《互聯(lián)網(wǎng)金融背景下秦農(nóng)銀行理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析案例》7200字

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下秦農(nóng)銀行理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析案例綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u27344互聯(lián)網(wǎng)金融背景下秦農(nóng)銀行理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析案例綜述 1195451.1秦農(nóng)銀行介紹 1231821.2秦農(nóng)銀行理財業(yè)務(wù)介紹 297101．秦農(nóng)銀行理財產(chǎn)品主打系列 2303432．秦農(nóng)銀行＂個貸業(yè)務(wù)＂主要理財品種 228292（1）創(chuàng)業(yè)貸 2867（2）汽車貸 324499（3）消費貸 31446（5）秦居貸 3231.3互聯(lián)網(wǎng)金融對秦農(nóng)銀行理財業(yè)務(wù)的影響 3135941.4互聯(lián)網(wǎng)金融下秦農(nóng)銀行理財發(fā)展存在的問題的原因 5116451.5互聯(lián)網(wǎng)金融背景下秦農(nóng)銀行個人理財業(yè)務(wù)市場調(diào)查分析 712477（1）數(shù)據(jù)統(tǒng)計 82482（2）數(shù)據(jù)分析 81.1秦農(nóng)銀行介紹秦農(nóng)銀行是農(nóng)村信用社合并的產(chǎn)物，之前西安各個區(qū)縣的農(nóng)村信用合作社，現(xiàn)在統(tǒng)一改名為秦農(nóng)銀行，初步組建了現(xiàn)在秦農(nóng)銀行。隨后，通過增資擴股、資本優(yōu)化、金融結(jié)構(gòu)調(diào)整、重定向機制等一系列改革措施，秦農(nóng)銀行最終成為一家能夠滿足多種業(yè)務(wù)體系需求的農(nóng)村商業(yè)銀行。一般來說，農(nóng)村信用社等農(nóng)村金融合作社，陜西省農(nóng)村商業(yè)銀行和新河銀行統(tǒng)稱為陜西省農(nóng)村合作銀行本地。107個縣（市）的農(nóng)村金融合作社，陜西省下轄的（區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合會成立了陜西省農(nóng)村信用合作社自愿行動聯(lián)合會。因此，陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合會有義務(wù)和權(quán)力把握對全省金融機構(gòu)的管理，正確履行職責。陜西信合有著60多年的歷史，始建于1951年12月?，F(xiàn)已發(fā)展成為陜西省轄下重要的現(xiàn)代金融機構(gòu)。陜西農(nóng)村信用合作社有著廣大的客戶群體，在城鄉(xiāng)范圍內(nèi)服務(wù)網(wǎng)點多，而且業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營模式靈活多樣，先進的住區(qū)和多樣化地服務(wù)在陜西經(jīng)濟特別是發(fā)展中發(fā)揮了突出作用“三農(nóng)”與縣域經(jīng)濟。1951年至1958年，這是信用社合并發(fā)展的第一階段。在農(nóng)村地區(qū)。農(nóng)村信用社發(fā)展之初，農(nóng)民投入綜合資本，管理者通過民主選取產(chǎn)生。信合的金融服務(wù)對于廣大老百姓來說，在家門口就可以享受到相關(guān)的服務(wù)，繼承了合作社制度的特點，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中發(fā)揮了重要作用。從上世紀60年代到上世紀80年代，農(nóng)村信用社的發(fā)展也是經(jīng)歷了許多波折，那時候的農(nóng)村信用合作社統(tǒng)一由市政府統(tǒng)一管理，轉(zhuǎn)為生產(chǎn)大隊和貧困中農(nóng)。這種曲折而頻繁的投放，嚴重制約了農(nóng)村信用社的發(fā)展。從1980年到1995年，農(nóng)村信用社開始進入了一個新的發(fā)展時期改革。是的20世紀80年代農(nóng)業(yè)銀行接管農(nóng)村信用社管理后，農(nóng)村信用社的發(fā)展逐步完善。從1996年到2003年，農(nóng)村信用社得到了跨越式的發(fā)展。1996年11月，陜西省農(nóng)村信用社正式開業(yè)，結(jié)束了與中國農(nóng)業(yè)銀行長期的行政關(guān)系。他們的部門管理機構(gòu)分布在陜西省的所有省、鎮(zhèn)和縣。農(nóng)村信用社的管理職能由中國人民銀行及其管理機構(gòu)履行工業(yè)。之后一段時間農(nóng)業(yè)銀行對農(nóng)村信用合作社進行了管理，使其得到了一定的提升與發(fā)展，其業(yè)務(wù)范圍和應(yīng)力能力也不斷提升，取得了長足的進步。1.2秦農(nóng)銀行理財業(yè)務(wù)介紹1．秦農(nóng)銀行理財產(chǎn)品主打系列秦農(nóng)銀行的業(yè)務(wù)能力不斷提升，取得了顯著的成效。自2016年起，營業(yè)收入和利潤不斷保持快速高效的提高，相關(guān)資料西安市，秦農(nóng)銀行的理財產(chǎn)品規(guī)模較之前增長了50%及以上，利潤增長在60%以上，一共完成中間業(yè)務(wù)收入近50億元。根據(jù)理財產(chǎn)品的特點，秦農(nóng)銀行的理財產(chǎn)品可分成以下系列：秦利通寶系列、秦元通寶系列、秦豐嘉年系列理財產(chǎn)品。表3-1理財產(chǎn)品明細產(chǎn)品全稱幣種起購金額期限投資運作方式業(yè)績比較基準秦農(nóng)銀行秦豐嘉年系列封閉式凈值型理財產(chǎn)品人民幣5萬元1年固定收益類封閉式凈值型4.45%秦農(nóng)銀行秦元通寶系列人民幣5萬元2個月固定收益類封閉式凈值型2.95%秦農(nóng)銀行秦利通寶系列人民幣5萬元56天固定收益類封閉式凈值型1.65%從上表得出相關(guān)結(jié)論，秦農(nóng)銀行的理財產(chǎn)品種類多，有短期和長期的投資期限的理財產(chǎn)品，也有不同風險的理財產(chǎn)品，滿足各類客戶的需求。雖然種類多，但是也有不足的地方，我們可以看到，他的起購期限是不能低于56天，而且對客戶的投資金額也有限制，不能少于5萬元的才能投資該理財產(chǎn)品。2．秦農(nóng)銀行＂個貸業(yè)務(wù)＂主要理財品種（1）創(chuàng)業(yè)貸“創(chuàng)業(yè)貸款”是由擔保機構(gòu)擔保、貼息支持，為符合促進政府就業(yè)政治條件的人員提供創(chuàng)業(yè)貸款金融工具。服務(wù)對象：具有一定工作能力的登記失業(yè)人員，退伍軍人、大中專畢業(yè)生、留學(xué)生、農(nóng)村富余勞動力、合伙就業(yè)人員組織。產(chǎn)品優(yōu)勢：政府推薦、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、金融貼息、風險分散。（2）汽車貸購車貸款是指銀行向借款人發(fā)放的貸款，用于終身或終身購買車輛制作.主題服務(wù)：具有穩(wěn)定法定收入或足夠法定資產(chǎn)償還貸款本息的自然人，年齡22-55歲；有常住戶口在西安市區(qū)或居住證有效。產(chǎn)品優(yōu)勢：按揭利率高，期限靈活。（3）消費貸個人消費貸款主要用于借款人及家庭住房的普通裝修、購買大量耐用消費品、教育、醫(yī)療等，旅游和其他消費貸款合理?？陀^服務(wù)對象：具有常住戶口、合法穩(wěn)定的經(jīng)濟收入來源和境內(nèi)消費資金需求的自然人管轄權(quán)。優(yōu)勢產(chǎn)品：最大數(shù)量50萬件，最長期限三年，多種保證方式。（5）秦居貸產(chǎn)品定義：秦居貸是指購房人購買在建或已建成的、首次進行交易的商品住宅時，向我行申請除首付款外的其余購房款的貸款，同時購房人所購買房產(chǎn)對應(yīng)樓盤的房地產(chǎn)開發(fā)商需與我行正式簽訂《按揭貸款項目合作協(xié)議書》。服務(wù)對象：要是成年人，且年齡不能超過60歲，而且貸款的時間+年齡不得大于65歲，貸款人必須為完全民事行為能力人。產(chǎn)品優(yōu)勢：政策導(dǎo)向、利率優(yōu)惠、還款靈活、快捷高效。1.3互聯(lián)網(wǎng)金融對秦農(nóng)銀行理財業(yè)務(wù)的影響1.1.1正面影響由于我國的國情，傳統(tǒng)銀行的存款利率收到嚴格管控，利率變化率不能過大，只能夠在小范圍內(nèi)進行波動，而且貸款的利率也是由央行直接決定的。在商業(yè)銀行對存貸款利率缺口依賴的同時，商業(yè)銀行沒有調(diào)節(jié)利率的動力，因此商業(yè)銀行存款利率遠低于部分互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品。但是，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，商業(yè)銀行出現(xiàn)了存款流失、客戶流失等現(xiàn)象，影響了銀行的債務(wù)結(jié)構(gòu)，帶來了諸多問題風險?？紤]到互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品對銀行存款的影響，銀行要想獲得競爭優(yōu)勢，就必須設(shè)法控制公開存款利率，提高存款利率，國家利率市場的改革被互聯(lián)網(wǎng)金融所影響，也進一步督促銀行提高自身管理水平，看的更遠。2013年，許多銀行跟隨中央銀行的步伐，對存款利率進行上調(diào)，將存款利率調(diào)整到了較高的值年。在2015年的10月份，存款利率不在設(shè)限，有商業(yè)銀行和金融機構(gòu)自行進行調(diào)節(jié)，這也是央行為推動利率市場化進行的一次重要的決策，未來將對國內(nèi)金融體系產(chǎn)生不可忽略的影響，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起和發(fā)展推動了我國利率市場化改革，推動了金融體制的改革和創(chuàng)新，對銀行理財活動的發(fā)展產(chǎn)生了深遠的影響?；ヂ?lián)網(wǎng)金融倒逼著銀行不斷降低融資門檻，這是因為互聯(lián)網(wǎng)的P2P模式得到了很多客戶的青睞，銀行的業(yè)務(wù)相對來說受到了一定的影響。在2005年，銀監(jiān)會和保監(jiān)會在相關(guān)指引中指出，購買理財產(chǎn)品至少要5萬元起購，或者以等值的外幣起購。針對有投資經(jīng)驗的客戶，這一門檻甚至提高到了10萬元，這一制度的繼續(xù)存在，以及互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和P2P產(chǎn)品的增加給銀行帶來了巨大的競爭壓力，迫使銀行做出改變，讓它們降低理財產(chǎn)品的購入門檻。P2P中的余額寶以及騰訊的理財通等理財軟件，起購金額只有1元甚至1分錢。這和銀行形成鮮明的對比，所以要在市場中利于不敗之地，就要尋求改變，銀行應(yīng)當首先從降低理財門檻方面做文章，已獲得客戶的信任與信賴。1.1.2負面影響客戶是上帝，在金融行業(yè)自然也不例外，只有客戶的支持才能保證理財業(yè)務(wù)健康平穩(wěn)有序的發(fā)展，銀行也更能可持續(xù)的進行發(fā)展。銀行的目的是盈利，所以他就需要針對客戶的需求，為不同需求的客戶提供不同種類的理財產(chǎn)品，有的客戶偏重于高風險高回報，有的則傾向于低風險，這也是需要銀行去評估的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，給了客戶更多的選擇，而且理財門檻的降低，也吸引了更多的客戶，足不出戶就可享受更多方便且貼心的服務(wù)。以前一說到理財就考慮到銀行，而現(xiàn)在的觀點已經(jīng)改變了，銀行不再是客戶單一的選擇了，互聯(lián)網(wǎng)理財逐步蠶食了銀行的理財市場份額【66】。表3-2理財產(chǎn)品對比名稱利率體現(xiàn)方式能否隨時使用風險控制銀行活期存款0.3%T+0隨時支付無銀行一年定期存款1.5%到期兌付不可支付無余額寶2.73%T+0隨時非常低理財通1.46%T+0隨時非常低從上表可以看出，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品與銀行的存款的特點來看，個人客戶更傾向于互聯(lián)網(wǎng)理財（代表：支付寶的余額寶和騰訊的理財通）。對于高門檻的銀行理財產(chǎn)品，許多個人客戶達不到購買的要求，而且投資期較長，也讓很多客戶望而卻步?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品超越這些間隙，余額寶上線第一個月，用戶總數(shù)達到2556.56萬，資金轉(zhuǎn)移總額達到60.01億元，2013年10月，央行金融統(tǒng)計報告顯示，銀行儲蓄存款逐年降低，而互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的規(guī)模則是日益增加，其中以余額寶為代表的理財規(guī)模已經(jīng)突破2000億元。到2014年7月10日，融資逾8億元，遠高于第一家規(guī)模為1.5億元的余額寶。在2014數(shù)字市場研究公司100對中國人的互聯(lián)網(wǎng)財務(wù)管理進行了調(diào)查。共收集樣本1200多份，結(jié)果顯示近8成人的資金都在銀行存款，近2成的人來自購買銀行理財產(chǎn)品。具體數(shù)據(jù)如圖1.7所示（該數(shù)據(jù)來源于數(shù)字100市場研究公司提供的數(shù)據(jù)），這直接說明互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品分流了銀行存款，以銀行業(yè)為基礎(chǔ)，他們在購物平臺上帶走了大量客戶，通過分析客戶的行為和數(shù)據(jù)，給出適合于個人的解決方案。與此對比，商業(yè)銀行在這方面的判斷力就差一些，使其逐步失去客戶的信賴，最終造成客戶流失存款。圖3-1互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品資金來源情況1.4互聯(lián)網(wǎng)金融下秦農(nóng)銀行理財發(fā)展存在的問題的原因1.4.1內(nèi)部原因首先，從制度上看，秦農(nóng)銀行實行個人金融資產(chǎn)管理制度。在具體交易中，業(yè)務(wù)經(jīng)理注重資金的獲得方式。在金融服務(wù)條件不合理，風險管理和控制不完善，資金使用監(jiān)管不到位資金。目前我財務(wù)管理人員沒有相應(yīng)的風險管理措施；另外銀行的工資制度存在一定的欠缺，人員的工作積極性優(yōu)于缺乏激勵機制并不是很高。其次，秦農(nóng)銀行員工的制度存在一定的缺陷，沒有追責的機制，而且組織架構(gòu)存在相關(guān)的問題。經(jīng)常一個崗位有兩個人同時負責，這就造成出現(xiàn)事故的時候進行扯皮推諉。還有風險評估工具相對簡單，僅基于客戶提供的信息進行風險評估，沒有對信息進行驗證和控制。評價結(jié)果比較片面，準確性較差。銀行與客戶之間的信息不對稱更為明顯，不利于銀行與客戶的長期合作未來。此外，秦農(nóng)銀行的個人理財業(yè)務(wù)主要是一站式的服務(wù)，由不同的員工負責產(chǎn)品的銷售。售后跟蹤調(diào)查不規(guī)范，不一致，容易出錯。特別是在目前銀行的經(jīng)營中，客戶的個人信息搜集方面自動化程度不夠高，更多的還是需要人為干預(yù)。此外，還缺少專業(yè)的銷售人員，人員能力不足。一定數(shù)額的補償是依照其銷售業(yè)績來決定的。但由于個人理財產(chǎn)品銷售頻繁，品種有限，相關(guān)銷售人員的回報率不高，工作積極性不高。秦農(nóng)銀行個人金融活動的運作存在明顯的不規(guī)范之處，首先是市場定位不夠準確，對市場認識不夠全面，推出的金融產(chǎn)品不夠多樣化，為客戶提供的金融服務(wù)不夠競爭。由于缺少高效的調(diào)查系統(tǒng)，財務(wù)管理過程中無法準確的獲取相關(guān)信息。所以，對于我們分析和借鑒意義不大。風險控制工作不能高效開展，這對企業(yè)的發(fā)展有重大影響。不僅如此，在行業(yè)內(nèi)部競爭中，并沒有可以遵循的規(guī)章制度，商業(yè)銀行為了維護自身利益，不斷改變對財務(wù)管理的限制，有著很大的風險。貸款，中間業(yè)務(wù)收益等數(shù)據(jù)上?？傂袕膰赖囊?guī)定明確了借款目標，分行希望通過對有客戶的企業(yè)或民營企業(yè)進行金融活動，獲得大量的附加值高。銀行對于客戶的選擇性主要在于一些大的客戶，他們會采取各種措施想方設(shè)法的留下大客戶，但是對于小客戶以及小企業(yè)來說，他們對這些涉及的相關(guān)業(yè)務(wù)就不是那么重視了。要想留住客戶，就要給出超出客戶預(yù)期的匯報，比如高收益，高利息的方式吸引客戶，但是這種方法勢必會導(dǎo)致銀行的自身利潤空間下滑，所以銀行的個人理財業(yè)務(wù)相比于互聯(lián)網(wǎng)來說，還是存在一定的滯后。秦農(nóng)銀行的管理人才欠缺，尤其是高素質(zhì)高經(jīng)驗的管理者及其團隊緊缺，使理財業(yè)務(wù)不能更好的突破。理財經(jīng)理應(yīng)當注意資金的合理管理與投資，在管理和投資前，了解客戶的需求。包括客戶的風險承受能力，客戶的理財偏好。另外還要對自身的產(chǎn)品有比較全面的認識，如果在懂得一些心理和社會學(xué)方面的知識就更算是錦上添花了。就目前我國商業(yè)銀行而言，產(chǎn)品經(jīng)理團隊的成員大多從基層和基層做起通過逐步晉升來獲得目前的職位。他們在銀行業(yè)經(jīng)驗豐富，了解銀行業(yè)知識，但在其他學(xué)科的知識儲備相當有限低。在客戶服務(wù)過程中，我們無法第一時間獲取客戶的不同需求，而且推薦的理財產(chǎn)品不具有代表性和針對性，銀行的培訓(xùn)內(nèi)容過于注重難學(xué)的理財知識，對溝通技巧等輔助能力遠遠不夠，因此隊伍的整體素質(zhì)水平很難實現(xiàn)質(zhì)的飛躍【67】。1.4.2外部原因首先，由于商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境，保險活動不屬于其活動范圍直接?；诖?，保險公司能夠推出相關(guān)的金融產(chǎn)品，獲得相應(yīng)的市場。金融行業(yè)的發(fā)展正在逐步加快，并在世界范圍內(nèi)蓬勃發(fā)展。一些外資銀行也進入了中國金融市場。由于這些銀行的理財經(jīng)驗豐富，組織結(jié)構(gòu)和服務(wù)方式合理高效，在中國市場上具有較強的競爭力，而秦農(nóng)銀行卻沒有，因此無法細分市場，我行傳統(tǒng)產(chǎn)品主要用于聯(lián)系廣大客戶，在外部競爭中不能體現(xiàn)一定的戰(zhàn)略優(yōu)勢。其次，秦農(nóng)銀行在管理方面仍有很多不足。根據(jù)我國國內(nèi)的相關(guān)法律法規(guī)可知，分類監(jiān)管是金融業(yè)中常見的一種監(jiān)督方式，這種方式中，銀行、證券以及保險之間沒有嚴格的界限，在管理方面基本都是可以共用的。而且，對于金融機構(gòu)與其推出的金融活動應(yīng)進行分別管理，以實現(xiàn)金融業(yè)的獨立經(jīng)營和監(jiān)督。目前來看，對于金融機構(gòu)的監(jiān)管內(nèi)容主要在于市場準入以及金融業(yè)務(wù)開展兩大方面，與此同時，金融機構(gòu)在監(jiān)管的過程中還存在著諸多的風險，需要與法律法規(guī)相匹配。這樣看來，金融機構(gòu)的監(jiān)管還有很多不足，有待進一步完善和提升。最后，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對商業(yè)銀行業(yè)產(chǎn)生了廣泛而深刻地影響。目前秦農(nóng)銀行的財務(wù)管理觀念比較傳統(tǒng)，財務(wù)管理手段比較單一。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，財務(wù)經(jīng)理對客戶的個人情況了解不多，在業(yè)務(wù)管理過程中，他們只能對客戶提供的一些信息進行分析，并根據(jù)分析結(jié)果，結(jié)合銀行的具體活動，為客戶提供理財解決方案合適。這種模式短期內(nèi)無法提供更全面的金融咨詢措施【68】。1.5互聯(lián)網(wǎng)金融背景下秦農(nóng)銀行個人理財業(yè)務(wù)市場調(diào)查分析為了深入分析秦農(nóng)銀行個人金融活動的現(xiàn)狀，描述目前的不足，并給出相應(yīng)的解決方案。本文在研究過程中對該行的個人客戶進行了較為分析。1.5.1調(diào)查問卷方案的設(shè)計本問卷的內(nèi)容是多項選擇的客觀問題，通過問卷的結(jié)果可以獲得研究所需的全部數(shù)據(jù)調(diào)查問卷。這個問卷將于2019年7月1日至8月29日隨機發(fā)放，2019年對來我行辦理個人理財業(yè)務(wù)的客戶進行為期兩個月的調(diào)查，客戶根據(jù)真實情況和對理財產(chǎn)品的真實評價。一共發(fā)放調(diào)查問卷一百份，其中有效問卷占比96%，即有效問卷96份。本次調(diào)查主要關(guān)注客戶對理財產(chǎn)品購買的感知和購買過程。通過問卷調(diào)查和數(shù)據(jù)整合，力求在秦農(nóng)銀行個人金融零售業(yè)務(wù)發(fā)展中發(fā)揮主導(dǎo)作用。問卷包括三個部分：第一部分是了解客戶的基本信息，特別是性別、年齡、教育程度、收入等。部分問答方式為單選，請根據(jù)自己的情況填寫真的。我們可以對客戶進行初步的劃分，了解不同群體理財產(chǎn)品的偏好，這對未來的客戶分類和產(chǎn)品推廣具有非常重要的指導(dǎo)作用。第二部分是對購買理財產(chǎn)品的認識，具體包括購買方式、購買期限以及選擇購買方式的具體原因產(chǎn)品分析而分析以上問題的答案，我們可以更準確地把握客戶購買理財產(chǎn)品的習(xí)慣和規(guī)律他們對購買理財產(chǎn)品的偏好，這有利于秦農(nóng)銀行今后制定理財產(chǎn)品的期限和收益率。第三部分是考察顧客對購買理財產(chǎn)品的感知，這是秦農(nóng)個人理財活動未來需要考慮的內(nèi)容。為確保問卷的有效及真實，本文分析了調(diào)查數(shù)據(jù)，采用圖表的方式更直觀的看出理財數(shù)據(jù)的內(nèi)容與差異。1.5.2統(tǒng)計分析（1）數(shù)據(jù)統(tǒng)計表3-3客戶資料（單位：個）問卷序號問卷內(nèi)容問卷選項ABCDEF1性別42542年齡--1730301543職業(yè)1075474教育程度11841365月收入總額--5532216--6是否購買銀行理財產(chǎn)品48251085--7理財產(chǎn)品的期限72740172--8一般通過什么方式理財3720289將錢直接轉(zhuǎn)入銀行的原因5285910將錢交給傳統(tǒng)金融機構(gòu)讓其幫忙理財?shù)脑?01581211將通過余額保等第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺理財?shù)脑蚴?2022912選到合適的理財產(chǎn)品--2134843--13理財產(chǎn)品的發(fā)行銀行及品牌重要--4314021--14自己經(jīng)常上門購買--12383510--15便捷方式很重要--11204921--16能否提供專業(yè)的理財指導(dǎo)意見很重要--6282537--17花時間對各家銀行的理財產(chǎn)品進行比較310223912--18現(xiàn)有服務(wù)水平是否滿意81140289--（2）數(shù)據(jù)分析根據(jù)上述數(shù)據(jù)，男女比例是平衡的。年齡段以