給客戶講銀行知識(shí)

演講人：日期：給客戶講銀行知識(shí)目錄CATALOGUE01銀行業(yè)務(wù)概覽02銀行存款業(yè)務(wù)詳解03銀行貸款業(yè)務(wù)介紹04銀行卡業(yè)務(wù)及使用技巧05銀行投資理財(cái)服務(wù)06網(wǎng)上銀行與移動(dòng)支付PART01銀行業(yè)務(wù)概覽01傳統(tǒng)業(yè)務(wù)存款、貸款、匯款等基本金融服務(wù)，以及與之相關(guān)的賬戶管理、支付結(jié)算等。銀行業(yè)務(wù)種類復(fù)雜業(yè)務(wù)投資理財(cái)、信用卡、跨境金融、金融市場(chǎng)交易等高級(jí)金融服務(wù)，需要專業(yè)知識(shí)和技能。負(fù)債業(yè)務(wù)吸收公眾存款、發(fā)行金融債券等，是銀行主要的資金來源。資產(chǎn)業(yè)務(wù)貸款、投資等，是銀行主要的盈利來源。中間業(yè)務(wù)代理、信托、咨詢、擔(dān)保等，不直接涉及銀行資產(chǎn)負(fù)債表。02030405銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)多樣性銀行提供多種金融服務(wù)，滿足不同客戶群體的需求。專業(yè)化銀行業(yè)務(wù)日益專業(yè)化，需要高素質(zhì)人才和先進(jìn)技術(shù)支持。風(fēng)險(xiǎn)性銀行業(yè)務(wù)涉及風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。監(jiān)管性銀行業(yè)務(wù)受到嚴(yán)格監(jiān)管，以確保金融穩(wěn)定和客戶利益。數(shù)字化轉(zhuǎn)型利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提升服務(wù)效率，降低成本?？缇辰鹑诜?wù)隨著全球化進(jìn)程加速，銀行跨境金融服務(wù)需求不斷增加。專業(yè)化經(jīng)營(yíng)銀行將更加注重專業(yè)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)拓展，如綠色金融、普惠金融等。風(fēng)險(xiǎn)管理在追求利潤(rùn)的同時(shí)，銀行將更加注重風(fēng)險(xiǎn)管理，確保穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)PART02銀行存款業(yè)務(wù)詳解活期存款客戶可隨時(shí)存取，靈活性高，但利率相對(duì)較低，適合短期存放或隨時(shí)使用的資金。定期存款客戶在存款時(shí)約定存款期限，利率相對(duì)較高，適合長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄或鎖定收益的資金。存款期限一般包括三個(gè)月、半年、一年、兩年等?；钇诖婵钆c定期存款銀行根據(jù)市場(chǎng)利率和自身經(jīng)營(yíng)情況，在符合央行規(guī)定的基礎(chǔ)上制定存款利率。存款期限越長(zhǎng)，利率越高。存款利率銀行通常采用積數(shù)計(jì)息或逐筆計(jì)息兩種方式。積數(shù)計(jì)息是根據(jù)每日存款余額計(jì)算利息，逐筆計(jì)息則是按照存款的實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息。計(jì)息方式存款利率及計(jì)息方式存款保險(xiǎn)制度賠付限額存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)每位客戶在同一家銀行的存款賠付限額進(jìn)行規(guī)定，最高不超過50萬元?？蛻艨梢愿鶕?jù)自身需求選擇購買存款保險(xiǎn)，以提高資金安全保障。存款保險(xiǎn)銀行為客戶提供的存款保險(xiǎn)服務(wù)，當(dāng)銀行發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)無法兌付時(shí)，由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向客戶進(jìn)行賠付。PART03銀行貸款業(yè)務(wù)介紹個(gè)人貸款業(yè)務(wù)種類個(gè)人住房貸款銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購買住房的貸款，包括一手房貸款和二手房貸款。個(gè)人消費(fèi)貸款銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購買消費(fèi)品或服務(wù)的貸款，如汽車貸款、旅游貸款、教育貸款等。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款銀行向個(gè)人發(fā)放的用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款，如個(gè)體工商戶貸款、小微企業(yè)主貸款等。信用卡分期付款銀行為信用卡持卡人提供的分期付款服務(wù)，持卡人可以通過信用卡透支消費(fèi)，并分期償還。流動(dòng)資金貸款固定資產(chǎn)貸款銀行向企業(yè)發(fā)放的用于日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的短期貸款。銀行向企業(yè)發(fā)放的用于購置固定資產(chǎn)或進(jìn)行技術(shù)改造的中長(zhǎng)期貸款。企業(yè)貸款業(yè)務(wù)種類信用證及保函業(yè)務(wù)銀行為企業(yè)提供的信用證及保函服務(wù)，幫助企業(yè)規(guī)避貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)，提高商業(yè)信用。供應(yīng)鏈融資銀行根據(jù)供應(yīng)鏈管理需要，為供應(yīng)鏈上的企業(yè)提供的融資服務(wù)，包括保理、應(yīng)收賬款融資等。申請(qǐng)人資格個(gè)人或企業(yè)需具備合法經(jīng)營(yíng)資格、良好的信用記錄和還款能力。貸款申請(qǐng)申請(qǐng)人需向銀行提交貸款申請(qǐng)書及相關(guān)證明材料，如身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表等。貸款審批銀行對(duì)申請(qǐng)人提交的資料進(jìn)行審核，評(píng)估申請(qǐng)人的信用狀況和還款能力，決定是否批準(zhǔn)貸款。簽訂合同貸款審批通過后，申請(qǐng)人與銀行簽訂借款合同，明確貸款金額、期限、利率等條款。貸款發(fā)放銀行按照合同約定將貸款發(fā)放至申請(qǐng)人賬戶，并監(jiān)督貸款使用情況。還款及后續(xù)管理申請(qǐng)人需按照合同約定按時(shí)還款，并接受銀行的后續(xù)管理，如貸款展期、提前還款等。貸款申請(qǐng)流程與條件010402050306PART04銀行卡業(yè)務(wù)及使用技巧借記卡需要先存款后消費(fèi)，不能透支，存款有利息，賬戶余額不足時(shí)無法完成支付。信用卡無需存款即可消費(fèi)，具有透支功能，存款無利息，賬戶余額不足時(shí)可在信用額度內(nèi)透支，但需按時(shí)還款。借記卡與信用卡的區(qū)別主要功能包括存款、取款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等，適用于銀行柜臺(tái)、ATM、POS機(jī)、網(wǎng)上銀行等多種渠道。借記卡除具備借記卡的基本功能外，還具有分期付款、信用貸款、預(yù)借現(xiàn)金等特色功能，可在銀行、商戶、ATM、網(wǎng)上銀行等廣泛渠道使用。信用卡銀行卡的功能與使用范圍銀行卡安全使用注意事項(xiàng)保管好銀行卡及密碼不要將銀行卡借給他人使用，避免泄露密碼。警惕詐騙不要輕信他人，不要隨意點(diǎn)擊短信、郵件中的鏈接，防止信息泄露。及時(shí)掛失一旦銀行卡遺失或被盜，應(yīng)及時(shí)向銀行掛失，避免損失。定期檢查賬戶定期查詢銀行卡賬戶信息，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常情況。PART05銀行投資理財(cái)服務(wù)銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔(dān)，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金。銀行理財(cái)產(chǎn)品的定義銀行金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類根據(jù)管理運(yùn)作方式的不同，銀行理財(cái)產(chǎn)品分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。我們一般所說的“銀行理財(cái)產(chǎn)品”，其實(shí)是指其中的綜合理財(cái)服務(wù)。銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹個(gè)人投資策略建議在進(jìn)行銀行理財(cái)前，個(gè)人需要了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，以便選擇適合自己的投資產(chǎn)品。了解風(fēng)險(xiǎn)承受能力銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)是成正比的，投資者需要仔細(xì)評(píng)估自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，再做出投資決策。銀行理財(cái)產(chǎn)品一般都需要一定的投資期限，建議投資者進(jìn)行長(zhǎng)期投資，以獲得穩(wěn)定的收益。關(guān)注收益與風(fēng)險(xiǎn)建議投資者將資金分散投資到不同的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，以降低單一產(chǎn)品帶來的風(fēng)險(xiǎn)。多元化投資01020403長(zhǎng)期投資銀行在推出理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面識(shí)別和評(píng)估，并向投資者進(jìn)行充分揭示。銀行需要對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的投資運(yùn)作進(jìn)行全程監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)管理，確保資金安全。投資者在選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要權(quán)衡收益與風(fēng)險(xiǎn)，找到適合自己的平衡點(diǎn)。銀行根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，提供專業(yè)的資產(chǎn)配置建議，幫助投資者實(shí)現(xiàn)收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡。風(fēng)險(xiǎn)管理與收益平衡風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理與控制收益與風(fēng)險(xiǎn)平衡資產(chǎn)配置建議PART06網(wǎng)上銀行與移動(dòng)支付網(wǎng)上銀行服務(wù)功能開戶、銷戶客戶可以在網(wǎng)上銀行方便地進(jìn)行賬戶開立和銷戶操作。查詢、對(duì)賬客戶可以隨時(shí)查看賬戶余額、交易明細(xì)，并進(jìn)行對(duì)賬。轉(zhuǎn)賬網(wǎng)上銀行支持行內(nèi)轉(zhuǎn)賬和跨行轉(zhuǎn)賬，方便快捷。信貸、投資理財(cái)客戶可以在網(wǎng)上銀行進(jìn)行貸款申請(qǐng)、投資理財(cái)?shù)炔僮鳌Ｒ苿?dòng)支付的發(fā)展與優(yōu)勢(shì)便捷性移動(dòng)支付不受時(shí)間和地點(diǎn)限制，可以隨時(shí)隨地進(jìn)行支付。安全性移動(dòng)支付采用多種安全認(rèn)證手段，保障客戶資金安全。普及度移動(dòng)支付已經(jīng)滲透到人們生活的方方面面，支持各種場(chǎng)景支付。創(chuàng)新性移動(dòng)支付不斷推出新的支付方式和服務(wù)，滿足客戶不斷變化的需求。保管好個(gè)人信息客戶應(yīng)妥善