.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行()做起。A.全體員工B.高層領(lǐng)導(dǎo)C.基層員工D.中層干部正確答案：B參考解析：選項B：合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。選項ACD為干擾項。[單選題]25.被稱為保密天堂的國家和地區(qū)不具有的特征為()。A.有嚴(yán)格的銀行保密法B.嚴(yán)格的公司準(zhǔn)入制度C.寬松的金融規(guī)則D.嚴(yán)格的法律準(zhǔn)入管制正確答案：D參考解析：被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：選項A：有嚴(yán)格的銀行保密法。除了例外的情況，披露客戶的賬戶構(gòu)成刑事犯罪。選項B：有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。選項C：有寬松的金融規(guī)則，建立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒有什么限制。不包括嚴(yán)格的法律準(zhǔn)入管制。綜上，本題應(yīng)選D選項。[單選題]26.由擴(kuò)大投資規(guī)模推動的、長期的、較高的經(jīng)濟(jì)增長常常會引起()。A.失業(yè)率上升B.利率下降C.通貨膨脹D.通貨緊縮正確答案：C參考解析：選項C：通常情況下由擴(kuò)大投資規(guī)模推動的、長期的、較高的經(jīng)濟(jì)增長常常會引起通貨膨脹。[單選題]27.甲企業(yè)與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬元，借款期限為1年，由丙企業(yè)作為借款保證人。合同簽訂3個月后，甲企業(yè)因擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模急需資金，遂與乙銀行協(xié)商，又貸款5萬元，甲企業(yè)和乙銀行通知了丙企業(yè)，丙企業(yè)未予答復(fù)。后甲企業(yè)到期不能償還債務(wù)。該案中的保證責(zé)任應(yīng)如何承擔(dān)()。A.丙企業(yè)應(yīng)承擔(dān)15萬元的保證責(zé)任，因為丙企業(yè)對于甲企業(yè)和乙銀行的通知未予答復(fù)，視為默認(rèn)B.丙企業(yè)不再承擔(dān)保證責(zé)任，因為甲企業(yè)與乙銀行變更合同條款未得到丙企業(yè)的同意C.丙企業(yè)對10萬元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，增加的5萬元不承擔(dān)保證責(zé)任D.丙企業(yè)不再承擔(dān)保證責(zé)任，因為保證合同因甲企業(yè)、乙銀行變更了合同的數(shù)額條款而導(dǎo)致保證合同無效正確答案：C參考解析：債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容，減輕債務(wù)的，保證人仍對變更后的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任；加重債務(wù)的，保證人對加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。[單選題]28.甲商業(yè)銀行向乙企業(yè)發(fā)放設(shè)備貸款300萬元，期限5年，由丙公司作保證擔(dān)保。3年后，甲商業(yè)銀行將上述貸款轉(zhuǎn)讓給了丁商業(yè)銀行，丁商業(yè)銀行另外還對乙企業(yè)追加了20萬元流動資金貸款。丙公司對丁商業(yè)銀行的擔(dān)保責(zé)任是()。A.丙公司不再承擔(dān)保證責(zé)任，因為甲與乙變更債權(quán)主體未得到丙的同意B.丙公司對3年前的保證承擔(dān)責(zé)任，對3年后的保證不承擔(dān)責(zé)任C.丙公司繼續(xù)對設(shè)備貸款300萬元承擔(dān)保證責(zé)任，對追加的20萬元不承擔(dān)保證責(zé)任D.丙公司對全部320萬元貸款承擔(dān)保證責(zé)任正確答案：C參考解析：選項C：保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。因此，丙公司繼續(xù)對設(shè)備貸款300萬元承擔(dān)保證責(zé)任，對追加的20萬元不承擔(dān)保證責(zé)任。[單選題]29.個人通知存款的最低起存金額一般為人民幣()元。A.5000B.1000C.10000D.50000正確答案：D參考解析：選項D：個人通知存款一般5萬元起存。選項ABC為干擾項。[單選題]30.以下不屬于銀行公司治理組織架構(gòu)主體的是()。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.股東正確答案：D參考解析：選項ABC：公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層。選項D：不屬于。[單選題]31.一般來說，在衡量通貨膨脹時，使用最多、最普遍的指標(biāo)是()。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指標(biāo)B.批發(fā)物價指數(shù)C.消費者物價指數(shù)D.生產(chǎn)者物價指數(shù)正確答案：C參考解析：選項A：國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。選項C：消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。選項BD：生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。綜上，本題應(yīng)選C選項。[單選題]32.()是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產(chǎn)負(fù)債率正確答案：C參考解析：選項C：不良貸款率是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)。選項ABD為干擾項。[單選題]33.在債券發(fā)行需要確定的要素中，以下()不屬于直接決定債券投資價值的要素。A.發(fā)行利率B.發(fā)行期限C.發(fā)行金額D.債券評級正確答案：D參考解析：選項D：債券發(fā)行需要確定的要素包括：發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價格、付息頻率、發(fā)行費用、是否含權(quán)、有無擔(dān)保等諸多條件。不包括債券評級。[單選題]34.按照金融工具交易的階段劃分，金融市場可以分為發(fā)行市場和()。A.初級市場B.現(xiàn)貨市場C.流通市場D.一級市場正確答案：C參考解析：選項AD：發(fā)行市場也稱為一級市場（初級市場），流通市場也稱為二級市場。選項B：按交割時間劃分，可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。選項C：按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，可分為發(fā)行市場和流通市場。綜上，本題應(yīng)選C選項。[單選題]35.選擇性貨幣政策工具不包括()。A.消費者信用控制B.證券市場信用控制C.不動產(chǎn)信用控制D.公開市場業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：選項ABC：選擇性貨幣政策工具主要包括：證券市場信用控制、消費者信用控制、不動產(chǎn)信用控制、優(yōu)惠利率、預(yù)繳進(jìn)口保證金等。選項D：屬于一般性貨幣政策工具。綜上，本題應(yīng)選D選項。[單選題]36.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則不包括()。A.銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務(wù)規(guī)范C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守D.銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)則正確答案：B參考解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第三條規(guī)定：本指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件（選項A）、經(jīng)營規(guī)則（選項D）、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守（選項C）。綜上，本題應(yīng)選B選項。[單選題]37.銀行儲蓄業(yè)務(wù)，儲戶較多，面臨的最主要風(fēng)險是()。A.操作風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.市場風(fēng)險正確答案：A參考解析：選項A：儲蓄存款業(yè)務(wù)的客戶群體大，涉及面廣，其所面臨的操作風(fēng)險較為明顯。[單選題]38.關(guān)于通貨緊縮，以下說法錯誤的是()。A.對經(jīng)濟(jì)增長有利B.貨幣供應(yīng)量少于客觀需求量C.社會總需求小于總供給D.會導(dǎo)致單位貨幣升值價格水平普遍和持續(xù)下降正確答案：A參考解析：選項A錯誤：通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。[單選題]39.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強清廉金融建設(shè)，將清廉從業(yè)制度納入()體系，將清廉理念貫穿業(yè)務(wù)經(jīng)營各個方面、各個環(huán)節(jié)和流程。A.全面風(fēng)險管理B.內(nèi)部控制C.內(nèi)部審計D.合規(guī)管理正確答案：A參考解析：選項A：清廉從業(yè)制度，納入金融業(yè)全面風(fēng)險管理體系，將清廉理念貫穿金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營各個方面、各個環(huán)節(jié)和流程。強調(diào)建立科學(xué)完備、適應(yīng)市場發(fā)展的現(xiàn)代金融制度，保障金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。[單選題]40.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格屬于()。A.現(xiàn)鈔賣出價B.現(xiàn)匯買入價C.現(xiàn)鈔買入價D.現(xiàn)匯賣出價正確答案：C參考解析：選項C：現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）：銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格。[單選題]41.與其他金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行最明顯的特征是()。A.提供金融服務(wù)B.以盈利為目的C.吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣D.執(zhí)行國家金融政策正確答案：C參考解析：選項C：與其他金融機(jī)構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。[單選題]42.以下哪些是第三巴塞爾協(xié)議提到的流動性()。A.流動性覆蓋率B.凈資產(chǎn)流動比率C.流動性比率D.速動比率正確答案：A參考解析：選項A：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標(biāo)：流動性覆蓋率（LCR），用于衡量在短期壓力情景下（3日內(nèi)）單個銀行的流動性狀況；凈穩(wěn)定資金比率（NSFR），用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比率都不得低于100%。[多選題]1.影響貨幣需求的主要因素包括()。A.利率B.信用制度發(fā)達(dá)程度C.公眾的預(yù)期和偏好D.匯率E.收入水平正確答案：ABCDE參考解析：影響貨幣需求的主要因素：（1）收入水平。（2）利率水平。（3）社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度。（4）信用制度發(fā)達(dá)程度。（5）匯率。（6）公眾的預(yù)期和偏好。綜上，本題應(yīng)選ABCDE選項。[多選題]2.下列選項中，屬于流程銀行特征的有()。A.以客戶為中心B.業(yè)務(wù)流程信息化、標(biāo)準(zhǔn)化、自動化、智能化C.以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主D.前中后臺實現(xiàn)有機(jī)融合、聯(lián)合運作E.在分支行基層機(jī)構(gòu)集中運作和管理正確答案：ABC參考解析：流程銀行具有以下特征：選項A：以客戶為中心；選項B：業(yè)務(wù)流程實現(xiàn)信息化、自動化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化；選項C：以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主；選項D：前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控；選項E：中后臺集中式運作和管理。除此之外，特征還有：實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式。綜上，本題應(yīng)選ABC。[多選題]3.屬于債權(quán)債務(wù)終止的情形()。A.債務(wù)已經(jīng)履行B.債務(wù)相互抵銷C.債權(quán)人免除債務(wù)D.債務(wù)人依法將標(biāo)的物提存E.債權(quán)債務(wù)同歸于一人正確答案：ABCDE參考解析：《民法典》第五百五十七條規(guī)定，有下列情形之一的，債權(quán)債務(wù)終止：（1）債務(wù)已經(jīng)履行；（2）債務(wù)相互抵銷；（3）債務(wù)人依法將標(biāo)的物提存；（4）債權(quán)人免除債務(wù)；（5）債權(quán)債務(wù)同歸于一人；（6）法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定終止的其他情形。綜上，本題應(yīng)選ABCDE選項。[多選題]4.金融是國家重要的核心競爭力，清廉金融包括()。A.清廉從業(yè)制度B.清廉從業(yè)行為C.清廉從業(yè)產(chǎn)品D.清廉從業(yè)績效E.清廉從業(yè)理念正確答案：ABCE參考解析：清廉金融內(nèi)容豐富、影響廣泛，是一項系統(tǒng)工程。清廉金融包含：清廉從業(yè)理念、清廉從業(yè)制度、清廉從業(yè)行為、清廉金融產(chǎn)品等。不包括清廉從業(yè)績效。綜上，本題應(yīng)選ABCE選項。[多選題]5.下列選項中關(guān)于對貨幣本質(zhì)表述正確的有()。A.是固定充當(dāng)特殊等價物的特殊商品B.貨幣是一般等價物C.貨幣能體現(xiàn)商品生產(chǎn)之間的社會關(guān)系D.是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品E.貨幣是特殊等價物正確答案：BCD參考解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：選項A錯誤，選項D正確：貨幣是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品；選項B正確，選項E錯誤：貨幣是一般等價物；選項C正確：體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系。[多選題]6.當(dāng)一國存在較大國際收支順差時，對外匯收支及匯率變動的影響表現(xiàn)在()。A.會造成本幣對外貶值，外匯匯率上升B.會造成本國出口增加，外匯收入增加C.會造成外匯供給小于支出D.會造成外匯供給大于支出E.會造成本幣對外升值，外匯匯率下跌正確答案：BDE參考解析：當(dāng)一國處于國際收支順差時：選項B：本國出口增加、外匯收入增加；選項D：進(jìn)口減少、外匯支付減少，這時，外匯供給大于支出；選項E：本幣對外升值，外匯匯率下跌。[多選題]7.資產(chǎn)負(fù)債組合管理是推動資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證，其內(nèi)容可分為以下哪幾個部分()。A.資產(chǎn)組合管理B.負(fù)債組合管理C.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理D.資產(chǎn)投資管理E.資金流量管理正確答案：ABC參考解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個部分。綜上，本題應(yīng)選ABC選項。[多選題]8.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事()。A.信托投資B.證券經(jīng)營C.非自用不動產(chǎn)投資D.向非銀行金融機(jī)構(gòu)投資E.向企業(yè)投資正確答案：ABCDE參考解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)（選項AB），不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資（選項CDE），但國家另有規(guī)定的除外。[多選題]9.金融市場的職能包括()。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能風(fēng)險C.分散與風(fēng)險管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.反映經(jīng)濟(jì)運行功能正確答案：ABCDE參考解析：金融市場的功能包括貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、交易及定價功能、反映經(jīng)濟(jì)運行的功能。綜上，本題應(yīng)選ABCDE選項。[多選題]10.下列可以出質(zhì)的有()。A.匯票B.支票C.存款單D.基金份額E.倉單正確答案：ABCDE參考解析：《民法典》第四百四十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：（1）匯票、本票、支票；（選項AB）（2）債券、存款單；（選項C）（3）倉單、提單；（選項E）（4）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；（選項D）（5）可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；（6）現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款。（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。綜上，本題應(yīng)選ABCDE選項。[多選題]11.商業(yè)銀行存放中央銀行的存款準(zhǔn)備金分為()。A.商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金B(yǎng).法定存款準(zhǔn)備金C.超額存款準(zhǔn)備金D.流通中現(xiàn)金E.居民和企業(yè)的定期存款正確答案：BC參考解析：存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金。商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。綜上，本題應(yīng)選BC選項。[多選題]12.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有()。A.對沖性原則B.全覆蓋原則C.制衡性原則D.相匹配原則E.審慎性原則正確答案：BCDE參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：（一）全覆蓋原則；（選項B）（二）制衡性原則；（選項C）（三）審慎性原則；（選項E）（四）相匹配原則。（選項D）不包括對沖性原則。綜上，本題應(yīng)選BCDE選項。[多選題]13.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括()。A.針對不同活動的特點，執(zhí)行差異化的業(yè)務(wù)流程和管理流程B.建立健全內(nèi)部控制制度體系C.形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明明確相應(yīng)的報告路線D.嚴(yán)格執(zhí)行會計準(zhǔn)則與制度，及時準(zhǔn)確地反映各項業(yè)務(wù)交易，確保財務(wù)會計信息真實、可靠、完整E.建立有效的核對、監(jiān)控制度正確答案：BCDE參考解析：選項A表述錯誤：商業(yè)銀行應(yīng)合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運作。綜上，本題應(yīng)選BCDE選項。[多選題]14.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康可持續(xù)發(fā)展的基石。下列措施中，屬于良好銀行公司合理內(nèi)容的有()。A.有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制B.合理的激勵約束機(jī)制C.清晰的職責(zé)邊界D.合理的盈利目標(biāo)E.健全的組織架構(gòu)正確答案：ABCE參考解析：良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容：健全的組織架構(gòu)（選項E）、清晰的職責(zé)邊界（選項C）、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價值準(zhǔn)則與社會責(zé)任、有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制（選項A）、合理的激勵約束機(jī)制（選項B）、完善的信息披露制度。不包括合理的盈利目標(biāo)。綜上，本題應(yīng)選ABCE選項。[多選題]15.下列可以用于個人權(quán)利質(zhì)押貸款的質(zhì)押物有()。A.憑證式國債B.身份證C.個人人壽保險單D.未到期本外幣定期儲蓄存單E.已被凍結(jié)的存款正確答案：ACD參考解析：選項ACD：個人權(quán)利質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。選項B：與人身有關(guān)，不能質(zhì)押。選項E：已凍結(jié)的存款動用，不能質(zhì)押。綜上，本題應(yīng)選ACD選項。[多選題]16.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》由()監(jiān)督實施。A.銀行業(yè)自律組織B.監(jiān)督機(jī)構(gòu)C.社會公眾D.司法機(jī)構(gòu)E.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)正確答案：ABCE參考解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和社會公眾。不包括司法機(jī)構(gòu)。綜上，本題應(yīng)選ABCE選項。[多選題]17.下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職位操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的有()。A.未妥善保管有客戶信息的開戶申請書B.將填有客戶信息的作廢單據(jù)隨意丟棄C.未經(jīng)客戶允許將有關(guān)信息提供給保險公司D.向其他同事透露客戶家庭住址和電話號碼E.出于好奇向其他同事打聽并在朋友圈發(fā)布某客戶的個人信息正確答案：ABCDE參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，違規(guī)泄露任何客戶資料和交易信息。綜上，以上五個選項均屬于違反“信息保密”規(guī)定的行為。[多選題]18.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的有()。A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.城市信用合作社D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司E.農(nóng)村信用合作社正確答案：ABCE參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。選項D：貨幣經(jīng)紀(jì)公司屬于非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。綜上，本題應(yīng)選ABCE選項。[多選題]19.俗話說，中央銀行是政府的銀行，即()。A.代理銀行發(fā)放貸款B.對國家提供信貸C.代表國家貫徹執(zhí)行金融政策D.代理政府的財政收支E.代理國家處理各種國際金融事務(wù)正確答案：BCDE參考解析：政府的銀行是指中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行金融政策（選項C），代為管理財政收支（選項D），為國家提供各種金融服務(wù)。具體包括：①代理國庫，中央銀行經(jīng)辦政府的財政收支，執(zhí)行國庫的出納職能；②對國家提供信貸（選項B）；③在國際關(guān)系中，代表國家與外國金融機(jī)構(gòu)、國際金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)聯(lián)系，處理各種國際金融事務(wù)（選項E）。綜上，本題應(yīng)選BDE選項。[多選題]20.信用卡是銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括()。A.支付結(jié)算B.代收代付C.轉(zhuǎn)賬D.購物消費E.股票投資正確答案：ABCD參考解析：信用卡的功能有：①可刷卡消費（選項D）；②預(yù)借現(xiàn)金；③存取現(xiàn)金；④轉(zhuǎn)賬（選項C）；⑤支付結(jié)算（選項A）；⑥代收代付（選項B）；⑦通存通兌；⑧網(wǎng)上購物。信用卡不能進(jìn)行投資理財。綜上，本題應(yīng)選ABCD選項。[多選題]21.銀行業(yè)協(xié)會的作用有哪些()。A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能B.促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益C.維護(hù)銀行業(yè)市場秩序D.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)E.提高為會員服務(wù)的水平正確答案：ABCDE參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨（選項B），履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能（選項A），維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序（選項C），提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)（選項D），提高為會員服務(wù)的水平（選項E），促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。綜上，本題應(yīng)選ABCDE選項。[多選題]22.下列能反映中央銀行是銀行的銀行有()。A.中央銀行可對國家提供信貸B.中央銀行集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金C.中央銀行代表國家與金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行金融事務(wù)D.中央銀行代理國庫、執(zhí)行國庫的出納職能E.中央銀行辦理商業(yè)銀行間的清算正確答案：BE參考解析：選項BE：中央銀行是銀行的銀行。銀行的銀行是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，即主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對它們提供信用。具體包括：集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備（選項B）；辦理商業(yè)銀行間的清算（選項E）；對商業(yè)銀行發(fā)放貸款。選項ACD：中央銀行是政府的銀行。具體包括：代理國庫，中央銀行經(jīng)辦政府的財政收支，執(zhí)行國庫的出納職能（選項E）；對國家提供信貸（選項A）；在國際關(guān)系中，代表國家與外國金融機(jī)構(gòu)、國際金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)聯(lián)系，處理各種國際金融事務(wù)（選項D）。綜上，本題應(yīng)選BE選項。[判斷題]1.普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。()A.正確B.錯誤正確答案：A參考解析：本題表述正確。普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。[判斷題]2.嚴(yán)禁違反“先收款后記賬，先記賬后付款”的原則處理收、付款業(yè)務(wù)、空存、空取資金。()A.正確B.錯誤正確答案：A參考解析：本題表述正確。嚴(yán)禁違反"先收款后記賬，先記賬后付款"的原則處理收、付款業(yè)務(wù)，空存、空取資金。[判斷題]3.借記卡具有透支功能。()A.正確B.錯誤正確答案：B參考解析：本題表述錯誤。借記卡不具有透支功能。[判斷題]4.職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。()A.正確B.錯誤正確答案：B參考解析：本題表述錯誤。職務(wù)侵占罪，是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。非國家工作人員受賄罪，是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他