融資租賃項(xiàng)目管理制度

融資租賃項(xiàng)目管理制度?總則1.目的本制度旨在規(guī)范公司融資租賃項(xiàng)目的運(yùn)作流程，加強(qiáng)項(xiàng)目管理，提高項(xiàng)目質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，確保公司融資租賃業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，實(shí)現(xiàn)公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。2.適用范圍本制度適用于公司內(nèi)部所有融資租賃項(xiàng)目的操作與管理，包括項(xiàng)目的立項(xiàng)、盡職調(diào)查、合同簽訂、租金管理、風(fēng)險(xiǎn)管理以及項(xiàng)目后評(píng)價(jià)等環(huán)節(jié)。3.基本原則合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保融資租賃業(yè)務(wù)合法合規(guī)。風(fēng)險(xiǎn)可控原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制機(jī)制，對(duì)融資租賃項(xiàng)目全過(guò)程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。效益優(yōu)先原則：在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，追求項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益最大化，實(shí)現(xiàn)公司價(jià)值增值。專(zhuān)業(yè)高效原則：依托專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，運(yùn)用先進(jìn)的業(yè)務(wù)流程和管理方法，提高項(xiàng)目運(yùn)作效率和管理水平。融資租賃項(xiàng)目流程1.項(xiàng)目立項(xiàng)項(xiàng)目來(lái)源：融資租賃項(xiàng)目來(lái)源包括但不限于客戶(hù)主動(dòng)申請(qǐng)、業(yè)務(wù)部門(mén)市場(chǎng)拓展、合作機(jī)構(gòu)推薦等。立項(xiàng)申請(qǐng)：業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)潛在項(xiàng)目進(jìn)行初步篩選和評(píng)估后，填寫(xiě)《融資租賃項(xiàng)目立項(xiàng)申請(qǐng)表》，詳細(xì)說(shuō)明項(xiàng)目背景、承租人基本情況、租賃物情況、融資需求、租金方案等內(nèi)容，并提交相關(guān)資料。立項(xiàng)審批：公司成立立項(xiàng)評(píng)審小組，對(duì)立項(xiàng)申請(qǐng)進(jìn)行審議。評(píng)審小組由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、法務(wù)部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)等相關(guān)人員組成，從項(xiàng)目合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)狀況、經(jīng)濟(jì)效益等方面進(jìn)行綜合評(píng)估。經(jīng)評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)的項(xiàng)目，由立項(xiàng)評(píng)審小組組長(zhǎng)簽署意見(jiàn)后，報(bào)公司管理層審批立項(xiàng)。2.盡職調(diào)查盡職調(diào)查團(tuán)隊(duì)組建：立項(xiàng)通過(guò)后，業(yè)務(wù)部門(mén)牽頭組建盡職調(diào)查團(tuán)隊(duì)，成員包括項(xiàng)目經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、法務(wù)專(zhuān)員、財(cái)務(wù)專(zhuān)員等。盡職調(diào)查內(nèi)容：承租人調(diào)查：全面了解承租人的基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、行業(yè)地位、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力等，重點(diǎn)關(guān)注承租人的還款能力和還款意愿。租賃物調(diào)查：對(duì)租賃物的名稱(chēng)、型號(hào)、規(guī)格、數(shù)量、購(gòu)置時(shí)間、購(gòu)置價(jià)格、使用狀況、市場(chǎng)價(jià)值、所有權(quán)歸屬等進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，確保租賃物真實(shí)存在、產(chǎn)權(quán)清晰、價(jià)值合理。擔(dān)保情況調(diào)查：調(diào)查承租人提供的擔(dān)保方式（如保證、抵押、質(zhì)押等）及擔(dān)保人的基本情況、擔(dān)保能力等，核實(shí)擔(dān)保合同的有效性和可執(zhí)行性。行業(yè)及市場(chǎng)調(diào)查：分析行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、市場(chǎng)需求狀況、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)等，評(píng)估項(xiàng)目所處行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)水平和市場(chǎng)前景。盡職調(diào)查方法：盡職調(diào)查團(tuán)隊(duì)通過(guò)查閱資料、實(shí)地走訪、問(wèn)卷調(diào)查、訪談相關(guān)人員、查詢(xún)征信系統(tǒng)等方式，收集和分析相關(guān)信息，并撰寫(xiě)《融資租賃項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》。3.項(xiàng)目評(píng)審評(píng)審準(zhǔn)備：業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)整理盡職調(diào)查資料，提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、法務(wù)部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)等相關(guān)評(píng)審部門(mén)。各評(píng)審部門(mén)對(duì)資料進(jìn)行審核，提出疑問(wèn)和意見(jiàn)。評(píng)審會(huì)議：公司召開(kāi)項(xiàng)目評(píng)審會(huì)議，由業(yè)務(wù)部門(mén)匯報(bào)項(xiàng)目情況，各評(píng)審部門(mén)發(fā)表評(píng)審意見(jiàn)。評(píng)審內(nèi)容主要包括項(xiàng)目合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、財(cái)務(wù)分析、租金方案合理性等。評(píng)審會(huì)議形成《融資租賃項(xiàng)目評(píng)審意見(jiàn)》，明確項(xiàng)目是否可行以及需要進(jìn)一步完善的事項(xiàng)。決策審批：根據(jù)評(píng)審意見(jiàn)，公司管理層對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行決策審批。對(duì)于重大項(xiàng)目，可能需提交公司董事會(huì)審議決定。經(jīng)審批通過(guò)的項(xiàng)目進(jìn)入合同簽訂階段。4.合同簽訂合同起草：業(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)項(xiàng)目評(píng)審意見(jiàn)，起草《融資租賃合同》及相關(guān)附屬合同（如擔(dān)保合同、租賃物買(mǎi)賣(mài)合同等）。合同內(nèi)容應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、租金支付方式、租賃期限、租賃物交付與驗(yàn)收、違約責(zé)任等條款，確保合同合法合規(guī)、條款清晰、權(quán)利義務(wù)對(duì)等。合同審核：法務(wù)部門(mén)對(duì)合同文本進(jìn)行法律審核，確保合同符合法律法規(guī)要求，不存在法律風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)合同風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。財(cái)務(wù)部門(mén)對(duì)租金計(jì)算、支付方式等財(cái)務(wù)條款進(jìn)行審核。各審核部門(mén)在《合同審核意見(jiàn)書(shū)》上簽署意見(jiàn)，業(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)審核意見(jiàn)對(duì)合同進(jìn)行修改完善。合同簽署：經(jīng)審核通過(guò)的合同，由公司法定代表人或其授權(quán)代表與承租人、擔(dān)保人等相關(guān)方簽署。合同簽署后，加蓋公司公章，并做好合同歸檔工作。5.租金管理租金計(jì)算與支付：財(cái)務(wù)部門(mén)根據(jù)融資租賃合同約定，計(jì)算每期租金金額，并向承租人發(fā)送租金支付通知書(shū)。承租人應(yīng)按照通知書(shū)要求按時(shí)足額支付租金。業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)跟蹤租金支付情況，及時(shí)提醒承租人按時(shí)付款。租金調(diào)整：如遇國(guó)家利率政策調(diào)整、租賃物市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)等因素影響租金收益，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)提出租金調(diào)整方案，報(bào)公司管理層審批。經(jīng)審批同意后，與承租人協(xié)商簽訂租金調(diào)整補(bǔ)充協(xié)議。逾期租金管理：對(duì)于承租人逾期支付租金的情況，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)了解原因，并采取相應(yīng)的催收措施。如催收無(wú)效，應(yīng)按照合同約定追究承租人的違約責(zé)任，必要時(shí)通過(guò)法律手段維護(hù)公司權(quán)益。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)對(duì)逾期租金風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)控，制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案。6.風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)在項(xiàng)目全過(guò)程中持續(xù)識(shí)別和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。定期對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)因素。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施：針對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，可要求承租人提供足額有效的擔(dān)保、加強(qiáng)承租人信用監(jiān)控等；對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，可通過(guò)合理設(shè)定租金調(diào)整機(jī)制、優(yōu)化租賃物選擇等方式降低風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制、規(guī)范業(yè)務(wù)流程、提高人員素質(zhì)等；對(duì)于法律風(fēng)險(xiǎn)，要嚴(yán)格遵守法律法規(guī)、加強(qiáng)合同管理、做好法律合規(guī)審查等。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置：建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)和閾值。當(dāng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，相關(guān)部門(mén)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。同時(shí)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)處置情況進(jìn)行跟蹤和評(píng)估，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系。7.項(xiàng)目后評(píng)價(jià)評(píng)價(jià)時(shí)間：在融資租賃項(xiàng)目結(jié)束后，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)組織開(kāi)展項(xiàng)目后評(píng)價(jià)工作。一般在項(xiàng)目結(jié)束后[x]個(gè)月內(nèi)完成后評(píng)價(jià)報(bào)告的撰寫(xiě)。評(píng)價(jià)內(nèi)容：項(xiàng)目執(zhí)行情況評(píng)價(jià)：對(duì)項(xiàng)目立項(xiàng)、盡職調(diào)查、合同簽訂、租金管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等各環(huán)節(jié)的執(zhí)行情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，檢查是否按照公司制度和流程操作，是否存在違規(guī)行為。項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益評(píng)價(jià)：分析項(xiàng)目的租金收入、成本支出、利潤(rùn)情況，評(píng)估項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益是否達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)：對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、應(yīng)對(duì)措施的有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)，總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提出改進(jìn)建議。承租人信用評(píng)價(jià)：對(duì)承租人在租賃期間的信用表現(xiàn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，為后續(xù)業(yè)務(wù)合作提供參考。評(píng)價(jià)報(bào)告：業(yè)務(wù)部門(mén)撰寫(xiě)《融資租賃項(xiàng)目后評(píng)價(jià)報(bào)告》，提交給公司管理層和相關(guān)部門(mén)。后評(píng)價(jià)報(bào)告應(yīng)客觀、公正地反映項(xiàng)目情況，提出存在的問(wèn)題和改進(jìn)措施建議。公司根據(jù)后評(píng)價(jià)結(jié)果，對(duì)項(xiàng)目相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，并將后評(píng)價(jià)結(jié)果作為公司今后項(xiàng)目決策和管理的重要參考依據(jù)。一般制度1.項(xiàng)目檔案管理制度檔案收集：項(xiàng)目操作過(guò)程中產(chǎn)生的各類(lèi)文件、資料、合同等均應(yīng)及時(shí)收集歸檔，確保檔案資料的完整性。檔案整理：對(duì)收集到的檔案資料進(jìn)行分類(lèi)整理，按照項(xiàng)目階段、文件類(lèi)型等進(jìn)行編號(hào)和裝訂，便于查閱和管理。檔案保管：設(shè)立專(zhuān)門(mén)的檔案保管場(chǎng)所，配備必要的保管設(shè)施，確保檔案資料的安全。檔案管理人員應(yīng)定期對(duì)檔案進(jìn)行檢查和盤(pán)點(diǎn)，防止檔案丟失、損壞或泄密。檔案查閱：嚴(yán)格檔案查閱審批流程，因工作需要查閱檔案的人員，應(yīng)填寫(xiě)《檔案查閱申請(qǐng)表》，經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人和檔案管理部門(mén)負(fù)責(zé)人審批后，方可查閱。查閱檔案時(shí)，應(yīng)在指定地點(diǎn)進(jìn)行，不得擅自復(fù)制、涂改、抽取或銷(xiāo)毀檔案資料。2.保密制度保密范圍：公司在融資租賃項(xiàng)目運(yùn)作過(guò)程中涉及的承租人商業(yè)秘密、項(xiàng)目信息、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、合同條款等均屬于保密范疇。保密措施：加強(qiáng)對(duì)員工的保密教育，簽訂保密協(xié)議，明確員工的保密義務(wù)。對(duì)涉及保密信息的文件、資料、存儲(chǔ)設(shè)備等進(jìn)行嚴(yán)格管理，限制訪問(wèn)權(quán)限。在對(duì)外交流與合作中，嚴(yán)格控制保密信息的披露，確保公司商業(yè)秘密安全。責(zé)任追究：對(duì)于違反保密制度，泄露公司保密信息的員工，將依法依規(guī)追究其責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的將追究法律責(zé)任。給公司造成損失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。3.內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)制度溝通機(jī)制：建立健全公司內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、法務(wù)部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)等之間的信息共享和協(xié)同合作。定期召開(kāi)項(xiàng)目溝通協(xié)調(diào)會(huì)議，及時(shí)解決項(xiàng)目運(yùn)作過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題。信息共享：各部門(mén)應(yīng)及時(shí)將項(xiàng)目進(jìn)展情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、法律意見(jiàn)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等信息傳遞給相關(guān)部門(mén)，確保信息的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。通過(guò)建立內(nèi)部信息管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目信息的實(shí)時(shí)共享和動(dòng)態(tài)跟蹤。協(xié)同合作：在項(xiàng)目操作過(guò)程中，各部門(mén)應(yīng)密切配合，形成工作合力。業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)項(xiàng)目的前端拓展和客戶(hù)溝通；風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和防控；法務(wù)部門(mén)提供法律支持和合規(guī)審查；財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)資金管理和租金核算。各部門(mén)應(yīng)按照職責(zé)分工，協(xié)同推進(jìn)項(xiàng)目順利實(shí)施。人事考核1.考核目的通過(guò)對(duì)融資租賃項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員的考核，客觀評(píng)價(jià)其工作業(yè)績(jī)、工作能力和職業(yè)素養(yǎng)，激勵(lì)員工積極履行工作職責(zé)，提高工作效率和質(zhì)量，促進(jìn)公司融資租賃業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。2.考核對(duì)象參與融資租賃項(xiàng)目運(yùn)作的業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、法務(wù)部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)等相關(guān)人員，包括項(xiàng)目經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、法務(wù)專(zhuān)員、財(cái)務(wù)專(zhuān)員等。3.考核內(nèi)容工作業(yè)績(jī)考核：根據(jù)員工在融資租賃項(xiàng)目中的工作任務(wù)完成情況、項(xiàng)目指標(biāo)達(dá)成情況等進(jìn)行考核，主要考核指標(biāo)包括項(xiàng)目立項(xiàng)數(shù)量、項(xiàng)目投放金額、租金回收率、項(xiàng)目收益水平等。工作能力考核：評(píng)估員工在項(xiàng)目操作過(guò)程中所具備的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、業(yè)務(wù)技能、溝通協(xié)調(diào)能力、問(wèn)題解決能力等，如對(duì)融資租賃業(yè)務(wù)知識(shí)的掌握程度、合同起草與審核能力、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估能力等。職業(yè)素養(yǎng)考核：考察員工的工作態(tài)度、責(zé)任心、團(tuán)隊(duì)合作精神、職業(yè)道德等方面，如是否遵守公司規(guī)章制度、是否積極主動(dòng)工作、是否具有良好的團(tuán)隊(duì)協(xié)作意識(shí)等。4.考核周期考核周期為每年一次，與公司年度績(jī)效考核同步進(jìn)行。在考核周期內(nèi)，對(duì)員工的工作表現(xiàn)進(jìn)行實(shí)時(shí)記錄和跟蹤，作為年度考核的依據(jù)。5.考核方式自評(píng)：?jiǎn)T工本人根據(jù)考核期內(nèi)的工作表現(xiàn)，填寫(xiě)《員工績(jī)效考核自評(píng)表》，對(duì)自己的工作業(yè)績(jī)、工作能力和職業(yè)素養(yǎng)進(jìn)行自我評(píng)價(jià)，并簡(jiǎn)要說(shuō)明工作亮點(diǎn)和不足之處。上級(jí)評(píng)價(jià)：?jiǎn)T工上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)員工日常工作表現(xiàn)、工作成果以及與員工的溝通交流情況，對(duì)員工進(jìn)行評(píng)價(jià)，填寫(xiě)《員工績(jī)效考核上級(jí)評(píng)價(jià)表》。部門(mén)互評(píng)：涉及多個(gè)部門(mén)協(xié)同工作的項(xiàng)目，相關(guān)部門(mén)之間進(jìn)行互評(píng)，對(duì)其他部門(mén)員工在項(xiàng)目合作過(guò)程中的表現(xiàn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，填寫(xiě)《員工績(jī)效考核部門(mén)互評(píng)表》。綜合評(píng)價(jià)：人力資源部門(mén)匯總自評(píng)、上級(jí)評(píng)價(jià)和部門(mén)互評(píng)結(jié)果，結(jié)合員工日常工作表現(xiàn)記錄，對(duì)員工進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，確定考核等級(jí)。6.考核等級(jí)考核結(jié)果分為優(yōu)秀、良好、合格、不合格四個(gè)等級(jí)。各等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)如下：優(yōu)秀：工作業(yè)績(jī)突出，全面完成各項(xiàng)工作任務(wù)，工作能力強(qiáng)，職業(yè)素養(yǎng)高，在團(tuán)隊(duì)中起到模范帶頭作用。良好：工作業(yè)績(jī)較好，能夠完成工作任務(wù)，工作能力較強(qiáng)，職業(yè)素養(yǎng)較高，具有一定的團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神。合格：工作業(yè)績(jī)基本達(dá)標(biāo)，能夠完成本職工作，工作能力一般，職業(yè)素養(yǎng)基本符合要求。不合格：工作業(yè)績(jī)未達(dá)到基本要求，工作能力不足，職業(yè)素養(yǎng)較差，不能勝任本職工作。7.考核結(jié)果應(yīng)用薪酬調(diào)整：根據(jù)考核結(jié)果，對(duì)員工的薪酬進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整?？己说燃?jí)為優(yōu)秀的員工，給予適當(dāng)?shù)男匠戟?jiǎng)勵(lì)；考核等級(jí)為不合格